Ипотека между родственниками. Какие банки в Казани одобрят? Ипотека между родственниками сбербанк

Кровные узы: ипотека с участием родственников

Ипотечный кредит берется на долгие годы, а его объектом в России обычно является жилье, поэтому зачастую в отношения кредитной организации и заемщика вплетаются родственники последнего, начиная от жены или мужа и заканчивая внучатыми племянниками, а иногда предметом покупки может даже выступать жилье кого-нибудь из родственников потенциального заемщика. В этом материале специалисты расскажут про ряд важных особенностей в отношениях между заемщиком, его родственниками, кредитной организацией и государственными учреждениями.

Защита от мошенника В первую очередь следует отметить, что теоретически граждане могут приобретать квартиры в ипотеку у своих родственников - законодательного запрета в РФ на предоставление таких ипотечных кредитов не существует, но многие кредиторы вводят ограничения на подобную практику. При этом степени родства, для которых подобные ограничения действуют, устанавливаются кредитными организациями по своему усмотрению. Например, в "Агентстве по ипотечному жилищному кредитованию" (АИЖК) такие ограничения установлены для сделок между супругами, родителями и детьми, а также полнородными и сводными братьями и сестрами, усыновителями и усыновленными, бабушками и дедушками. Подобные ограничения обусловлены тем, что эти сделки временами служат прикрытием для получения заемных средств на цели, не связанные с приобретением жилья, и обмана кредитора. Например, для незаконного обналичивания материнского капитала (МСК). Дела семейные Совсем иная картина складывается с созаемщиками по ипотечному кредиту. Например, если люди живут в зарегистрированном браке, то при оформлении ипотеки они оба становятся солидарными заемщиками или один из супругов становится заемщиком, а другой – его солидарным поручителем. Даже если второй супруг не работает или не имеет подтвержденного дохода, он несет точно такую же ответственность по кредиту. Для банка это является страховкой на случай развода супругов и раздела имущества, в том числе заложенного. Кстати, довольно часто складывается ситуация, когда получателем материнского капитала является мама, находящаяся в декрете, чей доход явно недостаточен для получения кредита. В этом случае жилье приобретается в общую собственность супругов и детей, либо в собственность супруга – получателя сертификата на материнский капитал. Во втором случае одновременно оформляется заявление-обязательство о выделении жене и детям доли собственности на жилье после погашения долга перед банком. Однако в любом случае оба супруга становятся солидарными должниками по кредиту. Между прочим, в отношении супругов законом установлен режим совместной собственности имущества. Это означает, что имущество, приобретенное супругами в период брака, становится их общей собственностью вне зависимости от того, на кого оно оформлено. Данное правило в полной мере относится к случаям приобретения жилья. Таким образом, даже если приобретенная квартира оформлена на одного из супругов, второй является таким же собственником, как и тот супруг, на которого жилье оформлено (зарегистрировано). Исключение составляют случаи, когда между супругами заключен брачный договор, устанавливающий режим раздельной собственности в отношении всего имущества или его отдельных видов. При наличии брачного договора режим общей собственности не применяется, и собственником становится тот супруг, который имущество приобрел и на которого оно оформлено.Решение детского вопроса Банки, как правило, предпочитают, чтобы собственниками были все созаемщики – тогда у граждан появляется реальная заинтересованность в погашении кредита. Вместе с тем большинство кредиторов против оформления собственности на несовершеннолетних детей. Поскольку при наличии таких собственников у банка могут возникнуть затруднения с их выселением из заложенного жилья при обращении на него взыскания в случае неплатежей. Данный вопрос может стать камнем преткновения, если заемщики планируют брать кредит с использованием материнского капитала. Закон требует, чтобы дети заемщика, использующего материнский капитал как часть первоначального взноса за жилье, были оформлены как собственники в приобретаемой квартире. Выход из этого противоречия – нотариальное оформление обязательства, что доля собственности будет выделена детям после погашения ипотечного кредита и снятия обременения с квартиры. Лишние собственники В целом, банки довольно негативно относятся к оформлению заложенного имущества в собственность тех лиц, которые не выступают заемщиками по кредиту. Теоретически появление таких собственников возможно, если договором с банком не предусмотрено никаких ограничений на этот счет. Но кредитор, вероятнее всего, не будет приветствовать расширение круга домовладельцев. Например, по стандартам АИЖК не допускается, чтобы собственниками становились люди, не являющиеся заемщиками, даже если это близкие родственники. Исключение – случаи, когда жилье приобретается с помощью федеральных или региональных субсидий, по решению органов опеки, или если мама – получатель материнского капитала, и при этом не имеет собственного дохода. Точно так же обстоит дело и с пропиской. Оформить прописку членам своей семьи (мужу, жене или детям) заемщик может беспрепятственно, но для прописки других родственников, как правило, требуется разрешение банка. Кстати, если ипотечный кредит оформляется с использованием материнского капитала, Пенсионный Фонд РФ может отказать в направлении средств МСК на улучшение жилищных условий, если квартира оформлена не только на супругов и детей, но и на других родственников (родителей, братьев, сестер и других). Эти же ограничения могут возникнуть, когда заемщик хочет использовать материнский капитал для досрочного погашения ранее взятого кредита.

