Реструктуризация ипотечного кредита в Сбербанке физическому лицу. Что такое реструктуризация кредита в сбербанке физическому лицу по ипотеке

Реструктуризация ипотечного кредита в Сбербанке физическому лицу

Купить собственное жилье старается любая молодая пара, а самым реальным вариантом служит ипотека. Кредит оформляется на длительный период, и заемщики планируют вернуть заемные средства в срок. Но предугадать наперед все перипетии судьбы невозможно. Потеря работы, рождение ребенка, болезнь требуют немало расходов. Сбербанк решил помочь своим клиентам, предложив реструктуризацию ипотечного кредита.

Что такое реструктуризация

Реструктуризация — это переформатирование кредитных платежей таким образом, чтобы клиент смог их оплачивать. Ведь чаще всего в банк за помощью обращаются люди, доходы которых сильно снизились. Заемщик прекращает оплачивать ипотеку из-за сложной финансовой ситуации, а не по своей прихоти.

Возможность изменить условия кредитования является неоспоримым преимуществом Сбербанка перед другими организациями: вряд ли найдутся желающие оказаться в суде или соприкоснуться с коллекторами. Банк не меньше заинтересован в возврате денежных средств, не прибегая к судебным тяжбам. Поэтому клиентам с положительной кредитной историей стараются прийти на выручку.

Конечно, назвать изменение условий ипотечного кредита экономически выгодным для заемщика нельзя. Увеличивается не только срок займа, но и сумма переплаты по кредиту. Однако потери будут минимальными, если обратиться в Сбербанк сразу после возникновения проблемы. Не стоит дожидаться начисления штрафов за просрочку, увязая в долговой яме.

Кто может рассчитывать на реструктуризацию ипотеки

Рассчитывать на послабление абсолютно всем заемщикам не приходится. Оптимизацию платежей проводят лицам, которые документально обоснуют ухудшение денежного положения. Например, предоставят копию приказа о сокращении с работы.

В 2015 году утверждена государственная программа по поддержке ипотечных заемщиков. С помощью «Агентства по ипотечному жилищному кредитованию» сумму займа можно снизить максимально на 600 тысяч рублей, а процентную ставку — до 12%.

Претендовать на государственную поддержку могут такие категории граждан:

• многодетные семьи;
• люди с инвалидностью;
• родители несовершеннолетних детей;
• научные деятели.

Программой установлены требования не только к социальному положению заемщиков, но и к ипотечному жилью.

Ограничения введены на квадратные метры (указана максимальная граница):

• однокомнатные — 45 м2;
• двухкомнатные — 65 м2;
• трехкомнатные — 85 м2.

Ипотечная недвижимость должна являться единственной жилплощадью, которой владеет семейство. А купля-продажа состояться как минимум за год до обращения в Сбербанк за реструктуризацией.

Условия погашения ипотечного кредита

Самый распространенный выход из положения — продление срока займа. Период выплат растягивается на 2 года и более, тело кредита и проценты рассчитываются заново. При подаче заявления с просьбой о реструктуризации клиент может указать желаемую очередность платежей. Возможно, будет удобнее сначала погасить штрафы, а затем основной долг.

Виды реструктуризации:

• Отсрочка выплат. Кредитные платежи приостанавливают, чтобы клиент получил время на стабилизированное финансового состояния. Гарантированно рассчитывать на предоставление услуги могут семьи при рождении малыша. Заявления от других категорий граждан рассматриваются в индивидуальном порядке.
• Кредитные каникулы. Клиенту предоставляют право в течение 1-2 лет оплачивать исключительно проценты. На итоговую сумму кредита новый график платежей не влияет: заплатить придется всю сумму, но только с отсрочкой.
• Изменение процентной ставки. Государственная программа поддержки физических лиц по ипотечному кредитованию позволяет снизить ставку до 12%. Клиентам Сбербанка предоставлена возможность просчитать новую сумму кредита с помощью онлайн-калькулятора.
• Поквартальная оплата процентов. Каждому клиенту составляют индивидуальный график платежей, исходя из специфики его работы. Например, людям с сезонными заработками основную часть выплат назначают в период трудоустройства.

