Закладная на квартиру по ипотечному кредиту в Сбербанк. Сбербанк закладная ипотека

Закладная на квартиру по ипотеке Сбербанк

Не многим людям известно, что такое закладная на ипотечную квартиру. Еще меньше людей знает, для чего она нужна и какими функциями обладает. Данный документ не особо распространен в сфере банковских услуг. Тем не менее, закладная на квартиру по ипотеке используется «Сбербанком».

Что это такое

В странах Европы закладная на квартиру это неотъемлемая часть ипотечного кредитования. В России этот документ не относится к числу обязательных. Однако в отдельных случаях «Сбербанк» требует оформления такой закладной при оформлении ипотеки.

Закладной по ипотеке называется ценная именная бумага. Владелец таковой получает право на присвоение имущества, обеспеченного ипотекой.

Проще говоря, банк при наличии закладной может подтвердить свои притязания на предмет залога, если клиент не сможет выплачивать свой долг.

Если говорить о форме документа, то это ценная бумага, в которой отображены основные параметры залогового имущества и наличествует свободное место для передаточных записей.

В чем необходимость закладной на квартиру по ипотеке? При выдаче ипотечного займа банк получает прибыль в виде процентов. Но банк отдает заемщику внушительную сумму и, как правило, на довольно длительный период.

Если банку срочно потребуются деньги, то он вправе продать закладную другому банку или передать ее в залог. При этом залогодержателем становится банк, получивший закладную, и именно он начинает получать проценты по кредиту.

Еще один вариант использования закладных это выпуск эмиссионных ценных бумаг, обеспеченных такими закладными.

Это позволяет привлекать средства с открытого рынка для ипотечного кредитования. Закладная действительна до тех пор, пока заемщик не погасит полученный кредит.

Что касается права банка на распоряжение закладными, то таковое бесспорно. Заемщик никак не может воспрепятствовать передаче закладной. По закону банк волен распорядиться документом как сочтет нужным. Но, по сути, для заемщика ничего не меняется.

Условия кредитования остаются прежними. Изменяются лишь реквизиты получателя. В некоторых случаях не меняется вообще ничего – заемщик оплачивает кредит в тот же банк, который сам отправляет средства по назначению.

После полного погашения ипотечного займа закладная возвращается клиенту. При этом на документ ставится отметка с указанием даты полного исполнения обязательств заемщиком и подписи залогодержателя.

В трехдневный срок заемщик обращается в орган, исполняющий госрегистрацию прав, для подачи закладной с отметкой. На этом основании погашается запись об ипотеке.

Как получить

Закладная на квартиру по ипотеке оформляется одновременно с ипотечным договором. Подписывая документы, стоит внимательно ознакомиться с содержанием, как договора, так и закладной. Не должно присутствовать ни малейших противоречий.

Нужно знать, что при возникновении спорных ситуаций приоритет имеет именно закладная. Потому оба документа должны полностью соответствовать друг другу.

Закладная по ипотеке подлежит обязательной государственной регистрации. Обратиться в госорганы следует в установленный срок, иначе документ теряет юридическую силу и признается недействительным.

Статус документа закладная получает лишь после того, как банк занесет в свою базу данных информацию о регистрации.

После оформления и регистрации закладная по ипотеке хранится у залогодержателя, то есть у банка. На руки заемщику закладная выдается только после погашения ипотеки. При этом банк обязан выдать закладную немедленно по исполнении обязательств с наличием отметки о погашении.

Образец закладной на квартиру по ипотеке «Сбербанка»

Закладная на квартиру по ипотеке в «Сбербанке» имеет довольно сложную форму. Прежде всего, обусловлено это обилием всяческих пунктов, цель которых сделать закладную максимально подробным документом.

Заполняя документ, нужно быть крайне внимательным – малейшая ошибка способна сделать закладную недействительной.

Инструкция по заполнению стандартной закладной на ипотеку такова:

1. Пишется название документа – «Закладная».
2. Указываются подробные данные лица, выдавшего закладную.
3. Прописываются реквизиты залогодержателя, включая полное наименование и юридический адрес.
4. Перечисляются важные условия ипотечного договора. Важно, что при изменении договора ипотеки закладная становится недействительной и требуется составление нового документа.
5. Вписываются данные, касающиеся порядка погашения кредита с указанием правил и графика погашения.
6. Указывается итоговая сумма кредита и величина процентной ставки.
7. Максимально подробно описывается предмет залога, чтобы не возникало проблем с идентификацией предмета недвижимости.
8. Ставятся подписи сторон.
9. Документ регистрируется. При этом указывается дата регистрации, данные регистратора и присвоенный номер.

При составлении закладной нужно учесть такие нюансы:

• должна указываться точная дата возврата кредита;
• при наличии совладельцев залогового имущества на закладной ставится и их подпись;
• обязательно прописываются платежные реквизиты.

Составляет закладную непосредственно залогодатель и подписывает документ. После этого документ отправляется на госрегистрацию вместе с заявлением, совместно написанным участниками сделки. Спустя день зарегистрированная закладная передается залогодержателю.

Предметом залога по закладной ипотеки может становиться зарегистрированное недвижимое имущество, предусмотренное законом.

В частности:

• земельные участки;
• квартира или ее часть;
• жилой дом;
• дача;
• садовый дом;
• нежилое здание;
• промышленное предприятие и подобные объекты.

Какие нужны документы

Каких-то особых документов для составления закладной собирать не придется. Все нужные документы уже предоставлены банку для оформления ипотечного кредита.

Из них значение при создании закладной имеют:

• паспорт заемщика;
• правоустанавливающие документы на предмет залога.

Однако закладная «Сбербанка» подлежит оценке. Поскольку основной целью банка является извлечение прибыли, то возможные риски должны сводиться к минимуму.

Защита банка от непредвиденных убытков обеспечивается оценкой залога. Потому перед составлением закладной необходимо осуществить независимую оценку стоимости залогового объекта.

Для оценки квартиры потребуются такие документы:

• копия документа, удостоверяющего личность владельца объекта;
• правоустанавливающие документы на имущество;
• акт приема-передачи объекта;
• технический паспорт;
• справка о регистрации;
• выписка из ЕГРП.

В отчете независимого эксперта указывается дата проведения оценки, задачи и цели процедуры. Основная часть данного документа содержит сведения о рыночной стоимости объекта, что и интересует банк.

Здесь приводится подробное описание квартиры, как внутреннее, так и относительно местонахождения и внешних факторов.

Сколько стоит

На день сегодняшний закладная на квартиру по ипотеке не входит в число обязательных документов. Это более выгодно заемщикам, поскольку стоимость оформления документа полностью ложится на них. Причем сам клиент никаких выгод от наличия закладной не получает.

Так закладная по ипотеке в «Сбербанке» не дает абсолютно никаких привилегий. Но негласно банк может потребовать закладную. И согласие на оформление таковой может быть решающим фактором при рассмотрении кредитной заявки.

