Кредит под залог квартиры в Сбербанке. Кредит в сбербанке в залог дома
Кредит под залог недвижимости в Сбербанке (калькулятор, условия в 2018 году)
Многие россияне являются клиентами Сбербанка России. Мотивировано это тем, что банк ведёт свою деятельность на государственной основе и предлагает пользователям самые оптимальные условия. К тому же, имеется большой выбор кредитных линий, в том числе и кредит под залог квартиры.
Условия нецелевого кредита под залог недвижимости в 2018 году
Одной из самых востребованных программ кредитования считается кредит под залог собственной недвижимости. В рамках этой программы, Сбербанк предлагает самый низкий уровень процентных ставок в стране.
Достоинства такого вида кредитования включают в себя:
- Размер процентной ставки в 2018 году составляет от 12% в год.
- Услуга отсрочки платежа. Может быть предложено рефинансирование долга.
- Максимальный срок кредитования до 20 лет.
Кредит под залог квартиры в Сбербанке имеет такие условия:
- возраст заёмщика должен быть не менее 21 и не более 75 лет на момент возврата кредита;
- имущество, оставляемое в качестве залога, не должно задействоваться в спорных судебных разбирательствах;
- заёмщик должен владеть первостепенным правом собственности на недвижимость;
- сумма кредита не может превышать 60% оценочной стоимости объекта недвижимости, оформляемого в залог (включительно).
Кредит под залог квартиры или другого имущества
Сбербанк готов выдать кредит клиенту, не только под залог квартиры, но и под другой вид имущества, например, собственный бизнес. Профильные специалисты оценят реальное состояние бизнеса и дадут ответ, можно ли его использовать в качестве залога. Но всё-таки, гораздо проще получить кредит под залог квартиры.
Если ранее уже брались кредиты, Сбербанк может предложить более лояльные условия взаимодействия. Можно рассчитывать на пониженную процентную ставку, если есть в пользовании зарплатная карта Сбербанка. В целом же, кредитные программы ориентированы на разные категории потребителей.
С целью оформления кредита под залог недвижимого имущества, надо предоставить стандартный пакет документов. Сбербанк России может кредитовать потенциальных заёмщиков не только в национальной валюте, но и в любой другой.
Кредит под залог доли имущества
В качестве залога может выступать как квартира, так и доля в ней. Данная процедура предполагает более сложный процесс оформления, т.к. у Сбербанка нет профильной программы именно для таких случаев.
Почему же так трудно взять кредит под долю в квартире? Проблематично взыскивать долг в принудительном порядке, поскольку осуществить отчуждение доли не так просто, особенно, если в квартире прописаны несовершеннолетние.
Зачастую, в ходе судебных разбирательств суд защищает права совладельцев недвижимости. Так что, если банк даёт согласие на выдачу займа под залог доли в частном доме либо городской квартире, следует собрать ряд дополнительных документоа, в том числе и разрешение других собственников жилья.
Зачем же банку залог? Он требуется в качестве гарантии погашения долговых обязательств в срок. Сбербанк сможет вернуть сумму кредита за счёт залога.
Калькулятор кредита под залог
Для расчёта на онлайн-калькуляторе следует зайти на официальную страницу банка. Установив нужные параметры, можно максимально точно просчитать:
- сумму погашения долговых обязательств;
- сумму переплаты по процентам;
- общую сумму, которую надо будет выплатить в итоге.
Калькулятор позволит составить оптимальный график кредитных платежей. Для точных расчётов надо правильно заполнить соответствующие графы:
- указать валюту и сумму займа;
- тип платежей и желаемый период кредитования.
Далее, калькулятор автоматически выполнит нужные расчеты и предоставит ориентировочную сумму платежей, которые надо будет платить банку каждый месяц, а также общую сумму кредитных средств.Но точнее всего рассчитать кредит под залог квартиры в Сбербанке можно в отделении банка.
sberbankgid.ru
Кредит под залог недвижимости в Сбербанке
Сбербанк кредит под залог недвижимости
У многих соискателей заемных средств возникает вопрос, как получить кредит под залог недвижимости в Сбербанке. Здесь вы узнаете все плюсы и минусы такого кредита, а также условия, предлагаемые одним из популярных банков Росси – Сбербанком.
Нецелевой кредит под залог недвижимости интересует в основном людей, которым сложно подтвердить свой доход официальными бумагами, такими как справка 2-НДФЛ либо справка о подтверждении дохода по форме банка, а так как в основном наше население получает зарплату в конвертах, то естественно не может подтвердить банку свой истинный доход. Поэтому-то и много отказов при обращении, так как Сбербанк по потребительским кредитам сам определяет, какую сумму выдать заемщику, исходя из предоставленных документов. Если сумма, одобренная Сбербанком, не устраивает, то всегда можно обратиться к кредитной программе «Кредит под залог недвижимости», где, заложив свою квартиру, дом, земельный участок, гараж или землю, вы получите необходимую сумму.
