Хабаровские пайщики не могут получить свои деньги. Что ответил центробанк по поводу проверки далькредит птк

Проверка банков Центральным банком РФ(ЦБ РФ)

Все банки работают на территории России под непосредственным контролем ЦБ РФ. Они обязаны вести свою деятельность, согласно установленным правилам и инструкциям главного банка. Чтобы оценить, как на деле выполняются все предписания, не занимаются ли банковские учреждения самодеятельностью, честно ли ведут бизнес и не отмывают ли через свои счета денежные средства, Центробанк проводит проверки. Мероприятия проводятся планово (в установленный срок) и внепланово (в любой момент, когда ЦБ заподозрит банк в чем-либо).

Зачем ЦБ РФ проводит проверки банков?

Центробанк проверяет банковские организации в целях осуществления своих обязанностей по надзору и регулированию. Проверочные мероприятия осуществляются, согласно установленным правилам и нормативным документам. Они необходимы, чтобы обеспечить безопасную и стабильную работу банковских учреждений, пресечь все процессы, которые негативно влияют на банковский сектор, а также защитить интересы клиентов банков.

В ходе проверок выявляются все нарушения банковской организации. ЦБ направляет обязательные указания для их устранения или же применяет установленные законодательством санкции (приостановление деятельности, проведение оздоровительных мероприятий, смена руководства, реорганизация, отзыв лицензии и проч.)

Периодичность плановых проверочных процессов составляет один раз в каждые два года.

Что проверяет ЦБ в ходе проверок?

В ее ходе Центробанк оценивает:

• Общее состояние учреждения или выделенных направлений деятельности,
• Соблюдение действующего законодательства страны,
• Соблюдение нормативных инструкций ЦБ,
• Правильность и достоверность ведения отчетности,
• Размер и качество активов и пассивов,
• Допустимые риски,
• Объемы собственных средств учреждения,
• Качество управления бизнесом,
• Состояние внутреннего банковского контроля,
• Финансово-экономическую устойчивость, состояние и положение банка,
• Перспективы дальнейшей деятельности,
• Наличие действий, которые несут угрозу для клиентов и кредиторов банка и др.

Особенности проверки:

• Процесс запускается с передачи ЦБ поручения на проведение проверочных мероприятий комиссии. Дата его окончания соответствует сроку действия поручения.
• Проверка проводится за срок не более пяти лет работы.
• За отчетный период проводится не больше одной проверки по одним и тем же вопросам.
• Повторная проверка проводится на основании постановления Совета Директоров ЦБ.
• Проверяющие могут запрашивать учредительную и организационную документацию, учетные данные, данные об имуществе и сделках, бухгалтерскую и рабочую отчетность, объяснительные записки руководителей и работников, аудиторские материалы и проч. Они могут требовать проведения ревизии наличных денежных средств, валюты, ценных бумаг в присутствии комиссии и др.
• Представители банка обязаны помогать проведению проверки и не препятствовать ей.

Читайте также:  Вклады банка МИА для физических лиц. Условия и калькулятор депозитов

Процедура проверочного процесса:

• ЦБ передает поручение банковскому учреждению на проведение проверочных работ.
• Факт получения фиксируется датой и подписью ответственного лица на втором экземпляре документа.
• Работники, отвечающие за пропускной режим, или сотрудники СБ обеспечивают свободный доступ проверочной комиссии в банковские помещения.
• По результатам работы комиссии составляется акт и иные документы, делаются выводы о работе и состоянии банка.
• Руководитель проверямой организации знакомится с актом. Он вправе сделать замечания или возражения по выводам и данным документа.
• ЦБ направляет организации указания, сделанные на основании выводов проверяющей комиссии, и принимает меры.

Плановые и внеплановые проверки.

Если плановая проверка проводится строго раз в два года, то внеплановая может начаться в любой момент.

Причины для внеплановой проверки банков ЦБ:

• Наличие сведений о несоблюдении учреждением нормативных актов ЦБ, неисполнение его инструкций.
• Резкое изменение финансового состояния и устойчивости, экономического положения, появление рисков, способных повлиять на качество работы и управления организацией.
• Выявление данных, указывающих на недостоверность отчетности, или опоздание со сдачей отчетов в ЦБ более, чем на 15 дней.
• Проверка выполнения взятых банком мероприятий по оздоровлению.
• Получение ЦБ просьбы банка об отсрочке формирования обязательных резервов.
• Обращения правоохранительных органов и проч.

Виды проверок:

• Комплексная. Она проводиться по всем направлениям банковского бизнеса. Длительность проверки – до 60 дней.
• Тематическая. Она проводится по определенным видам деятельности за определенный период. Длительность – до 35 дней.
• Специализированная. Она проводится только по отдельному вопросу. Длительность – до 20 дней.