Сколько стоит оформление закладной? Составление закладной в банке не стоит для заемщика ничего. Никакие дополнительные платежи за оформление не взимаются.

Закладная заполняется в процессе стандартного составления ипотечного договора. Но поскольку документ подлежит обязательной государственной регистрации, то необходимо заплатить госпошлину. Платит ее заемщик в размере 1 000 рублей.

Упомянуть нужно и ситуацию, когда залогодержатель потерял закладную. И такое возможно. В этом случае банк обязан сделать дубликат документа.

При этом расходы по оформлению несет финансовая организация. Если данный нюанс не прописан в договоре, то требовать оплаты дубликата от заемщика банк не вправе.

Требования к заполнению

Суть закладной можно свести к тому, что документ подтверждает право залогодержателя на получение заложенного имущества при невыполнении в срок условий ипотеки. На закладную по ипотеке полностью распространяется режим именных ценных бумаг.

Стороны могут самостоятельно решать, какие именно данные должно отобразить в накладной. Но некоторые элементы являются обязательными, как то:

• название документа;
• наименования сторон с указанием идентифицирующих реквизитов;
• основание создания закладной – где, когда и меж кем заключен договор ипотеки;
• полное описание обязательств по договору;
• личные подписи сторон;
• отметка о госрегистрации;
• дата получения документа первым залогодержателем.

При соблюдении этих не сложных условий закладная считается юридически значимой. В закладной «Сбербанка» все эти пункты предусмотрены. Посмотреть, как выглядит образец закладной по ипотеке, можно здесь.

Закладная возвращается заемщику после полного погашения ипотеки. При этом на возврат банку отведен период в календарный месяц.

Чаще закладная возвращается в течение нескольких дней. Но если по каким-то причинам закладная не возвращена банком, заемщик вправе обратиться в суд.

В целом же составление закладной не несет никаких рисков для добропорядочного клиента. Это всего лишь инструмент, гарантирующий банку возврат заемных средств.

Видео: Что это такое, для чего она нужна?

finbox.ru

Закладная на квартиру по ипотеке Сбербанка

Сегодня кредиты под залог недвижимости оформляются очень часто. К ним относятся потребительские и ипотечные займы. Документ, подтверждающий факт того, что заемщик отвечает по кредитным обязательствам конкретным имуществом и называется закладной. Сбербанк не является исключением, и закладная по ипотеке оформляется заемщиком в обязательном порядке. Рассмотрим, как выглядит эта бумага, и где ее получить.

Закладная на квартиру при оформлении ипотеки

Зачем оформляется залоговая бумага перед кредитными учреждениями? Все мы понимаем, что банку нужна гарантия возврата на выданную сумму займа. Самыми популярными формами обеспечения являются поручительство физических лиц или залог имущества - закладная на квартиру по ипотеке Сбербанка.

Если говорить о потребительских кредитах, то к залогу имущества прибегают при невозможности привлечения поручителей. Недостатком такого обеспечения является то, что необходим более объемный пакет документов, а также регистрация сделки в Росреестре.

При ипотечном кредитовании залог имущества неизбежен, так как выданные суммы и срок кредитования довольно внушительны, что повышает риски невозврата для кредитного учреждения. Тогда банком на объект залога, например, недвижимость, оформляется специальная документация. При этом, в залог может остаться сам предмет ипотеки – приобретаемое имущество, либо другое, рыночная стоимость которого превышает сумму займа не менее, чем на треть. Залогодателем может выступать третье лицо.

Где получить

Закладная на квартиру по ипотеке Сбербанка изготавливается кредитным учреждением по своей форме.doc. Заемщику же следует тщательно проверить правильность занесенных в нее данных. Участники сделки, условия, суммы и даты не должны отличаться от кредитного договора, хотя и выглядит иначе.

После этого Росреестр регистрирует обременение на приобретаемую квартиру. Таким образом, ее собственник не сможет продать, подарить, либо обменять недвижимость, пока не рассчитается с банком. Оформление залоговой документации является обязательным условием, хотя это и не прописано законодательно.

Срок оформления

Срок оформления закладной не должен превышать срока подготовки полного пакета документов для выдачи кредита. Закладная на квартиру оформляется в одном экземпляре по образцу, но заемщик может попросить ее копию. После проверки всех условий, стороны ставят свои подписи, и сдают закладную в органы Росреестр для государственной регистрации. По истечении срока, ее получение из органа Росреестра совершает представитель банка.

Хранение документа

Каждое территориальное отделение самостоятельно определяет место, где хранится такая документация. Это может быть отдел кредитования, либо специально выделенное для этого место. Срок хранения равен дате полного возврата займа.

Стоимость регистрации

За оформление закладной по ипотеке в Сбербанке никаких комиссий с заемщика не взимается.

При ее регистрации в органах Росреестра, стороны сделки оплачивают государственную пошлину, которая на сегодня составляет 1 000 рублей. Юридические лица производят оплату государственной пошлины с расчетного счета в банке, физические имеют возможность оплатить в кассах, терминалах, либо личных кабинетах различных интернет-сервисов. При подаче документов обязательно сдается оригинал и копия платежного документа.

Документы для составления закладной в Сбербанке

Составить такой документ может юрист, либо агентство, оказывающее подобные услуги и знающее, как он выглядит. Оформлением занимаются ответственные сотрудники учреждения. Для будущего заемщика желательно предварительно скачать образец действующего документа с официального сайта банка.

Для залога на квартиру Сбербанк потребует от заемщика следующие документы:

• Информация о залогодателе (если им выступает третье лицо) - паспорт с отметкой о прописке.
• Сведения о самом залоге и документы, устанавливающие право на него: право на наследство (свидетельство), договоры дарения или приватизации, купля – продажа и пр. В залог можно отдать жилую или коммерческую недвижимость, земельный участок.
• Свидетельство о государственной регистрации, либо выписка из единого государственного реестра (если право собственности оформлялось после 1 января 2017 года).
• Оценка объекта (производится аккредитованной оценочной организацией).
• Согласие супруга, если заемщик состоит в законном браке.
• Технические документы.
• Разрешение органов опеки при участии в сделке несовершеннолетних.

Закладная на квартиру по ипотеке Сбербанка содержит следующую информацию о сделке:

• информация о залогодержателе – кредитном учреждении: наименование полностью, адрес, реквизиты;
• информация о залогодателе – данные паспорта и регистрации;
• существенные условия кредитного договора: сумма займа, процентная ставка, дата возврата, график погашения;
• подробное описание предмета залога.

Все стороны сделки обязательно подписывают данный документ. При любом изменении условий требуется повторное его оформление, а также регистрация в Росреестре. Поэтому, при частичном досрочном гашении ипотеки, Сбербанк только уменьшает ежемесячный платеж с сохранением срока возврата.

