Обжалование повышения процентов по кредиту. Можно ли в банке написать заявление на меньшие проценты

Как уменьшить проценты по кредиту через суд?

В современных обстоятельствах дорогие покупки по карману единицам. И речь идет не об излишествах. Квартира, машина, мебель — необходимые приобретения, но набрать достаточную сумму для единовременной покупки доступно не всем. Для этого в банках предусмотрена услуга выдачи кредитов под проценты. Многие прибегают к этому варианту, забывая, что выплачивать долг придется, хоть и по частям. Возникает вопрос — можно ли уменьшить проценты по банковскому кредиту в судебном порядке?

Куда обращаться?

Если у гражданина возникает необходимость уменьшить проценты по кредиту, полученному от банка, у него есть два варианта — обратиться напрямую к кредитору или подать исковое заявление о снижении ставки в суд.

При обращении в банк, гражданин пишет заявление с просьбой уменьшить проценты по кредиту. К нему прилагаются копии квитанций о совершенных платежах и доказательства объективности прошения о снижении ставки.

После подачи заявления у кредитора есть один месяц для удовлетворения прошения об изменении условий кредитного договора или отказа. В последнем случае заемщик обращается ко второму варианту — разбирательству в судебном порядке.

Законодательство не дает точного определения для размера процентов по кредиту. Этот пункт должен оговариваться в договоре, который заключают банк и заемщик. У заемщика есть право потребовать снизить размер выплат, когда кредитор так или иначе нарушает его права. Например, договор указывает на возможность уменьшения процентов при определенных обстоятельствах. Но банк отказывается уменьшать ставку на основе этого пункта. Или же кредитор повысил процентную ставку в одностороннем порядке.

Если вы не уверены в правомерности подачи искового заявления для уменьшения начисленных процентов по кредиту через суд — проконсультируйтесь с нашим юристом. Он укажет на наличие или отсутствие моментов, которые доказывают нарушение ваших прав.

Читайте далее: Что такое ИД?

Процедура снижения процентов по кредиту через суд

Уменьшение размера процентов по кредиту через официальные инстанции осуществить реально. Но, для этого заемщику требуются серьезные причины, в виде нарушения его прав. Когда таковые появляются, можно обращаться в суд по адресу юридической регистрации банка или по месту прописки заемщика.

Подавая исковое заявление, нужно подкрепить его доказательствами своей правоты. Копия кредитного договора, записи разговоров с представителями банка, квитанции по выплатам — список можно дополнять.

Такие слушания потребуют знания юридических тонкостей, в которых человек без специального образования не разбирается. У банков, как правило, имеются квалифицированные специалисты для таких случаев. Поэтому заемщик, если хочет выиграть дело, тоже должен обратиться к услугам адвоката.

Основания

Но на каких основаниях заемщик имеет право обратиться в суд, чтобы уменьшить изначальный процент по кредиту?

Первый вариант — когда банк изменяет условия договора в одностороннем порядке. По статье 452 ГК РФ, это доступно только при наличии соответствующего пункта в документе или законного основания. Когда кредитор позволяет себе повысить процентную ставку, и даже не сообщает об этом заемщику (тот узнает об этом постфактум), у последнего появляется право подать исковое заявление в судебные инстанции.

Второй вариант — уменьшение уровня платежеспособности заемщика по не зависящим от него причинам: потеря кормильца, инвалидность, появление иждивенцев и т. д. Но, для получения законных оснований, гражданин должен сначала обратиться в банк, с просьбой о реструктуризации долга или получении «кредитных каникул». Судебное разбирательство обоснованно, если он получит отказ от кредитора.

Слушания в суде по уменьшению кредитных ставок обладают массой переменных, которые могут повлиять на исход дела. Чтобы узнать, что увеличит шансы истца на успех, рекомендуем обратиться за консультацией к нашему юристу.

Документы

Снижение процентов по кредиту — процедура, при которой без пакета документов не обойтись. Официальные бумаги — один из основных видов доказательств в судебной практике.

Список документов для предъявления в суд:

удостоверение личности заявителя;
кредитный договор;
квитанции по осуществленным выплатам;
исковое заявление.

Уменьшение штрафных санкций за просрочку кредита через суд

Просрочка по кредиту — обычное дело. Клиенты банка редко успевают выплатить долги в срок и избежать пени. В связи с этим, у них возникает вопрос — а как снизить штрафные проценты по кредиту через суд?

