Нет денег на погашение кредита, отдаем квартиру в счет долга. Можно ли отдать квартиру банку в счет погашения ипотеки

Как вернуть банку ипотечную квартиру?

Вернуть банку квартиру, купленную в ипотеку, путем возврата документов и ключей кредитору, нельзя. Процедура возврата залоговой недвижимости кредитору законодательством не предусмотрена. Тем не менее, если у заемщика сложились обстоятельства таким образом, что погашать кредит больше он не может, то выход из данной ситуации есть.

Как расторгнуть ипотечный договор

Расторгнуть ипотечный договор в одностороннем порядке заемщик не сможет. В текст документа обычно включена фраза, что договор может быть досрочно прекращен только по обоюдному согласию сторон. Поэтому заемщик, в первую очередь, должен получить разрешение банка. Кредитор же свое согласие на такое расторжение не даст, так как для него эта процедура будет убыточной.

Если же заемщиком было принято решение о расторжении, то ему необходимо письменно обратиться в банкс заявлением, в котором указываются причины. На руках у него должна быть копия документа с отметкой банка о регистрации. Такое заявление может понадобиться в суде, если до него дойдет дело.

Прекращение действия ипотечного договора при наличии задолженности возможно только через суд. Но для этого заемщику необходимо предъявить веские основания. Например, убедить суд, что банк ввел должника в заблуждение и не предоставил информацию о полной стоимости кредита. При этом заемщику все равно придется вернуть основную сумму долга. Однако такие прецеденты встречаются очень редко.

Прекращение платежей

Также не редкими являются ситуации, когда заемщик прекращает платить, хотя и понимает, что банк имеет право в принудительном порядке реализовать недвижимость для возврата своих средств. Но дело в том, что пройдет немало времени до фактической реализации залога. За весь этот период кредитор будет начислять проценты и пеню. Начисление прекращается только после подачи иска в суд.

Кроме того, принудительная продажа квартиры крайне не выгодна для заемщика. Цена таких сделок обычно ощутимо ниже среднерыночной, так как покупать «проблемное» жилье готовы немногие покупатели. Банк может выставить на торги квартиру по цене, равной сумме долга. Из полученных средств, в первую очередь, будут оплачены штрафы и начисленные проценты, а потом только основной долг.Также будут погашены и все судебные издержки. Таким образом, вероятность того, что после принудительной продажи должник получит на руки какие-то деньги, сводится к нулю. Если же на первых торгах покупатель не был найден, кредитор снижает цену. В результате должник может остаться и без жилья, и с задолженностью. По решению суда, ее могут списывать с официальных доходов заемщика.

Наши юристы знают ответ на ваш вопрос

или по телефону:

• Москва и область: +7-499-938-54-25
• Санкт-Петербург и область: +7-812-467-37-54
• Федеральный: +7-800-350-84-02

Самостоятельная продажа

В случае, когда заемщик не может или не хочет дальше погашать ипотеку, разумным решением будет самостоятельная продажа залога с последующим погашением кредита. Таким образом, заемщик сможет получить больше средств при реализации недвижимости по своей инициативе.

На такую сделку также необходимо получить согласие кредитора. Для этого нужно обратиться к нему с заявлением и дождаться письменный ответ. Только после этого квартира выставляется на продажу. Стоит отметить, что в большинстве случаев банки дают положительный ответ, так как принудительная реализация не выгодна и для них самих.

Особенность процедуры купли-продажи залоговой квартиры состоит в том, что покупателю придется сначала передать средства, и только через определенное время, после снятия банком отягощения, сможет оформить на нее право собственности. Поэтому покупателя стоит сразу предупреждать о том, что квартира находится в ипотеке у банка.

Иногда кредитор сам оказывает содействие в поиске покупателя. Новый собственник также может воспользоваться заемными средствами банка путем замены заемщика.

law03.ru

Вернуть ипотеку — можно ли вернуть купленную в ипотеку квартиру в банк?

Существуют ли способы вернуть ипотечную квартиру банк?