Продажа закладной Сбербанком - переуступка права

Для многих заемщиков является неожиданностью новость о том, что Сбербанк продал закладную на квартиру по ипотеке. Кредитор обязательно должен информировать об этом своих заемщиков.

На самом деле, сами заемщики при подписании кредитного договора выражают согласие на совершение подобной сделки. На финансовым рынке, сегодня продажу закладной практикуют практически все кредитные учреждения, включая Сбербанк. Передача прав может быть как частичной, так и полной.

Переуступка права - цессия, может осуществляться как другому банку, так и физическому лицу. При этом залогодержатель получает от другой стороны сумму, равную остатку задолженности заемщика по основному долгу и процентам на день подписания соответствующих документов, либо происходит обмен закладными.

Закладная по ипотеке Сбербанка передается покупателю кредита, и хранится уже там. Как правило, банки используют свое право на переуступку в случае возникновения потребности для привлечения дополнительных инвестиций.

Для заемщика условия договора после того, как Сбербанк продал закладную на квартиру по ипотеке, не меняются. Но реквизиты для погашения станут другими. Например, при переуступке прав другому банку, получателем будет уже не Сбербанк, хотя бывший залогодержатель может самостоятельно производить перечисления, в то время как заемщик вносит средства по прежним реквизитам. И в случае невыполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, предъявлять права на недвижимость будет уже другой банк.

Как выглядит закладная по ипотеке - образец

Образец закладной по ипотеке Сбербанка

Возврат закладной после погашения ипотеки

После полного погашения кредита в срок или досрочно, производится возврат закладной. Если банк этого не сделал, следует обратиться с письменным заявлением в тот филиал, где оформлялся заем. В случае утраты документа, банк обязан его восстановить за свой счет. При неудовлетворении требований заемщика в разумный срок, следует обращаться в суд.

Заключение

Информацию о том, где получить закладную по ипотеке Сбербанка, должен предоставить залогодержатель. В случае, если она была продана другому кредитному учреждению, за получением закладной следует обращаться к последнему залогодержателю.

ipoteka.zone

Сбербанк закладная по ипотеке необходимые документы

Закладная – необходимый документ для ипотеки в Сбербанке

Займ под залог недвижимости — довольно распространенный вариант получения необходимой денежной суммы. Ипотечные кредиты одобряются банками гораздо чаще, здесь менее жесткие требования к заемщику. Так как эта сделка предусматривает определенные правовые операции с недвижимостью, то для её оформления требуется значительный пакет документов. Например, в Сбербанке количество необходимых бумаг может достигать тридцати наименований. Но вне зависимости от количества требуемых документов, без некоторых из них в ипотечном кредитовании не обойтись в любом случае. Одним из таких обязательных документов является закладная.

Оформление закладной по ипотеке в Сбербанке

По своей юридической сути закладная является ценной бумагой, закрепляющей права её держателя на исполнение в его пользу денежного обязательства, в том числе на обращение взыскания на заложенное имущество.

Закладная при ипотечном кредитовании оформляется одновременно с остальными документами по кредиту. Данный документ делается в единственном экземпляре, который хранится в кредитном учреждении.

В закладной должно быть указано:

• Ф.И.О. залогодателя с указанием паспортных данных и места регистрации;
• Основные условия ипотечного договора: его предмет, сроки исполнения обязательств, условия погашения задолженности, порядок обращения взыскания на залог;
• Способы исполнения обязательств заемщиком;
• Информация о залогодержателе.

Закладная на объект недвижимости подлежит обязательной регистрации как любая иная сделка с недвижимым имуществом. С момента государственной регистрации данный документ вступает в юридическую силу. Отметим, что на содержание закладной не влияет специфика конкретного банковского продукта. Например, ипотечное кредитование с государственной поддержкой и ипотека под залог имеющейся недвижимости предусматривают одинаковый порядок оформления закладной.

Согласно общим условиям ипотечного кредитования Сбербанка закладная может быть оформлена на следующие объекты:

• Земельный участок;
• Коммерческие объекты;
• Жилая недвижимость;
• Нежилые объекты.

К каждой категории объектов существуют определенные требования, при соблюдении которых банк примет их в качестве залога. Практика показывает, что наиболее распространены закладные на жилую недвижимость: дома, квартиры.

Совет: для оформления закладной в Сбербанке необходимо воспользоваться формой банка, но предварительно стоит проконсультироваться с юристом, а предлагаемые им варианты правки согласовать с кредитным специалистом.

Закладная на квартиру по ипотеке Сбербанка — образец

Залогодателем по закладной может быть любое лицо, которое владеет объектом недвижимости, передаваемым в залог. Собственник объекта должен в обязательном порядке присутствовать при оформлении закладной и предоставить подлинники правоустанавливающих документов. Заемщик может обратиться к любому юристу для составления закладной, а также в компании, занимающиеся сопровождением сделок с недвижимостью или их оформлением. В настоящее время Сбербанк разработал свою форму закладной на квартиру, которая чаще всего применяется в ипотечных сделках. В данной форме отражены все существенные параметры кредитного договора именно этого банка. Например, указаны условия досрочного погашения кредита в Сбербанке. а также порядок перехода права собственности на залог в случае нарушений условий договора.

Кстати, необходимо учитывать, что у кредитной организации есть право продать закладную любому иному лицу. Но для заемщика это не влечет никаких негативных последствий, а также не снимает с него обязательств перед банком.

Воспользоваться закладной кредитор может только в случае нарушения заемщиком порядка погашения задолженности. В такой ситуации закладная является основанием обратить взыскание на предмет залога без дополнительных требований к заемщику или обращения в суд. Справедливости ради отметим, что даже наличие закладной не всегда дает возможность на бесспорное обращение взыскания на залог.

После погашения ипотечного кредита заемщику необходимо обратиться в отделение банка, где он был оформлен, и потребовать возврат закладной. Закон дает банку на возврат месячный срок. Действия банка по удержанию закладной после исполнения условий кредитного договора являются неправомерными. Для Сбербанка сценарий такого поведения не характерен, чаще всего удерживают закладную банки, дающие кредиты с плохой кредитной историей и просрочками. В таком случае заемщику необходимо незамедлительно обращаться в суд с иском об обязывании кредитного учреждения осуществить возврат закладной.

Выбирая, в каком банке лучше брать ипотеку. необходимо ориентироваться не только на размер платежей по кредитам, но и на условия обременения закладываемой недвижимости. Например, банк может предложить низкий процент ипотеки на вторичное жильё. но условия закладной по ней могут быть достаточно суровыми, вплоть до возможности обратить взыскание на залог в случае двухдневной просрочки по ежемесячному платежу.

Сохраните статью в 2 клика:

В данном случае лучше всего выбирать банки с прозрачными условиями. К примеру, Сбербанк имеет множество ипотечных программ, которые содержат понятные требования, а в любом отделении банка или на специализированных сайтах всегда можно найти образец закладной, которую необходимо будет оформить при ипотечном кредитовании. Такой образец даст конкретное представление потенциальному заемщику об условиях кредитования и о возможных рисках, что обеспечивает более взвешенный подход к оформлению ипотеки.

