Калькулятор доходности и эффективности ОМС в Сбербанке России. Металлические счета в сбербанке доходность

Калькулятор доходности ОМС Сбербанк: прогнозируемый доход металлического счёта

Одной из основных целей каждого инвестора является подбор самого выгодного и прибыльного способа вложения своих средств. Идеальным вариантом будет максимальное приумножение начального капитала при минимальных рисках и потерях. Обезличенный металлический счет, сокращенно ОМС, относится именно к такому виду финансовых инструментов, которые способны достаточно хорошо удовлетворить вышеуказанным требованиям по удачному вложению средств. Он является специфическим способом инвестирования в драгоценные металлы и контроля за их динамикой.

На сегодняшний день использование данного инструмента стало очень удобным и практичным. Можно, например, рассчитать эффективность и с легкостью определить вашу потенциальную доходность ОМС.

Обезличенный металлический счет открывают, как правило, в одном из крупных банков, например, в Сбербанке России. В данном финансовом учреждении вы найдете самый широкий спектр услуг по обслуживанию ОМС, одной из которых является специальный калькулятор доходности. С помощью него вы можете определить потенциальные выгоды и будущую отдачу от сделанной инвестиции. Но для того чтобы полностью понять суть такого калькулятора, в первую очередь необходимо разобраться в основных принципах ОМС, преимуществах его открытия, а также в таком важном параметре, как доходность данного инструмента.

Основная суть ОМС

В положении ЦБ РФ от 01.11.1996 № 50 четко указано, что обезличенный металлический счет открывается в банке для учета и отслеживания динамики движения ценного металла в обезличенной форме. На нем металл отражается в граммах без указания каких-либо индивидуальных признаков, таких как проба, производитель, число слитков и серийный номер. Открытие такого счета не предусматривает никакие операции по привлечению и размещению драгоценных металлов. Важным фактором является то, что не все банки, а только наиболее крупные, предоставляют возможность открытия и обслуживания обезличенных металлических счетов.

С точки зрения безопасности, — это очень неплохо. Вам действительно стоит открывать ОМС именно в крупных финансовых учреждениях, таких как Сбербанк России. Это связано с тем, что находящиеся на обезличенном металлическом счете средства не попадают под влияние закона о страховании вкладов. Таким образом, в случае банкротства какого-то небольшого банка вы просто не сможете получить ваши вклады обратно.

В России такой инвестиционный инструмент, как ОМС, появился не очень давно, но уже успел плотно занять главные позиции среди основных видов и возможностей инвестирования в популярные драгоценные металлы — серебро, золото, палладий и платину. Таким образом, автоматически возникает вопрос о выборе лучшего из предложенных выше вариантов. Большинство финансовых экспертов советуют открывать ОМС в серебре или золоте, так как инвестиции в палладий и платину считаются более профессиональными и сложными. Но очень много вкладчиков выбирают подходящую нишу для вложений исходя из собственных соображений и опыта.

Если же говорить о выборе между золотом и серебром, то здесь необходимо выделить несколько важных моментов. Например, если вы преследуете стабильность и небольшой риск, то вам стоит подумать о первом варианте инвестирования. Однако в краткосрочном периоде доходность от вложения в золото не является достаточно большой. В ситуации с серебром все наоборот — риск достаточно большой, но за счет резких ценовых колебаний в короткий промежуток времени вы сможете получить неплохую прибыль. Самым оптимальным вариантом, который советуют использовать специалисты, является инвестирование в несколько видов драгоценных металлов.

Преимущества и недостатки ОМС

При выборе любой инвестиционной стратегии необходимо четко знать все плюсы и минусы каждого потенциального инструмента. Поэтому очень важно понимать все преимущества и недостатки ОМС. К основным позитивным моментам, которые связанны с обезличенными металлическими счетами, относятся:

• ОМС очень легко обналичить, поэтому если у вас возникнет срочная потребность в наличных средствах, вы сможете спокойно воспользоваться вашим счетом;
• при выборе правильной инвестиционной стратегии, а также при правильном прогнозировании вы сможете получить хороший процент от вложений в краткосрочном периоде времени;
• одним из плюсов ОМС является их лучшая прогнозируемость в долгосрочном периоде в сравнении с аналогичным показателем по иностранной валюте;
• для открытия ОМС не предусмотрено больших минимальных вложений — вам всего лишь понадобится приобрести у банка некоторое количество золота; как правило, не больше чем 1 г;
• при операциях с металлами в обезличенном виде с вас не взимается НДС;
• все риски, которые связанны с утратой драгоценного металла, берет на себя банк;
• такие издержки, как хранение, транспортировка и средства на изготовление слитков, не будут включены в стоимость драгметалла;
• обналичить ОМС будет гораздо легче, чем продать реальные слитки, поскольку вам не надо проверять их целостность, подлинность и массу.

Что же касается недостатков ОМС, то их намного меньше, нежели преимуществ. К ним можно отнести:

• средства, которые находятся на обезличенных металлических счетах, не попадают под закон о страховании вкладов для физических лиц;
• начисление процентов на ОМС не осуществляется.

Формирование доходности по ОМС и издержки инвестора

Исчисление такого параметра, как доходность, определяется исходя из двух основных видов ОМС, а именно:

• «срочные» ОМС;
• ОМС «до востребования».

Для открытия срочного счета вам необходимо будет приобрести от 50 до 100 г драгоценного металла. При данном виде ОМС доход формируется от предполагаемого роста стоимости драгоценных металлов. Сам процентный доход начисляется в граммах, но бывают случаи, когда банк может начислить процент в рублевом эквиваленте на ваш текущий счет. Открывается такой ОМС на определенный период, и если он будет закрыт раньше установленного срока, то инвестор потеряет проценты по вкладу. Срок вклада по золоту обычно составляет от нескольких месяцев до 1-2 лет, а максимальный процент, который вы сможете получить по такому ОМС, составляет не больше чем 4,5-5% годовых. Как правило, чем больше будет срок взноса и его сумма, тем больше вам готов будет предложить банк.

