Замороженный счет: причины блокировки, что делать? Замораживает счета сбербанк
Замороженные счета в банке
Физические лица открывают расчетные счета для того чтобы иметь возможность зачислять на них средства, оплачивать различные услуги или проводить финансовые операции. Обслуживание счетов производится банковским учреждением, с которым был подписан договор на открытие счета. Согласно законодательству, банковское учреждение обязано исполнять различные требования клиентов, связанные с начислением или списанием средств.
Заморозить счет в банке
Все чаще можно услышать известие о том, что клиенту заморозили счет в банке. Многие люди задаются вопросом, как могут заморозить счет в банке? Многие люди путают блокировку банковского счета с блокировкой карты. Карта – это ни что иное как инструмент, с помощью которого можно получить доступ к счету.
Даже если карта была заблокирована, это не значит что счетом нельзя воспользоваться. Можно попробовать обратиться в ближайшее отделение банка или войти в свой кабинет интернет банкинга. Причины для заморозки счетов могут быть разнообразными. Если банковские счета заморожены, необходимо выявить причину. Они могут быть и незаконными. Если счет был заблокирован, то его владелец не сможет выполнить никаких действий со своими средствами.
Почему замораживают счета
В последнее время вопрос, почему замораживают счета, звучит довольно часто. Если счет клиента был заблокирован, финансовое учреждение, с которым был заключен договор, должно оповестить об этом клиента и объяснить причину блокировки ТС. Клиенту могут быть направлены определенные требования, после выполнения которых, он снова сможет выполнять операции со своим ТС.
Существуют две основные причины, согласно которым банковское учреждение может заморозить счет. Первая причина связана с наложением ареста на средства ТС. Обычно на это должно быть постановление суда. Могут быть заблокированы не все средства. Все зависит от того на какой объем средств был наложен арест.
Счет могут заблокировать для того чтобы взыскать определенный штраф или если у владельца счета имеется задолженность перед органами судебных приставов. Например, долг может быть связан с неуплатой алиментов или у клиента имеется непогашенный кредит.
Поводом для блокировки ТС могут быть основания, которые предусмотрены законодательством РФ. К таким можно отнести следующие моменты:
- Банк сомневается в том, насколько подлинными являются документы, предоставленные клиентом для проведения различных операций. Если банк захочет проверить подлинность документов, он может приостановить счет на 7 дней, для того чтобы осуществить проверку.
- Основанием для блокировки ТС может послужить претензия налогового органа. У держателя счета могут быть долги, связанные с неуплатой налогов.
Может ли банк заморозить счет
Нередко блокировка счета связана с легализацией доходов, которые были добыты незаконным методом. В таком случае счет будет заблокирован до того момента пока будут определены все обстоятельства.
Счет сможет быть разблокирован только после того, как будут предоставлены необходимые основания. Отвечая на вопрос, может ли банк заморозить счет, необходимо понимать, что у банка должны быть весомые основания. Что делать если банки заморозили счета? Какие действия можно предпринять? Если счет был заблокирован в соответствии с требованием судебной инстанции, то его можно будет разблокировать только по разрешению суда. В суд отправляется документ, в котором описывается решение о разблокировании счета.
Отсылается только подлинный документ. Он не выдается на руки клиентам банка, поэтому высылается посредством почты. Часто возникает вопрос, на какой период могут заблокировать ТС? Многое зависит от того, сколько времени займет почтовый пересыл. Блокировка счета может продолжаться до тех пор, пока клиент не докажет, что происхождение средств является полностью законным. Банк может произвести проверку и только после этого разморозить счет.
Замороженные счета Сбербанк
Для того чтобы разморозить счет, клиент должен выполнить следующие действия:
- В банк необходимо принести заявление в письменном виде, в котором клиент просит объяснить причину заморозки средств. Если банк откажется объяснять причины, то его действия можно назвать незаконными. В таком случае можно обратиться в ЦБ. Заявление можно отправить как по почте, так и через официальный сайт. Еще можно воспользоваться горячей линией. Обращение будет поставлено на обработку, после чего держателя счета оповестят о решении.
- Счет мог быть заблокирован согласно судебному решению. В таком случае потребуется выполнить требования судебного органа.
- Если клиента обвинили в незаконности финансовых поступлений, то потребуется собрать список определенных документов. Список документов может различаться в зависимости от ситуации. Банк запрашивает те документы, которые на его взгляд смогут доказать легальность денежных поступлений.