Сбербанк снизил процентные ставки по ипотеке

С 1 июня Сбербанк снизил процентные ставки по ипотечным кредитам на покупку квартир в новостройках. Теперь ставка стартует от 9,4%.

Предложение действительно для участников зарплатного проекта от ПАО «Сбербанк» Первоначальный взнос – 15% от стоимости жилья, максимальный срок кредитования — 30 лет. Без электронной регистрации сделки размер ставки увеличивается до 9,5%.

Строящийся жилой комплекс «Премьера» аккредитован Сбербанком, ВТБ 24, банком «Санкт-Петербург», СМП Банком, Дельтакредит и ВТБ Банк Москвы. Завершение строительства запланировано на конец 2017 года, сдача – на начало 2018 года.

Дом возводится в развитом Красносельском районе на бывшей территории Ленфильма по адресу ул. Тамбасова, 7.

Другие новости

Как оформить закладную по ипотеке в Сбербанке

Для многих людей кредит на квартиру – сложная и непонятная процедура. Ведь до того, как деньги перечислят продавцу, необходимо подписать массу документов. Название некоторых из них потенциальные заемщики услышат впервые. Например, закладная. Ипотека предусматривает не только наличие кредитного договора, в соответствии с которым осуществляется погашение долга, но и договора обеспечения. В качестве последнего как раз и может применяться закладная. О том, в каких случаях происходит оформление закладной по ипотеке в Сбербанке и что для этого нужно, рассказывается в этой статье.

Что представляет собой документ

Закладная на ипотечную квартиру – это именная ценная бумага, которая выступает гарантией выполнения обязательств заемщика перед ее владельцем. Кредитор имеет полное право распоряжаться ею по своему усмотрению, поэтому нередко с целью привлечения дополнительного финансирования банки перепродают эти бумаги другим финансовым организациям. А что же заемщик? Его, конечно же, предупреждают о смене кредитора, однако он практически не имеет влияния на этот процесс. Ему остается дальше обслуживать свою задолженность, но уже в другом банке.

Закладная на квартиру по ипотеке Сбербанка оформляется в соответствии с ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998, который гласит, что эта ценная бумага обеспечивает выполнение обязательств только по ипотеке, оформленной в силу закона. Она дает право владельцу:

• на полное выполнение обязательств, которые гарантируются ипотекой без предъявления других документов, подтверждающих наличие невыполненных вышеуказанных обязательств;
• претендовать на имущество, которое выступает гарантией по кредиту в случае появления просрочки и прекращения обслуживания долга заемщиком.

Должнику не стоит бояться смены кредитора – это не повлияет на сумму кредита, размер процентной ставки или другие параметры кредитного договора. Ведь кредитная сделка была заключена между первичным кредитором и заемщиком, поэтому только эти стороны могут инициировать процедуру внесения изменений в его условия.

Как оформить

Перед тем как оформить закладную по ипотеке в Сбербанке заемщик, должен учесть, что этот документ не составляется:

• при передаче в качестве обеспечения предприятия в виде имущественного комплекса;
• если в залог оформляется право аренды на имущественный комплекс;
• если нельзя определить размер денежного обязательства, по которому оформляют обеспечение.

Подготавливается ценная бумага в одном экземпляре в подразделении банка и подписывается двумя сторонами – кредитором и залогодателем. Стоит учесть: запрещено оформление закладной по ипотеке в Сбербанке после сдачи дома. Это может произойти на любом этапе строительства, но не после того, как здание сдано в эксплуатацию.

После регистрации ценная бумага передается залогодержателю (банку), который может хранить ее либо продать другому финансовому учреждению.

Получить ее заемщик сможет лишь после того, как выполнит все обязательства по договору.

Необходимые документы

Чтобы оформить обеспечение, кредитополучателю необходимо представить следующие документы для закладной по ипотеке Сбербанка:

• паспорт;
• кредитный договор;
• правоустанавливающие бумаги на недвижимость, переходящую в обеспечение банку, а также техпаспорт;
• отчет о рыночной цене предмета обеспечения;
• акт приема-передачи предмета залога;
• договор страхования недвижимости и квитанцию/платежное поручение о внесении страхового платежа.

Документы для оформления закладной по ипотеке в Сбербанке должны быть поданы после подписания кредитного договора. Без этой ценной бумаги банк не перечислит деньги продавцу недвижимости. Только после того, как сотрудник финансового учреждения зарегистрирует недвижимость в Росреестре, банк осуществит перевод средств.

Образец закладной на квартиру

Содержание этого документа описывается в ФЗ № 102 (см. выше). Итак, закладная должна содержать следующие параметры:

• название документа;
• информацию о первом залогодержателе: его юридический адрес, ФИО уполномоченного лица, данные документа, который удостоверяет его личность;
• параметры кредитного договора: дата составления, место подписания, номер договора, сумма обязательств;
• сведения о должнике: Ф.И.О. адрес, паспортные данные;
• полное описание недвижимости: общая площадь, адрес, этаж и т. д.;
• ссылка на отчет оценщика, который рассчитал рыночную стоимость объекта залога;
• права и обязательства сторон.

Документ составляется на нескольких листах, которые должны быть пронумерованы и скреплены. На месте сшива ставится подпись руководителя банка, а также печать органа Росреестра.

Процедура заключения договора закладной

Договор подписывается сторонами непосредственно в банке.

Документ обретает юридическую силу после регистрации в Росреестре.

Залогодателю, чтобы не попасть в неприятную ситуацию, необходимо заранее узнать, сколько стоит закладная по ипотеке в Сбербанке, ведь все расходы по оформлению документов ложатся на именно на его плечи. На текущий момент размер госпошлины по регистрации документа составляет 1 000 рублей. Как уже упоминалось, после оформления ценная бумага остается на хранении у залогодержателя.

Получение закладной по ипотеке в Сбербанке станет возможным, когда клиент окончательно рассчитается по кредиту и закроет договор. Ценная бумага нужна, чтобы снять обременение с недвижимости. После окончательного погашения займа на закладной кредитор должен проставить отметку о полном выполнении обязательств по кредиту, затем отдать ее клиенту.

Что такое закладная и для чего она нужна: Видео

Источники: http://megaidei.ru/kredity-i-zaimy/zakladnaya-na-kvartiru-po-ipoteke-v-sberbanke, http://premiera-dom.ru/news/sberbank-snizil-protsentnye-stavki-po-ipoteke-2/, http://schetavbanke.com/ipoteka/banki/oformlenie-zakladnoj-v-sberbanke.html

ipotheka.ru

Оформление закладной по ипотеке в сбербанке

Закладная на квартиру по ипотеке от Сбербанка: правила оформления

Выдавая деньги в долг, Сбербанк требует гарантий их возврата. При залоге недвижимости подписывается особый документ. Как и для чего оформляется закладная на квартиру по ипотеке в Сбербанке, как осуществляется ее возврат, должен знать каждый заемщик.