При ОМС «до востребования» доход формируется в зависимости от колебаний цены на драгметалл, но начисление процентного дохода не осуществляется. Если стоимость выбранного вами металла поднимается, то вы, соответственно, получите прибыль. Если же цена его упадет — вы останетесь в проигрыше. Все операции по данному виду ОМС, а также закрытие счета инвестор сможет осуществлять в любое подходящее для него время.

Как правило, при ведении ОМС можно использовать инвестиционную и спекулятивную стратегии. В первом варианте предусмотрено получение процентного дохода по вкладу и ожидание его завершения по оговоренному сроку. При этом инвестор получает доход от курсовой разницы. Однако риск при данном виде стратегии заключается в неблагоприятном изменении цены на драгметаллы, что, в свою очередь, влечет за собой убыток. Но с другой стороны, такая схема ведения ОМС избавляет инвестора от лишних переживаний и хлопот.

Суть спекулятивной стратегии заключается в совершении операций по покупке и продаже обезличенных драгоценных металлов в краткосрочном периоде времени через открытие счета до востребования. Данная схема, в отличие от инвестиционной, является более прибыльной. Однако для достижения положительных результатов необходим определенный опыт в прогнозировании и оценке рынка. Спекулятивная стратегия способна оправдать себя только в том случае, если инвестор сможет получать такой доход, который будет выше, чем по депозиту в данном банке.

Стоит отметить основные издержки при вложении средств в ОМС. К таковым относятся:

• банковские комиссии;
• величина спреда;
• налоги;
• комиссии за операции с физическим драгоценным металлом.

Калькулятор доходности ОМС в Сбербанке

Чтобы более точно и наглядно можно было проанализировать прогнозируемый доход от вложения средств в ОМС, можно воспользоваться специальным сервисом, который предоставляет для своих клиентов Сбербанк России. Называется данная услуга «Калькулятор доходности по ОМС». Размещен он на сайте Сбербанка и дает возможность каждому инвестору самому определить показатель эффективности от вложений в выбранный драгоценный металл. Данный калькулятор позволяет рассчитать сумму доходности ОМС с выводом и отображением результатов в таблицу и на график.

Используя этот инструмент, вы получаете возможность расчета основной результативности по сделанным или же возможным операциям по ОМС. Чтобы с помощью калькулятора узнать эффективность и доходность вашего обезличенного металлического счета, достаточно будет указать дату покупки выбранного драгоценного металла и сумму инвестиции. После этого система выведет необходимые параметры в таблице доходности по металлам. Результат отображается в рублях и годовых процентах.

Под данной таблицей вам будет доступен график дохода от вложений в ОМС. Кстати, калькулятор на сайте Сбербанка оснащен дополнительной и очень полезной функцией: вы можете рассчитать эффективность от вклада в ОМС сразу по нескольким металлам. Осуществляется это с помощью вкладки «Металлы для сравнения».

Все очень просто — с помощью ссылки «Добавить металл» можно выбрать интересующие вас драгоценные средства, и система одновременно отобразит все результаты в таблице и на графике. Данная функция является очень полезным инструментом для инвестора, который хочет открыть ОМС. Сравнивая показатель доходности одновременно по нескольким драгоценным металлам, можно очень удачно построить наиболее выгодную стратегию по вложению своих средств в обезличенный металлический счет.

Поделитесь полезной статьей:

Похожие статьи:

oserebre.ru

Доходность обезличенных металлических счетов, калькулятор

Перед тем как открыть металлический счет, любого из инвесторов будет интересовать вполне логический вопрос «Какова доходность ОМС?». Ответ на данный вопрос можно дать только после уточнения нескольких важных моментов, связанных с инвестициями в ОМС.

Разновидности ОМС

Есть два вида вложений в ОМС:

1. Металлические счета без процентов, их еще называют «до востребования». Доход от такого вклада зависит напрямую от курса драгоценного метала на мировом рынке;
2. Металлические счета с начислением процентов, или «срочные». Это своего рода депозит на определенный период, только в золотом эквиваленте. Принцип такого дохода такой же, как и в валюте — чем больше вложения и срок хранения, тем выше и «аппетитней» проценты. Только в данном случае при разрыве договора (в случае закрытия счета), вкладчик лишится процентов, и получит только свой взнос.

Что выбрать метал или валюту?

Что бы определить доходность ОМС более объективно, следует сравнить показатели прироста стоимости золота и валюты за определенный период.

Если посмотреть предысторию роста валюты и драгоценного метала, то можно увидеть интересную тенденцию того, что в момент, когда в мире наступал глубокий экономический кризис, приток инвестиций шел именно в драгоценные металлы.

Стоит так же уточнить то, что вложения денег в ОМС нужно рассматривать как доход в долгосрочной перспективе (от двух лет). Очень редко происходят стремительные скачки цен на золото.

Из графиков ниже (динамика за последние 5 лет, с 2010 по 2015), можно увидеть резкий скачок доллара. Но как говорилось ранее, инвестиции в ОМС нужно рассматривать в долгосрочной перспективе. Вклады в золото на несколько лет все же выгоднее депозитов в валюту.

Динамика курса доллара за 5 лет

Динамика цены на золото за 5 лет

Налогообложение обезличенных металлических счетов и траты инвестора

Перед тем, как совершать операции с вложением денег в ОМС, стоит так же предусмотреть все расходы и комиссии, которые придется уплатить, и как на этом сэкономить. Нужно знать, какой будет налог на металлический счет, что бы не вложить деньги впустую.

Комиссия банка

Обязательно нужно обращать внимание на комиссионные, которые придется оплатить при совершении операций (открытие/закрытие ОМС, перевод на другой счет, вывод дохода и т.п). Такие комиссии во всех банках разные (в некоторых могут даже отсутствовать), потому следует внимательно рассмотреть все варианты.