Банк заинтересован в возврате своих средств, поэтому идет заемщикам навстречу. Но при подаче заявления не стоит быть голословным. Пакет документов, подтверждающих денежные затруднения, станет весомым аргументом при принятии решения в пользу клиента.

Перед обращением в банк с просьбой о переформатировании платежей следует тщательно изучить первоначальный кредитный договор. Возможно, изменение условий не станет более выгодным решением. В заявлении необходимо указать конкретный вид реструктуризации, а прежде не мешает подготовиться.

Подача документов

Процедура реструктуризации индивидуальна, исход дела зависит от множества факторов. Сбербанк разработал специальную анкету для клиентов, попавших в затруднительную ситуацию. Бланк анкеты и заявления можно скачать с сайта или получить в отделениях банка.

Документы для пересмотра ипотечного кредита:

• заявление;
• копия паспорта заемщика;
• справка о владении недвижимостью;
• выписка банка о существовании задолженности;
• справка о доходах за предыдущие 6 месяцев;
• документы, подтверждающие ухудшение финансового положения.

Пакет документов подают в отделение Сбербанка. На рассмотрение заявления уходит, как правило, 10 дней. Свой вердикт банк направляет клиенту в письменном уведомлении.

Вывод: Покупка жилья требует немало финансовых и временных затрат. Но даже тщательное планирование не страхует от кризиса. Сбербанк помогает своим клиентам сохранить жилье в трудной ситуации посредством реструктуризации ипотечного кредита. Главное, не полениться и предоставить комиссии весомые доказательства своей неплатежеспособности.

Какие средства выхода из финансового кризиса можно использовать для выплаты ипотеки? Поделитесь опытом в комментариях.

Теперь вы знаете о том, как проходит реструктуризация ипотечного кредита в Сбербанке физическому лицу.

С уважением, команда сайта 100druzey.net

100druzey.net

Какие документы нужны для реструктуризации ипотеки. Реструктуризация ипотеки физическому лицу в сбербанке. Отзывы заемщиков о реструктуризации в Сбербанке

Реструктуризация ипотеки в Сбербанке – процедура, призванная облегчить обязательства по займу для некоторых клиентов. Она направлена на уменьшение ежемесячного платежа, увеличения сроков или уменьшения процентной ставки. Кто может претендовать на реструктуризацию уже имеющийся ипотеки в Сбербанке и как ее получить?

В каких случаях действует?

Ипотека выдается на длительный срок. В нашей стране имеется тенденция к периодическим кризисам и дефолтам. В такое нестабильное время добросовестный заемщик, исправно плативший взносы, в какой-то момент не может выполнять свои обязательства.

Реструктуризация кредита в Сбербанке физическому лицу

Если национальная валюта обесценивается по сравнению с иностранной валютой, весь кредит становится дороже, а не только проценты, подлежащие выплате, но и сам погашение. Нельзя было ожидать, что Шиллинг внезапно потерпит крах. С введением евро вся панорама изменилась. Австрийская валюта теперь стала реальным миром, который не нуждался в стабилизации через кредиты в иностранной валюте. Тем не менее, развитие в еврозоне было таким, что уже сложившиеся кредиты в иностранной валюте остались успешными: валютный риск был также оценен как низкий: швейцарский франк и йена все еще лидировали по уровню инфляции и процентным ставкам.

Даже в период финансовой стабильности в государстве заемщик может оказаться в трудной ситуации: смерть родственника, ухудшение здоровья, инвалидность, увольнение, снижение зарплаты. Радостные события – появление ребенка также вносит свои коррективы в расходы клиента Сбербанка.

В описанных выше случаях заемщику следует честно известить банк о своих денежных трудностях и попросить у сотрудников рассмотреть возможность реструктуризации ипотеки. Если решение будет принято в положительную сторону, то плюс ко всему это поможет клиенту избежать штрафов, пени и негативной кредитной истории.

