Металлические счета в Сбербанке — доходность. Сбербанк металлический счет

Выгоден ли металлический счет в Сбербанке

Обезличенные металлические счета (ОМС), подобно денежным вкладам в банках, делят на:

срочные — доход в данном случае формируют проценты, начисленные в граммах металла на основании роста стоимости курса на рынке;
текущие – доход создается на основании роста рыночной стоимости курса драгметалла. Счет оформляется до востребования, возможно пополнение в любой момент.

Генеральный директор First Financial Services, LLC Антон Кутьин, считает, что размещение денег в ОМС является консервативным методом управления личным инвестиционным портфелем.

металлический счет в сбербанке выгоден ли

Суть которого состоит в приобретении некоторого количества драгметаллов. Преимущественно это золото или серебро, а также палладий и платина. Сделка не привязана к настоящим слиткам или пробе металла о чем свидетельствует понятие «обезличенный».

Так выгоден или нет металлический счет в Сбербанке?

Размещая денежные средства в золото или иной драгметалл, вкладчик получает ряд преимуществ:

сохранение вложенных денег при реальной ценности вклада;
неожиданные скачки инфляции не влияют на общее состояние обезличенных металлических счетов;
возможно приумножение собственных средств за счет прироста рыночной цены на металлы;
отличная ликвидность вложений. В отличие от настоящих слитков золота, банки всегда с удовольствием выкупают обезличенное, находящееся на счету золото и конвертируют в наличность.

ОМС обладают рядом неоспоримых привилегий:

обезличенные драгметаллы не облагаются НДС, а также налогом на доход физических лиц, если счет отрыт на 3 года и более;
все риски, которые касаются сохранности обезличенного золота и иных драгметаллов, несет банк, в котором открыт счет.

Однако прежде чем вложить деньги в обезличенный металлический счет, необходимо знать про определенные риски:

ОМС не участвует в обязательной системе страхования банковских вкладов;
банки на свое усмотрение устанавливают собственный «спред», то есть разницу между фактической ценой купли и продажи драгметалла.

Прежде чем открыть подобный счет, необходимо очень подробно изучить условия договора.

Металлический счет в Сбербанке

Существует вероятность того, что при быстром росте стоимости драгметаллов, неопытный вкладчик может ненароком потерять долю фактической прибыли.

Доходность ОМС является спорной. Если некоторое время назад многие инвесторы получали огромные доходы от резких скачков цен на металлы, то на данный момент при волатильности мирового инвестиционного рынка, это хороший способ для вложения денег.

Лучшие эксперты советуют формировать свой инвестиционный портфель, используя несколько правил, которые помогут обезопасить инвестиции, и свести риски к минимуму:

в обезличенные драгоценные металлы можно вложить примерно 20% от общей суммы личных инвестиций.
не стоит вкладывать всю сумму в один драгоценный металл. Следует распределить вклады, то есть диверсифицировать между металлами.

Наибольшей популярностью пользуется золото, как и серебро, несмотря на то, что эти металлы наименее доходны на кратких промежутках времени. Палладий, платину считают «профессиональными» металлами. С ростом промышленности возможен рост их котировок.

Купить золото на металлический счет в Сбербанке

Выгоден ли металлический счет в Сбербанке? Решать вам. Если вы хотите сохранить свои сбережения, то ОМС может помочь вам преуспеть в этом, но сверхприбылей от них ожидать не стоит.

Другие материалы по теме

markad.ru

Открываем обезличенный металлический счет (ОМС) в Сбербанке

В нынешних экономических условиях довольно популярным банковским инструментом инвестирования стал обезличенный металлический счет (ОМС). Многие российские банки предлагают своим клиентам открыть ОМС с целью инвестирования денежных средств в драгоценные металлы. В данной статье мы детально рассмотрим открытие и ведение обезличенного металлического счета в Сбербанке России.

Стоит упомянуть, что услугу открытия ОМС Сбербанк предоставляет с 2002 года и предлагает весьма привлекательные условия для инвестора. Помимо того, что Сбербанк является крупнейшим российским банком с огромной филиальной сетью, охватывающей всю территорию России, а сама процедура открытия обезличенного металлического счета весьма проста, то ОМС в Сбербанке становится доступен любому желающему.

Чем привлекателен ОМС в Сбербанке

На выбор вкладчика обезличенный металлический счет может быть открыт в одном из драгоценных металлов: золото, серебро, платина, палладий.

Минимальный размер драгоценного металла для открытия и пополнения счета, а также для совершения сделок купли-продажи установлен в 0,1 грамма для золота, платины, палладия и 1 грамм для сделок с серебром.

Сбербанк открывает ОМС «до востребования» — такой счет не устанавливает обязательный срок хранения металла на ОМС и позволяет держателю совершать операции купли-продажи в любое время без каких-либо ограничений. Банк не ограничивает держателя максимальным и минимальным остатком по обезличенному счету: максимум не установлен, а минимум равен нулю. Это позволяет снижать остаток по обезличенному счету до нуля без необходимости закрытия счета.

