Что такое бюро кредитных историй и для чего они созданы? Что такое бки в банке
что это, как узнать кредитную историю бесплатно
Вам отказывают в кредитах и кредитных картах? Возможно, дело обстоит в испорченных отношениях с банками. Узнать точный ответ на вопрос поможет выписка из бюро кредитных историй. В ней отображаются все договоры займа, которые вы заключали с финансовыми организациями, а также их официальный статус.
Что такое БКИ?
Бюро кредитных историй (БКИ) – это организации, деятельность которых заключается в формировании базы данных клиентов всех банков. Перед окончательным решением компании обязательно обращаются к ним за помощью, чтобы оценить платежеспособность заемщика.
В России более 20 БКИ, но крупных из них всего 4:
- Национальное бюро кредитных историй;
- Бюро кредитных историй Эквифакс;
- Кредитное бюро «Русский стандарт»;
- Объединенное БКИ (Сбербанк).
В какое БКИ обращаться, решать вам. Многие находятся в заблуждении, что эти организации заносят неплательщиков в черные списки, не давая возможности получить кредит.
На самом деле такие документы формируют сами банки, а центральное бюро кредитных историй хранит историю кредитов, отражая, насколько прилежно вы погашали ежемесячные платежи. При этом банк имеет право одобрить или отказать в займе на свое усмотрение.
Зачем необходимо знать свою кредитную историю?
Паспортные данные требуются во многих организациях, начиная от салонов сотовой связи, где вы хотите приобрести сим-карту, и заканчивая оформлением счетов и карт в банках. Не везде, где вы показываете свои документы, работают добросовестные сотрудники. Часто личные данные, попадая в руки мошенников, позволяют им проводить финансовые махинации.
Чтобы быть уверенным, что на вас не оформлен займ, которого вы не брали, необходимо периодически проверять свою историю в БКИ. Это поможет вовремя пресечь действия мошенников и избежать последующих трудностей.
Обнаружив в списке кредит, который вы не оформляли, следует сразу обратиться в банк или организацию, которая его выдала, и написать обращение в милицию, при этом неважно, сколько лет уже хранится кредитная история в бюро.
Также эта информация поможет выяснить причину, почему вам не одобряют кредит. Она состоит из 4 частей, в которых отображается:
- Фамилия, имя отчество, паспортные данные, номера СНИЛС и ИНН;
- Наличие ИП или статуса банкротства, бывшие или действующие обязательства перед финансовыми компаниями, сумма каждого из них, количество платежей, наличие и срок просрочек;
- Имеющиеся заявки на кредит, в том числе и отказанные, договора поручительства;
- Название организаций, выдававших кредиты или перекупивших долг. Последняя часть является закрытой и доступна только имеющим право на просмотр лицам.
Чтобы финансовая компания, делающая выдать займ, смогла иметь доступ к сведениям из БКИ (бюро кредитных историй) в онлайн режиме, вам необходимо подписать согласие на обработку данных. Только в этом случае заявка будет рассмотрена. Все кредитные истории хранятся в БКИ 10 лет с момента последнего обновления, после чего данные уничтожаются.
Как узнать историю своих кредитов?
Заказать информацию можно несколькими способами:
- Зарегистрироваться на официальном сайте одного из бюро кредитных историй. Вам необходимо будет указать свои паспортные данные и пройти верификацию. Любое БКИ проверяет их бесплатно. Отправьте скан-копию паспорта и согласия на обработку данных с подписью или в офисах бюро, адреса которых указаны на электронной странице. Документ будет отправлен на указанный вами электронный адрес или в онлайн-кабинет бюро кредитных историй в течение 3 дней после успешного прохождения верификации.
- Написать заявление о желании получить выписку из своей кредитной истории, заверить ее у нотариуса и отправить заказным письмом с объявленной ценностью. Ответ вы получите спустя 3-4 недели по почте.
- Посетить офис и подать требование о запросе кредитной истории. Для регистрации в организации возьмите с собой документы, удостоверяющие личность.
Большинство БКИ имеют свои офисы в Москве, Санкт-Петербурге и других крупных городах. При этом вы можете выбрать удобный способ получения документов. Ваша кредитная история будет доступна в этот же день.
Согласно федеральному закону №218 каждый желающий имеет право получить один раз в год отчет из бюро кредитных историй бесплатно. В остальное время это можно сделать в любое удобное время, оплатив услугу на сайте одного из бюро.
Можно ли удалить данные из БКИ?
В СМИ часто можно встретить объявления об исправлении платежной истории или удалении данных из БКИ. В большинстве случаев это мошенники, не имеющие доступа к данным. Изменить сведения может только само бюро, имея на то веские причины. К ним относятся решение суда о недействительности кредитного договора или договора займа. Эта услуга предоставляется БКИ бесплатно.