ВАЖНО: Сбербанку недостаточно заложить имущество. Чтобы получить кредит под залог недвижимости, заемщику нужно так же иметь постоянную работу и официальный доход.
Стоит отметить, что если вы решили заложить свою единственную квартиру или где прописаны несовершеннолетние дети, а также разделенную на много долей, то сделать это именно в Сбербанке не получится, так как банк не берет под залог обременённые квартиры. В идеале заложить квартиру возможно только, если она у вас вторая, третья и т.д...
Какая недвижимость принимается под залог в Сбербанке
Практически вся недвижимость, находящаяся в собственности клиента, может стать залоговым средством при получении кредита, далее перечень собственности:
• квартира• доля в квартире• таун-хаус• дом• дом и земельный участок• коммерческая недвижимость• земельный участок• гараж• гараж и земельный участок
Сбербанк не публикует информацию, по каким критериям оценивает недвижимость, предлагаемую заемщиком под залог, но, как и у других банков, у Сбербанка существует целый ряд требований к залоговой недвижимости. В данном случае, чтобы получить нецелевой кредит под залог недвижимости, в Сбербанке нужно, чтобы она имела коммерческую стоимость и пользовалась спросом на рынке, – разваливавшийся где-то в деревне домик не подойдет, и в кредите будет отказано.
Чтобы получить кредит в Сбербанке под залог недвижимости (квартиры, дома или иного имущества), она должна быть:
• юридически чистой (без арестов)• с документальным подтверждением права на собственность• без прочих спорных вопросов о том, в чьей собственности находится • без обременения долгами (в том числе долги по ЖКХ)• не состоять в залоге• закладываемая доля в квартире должна быть достаточной для проживания • закладываемая собственность не должна быть единственным вашим жильем• квартира, дом не должны подпадать под категорию ветхое жилье• жилье не должно быть подлежавшим под снос
Требования к заемщику
Основные требования к заемщику, планировавшему получить кредит под залог недвижимости в Сбербанке:
• паспорт и регистрация в РФ• возраст от 21 года• кристальная кредитная история• низкая долговая нагрузка или ее полное отсутствие• общий стаж работы не менее одного года, со стажем на последнем месте работы не менее 6 месяцев• официальный доход и справка его подтверждающая• наличие прочих доходов• приветствуется привлечение поручителей
Требования выдвигаются Сбербанком приемлемые, но зачастую банк отказывает, так как исходит в первую очередь от дохода и способов погашения займа, поэтому-то Сбербанк и предлагает самый выгодный процент по кредиту под залог.
Документы
Перечень документов, необходимых предоставить в Сбербанк при оформлении кредита под залог недвижимости:
• заявление по форме банка на получение кредита• паспорт РФ• трудовую книжку• справку 2НДФЛ, подтверждающую доход• прочие справки, подтверждающие побочный доход• для пенсионеров, - пенсионное удостоверение• для мужчин не старше 27 лет, - военный билет• все документы, доказывающие факт наступления прав на собственность• документы, доказывающие ваши права на эту недвижимость• справка из БТИ• справка из ЖЭК об отсутствии задолженности за коммунальные услуги• справка, содержащая оценку стоимости залога• согласие супруги/супруга или других владельцев долей заложить недвижимость• если вы не состоите в браке, - свидетельство о браке• страховка на закладываемую недвижимость• справка из органов опеки при наличии несовершеннолетних детей• справку, доказывающую наличие или отсутствие иждивенцев• прочие документы по требованию Сбербанка
Более подробную информацию можно получить в ближайшем отделении Сбербанка, либо по бесплатному номеру телефона контактного центра: 8 (800) 555-55-50.
Ознакомившись с данной информацией, не покидая сайта, вы можете подать онлайн заявку на кредит под залог недвижимости в простой форме и дождаться звонка от менеджера банка.
sberbank-kredit-onlain.ru
Кредит на строительство дома под залог земельного участка в Сбербанке
Хорошо, когда есть достаточный запас средств, для того чтобы построить дом своей мечты. В этом случае, все проблемы отходят на второй план, остаются только небольшие трудности, но что делать, когда средств не хватает, отказаться от стройки или занимать? Кредит на строительство дома в Сбербанке можно взять под залог земельного участка, на котором уже возводится жилье, но нужно пройти ряд согласительных процедур и подготовить приличный пакет документов. Если вас это не останавливает, давайте обсудим такой вариант кредитования.
Предварительная подготовка
Для того чтобы взять кредит в Сбербанке на возведение дома под залог земельного участка, потребуется серьезная предварительная подготовка залогового имущества. Казалось бы, что там готовить, земельный участок, он и «в Африке» земельный участок, но не все так просто.
- Во-первых, нужно убедиться в том, что земельный участок оформлен должным образом в собственность залогодателя, и никто из третьих лиц не оспаривает его границы. Также нужно подготовить свидетельство о праве собственности на него.