Инвестор может открыть более одного ОМС на одно и то же имя в Сбербанке, но перевод средств с одного счета ОМС на другой не предусмотрен. Есть возможность передать распоряжение обезличенным металлическим счетом другому лицу путем оформления нотариально доверенности на распоряжение счетом.

Сбербанк позволяет открыть обезличенный металлический счет на несовершеннолетнего ребенка (до 14 лет). Особенность в том, что родители (законный опекун) вправе пополнять такой счет, а расходные операции могут совершаться только с письменного разрешения органа опеки и попечительства. С 14 до 18 лет несовершеннолетний может самостоятельно открыть ОМС и совершать расходные операции по нему, обратившись в банк с письменным согласием одного из родителей или законного представителя.

Как открыть

Процедура открытия обезличенного металлического счета в Сбербанке довольно проста. В большинстве случаев физическому лицу потребуется предъявить паспорт и иметь денежные средства или физический металл на минимальный взнос в 1 грамм выбранного для ОМС драгметалла. Сбербанк принимает в качестве взноса при открытии ОМС как уже было сказано физический металл в слитках, а также инвестор может приобрести обезличенный металл у банка за наличные рубли или безналичный расчет (путем списания денежных средств с текущего счета или счета по вкладу).

Открытие счета физическому лицу производится на основании заключенного договора с банком на открытие и ведение ОМС. В процессе сделки предоставленные вкладчиком денежные средства или мерные слитки, обмениваются на обезличенный драгметалл по курсу Сбербанка на момент проведения сделки, и производится зачисление на ОМС в граммах уже обезличенного металла. Инвестор получает второй экземпляр договора — открытие ОМС завершено. В Сбербанке при открытии обезличенного металлического счета дополнительно выдается сберегательная книжка, где отражено количество купленного драгоценного металла в граммах. Открытие и закрытие обезличенного счета в Сбербанке, как и в большинстве коммерческих банков, осуществляется бесплатно.

Сбербанк устанавливает для физических лиц следующий перечень документов для открытия обезличенно счета:

Документ, удостоверяющий личность (паспорт или иной другой).
Если была регистрация в налоговых органах, то необходимо предоставить свидетельство о постановке на учет (ИНН).
Для иностранных граждан: миграционная карта или документ, подтверждающий права на нахождение на территории РФ.

Для индивидуальных предпринимателей перечень необходимых документов для открытия ОМС включает:

Документ, удостоверяющий личность предпринимателя.
Нотариально заверенная копия документа о государственной регистрации индивидуального предпринимателя.
Нотариально заверенная копия свидетельства о постановке на налоговый учет в Государственной Налоговой Инспекции.
Банковская карточка с образцами подписей и оттиском печати.
Если предполагается операции с физическим металлом в виде слитков, то необходима карточка постановки на учет в Государственной инспекции Пробирного надзора (ГИПН).

Особенности ведения

Операции с обезличенными металлическими счетами Сбербанка предполагают следующие действия держателя счета:

Покупка обезличенного металла как за наличные рубли, так и через безналичный расчет.
Продажа металла с обезличенного счета банку за рубли.
Пополнение ОМС путем внесения слитков (банк берет комиссию за данную операцию).
Инвестор имеет возможность «обналичить» средства с ОМС и получить на руки драгметалл в слитках (за данную операцию взимается комиссия банка и НДС 18%).
Сбербанк предоставляет возможность открытия ОМС в пользу третьих лиц.

Операции по ОМС осуществляются по месту открытия счета, возможность совершать приходные и расходные операции в других филиалах банка необходимо уточнять в момент открытия счета. С недавнего времени инвесторам Московского отделения стали доступны операции купли-продажи драгоценного металла в обезличенном виде через интернет-систему обслуживания клиентов Сбербанк Онл@йн.

В случае закрытия ОМС инвестор имеет возможность вернуть сбережения в следующих формах:

В рублях — за реализацию обезличенного металла по курсу Сбербанка на момент продажи.
В виде физических слитков драгоценного металла, в котором был открыт ОМС.

Котировки и доход

Доход обезличенного металлического счета напрямую связан с динамикой котировок по ОМС на драгоценный метал, в котором у вас открыт счет в Сбербанке. Котировки обезличенных металлических счетов в Сбербанке устанавливаются дважды в день: утром в 9:30 и вечером в 19:30. Котировки устанавливаются банком, учитывая ситуацию на внутреннем рынке, учетные цены Центрального Банка России и тенденцию колебания текущей цены на мировом рынке металла. В каждом отделение Сбербанка устанавливаются свои котировки на ОМС, тоже касается и банковского спрэда. Следить за котировками ОМС можно на официальном сайте Сбербанка, но не забудьте выбрать свой регион на сайте по уже упомянутым причинам.