Результаты проверок и санкции ЦБ.

По результатам проверки Центробанк направляет в банк указания по исправлению ситуации. Если банк ведет достоверную отчетность и исправно выполняет все требования ЦБ, но испытывает трудности в работе, то Центробанк требует выполнения определенных мер для стабилизации ситуации и оздоровлению организации.

Читайте также:  Лесенка чудес Тинькофф. Как накапливать с помощью лесенки вкладов?

Если проверка выявила значительные нарушения, связанные с фальсификацией отчетности, крупномасштабные сомнительные операции, нарушения  законодательства в сфере отмывания денег, полученных преступным путем,  или факторы, угрожающие клиентам банка,  то к такому учреждению могут быть применены самые строгие меры наказания, такие, как отзыв лицензии на работу.

Материалы по теме

Оцените нас

Примите участие в жизни нашего проекта. Оцените статью(продукт). Поставьте лайк, если вам была полезна статья. Ваши комментарии нужны нам!

investor100.ru

Хабаровские пайщики не могут получить свои деньги

Проблемы с выдачей вкладов в кредитно-потребительском кооперативе «Далькредит» начались еще в начале июня. Пайщики открыли в соцсетях группу, чтобы обмениваться информацией и вместе решать что делать. Обращения с просьбами разобраться в том, что происходит, поступали и в ИА «Хабаровский край сегодня». 

Пайщик кооператива Андрей рассказал корреспонденту издания, что в конце августа в КПК «Далькредит» состоялось собрание, на котором вкладчики задали вопросы руководителю кооператива Екатерине Верещагиной. Каждого волновал вопрос выдачи денег. Также пайщики хотели развеять слухи о закрытии КПК.   

Дозвониться до директора организации корреспонденту ИА «Хабаровский край сегодня» не удалось, телефоны в офисе молчат.  

- Никто не скрывается, кооператив работает, правда, сотрудников в нем существенно поубавилось – уволились, не выдержали натиска желающих получить свои вклады. Сейчас там осталась только директор, она ведёт все дела, обслуживает клиентов, поэтому нет ничего удивительного, что на телефонные звонки никто не отвечает, - объяснил Андрей.

- КПК «Далькредит» работает уже 15 лет, никогда прежде не было накладок с выдачей вкладов. Такая неприятная ситуация произошла впервые. Заявление на выдачу вклада я написал еще 25 июля 2017 года. По договору средства должны вернуть через 10 дней. Но передо мной в очереди больше 200 человек и все с аналогичными заявлениями. Сложно сказать, что будет дальше. На собрании директор кооператива обозначила два варианта развития событий. Первый – все войдет в свое русло, как только будут устранены нарушения, выявленные ЦБ. Второй – банкротство, - рассказал Андрей.

- Вклады были застрахованы в страховой компании «Диамант», деньги вкладывались в строительную сферу, которая давала высокий доход. До недавнего времени пайщиков уверяли, что со страховкой все в порядке. Но, как выяснилось, страховки у КПК «Далькредит» нет уже полгода, дескать, страховаться в прежней компании стало дорого, и сейчас ведутся поиски другого страховщика. Однако отказываться от обязательств в кооперативе не собираются и на собрании нас попросили потерпеть, - объясняет Андрей.

В хабаровском отделении Центрального Банка РФ корреспонденту ИА «Хабаровский край сегодня» объяснили, что именно Банк России с 2013 года является органом, осуществляющим регулирование, контроль и надзор в сфере финансовых рынков за некредитными финансовыми организациями, к числу которых отнесены кредитные потребительские кооперативы.

- Проверки деятельности КПК, зарегистрированных на территории Хабаровского края, Банком России проводятся регулярно с 2014 года и не преследуют цели закрыть КПК, - говорит заместитель управляющего Отделением Хабаровск Дальневосточного ГУ Банка России Наталья Вьюгина.

- По результатам проведенных контрольно-надзорных мероприятий в отношении деятельности КПК, в зависимости от характера выявленных нарушений, Банком России выносятся обязательные для исполнения предписания об устранении нарушений законодательства, предписания о запрете на проведение отдельных операций и иные меры, установленные федеральным законодательством. В частности, предписание запрещающее привлекать денежные средства, выдавать займы и принимать новых пайщиков, выносятся для того, чтобы обеспечить сохранность средств членов КПК. Вынесение Банком России предписаний не означает приостановление деятельности КПК. Если в результате исполнения предписания Банка России КПК приостанавливает свою деятельность, причиной этого является внутренние финансовые трудности КПК, а не предписание Банка России. 

todaykhv.ru

ЦБ опубликовал новый порядок проведения проверок эмитентов — Российская газета

Центробанк опубликовал проект указания "О порядке проведения проверок деятельности эмитентов и участников корпоративных отношений и порядке корпоративных отношений и порядке применения иных мер в целях защиты прав и законных интересов акционеров и инвесторов".