Тем не менее бюро кредитных историй способно помочь своему клиенту исправить ситуацию, сложившуюся из-за неисполнения ответственности по договору займа. Консультанты, работающие в организации, готовы дать советы и рекомендовать действия, способные улучшить кредитную историю в каждом конкретном случае.
Все услуги, предоставляемые БКИ:
- Проверка бюро кредитных историй по фамилии и паспортным данным;
- Подбор индивидуального предложения по кредитованию;
- Консультации по вопросам банкротства, коллекторской деятельности.
Некоторые бюро кредитных историй, например, Эквифакс или НБКИ (национальное бюро кредитных историй), оказывают отдельные услуги бесплатно в онлайн режиме.
creditnyi.ru
Бюро кредитных историй: что это такое?
Бюро кредитных историй (БКИ) – это юридическое лицо, которое представляет собой коммерческую структуру, оказывающую услуги по генерированию, дальнейшей обработке и хранению кредитной информации. Кредитная история отображает платежеспособность клиента, а также его отношение к ответственности по погашению текущей задолженности. Исключительно по причине отрицательной кредитной репутации банки часто отказывают в кредитовании клиентов. Именно поэтому, сегодня речь пойдет о том, что же такое Бюро кредитных историй, а также будут рассмотрены основные принципы функционирования данной организации.
Что такое кредитная история?
Обсуждая непосредственную деятельность Бюро кредитных историй, изначально необходимо рассказать о досье, которые хранятся в данной организации. Как правило, в плане хранения кредитная история делится на три части:
- Первая (титульная) содержит в себе сведения, касательно паспортных данных и идентификационного кода клиента.
- Вторая содержит информацию о фактическом месте проживания и официальной регистрации заемщика. Именно в этой части и хранятся сведения, относительно обязательств клиента: сумма кредитования, процент, срок заимствования, фактическое выполнение взятых обязательств, просрочки и т.п.
- Третья часть (дополнительная) содержит в себе исключительно закрытую и конфиденциальную информацию. Этот раздел включает в себя сведения об источниках, которые отвечают за процесс непосредственного формирования кредитного досье клиента, а также о запросах, которые осуществлялись банками или другими структурными единицами.
Для чего нужны бюро кредитных историй?
БКИ обеспечивают прием и дальнейшее предоставление отчетов по займам лицам, которые в этом заинтересованы. Непосредственное расположение и хранение базы данных обо всех бюро кредитных историй осуществляется в Центральном каталоге Центрального банка РФ, который и обеспечивает контроль над деятельностью данных структур.
Деятельность БКИ предоставляет банкам возможность до выдачи денежного займа клиенту узнать все подробности его взаимоотношений с другими финансовыми учреждениями. Следовательно, принимая окончательное решение, касательно выдачи займа клиенту, банк ориентируется не только на его финансовое благополучие, но и на сведения, которые были получены из БКИ. В свою очередь, это существенным образом снижает риск оформления кредита неблагонадежному заемщику.
Как правило, клиенты также имеют право самостоятельно запрашивать свое кредитное досье один раз в год совершенно бесплатно. Все последующие обращения в БКИ будут платными. Основываясь на полученные данные, заемщикам можно претендовать на более выгодные условия заимствования.
Как долго хранится кредитная история?
Хранение кредитных досье обеспечивается на протяжении 15 лет с момента внесения в историю последних данных. Именно поэтому, клиент должен внимательно следить за своей кредитной репутацией, не допуская нарушения условий заимствования.
Как работают бюро кредитных историй?
Каждое финансовое учреждение в процессе обслуживания населения не только осуществляет запрос кредитных историй, но также принимает непосредственное участие в формировании соответствующей информации для БКИ. В данном случае, данная процедура руководствуется исключительно договором об информировании. Банковские учреждения в обязательном порядке должны передавать информацию о заемщиках хотя бы в одно БКИ, которое действует на территории РФ. Разумеется, что передача персональных данных допускается исключительно при условии предварительного согласования с клиентом.
В момент оформления кредитного продукта каждый заемщик получает свой персональный код, с помощью которого и происходит дальнейшая идентификация его кредитного досье в БКИ. Отметим, что предоставляя информацию о клиентах, БКИ не нарушают закон о неразглашении персональных сведений и информации.
Важно! На сегодняшний день очень распространены предложения о том, чтобы узнать свою кредитную историю в едином онлайн бюро кредитных историй (за определенную оплату). Отметим, что подобной организации не существует. Функционирует исключительно центральный каталог кредитных досье, который представляет собой организацию для хранения сведениях о функционирующих Бюро кредитных историй в РФ.
