Причины отказа в кредите: раскрываем секреты банков. Что такое отрицательное решение банка

Отрицательное решение при повторном обращении

Отрицательное решение при повторном обращении

Добрый день. В вашем банке оформлял два кредита, первый 11.08.2020, договор №137917649 на сумму 50 тыс., второй 13.12.2020 на 70 тыс.(номер договора к сожалению не помню). Оба кредита были досрочно погашены, просрочек не было. Кредит на 70 тыс. был досрочно погашен 14.12.2020г., так как возникла необходимость в большей сумме. 15 декабря я сделал заявку на 140 тыс. и мне не уменьшили сумму, а полностью отказали в кредитовании. Ваш банк таким образом наказывает клиентов, которые досрочно гасят? Или у вас может работают сотрудники, которые негативно относятся к нацменьшинствам? Адрес формирования заявки - Горно-Алтайск, Коммунистический просп., 60, ТЦ Реал. Стоит ли мне пробовать повторно подать заявку через 30 дней или я попал в "черный список", т.к. досрочно погашаю кредиты? В целом впечатления о вашем банке положительные, сроки оформления, % ставка и т.д - все устраивает. Если бы не этот негативный момент с немотивированным отказом.

Отмечено как решение

Представитель компании

​здравствуйте! Досрочное погашение предыдущих кредитов не является основанием отказа. Оформить повторную заявку можно не ранее 30 дней с момента отказа.

sovcombank.copiny.com

Отрицательное решение банка о выдаче кредита сбербанк

Это касается займов с поручительством, небольшим залогом, целевых кредитов и т.д.Читайте также: Сбербанк России — онлайн заявка на кредит наличными без справок и поручителей Что происходит во время рассмотрения заявки? После того как клиент отправляет анкету-заявление на рассмотрение, кредитная организация начинает тщательную проверку предоставленных данных. На клиента составляется досье, в которое входит вся информация из проверок. Сначала клиента проверяют по базе данных на соответствие паспортных данных и персональной информации. Убедившись в том, что паспорт и его данные настоящие, служба безопасности переходит к проверке кредитной истории заемщика. Для этого запросы направляются в бюро кредитных историй. Полученные из БКИ данные внимательно просматриваются и добавляются в досье. Если кредитная история потенциального заемщика удовлетворяет требованиям банка, проверка продолжатся.

Причины отказа в выдаче кредита от сбербанка

Объявления типа «продам/куплю справку 2НДФЛ» ни о чем не говорит? Подлог/сговор с работодателем, с поручителем и прочие схемы подлогов. Та же самая история, что выше – обман и мошенничество с показаниями поручителей и работодателей о реальном доходе заемщика.

Наличие иждивенцев, которые «сжирают» значительную часть дохода заемщика. Ошибки в документах или недействительность тех или иных документов.

Ошибки в Заявке на кредит – достаточно распространенная и банальная причина, почему Сбербанк отказывает в кредите даже зарплатному клиенту. Будьте внимательны, не допускайте ошибок в данных при заполнении заявки на кредит. « Плохой» или неопрятный внешний вид. Если вы оформляете кредит непосредственно в отделение банка, при общении с сотрудником, не забывайте про адекватный дресс-код и манеру поведения. Ведь встречают по одежке, а провожают по уму. «Плохие» родственники и друзья.

По каким причинам сбербанк может отказать в выдаче кредита?

Так почему Сбербанк отказал в кредите зарплатному клиенту? Множество ответов на этот вопрос скрывается в выше приведенных списках причин, каких-то особых претензий у Сбербанка к зарплатному клиенту обычно не бывает. Допустим, ситуация! Вы исправно получаете зарплату на карту Сбербанка, но за долгое время сотрудничества с ним понабрали кредитов в других банках, а теперь обращаетесь в Сбербанк, понятное дело, что теперь вам можно отказать даже с точки зрения вашей кредитной загруженности.

Этот пример, конечно, не совсем корректный, просто мы хотим показать вам, что принципы отказа банка в кредите совершенно одинаковые для всех. Или, например, банк действительно испытывает трудности с ликвидность (кассовый разрыв) и тогда он тоже вынужден отказать вам в кредите.

КСТАТИ! не стоит недооценивать проблемы с ликвидностью банков.

Сбербанк: как узнать решение по кредиту?

Например, быстрее всего здесь готовы рассмотреть заявки по потребительским займам без поручительства и обеспечения, с минимальным пакетом документов. По таким кредитам минимальный срок рассмотрения заявки составляет 2 часа, максимальный — 2-е суток.

Следует понимать, что речь идет именно о рабочих днях, а не о календарных. Это значит, что выходные не считаются. Например, если клиент подал заявку в пятницу во второй половине дня, то банк должен рассмотреть ее до вечера вторника, а не воскресенья.