Налогообложение обезличенных металлических счетов

В основном все проценты начинают насчитываться после того, как вы решили получить свой доход. Вот примеры основных налогов:

• Доход в виде процентов от вложения в «срочные» ОМС, облагается налогом в 13%. Согласно закону: п. 1 ст. 224 НК РФ (13% для налоговых резидентов).
• Доход, полученный от изменения цены золота на мировом рынке, так же облагается налогом НДФЛ в 13%.
• При закрытии счета ОМС и выводе дохода в виде физического метала, предусмотрен НДС в размере 18%.

Ответственность за уплату всех налогов лежит исключительно на инвесторе.

Банковский спрэд

Ранее уже неоднократно говорилось что спрэд – это разница между ценой покупки и продажи золота. В случае с ОМС ситуация точно такая же — сделав вклад в металлический счет, его стоимость в тот же момент уменьшилась на величину спрэда, которую предлагает банк. Так что в данном случае стоит серьезно отнестись к выбору банка.

Калькулятор доходности ОМС от банка ВТБ 24

Банк ВТБ-24 предлагает неплохой способ рассчитать, какова  была бы доходность от вложения в металлический счет в определенный временной промежуток (например, 2 года). Вот, удобный калькулятор.

Сказать точно, какая будет доходность по обезличенным металлическим счетам невозможно. Все будет зависеть от факторов, приведенных в данной статье. Но хочется отметить лишь тот факт, что вложения в золото в долгосрочной перспективе всегда показывают хорошие результаты.

Facebook

Twitter

Вконтакте

Google+

Похожие записи:

goldinside.ru

Доходность обезличенного металлического счета, издержки, риски

ru/metallicheskie-scheta/obezlichennye-metallicheskie-scheta»>Обезличенные металлические счета появился в России сравнительно недавно, но довольно быстро заняли устойчивые позиции среди инструментов инвестирования в драгоценные металлы. Любой потенциальный инвестор при выборе подходящего инструмента вложений денежных активов задается множеством вопросов, в том числе о перспективах своего дохода от использования того или иного способа вложений. Рассматривая покупку виртуального металла, также естественным будет вопрос «Какова же доходность обезличенных металлических счетов?». Перед тем как ответить на поставленный вопрос, необходимо уточнить некоторые моменты, связанные с ведением обезличенных счетов, исчислением дохода, издержками и рисками инвестора.

Металл или валюта?

Динамика цен золота выступает в роли важного экономического показателя, который в определенной мере позволяет оценить склонность инвесторов к рискам. В периоды экономической нестабильности инвесторы прибегают к инвестиционным инструментам, позволяющим в первую очередь обезопасить активы от обесценивания. Если же назревает экономический рост, ситуация меняется в обратную сторону: инвесторы переключаются к вопросу о повышения доходности, а цена на золото начинает падать.

В сентябре 2011 года на фоне опасения инвесторов дефолта в США и долговых проблем Еврозоны цена на золото побила рекорды прошлых лет, установив новый мировой рекорд цены золота, превышающий $1900 за тройскую унцию.

Статистика по операциям с ОМС подтверждает скачкообразный спрос на этот инструмент с акцентами в периоды нестабильных финансовых ситуаций. При рассмотрении обезличенных счетов как инвестиционного инструмента на рынке драгоценных металлов следует понимать, что такого рода инвестиции рассчитаны как минимум на среднесрочную перспективу. На малом промежутке времени (до одного года) колебания курсов драгметаллов могут не принести достойного дохода по ОМС, а иногда даже принести убыток инвестору. Но на длительном промежутке времени и с учетом более выгодных условий налогообложения, доходность обезличенного металлического счета однозначно обходит депозит.

В таблице ниже представлены данные о доходности инвестиций в драгметаллы и валюту за последние 5 лет (с 2008 г. по 2013 г.) по данным ЦБРФ.

Как складывается доходность

Обезличенные металлические счета делятся на два вида, что определяет исчисление доходности по состоянию остатков драгметалла на счете:

1. ОМС «до востребования» — доход складывается исходя из изменения цены на металл без начисления процентного дохода. Инвестор может совершать операции по счету или закрыть счет в любое время по своему усмотрению. Выросла цена интересующего драгметалла — получили прибыль, упала — убыток.
2. «срочные» ОМС — доход от возможного роста цен на драгметалл с начислением процентного дохода в граммах с размещением на заранее определенный срок. Иногда банк начисляет процент в рублевом эквиваленте на текущий рублевый счет. Естественно, при расторжении договора (закрытии ОМС) раньше установленного срока инвестор лишается процентов. Срок по «золотому вкладу», как правило, от 1 месяца до года, но иногда и до двух лет. Максимальный процент для ОМС в золоте около 5% годовых, но в большинстве случаев банк предложит 1,5-2% за срок от 6 месяцев, а на короткие сроки (30 — 90 дней) — 0,5-1,5%. Чтобы открыть срочный металлический счет в золоте, потребуется единовременно приобрести порядка 50-100 грамм металла, что уже приличная сумма. Чем больше взнос и длиннее срок обязательного хранения, тем больше процент предложит банк.

Стоит ли открывать срочный ОМС?

Однозначно ответить на этот вопрос нельзя. С одной стороны, процент по таким счетам весьма не велик и не покроет потери при снижении стоимости драгметалла. С другой стороны, сделав выбор в пользу срочного ОМС, инвестор ничего не теряет: счет можно закрыть в любое время с потерей начисляемых процентов, что по сути сводит его к ОМС до востребования. Некоторые банки при закрытии обезличенного счета раньше срока выплачивают символические 0,01%.

Поэтому в определенные ситуации можно поступиться процентами и получить лучший результат (увеличить доход или уменьшить убытки) за счет продажи драгметалла по лучшей цене в сложившейся ситуации. При благоприятном исходе (рост котировок металла) проценты тоже не будут лишними.