Жилищный кредит — долгосрочное и ответственное предприятие. Поэтому прежде чем стать владельцем кредитной недвижимости, необходимо тщательно взвесить свои возможности и обдумать перспективы. Тем не менее периодически возникают жизненные ситуации, при которых появляется необходимость вернуть залоговую квартиру «откуда брали» — в банк.

Ипотечный договор не предусматривает возможности «полюбовного» расставания с кредитором через возврат квартиры, купленной в ипотеку, и аннулирования долговых обязательств.

Если вы не имеете возможности продолжать платить кредит, логичный выход из положения — расторгнуть ипотечный договор с кредитной организацией.

Расторжение ипотеки с юридической точки зрения

Обычно в договоре жилищного займа есть пункт, согласно которому заемщик не может в одностороннем порядке расторгнуть кредитное соглашение. Единственный способ разорвать отношения с банком в таком случае — получить от кредитора разрешение на данную процедуру, то есть расторжение должно быть двусторонним. Какой бы ни была причина, побудившая вас к инициированию расставания с банком, для последнего эта процедура будет невыгодна. А значит, вас ждут определенные трудности.

Для начала заполните заявление о расторжении договора ипотеки и отнесите его в банк. Вы обязаны уведомлять кредитора о любых изменениях ваших финансовых обстоятельств, и все эти уведомления должны быть задокументированы. На суде данный документ подтвердит, что вы действовали согласно ранее заключенным договоренностям.

Категорически нельзя становится злостным неплательщиком, игнорировать звонки и уведомления от банка. Так вы получите штрафы, пени, плохую кредитную историю и судебное разбирательство с оплатой издержек за ваш счет.

В конечном итоге банк может продать ипотечную квартиру. Но сумма, которая будет выручена на торгах за такую проблемную недвижимость, может быть значительно меньше рыночной стоимости квартиры и даже не покрывать ваш основной долг. В результате вы останетесь без квартиры и с долгами, которые по суду будут взысканы из ваших официальных доходов.

Продаем залоговую квартиру сами

Если возникла острая жизненная ситуация и вы уверены, что больше не можете платить по счетам, самостоятельная продажа ипотечной квартиры выглядит наиболее естественным вариантом. Но это верно только с точки зрения заемщика. Для банка единственной гарантией того, что вы выполните свои обязательства по кредиту, является полное погашение основного долга.

Иногда к этой сумме могут плюсоваться и проценты за определенный срок в качестве штрафных санкций за досрочный выход из ипотеки. Поэтому единственным условием, при котором банк снимает обременение с залоговой недвижимости и разрешает проведение сделки купли-продажи, является уплата основного долга за счет средств заемщика.

Но такие сделки дольше, чем стандартные.

Поскольку у заемщика денег априори нет, взять их он может только у покупателя в качестве аванса. В итоге размер предоплаты за недвижимость может составлять половину, а то и большую часть ее рыночной стоимости. К тому же такой договор купли-продажи содержит множество дополнительных действий, которые требуют времени и денег.

Получается, что для привлечения покупателя человек, решивший продать залоговое жилье, вынужден будет оценить его ниже рынка, чтобы привлечь клиентов.

Преодолеваем трудности с помощью профессионалов

Из любой ситуации, какой бы сложной она ни казалась, можно найти оптимальный выход. Заемщикам, испытывающим трудности с выплатой долгосрочной ипотеки, банки предлагают воспользоваться различными финансовыми инструментами:

• кредитные каникулы. Это отсрочка платежей на определенный срок, например, на время поиска новой работы;
• изменение графика платежей;
• рефинансирование ипотеки по более низкой процентной ставке. Эта мера больше подходит для желающих сэкономить, а не для тех, кто испытывает острый дефицит финансов;
• продажа ипотечной недвижимости и покупка менее дорогого жилья за наличные или с использованием нового жилищного займа.

Если решение о расторжении ипотеки вами принято окончательно, воспользуйтесь услугами посредников.

Можно ли вернуть ипотеку без ощутимых потерь, бумажной волокиты и расшатанных нервов? Брокеры, которые работают в кредитно-консалтинговом агентстве «Ипотекарь», утверждают — можно! Каждое расторжение кредитного соглашения имеет ряд индивидуальных особенностей, поэтому дать какие-либо конкретные указания для решения этого вопроса нельзя.