Анна Волкова, директор юридического департамента АИЖК

realty.ria.ru

Покупка квартиры в ипотеку у родственника. Какие банки Казани одобрят?

Проведение сделки купли-продажи недвижимого имущества между родственниками — очень распространенный вид сделки.

Продажа квартиры или дома между супругами не регистрируется в Росреестре, так как в этом случае человек передает имущество самому себе. Такие сделки признаются ничтожными, даже если недвижимость была приобретена вне брака. Это значит, что продать недвижимость мужу или жене не получится.

Родственной сделкой считается сделка между родственниками второго порядка — родителями и детьми, братьями и сестрами. Прослеживается она на основе очевидных родственных связей. Часто она бывает в форме выкупа последней доли в объекте.

Например, две сестры имеют доставшуюся им по наследству квартиру и хотят разъехаться. Одна из них может выкупить долю другой. Читайте подробнее о выкупе последней доли в ипотеку.

К сожалению, многие банки могут отказать в кредитовании, если вы покупаете объект недвижимости у родственников целиком.

Во многих случаях банки опасаются финансовых махинаций со стороны заемщиков.

Например, если заемщику нужны наличные средства на другие цели. Он может взять ипотеку у своих же родителей, которые передадут ему полученные средства. Ипотечный кредит платить, конечно, придется, но ставка по нему ниже, чем, например, на весомый кредит наличными. но банкам такое не выгодно. Второе опасение банков - намеренное завышение стоимости квартиры продавцом. Вступая в сговор с родственником-покупателем, продавец может завысить цену на сумму первоначального взноса, таким образом, обходя первый взнос по ипотеке. Это возможно в том случае, если оценка производится не независимым оценщиком.

Банки, предоставляющие кредитование при родственных сделках купли-продажи:

• Сбербанк

Реализация сделки подразумевает обязательное наличие у продавца недвижимости альтернативного жилья или другой прописки, не в продаваемом объекте недвижимости.

• ВТБ 24

Обязательным условием при кредитовании в этом банке является наличие у покупателя первоначального взноса 15%, который необходимо показать на счету. Банк переводит первоначальный взнос из суммы кредитных средств на счет продавца.

• Банки АИЖК и БЖФ

Такие же условия, как у ВТБ 24.

• Банк союз

Не требует никаких условий для реализации кредитования.

Правильный выбор банка определяет возможность купли-продажи недвижимости между родственниками.

bankrt.ru

Ипотека между родственниками

Тот факт, что продавец и покупатель имеют родственные связи, в большинстве случаев никак не повлияет на процесс оформления ипотечной сделки. Недоступна будет разве что часть льготных государственных программ, так как подобные сделки могут быть проведены лишь для получения льгот, то есть, по сути, для обналичивания денег.

Получается, что льгота получена, право собственности формально перешло от одного к другому родственнику, а деньги остались в семье. Так же не будет в случае ипотеки между близкими родственниками и налогового вычета.