В каком банке открыть срочный омс?  Далеко не в каждом банке Вам предложат открыть срочный обезличенный счет – они менее распространены в отличие от ОМС до востребования. Минимальный «взнос» для открытия таких счетов значительно выше, чем у текущих ОМС. Единичные банки готовы открыть срочный металлический вклад от 1 грамма золота, но и процент соответственно будет минимальным.

Сервис «Калькулятор доходности ОМС» Сбербанка позволяет произвести расчет доходности ОМС в различных металлах с отражением результата на графике так, если бы вы открыли ОМС в выбранный вами прошедший период на указанную сумму в рублях.ВТБ-24 имеет аналогичный сервис расчета эффективности обезличенного металлического счета на своем сайте.

Какие расходы несет инвестор

Спрэд

Коммерческие банки наделены правом самостоятельно устанавливать котировки по драгоценным металлам, как и по валютам. Спрэд — разница между ценой продажи и покупки, может сильно колебаться от банка к банку, а также между территориальными отделениями одного банка. Величина банковского спрэда законодательно никак не регулируется. В среднем спрэд составляет около 3-10%, поэтому играть на поверхностных изменениях цен на драгметалл становиться просто бессмысленно. Соответственно, как только Вы открыли ОМС  стоимость Ваших инвестиций снизилась на величину банковского спрэда. Чтобы выйти хотя бы по нулям, нужно дождаться роста цены металла на величину спрэда. Именно по этой причине обезличенные счета рекомендуется открывать хотя бы на среднесрочную перспективу, за исключением периодов высокой инфляции.

Банковские комиссии

Каждый банк определяет свой перечень комиссий на операции по ОМС (открытие/закрытие счета, ведение счета, перевод между счетами). В условиях конкуренции привлечения инвесторов банки обычно осуществляют подобные операции бесплатно, но этот вопрос стоит уточнить заранее и внимательно прочитать договор об открытии ОМС, особенно если он содержит ссылки на какие-либо внутрибанковские документы.

Комиссии за операции с физическим драгметаллом

Такого рода комиссии распространяются на операции непосредственно с физическим драгметаллом (выдача инвестору драгметалла с обезличенного металлического счета в слитках, проверка слитков на подлинность и соответствие сертификатам, вознаграждение банка при приеме физического металла в слитках для зачисления на ОМС).

Налоги

При закрытии обезличенного металлического счета с получением на руки физических слитков необходимо уплатить НДС 18%. Налог автоматически включается в цену даже если вы при открытии счета вносили драгметалл в слитках, в которых по факту уже учтен НДС, все равно придется уплатить налог еще раз!

Процентная часть дохода подлежит налогообложению по ставке 13% (подоходный налог). Налоговой базой будет являться весь процентный доход без применения дисконтирования. Сумму налога удерживает банк.

Доход, полученный от изменений котировок драгметалла, также облагается налогом НДФЛ по ставке 13%, но ответственность по декларированию и уплате налога ложиться на инвестора. Налогообложение дохода с обезличенных металлических счетов в результате курсовой разницы порождает много споров. Даже налоговики не пришли к единому мнению к методике расчета налогооблагаемой базы, учитывая особенности обезличенных счетов.

Тем не менее, в письме департамента налоговой и таможенно-тарифной политики Минфина от 27 февраля 2009 года N 03-04-05-01/77 есть указание на все доходы, полученные от реализации драгоценных металлов, числящихся на обезличенных металлических счетах, подлежащих налогообложению налогом на доходы физических лиц на общих основаниях. Банк в данном случае не выступает налоговым агентом, поэтому вся ответственность по уплате лежит на инвесторе.

Какой драгоценный металл выбрать?

Банки предоставляют инвестору выбор: золото, серебро, платина или палладий. Так в какой драгоценный металл вложиться новичку? Самым популярным был и остается обезличенный металлический счет в золоте, следом идет серебро. Платину и палладий  не без оснований называют «профессиональными» металлами.

И золото, и серебро отлично подходят для инвестиций, несмотря на различия в таких параметрах как волатильность, размер рынка и наличие металла на рынке. На сегодняшний день, во всем мире и во всевозможных формах серебра в 4 раза больше, чем золота. Рынок серебра был и остается гораздо меньше золотого. Поэтому серебро  показывает большую волатильность:  внезапный рост и быстрое падение  – это обычное явление для серебра.

Если выбирать между золотом и серебром, то выбор серебра для инвестиций более рискован, но позволяет получить лучший доход на коротком отрезке времени за счет резких скачков. Золото более стабильно и менее рискованно, но имеет меньшую доходность на коротких промежутках. Где присутствует риск, там всегда можно  больше заработать!

Платина не менее эффективный материальный актив в плане инвестиций. Спрос на платину обычно находится в противофазе спросу на золото. В периоды экономической нестабильности в мировом масштабе платина падает в цене, а при благоприятном климате цена платины хорошо растёт. Цены на серебро и золото сильно завышены относительно их себестоимости, а платина  буквально достигла дна в этом отношении. Дальнейшее снижение цены на платину сделает просто нерентабельным производство этого металла.

Палладий интенсивно используется в промышленности, а в некоторых областях просто незаменим. Особенно это касается отрасли  автомобилестроения, которая продолжает расти, а соответственно спрос на палладий также продолжит расти. Несмотря на то, что палладия на нашей планете, по оценкам экспертов, больше золота, его добыча намного сложнее.  Объем  запасов палладия стран-добытчиков неизвестны, но ряд экспертов считает, что они очень скудны.

Учитывая спрос автопроизводителей, сокращение добычи палладия лишь на 5% приведет к дефициту и значительному  росту цены на металл. Спрос на палладий в ближайшие 3-4 года будет превышать предложение, что обеспечит высокую цену на металл. Все сказанное повышает инвестиционный интерес к палладию, но в разрезе на долгосрочную перспективу.