Недвижимость в залог: как правильно оформить документ

Ипотечные кредиты выдаются под залог недвижимого имущества. В обеспечение займа можно предоставлять банку квартиру (имеющуюся либо приобретаемую), дом, земельные участки, гаражи, дачные дома. Как оформить ипотеку под залог имеющейся недвижимости можно узнать тут. Документ, которым оформляется этот вид гарантии, называется закладная, которая заполняется залогодателем и хранится в Сбербанке до полного погашения кредита.

Согласно законодательству, закладная – это ценная бумага, которая также может выступать залогом. Сбербанк имеет право передать эту ценную бумагу другому финансовому учреждению в качестве обеспечения взятых им финансовых ресурсов. О передаче ипотечного залога финансово-кредитная организация обязана сообщить клиенту: личным письмом либо разместить информацию на собственном сайте. При отказе от полной выплаты кредита заложенная квартира перейдет в собственность не первичного банка, в котором взят кредит, а банка – держателя закладной.

Передача гарантии другому банку для залогодателя ничего не меняет: ежемесячная сумма погашения, условия ипотеки, реквизиты банковского отделения остаются прежними.

Оформление закладной по ипотеке в Сбербанке – процесс ответственный, требующий внимания. Следует проверить все пункты, тщательно сверить личные данные. В бланк вписываются:

• сведения о залогодателе: фамилия, имя, отчество;
• серия, номер паспорта, где и когда выдан;
• данные о должнике;
• если квартира находится в долевой собственности – данные о других собственниках;
• информация о банке – первоначальном залогодержателе: наименование, местонахождения, номер лицензии, дата выдаче, юридическое лицо, выдавшее лицензию;
• информация об ипотечном договоре: номер, дата, место заключения;
• сумма кредита в рублях;
• срок возврата в месяцах;
• размер процентов по кредиту;
• остаток суммы займа на момент подписания закладной;
• сведения о предмете ипотеки: адрес, количество комнат, этаж;
• данные об обременении;
• оценочная стоимость залога;
• дата, номер регистрации права собственности на квартиру;
• информация о регистрации ипотеки;
• при передаче закладной – данные о новом ее владельце, дата передачи, реквизиты договора.

После заполнения и подписания сторонами закладная регистрируется в территориальном органе Росреестре. Услуги по регистрации оплачиваются должником, если иное не предусмотрено ипотечным договором.

Закладная составляется в единственном экземпляре, поэтому заемщику рекомендуется сделать ее копию, проставить регистрационный номер и хранить у себя до полной выплаты ипотеки. При передаче другому финучреждению либо утрате, восстановить ее будет значительно легче.

Оценка недвижимости и другие сведения о залоговом имуществе

Для оформления ипотечного обеспечения заемщик должен предоставить ряд документов, подтверждающих его право собственности на квартиру, ее оценочную стоимость. Для закладной по ипотеке в Сбербанке необходимы следующие документы:

• паспорт залогодателя и других собственников квартиры;
• оригинал выписки из ЕГРП;
• свидетельство о регистрации прав собственности на заемщика;
• договор купли-продажи, дарения, мены, дарственную;
• документ об оценочной стоимости имущества;
• технический паспорт на закладываемую недвижимость;
• нотариально заверенное согласие супруга на залог жилья;
• оригинал разрешения органов опеки на залог квартиры, если одним из собственников выступает ребенок.

Если согласно брачному договору исключительное право собственности на жилье принадлежит только одному из супругов, в банк необходимо предъявить оригинал брачного договора.

Документ об оценке ипотечного залогового жилья в обязательном порядке должен содержать сведения о предмете оценки: технический план квартиры, вид ремонта, состояние, степень износа. На расчет рыночной стоимости недвижимости влияет наличие социальной инфраструктуры в районе местонахождения, удобство транспортной развязки, социальная значимость и т.д. В сопроводительной записке обязательно наличие фотографий объекта.

В квартире, переданной в обеспечение ипотеки, должник не имеет права делать перепланировку без уведомления кредитора.

Как вернуть документ о залоге после погашения ссуды

Заемщику следует знать, как получить закладную по ипотеке после полной оплаты долга для снятия обременения с квартиры. При передаче ценных бумаг между финорганизациями, она может быть утеряна. Клиенту Сбербанка необходимо будет обратиться в банк и Росреестр о выдаче дубликата. Можно пойти и другим путем: обратиться в суд для снятия обременения с квартиры в судебном порядке.

Также вас может заинтересовать:

Как оформить закладную по ипотеке в Сбербанке

Для многих людей кредит на квартиру – сложная и непонятная процедура. Ведь до того, как деньги перечислят продавцу, необходимо подписать массу документов. Название некоторых из них потенциальные заемщики услышат впервые. Например, закладная. Ипотека предусматривает не только наличие кредитного договора, в соответствии с которым осуществляется погашение долга, но и договора обеспечения. В качестве последнего как раз и может применяться закладная. О том, в каких случаях происходит оформление закладной по ипотеке в Сбербанке и что для этого нужно, рассказывается в этой статье.

Что представляет собой документ

Закладная на ипотечную квартиру – это именная ценная бумага, которая выступает гарантией выполнения обязательств заемщика перед ее владельцем. Кредитор имеет полное право распоряжаться ею по своему усмотрению, поэтому нередко с целью привлечения дополнительного финансирования банки перепродают эти бумаги другим финансовым организациям. А что же заемщик? Его, конечно же, предупреждают о смене кредитора, однако он практически не имеет влияния на этот процесс. Ему остается дальше обслуживать свою задолженность, но уже в другом банке.

Закладная на квартиру по ипотеке Сбербанка оформляется в соответствии с ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998, который гласит, что эта ценная бумага обеспечивает выполнение обязательств только по ипотеке, оформленной в силу закона. Она дает право владельцу:

• на полное выполнение обязательств, которые гарантируются ипотекой без предъявления других документов, подтверждающих наличие невыполненных вышеуказанных обязательств;
• претендовать на имущество, которое выступает гарантией по кредиту в случае появления просрочки и прекращения обслуживания долга заемщиком.

Должнику не стоит бояться смены кредитора – это не повлияет на сумму кредита, размер процентной ставки или другие параметры кредитного договора. Ведь кредитная сделка была заключена между первичным кредитором и заемщиком, поэтому только эти стороны могут инициировать процедуру внесения изменений в его условия.

Как оформить

Перед тем как оформить закладную по ипотеке в Сбербанке заемщик, должен учесть, что этот документ не составляется:

• при передаче в качестве обеспечения предприятия в виде имущественного комплекса;
• если в залог оформляется право аренды на имущественный комплекс;
• если нельзя определить размер денежного обязательства, по которому оформляют обеспечение.