Для активных инвесторов, зарабатывающих на изменениях курса золота, Сбербанк предоставляет возможность совершать операции купли-продажи драгметаллов по индивидуальным курсам. Эти данные можно запросить у банка в любое время в течение операционного дня. Однако для использования таких возможностей инвестором объем сделки должен превышать 1000 грамм для золота, платины и палладия, а для сделок с серебром — не менее 60000 грамм.

Открыть ОМС возможно в любом банке, имеющем лицензию ЦБ РФ на работу с драгоценными металлами и осуществляющем услуги ОМС. Сбербанк предоставляет довольно лояльную политику ОМС, а огромная филиальная сеть и минимальные пороги для открытия обезличенного счета предоставляют возможность войти на рынок драгоценных металлов посредством этого инструмента практически каждому. Важно также, что Сбербанк России является одним из ведущих коммерческих банков, занимающим хорошие позиции в рейтингах надежности банков. Ведь особенность ОМС и его главный недостаток – не участвует в системе страхования вкладов.

Оцените статью: Поделитесь с друзьями!

inzoloto.ru

Выгоден ли металлический счет в Сбербанке?

Сбербанк предоставляет возможность покупать и продавать драгоценные металлы онлайн. Для этого достаточно открыть металлический счет в финансовой организации и приобрести минимальное количество золота, серебра, платины или палладия. Счет можно использовать как инструмент краткосрочного и долгосрочного заработка.

О том, что такое металлический счет в СБ РФ, чем он отличается от обычного вклада, в какой металл лучше инвестировать, выгодно ли открывать ОМС и как это сделать — читайте ниже.

Что такое металлический счет в Сбербанке?

ОМС (обезличенный металлический счет) в Сбербанке представляет собой специальный счет, на котором отражаются принадлежащие владельцу драгоценные металлы без указания индивидуальных характеристик: пробы, производителя, количества и серийных номеров слитков.

Обезличенный металлический счет позволяет покупать и продавать драгметаллы, не получая слитки на руки. Суть заработка на ОМС заключается в перепродаже активов. Кроме того, счет можно использовать в качестве сберегательного.

ОМС в Сбербанке дает возможность совершать операции со следующими металлами:

золотом;
платиной;
серебром;
палладием.

Осуществлять покупку и продажу драгоценных металлов можно через онлайн-банкинг

Совет: если вы пользуетесь услугой «Мобильный банк», посмотрите список USSD-команд Сбербанка.

Отличия ОМС от обычного банковского вклада

ОМС не является банковским вкладом в привычном понимании. Следует выделить несколько важных аспектов:

Металлический счет не гарантирует заработок владельцу — активы на нем могут как подорожать, так и подешеветь. Котировки драгоценных металлов на рынке меняются постоянно, однако исторически их стоимость растет.
На депозите размещаются деньги в одной или нескольких валютах (рубли, доллары, евро, фунты), а баланс металлического счета выражается в граммах драгметаллов.
В отличие от банковского вклада доходность ОМС нельзя точно рассчитать заранее. Тем не менее на металлическом счете можно хранить сбережения на протяжении долгого времени (счет в Сбербанке — бессрочный), вложив свои накопления в покупку золота, которое редко падает в цене даже в период экономических кризисов.

Важно: в целом ОМС можно рассматривать как долгосрочную инвестицию без гарантированного дохода. Банковские вклады, в свою очередь, в большинстве случаев оформляются на 1-2 года, и вкладчик заранее знает, сколько денег он заработает.

Какой металлический счет выгоднее открыть?

При открытии ОМС необходимо выбрать драгоценный металл для размещения. Чтобы понять, какой металлический счет принесет наибольшую выгоду, нужно учесть некоторые особенности:

Золото. Исходя из анализа изменения котировок металла в долгосрочном периоде, можно сделать вывод, что колебания стоимости в большой степени зависят от долларового фьючерса. Учитывая высокую стабильность этой валюты, инвестиции в золото связаны с минимальными рисками, но также предполагают невысокую потенциальную доходность.
Серебро. Металл отличается низкой волатильностью (изменчивостью цены). Скачки котировок, как правило, кратковременные. Из-за этих факторов высока вероятность нестабильности дохода при инвестировании в серебро. Также существует риск его отсутствия в долгосрочной перспективе.
Платина. Металл постепенно утрачивает популярность из-за низкой производственной рентабельности. Специалисты предполагают, что в ближайшие годы данная тенденция не изменится, поэтому инвестировать в платину сегодня невыгодно.
Палладий. Судя по прогнозам финансистов, в краткосрочном периоде котировки палладия будут устойчивыми. Скачков ожидать не следует, так как ювелирный и инвестиционный спросы останутся примерно на текущем уровне. Вкладывать в палладий следует только при отсутствии необходимости получения быстрой прибыли. В противном случае инвестиции будут невыгодными.