Особенности взаимодействия банков и БКИ
Любое банковское учреждение, которое занимается оформлением потребительских кредитов, отправляет запрос в то БКИ, с которым у него подписан договор о предоставлении услуг. Взаимодействие банка и БКИ происходит по следующей схеме:
- Обращение потенциального заемщика в финучреждение, последующее заполнение заявки на кредитный продукт с обязательным внесением персональной информации, сведений об официальном трудоустройстве и размере чистой заработной платы. Неотъемлемое условие данного документа – пункт о согласии на выполнение запроса в БКИ для получения соответствующей информации.
- Банковское учреждение отправляет запрос в бюро по заемщику.
- Основываясь на информацию, которая была предоставлена в БКИ другими банками, бюро формирует отчет по кредитному досье клиента и отправляет его непосредственно в банк.
- Учитывая полученную информацию от БКИ, сотрудники банковского учреждения выносят окончательное решение, касательно выдачи денежного займа клиенту.
Разумеется, что взаимодействие финансового учреждения и бюро не осуществляется посредством электронной почты. Крупные подразделения БКИ самостоятельно разрабатывают специальные программы, с помощью которых обеспечивается автоматизация взаимоотношений между банком и бюро. Следовательно, на изложенную выше процедуру уходит не более чем 2 минуты.
law03.ru
деятельность и особенности работы БКИ
1
На основании закона No 218-ФЗ от 01.09.2005 г. для облегчения работы банковских учреждений в РФ было принято решение о формировании бюро кредитных историй (БКИ).
Главная цель этих организаций заключается в отборе и приумножении кредитной информации, поступающей к ним от банковских учреждений и других заведений, занимающихся выдачей кредитов.
2
Самой объемной базой кредитных историй по РФ владеет НБКИ – в нем хранится почти 90% от всех известных банковским учреждениям данных.
Сведения, подающиеся в БКИ, отражают качество отношения заемщика к полученному займу, выражающееся в своевременной оплате необходимых взносов и выполнения всех обязательств по кредиту.
Важность функционирования бюро заключается в следующем:
- предоставление банковским организациям кредитной информации о возможных заемщиках, дающее возможность создания более достоверного прогноза своевременной возвратности средств. Это минимизирует риск формирования проблемы неблагоприятного отбора.
- уменьшение стоимости поиска сведений по претендентам на получение займов, что выравнивает информационный фон на рынке займов, и вынуждает банки вводить конкурентоспособные расценки на собственные денежные фонды.
- создание дисциплины заемщиков из-за боязни потерять репутацию перед реальными кредиторами.
Особенности деятельности БКИ заключаются в применении определенных отметок для ранжирования нарушений заемщиков.
Используется три вида меток:
- черная – невозврат кредита ранее;
- серая – средняя (незначительная) просрочка по платежам;
- нормальная – считающаяся приемлемой, просрочка до 5 дней.
Данные отметки могут негативно повлиять на одобрение заявки на займ. Подразумевается, что если правила по оплате были соблюдены, то клиенту должны предлагаться лояльные условия на оформление займа и на погашение.
По положению законодательства РФ проверить свою кредитную историю может каждый субъект кредитования.
1
При обнаружении в полученном отчете ошибки (к примеру, ссуда погашена, но не закрыта, и долг продолжает начисляться) клиент сможет подать в бюро претензию, и в результате оспорить долг. БКИ за 30 дней проведет проверку сведений, которые стали предметом спора.
2
Для этого будет отправлен запрос в банковское учреждение, предоставившее данные сведения по обратившемуся клиенту, для уточнения и выявления возможных несоответствий. На время прохождения проверки в истории делается отметка, поясняющая текущую ситуацию.
3
В случае обоснованности запроса клиента, бюро обновляет данные, если же нет – все остается неизменным. Про итоги проверки БКИ обязано известить клиента после 30 дней от подачи заявления, при помощи отправки ему письменного извещения.
semiro.ru
что оно о вас знает, адреса, как проверить свою историю
Вы подали заявление на оформление кредита, собрали все нужные документы, нашли поручителей… Но получили отказ. В чем дело? Скорее всего, вас подвела кредитная история. «Кредиты.ру» выяснили, что знает о заемщиках бюро кредитных историй (БКИ), и можно ли исправить «подмоченную» репутацию.
Мы все под колпаком у БКИ?
За последние десять лет весомая часть взрослых российских граждан (по банковской статистике, свыше 30 млн. человек) хотя бы один раз брали кредит или открывали кредитную карту. Если вы входите в их число, ваше персональное досье с вероятностью 99,9% хранится в одном из многочисленных бюро кредитных историй (БКИ). Банки постоянно пополняют существующую базу, передавая в БКИ новые сведения о заемщиках.