Кредиты в иностранной валюте оставались популярными, несмотря на то, что их рассматривают международные финансовые учреждения, а также внутренний банковский надзор как акультовая куча австрийского кредитования. Кредиты в иностранной валюте содержат твердый риск для банков, которые их назначают, даже если они должным образом обслуживаются, то есть заемщик своевременно отвечает своим платежным обязательствам: во-первых, сам банк заимствовал кредит в иностранной валюте, но он обслуживается в национальной валюте.

Это может привести к проблемам с ликвидностью для Банка, поскольку у банка есть долгосрочные внешние активы в иностранной валюте, которые, в свою очередь, должны быть обеспечены заемным банком Национального банка. Связанный с этим риск увеличивается с учетом количества таких кредитов. Во-вторых, существует дополнительный риск того, что кредиты в иностранной валюте в Австрии были предоставлены в качестве окончательных кредитов. Кроме того, создается вторая учетная запись, так называемый «фонд погашения», как правило, страхование жизни, которому выплачиваются ежемесячные ставки выкупа.

Условия реструктуризации

В каком виде может быть представлена реструктуризация:

1. Уменьшение ежемесячного долга по ипотеке. Пример: клиент платил ежемесячно по 10 000 рублей. Сумму в рамках реструктуризации можно снизить до 6 000. в особых случаях банк может приостановить выплату по телу ипотеки и оставить только проценты.
2. Увеличение срока заключительного платежа – пролонгация. При таком подходе ежемесячный платеж уменьшается.
3. Создание другого – более удобного для заемщика графика платежа. Например, увеличение и уменьшение суммы платежей в зависимости от сезона заработка клиента.
4. Уменьшение процентной ставки по кредиту. Например, с 17%, прописанных в первоначальном договоре, до 13-15%.
5. Изменение периодичности платежа. Например, не каждый месяц, а каждый квартал. При этом уменьшается процентная ставка, за счет быстрого сокращения суммы долга.
6. Для клиентов, которые не сразу обратились в банк со своими проблемами, устанавливаются штрафы и пени. В рамках одобренной реструктуризации эти меры могут быть отменены.
7. Если заемщик пострадал от колебания курса доллара или евро, то банк может сменить валюту.

Сбербанк может пойти навстречу и одобрить несколько способов реструктуризации одновременно. Главная задача – улучшение условий по обслуживанию ипотеки. Банку не нужны проблемные клиенты, и он может сам пойти на некоторые уступки. Существует и государственная поддержка для зае

buhof.ru

Реструктуризация кредита в Сбербанке физическому лицу

Многие частные лица, получив кредит в финансовом учреждении, сталкиваются с многочисленными материальными трудностями. Это может быть и увольнение с работы, и смерть близкого человека, и ухудшение состояния здоровья.

Всех ситуаций, когда клиент не может вовремя и в полном объеме вносить платежи по кредиту, попросту не перечислить. Рассмотрим, как же заемщику, имеющему действующий кредит в Сбербанке, договориться с этой компанией о реструктуризации.

Что это такое

Реструктуризация – это определенный комплекс мероприятий, предпринимаемый банком в отношении заемщика, для оптимизации своевременной и полной оплаты действующего кредита.

Другими словами, банк по письменному заявлению заемщика осуществляет действия, направленные на то, чтобы клиент смог погасить кредит в условиях возникших у него жизненных трудностей.

Не все физические лица понимают отличия, существующие между реструктуризацией и рефинансированием:

К сожалению, Сбербанк не выделяет реструктуризацию кредита как отдельный банковский продукт, в отличие от того же рефинансирования. Тем не менее, отсутствие данной услуги как таковой не означает, что заемщики не могут ей воспользоваться.

Условия

Отметим, что реструктуризация в абсолютно любых банках предоставляется по решению самой организации. Нет таких условий, при которых точно можно сказать, что клиенту будет оказана данная услуга, даже если причины очень уважительные.