В чем преимущества?

Несмотря на то, что при подобных сделках все расчеты ведутся в безналичном порядке (иначе, остается только поверить на слово: передавались ли деньги на первоначальный взнос внутри семьи, и существуют ли вообще накопления), при сделках между родственниками у клиентов банка есть свои преимущества.

Если рассматривать ту же нехватку первоначального взноса, то родня может договориться между собой и найти способ формального его увеличения для получения более выгодной ставки. Так, например, никто не запрещает переводить средства первоначального взноса частями.
Можно вносить, переводить и снимать (уже со счета продавца) одни и те же 10%, формально выполнив условие по перечислению на счет собственника первоначального взноса в 30%.
Естественно в случае, если в банке возможен такой способ взаиморасчетов. Аккредитив или ячейка не всегда необходимы, так как родственникам свойственно доверять друг другу больше, чем стороннему продавцу или покупателю. Таким образом, для клиентов риски снижаются, а для банка возрастают. Даже если способ расчетов не позволяет частичное снятие первоначального взноса до сделки, выполнить условие по взносу можно, на короткий период, собрав временно свободные денежные средства семьи.
Такой же формальный переход права собственности дает возможность владельцам бизнеса получить большой долгосрочный кредит на крайне выгодных условиях, гораздо более выгодных, чем при подаче заявки на кредитование предпринимательской деятельности.
Достаточно купить (или же продать) квартиру или дом с землей у брата, свата или зятя, а деньги, поступившие в семью, использовать на свои цели. Сопутствующие расходы будут высокими (страховка, налог, оценка), но при подборе условий таким образом, чтобы ставка была минимальной (большой первоначальный взнос – опять же круговорот денег внутри семьи), кредит обойдется значительно дешевле. Так же стоит учитывать, что аналогичного ипотеке по долгосрочности кредита просто нет.

Кредитные организации довольно тщательно проверяют заявки на ипотеку между родственниками, и в случае подозрений на нецелевое использование денег, могут отказать. Но есть и банки, которые лояльно относятся к подобным сделкам, особенно если их проводят вип-клиенты или просто клиенты с хорошей кредитной историей.

Ограничения при ипотеке между родственниками

Не разрешены ипотечные сделки между супругами. Приобрести жилье с помощью ипотеки у родителей дети смогут только в том случае, если это жилье не является единственным.

Какие есть ограничения в этой схеме?

По-разному банки относятся к занижению стоимости жилья при сделках между родственниками. Для одного банка такой сговор может быть основанием для отказа, а в другом это не станет препятствием, главное, чтобы рыночная стоимость квартиры была достаточной, кредит был обеспечен.

К тому же занижение стоимости приведет к снижению суммы ипотеки (банки кредитуют 80% стоимости, с учетом того, что 20% — собственные накопления покупателя), а чем меньше кредит и дороже имущество в залоге, тем меньше риски кредитного учреждения.

В случае если будут проблемы с выплатой реализация квартиры, оформленной по заниженной цене, позволит погасить задолженность и еще «сдача» заемщику останется. Но заемщики в ситуации с небольшим кредитом, неуплата которого может привести к потере квартиры, ведут себя, как правило, дисциплинированно.

Фиктивная сделка между родственниками ради получения денег на собственные нужды, как уже было рассмотрено выше, является более веским поводом для отказа. Во всяком случае, если озвучить открыто такую цель оформления ипотеки между родственниками, банк кредит не одобрит.

Основное ограничение в ипотеке между родственниками для льготных категорий граждан (военнослужащие, МВД, РЖД, социальная ипотека АИЖК) – невозможность получить ипотеку по спецпрограмме. Особенно это актуально для социальной ипотеки, так как часто подобрать жилье, которое подходит для получения льгот не так просто. Сложность в том, чтобы пройти по платежеспособности.

Получается, что если нужна недорогая квартира, родственники могут пойти на встречу (по такому параметру как цена), но провести такую сделку не получится – они запрещены. При этом стоит учитывать, что запрет лежит на сделки только с близкими родственниками (дети, родители, дедушки, бабушки, внуки) и супругами в официальном браке (если брак не зарегистрирован, но прописаны клиенты долгое время в месте – это приравнивается). Для братьев и сестер, которые не проживают вместе, есть исключение.