Оспоримые земельные участки Сбербанк в залог не примет вплоть до момента урегулирования спора в судебном порядке или на основании мирового соглашения.
- Во-вторых, нужно подготовить документы, на основании которых земельный участок перешел в собственность лица, претендующего на кредит. Это может быть договор купли-продажи, мены, дарения и т.д.
- В-третьих, нужно провести профессиональную оценку земельного участка и предоставить оригинал отчета о ее проведении.
- В-четвертых, нужно обратившись в Росреестр получить выписку из ЕГРП о том, что земельный участок не имеет обременений, а значит нет препятствий, для того чтобы передать его в залог.
- В-пятых, кадастровый паспорт будущего предмета залога.
Кроме основных, нужно будет подготовить специальные документы. Их состав будет зависеть от состава правоотношений, в которые успел вступить будущий заемщик. Сейчас мы перечислим эти документы, и вы все поймете.
- Согласие супруга на передачу земли в залог (нотариально удостоверенное). Требуется в том случае, если заемщик находится в браке и эта земля была приобретена в браке.
- Заявление залогодателя о том, что в тот момент, когда им был приобретен земельный участок, он не состоял в браке (нотариально удостоверенное).
- Оригинал брачного договора, если таковой имел место.
Подготовка указанных документов потребует от заемщика немалых затрат, поэтому до того как банк одобрит заявку, стоит готовить только те документы, которые можно получить бесплатно или дешево. Также обращайте внимание на сроки действия документов. Очень важно, чтобы на момент подписания договора все документы были действительны.
Можно, конечно, и не собирать никакие документы заранее, но тогда, нужно будет уложиться в срок, который отводится банком для подготовки предмета залога (3 месяца). Если у вас, например, есть спор с соседями о границах участка, тогда разрешение данного спора может продлиться дольше 3 месяцев. Лучше уж заранее разрешить спор, а уж потом подавать заявку, чем из-за этого потерять право на кредит.
В дальнейшем заявителю нужно будет заполнить анкету ипотечного заемщика и приложить к ней свой паспорт и основной документ созаемщика. Нужно будет приложить трудовую книжку, трудовой договор, справку о доходах и прочие документы, которые могут подтвердить совокупный доход достаточный для оформления ипотеки. Если Сбербанк одобрит заявку, тогда нужно будет донести и все остальные документы, о которых мы поговорили чуть раньше.
На каких условиях получают заем?
Сбербанк предлагает сравнительно гибкие условия кредитования под залог объекта недвижимости. В данном случае это земельный участок, но в некоторых ситуациях Сбербанк принимает в залог не только землю, но и возводимый на ней недостроенный дом. Такие ситуации являются исключением из правил, и мы их рассматривать не будем. Что предлагает Сбербанк?
- Можно получить от 300 000 до 10 млн. в зависимости от финансового положения претендента на кредит.
- Получить деньги можно под 10% годовых. Правда, 10% это минимальная ставка для идеальных заемщиков. В большинстве случаев банки выдают такую ипотеку под 11,5 или 12% годовых, что все равно неплохо.
Для участников федеральных программ ставка по ипотеке в рамках этого кредитного пакета может быть снижена до 9% годовых.
- Потребуется внести немаленький первоначальный взнос, который должен составить не меньше 25% от суммы всего займа.
- Кредит можно растянуть на срок до 30 лет, но в этом случае переплата будет просто огромной, но зато и ежемесячные взносы будут меньше.
Страховать предмет залога в нашем случае не требуется, поскольку речь идет о земельном участке. Также не нужно платить комиссию банку за совершение тех или иных действий. Дополнительные консультационные услуги банковских работников по поводу кредита также бесплатны.
Кто может претендовать на заем?
Как взять данный кредит конкретному лицу? Прежде всего, нужно убедиться в том, что потенциальный заемщик соответствует базовым требованиям Сбербанка. О каких требованиях идет речь?
- На кредит могут претендовать только граждане РФ.
- Если гражданин моложе 21 года и старше (на момент исполнения обязательства) 75 лет, его заявку банк отклонит.
- Если гражданин за последние пять лет не имеет хотя-бы года общего стажа и 6 месяцев стажа на 1 рабочем месте, кредит ему не выдадут.
- Если супруг гражданина не желает выступить в качестве созаемщика, банк отклонит заявку.
- Созаемщики должны иметь совокупный доход достаточный для того, чтобы пройти скорринговый анализ.
- Гражданин с отрицательной кредитной историей получит от банка отказ.
Итак, если в собственности гражданина есть земельный участок, на котором строится дом, и он желает получить дополнительные деньги на строительство, можно передать этот участок в залог и оформить кредит на выгодных условиях. Сделать это не особенно сложно, но нужно предпринять определенные шаги. О том, какие это должны быть шаги, мы и попробовали вам поведать. Удачи!
kreditec.ru