По советам экспертов, формирование инвестиционного портфеля должно в соответствии с рядом правил, соблюдение которых позволит снизить риски потерь. Инвестиции в драгоценные металлы, по советам экспертов, должны составлять порядка 20% от общего инвестиционного портфеля. Причем эту часть также стоит диверсифицировать, т.е. вкладывать не в один металл.

Как изменялись цены на драгметаллы на протяжении последних 3 лет (2010г. – 2012г.) Вы можете посмотреть на графиках, построенных на данных архива Цетробанка РФ.

Динамика цен на золото

Динамика цен на серебро

Динамика цен на платину

Динамика цен на палладий

Стратегии ведения ОМС

Различают как минимум два подхода ведения ОМС: консервативный подход инвестора и современный подход спекулянта.

Инвестиционная стратегия наиболее простая: открывается срочный ОМС и инвестор спокойно выжидает окончания, оговоренного договором срока, после чего получает или не получает доход по курсовой разнице и в любом случае получает процентный доход. Оговоренный срок вклада отчасти избавляет инвестора от переживаний, связанных с естественным желанием воспользоваться сложившейся благополучной ситуацией на рынке драгметаллов и совершить прибыльную сделку. Но может получиться так, что в срок истечения договора по срочному ОМС цены на рынке изменяться в неблагоприятную сторону, что может принести инвестору серьезные убытки, а процентный доход может и даже не покрыть.

Спекулятивная стратегия ведения обезличенного металлического счета подразумевает открытие счета до востребования и совершать сделки по купле-продаже обезличенного металла в подходящие краткосрочные моменты снижения или повышения цены на металл. Данная стратегия имеет смысл, если инвестору удается получить доход выше чем по обычному депозиту в этом же банке. Этот подход может оказаться наиболее прибыльным, но его использование требует определенных навыков оценки и прогнозирования.

Риски инвестора

Как неоднократно говорилось, самым серьезным недостатком данного инструмента инвестирования и в то же время большим риском для инвестора является отсутствие страхования обезличенных металлических счетов в системе страхования вкладов. ОМС не попадают под действие федерального закона № 177 — ФЗ от 23 декабря 2003 года “О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации”. Это означает, что если банк, в котором Вы открыли ОМС, обанкротиться или у него отзовут лицензию, ваш вклад не будет покрыт страховыми возмещениями “Агентства по страхованию вкладов” и инвестор попадает в общую очередь кредиторов банка. Этот факт требует особо тщательно выбирать банк для открытия ОМС, иначе Вы рискуете потерять все.

Открыв обезличенный металлический счет, Вы являетесь номинальным владельцем драгметалла в указанном количестве. В действительности в хранилище банка не прибавятся золотые слитки — банк не приобретает драгметалл с целью физического обеспечения по обезличенным металлическим счетам.

Банковский спрэд купли-продажи драгметалла законодательно не регулируется. Банк может установить слишком большой спрэд, что повлечет снижение дохода инвестора или даже убытки. Обычно такую тактику применяют банки в случаях резкого изменения рыночной цены на базовый металл или же роста волатильности цены.

Величина комиссии за выдачу физического драгметалла в слитках также не регулируется законодательно и определяется банком в зависимости от текущей рыночной ситуации. Соответственно, ничто не мешает банку завысить сбор.

Ответить на вопрос «выгодны ли обезличенные металлические счета?» невозможно, не затрагивая конкретные условия вложения как срок инвестирования, драгметалл, время покупки металла и т.д. Чтобы оценить привлекательность этого инструмента, нужно владеть намного большей информацией и проводить оценку в комплексе. Ну а если вам импонирует спекулятивная стратегия, то ваш доход зависит, в большей степени, от ваших навыков и умения предвидеть экономические показатели.

inzoloto.ru

Калькулятор доходности по ОМС Сбербанка

Калькулятор доходности по ОМС в Сбербанке

Когда у обычного человека появляется значительная сумма денег на руках, он часто задумывается о долгосрочной сохранности этой суммы у себя, а иногда и о ее значительном увеличении. Поэтому некоторые клиенты современных банков открывают различные вклады и тем самым приумножают уже полученные деньги, при этом ничего особо не делая, ведь от них требуется всего лишь принести деньги и можно подписывать договор. И лишь единицы из современных российских граждан рискуют открыть ОМС в банке, все-таки работа и махинации с драгоценными металлами достаточно новое явление для России.

Виды ОМС в Сбербанке

Обезличенные металлические счета, или как их называют просто ОМС, принято делить во многих банках на два вида:

• ОМС «до востребования»;
• «срочные» ОМС.

В первом из представленных выше видов доход исчисляется исходя из изменений цен на драгоценные металлы без начисления процентного дохода. Человек, открывающий подобный счет, может по собственному желанию совершать в нем все возможные и предусмотренные для этого счета операции, в том числе свободно класть деньги или брать их со счета, а может и вовсе закрыть его в любой подходящий для этого момент. Да и сам принцип работы с подобным счетом достаточно прост – при росте цены на драгметаллы получаешь соответствующую прибыль, при снижении – терпишь убытки.

Во втором же виде доход получается за счет роста цен на драгоценные металлы с начислением процентного дохода в граммах, с размещением на обговоренный заранее срок. Здесь же закрыть раньше времени счет возможно, но инвестор лишится при подобной операции некоторых процентов. Также, чем больше срок и взнос вы предложите в банке, тем большие проценты будет выплачивать вам организация в дальнейшем после открытия такого счета.

Калькулятор доходности по ОМС

Но помимо обезличенного металлического счета Сбербанк, как и многие другие современные банки, также предлагает и простые вклады, отличающиеся разве что процентами, сроком и возможностью брать со счета деньги или класть их туда. Об этой возможности говорилось немного чуть выше. И что же лучше выбрать простому инвестору? Где можно получить больше выгоды от своего вложения?