Тем не менее, существует определенный перечень условий, при которых банки, в том числе и Сбербанк, идут навстречу своим клиентам:

• увольнение с работы по инициативе работодателя;
• смерть близкого родственника и, как следствие, необходимость в несении дополнительных расходов, мешающих вовремя оплачивать кредит;
• существенное ухудшение состояния здоровья заемщика (например, приобретение группы инвалидности или серьезная травма), влекущее за собой необходимость в несении дополнительных расходов на лечение и реабилитацию;
• прочие причины уважительного характера (выход в отпуск по беременности и родам, потеря кормильца и др.).

Еще раз отметим, что вышеуказанные причины не будут точно гарантировать предоставление реструктуризации.

Окончательное решение принимает банк на основе не только причин, вызвавших невозможность своевременного и полного погашения, но и других обстоятельств, в том числе степени доверия к заемщику.

Процедура

Существует несколько механизмов, на основе которых предоставляется реструктуризация физическим лицам в Сбербанке:

Реструктуризация кредита в Сбербанке также может предусматривать не только вышеуказанные возможности, но и аннулирование штрафов и пени за допущенные клиентом просрочки платежей.

Необходимые документы

Список необходимой документации для предоставления реструктуризации по кредиту Сбербанком также не определен.

На практике сложился стандартизированный пакет документов, необходимый для получения данной услуги:

• заявление на реструктуризацию;
• паспорт заемщика;
• документация, свидетельствующая о необходимости проведения процедуры реструктуризации.

На последнем пункте следует остановиться более детально. Какие же нужны документы, удостоверяющие факт необходимости оказания услуги по реструктуризации?

Обычно такие документы служат подтверждением внезапного ухудшения материального состояния заемщика.

К примеру, если клиента уволили с работы в связи с сокращением штата или ликвидацией компании, следует предоставить:

• справка 2-НДФЛ;
• копия заверенной работодателем трудовой книжки с записью об увольнении.

На основании ТК РФ Сбербанк сможет понять, что заемщика действительно уволили не по его вине, и сложившиеся обстоятельства не позволяют ему вовремя вносить ежемесячные платежи.

На основании данных документов и заявления на реструктуризацию, скорее всего, будет вынесено положительное решение.

Также подтверждающими документами, в зависимости от ситуации, могут быть:

• больничный лист;
• справка о назначении пенсии по потере кормильца;
• справка о предоставлении клиенту отпуска по беременности и родам;

• уведомление о призыве в ВС РФ.

Как составить заявление, его образец

Для рассмотрения банком инициативы клиента по предоставлению реструктуризации необходимо предоставление письменного заявления.

Поскольку Сбербанк не выделяет реструктуризацию в отдельную услугу, официальной формы не представлено.

Мы рекомендуем воспользоваться нашим образцом. Распечатайте его на принтере и заполните от руки, следя за корректностью предоставляемых данных.

Соберите все необходимые подтверждающие документы и обратитесь в отделение Сбербанка, в котором был получен кредит, с заполненным заявлением.

Сроки

Окончательное решение по предоставлению реструктуризации зависит от банка и редко занимает более 5 рабочих дней после подачи клиентом необходимого перечня документации.

Плюсы и минусы

Реструктуризация кредита для заемщика имеет большое количество плюсов:

Реструктуризация для Сбербанка также имеет неоспоримые преимущества:

• учреждение избегает убытков, которые может понести из-за неоплаты кредита клиентом на действующих условиях;
• организация улучшает качество своего портфеля – идя навстречу клиентам, банки улучшают степень своего доверия у физических лиц и рейтинг в целом;
• учреждение избегает необходимости подачи искового заявления в суд на принудительное взыскание, что позволяет сэкономить средства, силы и время.

Все же существуют и некоторые минусы как для заемщика, так и для банка:

Реструктуризация ипотечного кредита в Сбербанке физическому лицу

Реструктуризация ипотечного кредита, по сути, ничем не отличается от таковой для потребительского, но все же есть свои отличия:

• при ипотечном кредитовании банк практически не несет никаких рисков – объект недвижимости, взятый в ипотеку, в любом случае принадлежит банку, а если клиент перестанет осуществлять ежемесячные платежи, организация просто заберет этот залог + уже выплаченные взносы по ипотеке;
• несмотря на это, кредитный портфель банка при возникновении просрочек ухудшается, что не является положительным фактором при предоставлении отчетности в ЦБ РФ;
• ипотека – самый рискованный продукт с точки зрения клиента, ведь в силу первого пункта банк практически не несет каких-либо рисков, чего не скажешь о заемщике – срок кредитования огромный, кредитная нагрузка тоже;
• сложность процесса реализации реструктуризации ипотечного кредита для самого банка – необходимо, чтобы банк и сами сотрудники были достаточно компетентны в данных вопросах, в противном случае возможно принятие неправильного решения, что в дальнейшем приведет к многочисленным проблемам, в том числе и к “кассовому разрыву”.

Из-за того, что при возникновении трудностей при уплате ипотечного кредита клиент находится в менее выгодном положении, чем банк, следует добиваться оказания реструктуризации любой ценой.

В противном случае клиент может потерять не только деньги, уже уплаченные за ипотеку, но и сам объект кредитования.

По кредитной карте

Кредитные карты предоставляют клиенту возобновляемый кредитный лимит, благодаря которому заемщик может расплачиваться в магазинах или снимать наличные в пределах предоставляемого банком лимита.

Учреждение производит ежемесячное начисление процентов, которые необходимо оплатить в определенный день. На остаток долга начисляются проценты – если не платить по кредитной карте, размер займа будет расти каждый день.

Процесс реструктуризации по кредитной карте в Сбербанке:

• суммирование суммы долга;
• разделение размера задолженности на одинаковые части;
• клиент погашает долг по определенному графику.

Реструктуризация по кредитным картам может осуществляться в следующих формах:

• снижение ежемесячного платежа;
• согласование нового графика платежей по общей сумме долга по кредитной карте;
• установление нового срока погашения задолженности.

Если клиент получил кредитную карту в Сбербанке и не оплатил вовремя задолженность по кредитному лимиту, следует обратиться в банковское отделение с просьбой о реструктуризации.

Процесс и перечень необходимой документации практически не отличаются от таковых при реструктуризации потребительского или ипотечного кредита.

Реструктуризация предоставляется клиентам на основе мнения банка. Наличие уважительных причин может поспособствовать увеличению вероятности получения данной услуги.

Заемщику необходимо предоставить заявление, паспорт и документы, удостоверяющие необходимость в проведении реструктуризации.

Видео: Реструктуризация кредита или банкротство?

Ваши отзывы

finbox.ru

Реструктуризация кредита в Сбербанке физическому лицу

Реструктуризация кредита в Сбербанке

Не все, кто пользуется услугами кредитования, являются транжирами, как могут думать некоторые люди, привыкшие скрупулезно относиться к распределению кровно заработанных денежных средств. Довольно часто причиной обращения за финансовой помощью в кредитные организации могут быть резко изменившиеся жизненные обстоятельства, не оставляющие человеку другого выбора. И уж если для кого-то настали трудные времена, то не стоит ожидать, что с момента получения займа они прекратятся. Обычно все происходит наоборот: жизнь превращается в постоянные поиски способов достать деньги для погашения кредитной задолженности, к которой относится не только часть взятой в пользование суммы, но и оговоренные в договоре проценты от нее, а также различные «изобретенные» банком комиссионные. Если человек, стараясь изо всех сил, с трудом выплачивает банку каждый месяц необходимую сумму, тогда что ему делать, когда к одной беде неожиданно добавится еще какая-нибудь проблема? Одним из возможных способов выйти достойно из данной ситуации является реструктуризация долга.

Реструктуризация долга по кредиту: способы

По сути, под реструктуризацией подразумевается изменение условий договора, заключенного с кредитором. Так как соблюсти прежние условия не получается у заемщика, а не у заимодавца, то, естественно, диктовать новые условия будет тот, кто предоставил услугу. Но для попавшего в затруднительную финансовую ситуацию человека желание банка идти на уступки может стать радостной новостью, даже если придется выплачивать больше, чем предполагалось. Если банк, убедившись в уважительности названных клиентом причин, согласится реструктуризировать его долг по кредиту, то он может внести в договор следующие изменения:

• разрешить погашать задолженность, используя другой вид валюты;
• увеличить срок, в который должна быть возвращена взятая в пользование сумма, что позволит уменьшить размер ежемесячного платежа;
• снизить величину процентной ставки по кредиту;
• предложить другую схему погашения долга;
• отсрочить на некоторое время выплату задолженности.