Не стоит пытаться снять деньги с заблокированного счета, так как это бесполезно. Почти во всех банках можно встретить замороженные счета. Сбербанк является одним из наиболее популярных банков России. Тем не менее, нередко можно услышать, как счета клиентов Сбербанка замораживают.
Сбербанк может блокировать и карты клиентов. Основания для блокировки карты также могут быть разными. Стоит проверить срок действия карты, так как возможно он вышел. Карточный счет могут заблокировать и из-за определенных задолженностей перед приставами. Представитель госорганов вышлет запрос на арест счета. После обработки запроса могут заблокировать не только карточный счет, но и текущий банковский счет. Средства на карте могут быть заморожены как частично, так и полностью.
Если по счету совершались операции подозрительного характера, Сбербанк может заморозить счет, для выяснения обстоятельств.
cryptopilot.ru
Замороженный счет: причины блокировки, что делать?
Замороженный счет — аккаунт банковского учреждения, операции по которому ограничены из-за блокировки со стороны ФНС, правительства или самого финансового учреждения. В мировой практике замораживание счета производится при наличии таких факторов:
- Клиент реализовал ранее приобретенные, но не погашенные ценные бумаги.
- Деньги снимаются в течение 7-ми суток с момента осуществления упомянутой выше сделки.
- С аккаунта изымается прибыль, полученная от продажи биржевых инструментов (до получения платежа).
После замораживания владелец счета не может производить операций в течение 90 дней.
Замороженный счет: отечественная практика
В России «заморозка» денег возможна по постановлению судебной инстанции или налоговой. Средства блокируется до исправления владельцем имеющейся проблемы. До этого момента деньги на счету либо замораживаются в полном объеме, либо же их пользование блокируется частично (на сумму задолженности).
Если счет заморожен, владелец не может:
- Снимать средства.
- Осуществлять покупки.
- Проводить переводы и другие транзакции.
По законодательству банк обязан оповестить клиента о замораживании денег. Это делается с целью предоставления возможности исправить ситуацию. Если счет заморожен по заявлению кредитора, доступ к ним открывается после погашения долга.
Случайное блокирование средств — редкое явление. Но такое возможно при наличии ошибок сотрудников ФНС или судебной инстанции. В этом случае требуется в сжатые сроки передать доказательства правоты и дождаться разблокировки аккаунта.
Почему замораживают счета?
Блокировка аккаунта возможна по следующим причинам:
- Подозрение в совершении уголовного преступления держателем счета и наличие доказательств о применении имеющихся средств на спонсирование террористических группировок. Здесь возможна не только заморозка счета, но и конфискация имеющихся на нем средств в пользу государства.
- Не были выплачены налоги (нарушены сроки). В этом случае блокируются (замораживаются) все расчетные счета нарушителя. Но не полностью, а только на сумму долга.
- Не был передан отчет по налоговым платежам. Счет замораживается полностью через десять суток с момента возникновения просрочки. Единственное, что допускается — использование имеющихся средств для погашения долга по налогам.
- Не отправлена квитанция, подтверждающая принятие уведомления от ФНС. Передача такого документа производится через глобальную сеть в течение шести суток со дня отправки документов инспектором. По происшествию этого срока у налоговой службы имеется 10 суток, чтобы принять решение о необходимости замораживания аккаунта клиента.
Банк заморозил счет: что делать?
Зная, почему замораживаются счета, проще принять меры по его разблокировке. Алгоритм действий следующий:
- Выяснить причину, почему счет заморожен. Для этого стоит набрать свой банк и выяснить номер постановления, а после позвонить в отдел камеральных проверок налоговой службы и узнать о причине принятого решения (при отсутствии оповещения).
- Устранить причину блокировки. Первый шаг — принятие мер, которые необходимы для разморозки средств. После этого оформляется заявление с просьбой разморозить аккаунт и открыть доступ к деньгам. Стоит учесть, что с момента оформления и отправки заявления до разблокировки походит какое-то время (чаще всего 2-3 суток).
Читайте также — Разблокировка расчетного счета
Чтобы ускорить процесс, рекомендуется лично явиться в ФНС, написать заявление и предоставить квитанцию об оплате. После получения подтверждающих документов работники ФНС должны разморозить счет в течение 24 часов.
Если деньги заморожены из-за просрочки в передаче декларации в налоговую службу, рекомендуется передать отчетность как можно скорее (желательно через интернет). Уже в течение 24 часов средства должны быть доступны.
Аналогичной является ситуация с неотправкой квитанции о получении бумаг. Все, что требуется — переслать ее в ФНС и дождаться разморозки.