Таким образом, на сегодняшний день золото является наиболее перспективным металлом в плане доходности.

Совет: если вам нужно проверить остаток на карточке, узнайте, как посмотреть баланс на карте Сбербанка.

Как открыть металлический счет в Сбербанке?

Клиенты СБ РФ могут открыть металлический счет через интернет-банкинг. Для этого необходимо:

Войти в личный кабинет «Сбербанк Онлайн».
Перейти в раздел «Металлические счета».
Выбрать нужный металл.
Следуя подсказкам системы, заполнить форму для открытия счета.
Проверить правильность параметров операции и подтвердить покупку металла.

Также открыть ОМС удастся в офисе финансовой организации. Чтобы узнать адрес ближайшего отделения, в котором доступна данная операция, следует позвонить по телефону горячей линии Сбербанка России.

Металлический счет в Сбербанке — выгоден ли?

Металлический счет в СБ РФ выгодно открывать на долгосрочный период. Золото и другие драгметаллы со временем дорожают, так как их запасы истощаются.

ОМС в Сбербанке имеет ряд преимуществ:

отсутствие НДС при совершении операций;
минимальный размер инвестиций соответствует стоимости 0,1 грамма металла;
возможность сохранить и приумножить сбережения;
счет, которым пользовались более трех лет, не облагается налогом на прибыль;
высокая ликвидность активов.

Стоит также выделить недостатки размещения средств на металлическом счете:

доходность зависит от рыночного изменения котировок;
двойной риск — инвестор получает выгоду, если одновременно с увеличением цены за унцию драгоценного металла происходит падение курса рубля;
при активации счета стоимость драгметалла, размещенного на ОМС, снижается на банковскую ставку (размер спреда).

Опытные инвесторы смогут извлечь выгоду из металлического счета, а СБ РФ предоставляет приемлемые условия своим клиентам.

Совет: если вы погасили займ раньше срока, узнайте, как вернуть страховку по кредиту в Сбербанке.

Подводим итоги

Металлический счет в СБ РФ позволяет совершать операции с драгметаллами. Купля-продажа золота, серебра, палладия и платины связана с рисками — инвестор может как заработать, так и потерять вложенные средства. Поэтому заранее определить доходность ОМС не представляется возможным. При этом в долгосрочной перспективе инвестиции в золото считаются выгодными. Открыть металлический счет можно через интернет-банкинг и в отделении кредитной организации.

Узнайте цену аренды банковской ячейки Сбербанка, если вам нужен сейф для документов, наличных денег и других ценностей.

Ответ на Ваш вопрос, возможно, находится здесь

uvolsya.ru

Сбербанк металлические счета

Сбербанк обезличенные металлические счета

Металлические вклады Сбербанка созданы для того, чтобы хранить драгоценные металлы. Но как открываются подобные счета? И что нужно иметь при себе, если вы все же хотите иметь вклад в драг металлах? Что из себя представляют Сбербанк вклады OMC?

Что нужно знать про драгметаллы

Закон, действующий сегодня в Российской Федерации предусматривает определенные понятия; они станут полезными для этого:

Обезличенные депозиты в Сбербанке – такого рода вклады, которые могут открывать различные финансовые организации с единой целью: проводить различные процедуры, используя драгоценные металлы.
Все подобные металлические вклады - это специальные счета для ведения отчетности, какие передаются на хранение определенной фирмы с дальнейшим сбережением всей их ценности, а также отличительных знаков (имеется в виду проба, вес и так далее).

Валютой в таком случае могут выступать определенные металлы, а именно золото, платина, серебро, а также палладий.

Каких документов требуют обезличенные счета?

Активирование депозита, используя драгоценные металлы, с целью дальнейшего хранения в определенной организации требует от физического лица соответствующий перечень документов:

паспорт, но можно и любой документ, способный удостоверить вашу личность;
письменное поручение, дабы открывать металлические вклады посредством банковского хранилища;
также необходимо предъявлять свидетельство о том, что вы состоите на учете (ИНН), если оно есть, конечно же;
нужно подписать контракт о том, что он будет хранить у себя ваши драгоценные металлы; вместе с тем необходимо оговорить срок, порядок активации или деактивации хранения; одну копию этого контракта получите вы;
заполненное заявление для оформления депозита в Сбербанке, стандарт заявления устанавливается самим банком.

Курс зачисления на счет ОМС

Драгметаллы зачисляются на счета в Сбербанке в определенных слитках:

В принадлежащих клиенту слитках, которые ранее находились у него дома или же уже были в Сбербанке;
В приобретаемых у Сбербанка слитках при осуществлении купли/продажи.

Также следует отметить, что различные зачисления или же снятие в драгоценных металлах можно совершать исключительно в тех филиалах или банках, в которых наличествует оборудование для измерения веса, а также техника и методы для объективного мониторинга подлинности ваших слитков на депозите Сбербанка.

Как избежать проблем?