Негативные стороны и ограничения, касающиеся реструктуризации займа

Если кто-то, узнав о таких возможностях, уже предвкушает радужные перспективы, то стоит предупредить, что не все так прекрасно, как может показаться с первого взгляда. Важно понимать, что банк в проигрыше не останется, так как это их «хлеб». Хотя, казалось бы, кредитор идет вам на уступки, но в любом случае он постарается «выжать» из вас все, что можно.

Условия реструктуризации кредита

Кроме того, кредитные учреждения не всегда готовы удовлетворить просьбу заемщика о реструктуризации долга. Существуют лишь несколько причин, которые заимодавцы могут рассматривать как уважительные. Среди них, например:

• несвоевременная выплата заработанных средств или резкое уменьшение зарплаты по вине работодателя;
• заболевание, ведущее к постоянной или временной нетрудоспособности должника;
• неожиданная потеря работы или другого источника дохода, считавшегося надежным;
• выход заемщика в отпуск по уходу за новорожденным;
• чрезмерная загруженность кредитами.

Следует также упомянуть о том, что наличие у клиента негативной кредитной истории очень уменьшает его шансы на сотрудничество банка в вопросе реструктуризации долга. В принципе, возможность изменения условий погашения займа обычно предусматривается в договоре, поэтому при оформлении кредита важно сразу обратить внимание на этот пункт. Но некоторые кредитные организации ограничиваются только предоставлением отсрочки, период которой не больше года. При этом клиенту не всегда позволяется полностью прекратить все выплаты по кредиту, а только приостановить или погашение его тела, или «нагоревших» процентов.

Как подается заявление (анкета) о реструктуризации займа?

Если заемщик решил просить банк об изменении порядка погашения задолженности, то ему следует написать соответствующее заявление, в котором кроме его паспортной и контактной информации должны быть указаны данные касающиеся взятых в пользование денежных средств. Сюда входит:

• номер договора
• размер ссуды
• процентная ставка
• величина ежемесячных выплат
• оставшаяся сумма денег, подлежащая погашению

Также необходимо приложить к заявлению документы, подтверждающие серьезность сложившихся обстоятельств, из-за которых клиент обращается с данной просьбой. В зависимости от возникшей проблемы это может быть:

• справка с места работы о размере заработной платы,
• документ с биржи труда,
• врачебная справка,
• ксерокопия страницы в трудовой книжке с записью об увольнении.

Если эти формальности будут соблюдены, то, скорее всего, банк рассмотрит ваше прошение и предложит возможные варианты изменения условий выплаты задолженности.

Положительные стороны реструктуризации займа

Даже если финансовая ситуация заемщика стала хуже в результате реструктуризации долга по кредиту, так как возросла общая сумма денег, которые ему придется выплатить, тем не менее есть и определенная польза от предпринятых усилий. Решая проблему законными методами, человек может быть уверен в том, что:

• с него не будет взыскана пеня или штраф за невыполнение договорных обязательств,
• против него не будет возбужден гражданский иск,
• его кредитная история останется незапятнанной.

Что же касается переплаченных денег, то денег в любом случае никогда не будет хватать на все, что хочется. Зато человек сможет справиться с возникшими трудностями и рано или поздно освободиться от кредитной зависимости.

Рекомендуем статьи по теме:

my-sberonline.ru

Реструктуризация кредита в Сбербанке физическому лицу

Если человек не имеет денег для того, чтобы погасить кредит, согласно закону «О банкротстве заемщиков» банк может пойти ему на уступку и смягчить договорные условия – провести реструктуризацию кредита. Это возможно как для физических, так и для юридических лиц. В этой статье мы рассмотрим процесс реструктуризации только для физ. лиц на примере Сбербанка.