Для ответа на эти волнующие многих вопросы существует калькулятор доходности по омс Сбербанка, размещенный на официальном сайте банка. С помощью этого простого калькулятора легко посчитать прибыль за определенный срок для каждого драгоценного металла, который предлагает Сбербанк. Но стоит помнить, что для каждого вида металла доход, конечно же, будет различаться. Также на прибыль влияет и период открытия счета, и сумма вклада.

Да и ничего сложного для использования данного калькулятора не требуется, никаких дополнительных знаний и умений в этой части не нужно, необходимо всего лишь выбрать интересующий драгоценный металл, подобрать период, который интересует на данном этапе, и указать первоначальную сумму вклада в рублях, которую вы планируете вложить в металл. Остальные подсчеты сделает за вас калькулятор омс.

Выбор металла при вкладе в ОМС

А как же выбрать драгоценный металл, в который лучше всего вкладывать деньги сейчас? Который из них принесет больший доход от первоначального вложения? Самым популярным из предлагаемых Сбербанком металлов является золото, большинство инвесторов отдают предпочтение именно ему, следом выбирают серебро. А платина и палладий идут уже следом за выше названными двумя металлами. Не зря же их некоторые называют «профессиональными» металлами, так как им отдают предпочтение более опытные в этом моменте инвесторы.

Все же золото и серебро отлично подходят для инвестирования (особенно если инвестор пока еще новичок в этом деле и только начал свой тернистый путь), не смотря даже на различия в некоторых немаловажных параметрах и аспектах, которые и влияют на получаемый доход. Но все-таки если выбирать между этими двумя драгоценными металлами, то выбор в пользу серебра более рискованный, но благодаря этому риску можно получить больший доход на коротком промежутке времени за счет резких скачков цен. При этом золото является стабильным материалом, почему и привлекает много инвесторов, и вкладываться в него менее рискованно, но заработать на нем за короткий промежуток достаточно непросто, доход будет не такой большой, как хотелось бы.

Платина, в свою очередь, также является хорошим активом для работы и дальнейших манипуляций, но в пору экономической нестабильности цена на платину сильно снижается. А когда в экономике присутствует благоприятный климат и относительное спокойствие, то цена на этот драгоценный металл значительно вырастает. То есть в платину лучше вкладываться тогда, когда экономика этому способствует, и в ближайшее время будет держаться стабильно.

Палладий тем временем является достаточно востребованным металлом во многих отраслях, в некоторых отраслевых местах даже незаменимым. Его достаточно часто используют в автомобилестроении, которое продолжает расти и набирать популярность, тем самым повышая спрос и на сам металл. Но при этом, несмотря на эту популярность в современном производстве, этот металл достаточно трудно добыть, нежели то же золото. И по оценкам многих экспертов, если добыча палладия хоть немного уменьшится, то возникнет дефицит этого металла, так как его запасы в странах достаточно скудны, и цена на данный металл из-за этого поднимется, что сделает его самым прибыльным из всех названных.

Но все-таки вклад в драгоценные металлы

credituy.ru

Металлический счет в сбербанке выгоден ли 2020

Также нужно учитывать, что котировки Сбербанка по металлическим счетам выражаются в рублях, а на мировых рынках торговля ведется по отношению к доллару. Поэтому динамика национальных котировок во многом зависит от курса национальной валюты. Незначительное падение стоимости золота в долларах при обесценивании рубля увеличит потери на золотых ОМС. Учитывая все факторы, можно сделать вывод о целесообразности долгосрочного инвестирования в золото и высокой степени риска и зависимости от биржевых спекуляций. Плюсы и минусы вкладов в золото в Сбербанке Учитывая вышесказанное, можно обобщить плюсы и минусы вкладов в золото в Сбербанке.

Преимуществами являются:

1. Высокая потенциальная доходность.
2. Нет ограничений по пополнению и снятию.
3. На обезличенных счетах не нужно платить НДС, так как не происходит физической продажи драгоценных металлов.
4. Высокая ликвидность, в любой момент физический либо обезличенный металл можно обменять на деньги.
5. Счет можно открыть на имя ребенка.

К недостаткам можно отнести:

1. Отсутствие страхования вклада в АСВ.
2. Вкладчик полностью несет на себе весь риск убытков от падения курса золота.
3. Необходимость самостоятельной уплаты НДФЛ.
4. Отсутствие гарантированной доходности (процента по вкладу).
5. При физическом получении слитков и монет необходимо оплатить 18% НДС.

Вклады в золото могут приносить как высокий доход, так и реальную вероятность убытков.

Вкладчиками по металлическим счетам могут быть:

• лица старше 18 лет при наличии паспорта;
• родители или законные представители ребенка до 14 лет при предъявлении паспорта или свидетельства о рождении, если ребенок в паспорт не вписан;
• подростки от 14 до 18 лет при наличии письменного разрешения законного представителя.

На управление металлическим счетом можно выписать нотариальную доверенность другому лицу. В случае если счет открыт на несовершеннолетнего, то требуется не только доверенность, но и нотариальное согласие законного представителя. Расходные операции по счетам на ребенка до 14 лет требуют разрешения органов опеки.

Выгодно ли вкладывать средства в золото Покупая металл, нужно помнить по аналогии с валютными курсами о разнице котировок на продажу и покупку.

• процентов по металлическим счетам не предусмотрено, доход формируется исключительно на изменении котировок;
• с ОМС можно получить физический металл, а также сдать его, внеся на обезличенный счет;
• отсутствуют ограничения на количество сделок, счета можно многократно пополнять и сокращать;
• золотые слитки можно оставить в банке на бесплатное хранение;
• договор металлического счета заключается на год с автоматическим продлением;
• проба слитков 999,9;
• вклады в золото не страхуются в Агентстве по страхованию вкладов.
• операции по золотым ОМС можно проводить с минимальным шагом в 0,1 грамма;
• купленные монеты можно обратно продать банку.