Дабы однажды не столкнуться с различными проблемами, открывая вклады в драгоценных металлах, присутствующие в Сбербанке, которые могут возникнуть при выплате налогов или же попросту при экспертизе, необходимо продавать, хранить или же покупать золото только в одной организации. Иными словами, не рекомендуется возвращать их из специально оборудованного сейфа. При этом просто нужно принимать во внимание курс, установленный на драгоценные слитки на определенный момент.

Счета банка в металлах

В сбербанке для активации металлического счета сотрудники принимают драгоценные металлы (то есть те четыре металла, какие мы перечислили раньше). Это может происходить как в мерных, так и в обычных слитках. Обязательным условием является наличие вместе с тем сопутствующих документов или сертификатов, выданных фирмой-производителем. О непосредственном приеме слитков также следует сказать несколько слов. Эта процедура происходит посредством их наглядного контроля, дополнительного учета и перевешивания каждого из них по отдельности. Только после этого следует сверка итоговой информации с информацией, какая указывалась в сопровождающей бумаге. Также учитываются и соответствующие стандарты Российской Федерации касательно государственных и даже всемирных требований качества. В каждом случае зачисления происходит учет всех отличительных характеристик, о которых мы также упоминали (вес, проба и так далее). Существует два документа, которыми сопровождается акт выдачи/приема драгметаллов в Сбербанке. Во-первых, это акт в двух экземплярах. А во-вторых, это свидетельство о качестве продукции, в данном случае это те же металлические депозиты. Один экземпляр каждого из них должен храниться у вас в надежном месте. Это надежный гарант для ваших сбережений в Сбербанке.

Как используются металлические счета?

Обезличенные вклады в драгоценных металлах ни в коем случае не применяются финансовой организацией как кредитные массы или для иных собственных целей. Слитки должны возвращаться клиенту при первом же его требовании.

Стоит отметить, что за хранение таких депозитов с вас будет вздыматься комиссия за некоторые функции:

активация счета;
деактивация счета;
учет обязанностей;
процедура зачисления определенного количества драгметаллов на ваши счета;
возврат слитков;
ведение счета.

Обновленный сервис поиска отделений и банкоматов Сбербанка

credituy.ru

Металлические вклады Сбербанка - условия обезличенных счетов

Одной из альтернатив традиционным вкладам в рублях РФ или иностранной валюте являются металлические вклады, позволяющие в некоторых случаях получить хороший доход. Наибольшей популярностью пользуются обезличенные металлические вклады (ОМС) благодаря простоте их оформления и минимальным дополнительным затратам.

Практически все крупнейшие кредитные организации, в том числе и Сбербанк России, предлагают своим клиентам эту услугу на различных условиях, но есть и общие правила для подобного рода вкладов. Так чем же металлические вклады Сбербанка отличаются от обычных депозитов?

Что такое ОМС

ОМС представляет собой счет, на котором хранится принадлежащий клиенту металл без указания каких-либо признаков: количества слитков, пробы и т.д. Вносить и снимать с депозита можно металл в физической форме, но это будет сопровождаться, во-первых, более длительной процедурой (нужно произвести экспертизу металла, обеспечить его транспортировку и хранение), а во-вторых, дополнительными расходами, в том числе и в виде НДС (18%).

Процедура значительно упрощается, если приобретать у банка обезличенный металл, который и будет отражаться на депозите в граммах. При этом чаще всего это делается с точностью до грамма или даже 0,1 грамма, что делает эту услугу доступной для всех клиентов.

Проценты по таким вкладам обычно не начисляются, и доход формируется за счет изменений цен на металл. И для того, чтобы определить, в каком металле хранить свои сбережения, необходимо хорошо ориентироваться на финансовом рынке. Золото в Сбербанке, конечно же, пользуется наибольшим спросом, так как за последние годы наблюдался стабильный рост цен на него.

Одним из негативных моментов ОМС является то, что металлические вклады не попадают под действие закона о страховании вкладов, поэтому здесь к выбору банка нужно подходить наиболее тщательно, выбирая самый надежный из них. Также среди недостатков – дополнительные расходы в виде НДФЛ на полученный доход, который клиенты должны самостоятельно задекларировать в налоговых органах.

Условия размещения

Открыть ОМС в Сбербанке может любой клиент, достигший 18-летнего возраста, либо законный представитель ребенка, не достигшего 14-летнего возраста. Несовершеннолетние от 14 до 18 лет могут открывать депозит самостоятельно, но с письменного согласия законного представителя. На распоряжение вкладом может быть оформлена доверенность на третье лицо – заверить ее в этом случае нужно нотариально. Необходимо уточнять наличие технической возможности в подразделении для открытия такого депозита.

Оформляется договор по ОМС сроком на один год с возможностью дальнейшей пролонгации, в одном из четырех драгоценных металлов: золото, серебро, платина или палладий. Приобретается металл по курсу его продажи банком, выплачиваются же средства клиенту по курсу покупки металла.