Проще всего прийти с кредитным договором к специалистам агентства «Ипотекарь» и воспользоваться их опытом и связями. Отметим, что оплата услуг брокеров производится по факту, вам не потребуется вносить аванс. И это лишний раз подчеркивает профессионализм сотрудников «Ипотекаря».

ipotekar.com

Как вернуть квартиру банку, купленную в ипотеку?

Сегодня рассмотрим один очень интересный вопрос, который уже не первый раз задают нам наши читатели. Итак, представьте такую ситуацию: некий человек пришел в банк с целью оформления ипотечного кредита. Банк одобрил кредит, заемщик приобрел квартиру и выплачивает средства по своему долгу. Выплачивать ему еще долго, а жилье неожиданно начало дешеветь. Тут нашему герою приходит идея: а почему бы не вернуть квартиру в банк, возвратить свои средства и приобрести себе квартиру в кредит в другом банке, но уже по сниженной цене?

Квартира — это не предмет одежды, который можно придти и сдать в магазин в течении 14 дней, если он, положим, вам не подошел. Это совсем другой случай. Дело в том, что банк — это всего лишь организация, которая одобрила кредит и перевела средства на счет продавца. Квартиру клиент выбирал сам, так что все претензии, если они имеются, он может предъявить продавцу квартиры, да и то не во всех случаях. Иными словами, вернуть квартиру не получится.

Как поступают заемщики? Некоторые продолжают выплачивать средства, другие же, если у них имеются финансовые проблемы, решают не платить, а на звонки из банка не отвечают. Так делать, разумеется, ни в коем случае нельзя, ведь, во-первых, банк может начислить штрафные пени, а во-вторых, спустя некоторое время может и в суд подать с целью продажи жилья, которым и будет покрыт долг. До такого доводить мы, разумеется, не советуем, что бы не остаться без квартиры. Какие же есть решения в данном случае?

• Первый вариант — это погашение кредита единовременным платежом. Этот способ хорош тем, что, во-первых, заемщик выполняет все обязательства по договору и квартира полностью переходит в его владение. Начиная с этого момента, он может распоряжаться жильем так, как ему хочется. А во-вторых, досрочное погашение платежа позволит сохранить немало средств. Разумеется, этот способ подходит только тем заемщикам, у которых есть средства для оплаты долга целиком.

• Второй вариант — это продажа квартиры. Здесь есть один нюанс — что бы продать квартиру, нужно заручиться разрешением банка, поскольку он является залогодержателем, а значит, если он откажет в продаже квартиры, значит, заемщик ничего сделать не сможет. Стоит отметить, что в большинстве случаев банки отказывают клиентам, но оно и понятно — зачем им лишние проблемы?

• Наконец, последний вариант — это продолжать выплачивать средства по долгу. В конце концов, это и есть соблюдение условий договора. К тому же заемщик, подписывая договор, изначально должен понимать, на что он идет.