Эта возможность предусматривается статьей 333 ГК РФ. В ней же указываются причины оспаривания с целью уменьшения размера штрафных санкций с процентами. Это допустимо, если сумма неустойки очевидна завышена, и составляет половину от общей суммы долга, или больше.

Для уменьшения размера пени по кредиту в судебном порядке, нужно собрать пакет документов, написать исковое заявление и готовиться к слушанию. Затягивать с этим не следует. Стандартная практика банков — до последнего тянуть с подачей долгового иска, чтобы получить с заемщика большую неустойку.

Необходимые документы

Для уменьшения размера банковских штрафов с процентами и оспаривания неустойки, заемщик должен собрать соответствующий перечень бумаг.

В список документов для снижения процентов по кредиту через суд входит:

удостоверение личности;
копия трудовой книжки;
квитанции об оплате прежних кредитных счетов с процентами — они указывают на добросовестность клиента при нормальных финансовых обстоятельствах;
кредитный договор;
исковое заявление.

Исковое заявление

При оформлении искового заявления для уменьшения размера штрафных санкций за просрочку кредита, должнику нужно указать определенную информацию.

Пункты иска:

данные должника;
судебная инстанция-адресат;
указание причины возникновения долга;
прошение об уменьшении размера неустойки на основании статьи 333 ГК РФ;
список прилагаемых документов;

Для упрощения задачи, прилагаем образец искового заявления для уменьшения штрафных процентов по кредиту.

Рекомендуем ознакомиться

Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юриста

Задать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):

+7 (499) 577-01-78 — Москва и обл.;
+7 (812) 467-38-97 — Санкт-Петербург и обл.;
+7 (800) 511-81-04 — все регионы РФ.

classomsk.com

Можно ли снизить процент в банке за кредит

Реструктуризация кредита. А еще есть вариант попросить банк снизить ваш платеж по кредиту на 6-24 месяцев или платить только проценты, а не тело кредита. Реструктуризация, впрочем, доступна только для клиентов, которые испытывают затруднения с выплатой (это придется подтвердить документально). А также стоит помнить, что в конце такого льготного периоды ежемесячный платеж будет выше, чем до него. Отвечает финансовый консультант компании «Личный капитал» Андрей Сенчугов: Частичное или полное досрочное погашение – самый верный способ снизить бремя по кредиту. Если у вас увеличились доходы или появилась свободная сумма денег, то стоит начать вносить каждый месяц больше суммы ежемесячного платежа или сразу крупную сумму. В этом случае банк будет пересчитывать проценты, сокращая срок кредитования или сумму ежемесячного платежа.

Как можно уменьшить процент выплачиваемый по кредиту

Максимальный пакет документов. Процентная ставка банков напрямую зависит от рисков, которые банку предстоит нести: чем выше риски, тем больше процент. Чтобы процентная ставка изменилась в сторону понижения, не поленитесь собрать полный пакет документов и подтвердить все возможные источники вашего дохода.

Важно

Многие банки сегодня идут навстречу заемщикам, которые являясь платежеспособными, официально не имеют высокого заработка. Поэтому во внимание принимаются косвенные показатели платежеспособности, например, отдых за границей или наличие автомобиля.

Но процент по кредиту в таком случае будет приближен к максимальному. 5 Прочие критерии.

6 способов снизить процентную ставку по кредиту

Что касается рефинансирования кредита, необходимо изучить предложения разных банков (с помощью сайта «Банки.ру» или другого источника, например). Возможно, на таких специализированных порталах вы найдете несколько предложений, где ставки по кредитам существенно ниже, чем в вашем банке.

Внимание

Выбирайте и обращайтесь в один из них (лучше рассматривать самые крупные банки по активам). У нового предложения может быть ниже процентная ставка или ежемесячный платеж, меньше или больше срок кредитования.

Также можно обратиться к кредитному брокеру, который подберет оптимальный для вас вариант кредита. Также можно попытаться снизить процентную ставку по кредиту. Для этого необходимо подать заявление в банк.