Срок рассмотрения ипотечных кредитов, займов под залог недвижимости, кредитов на очень крупные суммы может достигать 14 дней. Стандартные сроки рассмотрения заявок по прочим кредитам Сбербанка составляют 5 рабочих дней.

Причины по которым сбербанк может отказать в кредите

Если у вас доход ниже плинтуса или он черный, то вам так же откажут в выдаче кредита. Будьте честны к себе! Плохая кредитная история. Это самая частая причина отказа.

Плохая КИ сейчас есть у абсолютно многих людей. Надеемся, вам не стоит объяснять, что такое плохая кредитная история и как она влияет на решение банка? Как проверить чистоту своей КИ, читайте здесь. Кредитная загруженность. Высокая кредитная загруженность так же является частой причиной отказа в кредите.

Как узнать решение по кредиту в сбербанке?

Требования Сбербанка к клиентам Так как одна из основных причин отказа в ссуде – несоответствие заемщика требованиям компании, важно провести объективный анализ на предмет соответствия этим требованиям. Они выглядят следующим образом:

• наличие у заемщика гражданства Российской Федерации;
• временная или постоянная регистрация в любом регионе страны;
• возраст на момент оформления ссуды – 21 год или более;
• возраст на момент погашения кредита – не более 65 лет;
• время работы на текущей должности – минимум 6 месяцев;
• общий стаж за последние 5 лет – минимуму 12 месяцев.

Если вы соответствуете этим запросам, но получаете отказы, значит причина кроется в другом – найдите ее.

Что делать если сбербанк отказал в кредите. повторная заявка на кредит

За своевременно погашенные кредиты клиенту начисляются баллы, за просрочки и прочие проступки — снимаются. Чем ниже кредитный рейтинг, тем меньше шансов получить кредит.Вы можете узнать свой кредитный рейтинг, воспользовавшись предложением ниже Получи свою кредитную историю онлайн Если у заемщика средний балл, то перед обращением за кредитом в Сбербанк ему нужно поднять свой кредитный рейтинг. Сделать это можно разными способами. Самым действенным из них является получение небольших, но длительных займов в микрофинансовых организациях. 3-4 микрокредита на максимальный срок (до 30 дней) позволят заработать дополнительные баллы к кредитному рейтингу, что благотворно отразиться на итоговом решении Сбербанка в предоставлении кредита. Если Сбербанк все-таки отказал в займе, клиент всегда может попробовать обратиться в стороннюю кредитную организацию за финансовой помощью.

advokat-kramarenko.ru

Отзывы о Почта Банке: «Отрицательное решение по повторной заявке на кредит»

Сотрудник зашёл в мою карту, посмотрел и сказал, что - да, действительно есть предложение от банка. Подав заявку на кредит, сотрудник банка распечатал документы, которые мне необходимо было подписать, с указанной суммой больше, чем была заявлена мной и оговорена с сотрудником. Только после того, как я спросила, почему такая сумма, сотрудник ответил, что данное предложение только с услугой финансовой защиты и что воспользоваться этим предложением без страховки я не могу. Т.е. сотрудник даже не попытался продать мне услугу, а просто молча подключил услугу фин.защиты.

Я сказала сотруднику, что мне не нужна страховка, на что сотрудник ответил, что тогда нужно отказаться от этого предложения и подавать новую заявку на кредит без финансовой защиты, и при этом она будет рассматриваться от трёх дней до недели. На что я ответила - хорошо, и ушла.

15.03.2020г. я пришла в это же отделение банка (Щетинкина,30) и попала к другому сотруднику. Сотрудник также не объяснил, что - это предложение от банка, и оно выдаётся моментально, и так же не объяснил про услугу финансовой защиты, а просто отменил предложение от банка и завел новую заявку, т.к. я сказала, что мне не нужна эта услуга фин.защиты, вследствие чего мне пришло отрицательное решение. 

При этом к действующему на сегодняшний день кредиту таким же образом была подключена услуга финансовой защиты. При оформлении кредита сотрудник также сказал, что кредит одобрен со страховкой, и я не могу от нее отказаться, либо оформляем со страховкой, либо никак. Это был мой первый кредит в Почта Банке, и на тот момент я не знала, что это противозаконно!! Напрашивается вопрос - кто в Почта банке обучает такой работе сотрудников? 

На данный момент я узнала, что у меня почему-то заведено две карты клиента! Вторая - на другой номер, по необъяснимым причинам!!! Для чего и кому это нужно и вообще какое имеют право сотрудники банка заводить мне вторую карту клиента без моего присутствия и согласия????!

www.banki.ru

Кредитный отказ

Если кто-то думает, что для получения кредита достаточно согласия потенциального заемщика и его относительно высокого дохода, тот заблуждается. В предоставлении денег банки нередко отказывают. Причем без объяснения причин.