Соглашение о реструктурировании задолженности делается по договоренности (индивидуальной) между финансовым учреждением и заемщиком. Обращаться в банк следует как можно раньше после возникшей трудной ситуации (сокращение на работе либо ее потеря, тяжелая болезнь и другие форс-мажорные обстоятельства). Этим вы продемонстрируете чувство ответственности за свои обязательства и желание предупредить возникновение проблем. Но даже если вы сильно просрочили, то есть немало способов убедить банк реструктурировать проблемный кредит.

Варианты реструктуризации долга в Сбербанке

Сбербанк, чтобы облегчить положение кредитора, предлагает несколько выходов из трудного положения:

Отодвигание или отсрочка

Погашение долга (основного) по кредитам можно отсрочить:

• Ипотечным – до 24 месяцев.
• Автомобильному и потребительским – до 12 месяцев.

За это время станет необходимостью попытка найти деньги на его погашение.

Пролонгация (продление) периода договора

Сроки кредитования работники финансовых учреждений могут увеличить:

По ипотеке

До 10 лет. Но не дольше 35 лет – на общий период займа.

По займам: потребительским и автомобильным

На 3 года. Не более 7 лет составляет общий период.

С помощью этой меры положение (финансовое) заемщика становится намного лучше. Ведь ежемесячная сумма, необходимая для погашения, становится в разы меньше.

Графики погашения (индивидуальные)

Как проценты, так и основную задолженность возможно погашать с помощью индивидуальных гибких графиков. Такой инструмент подходит людям, занятым на сезонных работах. Для них составляются графики, учитывающие этот фактор, и основная нагрузка по погашению долга должна будет теперь выпадать на «доходный» сезон. Например, вместо того, чтобы каждый месяц погашать по 200 рублей, они 7 месяцев платят по 30 рублей, а затем гасят долг (накопившийся) единовременным платежом.

Важно: если клиент пришел в банк заранее, то у него не возникает долга. Для него просто составляется новый график погашения кредита.

Кроме этих основных методов, существуют и иные инструменты:

• Кредитные каникулы (срок, когда кредит можно не уплачивать вообще или погашать только проценты).
• В годичный срок проценты можно выплачивать поквартально.
• Иногда банк начисленные пени может пересчитать и уменьшить (по договору) до уровня обычных процентов.

Важно: все эти меры могут применяться комбинированно и в комплексе. Бывает даже и повторная реструктуризация. Банк может искать иные схемы, если ситуация не станет иной и через 12 месяцев.

Как правило, подобные методы используют и остальные банки, не только Сбербанк. Отличаться могут сроки, процентные ставки.

Это надо знать

При подписании нового кредитного договора (реструктуризация обычно так оформляется) финансовое учреждение обязано официально прекратить существование предыдущего: дополнительно к «старому» кредитному договору составить соглашение с четким указанием о том, что условия предыдущего кредита прекращают действовать.

Если банк не простит долги и составит новый договор, по которому сумма возникшего долга, учитывая штрафы и проценты, значительно увеличится, то можно оспорить его решение в суде. В подобной ситуации юристы очень часто становятся на сторону должников, а начисленные пени и штрафы аннулируются.

Реструктуризация кредитов затрагивает интересы банков

Банки не обязаны производить реструктуризацию займа, как только заемщик потребовал это сделать, однако часто делают, так как это затрагивает их интересы. Возникновение просроченной задолженности чревато начислением огромных резервных сумм, иначе – убытками. Поэтому банку, чтобы не получить очередной проблемный кредит, лучше пойти на временные уступки.

Существует ли выгода от реструктурирования заемщику

Как говорится: «Палка о двух концах».

• Во-первых, размер систематических платежей снижается.
• Во-вторых, возрастает переплата (суммарная) по займу за весь период. Ведь основной долг погашается в меньшем размере, выходит – на него будет начислено больше процентов. Если же займ будет выплачиваться в другой валюте, вероятно, по нему возрастет процентная ставка.

Важно: лишь в форс-мажорных случаях (когда погашать кредит действительно невозможно) прибегайте к его реструктуризации, дабы не оказать себе «медвежью услугу».