Итоги
Если счет заморожен, не стоит паниковать. Если принять меры к устранению выявленных нарушений, доступ к деньгам будет открыт в сжатые сроки. При этом стоит учесть ряд моментов:
- После передачи всех документов в ФНС деньги разблокируются не сразу, а с определенной задержкой. Для ускорения процесса размораживания стоит лично явиться в ФНС и передать подтверждающие оплату документы.
- Если долга нет, а счет заблокирован, необходимо сверить платежи с налоговой инспекцией и дождаться разблокировки.
Замороженный счет — не проблема, если своевременно выяснить причину и устранить ее.
raschetniy-schet.ru
Что делать, если Сбербанк "заморозил" дeньги от Skrill?
Всем привет. Недавно я столкнулся с проблемой вывода дeнeг на дебетовую карту Сбербанка. Суть была в том, что дeньги были успешно списаны со счёта в Skrill (Moneybookers), так же успешно эта сумма пришла в Сбербанк, а вот на пластиковую карту мои средства зачислены не были (проверял через систему Сбербанк-Онлайн). Сначала я списал задержку на новогодние праздники и традиционную нерасторопность самого Сбербанка, но когда прошло примерно полторы недели с момента прихода дeнeг в систему Сбербанка, я начал копать.
Копал я на многих околопокерных (и не только) ресурсах и собирал информацию по крупицам. Дело в том, что нигде никто точно не знал, как именно, почему и на какие сроки случаются подобные "казусы" в различных банках. Именно поэтому я решил собрать всю имеющуюся у меня информацию в один пост и подробно описать шаги, которые необходимо предпринять, чтобы вернуть свои кровные. Надеюсь, парни, что вам эта информация не пригодится (то есть, что вам не придётся сталкиваться с подобным), но если вдруг - читайте ниже.
Что случилось?
Итак, 28 декабря прошлого года я вывел около $1.2k+ с обычного счёта в Skrill на привязанную там рублёвую дебетовую карту Сбербанка. Стоит сделать небольшое отступление и сказать, что сумма здесь, скорее всего, играет ключевую роль, потому что до этого я регулярно пepевoдил таким способом суммы до $1k и никаких проблем с выводом никогда не возникало. И уточню ещё на всякий случай, что счёт на Skrill у меня долларовый, а карта - рублёвая. И раньше всё было в порядке, без каких-либо существенных задержек с зачислением дeнeг на карту.
Далее, согласно выписке из системы Сбербанк-Онлайн, 30 декабря выведенная мною сумма была зачислена на мой счёт в Сбербанке в рублёвом эквиваленте в качестве кредитной операции (CR). Однако на самой карте (VISA Electron) этих дeнeг всё ещё не было, хотя на календаре уже было 10 января 2014 года. Короче говоря, висит груша - нельзя скушать дeньги в банк пришли, а снять их с карты в банкомате нельзя.
Что делать?
В тот же день я решил взять свой гражданский паспорт и обратиться в ближайшее отделение Сбербанка. Сотрудницы на местах, как и ожидалось, оказались не вполне компетентными опытными в такой ситуации, но зато довольно отзывчивыми и после многих минут досконального выяснения обстоятельств всё-таки помогли решить мне мою проблему, хотя большую часть информации мне пришлось доставать самому. А теперь пошагово по основным способам.
Способ первый, реально сработавший.
Сначала расскажу о том, как проблема решилась у меня. В отделении Сбербанка я заполнил бланк заявления о спорной операции по карте (ссылка). Остановлюсь чуть подробнее на некоторых пунктах заявления и расскажу, как заполнял сам. Итак, дату совершения операции, её точную сумму в оригинале пepевoда (доллары) и в валюте счёта (рубли в моём случае), а также её номер берём из банковской выписки, которую можно получить либо через упоминавшийся выше Сбербанк-Онлайн, либо прямо в отделении банка. В графе "Место совершения операции" пишем CH Payment GBR LONDON SKRILL LTD.
А теперь внимание. В качестве причины нужно будет указать "Другое" (ни один другой пункт просто не подходит под ситуацию, так что листаем до второй страницы и ставим галочку там). После этого просим у сотрудника банка чистый лист формата А4 и пишем на нём пояснительную записку (о чём не забываем указать ниже, в поле "В обоснование претензии прилагаю следующие документы").