Банк говорит: «Нет»

По версии аналитического центра Гильдии риэлторов Москвы, только 7 из 10 обратившихся в банк клиентов получают ипотеку. И, кажется, это еще оптимистичные данные. Причин, по которым могут отказать в предоставлении кредита, существует немало.

Первая, самая очевидная, – это недостаточный уровень заработков. В среднем ежемесячные платежи не должны превышать половину доходов заемщика. Конечно, чем меньше будет этот показатель – тем лучше.

«Жизнь пишется набело, черновиков в ней нет», – это высказывание Юрия Олеши сейчас вполне применимо и к сфере материальной. Если вы однажды брали кредит – при том неважно, в каком размере, и своевременно не вернули его, то, скорее всего, эта негативная информация попала в бюро кредитных историй (БКИ). Такого рода обстоятельства – еще одна причина, по которой банк может отказать в предоставлении денег. Ведь финансовые организации всегда проверяют кредитную историю потенциального заемщика – неважно идет речь о краткосрочном POS-кредитовании или ипотеке. Однако бывает так, что в бюро кредитных историй содержатся ошибочные данные. Например, человек вообще никогда не брал займы, а кредитная история у него откуда-то есть. Вряд ли неточности нужно объяснять злым умыслом финансистов. Скорее всего, здесь играет роль человеческий фактор, когда при передаче сведений в бюро сотрудники кредитных организаций могут допустить ошибки. Однажды, например, в одном из бюро появилась история, согласно которой пару лет назад кредит взял человек… 1903 года рождения.

Из этого следует, что свою кредитную историю нужно проверять. Один раз в год такого рода сведения предоставляются бесплатно. Как правило, заемщик не знает, в каком бюро могут содержаться сведения о нем. Чтобы это выяснить, он должен сделать запрос в Центральный каталог кредитных историй, где содержится вся информация по данному вопросу.

В плане работы с бюро кредитных историй интересен опыт некоторых кредиторов. Например, в Инвестторгбанке существует практика так называемой «оценки причины отказа». «Так, при отказе в выдаче кредита по причине выявления отрицательной кредитной истории сотрудник банка, ответственный за прием кредитной заявки, может выяснить у клиента достоверность данных, полученных из БКИ, и в случае неактуальности информации, содержащейся в кредитном отчете, запросить у клиента документы, подтверждающие, что в бюро содержатся недостоверные сведения», – рассказывает заместитель директора департамента розничных операций Инвестторгбанка Эмма Пономарева.

Третья причина, по которой банк может не выдать кредит – неверные сведения, предоставляемые потенциальным заемщиком. Многим людям свойственно приукрашивать действительность. Почему бы не сделать этого и при общении с банком, – думают такие граждане. И сильно ошибаются. Дело в том, что банки все данные обязательно проверят. И если обнаружат обман, откажут такому человеку в финансовой поддержке. Так что лучше при общении с менеджером кредитной организации сообщать ему всю правду, какой бы нелицеприятной, на ваш взгляд, он ни была.

Следующий камень преткновения – невозможность человека подтвердить свои доходы. Дело в том, что многие люди по-прежнему получают зарплату в «конвертах». Впрочем, сейчас немало банков принимают к рассмотрению не только справку 2-НДФЛ, но и справку по своей форме. Только здесь надо быть готовым к тому, что ставки по таким «лояльным» кредитам могут быть повышены.

Обязательным условием получения займа является официальное трудоустройство заемщика. Он должен проработать на последнем месте работы хотя бы полгода. Банк может насторожить частая смена места трудовой деятельности, а также стремительный карьерный рост потенциального клиента (например, если пару месяцев назад человек был простым офис-менеджером, а сейчас является уже заместителем руководителя).

Кроме того, не лучшим образом скажется ситуация, когда у потенциального заемщика уже есть непогашенные кредиты (и даже неважно, что он хорошо обслуживает их).

«В случае чрезмерной долговой нагрузки и хорошей кредитной истории, возможна ситуация, когда условием одобрения кредита становится погашение существующих кредитов или закрытие кредитной карты (даже если она не используется). Обычно такие варианты обсуждаются с клиентом индивидуально, например, при обращении за ипотечным кредитом», – говорит по этому поводу начальник отдела методологии кредитных рисков ОТП Банка Тамара Эльдарова.

Также следует помнить, что банку нужен не только платежеспособный, но и здоровый заемщик. Человеку с серьезными хроническими заболеваниями, скорее всего, откажут в кредите.

«Из числа клиентов, по заявкам которых принято отрицательное решение, большую часть составляют клиенты с отрицательной кредитной историей. Вторая группа по количеству отказов – это клиенты, которые предоставили в банк документы, не соответствующие действительности. И, наконец, третья группа клиентов, которым отказывают в кредите, – те, чья заявленная платежеспособность не позволяет получить запрашиваемую сумму кредита», – резюмирует начальник отдела разработки ипотечных продуктов ЗАО ЮниКредит Банк Алексей Ситишев.