Кредиты.ру сообщают: Бюро кредитных историй официально действуют в России с 2005 года. Они осуществляют свою деятельность на основании Федерального закона № 218-ФЗ «О кредитных историях от 30.12.2004.
Кредитное досье заемщика -X-Files
Что же скрывает заветная папка кредитного досье? «Секретные материалы» состоят из трех частей.
I. Титульная часть кредитной истории.
В нее включены персональные данные заемщика, по которым его можно идентифицировать.
Для физических лиц – это основные паспортные данные: фамилия-имя-отчество, дата рождения, серия и номер паспорта, адрес, семейное положение и т.п.
Для юридического лица – полное и сокращенное наименование, и все коды государственной регистрации: ИНН, ЕГРН и т.д.
II. Основная часть кредитной истории.
Это самый интересный и полный раздел. Сюда помещается вся информация о ваших прошлых и нынешних кредитных обязательствах, а также сведения о месте работы, уровне заработной платы, и все прочее, что вы сообщали банку при оформлении кредита.
А также то, что банк сумел самостоятельно выяснить о вас с помощью внутренней службы безопасности.
В основной части отражено, какие суммы вы брали, где и когда, на какой срок, под какой процент, насколько четко соблюдали график платежей, погасили ли кредит в срок и в полном объеме.
Если вы сами не брали кредит, но выступали поручителем у родственника или друга, это тоже фиксируется.
Наконец, если вы пользовались в кредит услугами телефонных компаний, или несвоевременно гасите коммунальные платежи, эти сведения тоже могут попасть в основную часть досье.
III. Дополнительная (закрытая) часть кредитной истории.
В нее входит информация об источниках формирования кредитной истории (кредиторах), а также обо всех пользователях, когда-либо обращавшихся к вашему досье.
Кстати, имейте в виду, что кредитная история передается в бюро кредитных историй только при наличии письменного или иным способом документально оформленного согласия заемщика. Поэтому абсолютное большинство банков предусмотрительно включает в кредитный договор пункт о согласии заемщика на передачу его данных в БКИ.
«Кредиты.ру» напоминают: внимательно читайте кредитный догов.
Как обратиться в бюро кредитных историй?
Можно ли «простому смертному» познакомиться со своим кредитным досье? Ответ – да. Для этого необходимы несколько последовательных шагов.
Выясните, в каком из кредитных бюро хранится ваше персональное дело.
Проще всего это сделать через официальный сайт Банка России, перейдя с главной страницы на вкладку «Центральный каталог кредитных историй».
Следуя указаниям системы, нужно будет ввести свои персональные данные и код субъекта кредитной истории – это своего рода «идентификационный чип» для заемщика.
По идее, он присваивается тем банком, который оформил вам кредит, одновременно с подписанием договора. Но если такой код вам не присвоен, или вы его напрочь забыли, не огорчайтесь.
Получить или восстановить его просто: для этого достаточно обратиться в любой банк (хотя лучше всего в тот, где брали кредит) или в любое БКИ, ближайшее к вашему месту жительства. Код бесплатно оформят при предъявлении паспорта. Приятная новость – он является бессрочным, то есть пользоваться им вы сможете неоднократно.
Нанесите визит в БКИ
Итак, вы получили код, ввели его на сайте Банка России и отыскали в Центральном каталоге нужное вам кредитное бюро.
Отправляйтесь туда, опять-таки захватив с собой паспорт: по закону, содержание могут открыть только вам как заемщику или банку-кредитору. Случается, что вы живете в одном городе, а ваше персональное кредитное досье хранится в БКИ в другом городе.
Если у вас нет возможности поехать туда, отправьте в бюро запрос с просьбой переслать данные, предварительно заверив свою подпись у нотариуса.
Имейте в виду, что один раз в год вы имеете право познакомиться со своей кредитной историей совершенно бесплатно - некоторые БКИ скромно умалчивают об этом нюансе.
Также полезно знать, что и при личном обращении, и при письменном запросе информация должна быть предоставлена вам в течение десяти дней.
Проверьте досье
После того, как вам тем или иным способом откроют доступ к досье, тщательно изучите все документы в каждой из трех частей.
Проверьте персональные данные, наименования банков-кредиторов, суммы и сроки кредитов, точность и полноту сведений об их погашении.
Отдельно изучите информацию о поручительствах – здесь бывают неприятные сюрпризы.
Например, бывшая супруга, для который вы стали гарантом платежеспособности, допускала регулярные просрочки или вовсе «раздумала» выплачивать остаток долга; в таком случае вы как поручитель могли оказаться в ответе за чужое легкомыслие.
А можно ли что-то исправить в кредитной истории, если она оказалась «подмоченной», или оспорить факты?