В случае с социальной ипотекой, если продавец является дальним родственником, лучше этого факта от банка не скрывать. Так как к целевому расходованию государственных средств (в случае субсидирования ставки, например) приковано много внимания.

Если факт всплывет, могут быть крупные неприятности как у банка (АИЖК не примет документы), так и у клиента (в части обвинения в мошенничестве). Но все же стоит отметить, что при разных фамилиях такие сделки все же проходят незамеченными, но рисковать не стоит.

Особенности проведения сделок между родственниками

При сделке между родственниками продавец теряет право на налоговый вычет вне зависимости от того, как долго квартира находилась в собственности.

Так же стоит помнить, что в некоторых банках не работают со сделками между родственниками совсем, так как не готовы брать на себя дополнительные риски. Но Сбербанк, ВТБ24, Газпромбанк и значительная часть крупных банков такие сделки проводит.

Отношения даже между родственниками первого круга (родители-дети, бабуши-внуки) не всегда бывают теплыми, есть реальные ситуации, когда есть потребность в заемных средствах, чтобы обзавестись собственным жильем, выкупленным у своей же семьи.

В случае если ни одно кредитное учреждение не одобрило заявку на ипотеку, то имеет смыл рассмотреть альтернативные вариант покупки недвижимости у близкой родни. Это, например, получение нецелевого кредита под залог имеющейся недвижимости. Или просто потребительский кредит, если сумма собственных накоплений, которой не хватает для того, чтобы рассчитаться с родственниками, не велика.

mikrozaimy24.ru

Сделки между родственниками и ипотека - Услуги ипотечного брокера в Москве

Сделки между близкими родственниками не запрещены законом и сама сделка ни чем не отличается от обычной (в данной теме мы не рассматриваем супругов и несовершеннолетних детей). Однако при покупке с использованием ипотечного кредита у клиентов возникают проблемы.

Основной проблемой является то, что не так просто найти банк, который выдаст ипотеку на покупку у близкого родственника. В этом случае он ставит законность сделки под сомнение и отказывает таким клиентам. Да и стандартные требования к заемщику никто не отменяет: требования к доходам, к недвижимости, перепланировкам в квартире и т.д.

К счастью есть банки, которые кредитуют такие сделки, но к каждой ситуации они подходят индивидуально и могут предъявить дополнительные требования, которые тяжело будет исполнить заемщику.

Пример из нашей практики

В нашу компанию, не так давно, обратилась девушка за услугой в поиске ипотечной программы. Ситуация была следующая: нужно купить квартиру у мамы, которая является 100% собственником. В данной недвижимости прописана мама, дочь (покупатель) и ее несовершеннолетний ребенок. Отношения у дочери с мамой плохие и, стороны договорились о купле-продаже квартиры. В случае, если дочь не сможет купить, то мама продаст квартиру на общем рынке недвижимости.

Наши действия. Мы проанализировали условия всех банков-партнеров и поняли, что в нашем распоряжении только два.

Сначала мы хотели подать документы в банк № 1, так как у него была самая низкая ставка. Он выдает такую ипотеку и, к тому же, для наших клиентов действует скидка на процентную ставку. Но потом выяснился нюанс - банк № 1 требует, чтобы на момент продажи у Продавца была другая недвижимость в собственности (подошла бы даже доля). Но другой собственности нет. В общем этот банк не подошел.

Решили попробовать обратиться в банк № 2 под 13,75%. Ставка не маленькая, но в нашем случае, как говорится, без вариантов. Клиент подходил под условия и банк вынес положительное решение о кредите.

Расчеты происходили по безналичной форме через счет открытый в банке. Расчеты через счет - это одно из главных требований, которое предъявит любой кредитор, работающий по такой схеме.

Также будьте внимательны со страховыми компаниями. От них тоже зависит судьба сделки. В нашем случае проблем особых не возникло. Но у каждого конкретно свой случай и история, поэтому уточняйте, чтобы не было неприятных нюансов.