Подготавливается ценная бумага в одном экземпляре в подразделении банка и подписывается двумя сторонами – кредитором и залогодателем. Стоит учесть: запрещено оформление закладной по ипотеке в Сбербанке после сдачи дома. Это может произойти на любом этапе строительства, но не после того, как здание сдано в эксплуатацию.

После регистрации ценная бумага передается залогодержателю (банку), который может хранить ее либо продать другому финансовому учреждению.

Получить ее заемщик сможет лишь после того, как выполнит все обязательства по договору.

Необходимые документы

Чтобы оформить обеспечение, кредитополучателю необходимо представить следующие документы для закладной по ипотеке Сбербанка:

• паспорт;
• кредитный договор;
• правоустанавливающие бумаги на недвижимость, переходящую в обеспечение банку, а также техпаспорт;
• отчет о рыночной цене предмета обеспечения;
• акт приема-передачи предмета залога;
• договор страхования недвижимости и квитанцию/платежное поручение о внесении страхового платежа.

Документы для оформления закладной по ипотеке в Сбербанке должны быть поданы после подписания кредитного договора. Без этой ценной бумаги банк не перечислит деньги продавцу недвижимости. Только после того, как сотрудник финансового учреждения зарегистрирует недвижимость в Росреестре, банк осуществит перевод средств.

Образец закладной на квартиру

Содержание этого документа описывается в ФЗ № 102 (см. выше). Итак, закладная должна содержать следующие параметры:

• название документа;
• информацию о первом залогодержателе: его юридический адрес, ФИО уполномоченного лица, данные документа, который удостоверяет его личность;
• параметры кредитного договора: дата составления, место подписания, номер договора, сумма обязательств;
• сведения о должнике: Ф.И.О. адрес, паспортные данные;
• полное описание недвижимости: общая площадь, адрес, этаж и т. д.;
• ссылка на отчет оценщика, который рассчитал рыночную стоимость объекта залога;
• права и обязательства сторон.

Документ составляется на нескольких листах, которые должны быть пронумерованы и скреплены. На месте сшива ставится подпись руководителя банка, а также печать органа Росреестра.

Процедура заключения договора закладной

Договор подписывается сторонами непосредственно в банке.

Документ обретает юридическую силу после регистрации в Росреестре.

Залогодателю, чтобы не попасть в неприятную ситуацию, необходимо заранее узнать, сколько стоит закладная по ипотеке в Сбербанке, ведь все расходы по оформлению документов ложатся на именно на его плечи. На текущий момент размер госпошлины по регистрации документа составляет 1 000 рублей. Как уже упоминалось, после оформления ценная бумага остается на хранении у залогодержателя.

Получение закладной по ипотеке в Сбербанке станет возможным, когда клиент окончательно рассчитается по кредиту и закроет договор. Ценная бумага нужна, чтобы снять обременение с недвижимости. После окончательного погашения займа на закладной кредитор должен проставить отметку о полном выполнении обязательств по кредиту, затем отдать ее клиенту.

Что такое закладная и для чего она нужна: Видео

Что такое закладная по ипотеке? Оформление и продажа закладных

Почему важно узнать, что такое закладная, и какие имеет особенности этот документ, если всю необходимую информацию по его оформлению можно узнать в банке во время получения ипотеки ?

Необходимо упорядочить свои мысли перед подписанием такого важного документа, ведь расторгнуть его в одностороннем порядке, или изменить условия договора в процессе выплаты ипотеки не представляется возможным. Поэтому нужно как следует разобраться в своих правах и обязанностях, взвесить все за и против, чтобы подготовить себя ко всем возможным вариантам развития ситуации.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

+7 (812) 309-50-31 (Санкт-Петербург)

8 (800) 333-45-16 доб. 193 (Регионы)

Это быстро и бесплатно !

Что означает закладная по ипотеке?

Закладная – это нотариально заверенный документ, который содержит в себе важнейшие положения кредитного договора и параметры передаваемой в залог недвижимости. Они классифицируется как разновидности ценных бумаг. поскольку владелец закладной может сколько угодно раз перезаложить ее, или продать другому юридическому лицу.

Необходимость оформления закладной при заключении ипотечного кредита состоит в том, что без наличия этого документа банк не сможет перепродать ваш долг.

Согласно закону, из каждой ипотеки заимодатель получает прибыль в виде процентов, которые выплачивает заемщик. Однако если банку вдруг понадобится большое количество денег в одночасье, он вправе перепродать закладную. Помимо этого, на основе закладной банки имеют возможность сделать серию эмиссионных ценных бумаг. То есть этот документ является некоторой подстраховкой для банка, а также способом получения дополнительного дохода.

Важно знать! Срок действия закладной заканчивается сразу же после того, как будет выплачен кредит по ипотеке.

Существует также возможность выдачи ипотечного кредита без закладной. Но так как банку, в этом случае, для получения своих вложений обратно, придется ждать полного погашения долга, такие кредиты выдаются неохотно, и далеко не всеми банками.

На сегодняшний день ипотечный кредит можно получить для таких целей, как покупка недвижимости (квартира, дом, земельный участок ), а также отдельных видов транспорта, как корабль, или самолет. Интересным предметом для данного вида займа являются космические объекты (звезды, астероиды, определенные участки любой планеты и т. п.), но склонить банк к выдаче такого кредита — очень нелегкое дело.

Как оформить закладную?

Для того чтобы оформить закладную в Сбербанке России нужно:

1. Предварительно договорится с менеджером компании-застройщика, подобрать квартиру, которая придется вам по нраву и заключить договор о купле-продаже жилища.
2. Собрать необходимые документы и подать заявление на получение ипотеки в Сбербанк.
3. Подписать кредитный договор.
4. Провести официальную оценку стоимости квартиры, воспользовавшись помощью соответствующих специалистов.
5. Оформить закладную в банке.

Посмотреть образец документа (на примере закладной Сбербанка) можно здесь .

Воспользовавшись услугами коммерческого банка ВТБ 24, а также других банков России вы столкнетесь с необходимостью производить те же действия, что и при оформлении закладной в Сбербанке.

Какие документы нужны для оформления закладной?

1. Паспорт гражданина России с наличием отметки об официальной регистрации по месту жительства в нем.
2. Отчет о рыночной оценке стоимости квартиры, или участка, который составляют специальные организации. Перечнем таких компаний, рекомендованных банком, следует поинтересоваться у банковского сотрудника.
3. Кадастровый паспорт и копия поэтажного плана.
4. Акт приема-передачи квартиры.
5. Копия Разрешения на ввод дома в эксплуатацию.

В случае если вы состоите в официальном браке необходимо предоставить банку также свидетельство о его оформлении.