Закон дает заемщику такую возможность. Если вы считаете, что какие-то сведения в досье ошибочны, напишите заявление на имя руководителя БКИ. В течение месяца бюро обязано провести перепроверку информации, которую вы оспариваете. На время проверки, в деле ставится соответствующая пометка. Но кредитную историю исправят только в том случае, если банк-кредитор подтвердит свою ошибку и снимет претензии.
"Кредиты.ру" советуют: если вам отказано в исправлении кредитной истории, но вы уверены, что в ней есть ошибки или ложные сведения, направляйте повторную жалобу!
Адреса БКИ в Москве
Учет и контроль: берегитесь мошенников!
Увы, утечка персональных данных, номеров телефонов и адресов из различных коммерческих организаций – печальная реальность.
Однажды вам могут позвонить неизвестные люди и, представившись «сотрудниками Бюро кредитных историй «Пупкин и кредитный консультант» (название обычно произносится неразборчиво), начать вещать о якобы висящем на вас непомерном долге.
У вас сперва в жесткой форме потребуют возврата долга, а затем предложат за определенную плату решить вопрос - «подчистить» кредитное досье.
Не поддавайтесь на провокацию и не паникуйте
Даже если у вас в самом деле есть непогашенные долги, в данном случае вам со 100% вероятностью звонят мошенники.
Дело в том, что любое БКИ – коммерческая организация.
Само по себе оно не является ни надзорным, ни контролирующим органом, и не имеет никаких полномочий для осуществления, к примеру, коллекторской деятельности.
Согласно определению Центробанка, бюро кредитных историй лишь оказывает «услуги по формированию, обработке и хранению кредитных историй, а также по предоставлению кредитных отчетов и сопутствующих услуг».
Более того, все БКИ, зарегистрированные в соответствии с требованиями закона, и ведущие свою деятельность официально, должны быть включены в единый реестр Федеральной службы по финансовым рынкам России (Государственный реестр бюро кредитных историй).
Подведем итоги
Бюро кредитных историй – не злобный монстр, создающий проблемы заемщикам, а удобная справочная система, которая помогает привести в порядок финансовые дела. Воспользоваться услугами этой системы может любой желающий. Если вы регулярно привлекаете заемные средства для решения тех или иных проблем, или выступаете поручителем для родственников или деловых партнеров, как можно скорее оформите код доступа к своему кредитному досье: пригодится.
Анастасия Ивелич, редактор-эксперт
credits.ru
Бюро кредитных историй и скоринг БКИ
Бюро кредитных историй (БКИ) – это юридическая организация, которая формирует, обрабатывает и хранит кредитные истории клиентов. По запросу кредиторов БКИ предоставляет информацию, формирует кредитные отчеты и выполняет прочие сопутствующие услуги.
В чем заключается работа БКИ
В БКИ формируются кредитные истории всех граждан, которые когда-либо сотрудничали с банками и другими кредитными организациями. Распространенный миф среди простых обывателей: «БКИ хранит сведения только о просроченных платежах», но это вовсе не так. Кредитная организация в срок, установленный договором (но не позднее 5 дней), передает все данные о совершенных событиях.
В ФЗ №218 «О кредитных историях», в статье 9 «Права бюро кредитных историй» сказано, что помимо сбора, хранения и предоставления информации на договорной основе, БКИ могут еще и запрашивать данные у государственных органов, внебюджетных фондов, ЦБ РФ и прочих организаций для проверки актуальности, и достоверности полученных сведений. Ввиду масштабов объемов информации, второй пункт 10 статьи того же закона, обязывает каждое кредитное бюро иметь лицензию по технической защите конфиденциальных данных.
Даже если БКИ будет реорганизовано или ликвидировано, все истории будут переданы (проданы) правопреемникам (другим БКИ). Ни одна из них не потеряется.
Каждое бюро объединяет в истории следующие разделы:
- Титульная часть (Ф.И.О., дата и место рождения, паспортные данные, ИНН, СНИЛС).
- Основная часть (адрес регистрации и проживания, сведения об ИП, если лицо недееспособно или признано банкротом – соответствующее решение суда, информация о кредите, о должнике).
- Дополнительная (закрытая) часть (данные об организации, передавшей информацию в БКИ).
- Информационная часть (сведения об отказах банков или отказов клиента от одобренного кредита).
Самая интересная для банков информация содержится в основной части КИ – информация о кредитах, с указанием: вида обязательств, суммы, срока, залога, допсоглашений, вида погашения (по графику, досрочное, было ли частичное), суммы остатка долга на текущую дату, погашения кредита за счет обеспечения, факта судебного вмешательства, полной стоимости кредита. Если имела место переуступка прав (продан кредит другому банку или коллектору) – отметка хранится в этой же части.