Предлагаем вам профессиональную помощь в подборе выгодной ипотечной программы и получении кредита в банке. Свяжитесь с нами любым удобным для вас способом:
	2) оставив заявку на сайте	3) по телефону +7(499) 394-03-36

Ипотека Сбербанк

ипотека от сбербанка Получить ипотеку в сбербанке может любой гражданин Российской Федерации, который соответствует всем требованиям кредитования.

Для этого необходимо всего лишь написать заявление, а также предоставить пакет необходимых документов.

Особенности кредитования

Сбербанк предлагает взять готовый ипотечный кредит на уже построенное жилье. Квартиру можно купить у партнеров сбербанка россии. Выдается такой кредит сроком на 30 лет. Условия кредитования и процент гласят о том, что сумма ипотеки напрямую зависит от платежеспособности клиента. При этом она не должна превышать стоимости приобретаемого жилья.

Для каждого заемщика сумма кредитования и процент рассчитывается индивидуально. Заем на жилье можно взять в такой валюте, как рубли, евро и доллары США. Процент по кредиту напрямую зависит от суммы первоначального взноса.

В том случае, если у заемщика не хватает денежных средств на приобретение жилья в ипотеку, он может привлечь созаемщиков. Созаемщик – это человек, доходы которого учитываются при выдаче ипотеки. Созаемщики по ипотеке в сбербанке могут быть родственниками заемщиками или просто друзьями, знакомыми, которые помогают ему брать ипотечный кредит.

При оформлении ипотечного кредита в Сберегательном банке может быть около 4-5 созаемщиков. Созаемщик несет ответственность за ипотечное кредитование. При расчете суммы кредитования созаемщик должен предоставить справку о своих доходах, что повлияет на результат решения банка. Также созаемщик должен предоставить в отделение банка документ, который подтверждает его личность.

Созаемщики должны предоставлять также разнообразные справки, которые подтверждают их степень родства с заемщиками. Если созаемщик является надежной опорой заемщику, тогда решение банка о выдаче ипотечного кредита будет положительным. Автоматический созаемщик ипотеки – это супруг или супруга заемщика.

Как получить ипотеку

Оформить ипотечный кредит могут лица, возраст которых составляет от 21 года. Произвести это действие можно в режиме онлайн или посетить отделение Сберегательного банка России и написав заявление.

Центр кредитования также требует, чтобы заемщик имел постоянное место работы, на котором он должен проработать не менее чем полгода. Непрерывный трудовой стаж за последние пять лет должен быть не менее одного года. Расчет ипотеки производится банком только при полном выполнении этих требований. Созаемщик при кредитовании может быть любой родственник. Условия гласят, что количество этих граждан не должно быть более чем три человека.

Оно напрямую повлияет на расчет суммы кредита. В том случае, если заемщик зарегистрирован в официальном браке, то его супруг или супруга оформляются банком в качестве созаемщика в обязательном порядке.

Для того чтобы взять ипотечный кредит необходимо предоставить в Сберегательный банк России пакет соответствующих документов. Прежде всего, заемщик должен предоставить документ, который подтверждает факт гражданства Российской Федерации (паспорт). Условия кредитования также предусматривают предоставления разнообразных справок, которые подтверждают уровень доходов заемщика и его партнеров.

В отличие от других банков Сберегательный банк России принимает не только справку по форме 2-НДФЛ и копию трудовой книжки, но и многие другие документы, которые могут подтвердить уровень доходов заемщика.

ипотека сбербанка Расчет суммы ипотечного кредитования напрямую зависит от особенностей деятельности клиента. Он может предоставить в банк справки, которые подтверждают факт получения прибыли от авторских гонораров, аренды имущества и т.д.

Центр Сбербанка России выдвигает главное требование к своим клиентам – предоставленные ними справки должны быть официально задекларированы.

Также клиент банка должен предоставить документы, которые подтверждают факт уплаты налогов на получаемую прибыль. Для того чтобы банк смог правильно рассчитать ипотечный госкредит, необходимо предоставить документы на квартиру, которую клиент хочет приобрести. К этим документам относятся справка о выписке предыдущих жильцов из квартиры, справка об отсутствии обременений.

