IBAN — что это? Что означает номер IBAN банка? Что означает iban в банковских реквизитах

Что собой представляет и где используется банковский IBAN код

IBAN идентификаторы, в обязательном порядке, являются ключевым элементом каждой международной финансовой операции. Для полного понимания предназначения и функций этого финансового элемента, в первую очередь, следует изучить структуру и особенности IBAN кодов, порядок и сферу их применения, а также проанализировать их роль в системе международных финансовых операций.

Понятие и структура IBAN кода

Аббревиатура IBAN расшифровывается как International Bank Account Number (международный номер банковского счета). Изначально этот банковский инструмент был создан для обслуживания операций, связанных с банковскими переводами внутри европейской экономической зоны, но позже география его применения вышла далеко за границы ЕС.

Каждый IBAN code полностью соответствует стандарту ISO (Международной организации стандартизации). В то же время, цифры в нем располагаются не в произвольном характере. Для того, чтобы понять, что такое IBAN в реквизитах, необходимо понимать значение каждой группы цифр:

1. первая и вторая цифры указывают на код страны, в которой находится банк;
2. третья и четвертая цифра кода содержит в себе уникальное проверочное число;
3. все последующие цифры являются, непосредственно, номером счета получателя денежного перевода. Количество символов (цифр) в номере IBAN не может быть больше, чем 34.

Посмотрите на примере чешского IBAN:

На сегодняшний день IBAN code применим в 62 странах, каждая из которых имеет свое количество знаков:

Сфера применения кода

IBAN код, в обязательном порядке указывается в реквизитах получателя денег, при денежном переводе в страны Европы, а также другие государства, поддерживающие IBAN. Без указания данного идентификатора невозможно отправить деньги в эти страны.

Для того, чтобы понять, как узнать IBAN банка стоит помнить, что эти сведения находятся в открытом доступе на сайте банка. Также IBAN банка можно узнать, позвонив на горячую линию, или воспользовавшись онлайн банкингом.

В связи с тем, что IBAN код в реквизитах заполняется автоматически в электронном формате, имеется возможность проверить правильность номера еще до отправления денег. Эта функция позволяет избежать ошибок при отправлении и других неприятных последствий.

Если для европейских банков IBAN код является ключевым элементом платежных операций, то российские банки вовсе им не пользуются. Например, для того, чтобы провести перевод через Сбербанк, необходимо указать полное название банка получателя, расположение отделения, имя, фамилию и паспорт владельца счета, БИК, расчетный и корреспондентский счет, КПП и ИНН.

Sberbank не использует IBAN номер, поскольку его у него нет. Для всех международных операций, Сбербанк пользуется SWIFT-кодом. У каждого отделения Сбербанка есть свой SWIFT-код и его обязательно нужно сообщить отправителю денег. При осуществлении перевода все реквизиты нужно внимательно перепроверять. Все данные банков можно без проблем найти на их официальных страницах в интернете. В случае необходимости, можно обратиться за помощью к специалистам банка.

Заключение

Международный банковский идентификатор IBAN является универсальным банковским механизмом, позволяющим унифицировать данные при отправлении денег в ряд крупных стран. Использование позволяет сократить временные затраты при отправлении, а также помогает избежать ошибок в реквизитах.

Несмотря на то, что в России не практикуется применение IBAN номера, все международные денежные переводы через российские банки оформляются с помощью SWIFT-кода.

Как при использовании IBAN, так и в случае с SWIFT-кодом важно точно указывать реквизиты не только получателя денег, но и банка. Эти данные всегда стоит повторно уточнить у специалистов банка.

Широкое использование международного номера банковского счета в самых развитых странах по всему земному шару позволяет проводить финансовые операции очень быстро, корректно, не зависеть от дистанций и других условностей. Автоматизированная система заполнения банковских реквизитов, а также опция проверки правильности данных до момента отправления является очень серьезным преимуществом данного банковского инструмента.

Несмотря на то, что сегодня IBAN используют только шестьдесят две страны, прослеживается динамика роста количества стран в данном списке. Особо важным является тот факт, что не просто увеличивается количество государств, а значительно расширяется география распространения IBAN номера.