Продажа закладных

Согласно законодательству, банк в любое время может перепродать вашу закладную новому юридическому лицу, будь то:

1. Другой банк, находящийся внутри страны;
2. Международный банк;
3. Банк любой другой страны мира;
4. Офшорный фонд.

Важно знать! Продавая или перезаложивая закладную банк должен в обязательном порядке уведомить об этом другую сторону договора, то есть плательщика ипотечного кредита.

Перепродаваться закладные могут бесконечное количество раз до тех пор, пока заемщик не выплатит ипотеку. Но условия сделки всегда будут одинаковыми, так как изменять их после подписания всех документов незаконно.

Также для привлечения дополнительной прибыли банки имеют право выпускать эмиссионные ценные бумаги, основанные на закладных. Таким образом, серия подобных документов разделяет определенную закладную, либо группу закладных на любое удобное количество равных частей, которые могут быть проданы, или заложены разным юридическим и физическим лицам.

Что делать, если утерян документ по закладной?

До выплаты всей необходимой суммы кредитов по закладной, этот документ хранится в банке, то есть у официального заимодателя, а после исполнения всех условий кредитного договора банк обязан вернуть закладную заемщику. На закладной в таком случае обязательно должна быть пометка о том, что весь кредит выплачен, подпись доверенного лица и официальная печать банка.

Чтобы окончательно избавится от ноши ипотеки, плательщик должен отнести полученную закладную в орган, осуществляющий официальную регистрацию прав на недвижимость, чтобы убрать оттуда записи по кредиту. После этого банк больше не может иметь никаких претензий к плательщику.

Если же закладная была утеряна, залогодатель обязан оформить дубликат документа. и отнести его в соответствующие органы для оформления. Но обычно этой процедурой все-таки занимается сам банк, а заемщик лишь подписывает документ. Очень важно в этой ситуации проконсультироваться с юристом перед подписанием дубликата, ведь таким образом вы заверяете подлинность документа, а потому имеете право знать, что в действительности в нем написано. Ведь вносить односторонние поправки в закладную запрещено, а вот написать их в одном из пунктов дубликата и притвориться, что так и было вполне возможно.

Что еще следует знать о закладной по ипотеке? Секреты

На видео ниже рассказывается о нюансах, которые следует знать каждому заемщику, планирующему оформить ипотечный кредит.

Остались вопросы? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

Источники: http://frombanks.ru/stati/zakladnaya-na-kvartiru-po-ipoteke-ot-sberbanka-pravila-oformleniya/, http://schetavbanke.com/ipoteka/banki/oformlenie-zakladnoj-v-sberbanke.html, http://terrafaq.ru/oformlenie/document/zakladnaya-po-ipoteke-oformlenie-i-prodazha.html

ipotheka.ru

Закладная на квартиру по ипотеке Сбербанка, образец

Закладная на квартиру по ипотеке Сбербанка требуется обязательно. Любой банк, выдавая ссуду заемщику, идет на определенные риски невозврата выданных денег. Если ипотечный заемщик вдруг станет не платежеспособным, банк реализует квартиру на основании оформленной закладной и вернет выданные средства. Посмотрим, как получить этот документ, и когда он оформляется.

Что такое закладная по ипотеке Сбербанка

Выдавая займ, финансовая организация требует, чтобы квартира, приобретаемая по ипотеке, была в залоге у банка. Если заемщик перестанет выполнять свои обязанности по договору, Сбербанк продаст квартиру и вернет себе деньги.

Квартира под обременением будет для кредитного учреждения хорошей гарантией возврата средств. Предлагаем получить достоверную информацию о закладной на квартиру по ипотеке Сбербанка из уст специалистов:

Образец закладной (скачать)

Закладная на квартиру по ипотеке Сбербанка – официальный документ, поэтому имеется её образец и оформляется она строго. Её можно распечатать или создать от руки. Как только документ будет оформлен, он, получив регистрационный номер, заносится в БД.

Отметим, что образец на закладную имеется в любом банковском отделении. Если нет времени посетить офис Сбербанка, образец для заполнения можно скачать здесь:

Правила заполнения

Образец закладной на квартиру по ипотеке заполняется следующим образом:

• Вверху и по центру пишется название документа «Закладная».
• Для физ. лица пишется только ФИО, для юр. лица – дополнительно указываются его реквизиты.
• Вносится информация по Сбербанку: название кредитной организации, выдавшей ипотеку, реквизиты кредитора и пр. данные для идентификации.
• Так как кредитное соглашение является основой для оформления закладной по ипотеке, вписываются главные его пункты: условия займа, годовые ставки, сумма кредита и пр.
• Указывается рыночная стоимость квартиры, приобретаемой по ипотеке, и размер ссуды, выданной Сбербанком.
• Оформленный документ получает реквизиты. Чтобы узнать их, клиент может обратиться в Сбербанк с паспортом.

Как оформить закладную в Сбербанке

Закладная на квартиру оформляется после того, как Сбербанк одобрил вашу заявку на ипотеку и вы подобрали квартиру, оценили её рыночную стоимость, подписали договора (купли-продажи, с кредитором) и прошли остальные этапы оформления ипотеки в Сбербанке. Сразу отметим, что эта процедура используется при приобретении готовой недвижимости на вторичном рынке.

Если покупается квартира в строящейся новостройке, получить закладную не удастся, пока дом не будет сдан застройщиком в эксплуатацию. Потому что, пока здание возводится, заемщик не является собственником квартиры, она еще не готова.

Чаще всего, закладная оформляется на квартиру, покупаемую по ипотеке. Однако Сбербанк допускает замену на любое ликвидное имущество, если соблюдаются 2 условия: заемщик является владельцем недвижимости и её стоимость не меньше суммы ипотечного кредита.

Тогда, используя образец закладной, можно получить документ на:

• нежилые объекты;
• участки земли;
• дачные дома;
• жилые помещения;
• гаражи;
• объекты с незавершенным строительством.

Как получить закладную после ипотеки

Заемщик сможет получить закладную на руки только после последнего взноса по ипотеке, когда кредит будет закрыт. До этого момента закладная будет храниться в Сбербанке.

Заключение

Закладная на квартиру по ипотеке Сбербанка оформляется в государственных органах. За нее необходимо оплатить госпошлину. Она составит 1-2 тыс. руб. Оригинал закладной будет храниться в кредитном учреждении до полной выплаты ипотеки, копия – в регистрационной палате.

Предложения партнеров

Кредит

Рефинансирование кредита

до 1 000 000₽

24-84 мес.

решение за 1 день

Дебетовая карта

РЖД

150₽ в месяц

5% на остаток

1 балл за 30 руб.

Кредит

Кредит наличными

до 1 300 000₽

до 36 мес.

без комиссий

Кредитная карта

Быстрокарта

до 30 000₽

грейс периода нет

Снятие - 0%

Кредитная карта

Карта рассрочки

обслуживание 0 ₽

рассрочка 12 мес.