Требования к вкладчикам Для покупки золотых слитков и монет необходимо обратиться в отделение, занимающееся операциями с драгоценными металлами, с паспортом.

Котировку для ОМС в Сбербанке можно легко узнать, просмотрев данные в любом удобном для вас отделении, официальном сайте или же по телефону горячей линии.

Главным достоинством такого вложения является то, что вы в любое время и в кратчайшие сроки можете продать товар, а большинство банковских операций для ОМС в Сбербанке абсолютно бесплатные.

Вы робот?

Еще одним видом вклада в золото является покупка золотых монет.

Сбербанк предлагает памятные и инвестиционные монеты. Первые приобретаются в большинстве случаев для подарков.

Они часто украшены полудрагоценными и драгоценными камнями, рисунками и декорированы оригинальными способами.

Инвестиционные монеты выпускаются большим тиражом и предназначены для инвестирования.

Их стоимость привязана к цене металла, поэтому они в отличие от памятных, не имеют коллекционной ценности и стоят дешевле. Цена на инвестиционные монеты не облагается НДС.

zakonbiz.ru

Выгоден ли металлический счет в Сбербанке |

Вклады в металлический счёт в Сбербанке являются отличной альтернативой инвестирования средств в долларовом или рублёвом эквиваленте. Наиболее востребованными являются обезличенные металлические счета ОМС, вклады в которые обычно реализуются клиентами банка в эквиваленте определённого количества драгметалла.

Инвестиционный продукт нового формата

Различают два вида металлических счета:

1. Ответственный счёт, подразумевающий передачу в банк настоящих слитков драгоценных металлов, где им присваиваются индивидуальные номера. Банк несёт ответственность за их сохранность на протяжении договорного периода времени сотрудничества с клиентом на правах инвестирования.
2. Обезличенные счета, являющиеся альтернативой стандартным ответственным продуктам, в которых для вкладов вместо валюты используются обезличенные эквиваленты драгоценных металлов.

Различают срочные и текущие ОМС:

1. Срочные продукты подразумевают их активацию на правах договорённости, в которой должны присутствовать разделы о сроке сотрудничества и размере процентной ставки. В случае, если клиент досрочно прерывает время действия договора, прибыль с процентов ему не выплачивается.
2. Текущие ОМС подразумевают хранение продуктов инвестиции без начисления процентных ставок Клиент получает прибыль за счёт изменения котировок финансового инструмента.

Особенности инвестирования

Инвестирование в драгметаллы имеет свои особенности:

• продукт доступен только резидентам Российской Федерации;
• процедура инвестирования осуществляется в банковском учреждении;
• предметом инвестиций может быть золото, серебро, платина или палладий;
• возможность проводить разноплановые финансовые операции с драгоценными металлами;
• зависимость основного дохода инвесторов не от процентных начислений, а от увеличения стоимости драгметаллов.

Как открыть

Для открытия обезличенного металлического счёта отсутствует необходимость предоставления финансовому учреждению слитков драгметаллов. Клиент покупает и одновременно инвестирует виртуальные слитки по стоимости, установленной банком.

Реализация мероприятия физическим лицом происходит в несколько этапов:

1. Предоставление специалистам банковского заведения документов, подтверждающих личность заявителя — паспорта гражданина Российской Федерации и индивидуального налогового номера.
2. Заполнение анкетного заявления на открытие счета.
3. Подписание договора о сотрудничестве
4. Оформление бумаг по приёму драгметаллов от клиента к банку.

Проведение процедуры для юридического лица аналогично, за исключением требуемых к предъявлению документов:

• паспорт и ИНН руководителя субъекта предпринимательской деятельности;
• свидетельство о государственной регистрации;
• справки из ГИПН и налоговой.

Финансовые операции

Финансовые мероприятия, производимые со счётом, подразумевают операции:

• открытие и закрытие счёта;
• покупки и продажи драгметалла по курсу банка;
• перевод денежных средств;
• снятие денег в виде купюр или в виде слитка.

Расходы вкладчика

После активации инвестиционной программы, вкладчик может быть подвержен расходам, связанным с нюансами функционирования счёта и с его особенностями:

• разница между ценой покупки и продажи;
• комиссии за проведение финансовых операций с инвестированными средствами, находящимися в эквиваленте драгметаллов;
• налоги, начисляемые при совершении определённых действий со счётом.

Финансовые учреждения, относящиеся к категории коммерческих, самостоятельно принимают решения о формировании ценового диапазона между стоимостью покупки и продажи предмета инвестирования. Эти величины не регламентируются законодательством. Каждый банк имеет своё значение спреда, величина которого соответствует от 2 до 10 процентов стоимости металла.

Необходимость оплаты налогов наступает при снятии со счета денежных средств или слитков.

• закрытие счёта и выдача слитков на руки облагается налогом в размере 18% от общей стоимости драгметалла;
• снятие денежных средств облагается по налоговой ставке 13%.

Подоходный налог оплачивается дважды в той ситуации, когда вкладчик открывал счёт в слитках и при закрытии хочет получить их обратно.

Какой металлический счёт выгоднее открыть в Сбербанке

Открывая металлический счёт в банке, многие клиенты задаются вопросом о том, какой металл выбрать для инвестирования. При принятии решения, финансисты рекомендуют учитывать:

• индивидуальные характеристики драгметаллов;
• величину спреда;
• степень влияние на значение котировок политических и экономических событий мирового и регионального значений.

Банковские организации предлагают инвестиционные продукты:

Серебро

Серебро обладает низкой волантильностью, однако, в некоторые временные периоды наблюдаются кратковременные скачки. Эти факторы обуславливают возможность получения нестабильных доходов и большого риска его не получения.

По этой причине при инвестировании в серебро лучше открывать счёта, предполагающие получение прибыли за счёт процентных отчислений.