Видеоматериалы

Посмотрите репортаж об IBAN на YouTube:

roinvest.ru

International Bank Account Number (Iban)

• EN
• ΕΛ
• RU

• Наш банк
  • О Eurobank Cyprus
  • Корпоративное управление
  • Финансовые результаты
  • Группа
  • Публикации
  • Награды
• Подразделения
  • Корпоративные банковские услуги
  • Департамент международного банковского обслуживания
  • Департамент управления частным капиталом
  • Международные рынки капитала
  • Банковское обслуживание VIP-клиентов
• Информация для клиентов
  • Условия и правила обслуживания
  • Рабочее время и праздничные выходные дни
  • Стоимость услуг и тарифы
  • Процентные ставки
  • Сведения о постоянных корреспондентах (SSI)
  • Валютные курсы
  • Расписание Операционного Дня
• ПРОДУКТЫ И УСЛУГИ
  • Описание
  • Электронный Банкинг
  • Eurobank карты
  • Online Loan Application
  • Платежные услуги
  • Электронные выписки
  • Защитное Устройство для Операций по Факсу, Электронной Почте
  • Индивидуальные банковские ячейки
• КАРЬЕРА
  • Карьера в Eurobank Cyprus
  • Текущие вакансии
• Объявления
• Контакты
  • ПРОЦЕДУРА ПОДАЧИ ПРЕТЕНЗИЙ/ЖАЛОБ

www.eurobank.com.cy

Стандарт IBAN

IBAN (International Bank Account Number) - это международный банковский номер счета, который банк присваивает клиенту и который соответствует международному стандарту ISO 13616:1997, разработанному Европейским комитетом банковских стандартов и Международной организацией стандартизации. IBAN используется как международный банковский реквизит, который однозначно идентифицирует клиентский счет в финансовом учреждении. Использование IBAN увеличивает скорость выполнения платежей и снижает возможность возникновения ошибок.

Международный IBAN может состоять из не более чем 34 знаков:

• код страны - 2 знака
• контрольная сумма - 2 знака
• номер счета – до 30 знаков.

Примеры IBAN:

• Франция FR14 2004 1010 0505 0001 3M02 606
• Германия DE89 3704 0044 0532 0130 00
• Польша PL27 1140 2004 0000 3002 0135 5387

Номер счета в стандарте эстонского IBAN состоит из 20 знаков. Первые 6 знаков - код, который позволит платёжным системам других стран определить страну ( Эстония) и банк, в котором находится счёт клиента. Последние 14 знаков - это существующий и неменяемый номер счёта клиента в банке, как и прежде используемый для платежей только внутри Эстонии

• EE – код Эстонии;
• NN – контрольная сумма, рассчитанная из знаков номера IBAN. Расчет происходит по единому алгоритму, что позволяет удостовериться в правильности указанного IBAN;
• BB – код банка;
• XX XXXX XXXX XXXX – 14 знаков, номер счета клиента.

интернет-банк проверяет правильность введенного номера счета в стандарте IBAN. Номер счета в стандарте эстонского  IBAN проверяется по следующим параметрам:

• начинается ли номер счета с кода страны EE,
• состоит ли введенный номер в стандарте IBAN из 20 знаков,
• совпадает ли рассчитанная контрольная сумма с введенной.

В печатных документах номер счета в стандарте IBAN разделен пробелами на группы по четыре знака. В электронных платежных документах номер счета в стандарте IBAN должен вводиться без пробелов.

online.citadele.lv

Что такое код Iban для чего он нужен и есть ли у Сбербанка

Денежные переводы осуществляются в 98% случаев для расчетов между компаниями или частными лицами. Финансовые операции проводятся не только внутри государств, но и по всему миру. Для того чтобы не испытывать проблем, осуществляя переводы на банковские карты стран входящих в Евросоюз из России необходим код iban.

Для чего нужен iban

Код iban является международным номером, позволяющим идентифицировать банковский счет или карту клиента. Присваивается код по правилам мирового классификатора ISO 13616. Оформить iban нужно для дальнейшего осуществления расчетов, переводов различных сумм внутри единой зоны, которой является ЕС. Только через него будут проводиться все финансовые операции.

Код создавали для стран Евросоюза, но используется он и другими государствами:

• ОАЭ.
• Пакистан.

Также используются числовые значения кода и в странах бывшего СССР:

• Украина.
• Грузия.

Запросят его в Азербайджане, Тунисе, Саудовской Аравии. Постепенно он интегрируется в систему финансовых отношений банков США — SWIFT. Зафиксированное число стран, применяющих код iban превышает 63.

Структурная особенность кода:

• 34 символа (цифры и буквы – заглавные, латинские).
• 2 первых символа – код страны, куда осуществляется перевод.
• 3 и 4 – уникальные числа, расчет производится классификатором ISO 7064.
• 5,6,7,8 – отражение БИК банка (у каждого он свой).
• 9-34 – номер счета или пластиковой карты клиента.

Банки ЕС отклоняют платежи в 80% случаев, по причине отсутствия в реквизитах перевода кода iban.

Платежное поручение для переводов в иностранной валюте содержит:

• Код iban.
• Номер счета конечного получателя.
• Имя получателя (полное) или название компании.
• Адрес полностью (если присутствует индекс, нужно написать и его).

Применение кода:

• ускоряет процесс;
• снижает его стоимость;
• упрощает обработку международного платежа.