«Отказ в выдаче кредита может быть связан с такими факторами как выявление в ходе дополнительной проверки заемщика негативной информации (такую проверку банк может осуществить в любой момент до подписания кредитного договора), – добавляет начальник управления ипотечного кредитования Абсолют Банка Галина Костышева. – Кроме того, в банках существуют свои списки требований к объекту залога, и подобранный клиентом вариант не всегда может соответствовать этим параметрам – это также может послужить причиной отказа».

Если говорить о потребительском кредитовании, то здесь нельзя не сказать о скоринге. Это модель оценки заемщика, при которой решение по конкретной заявке принимается исходя из того, как возвращали долги клиенты с аналогичными характеристиками. Здесь автоматически подсчитывается риск невозврата кредита конкретным заемщиком. То есть скоринг строится на гипотезе о том, что прошлое повторится в будущем.

«Для принятия решения о выдаче потребительского кредита банки используют статистические модели (скоринг), которые учитывают комплекс факторов, оказывающих влияние на способность клиента обслуживать кредит. Важным моментом является проверка данных кредитных бюро. Несоответствие любого из этих критериев требованиям, установленным банком, может послужить причиной отказа в потребительском кредите», – поясняет Тамара Эльдарова.

Повлиять на решение банка заемщик не может, но попытаться увеличить шансы на одобрение заявки вполне реально. В частности, желательно собрать максимальное количество документов. Например, принести в банк водительские права, даже если этого не требуют условия данной кредитной программы. Ведь наличие автомобиля станет лишним доказательством платежеспособности, кроме того, не придется дополнительно брать справки о том, что вы не состоите на учете психоневрологическом и наркологическом диспансере. Еще одним подтверждением нормальных доходов станет наличие загранпаспорта, а также вкладов в банке, дачи и пр.

Кредитор на замену

Узнать, почему вам отказали в кредите, чаще всего бывает невозможно. «Обычно банки не указывают конкретную причину отказа в кредите, так как решение принимается автоматически и учитывает весь комплекс параметров (минимальные требования к клиенту, параметры продукта, кредитная история, минимально допустимый скоринговый балл и др.)», – подтверждает Тамара Эльдарова (ОТП Банк).

«В ряде случаев банки сами сообщают клиенту причину, по которой в выдаче кредита было отказано, а иногда предлагают альтернативные варианты (например, увеличить срок или уменьшить сумму кредита, если платеж не соответствует доходу). Однако банк вправе не раскрывать причину отказа клиенту», – делится своими наблюдениями директор Департамента розничных рисков Банка Хоум Кредит Евгений Иванов.

«Как правило, банки не сообщают причину отказа. Исключением является недостаточность ежемесячного дохода клиента. В этом случае клиенту предлагается взять кредит меньшего размера», – говорит Алексей Ситишев (ЮниКредит Банк).

Еще один выход из ситуации – поиск нового кредитора. К счастью, сейчас розничным кредитованием занимается немало банков. Это означает, что можно найти такую организацию, где будут более лояльные требования к доходам заемщика, его возрасту, способу подтверждения доходов и т.д.

«В банках действуют разные критерии принятия кредитных решений, поэтому в случае отказа в одном банке можно обратиться за кредитом в другой, – советует Евгений Иванов. – Однако перед обращением в банк стоит посчитать сумму всех платежей по текущим кредитам, а также поинтересоваться в бюро своей кредитной историей».

«Стоит заметить, что отказ, полученный по кредитной заявке в одном банке, совсем не означает, что клиент не сможет получить кредит ни в каком другом банке. Это связано с тем, что каждый банк имеет свой собственный перечень требований к потенциальным заемщикам, различные методики определения платежеспособности клиентов, а также свою собственную систему координат, позволяющую некоторых клиентов квалифицировать как потенциальных заемщиков, а некоторых дисквалифицировать по определенным признакам», – уверяет Эмма Пономарева (Инвестторгбанк).

«У каждого банка есть свой портрет заемщика, и если вам отказали в одном банке, то могут одобрить в другом», – соглашается Галина Костышева (Абсолют Банк). При этом эксперт делает очень важное уточнение: «Благонадежные заемщики получают хорошие условия кредитования, заемщики с негативной кредитной историей, нестабильным доходом могут получить кредит в других банках, которые предлагают более дорогие кредитные продукты для минимизации риска дефолта по кредитному портфелю».

ipocredit.ru

раскрываем секреты банков – Отзывы о кредитах в банках, микрозаймах в мфо. Подбор кредитных карт

Без всякого сомнения, каждый человек, планировавший оформить займ, но получивший отрицательное решение, желает знать, почему был получен отказ банка в кредите.