nalichnykredit.com

Банки больше не вправе требовать деньги с заемщика

Банки больше не вправе требовать деньги с заемщика, который в счет долга по ипотеке вынужден был отдать квартиру. Даже в случае, если стоимость квартиры-залога меньше оставшейся суммы долга. Банкиры неоднозначно относятся к нововведениям и считают, что установление максимального лимита долга снизит доступность ипотечных кредитов. Госдума приняла законопроект «О залоге», который кардинальным образом меняет подход к погашению долга перед банком. Теперь ипотечные риски несет не заемщик, а кредитная организация. Это означает, что банк не может требовать доплаты от заемщика, который перестал платить по кредиту и был вынужден отдать кредитной организации квартиру в счет долга. Задолженность в таком случае будет считаться погашенной вне зависимости от стоимости жилья в данный момент. Стоит отметить, что главным инициатором нововведения стало федеральное Агентство по ипотечному и жилищному кредитованию (АИЖК). Его специалисты пришли к выводу, что довольно часто даже после продажи ипотечной квартиры, считающейся залогом, заемщики продолжают оставаться должниками. В частности, из-за штрафов, пеней, маленького первоначального взноса. В АИЖК считают, что благодаря нововведениям долги заемщиков, вынужденных продавать купленные по ипотеке квартиры, могут существенно уменьшиться, что сократит количество самих должников, а значит, улучшится и сам банковский рынок. По словам руководителя центра повышения финансовой грамотности населения «Знак» Дилюса Шавалиева, наконец-то международные правила ипотечного кредитования приходят и на российский рынок. «Во всем мире ипотечные ссуды считаются погашенными, если банк взыскал недвижимость. В нашей же стране до последнего времени заемщик по ипотеке оставался должен банку, если рыночная стоимость взятых им в кредит квадратных метров снизилась к моменту дефолта. Особенно остро эта проблема встала в кризис, когда лопнул пузырь на жилищном рынке и цены на квартиры рухнули на 20-30%». Аналитик «Инвесткафе» Никита Игнатенко тоже поддерживает новшества, но отмечает, что правки в закон «О залоге» на сегодняшний день оказались несколько запоздавшими. «Текущая специфика рынка недвижимости такова, что рыночная стоимость квартир растет на те же 15-20% ежегодно. Данный закон позволит оградить заемщиков от рисков банков, связанных с изменением стоимости залогового имущества. Тем временем для банков возникает необходимость усовершенствования принципов риск-менеджмента, а также механизмов рефинансирования возможных убытков за счет кредитных программ. Другими словами, скорее всего, принятие данного закона спровоцирует рост ставок по кредитам, а также ужесточение требований к заемщику». Этого не скрывают и сами банкиры. После введения подобных ограничений по размеру долга кредитным организациям придется пересмотреть институт залога, а доступность ипотечных кредитов снизится. Вице-президент банка «Стройкредит» Сергей Шлейко считает, что в целом поправки повышают риски банков в области ипотечного кредитования. «В первую очередь это затрагивает программы с низким первоначальным взносом. Банки, предлагающие такие программы, могут пересмотреть условия. Если же первоначальный взнос находится на уровне 30% от стоимости жилья и выше, то средств от реализации недвижимости, скорее всего, будет достаточно для погашения задолженности». Начальник отдела юридического департамента банка «Открытие» Анна Овчинникова также полагает, что банкам придется увеличить объемы страхования рисков, что может повлечь удорожание выдаваемых кредитов, а также привести к сокращению ипотечных программ с низким первоначальным взносом. Но, по мнению управляющего филиалом «Абсолют Банка» в Казани Рината Юсупова, предложенная инициатива позволит снять системные риски в целом и повысить качество обслуживания долга заемщиками в случае кризиса. «Ситуация на ипотечном рынке США явно свидетельствует о значимости данной проблемы в масштабах национальной экономики. Естественно, за хеджирование данного кризиса кто-то должен будет платить, и с наибольшей вероятностью это будут конечные потребители, так как в федеральном бюджете средства на это не выделены». Между тем г-н Юсупов не согласен с теми экспертами, которые считают, что принятые поправки могут подтолкнуть банки к страхованию своих финансовых рисков, чтобы избежать убытков при реализации недвижимости, изъятой у заемщиков и упавшей в цене. «Я считаю, что институт страхования, а тем более финансовых обязательств и рисков, в России еще слишком молод и несовершенен, для того чтобы становиться буфером ипотечного рынка. Но действительно, вероятнее всего, банки будут отказываться от ипотечных программ с низким первоначальным взносом либо существенно повышать процентную ставку по ним, вводя так называемые заградительные тарифы».

credits.ru 02.12.2020

rusipoteka.ru

Отдаем квартиру в счет долга

Можно ли в качестве оплаты кредита отдать банку залоговую квартиру. Как отдать квартиру в счет долга Когда мы берем кредит на покупку жилья, мы не задумываемся над тем, что будем делать, если по каким-то причинам мне сможем выплатить весь кредит. Кажется что тут непонятного: эта самая покупаемая квартира и пойдет залогом при нашей финансовой несостоятельности. Всегда следует заранее все продумать, беря кредит, потому что обстоятельства могут меняться, а мы окажемся к ним не готовы.