Разница между этими курсами составляет так называемый спрэд банка. Котировки покупки-продажи устанавливает сам банк с учетом действующих цен на металлы, установленные Банком России и ситуации на внутреннем и мировом рынках.

Если вы желаете вносить или снимать металл в физической форме, то необходимо уточнять наличие такой возможности в конкретном подразделении, так как из 8500 филиалов банка, оформляющим обезличенные счета, только немногим свыше 500 работают с физическим металлом.

Открытие и ведение счета в Сбербанке бесплатно, но проценты по этому депозиту начисляться не будут, поэтому доход можно получить только вследствие повышения цен на металл. Для клиентов, подключивших услугу Сбербанк Онла@йн, доступны льготные условия покупки/продажи металлов в обезличенном виде.

Минимальная сумма по вкладу равна нулю, максимальная не ограничена. Приходные и расходные операции ведутся для золота, платины и палладия с точностью до 0,1 грамма, для серебра – с точностью до 1,0 грамма.

Одной из особенностей ОМС в Сбербанке является то, что операции по счету можно проводить только в том подразделении, где он был открыт. Также невозможны операции по переводу средств между обезличенными металлическими счетами.

Подводим итоги

Хранение средств в обезличенном металле имеет ряд существенных отличий от вкладов в российской и иностранной валюте: отсутствие страхования по таким вкладам и начислений процентов по ним, возможность дополнительных расходов.

Несмотря на это, доходность по ОМС может уравновесить все имеющиеся минусы, но важно выбрать «правильный» металл. Для неискушенных клиентов больше подойдет золото, которое ведет себя на рынке наиболее прогнозируемо и стабильно. Те же, кто хочет извлечь наибольший доход, не опасаясь дополнительного риска, может выбрать, например, палладий.

При оформлении ОМС лучше избежать операций с физическим металлом, так как это усложняет процедуру, делает ее более длительной и дорогостоящей.

Ксения Михайлова. 25.04.2020

www.investmentrussia.ru

Обезличенный металлический счет в Сбербанке

Сбербанк России – не только крупнейший банк нашей страны, но и самый крупный оператор отечественного рынка драгоценных металлов. Сбербанк предлагает своим клиентам обслуживание металлических счетов.

Обезличенный металлический счет – аналог вклада, средства на котором выражаются в граммах драгоценных металлов – золота, серебра, платины или палладия. Какие категории клиентов могут воспользоваться этой услугой, какие металлические счета предлагает Сбербанк и на каких условиях? – ответы на эти вопросы вы можете узнать ниже.

Кто может создать обезличенный металлический счет в Сбербанке

Организации, в том числе финансовые, малые предприниматели и граждане могут прибегнуть к услугам Сбербанка, чтобы получить прибыль от операций с металлическими счетами. Металлы в обезличенном виде можно приобретать, зачислять их на свой счет или продавать их со своего счета (операция перевода предусмотрена лишь для бизнеса), а также передавать Сбербанку на доверительное управление по аналогии с ПИФ.

Рбезличенные металлические счета не привязаны к конкретным слиткам драгоценных металлов, как правило, золота, серебра, палладия, платины. Целью открытия такого счета (как и в случае с организациями) является получение прибыли. Доходы с металлических счетов в последние годы были значительно выше, чем по слиткам золота и паевым фондам. Причина тому – отсутствие НДС, который нужно платить за слитки, и специфические настроения на рынках акций и товарных рынках, которые привели к росту цен на драгоценные металлы.

Металлические счета для бизнеса

Бизнесу – финансовым организациям, малому и среднему бизнесу, а также крупным предприятиям – Сбербанк предлагает специальные программы для профессиональных участников рынка драгметаллов. Они отличаются расширенными по сравнению с услугами для физических лиц возможностями, иными принципами вложения и, конечно, куда большими суммами инвестиций.

Недавно Сбербанк создал еще один банковский продут – займы в драгметаллах. Сбербанк предлагает эти кредиты малому бизнесу и корпоративным клиентам, основная производственная деятельность которых связана с драгметаллами (например, ювелирным компаниям, переработчикам сырья и драгметаллов).

Это краткосрочные займы – они выдаются на полтора года. Ставки по этим займам ниже, чем по денежным. Эти кредиты в целом – часть игры на изменениях курса драгоценного металла, и в их использовании есть что-то от лотереи: в зависимости от того, как поменяется стоимость металла, кредит может стоить как очень дорого, так и очень дешево – в зависимости от условий сделки и ситуации на рынке драгоценных металлов.

Кроме того, корпоративные клиенты Сбербанка, в первую очередь золотодобывающие компании, могут рассчитывать на комплексное обслуживание с использованием целого ряда банковских инструментов. Помимо обезличенных металлических счетов банк предоставляет им услуги по храненияю драгоценных металлов, а также предлагает различные страховые инструменты.