В ФЗ 218, статье 5, пункте 3.1 говорится о том, что источник формирования истории (любая кредитная организация) обязан передавать информацию в БКИ даже без согласия клиента.
Скоринг БКИ
БКИ получает информацию от кредиторов, собирает ее, хранит, обновляет, но как передает другим кредиторам? Математическими и статистическими методами БКИ обрабатывают имеющуюся информацию с целью оценки кредитоспособности заемщика, и называется этот процесс – скоринг.
Каждое бюро разрабатывает собственные методы оценки и анализа и применяет к каждому досье не один вид скоринга, но самый популярный и всемирно известный – FICO score. Истории присваивается скоринговый балл в диапазоне от 300 до 850, где 300 – 100% отказ в любом банке, а 850 баллов – 99% одобрение. Узнать свой балл вы сможете в кредитном отчете от БКИ.
300-500 баллов – это «черный список», за вас не возьмется даже брокер. Максимум – ломбард или МФО.
500-600 баллов – высока вероятность отказа даже по товарным кредитам и займам с обеспечением. Поможет только удача.
600-650 баллов – низкая вероятность отказа, но банк все равно будет сомневаться и, возможно, повысит ставку, снизит сумму.
650 – 690 баллов – твердая «четверка», спокойное и беспрепятственное оформление займа на общих условиях. Надежный клиент.
690 – 850 баллов – каждый банк желает видеть такого заемщика в своем кредитном отделе и готов предлагать выгодные условия, сниженные ставки.
Если ваша репутация пострадала из-за уважительной причины (по болезни, вследствие увольнения), постарайтесь при взятии нового кредита подтвердить это документально.
Как найти бюро, в котором хранится моя кредитная история
На начало февраля 2018 года в ЦБ РФ зарегистрировано 17 БКИ, их полный список, электронные адреса и номера телефонов можно посмотреть в интернете. Деятельность БКИ контролируется подразделением Банка России – ЦККИ (центральный каталог кредитных историй). Несмотря на название, в ЦККИ нельзя найти само досье, но можно бесплатно узнать в каких именно бюро оно хранится, заказав справку на официальном сайте ЦБ РФ. Для этого нужно:
- Перейти в раздел «Кредитные истории».
- Выбрать «Запрос на предоставление сведений о бюро кредитных историй».
- Выбрать «Субъект».
- Нажать «Я знаю код субъекта» — если знаете, если нет – отложите формирование запроса и перейдите во вкладку «Изменить код субъекта» или «Аннулировать код субъекта» и вернитесь к этому шагу после установления нового кода или обратитесь с паспортом в любое бюро или банк. Специалисты некоторых банков не спрашивают клиентов какой код они хотят установить, а просто записывают число и месяц рождения в числовом формате. Попробуйте указать такое сочетание, если не подошло – измените код.
- Выберите «Физическое лицо».
- «Отослать данные».
- Введите Ф.И.О., серию, номер и дату выдачи паспорта, код субъекта и электронный адрес.
- «Отослать данные».
Зная в каких бюро есть информация о вашей «кредитной жизни», вы можете раз в год бесплатно получить кредитный отчет на руки, сделав запрос непосредственно в бюро, в интернете или через посредников (банки). Получить отчет на платной основе можно неограниченное количество раз. Подробнее: о том, как узнать свою кредитную историю.
Рейтинг БКИ
Несмотря на изобилие БКИ, крупных всего 4. В них и сосредоточена основная масса кредитных историй:
- «Объединенное кредитное бюро» (ОКБ) – больше 600 партнеров и 305 миллионов кредитных историй. Предоставляют банкам, МФО, страховым компаниям и салонам сотовой связи: услуги оценки благонадежности заемщика на основе данных, имеющихся в КИ; проводит анализ вероятности дефолта заемщика, совершившего первую просрочку до 30 дней; анализ платежеспособности клиента при оформлении второго и последующих кредитных продуктов и прочие услуги. ОКБ – партнер Сбербанка.
- «Эквифакс Кредит Сервисиз» разработал собственные модели скоринга для сбора долгов, для поиска клиентов, которых стоит удержать в банке новыми предложениями и прочие виды; сервис для обнаружения намеренного искажения личной информации с целью мошенничества и пр. В числе партнеров: «Альфа-Банк», «ХоумКредит», «ОТП Банк», «Ренессанс», «Промсвязьбанк», «Открытие» и др.
- «Русский стандарт кредитное бюро» помимо стандартных услуг предоставляет еще и оценку заемщика без КИ по сроку «жизни» номера телефона и по платежной культуре абонента, по рейтингу работодателя заемщика. Также осуществляет проверку паспорта на подлинность и на наличие непогашенных долгов по базе судебных приставов. В бюро сосредоточено более 140 миллионов записей, включая КИ.