Хватит это терпеть: как снизить проценты по кредиту, если платишь давно

Отвечает генеральный директор «Смирнова & Co. Персональный советник» Наталья Смирнова: Если вы задаетесь вопросом, как сократить выплаты по текущему кредиту (или кредитам), вот несколько советов: 1. Досрочное погашение по кредиту. Этот вариант имеет смысл, если у вас аннуитетный платеж, и вы еще не дошли до середины срока своих выплат. Вы можете использовать для погашения не только личные накопления, но и такие инструменты, как маткапитал (не дожидаясь трехлетия ребенка, но так можно погасить только ипотеку), а также налоговые вычеты (особенно имущественный, он применяется как раз при строительстве или покупке жилья и будет кстати). 2. Рефинансирование под меньшую ставку. Если вы брали кредит в период более высоких ставок, а сейчас банки предлагают куда меньшие, вы можете оформить кредит на рефинансирование имеющегося.

Как уменьшить ставку по кредиту или ипотеке?

Следовательно, можно закрыть займы других кредитных организаций и оформить новый контракт. Особенно это выгодно будет тем, кто обзавелся кредитными обязательствами под высокие проценты.

Инфо

Что нужно для переоформления кредита Для этого достаточно обратиться в любое доступное отделение Сбербанка и заполнить соответствующее заявление. Помимо анкеты, необходимо также взять с собой паспорт гражданина Российской Федерации, контракты предыдущих кредитных организаций, справки, подтверждающие погашение и отсутствие просрочек по платежам и трудовую книжку.

Если клиент является участником социальной программы, то необходимо предоставить свидетельство о браке и рождении детей. Если заемщиком выступает мужчина в возрасте до 27 лет, то обязательно нужно принести военный билет.

Уменьшение процентов по кредиту законными способами

Говоря о том, как снизить процентную ставку по кредиту, нужно учитывать, что чем больше положительной информации заемщик сможет предоставить о себе, тем большими будут его шансы на снижение кредитной ставки и получение более выгодных условий по кредитованию. В заключение На деле понизить процентную ставку в банке довольно проблематично. Поэтому лучше заранее продумывать выгодность сделки еще до момента подписания договора. Перед подписанием бумаг необходимо рассмотреть все варианты ипотечных или потребительских кредитов, процентные ставки в 2017 году и какие прогнозы специалисты составили на последующий период времени.

sinklitcenter.ru

Как уменьшить проценты по кредиту через суд: пошаговая инструкция, юридические советы

Практически всегда банки выдают кредиты под большие проценты. Это связано с различными рисками, которые кредитная организация на себя возлагает.

Однако, уменьшение этих рисков и снижение процентов по кредитам возможно.

А о том, как это сделать, мы расскажем в этой статье.

От чего зависит процентная ставка по кредиту?

Назначаемые банком проценты зависят от ряда факторов:

Риск того, что денежные средства не будут возвращены заёмщиком;
Срок кредитования: чем он больше, тем сильнее вероятность того, что заёмщиком денежные средства возвращены не будут;
Ставка Центрального Банка и ставка рефинансирования.

Как снизить риски для банка?

Для того, чтобы добиться снижения процентной ставки по кредиту, необходимо снизить для банка риски, которые он возлагает на себя, предоставляя заёмщику кредит. Снижение рисков возможно следующим образом:

Документы. Этот пункт подразумевает, что чем больше заёмщик предоставит документов банку, тем меньше банк станет сомневаться в его платёжеспособности. Таким образом, здесь важно показать банку, что клиент способен погасить кредит в назначенные сроки;
Страховка. Ставки по кредиту можно снизить, заключив договор страхования, оформляя кредит в банке;
Поручитель. Если у заёмщика есть поручитель, документально подтвердивший своё согласие погасить долг заёмщика, то это также поможет уменьшить риск невыплаты;
Хорошая кредитная история. Важными здесь являются данные о том, что заёмщик полностью и в срок выполняет свои кредитные обязательства. Эта информация способствует тому, что банк доверяет будущему клиенту и снижает для него процент по кредиту;
Использование различных услуг банка. При использовании клиентом разных банковских услуг (открытие счёта, оформление карты и другое), кредитная организация вправе предоставить заёмщику более выгодные условия кредитования.

Снижение процентов по кредиту до разбирательства в суде

В том случае, когда заёмщику необходимо снизить процентную ставку из-за его неплатёжеспособности, ему следует воспользоваться другими методами снижения. Прежде чем обратиться в суд за снижением процентов по кредиту, следует попытаться уладить дело в банке, с которым заёмщик подписывал кредитный договор.