Клиенты могут получить отказ банка в кредите по разным причинам. При этом кредитные организации предпочитают оставлять «несостоявшихся» заемщиков в неведении по поводу оснований, на которых было выдано отрицательное решение по заявке. Это касается и ситуации, когда человек планирует оформить кредитную карту банка. Требования к заемщику у разных банков могут различаться довольно весомо, однако существуют и общие для всех кредитных организаций черты идеального клиента. 

 Наиболее «популярные» причины отказа в кредите:

1. Недостаточный размер доходов. У разных банков существуют различные требования к этому показателю. Он показывает, какую часть ежемесячных доходов человек будет тратить на исполнение кредитных обязательств. Чаще всего эти выплаты не должны превышать 40-70%. Здесь учитываются выплаты по всем открытым кредитам и иным обязательствам (например, алиментам).

2. Испорченная кредитная история в других банках или ее отсутствие. Она является очень важным источником при оценке платежеспособности будущего заемщика.

Кредитная история содержит информацию о своевременности оплаты предыдущих кредитов. Она хранится в конкретных бюро кредитных историй. Если банк, в котором вы планируете оформлять кредит, сотрудничает с этими же бюро, то ему обязательно будут доступны сведения о просрочках.

Отсутствие истории зачастую не сказывается положительно на принятии решения. Кредитные организации гораздо охотнее выдают кредиты благонадежным клиентам, показавшим свою финансовую благополучность в прошлом.

3. Предоставление недостоверной или ложной информации при заполнении анкеты. Банки не дают кредиты тем людям, которые изначально пытаются их обмануть. Если о факте предоставления ложных сведений стало известно, то рассчитывать на предоставление кредитных средств не стоит.

4. Какие-либо несоответствия данных клиента конкретным требованиям финансовой организации. Каждый банк имеет свой собственный список подобных критериев. Например, отсутствие стационарного рабочего телефона, слишком большая зарплата для конкретной профессии, основное место работы у индивидуального предпринимателя, определенные должности и пр.

5. Черный список. Попасть в него легко, а вот вычеркнуть свое имя из него невозможно. Чаще всего заносят человека в черный список банковские служащие на этапе визуальной оценки клиента перед началом оформления заявки. Основания: неадекватное поведение, мошеннические действия, наличие тюремных наколок и пр.

Также попасть в ЧС можно и при наличии серьезных просрочек.

6. В некоторых банках устанавливается временное ограничение на количество выдаваемых кредитов по причине отсутствия «свободных» денег. Поэтому кредиты выдаются достаточно небольшому количеству заемщиков, максимально подходящих под параметры скоринговой системы оценки клиента.

6. Большое количество досрочно погашенных кредитов. Для банка такой клиент не приносит требуемый доход, так как не выплачивает проценты за весь срок.

7. Неподходящий возраст. «Слишком молодых» граждан (в основном до 21 лет) кредитные организации не относят к очень ответственным клиентам, поэтому отказ можно получить в силу возраста. Для пожилых заемщиков (65-75 лет) также существуют ограничения, особенно для кредитов на большие суммы с длительным сроком. Как правило, для таких категорий клиентов банки разрабатывают специальные программы, например, кредит для пенсионеров или образовательный кредит.

8. Неопрятный внешний вид и несвязная речь. Даже если человек начинает волноваться при заполнении анкеты и путаться в своих данных, сотрудник банка сразу обращает на это внимание. Такое поведение расценивается как весьма подозрительное. Каждый сотрудник, выдающий кредиты, обязательно осуществляет визуальную оценку потенциального заемщика, важной составляющей которой является его внешний облик.

Стоит отметить, что определенному видам кредита присущи и специфические причины возможных отказов банков. Например, причины отказа в выдаче автокредита могут отличаться от причин отказа банка в выдаче, к примеру, потребительского кредита. Часто кредитные организации отказывают и из-за отсутствия у заемщика залогового имущества.

ТОП-10 профессий граждан, наиболее часто получающих отказы:

1.       Сотрудники полиции. Они относятся к группе риска за счет проводимых периодических сокращений в своих рядах. Среднестатистический полицейский, как правило, разведен или холост, а этот факт банковскими программами по принятию решений воспринимается неблагоприятно.

2.       Социальные работники. Чаще всего имеют недостаточный доход.

3.       Водители. В большинстве случаев имеют официальную низкую заработную плату, а их доходы преимущественно характеризуются сезонностью и нестабильностью.

4.       Военнослужащие. Существует стереотип о том, что у этой категории граждан после прекращения службы наблюдается «слабое» адаптирование к сфере коммерции.

5.       Менеджеры туристических компаний. У них доход рассчитывается по системе бонусов и процентов от сделок, а это уже говорит об отсутствии гарантий.

6.       Работники сельскохозяйственной отрасли. Этой категории банки приписывают сравнительно низкий показатель финансовой грамотности (проживают в основном в деревнях), непосредственную взаимосвязь их зарплаты с урожаем и непредсказуемостью погодных условий.