Условия кредитования также требуют предоставления свидетельства о праве собственности владельца. Если у клиента Сберегательного банка России возникла необходимость оформить ипотечный госкредит в режиме онлайн, то он может только указать документы, имеющиеся у него в наличии для оформления ипотеки.

Предоставить их в центр Сбербанка можно только лишь после предварительного одобрения банком в режиме онлайн выдачи ипотечного госкредита.

Расчет суммы госкредита напрямую зависит от того, какой уровень доходов имеет клиент, а также от выбранного ним жилья. При оформлении заявки в режиме онлайн клиенту необходимо оставить все свои данные и контакты. Но все же потом придется написать заявление в СБ России, таковы условия.

И хотя заявление при этом писать не нужно, но заполнить все поля формы в режиме онлайн необходимо обязательно.

На основе этих данных банк сможет не только одобрить выдачу госкредита, но и рассчитать процент, который в дальнейшем необходимо будет выплачивать клиенту. Процентная ставка напрямую зависит от особенностей ипотечного госкредита.

После одобрения заявки клиента в режиме онлайн, ему необходимо будет подъехать в центр для того, чтобы написать заявление. После его написания банком будет рассчитана процентная ставка и выдан госкредит в течение десяти рабочих дней.

Разновидности ипотеки

Кроме того, что Сберегательный банк России выдает госкредиты на квартиры и другие разновидности жилья, также он может выдать и госкредит на долевое участие в строительстве квартир или на гараж, парковочное место.

Выдача этих госкредитов может производиться в режиме онлайн, что предоставит массу удобств клиенту. Также заемщик может обратиться в центр по выдаче кредитов, что позволит ему не только узнать условия, но и рассчитать процент. Госкредит на долевое участие в строительстве квартиры будет намного проще взять в Сберегательном банке России только в том случае, если застройщик аккредитован этой инстанцией.

При аккредитации застройщика процентная ставка первоначального взноса будет значительно ниже (10 процентов вместо 15). Условия гласят о том, что максимальная сумма госкредита напрямую зависит от платежеспособности клиента.

Рассчитать процент по выплате этого вида займа достаточно просто. Ставка напрямую зависит от первоначального взноса (10,5 или 11,5 процента). Центр Сберегательного банка выдвигает точно такие же требования к клиентам, как и к заемщикам классического госкредита.

Рассчитать процент можно как онлайн так и в одном из отделений банка. Процент также зависит от длительность кредитного периода. Чем больше срок займа, тем больше процент.Центр Сберегательного банка также предоставляют возможность приобрести гараж или парковочное место в займы.

Ставка первоначального взноса составляет 15 процентов. Что касается процентов, то ставка на них достаточно невысокая – 11-12 процентов годовых. Благодаря этой услуги клиенты Сберегательного банка смогут не только приобрести квартиру, но и парковочное место или гараж неподалеку.

Ипотека сбербанк – это возможность приобрести жилое и нежилое помещение в займы. Заявка на ипотеку в Сбербанк принимается абсолютно от всех желающих приобрести себе недвижимость. Ипотека сбербанк может быть выдана на основе материнского капитала, который зачитывается в качестве первоначального взноса. Ипотека сбербанк также предоставляет возможность погасить займы с помощью материнского капитала.

Ипотека в Сбере также предоставляет возможность получить кредитную карту в подарок, что позволит клиенту распоряжаться кредитными средствами на максимально выгодных условиях. Также ипотека в Сбере дает возможность воспользоваться программой «Молодая семья», что позволит снизить уровень первоначального взноса до 10 процентов.

Ипотека в сбербанке – это реальный шанс приобрести жилье и другую недвижимость на максимально выгодных условиях. Работники банка имеют индивидуальный подход к своим клиентам, что полностью удовлетворяет их пожелания и требования. Для оформления госкредита в этой инстанции необходимо всего лишь обратиться в одно из отделений банка или заполнить специальную форму в сети интернет.