Золото

При проведении аналитической работы на финансовом графике изменения котировок золота можно увидеть, что они подчиняются рыночным законам движения и находятся в непосредственной зависимости от долларового фьючерса. При этом движения котировок двух торговых инструментов разнонаправленно.

Вклады в золото предполагают меньшие риски, но и меньший процент доходности. Умея грамотно прогнозировать поведение финансового инструмента, можно хорошо заработать при ожидании роста котировок.

Палладий

Цена на драгметалл постоянно растёт, поскольку он распространён в промышленности. В соответствии с экспертной оценкой, на планете много его залежей, однако, добывать металл очень сложно, что обуславливает его высокую цену.

Платина

В связи с эпохой мирового и экономического кризиса в последнее время наблюдается падение котировок финансового инструмента – платины, что обуславливает отсутствие на него спроса. Финансисты предполагают, что драгметалл скоро станет непопулярен по причине низкой производственной рентабельности, определяющей прямо пропорциональную зависимость от состояния и характеристик мировой экономики.

Преимущества и недостатки

Инвестирование в ОМС имеет множество преимуществ перед владением золотом в виде материального драгоценного металла, связанных с фактами:

• отсутствие учёта НДС при совершении финансовых операций;
• высокая ликвидность, обуславливающая возможность снятия средств в течение одного рабочего дня;
• возможность распределить риски в нескольких портфелях;
• отсутствие необходимости в заботе о сохранности имущества, а также о проверке его подлинности, цельности и веса;
• обналичивание средств не требует продажи слитков, достаточно оформить в банке соответствующую заявку;
• возможность обналичивания слитками;
• в стоимость металла нет необходимости включать расходы на его транспортировку, изготовление и хранение;
• ответственность банка за риск утери металла;
• при достижении счётом трёхлетнего срока прибыль, полученная от продажи продукта, не облагается налогом;
• покупка драгоценных металлов при активации банковского продукта не подлежит НДС;
• возможность инвестиции от 1 грамма драгоценностей;
• бесплатная активация продукта;
• отсутствие комиссий при проведении операций со счётом;
• отсутствие минимального остатка, позволяющего закрыть счёт без наличия на нем продукта инвестирования;
• возможность сохранения, а при благоприятных условиях и приумножения имущества;
• минимальный риск потери денежных средств.

При сравнении традиционного вклада с металлическим выгода неочевидна, поскольку находит в непосредственной связи от событий, обуславливающих падение или рост котировок финансового инструмента.

К минусам инвестирования в золото можно отнести факты:

1. Зависимость показателя прибыли от рыночного изменения цены на драгоценный металл.
2. Отсутствие страховки инвестиционного вклада, поскольку его вид не входит в перечень обязательных продуктов для страховой программы. Это обуславливает большую вероятность потери вложенных средств, в случае отзыва лицензии у банка.
3. Финансовые операции, элементами которых являются драгоценные металлы, не подлежат налогообложению со стороны банка, поскольку учреждение не является налоговым агентом. Поэтому инвесторы должны самостоятельно производить отчисления НДФЛ в размере 13% от полученного дохода и подавать налоговую декларацию.
4. Двойной курсовой риск, при котором вклад считается выгодным, если при увеличении цены за унцию происходит падение котировок российского рубля.
5. При активации счёта стоимость драгметалла, находящегося на нём, автоматически снижается на банковскую ставку, обуславливающую размер спреда.

Когда ОМС выгоден

Чтобы понять, выгоден ли металлический счет в Сбербанке, следует предварительно, перед его открытием, провести аналитическую работу.

Стоит учесть, что обращать нужно на те категории металлов, котировки которых имеют свойство расти. Это обусловит возможность получения дополнительной прибыли.

При активации инвестпродукта, следует учитывать величину спреда. При её значении, приближающемся к отметке 10% от стоимости металла, вклад будет невыгоден по причине уничтожения прибыли за счёт большой разницы между ценами покупки и продажи.

Неопытным инвесторам, не имеющим понятия о законах движения котировок драгметаллов лучше оформить инвестицию в рублёвый или долларовый депозит. В качестве альтернативы можно выбрать покупку акций компаний, занимающихся добычей драгоценных металлов.

Различные подходы к идее инвестирования

Для того чтобы понять, выгодно ли открывать металлический счёт в Сбербанке, следует объективно оценить свою осведомлённость:

• о рынке драгоценных металлов;
• об основных критериях, обуславливающих рыночные движения;
• о правилах диверсифицирования рисков.

На рынке драгоценных металлов различают два типа инвесторов:

Консерваторы обычно открывают срочные счета. Они получают прибыль по истечении срока действия соглашения об инвестировании. Они рискуют потерять все проценты и понести убытки, превышающие размер собственных средств, в случае резкого падения котировок.

Спекулянты открывают ОМС на неограниченный период, на протяжении которого они постоянно совершают финансовые операции относительно покупок и продаж драгметаллов. Каждая их сделка сопровождается получением прибыли. Однако, для работы по такой схеме важно обладать особыми навыками по прогнозированию поведения котировок финансового инструмента.

Сложно ответить на вопрос об инвестировании в металлические счета, выгодно или нет реализовывать такие попытки заработать — однозначного ответа на вопрос нет. Однако стоит помнить, что деньги есть только там, где присутствуют риски и знания.

avtostamp.ru

• 
  Корреспондентский счет сбербанка как узнать
• 
  Расчетный счет сбербанк как узнать
• 
  Расчет пополняемого вклада
• 
  Как узнать корреспондентский счет сбербанка
• 
  Можно ли сделать перерасчет ипотеки если ставка понизилась в сбербанке
• 
  Сберегательный счет сбербанка
• 
  Расчетный счет сбербанка и лицевой счет
• 
  Как пополнить счет на телефон с телефона мтс
• 
  Как в сбербанк онлайн посмотреть номер счета
• 
  Что такое номер лицевого счета
• 
  Как в сбербанк онлайн открыть валютный счет