Уладить вопрос в банке можно одним из следующих способов:

- Добиться рефинансирования – получить новый кредит на более выгодных условиях в другом банке. Однако, здес

kreditadvo.ru

Банк поднял процентную ставку по кредиту

Прежде, чем подписать соглашение с банком о выдаче кредитного займа, прочтите внимательно все условия. При отсутствии к нему дополнительного соглашения, банковскому учреждению запрещено односторонне увеличивать размер процентов.

На каком основании банк может повысить процентную ставку по кредиту?

Банковское учреждение уведомляет плательщика о повышении дивидендов по кредитному соглашению за 30-60 дней. Если в этот период ответ не получен, а платежи продолжаются, дополнительные условия соглашения считаются подтвержденными.

Согласно закону «О потребительском кредите», банк не имеет права в одностороннем порядке повышать кредитную ставку. Он может ее уменьшить, но увеличить — нет.

Случаи, когда банк может повысить проценты по кредиту:

повышение осуществляется с согласия клиента;
повышение на основании решения суда;
повышение на основе отказа заемщика заключить договор страхования.

Может ли заемщик оспорить новую ставку, если банк повысил проценты по кредиту?

Да, может. Заемщик должен оспорить решение кредитного учреждения о повышении процентов по займу.

Действия заемщика при нарушении его прав:

подача искового заявления в суд о нарушении прав потребителя;
подается жалоба в Роспотребнадзор;
подается жалоба в прокуратуру.

Все изменения по кредиту должны быть согласованы с двух сторон. Если банковское учреждение решает изменить условия оплаты дивидендов, оно должно поставить в известность плательщика. Если обе стороны согласны, то подписывается дополнительное соглашение. При его наличии оспорить повышенную процентную ставку нельзя.

Законодательство РФ допускает банкам поднятие процентной ставки по займу, если это предусмотрено договором. Банковское учреждение вправе повысить дивиденды в случае просрочки плательщиком платежей. Основание — законное и оспорить его нельзя.

Куда жаловаться?

Чтобы оспорить незаконное повышение процентов по кредиту обращаться нужно в:

отдел по работе с клиентами в филиале банка;
Ассоциацию Российских банков;
Центробанк;
Роспотребнадзор;
Финпотребсоюз;
суд.

Незаконное повышение процентов по кредиту для начала нужно оспорить в отделе по работе с клиентами в филиале банка. Сотрудники рассматривают заявление и выявляют причину повышения. Ею может быть невнимательность сотрудника или отсутствие знаний по процентным ставкам на кредиты. Выявленная вина банка будет обнаружена и виновные будут наказаны.

Если жалоба в филиале банка не изменит ситуации по повышению процентов, клиент обращается в АРБ. В Ассоциацию Российских банков стоит обращаться при уверенности, что проценты были начислены незаконно. Комиссия выслушивает обе стороны дела и принимает решение, которое нельзя оспорить.

Обратиться в Центробанк, Роспотребнадзор и Финпотребсоюз можно на их действующих сайтах. Пишется жалоба и отравляется онлайн. Жалоба должна быть аргументированной незаконными действиями. Все слова обидчика должны быть юридически сформулированы и обоснованы.

Если после обращения в перечисленные выше инстанции, конфликт повышения процентов не разрешился, заявление подается в суд.

Образец жалобы

Как оспорить через суд?

Банк вправе повысить процентную ставку на кредит, если это предусмотрено статьей 29-ФЗ «О банках и банковской деятельности». Во всех остальных случаях банковским организациям запрещено повышать проценты за кредит в одностороннем порядке.

Если сотрудники банка позволяют себе повысить проценты на кредит, ставя плательщика перед фактом, он вправе оспорить их решение.

Порядок действий при обращении в суд:

истцом пишется исковое заявление в суд;
к нему подкрепляется удостоверение личности;
квитанция об уплате госпошлины;
выписки из банка о своевременной выплате процентов.

Судьей назначается время, дата и место слушания. Присяжные выслушивают обе стороны и принимают решение о правомерности поднятия процентов на кредит. Решение суда можно оспорить, если истец с ним не согласен. Подается повторный иск, который уже рассматривает другая комиссия.