Перевод, осуществляемый по системе SWIFT:

• Код iban (для заграничных переводов).
• Счет получателя финансового перевода.

Код предназначается для моментальной идентификации владельца счета.

Платежи из ЕС в РФ

Проводя финансовые расчеты и транзакции из банков Евросоюза в финансовые организации России, специально указывать код не потребуется.Параметры для осуществления операций следующие:

• Платежное поручение (на внешнюю операцию).
• Кодирование в системе SWIFT (у каждого банка в РФ он свой).
• Счет клиента (получателя переводимых средств).
• Дополнительная информация, которая должна указываться.

Номер кода iban для Сбербанка отсутствует.

Узнать код в системе СВИФТ и другие реквизиты банка, через который планируется проведение операции, можно на официальном сайте выбранного финансового учреждения (указывается он и для всех филиалов).

Клиент банка может:

• Обратиться в отделение, где ему выдадут код на бумаге.
• Позвонить на «Горячую линию» выбранного банка.
• Воспользоваться сервисом онлайн банкинг (в этом случае соответствующие поля будут заполнены в автоматическом режиме).

Затруднений на этом этапе у 99% клиентов не возникает. Дополнительная информация: банки могут воспользоваться помощью посредников для того чтобы провести операции по международным платежам. Банки РФ специально заключают контракты с финансовыми организациями в Европе, чтобы проводить операции, используя их в качестве посредников.

Из РФ в страны ЕС

В том случае, если операция проводится из российского банка, а получателем является банк страны ЕС, потребуется знание кода iban. Также подобный код будет запрошен, если принимающий платеж банк работает по европейским стандартам, но страна не входит в Европейский Союз.

Не указав код в платеже клиент – отправитель может столкнуться с отказом в выполнении процедуры (банком страны ЕС). Отказ придет и в том случае если:

• допущена ошибка в заполнении реквизитов;
• код введен не полностью.

Важно помнить! Отказ может последовать, если не соблюдены правила:

• Операция предполагает валютный перевод.
• Счет оформлен и обслуживается в банке страны из Европейского Союза.

Отказ будет и тогда, когда перевод оформлен и произведен через Сбербанк без указания кода iban. Финансовые средства, которые были включены в перевод, возвращаются на счет отправителя. Вычитается только комиссионные сборы.

Реквизиты SWIFT сбербанка для международных переводов

Реквизиты для операций по переводам можно узнать на сайте и в личном кабинете Сбербанк онлайн. Для переводов в страны ЕС потребуются коды SWIFT, они отличаются для филиалов и подразделений Сбербанка. Их можно запросить в отделении или филиале или скачать по следующей ссылке — коды SWIFT Сбербанка

onsbank.ru

IBAN — что это? Что означает номер IBAN банка? |

Если вам хоть раз в жизни приходилось осуществлять переводы денежных средств в европейские государства, то понятие «IBAN код» вам знакомо. Назвать его необходимо отправителю для оформления перевода. Чтобы узнать номер IBAN, достаточно прийти в любое банковское учреждение и открыть текущий счет. Сотрудники некоторых финансовых организаций могут порекомендовать отправителю SWIFT код, с помощью которого также можно получить перевод. Тогда почему существует необходимость в IBAN? Что это? И почему он доступен не во всех банках?

Выше мы определили, что для выполнения международного перевода денежных средств необходим IBAN. Что это — давайте узнаем. Этот код является международным номером текущего счета отдельно взятого клиента. Его оформляют в соответствии с международными стандартами присвоения номера счетам для стран Евросоюза и некоторых других государств.

С 2007 года этот код стал уникальным официальным идентификатором счёта бенефициара, через который совершаются операции по переводу средств клиентам банка, находящимся на территории экономической зоны Европейского Союза, в любой валюте. Со временем его стали использовать и другие страны. Сейчас число государств, использующих код, выросло до 62. Но в РФ такой стандарт счета не существует в банковской системе, поэтому банки и отказывают в его выдаче.

Для граждан России номер счета IBAN может потребоваться при осуществлении денежного перевода в государства Евросоюза с зачислением на текущий счет получателя средств. Информацию касательно кода сообщает сам получатель, предварительно спросив о ней у своего банка.

С 2007 года банки вправе не проводить операции по переводу средств, если номера счетов указаны не в формате IBAN. Но данное правило распространяется только на те случаи, когда перевод выполняется в иностранной валюте, и только в пользу лица, обслуживающегося в банке стран ЕС и ЕЭС. Соответственно, направив денежные средства, к примеру, во Францию без указания IBAN-кода, отправитель получит их обратно по причине отказа со стороны банка. Деньги вернутся не в полном объеме, так как банк удержит сумму, равную комиссии возврата.