В нем подробно представлен будущий порядок проведения проверок эмитентов (компаний, выпускающих ценные бумаги) и участников корпоративных отношений. Такие проверки могут быть дистанционными или выездными, а также инициироваться на основании жалоб или обращений со стороны держателей ценных бумаг или правоохранительных органов. Как это скажется на положении акционеров и инвесторов, а также на самих эмитентах?

Указанный проект укладывается в логику действующего правового регулирования корпоративных отношений, сводящегося к повышенному контролю государства за деятельностью публичных акционерных обществ в целях защиты прав и законных интересов неограниченного круга инвесторов-акционеров. Кроме того, документ является проявлением наметившейся тенденции по укреплению позиций Центробанка как регулятора на рынке ценных бумаг. Каковы же основные предлагаемые ведомством нововведения и их причины?

Указанный проект не является в полной мере инициативой ЦБ РФ, поскольку он лишь раскрывает и детализирует полномочия, необходимые для реализации компетенции, ранее закрепленной за ведомством законодательно (в частности, ст. 76.2 Федерального закона от 10.07.2002 г. N 86-ФЗ "О Центральном Банке РФ (Банке России)" и ст. 11 Федерального закона от 05.03.1999 г. N 46-ФЗ "О защите прав и законных интересов инвесторов на рынке ценных бумаг"). Поэтому представленный документ является не реакцией регулятора на произошедшие на рынке события, а скорее свидетельством необходимости строгого исполнения предписаний закона. А в нем указывается, что к компетенции Центробанка относится регулирование, контроль и надзор за соблюдением эмитентами требований законодательства об акционерных обществах и ценных бумагах, а также в сфере корпоративных отношений для защиты прав и законных интересов инвесторов. И с этой точки зрения предложения ЦБ представляют значительный интерес.

Для контроля и надзора за акционерными обществами предлагается наделить Центробанк полномочиями на проведение проверок - дистанционных и инспекционных (выездных). Первые будут осуществляться для проверки определенных документов или комплексных сведений. Вторые планируется проводить с выездом на место, возможно даже посещение собрания акционеров. При этом по запросу правоохранительных органов (например прокуратуры) и иных органов государственной власти возможны только инспекционные проверки деятельности эмитента (кроме общего собрания акционеров), а также комплексные дистанционные проверки (кроме проверки отдельных сведений). Любая проверка может и должна быть проведена на основании жалобы акционера.

Представляется, что в целом идея осуществления контроля и надзора за акционерными обществами и их органами управления заслуживает поддержки, поскольку направлена на обеспечение баланса прав и законных интересов мажоритарных и миноритарных акционеров. Нередко миноритарии не только не имеют возможности участвовать в управлении делами общества, но и фактически отстранены от возможности влиять на его деятельность (например, при принятии решения о выплате дивидендов) и получать информацию о его работе. Также стоит сказать и о многочисленных нарушениях, связанных с недобросовестным ограничением доступа держателей ценных бумаг к участию в общем собрании акционеров. Механизм судебной защиты, который предоставлен миноритарным акционерам для защиты своих прав, не всегда является эффективным, поскольку в корпоративных отношениях даже не любой миноритарий может реализовать возможность судебной защиты принадлежащих ему корпоративных прав (для этого в ряде случаев необходимо владение определенным в процентном отношении количеством акций). В таких случаях защита прав акционеров посредством проведения соответствующих проверок, направления предписаний об устранении нарушения законодательства, принятия мер, направленных на недопущение нарушений в дальнейшей деятельности, и применения в определенных случаях предусмотренных КоАП РФ санкций может значительно сократить допускаемые нарушения в сфере корпоративных отношений, требующих определенного патернализма со стороны государства в целях стимулирования инвестиций.

В то же время вмешательство государства в эти отношения не может быть безграничным, немотивированным и не может обуславливаться интересами тех или иных лиц, вовлеченных в отношения с эмитентами и иными участниками корпоративных отношений. Для этого в проекте указания ЦБ РФ содержится заслуживающее поддержки положение о том, что как дистанционные, так и инспекционные проверки могут проводиться только в рамках рассмотрения поступающих обращений, а не по собственной инициативе Центробанка. Такие обращения могут исходить от акционеров, а по определенным видам проверок также от правоохранителей и иных государственных органов.