- «Национальное бюро кредитных историй» (НБКИ) работает с более чем 3 000 компаний (например, «Альфа-Банк», «Тинькофф», «ОТП Банк», «Сетелем», «Русфинанс», «Росбанк» и др.). Помимо работы с КИ, бюро предлагает партнерам 3 модели скоринга, проверку подлинности документов клиента, риск-аналитику и даже проверку движимого имущества на предмет нахождения его в залоге.
ДАТА ПУБЛИКАЦИИ: 12.02.2020
Внимание!
Информация могла устареть. Проверяйте информацию на официальном сайте.
creditkin.guru
Что такое бюро кредитных историй?
Обновлено: 31.12.2020 Создано: 31.12.2020 Автор: Сергей К Просмотров: 5793
Пожалуй, ни для кого не является секретом, что при рассмотрении заявки на тот или иной банковский заем подавляющее большинство финансовых учреждений в обязательном порядке осуществляют проверку кредитной истории.
Так, если досье заемщика имеет негативные записи, то кредитор с большой вероятностью может отказать в выдаче заемных средств, именно поэтому все специалисты рекомендуют уделять этому моменту отдельное внимание. Между тем, все кредитные истории хранятся в специальных организациях, которые именуются как БКИ (Бюро кредитных историй). Каждый банк передает информацию о выданных и выплаченных займах в эти самые организации. Более того, в досье заемщика хранится также информация и о кредитных заявках, которые не получили одобрения кредитора, то есть, любое финансовое учреждение при оценке платежеспособности соискателя может получить полную информацию о его кредитном прошлом. Сами БКИ появились в нашей стране десять лет назад и начали действовать согласно российскому законодательству. В сегодняшней статье речь пойдет о том, что такое Бюро кредитных историй, а также о принципах работы данных организаций.
Хранение информации
Абсолютно все без исключения кредитные истории хранятся в БКИ, которое является юридическим лицом зарегистрированным в рамках российского законодательства, при этом данная организация считается коммерческой. Говоря о том, что такое Бюро кредитных историй в первую очередь следует сказать, что данное учреждение оказывает услуги формирования кредитных досье, также осуществляет их обработку и отвечает за их сохранность. БКИ принимает и предоставляет отчеты по кредитам заинтересованным в этом лицам. База данных с информацией обо всех БКИ храниться в Центральном каталоге Центробанка, который и контролирует деятельность данных организаций.
Что собой представляет кредитная история?
Говоря о том, как работают Бюро кредитных историй в первую очередь нужно сказать о хранящихся в этой организаций досье заемщиков. Кредитная история в плане хранению данных делится на три части. Первая именуется титульной и содержит информацию, которая касается паспортных данных заемщика и его идентификационного кода. Вторая часть содержит сведения о месте фактического проживания и регистрации клиента. Здесь же хранится информация, касающаяся обязательств заемщика, то есть сумма займа, процентная ставка, период заимствования, фактическое выполнение обязательств, наличие просрочек и так далее. Третья часть являются дополнительной и находящаяся в ней информация закрыта. В данном разделе кредитной истории хранятся сведения об источниках, отвечающих за формирование досье заемщика. В этом части также находится информация о запросах, которые поступали от банков и других структур.
Как работают Бюро кредитных историй и по какому принципу заполняется досье заемщика?
Как было сказано ранее, каждые финансовое учреждение, которое занимается кредитованием населения не только осуществляет проверку досье заемщика, но и предоставляет соответствующую информацию в БКИ, руководствуясь при этом договором об информировании. Согласно российскому законодательству банковские организации должны в обязательном порядке предоставить информацию о заемщиках хотя бы в одно из БКИ, действующих на территории России. Правда, допускается это лишь при согласии самого клиентов, которое должно быть зафиксировано соответствующим документом. Впрочем, несмотря на это информация о клиентах может быть передана и одновременно в несколько бюро кредитных историй. Каждому заемщику при оформлении займа присваивается специальный код, который представляет собой комбинацию из цифр и букв. Именно этот код и позволяет идентифицировать кредитное досье конкретного заемщика. Говоря о том, как работают бюро кредитных историй также следует сказать, что согласно законодательству данные организации имеют право предоставлять информацию о заемщиках не нарушая при этом закона о неразглашении информации.