7.       Риелторы. Эта группа попала в неблагоприятный список после обвала рынка недвижимости во время кризиса. Бонусная часть их дохода может составлять порядка 75%.

8.       Индивидуальные предприниматели. Для них характерно предоставление недостоверной информации о доходах и их существенные колебания.

9.       Судьи. Как говорится, с судьей судится практически нереально.

10.     Строители. Не угодили они банкам преимущественно сдельной оплатой труда и периодическими задержками зарплаты.

Существуют причины отказа в кредите, которые можно устранить, и повторно обратиться в другую финансовую организацию. Для этого заявка во все банки подойдет лучше всего.

Хотите максимально выгодно вложить свои сбережения, но не знаете, какой лучше выбрать банк? Тогда наша статья “Лучшие вклады” обязательно Вам пригодится!

kredit-otziv.ru

Все банки отказали в кредите, что делать

Когда почти все банки отказали в кредите, что делать обычному человеку? Ситуация, когда банк отклоняет кредитную заявку клиента, мягко говоря, не является уникальной. Негативные резолюции кредитора по запросам на получение ссуды встречаются не реже, чем одобрительные решения. К такому итогу заявитель должен быть изначально готов, отказ кредитора не должен становиться неприятным сюрпризом для заемщика. Тем более выбор контрагентов на рынке кредитования у потребителя банковских услуг, как правило, есть всегда.

Отказ по заявке на кредит: проблема или руководство к действию

Финансовые учреждения достаточно жестко конкурируют друг с другом, что вынуждает их постоянно расширять спектр кредитных продуктов, делая их более доступными для клиентов, и становиться более лояльными к потенциальным заемщикам.

Какие могут быть причины для отказа в выдаче кредита

Ни для кого не является секретом, что банки часто отказывают заявителям в предоставлении займов. Можно, конечно, в этом случае упрекать кредитора в том, что, отклоняя очередную кредитную заявку, он попросту отказывается от прибыли, которую мог бы получить. Но не все так однозначно в банковской работе.

С точки зрения банков, кредитование небезосновательно относится к категории финансовых операций, предполагающих высокую степень риска.

Всегда есть определенная вероятность того, что у заемщика могут возникнуть проблемы с полным и своевременным погашением обязательств по выданной ссуде.

Ответственные сотрудники банковского учреждения всегда проводят огромную работу, чтобы принять обоснованное решение по каждой заявке на получение займа:

• тщательно рассматривают кредитное заявление клиента и сопутствующие документы;
• изучают личную информацию о нем, указанную в соответствующей анкете;
• оценивают его перспективную платежеспособность;
• анализируют его прошлый опыт взаимодействия с кредитными организациями;
• просчитывают возможные риски, а также варианты их минимизации.

Таким образом, банк никогда не отклоняет заявку на кредит без реальных на то причин. Проблема может заключаться лишь в том, что кредитное учреждение не всегда мотивирует свой отказ в предоставлении ссуды конкретному заявителю. Заемщику в таких случаях остается лишь гадать, чем именно было обусловлено отрицательное решение данной финансовой структуры по его кредитной заявке.

Банки отказали в ссуде: чем это обусловлено, как это исправить

Прежде всего, заявитель должен попытаться установить, какими именно причинами может быть продиктован отказ банков в кредите. Имея представление о возможных основаниях для отклонения заявки, заемщик сможет понять, что делать, если банк отказал в кредите, и приложить конкретные усилия по исправлению сложившейся ситуации.

Даже при частых отказах в получении кредита, можно получить положительный ответ

Все многообразие возможных поводов для отклонения кредиторами заявки на ссуду можно свести к трем группам:

1. Проблемы с кредитной историей.
2. Проблемы с информацией, указанной в анкете.
3. Проблемы с финансами.

Проблемы с кредитной историей: как их решить

Неблагоприятный опыт взаимоотношений заемщика с кредитными организациями. Если заявитель ранее имел проблемы с погашением займов, допускал просрочки по выполнению финансовых обязательств, имеет актуальный долг по кредитам, то, скорее всего, банк будет считать его довольно рискованным заемщиком. Это может послужить реальным основанием для отказа в предоставлении ему заемных средств. Это серьезное препятствие, наличию которого крупные банки придают довольно большое значение.

У заявителя, оказавшегося в подобной ситуации, есть лишь два варианта:

• искать кредиторов, готовых на определенных условиях выдать заем клиенту с испорченной кредитной историей;
• предпринимать конкретные шаги, чтобы улучшить свою кредитную статистику.

Отсутствие у заемщика реального опыта в получении и погашении кредитов. Иногда банки могут отказать заявителю и на этом основании, так как подобная ситуация также может предполагать существенные риски для кредитора, не имеющего возможности достоверно оценить кредитный потенциал такого клиента. Обычно по этой причине банковские учреждения отклоняют кредитные заявки лишь на значительные суммы. Клиенту, который пока еще не может похвастаться наличием кредитной истории, остается довольствоваться исключительно небольшими ссудами, что позволит ему сформировать определенное кредитное досье на будущее.