Однако существенным недостатком документа является то, что в нем отсутствует количественное либо временное ограничение проводимых проверок. Согласно проекту максимальный срок комплексной дистанционной проверки составляет 4 месяца, инспекционной - 90 дней. При этом срок проведения дистанционной проверки отдельных сведений, периодичность проведения любого из вида проверок, максимальный срок проведения проверок в течение определенного периода деятельности компании документ не содержит. Неограниченное проведение нескольких инспекционных проверок подряд, пусть и по обращениям определенных лиц и в рамках предусмотренных сроков, способно существенным образом сказаться на деятельности небольшой компании, привлекающей денежные средства инвесторов.

Таким образом, проект указания ЦБ РФ направлен на создание гарантий для акционеров и инвесторов, приобретающих акции различных компаний и предприятий. Учитывая существующую сейчас потребность привлечения инвестиций в российскую экономику, это неудивительно.

rg.ru

Банки массово блокируют счета предпринимателей. Что происходит?

Новые правила угрожают практически любому бизнесу, который работает с наличкой — от сферы услуг до туристической отрасли, замечает Порошин из «Деловой России».

Например, курьерская фирма, которая работает с интернет-магазинами и принимает деньги от покупателей, будет получать больше 30% налички от оборота в день, и первые два года компания будет под «прицелом» банка, говорит управляющий партнер юридической компании «Зарцын, Янковский и партнеры» Людмила Харитонова. Налоговая нагрузка такой компании будет минимальной — курьерские фирмы чаще всего работают по агентским договорам и платят налоги только со своего вознаграждения, а не с полной суммы, проходящей по счету.

Предпринимателю нужно различать счет юридического лица и свой личный. Если он переведет деньги, полученные от контрагента, на личный счет или карту, а затем снимет их в ближайшем банкомате — банк расценит это действие как подозрительную операцию, обращает внимание руководитель службы финмониторинга МДМ-банка Алексей Бородачев.

Банк не сразу заблокирует счет, но, обнаружив один из подозрительных признаков, начинает проверку предпринимателя, отмечает собеседник Inc. в одном из крупных российских банков (попросил об анонимности). Клиента приглашают в отделение на беседу, запрашивая у него документацию по операции. До выяснения обстоятельств блокируется только удаленный доступ к расчетному счету — условия предоставления этой услуги прописываются в договоре, его нужно внимательно читать при открытии счета.

В июне в черном списке ЦБ находилось около 200 тыс. клиентов, к сентябрю их число выросло до 500 тыс. Предприниматели из этого списка столкнутся с трудностями при открытии расчетного счета в любом российском банке, считает генеральный директор Billion Business Consult Анастасия Пронина. Банк обязан уведомить о признаках незаконных операций Центробанк и Росфинмониторинг, а они вносят компанию в список сомнительных клиентов. С июня 2017 года регуляторы обмениваются этой базой клиентов со всеми банками.

Даже если компания попала в «черный список», это не значит, что на бизнесе можно ставить крест. У банка есть право самостоятельно принимать решение по поводу клиентов из «черного» списка, отмечает Тимофеев из «Точки». Эти списки носят рекомендательный характер, и банки более пристально оценивают таких клиентов, а не с ходу отказывают им в обслуживании, говорит он. Если вас приглашают на беседу и запрашивают документы по вашему бизнесу, важно доказать банку свою благонадежность.

Банкам проще проявить бдительность, чем разбираться в каждом конкретном случае, отмечает первый заместитель председателя ЦБ с 2002 по 2004 год Олег Вьюгин. Центробанк давно ужесточает требования, вытекающие из закона 115-ФЗ, постепенно закрывая все возможные лазейки, говорит Вьюгин. Нарушение 115-ФЗ является одной из основных причин отзыва лицензий у банков — в 2016 году из-за несоответствия требованиям этого закона ЦБ отозвал 30% лицензий.

Предпринимателям остается пристально проверять контрагентов (например через сайт ФНС). За перевод денег сомнительным партнерам банк может заблокировать предпринимателю счет. Как отмечает специалист «Тинькофф-банка», к ним относятся:

фирмы, которые находятся в местах массовой регистрации;

компании, директор которых возглавляет несколько фирм одновременно;

контрагенты, в отношении которых заведено множество арбитражных дел, исков от контрагентов за неисполнение обязательств, открыты исполнительные листы за неуплату налогов.

incrussia.ru

• 
  Защита от банков и коллекторов
• 
  Защита от коллекторов и банков
• 
  Для чего нужен бик банка
• 
  Комиссия почта банк
• 
  Можно ли расторгнуть кредитный договор с банком на товар
• 
  Ставка инфляции на 2018 год центральный банк
• 
  Справка по форме банка риски для работодателя
• 
  Кредит хоум кредит банка условия
• 
  Как пользоваться банкоматом правильно
• 
  Справка о финансовом состоянии россельхозбанк
• 
  Поручительство в банке