Определенное смысловое предназначение несет каждая буква и цифра в IBAN. Что это означает, рассмотрим подробнее:

• первые две буквы несут информацию о стране, в которой находится банк получателя;
• следующие две цифры указывают на сведения об уникальном номере IBAN, который получается расчетным путем;
• следующие две цифры несут в себе информацию о BIC-коде банковского учреждения;
• оставшиеся цифры являются номером счета клиента внутри банка.

Его наличие обязательно при проведении платежей и переводов в пользу лиц, проживающих в странах ЕС и ЕЭС, а также некоторых иных государств, которые уже применяют подобный стандарт счетов. А для денежных переводов в Россию необходимости в нем пока нет.

Как применить код при совершении международных операций?

Рассмотрим случай, когда зарубежный партнер направляет в ваш адрес счет, на котором есть и традиционный номер счета, и IBAN. При проведении международного платежа лучше в поручении указать IBAN в поле, предназначенном для номера счета получателя. Тогда платеж пройдет быстрее, так как на обработку документов потребуется меньше времени. Стоит отметить, что если платежное поручение заполняется электронно, рекомендуется вводить IBAN без пробелов и лишних знаков.

Использование номера IBAN банковскими учреждениями РФ

Переводы в пользу гражданина РФ производятся без указания IBAN. Для этого достаточно указать SWIFT-код.

Счет IBAN должен указываться только при внешних переводах с расчетного счета, открытого в банке РФ. И нужен он только, если платеж уходит в адрес банка, находящийся на территории ЕС и ЕЭЗ или в других странах, которые тоже начали применять этот стандарт счетов.

Какой идентификатор используется для переводов из стран ЕС на счета российских банков

Выше мы писали, что если денежные средства перечисляются из стран ЕС и ЕЭЗ на российские счета, то в платежном поручении не указывается IBAN. Что это значит? А значит это, что отправителю просто нужно указать в документе, что перевод осуществляется не на территории ЕС, а за его пределами.

При направлении денежных средств из Европы на счета российских банков требуется оформить платежное поручение для внешних банковских операций. При этом там должна присутствовать следующего рода информация:

• SWIFT-код, принадлежащий банку-получателю;
• расчетный счет клиента банка-получателя.

Как узнать реквизиты для международных операций с денежными средствами?

1. Сведения о необходимых реквизитах, которые указываются в платежных документах при проведении международных переводов, находятся на официальных сайтах банковских учреждений.
2. Если у вас есть счет, открытый в банковском учреждении другого государства, которое вправе устанавливать IBAN, например в Приватбанке, то информацию о коде можно узнать одним из следующих способов: обратившись в отделение банка через систему интернет-банкинг, или позвонив на «горячую линию».
3. В банковской системе есть такое понятие, как банк-посредник. Услугами его могут воспользоваться банковские учреждения, которые не способны напрямую совершать международные банковские операции. Например, Альфа-банк подписал с тремя финансовыми организациями Германии соглашение, чтобы у его клиентов была возможность переводить денежные средства в данное государство. Как именно осуществить международный перевод, вам подскажут сотрудники банка.

Для совершения международных платежей с любой из стран (в том числе с государствами ЕС и ЕЭЗ) через Сбербанк в платежном поручении должна присутствовать следующая информация:

• наименование банка-получателя;
• местонахождение отделения, которое обслуживает счет;
• полное имя владельца счета;
• его паспортные данные, номера ИНН и КПП;
• БИК, корсчет и расчетный счет банка-получателя.

Возможно, потребуются дополнительные реквизиты, их можно найти на официальном сайте банка. IBAN Сбербанка там не указан, но только потому, что его в природе пока не существует. Для международных переводов Сбербанк использует лишь SWIFT-код, его и нужно назвать отправителю средств. У подразделений, которые располагаются в разных регионах, SWIFT-код тоже разный. Информацию, которая подходит для вас, можно найти на сайте банка.

Изучив всю информацию, стало понятно, что такое IBAN банка, и его функция в банковской системе. Такой единый стандарт счета может сделать обработку платежей, осуществляемых банками ЕС и ЕЭЗ, и сократить число ошибок при указании реквизитов, так как банк-отправитель денежных средств может проверить правильность указанного номер счета до проведения платежа.

820fjejkfif.ru

• 
  Kkmfkz2A какой это банк
• 
  По номеру банкомата адрес
• 
  Минск банковская ячейка
• 
  Что делать после одобрения ипотеки банком
• 
  Банковские реквизиты триколор тв для оплаты
• 
  Можно ли в банке написать заявление на меньшие проценты
• 
  Можно ли обменять мелочь в банке
• 
  Банковские ячейки в санкт петербурге
• 
  Команды восточный смс банк
• 
  Зарегистрироваться банк втб
• 
  Втб банк москвы как узнать баланс