Нет возможности платить, что делать

Жизнь часто ставит нам такие условия, которые становятся неожиданными. Если нет возможности платить кредит, можно попробовать договориться с банком об изменениях условий платежа, можно снизить сумму оплаты, увеличить срок выплат, а можно вернуть купленную квартиру в счет долга.

Первое, что должен сделать заемщик в этом случае – обратиться в банк с предложением реструктуризировать долг и ждать, когда квартира будет продана. Надо сразу понимать, что не каждый банк займется продажей залоговой квартиры. Хотя такие варианты иногда встречаются: квартира выставляется на продажу, а вырученные деньги идут в счет погашений кредита.

Чаще банк предлагает самому заемщику заняться продажей взятой в кредит квартиры, а это значит, что на это вам потребуется время. Главноена этом этапе – получить согласие банка на продажу залогового жилья. Квартира, находящаяся в залоге у банка, имеет обременение и значит собственник, то есть заемщик, не может ей распоряжаться по собственному усмотрению.

Порядок оформления документов

Если заемщик договорился с банком отдать квартиру в счет долга, то подписывается договор купли-продажи, регистрируется право собственности на покупателя квартиры, а сама квартира остается в залоге у кредитного учреждения. Продавец жилья остается в статусе должника перед банком.

После этого заемщик, он же реализатор квартиры, получив деньги от покупателя, погашает кредит банку и обременение с приобретенной квартиры снимается. Только после этого продавец получает разницу в деньгах между долгом перед банком и той суммой, за которую была продана квартира.

Схема кажется простой, но на самом деле здесь много нюансов и главная проблема – найти покупателя на такую квартиру. Покупатель вполне правомерно опасается давать деньги за жилье, находящиеся в залоге у банка, в результате цена на такую квартиру снижается, что в свою очередь затрудняет возврат денег за кредит.

Каковы риски покупателя

Для покупателя квартиры в счет долга есть риск остаться вообще без денег, если продавец получит деньги вне помещения банка, погасит ими свой долг и затем пересмотрит условия купли-продажи. К сожалению, такие случаи бывают, поэтому покупателю необходимо проконсультироваться с юристом по все шагам, которые он будет предпринимать при покупке залоговой квартиры. Важно грамотно составить договор задатка, который равняется размеру долга кредитного учреждения, согласовать все свои действия с юристами банка и своевременно оформить сделку.

В обязательном порядке должно быть письменное согласие банка на продажу квартиру в счет долга.

В этом случае стоит обратиться к профессионалам: это юридические фирмы, в которых работают профессиональные юристы и нотариусы.

Редактор: Игорь Решетов

www.cherlock.ru

Как не отдать ипотечную квартиру банку. Валютная ипотека.

Может ли банк забрать квартиру, если не платить по ипотеки.

Решение о взятии ипотеки принимают многие российские семьи, но нередко вскоре граждане понимают, что не могут больше выплачивать кредит. Тогда возникает вопрос о том, может ли банк забрать квартиру за долги, и как можно отстоять свою недвижимость.

Особе место в данном вопросе занимает валютная ипотека, в последнее время отяготившая многие Российские семьи. Над заемщиками нависла реальная угроза утраты приобретенного жилья, а в отдельных случаях и сохранения части долга даже после передачи недвижимости банку в связи с естественным уменьшением ее стоимости в валюте кредита.

Судебная практика и позиция власти также не оставила особого выбора в разрешении данного вопроса, с учетом сохраняющихся страновых (России) и отраслевых (банковских) рисков. Конечно с точки зрения конституции и права, решения судов зачастую незаконны, и сформированы позицией высказанной Путиным В.В. старавшимся стабилизировать ситуацию в банковской сфере.

Безусловно, проблема заемщиков по описанным кредитам вызывает искреннее сочувствие, однако во избежание необоснованных иллюзий в рамках настоящей статьи будет предпринята попытка соотнести сложившуюся ситуацию, угрожающую заемщику «долговой ямой», с предлагаемыми и возможными правовыми путями ее разрешения.