Как открыть металлический счет в Сбербанке?

Это можно сделать только в специально уполномоченных на работу с металлом отделениях Сбербанка. В данный момент этим занимаются около 8 500 офисов по стране, из которых более 500 еще и продают золотые слитки и инвестиционные монеты. Отметим, что сейчас банк старается сделать свои услуги более доступными – постепенно сделать это будет можно в большинстве филиалов и даже в интернет-банке. Так, офисы нового стандарта предоставляют эти услуги, устаревшие же отделения еще могут иметь проблемы с открытием обезличенных металлических счетов.

Открытие ОМС начинается с заключения соответствующего договора с Сбербанком. Далее необходимо приобрести у Сбербанка некое требуемое количество обезличенного металла по внутреннему курсу продажи, который рассчитывается самим банком. Если ОМС открывается на имя частного лица, владелец счета должен быть не моложе 18 лет.

Условия обслуживания ОМС

Сбербанк ведет такие счета в граммах драгоценных металлов, а не рублях или долларах. Операции с ОМС тоже осуществляются в граммах: с золотом, платиной и палладием – с точностью до 0,1 грамма, а с серебром – с точностью до 1 грамма.

Информационные и торговые системы Сбербанка позволяют вести непрерывный постоянный мониторинг цен как на международном, так и на внутреннем рынке драгметаллов, что позволяет Сбербанку исполнять заявки клиентов на покупку-продажу в любой момент времени.

Для удобства всех категорий клиентов предусмотрена возможность совершать эти операции не только в отделении, открывшем счет, но и в других в филиалах Сбербанка. Но открывать такие счета до сих пор можно в ограниченном количестве подразделений.

Подобно обычным текущим счетам, на которых допускается нулевой остаток, на счетах ОМС минимальная сумма может быть равна нулю, а максимальная сумма не ограничена. Кроме того, предприятия могут оформлять доверенности на управление своими счетами и отдавать их третьим лицам – документ предварительно нужно заверить у нотариуса.

Обезличенные металлические счета не попадают под действие Федерального закона о страховании вкладов, а значит, не страхуются в Агентстве страхования вкладов. Это делает такую инвестицию более рискованной. Тем не менее, статус Сбербанка и мощная поддержка государства смягчают риски.

Плюсы и минусы обезличенных металлических счетов Сбербанка

Как и любой счет, ОМС имеет положительные стороны и отрицательные, часто свои у каждого банка. Например, эта услуга в Сбербанке обладает следующими преимуществами: надежностью и профессионализмом Сбербанка как крупнейшего оператора на рынке драгметаллов, высокой скоростью операций по ОМС, бесплатностью счета частных лиц. Другое преимущество, менее очевидное, заключается в том, что металл с ОМС можно продать в любой валюте — это дает свободу и возможность играть на курсах валют, подбирая себе ту валюту, которая стоит, в зависимости от потребности, меньше всех или больше всех относительно золота

Впрочем, имеются и недостатки. Например, покупка и продажа драгметалла производится по внутреннему курсу Сбербанка на день операции. А он всегда отличается от рыночной цены металла в невыгодную для клиента сторону.

Но в целом Сбербанк остается лидером на рынке обезличенных металлических счетов, на которого приходится большая часть хранимого металла. Банк привлекает своих клиентов невысокой стоимостью обслуживания и высокой надежностью.

ОМС Сбербанка - обезличенные металлические счета

С 2012 года Сбербанк предлагает своим клиентам уникальную услугу – открытие и обслуживание обезличенных металлических счетов (ОМС) в серебре, золоте, платине и палладии.

В этой статье мы обсудим:

— чем данная услуга отличаются от обычных вкладов;

— в чем её преимущества и недостатки;

— на какой доход по ОМС может рассчитывать вкладчик.

Специфика

Открывая такой «вклад» в Сбербанке, клиент не получает на руки физические слитки серебра или золота. Просто денежные средства на его счету привязываются к определенному весу драгоценного металла в граммах. Причем, индивидуальные признаки золота или платины (проба, серийный номер, производитель) в ОМС не учитываются.

Фактически, владелец счета получает за свои деньги определенное количество драгоценного металла, которое позже он может продать банку по большей или меньшей цене.

Как открыть?

Оформить такой продукт можно двумя способами.

Первый: внести на свой счет физический металл в виде слитка. Банк принимает как слитки отличного качества (с выплатой премии), так и металл удовлетворительного качества (с взиманием комиссионного вознаграждения).

Второй: купить у Сбербанка обезличенный металл по курсу продажи, который банк установит на день открытия вклада. Котировки купли-продажи драгоценных металлов устанавливаются с учетом учетных цен на драгметаллы, ситуации на внутреннем рынке и тенденций колебания текущих курсов на мировом рынке.

Основное отличие ОМС от классического депозита заключается в том, что он ведется не в российских рублях, долларах или евро, а в граммах.