Доступность кредитной истории
Следует сказать, что Бюро кредитных историй обязано предоставлять досье заемщика не только банкам и различным государственным структурам, но и самому владельцу. Более того, каждый российский гражданин имеет законное право один раз в году получить свое кредитное досье совершенно бесплатно, последующие же обращения будут платными, однако отказать в предоставлении подобной информации БКИ не имеют права. Получить доступ к кредитной истории чужого человека могут и физические лица, правда, допускается это лишь в случае, если субъект, отправивший запрос принимал в сделке кредитования непосредственное участие, например, был поручителем или созаемщиком. БКИ хранят кредитные истории в течение 15 лет с момента внесения в досье последних данных, поэтому необходимо внимательно следить за своей репутацией и стараться не нарушать условий кредитного договора.
rfinansist.ru
Что такое бюро кредитных историй и его функции
Для получения кредита или увеличение лимита имеющегося займа, пропуском, зеленым светом — станет положительная кредитная история заемщика. Которая аккумулируется, хранится в бюро кредитных историй. Зарегистрированные организации, предоставляющие услуги о финансовой платежеспособности каждого заемщика, называются — бюро кредитных историй. Идея создания подобных финансовых учреждений не нова. В 19 веке существовали конторы, где по запросу, заказчику выдавали информацию о партнере, его надежности/ненадежности. В настоящем, насчитывается около 60 подобных организаций.
Бюро кредитных историй и кредитная история
Кредитная история представлена несколькими частями:
Первая – титульная, в ней собраны документальные данные по заемщику, ФИО, паспорт, ИНН, данные о месте жительства, трудовой деятельности, составе семьи. Для юр.лиц – это название предприятия, вид деятельности, данные по регистрации, местонахождение, паспортные данные первого руководителя, бухгалтера.
Во второй – основной, сведены сведения о долговых обязательствах: сумме кредита, сроках окончания договора, периодичности платежей и их суммы, процентах.
Третья, закрытая – это дополнительные данные об организациях, выдавших кредит/заем, о запрашивающих организациях, о лицах, выкупивших кредит. Указывается заложенность по налогам, пропущенным платежам, если есть вынесенные решения суда, споров по договору, взыскания. Эта часть может быть досягаема только самому субъекту, нотариусу, судье.
Четвертая часть – информационная. Это данные обновления кредитной истории: запрашиваемая сумма займа, полученные отказы с указанием причины, даты и суммы. Информация хранится несколько лет.
Проверить свою кредитную историю
Кредитный запрос доступен:
- в суд и досудебные органы. По запросу судьи/прокурора, при возбуждении дела;
- субъекту (физическое/юридическое лицо). Один раз в год бесплатно;
- заемщику. С согласия субъекта;
- в единый реестр. Только первая часть, титульная.
Бюро кредитных историй, что такое
Неплатежеспособность заемщика в реалии имеет место. А необходимость в сборе информации о недобросовестности в платежах остается актуальной. Деятельность таких финансовых институтов в обязательном порядке лицензируется, его участниками могут быть банки, ломбарды, кредитные союзы, лица предпринимательской деятельности, предоставляющие услуги кредитования или продажу товаров в кредит, и т.д.
Какие услуги предоставляет бюро кредитных историй:
- получение кредитных отчетов,
- мониторинг финансовой истории заемщиков,
- содействии при работе с недисциплинированными заёмщиками,
- система обработки кредитных заявок,
- борьба с мошенничеством,
- взаимодействие в другими бюро.
При растущем рынке потребительского кредитования функции кредитных бюро всегда востребованы. Которые по имеющейся базе данных, могут охарактеризовать платежную дисциплину потенциального заемщика. Наличие такого финансового инструмента позволяет кредиторам обладать нужной информацией. Быстро, доступно, достоверно выяснять финансовое состояние обратившегося. Определяя деятельность финансового бюро, как актуальную и нужную.
Отсутствие системы накопления и отслеживания финансовых фактов при растущих темпах выдачи кредитов, ведет к росту безвозвратных долгов. А кредиторы, в свою очередь, выбрали путь увеличения резерва под выдачу кредита и поднятия процентной ставки самого кредита. По итогу — увеличивая стоимость платежа добросовестным плательщикам. Одним из факторов, который может изменить ситуацию — это появление и становление кредитных бюро.
Основные функции бюро кредитных историй
- систематизация и хранение информации,
- предоставление запроса, аналитических услуг,
- защита информационной базы.
Спектр предоставляемых услуг может расширятся, уходя от обычного информационного хранилища. Но по скольку нет единой централизованной системы, то исправить плохую кредитную хронологию практически невозможно, ее никто досконально не интегрирует. Наличие бюро кредитных историй несет положительный эффект для банковской системы.
Достоверно составленный финансовый запрос – это возможность правильно оценить риск при выдаче денежных средств. И самое важное — это верно спрогнозировать банку возвратность выданных сумм. И субъекту/заемщику станет пользой развитие подобных институтов, культивируя в каждом ответственность и дисциплинированность.
to-bank.com