Права банка на заложенную по ипотеки квартиру

По закону банк имеет право забрать залоговое имущество в случае, если заемщик перестал выплачивать положенные суммы. Несмотря на массу предложений в интернете на тему уклонения от уплаты кредита и при этом не потерять жилье, на самом деле любые методы будут только временными, поскольку если должник не рассчитывается за взятую по ипотеке недвижимость, он вынужден будет отдать ее банку.

Если трудности с выплатой кредита временные, и должник уверен, что вскоре его финансовая ситуация исправится, можно прибегнуть к некоторым методам, которые создадут препятствия для банка и временно не позволят забрать квартиру, но это лишь немного оттянет срок конфискации.

Как затянуть время возврата заложенного имущества банку?

Наличие несовершеннолетних детей прописанных в квартире

Нередко должники считают, что, зарегистрировав в ипотечной квартире детей, они смогут предотвратить ее потерю. На самом деле это лишь временная мера. Со временем банк найдет способ через суд и при помощи приставов забрать недвижимость и «выгнать» всех проживающих на улицу.

Повести перепланировку ипотечной квартиры

Ища ответ на вопрос о том, может ли банк забрать квартиру, многие решают, что не сможет, если сделать в ней перепланировку, таким образом, по документам превратив один объект недвижимости совершенно в другой.

Конечно, зачастую, чтобы проводить какие-то операции с недвижимостью, нужно получить новый техпаспорт, что требует длительного времени. Но препятствием для выселения это не может стать, так как ипотечный договор будет иметь силу и в случае, когда в планировке квартиры произошли определенные изменения. При этом заемщик должен знать, что если в квартире проводились незаконные перепланировки, цена квартиры снизится на 25%, что увеличит долг.

Признать рост курса форс-мажором

Действительно, Гражданский кодекс в ст. 401 содержит положение, в силу которого обязательство прекращается невозможностью его исполнения, если она вызвана обстоятельством, за которое ни одна из сторон не отвечает. В то же время данная дефиниция не охватывает экономических рисков и изменения законодательства, негативно повлиявших на возможность исполнения обязательств. При этом, как пояснил суд, юридический эффект прекращения обязательства производит лишь постоянная невозможность исполнения, т.е. невозможность, носящая неопределенно длительный характер (уничтожение имущества — основания возникновения обязательства, смерть должника и т.д.), а падение курса валюты и кризисные тенденции в экономике, как правило, являются временными явлениями.

Судебная практика: Московский городской суд в Апелляционном определении от 28.10.2020 по делу N 33-39695/2015 указал, что, заключая кредитный договор в иностранной валюте, истцы в силу их возраста, жизненного опыта, исходя из длительного срока, на который был заключен кредитный договор, не могли не быть осведомлены о колебаниях курса валюты. Тем самым истцы, заключая кредитный договор в иностранной валюте, брали на себя определенные риски, связанные с изменением роста курса иностранной валюты к рублю.

Не явка на прием к нотариусу по отчуждению квартиры

Иногда должники считают, что если не прийти на прием к нотариусу, во время которого должен быть подписан договор отчуждения, банк не сможет забрать квартиру. Это не так: расторжение договора о кредите возможно и без присутствия должника.

Признать сделку недействительной

Подача иска о оспаривании заключенного договора также отсрочит время, но  законом без каких-либо оговорок допускается заключение кредитного договора в иностранной валюте с обязанностью возврата долга и уплаты начисленных процентов в той же валюте, поэтому суд откажет в признании договора недействительным.

Потребовать расторгнуть или изменить договор

В литературе высказывается мнение, что резкий скачок курса иностранной валюты может рассматриваться как существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, и послужить основанием для изменения или расторжения договора, если стороны не достигли соглашения по возникшему спору. В соответствии со ст. 451 ГК РФ существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.