Сама же процедура открытия достаточно проста. Вкладчику нужно прийти в отделение банка с паспортом и деньгами (либо физическим золотом, серебром, палладием или платиной).

Между организацией и вкладчиком подписывается стандартный банковский договор на открытие и ведение счета. В этот момент деньги клиента (или представленные им мерные слитки) обмениваются на так называемый «обезличенный драгметалл» Сбера по курсу на момент подписания договора. Получившееся в результате количество граммов зачисляется на ОМС ивестора.

У клиента на руках остается второй экземпляр договора и специальная сберегательная книжка, в которой отражается количество купленного металла в граммах. Отметим, что процедура открытия-закрытия в самом надежном банке России осуществляется совершенно бесплатно.

Как обслуживается?

В Сбербанке такой счет можно открыть «до востребования». Это значит, что по нему не устанавливается какой-то жесткий срок. То есть, владелец такого «депозита» может в любой момент совершить операцию купли-продажи своего актива без каких-либо ограничений.

Максимальный и минимальный остаток на счету также не ограничивается. Таким образом, снизить остаток по нему можно до нуля без закрытия договора (в отличие, от других программ).

Клиент имеет право открыть сразу несколько обезличенных счетов. Однако переводить средства с одного на другой он не сможет. Кстати, право распоряжения своим ОМС вкладчик вполне может передать третьему лицу (понадобится лишь нотариальное оформление).

Как рассчитывается доход вкладчика?

Продукт можно открыть в одном из двух вариантов:

Первый – это «до востребования». В этом случае, привычный процент на депозит не начисляется. Свой доход клиент получает за счет изменения цены на тот или иной металл.

В любой момент он может «докупить» свой актив либо продать его обратно банку (частично или полностью закрыв счет). Если в момент продажи золота или чего-то другого цена драгметалла выросла, вкладчик получит прибыль, если упала – то убыток.

Второй вариант – это «Срочные ОМС».

Такой вклад будет уже не бессрочным, а открытым на какой-то определенный срок (обычно, до одного года). Доход состоит из двух составляющих: фиксированного процента по вкладу и роста цены на сам металл.

Скажем, максимальный процент по срочному «золотому» вкладу достигает 5% годовых, а на коротких сроках эта цифра может варьироваться в диапазоне от 0,5% до 2% годовых.

Для срочного вклада придется приобрести приличное количество драгметалла (минимум, 50-100 г). Естественно, чем больше срок хранения и крупнее сумма покупки, тем больший процент банк предложит вкладчику.

На какой срок вы готовы вложить свои сбережения?

— Сбербанк (@sberbank) February 24, 2020

Преимущества обезличенных металлических счетов перед стандартными вкладами:

Во-первых, это возможность получать дополнительный доход за счет роста стоимости выбранного актива.

Во-вторых, освобождение от НДС при продаже-покупке драгоценных металлов (в обезличенном виде).

В-третьих, мгновенная покупка-продажа актива в момент обращения.

Кроме этого, договор открывается и ведется совершенно бесплатно.

В-пятых, свой актив клиент может получить и в слитках (правда, в этом случае придется заплатить НДС в размере 18%).

В-шестых, оформить счет вполне можно и на несовершеннолетнего.

В-седьмых, услуга представляет собой отличную альтернативу фондовому рынку.

И, наконец, низкий порог входа (для открытия ОМС в Сбербанке достаточно купить 1 грамм серебра или 0,1 г золота, палладия или платины).

Недостатки:

Такие счета не принимают участия в системе страхования вкладов. Это значит, что в случае банкротства банка, клиент своих денег просто не увидит. Справедливости ради стоит заметить, что такой вариант развития событий для ТОП-1 банка страны маловероятен в принципе.

Цена покупки-продажи драгоценного материала устанавливается банком индивидуально, что делает инвестора зависимым от ценовой политики организации. Размер банковского спреда законодательно не регламентируется.

Как правило, процент по срочному металлическому счету не так велик, как по стандартным рублевым и валютным вкладам. Однако общая доходность часто оказывается выше доходности валютных депозитов на длинных сроках.

Кстати, на сайте Сбера представлен очень наглядный и простой «Калькулятор доходности», который позволяет увидеть прибыль за месяц, квартал, полгода и год по каждому из четырех активов. Как видно из графика, за последний год в цене вырос лишь палладий (на 12,04%), а вот золото, серебро и платина, наоборот, подешевели на 11,23%-33,74%.

Вывод

Обезличенные металлические вклады Сбербанка – это реальная возможность диверсифицировать свои сбережения, вложив часть денег в драгоценные активы. Однако этот способ больше подходит для сохранения, а не для приумножения свободных средств.

Доход по таким вкладам гораздо ниже, чем по базовым банковским программам. Кроме того, практически все металлы в последние годы не растут, а падают в цене. Другими словами, получить ощутимую прибыль реально лишь в долгосрочной перспективе.