Улучшить кредитную можно, хоть и не просто

Проблемы с данными анкеты: что с этим делать

Большинство банковских учреждений заявляет о своей готовности кредитовать лиц, которым на момент подачи соответствующей заявки уже исполнилось 18 (восемнадцать) лет. Однако, как показывает практика, кредиторы не спешат поступать подобным образом. Банк усматривает в таком кредитовании значительные риски, так как финансовое положение молодых людей по разным причинам нельзя назвать стабильным и предсказуемым (как правило, пока еще отсутствует надежный источник заработка, могут призвать на военную службу и другие основания). Имеются определенные риски для банка и в той ситуации, когда речь идет о предоставлении займа заявителям весьма преклонного возраста. Наиболее доступный вариант для молодежи – запросить ссуду под залог ценного имущества. Если есть официально подтвержденный доход подходящего размера, то можно попробовать взять автокредит или даже ипотеку.

Предоставление кредитору недостоверных сведений и подложных документов может стать причиной отказа. Иногда заемщики пытаются выдавать желаемое за действительное и не гнушаются подделкой официальных бумаг. Банки имеют достаточные ресурсы, чтобы заблаговременно выявить такой обман. Заявителям категорически не рекомендуется прибегать к подобным манипуляциям, так как это может привести не только к отказу в выдаче ссуды, но и к уголовному процессу.

Кредитор может дать отрицательное заключение по заявке на ссуду, если выяснится, что заемщик в разных кредитных организациях предоставляет о себе различные данные, касающиеся места проживания, места работы, размера дохода и других существенных моментов. Нередко сотрудники банков, которые уполномочены осуществлять проверку такой информации, проводят её сравнение с теми сведениями, оставленными заявителем о себе в других финансовых учреждениях. Если будет выявлено несовпадение по каким-либо параметрам, то это может стать явным поводом для отказа, так как этот факт заставит кредитора усомниться в благонадежности заемщика.

Некоторые финансовые организации отказывают в кредите клиентам, с которыми нельзя связаться, позвонив на номер стационарного телефона. Например, такое довольно часто бывает при рассмотрении заявок на потребительский заем. Заявителям, желающим заранее исключить подобное возражение, следует похлопотать о наличии таких номеров.

Причиной отказа может стать наличие у заемщика судимости. Это касается даже тех ситуаций, когда судимость уже снята или погашена. Обычно на этом основании заявка клиента может быть отклонена по инициативе службы безопасности финансового учреждения.

При заполнении анкеты не стоит скрывать информацию — нужно вызвать доверие у кредитора

Проблемы с финансами: можно ли этого избежать

Неподходящий размер официально подтвержденного дохода у заявителя — частая причина отказа в выдаче займа. Как правило, банки отклоняют заявку на выдачу займа, если общая сумма кредитного платежа окажется больше половины ежемесячного дохода клиента, скорректированного на величину обязательных выплат условно-постоянного характера (аренда жилья, погашение других кредитов, содержание иждивенцев). Чтобы не попасть в подобную ситуацию, заявителю рекомендуется осуществлять предварительные расчеты посредством кредитного калькулятора, размещенного на сайте кредитора в интернете. Это позволит заранее убедиться в адекватности суммы заемных средств, заявленной клиентом.

Работодателем заявителя является индивидуальный предприниматель — обстоятельство, которое вызывает сомнения у банков. Большинство банков полагает, что у заявителей, занятых в сфере малого бизнеса, слишком высока вероятность утраты стабильного источника заработка. Это делает их априори ненадежными заемщиками для кредиторов, которые придерживаются подобного мнения.

Наличие у заявителя слишком большого количества полностью непогашенных кредитов — повод для отказа. Каждый банк самостоятельно определяет приемлемое число активных займов, которые могут быть у клиента на момент подачи очередного кредитного заявления. Если их оказывается слишком много, то это крайне негативно характеризует заемщика с позиции кредитора. Зачастую в подобной ситуации могут оказаться заявители, которые практикуют привлечение новых ссуд для рефинансирования ранее взятых кредитов. Таким заявителям можно посоветовать проявлять осмотрительность при частом заимствовании.

Столкнувшись с очередным отказом банка по заявке на кредит, добросовестный заемщик должен не просто разобраться в причинах подобного решения, но и сделать все возможное, чтобы эффективно исправить данную ситуацию, повысив свои шансы на одобрение заявленной ссуды в дальнейшем.