Суд, рассматривая положения данной статьи, исходит из того, что, согласно законодательству о валютном регулировании и специфике рассматриваемых отношений, валютное соотношение рубля и иностранных валют постоянно меняется, поэтому, заключив договор на получение кредита в другой валюте, заемщик с учетом экономической ситуации страны мог и должен был разумно предвидеть возможность повышения курса валюты кредита. При этом сам по себе рост курса валюты, по мнению суда, не свидетельствует о наличии совокупности четырех перечисленных в статье условий. Заключая кредитный договор, заемщику известны его условия, он как сторона кредитного договора не лишен возможности вносить свои условия, предусматривающие исполнение денежного обязательства в валюте Российской Федерации.

При этом изменение финансового положения не может служить основанием для изменения условий договора, поскольку при его заключении, в силу ст. 10 ГК РФ, разумность действий и добросовестность участников гражданских правоотношений резюмируются.

Судебная практика:

Не имеется оснований для реструктуризации задолженности по валютной ипотеке в связи с изменением курса валют (Апелляционное определение Московского городского суда от 26.02.2020 по делу N 33-6915/2016; Апелляционное определение Московского городского суда от 08.12.2020 по делу N 33-46165/2015; Апелляционное определение Новосибирского областного суда от 15.03.2020 по делу N 33-2661/2016).

Справочно: 23.01.2020 Центральный банк РФ выпустил письмо N 01-41-2/423, в котором рекомендует кредитным организациям рассмотреть вопрос о реструктуризации ипотечных жилищных ссуд (в том числе пеней и штрафов, если кредитная организация принимает решение об их взыскании в соответствии с договором), предоставленных физическим лицам в иностранной валюте до 01.01.2020, включая конвертацию валюты ссуды в российские рубли.

Однако данное письмо носит исключительно рекомендательный характер, не подлежит обязательному исполнению всеми кредитными учреждениями в Российской Федерации и не порождает обязательств банка по реструктуризации валютной ипотеки по официальному курсу (Апелляционное определение Московского городского суда от 08.02.2020 по делу N 33-4415/2016, Апелляционное определение Московского городского суда от 04.02.2020 по делу N 33-3571/2016).

Иные способы противодействия

На вопрос может ли банк забрать квартиру некоторые находят и такой ответ: если затеять судебное дело, изъятие недвижимости можно значительно отсрочить. Нередко к этому делу привлекают и органы опеки, и службу по защите прав потребителей. Но подобные тяжбы способны только оттянуть процедуру конфискации квартиры.

Таким образом, единственным способом гарантированно сохранить свою недвижимость является выплата долга.

Есть ли способ оставить квартиру себе для проживания

Подобные способ конечно есть, но воспользоваться им может не каждый. Статья 40 п. 1. Конституции РФ гласит, что каждый имеет право на жилище. Никто не может быть произвольно лишен жилища. Это означает,

— что выселение из жилого помещения возможно только в случаях, установленных законом или в судебном порядке;— юридически гарантированную возможность каждого быть обеспеченным постоянным жилищем.

Основные законодательные акты по рассматриваемому вопросу:

1. Жилищный кодекс Российской Федерации;2. Гражданский кодекс Российской Федерации;3. ФЗ «Об ипотеки»;4. ФЗ О защите прав потребителей».

Обоснование:

1. Статья 309 ГК РФ предусматривает, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований — в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.2. В силу п. 2 ст. 317 ГК РФ в денежном обязательстве может быть предусмотрено, что оно подлежит оплате в рублях в сумме, эквивалентной определенной сумме в иностранной валюте или в условных денежных единицах (экю, «специальных правах заимствования» и др.). В этом случае подлежащая уплате в рублях сумма определяется по официальному курсу соответствующей валюты или условных денежных единиц на день платежа, если иной курс или иная дата его определения не установлены законом или соглашением сторон.

Согласно п. 1 ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено ГК РФ, другими законами или договором.На основании п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:1) при существенном нарушении договора другой стороной;2) в иных случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами или договором.

При поиске зацепок отбиться от банковских «потугов» на квартиру необходимо понимание указанных норм права и их совместное толкование. Важно разобрать были какие-либо нарушения на всех этапах проведения сделки, нет ли нарушений чьих-то прав и интересов.