0% переплаты

fin.zone

Закладная по ипотеке на квартиру Сбербанка: образец заполнения, требования, реквизиты

В залог банку при ипотечном кредитовании заемщик может оставить как уже имеющееся в его собственности недвижимое и движимое имущество, так и предмет кредитования. Имущество, оставляемое в залог, является для кредитора гарантией получения выданных денежных средств в том случае, если заемщик не сможет вовремя и полностью погашать кредит или будет уклоняться от оплаты.

В большинстве случаев закладная по ипотеке на квартиру в Сбербанке оформляется без привлечения сторонней юридической помощи, поскольку документ является типовым и понятен рядовому гражданину. Закладная пробудет в банке до момента полной выплаты взятой ипотеки, но беспокоиться не стоит — если платежи вносятся полно и своевременно, залог будет юридически неприкосновенен.

Итак, что такое закладная на квартиру и как ее правильно оформить?

Закладная на квартиру по ипотеке: что это такое и зачем нужно?

Закладная на квартиру по ипотеке является официальной ценной бумагой, которая составляется на имя определенного человека и устанавливает его права на владение залоговым имуществом, что регламентировано 13 статьей 102 Федеральным Законом. В документе указывается информация о залоге.

Что такое ипотека с государственной поддержкой и как принять участие в государственной программе, вы можете узнать тут. 

Залог необходим банку, поскольку его наличие гарантирует платежеспособность заемщика. В подавляющем большинстве случаев предметом залога выступает та квартира, на которую и оформляется ипотека.

Но, по согласованию с банком, возможны другие варианты, к примеру:

• частный дом;
• другая квартира без обременения;
• участок земли.

Что такое ипотека на вторичное жилье и как правильно выбрать банковскую программу в это сфере, вы можете узнать по ссылке.

Ипотека для закладной

Существуют такие виды ипотеки:

1. Ипотека по закону — банк заключает со своими клиентами ипотечный договор по закону, то есть стороны действуют не по взаимной договоренности, а в следствие наступления определенных факторов, предусмотренных законодательством. Договор считается законным только если зарегистрирован в государственных органах (данное требование регламентируется 10 статьей 102 ФЗ).
2. Ипотека по договору — основное отличие такой сделки в том, что при ее составлении требуется подписание дополнительного соглашения, в котором прописаны все пункты, не вошедшие в основной договор.

После заключения договора, бумаги отдают в Регистрационную палату, где договор регистрируется. Заверенный оригинал госорганы выдают банку, где он хранится до полного выполнения заемщиком обязательств. При оформлении документа потребуется оплатить госпошлину, стоимость которой составляет 1 000 рублей.

Ипотека без первоначального взноса в 2016-2017 году: какие банки предлагают ипотечные программы с выгодными условиями для своих клиентов, вы можете узнать по ссылке.

Закладная на квартиру по ипотеке Сбербанка: образец и требования к оформлению

Документ составляется по определенному образцу и к нему предъявляются особые требования:

1. Само наименование документа («Закладная») должно размещаться в самом верху первой страницы договора.
2. В случае составления договора для физического лица, достаточно указать ФИО заемщика и адрес его регистрации. При оформлении закладной по ипотеке на юридическое лицо, следует указывать все реквизиты полностью.
3. В документе фиксируются все основные моменты ипотечного договора: условия и предмет кредита, сроки и варианты погашения ипотеки.
4. В документ нельзя вносить правки после его официальной регистрации. При нарушении данного пункта действенность закладной аннулируется и сам документ признается юридически ничтожным.
5. Бумага составляется максимально точно, чтобы не возникло лишних сложностей.
6. При регистрации закладной ей присваиваются индивидуальные регистрационные реквизиты.

Заполнить закладную на квартиру по ипотеке можно непосредственно в Сбербанке при составлении и подписании договора или выполнить действие самостоятельно, к примеру, дома.

Закладную у банка может перекупить иное лицо, но это не повод для беспокойства — как правило, максимум, что может измениться — реквизиты для оплаты. При этом, если не возникает просрочек и заемщик в полностью выполняет свои обязательства, имущество по закладной является юридически неприкосновенным.​

В каком банке можно выгодно оформить ипотечный кредит и как правильно выбрать банковскую программу кредитования, вы можете узнать в этой статье.

В закладной на квартиру обязательно указываются следующие пункты:

• название документа;
• данные залогодержателя;
• сведения о первоначальном залогодержателе;
• основные ипотечные условия — адрес отделения, где заключен договор, дата и номер документа, срок окончательного погашения займа, размер ежемесячного платежа и процентная ставка, остаток долга на момент подписания закладной;
• предмет залога — его местоположение, название, стоимость и характеристики, место и номер регистрации в государственных органах;
• указывается смена владельца прав на имущество;
• реквизиты, печати, дата и подписи.

Образец закладной на квартиру по ипотеке Сбербанка:

Изучение и потеря документов

Перед подписанием закладной необходимо тщательно изучить все написанное, и, если что-либо из договора непонятно, обратиться к юристу для получения пояснений.

Для того, чтобы защититься от утраты документа, следует сделать его копию (поскольку банку бумага выдается в одном экземпляре). Если утеря все же произошла, следует обратиться в банк и оформить дубликат, текст которой составляется банком (18 статья Федерального Закона под номером 102). На документе ставится отметка «дубликат».

В каком порядке осуществляется профессиональная оценка квартиры для ипотеки Сбербанка — читайте в статье по ссылке.

После выплаты ипотечного кредита необходимо обратиться в Сбербанк для возврата закладной. На проведение процедуры возврата прав на имущество отводится календарный месяц, но на практике это происходит за 2-5 рабочих дней.

В случае отказа банка в возврате закладной необходимо обратиться в суд, поскольку данное действие неправомерно.

Оформление закладной на квартиру в Сбербанке — несложная процедура, но требующая ответственного отношения и внимательности.

Внимательно проверяйте правильность всех указанных в документе данных, не нарушайте ипотечные условия и права на залоговое имущество сразу после выплаты ипотеки снова перейдут к вам.

Как не выплачивать ипотечный кредит банку и чем грозят заемщику подобные действия? Узнайте здесь.

Больше информации о том, что такое закладная и какие существуют риски при оформлении этого документа, вы можете получить в следующем видео:

Бесплатная консультация

phg.ru

• 
  Телефон доверия сбербанка россии для сотрудников
• 
  Как с пополнить телефон с сбербанка на
• 
  Как рассчитываться телефоном сбербанк айфон
• 
  Реквизиты калужского отделения сбербанка 8608
• 
  Положить на депозит в сбербанк
• 
  Кредит наличными сбербанк для зарплатных клиентов
• 
  Почему не приходят смс с номера 900 сбербанк
• 
  Ипотека домклик в сбербанке
• 
  Со скольки лет в сбербанке дают кредит девушкам
• 
  Сбербанк запросы ussd
• 
  Реквизиты для валютных переводов сбербанк