Если же отклонение кредитной заявки разными финансовыми учреждениями было неоднократно, то адекватная работа над ошибками становится первостепенной задачей для заявителя, нуждающегося в безотлагательном получении очередного займа. Кроме того, есть основания полагать, что заемщик уже накопил некоторую информацию для дальнейших размышлений, получив отказ в выдаче ссуды от нескольких банков подряд.

fintolk.ru

Почему банки отказывают в кредите с хорошей кредитной историей

Ни один банк не укажет причины отказа в кредите. Только отдельные сотрудники кредитных организаций могут приоткрыть завесу таинственности и помогут разобраться, почему банки отказывают в кредите, даже с хорошей кредитной историей. Следует определить основные причины отказа в кредитовании, чтобы понять, получится ли получить кредит еще до обращения в банк.

Причины отказа банка в кредите

Недостаточная платежеспособность

При расчете платежеспособности потенциального заемщика банки используют данные об официальном уровне доходов клиента. Получить крупную сумму тем, кто основную зарплату получает в виде премий в конвертах, даже в крупной компании, не удастся. Достаточным считается уровень доходов, покрывающий обязательные ежемесячные платежи по запрашиваемому кредиту с учетом начисленных процентов, выплаты по исполнительным листам и алиментам, и на каждого члена семьи заемщика еще останется сумма не менее прожиточного минимума.

Наличие других обязательств

На платежеспособность влияют другие кредиты, ведь выплаты по ним банк учитывает при оценке достаточности доходов. Помните, кредитор примет во внимание и обязательства, по которым вы выступаете не в качестве заемщика или созаемщика, но и как поручитель. Наличие кредитного лимита по карте также может стать причиной отказа, даже если кредитка не используется, а просто лежит как неприкосновенный запас денежных средств на случай, когда потребуется срочно поправить здоровье или просто отдохнуть заграницей.

Негативная репутация и испорченная кредитная история

Получив кредитное досье заемщика, банк увидит допущенные нарушения взятых обязательств, информацию о попытках мошенничества или решения судьи о взыскании долгов – учитываются иски по возмещению ущерба, уплате алиментов, возврате долгов частным лицам. Однократная непродолжительная просрочка, допущенная по техническим причинам, вряд ли приведет к отказу, но если просрочки неоднократные – одобрения по заявке ждать не стоит, поскольку банк посчитает недостаточно дисциплинированным заемщиком.

Недостоверная информация в заявке

Если заемщик, надеясь на недостаточно тщательную проверку кредитора, укажет в анкете-заявлении сведения, не соответствующие действительности, попытается соврать по поводу размера собственных доходов, утаить текущие обязательства перед другим банком, либо просто позабыть какие-либо данные или просто допустит ошибку, банк может незамедлительно утратить доверие и принять отрицательное решение о выдаче займа.

Банк не одобрит заявку на кредит, если обнаружит неблагонадежность заемщика, членов его семьи, поручителей по займу. Выделяют и другие причины отказа, не зависящие от заемщика:

• отсутствие свободных средств у банка в настоящий момент,
• негласные отказы в выдаче кредитов индивидуальным предпринимателям,
• статистика невозврата займов банку определенной категорией клиентов – молодыми людьми призывного возраста, студентами или работниками предприятий общественного питания.

Если с кредитной историей все в порядке и остальные критерии соответствуют требованиям банка, но получит отказ, можно обратиться к другому кредитору, либо подать заявку в тот же банк позже.

Как увеличить шанс получить кредит

Никто не даст стопроцентную гарантию получения положительного ответа по заявке на кредит, но увеличить шансы на одобрение займа возможно. Необходимо:

1. Максимально точно и честно сообщить потенциальному кредитору всю информацию.
2. Предварительно ознакомиться с собственным кредитным досье, запросив его в бюро кредитных историй.
3. Предоставить дополнительное обеспечение по запрашиваемому кредиту – залог ликвидного имущества, поручительство надежных и платежеспособных физических лиц, привлечение созаемщиков, страхование.
4. Своевременно выполнять обязательства перед кредиторами, зарабатывая репутацию добросовестного и дисциплинированного заемщика.

Можно поступить наоборот – обратиться в банк, который не столь избирателен в выборе клиентов, и получить деньги без проверки кредитной истории, без справок и поручителей, без залога. В этом случае приготовьтесь к повышенной процентной ставке и большим комиссиям за обслуживание кредита.

Предыдущие статьи из категории «Карьера и финансы»

4damki.ru

• 
  Тинькофф справка о доходах по форме банка
• 
  Отп банк комиссия за перевод
• 
  Как отключить автоплатеж сетелем банк
• 
  Что такое автопролонгация вклада в банке
• 
  Открыть в банке аккредитив
• 
  О санации банка
• 
  Кредитные каникулы в райффайзенбанке как оформить
• 
  Процентные ставки в банках россии по кредитам
• 
  Справка по форме банка образец заполнения бинбанк
• 
  Банк русфинанс история
• 
  Как заплатить кредит через банкомат