Чтобы у банка не возникало лишних вопросов по части происхождения "замороженных" средств, я написал, что дeньги на Skrill.com мне прислал родственник в качестве новогоднего подарка (спасибо деду Морозу!), а вывел я их из системы на собственноручно привязанную там карту уже самостоятельно. В общих чертах как-то так. В тот же день мне пришла SMS от Сбербанка с индивидуальным номером заявления, по которому в дальнейшем можно было бы отслеживать его статус (например, по телефону "горячей линии" - 8 (800) 555-55-50). Хотя как выяснилось, штука эта крайне бесполезна, потому что ничего нового вам не скажут. Ждите и всё тут.
Срок рассмотрения такого заявления в Сбербанке составляет от 5 до 25 рабочих дней, но все свои дeньги я смог спокойно снять в банкомате спустя всего неделю с момента подачи заявления в офисе Сбербанка.
Способ второй, потенциально быстрейший.
Насколько я понял, со слов работников Сбера, есть гораздо более простой (а главное - более быстрый) путь добиться зачисления на карту зависших в банке дeнeг. Для этого нужно просто взять и позвонить со своей проблемой по телефону указанной выше круглосуточной "горячей линии" Сбербанка (ещё раз, на всякий случай - 8 (800) 555-55-50). Если мне не изменяет память, то чтобы выйти прямиком на специалиста по таким вопросам, нужно в меню телефонного робота нажать с небольшой задержкой сначала 3, затем 1 и потом 0.
Когда трубку возьмёт оператор, нужно будет вкратце описать ему суть проблемы, назвать номер карты, а также сообщить свои ФИО и контрольную информацию по карте. Это что-то типа кодового слова на языке нормальных людей. Найти это можно (вроде бы) в договоре, который заключается при получении карты. В результате дeньги должны разблокировать и зачислить на карту в течение нескольких часов (в теории).
Сам я этим способом не воспользовался по той простой причине, что карточку мне выдавал в своё время универ (стипендия), и всю контрольную информацию, по ходу, заполнили за меня, даже не уведомив. Договора почему-то тоже не припомню, во всяком случае в бумажном виде. То есть, я не смог правильно назвать контрольную информацию по своей карте оператору "горячей линии" Сбербанка, а без неё - #давайдосвидания.
Способ третий, довольно сомнительный.
Ещё вроде как можно попробовать написать в поддержку клиентов Сбербанка через форму обратной связи (не путать с саппортом Сбербанка-Онлайн), но мне что-то подсказывает, что этот способ окажется самым долгим и малоэффективным. Пользуйтесь, как говорится, на свой страх и риск потерять уйму времени и нервов.
Почему всё это вообще происходит?
А теперь давайте немного поразмышляем над причинами такого поведения банков (грешит блокировками иностранных пepевoдов не только Сбер). Насколько я понял, с недавнего времени Сбербанк начал "замораживать" некоторые карточные пepевoды из-за границы, превышающие $1,000. То есть, мелкими порциями несколько раз - пожалуйста (не забываем про комиссии платёжных систем на вывод). Всю сумму целиком за один пepевoд - получайте геморрой.
Вот, что мне ответил сотрудник банка на вполне резонный вопрос, мол, а какого, собственно, лешего вообще:
Здравствуйте!
Действительно, банк может приостановить пepевoды, которые поступают на вашу карту и связано это с тем, что характер подобных операций попадает под банковскую политику безопасности. К сожалению, изменить в этом случае что-либо не получится, хоть и пepевoды, которые приходят на вашу карту являются легитимными, они все равно будут находиться в так называемом карантине в течение месяца. Но в большинстве случаев, эту ситуацию можно решить обратившись в службу помощи банка, чтобы этот пepевoд разблокировали и дeньги стали вам доступны. Могу порекомендовать обратиться в контактный центр, и, после успешной идентификации вас как клиента банка, средства можно будет разблокировать.
(Под обращением в контактный центр и идентификацией клиента как раз подразумевается описанный мною выше способ номер два.)
Короче говоря, карантин у них, видите ли. Вроде как боятся chargeback'ов и прочих махинаций и отмываний (если кто в теме - поправьте/дополните меня в комментах), потому и выдерживают такую паузу. Судя по тому, что пишут на этот счёт в Сети, если ничего не предпринять в течение всего карантинного месяца, то дeньги-таки зачислят в конце концов на карту, но ждать каждый раз по 30 дней... ну, вы поняли. Или даже не зачислят, а вышлют обратно отправителю (в нашем случае - Skrill).
Альтернативы есть?
А куда же без них. Можно просто завести пластиковый MasterCard от Skrill (или NETELLER) и забыть про российские банки, как про страшный сон. Не насовсем, конечно, но хоть что-то.
Есть свои варианты? Буду рад послушать в комментариях ;)
www.pokeroff.ru