Важность изучения структуры сделки

Самым важным считаем разбор структуры сделки, какой залог под какой кредит, на какие нужны использовался кредит и т.д.

После изучения документов и получения ответов на вышеизложенной, можно дать ответ о наличии судебной возможности отстоять квартиру, т.е. сохранить за собой право в ней проживать.

Лазейка в законе на стороне ипотечного заемщика

Так как закон не исключает обращение взыскания на заложенную по ипотеки квартиру, но при условии, что такая квартира заложена в силу в силу закона в обеспечении возврата кредита или целевого займа, предоставленных кредитной организации на приобретение или строительство таких квартир, таким образом в силу статьи 78 ФЗ «Об ипотеки» не предусматривается возможность обращения взыскания на квартиру, приобретенную не на средства кредитных ресурсов.

Обобщение представленной информации

Чтобы разобраться именно в Вашей ситуации специалистам центра нужно изучить документы, и после этого можно будет ответить на вопрос о возможности оставить квартиру для проживания себе, так как в конечном итоге решение будет принимать суд.

При судебном заседании важно не только написать, но и донести до суда суть и законность требований, а с учетом бойкости банковской стороны, гражданам без юридической квалификации это практически не возможно, Вас запутают, а вопрос уведут в нужную банку сторону.

Поделиться с друзьями

malina-group.com

Можно ли предложить банку квартиру в области в счет погашения ипотечного кредита

вопрос: есть хорошая квартира в дорогино. если взять ипотечный кредит на приобретение квартиры в г. новосибирске а банку предложить в счет частичного погашения и. к-та имеющююся квартиру?

юрист: Иванов С.П.

статус: вопрос решён

вопрос: Здравствуйте. Сын наркоман. Неработает, доходов дополнительных не имеет. Взял кредит в банке. У меня есть квартира в собственности. Он в ней только прописан и проживет. Можно ли изъять данное имущество в счет погашения кредита?

юрист: Ивлев Б.В.

статус: вопрос решён

вопрос: Можно ли потерять приватизированную квартиру в счет невыплаченного кредита

юрист: Пулков Л.А.

статус: вопрос решён

вопрос: возможно ли мое увольнение с места работы если в течении полугода должен перечислять 50% своей зароботной платы в счет погашения кредита по решению суда

юрист: Виноградов К.В.

статус: требуются уточнения

вопрос: Мой сын взял кредит 2года назад и не гасит его. Могут ли потребовать сменя выплаты кредита. Сын у меня не прописан, своего жилья нет. Не забирут у меня квартиру в счет погашения?

юрист: Булавин В.В.

статус: требуются уточнения

вопрос: Можно ли получить налоговый вычет на купленную, с помощью ипотеки, квартиру, если одновременно с этим планируется использовать материнский капитал на погашение задолженнсти по кредиту?

юрист: Булавин В.В.

статус: вопрос решён

вопрос: Отец ребенка покупает квартиру в кредит (ипотека). Можно ли до погашения кредита (в настоящий момент)подарить или завещать квартиру в будущем после погашения кредита несовершеннолетнему ребенку (дочери.

юрист: Орлов С.С.

статус: требуются уточнения

вопрос: Я-многодетная мама. Купила квартиру через ипотечное кредитование. Если я разведусь с мужем, смогу ли получить льготу, т. е. будут ли уменьшены платежи по кредиту, как неполной семье. (я слышала, что это возможно)

юрист: Козлов В.А.

статус: в ожидании

Похожие темы

www.xn----9sbdbmu1badcueefjg3i7d.xn--p1ai

• 
  Как отправить деньги на счет через 900
• 
  Открыть счет быстро
• 
  Как посмотреть номер счета в сбербанк онлайн с телефона
• 
  Перечислила деньги не на тот счет можно ли вернуть
• 
  Ограничения по счету сбербанк бизнес онлайн что это значит
• 
  Положить деньги на счет на билайн через банковскую
• 
  Пополнить счет мотив с банковской
• 
  Русфинанс банк расчетный счет
• 
  Накопительный счет пенсионный
• 
  Как выбрать банк для открытия расчетного счета
• 
  Заблокирован ли счет в банке