Процедура реструктуризации кредита

Для начала процедуры нужно позвонить в банк по телефону, и рассказать о своем намерении. Затем – прийти туда и написать (в свободой форме) заявление. В нем – изложить причины, из-за которых образовалась задолженность либо возможно ее возникновение. Желательно подтвердить документально.

Обычно, сотрудники Сбербанка просят указывать размер платежей, которые клиент готов вносить в данное время.

Во-вторых, можно заполнить заявление (специальное)  в электронной форме, затем зайти на официальный сайт Сберабанка — http://www.sberbank.ru/ru/ и выслать его на указанный там электронный адрес.

Необходимые документы для подачи заявления

• Заявление на реструктуризация кредита для физического лица.
• Оригинал паспорта.
• Документ (справку) о подтверждении финансовых доходов, которые вы получили за 6 последних месяцев.
• Заявление-анкету о реструктурировании.
• Трудовую книжку (в случае сокращения).
• Приказ с места работы о понижении зарплаты.
• Медицинское заключение в случае тяжелой болезни, повлекшей снижение доходов.
• Если клиент набрал много займов, и это увеличило его кредитную нагрузку, тогда к заявлению прилагаются все кредитные договоры.

Важно: помните, что пока ваш вопрос рассматривается, продолжайте погашать займ в приемлемом для вас объеме.

После того, как сотрудник Сбербанка сообщит свое решение, с клиентом будет подписан новый (с упрощенными условиями кредитования) договор.

К визиту в учреждение желательно подготовиться заранее. Физическое лицо, которому необходимо облегчить условия выплаты кредита, может не только воспользоваться вышеуказанными методами, но и предложить свой вариант графика по погашению образовавшейся задолженности.

Помните, кредитная история должника не испортится при реструктурировании долгов, если клиент банка сам сделает первый шаг для разрешения своих проблем и не будет убегать от их решения.

kreditfinder.ru

Реструктуризация кредита в Сбербанке физическому лицу

В наши дни, благодаря широкому распространению потребительского кредитования, огромное количество людей получило возможность наслаждаться материальными благами без изнурительного процесса накопления необходимой для покупки суммы.

Для большинства работающего населения отпала необходимость мучительной экономии, когда для того, чтобы накопить на желанный телевизор или автомобиль, который к моменту получения необходимой суммы, вполне может подорожать или вообще пропасть с рынка.

Привлекательность потребительского кредита очевидна, однако подобная сделка таит в себе множество подводных камней. Недостаточное внимание к условиям договора займа могут привести заемщика не к улучшению своей жизни, а к существенному ухудшению финансового положения и к множеству проблем вплоть до знакомства с работой коллекторов.

В этой статье пойдет речь о том, как заемщику, столкнувшемуся с временными трудностями при оплате кредита, можно попробовать спасти ситуацию, а именно прибегнуть к мере реструктуризации кредита в Сбербанке.

Что делать с кредитом, если возникли проблемы с погашением?

Первым шагом человека, у которого возникли затруднения в рамках погашения кредитных платежей, должна быть попытка наладить диалог с банком.

• Велика вероятность того, что банк пойдет своему клиенту навстречу и согласиться изменить условия кредита так, чтобы заемщик погасил долг при текущих финансовых возможностях.
• В том случае, если банк отказывается идти навстречу, всегда можно обратиться за рефинансированием в другую финансово-кредитную организацию.

Благодаря высокому уровню конкурентной борьбы в банковском секторе, клиенты ценятся достаточно высоко и ест шанс сыграть на этом и найти подходящий вариант.

Как выглядит процесс реструктуризации?

Несмотря на то, что слово может показаться страшным и незнакомым, сама процедура реструктуризации не представляет из себя ничего сложного.

• В случае, если заемщик уходит в другой банк, он заключает новый кредитный договор.
• Если же он остается в своем старом банке, то подписывается дополнительное соглашение к действующему кредитному договору. Это является хорошим решением в том случае, если условия старой кредитной программы становятся для заемщика чересчур обременительными.

В борьбе за новых клиентов банки ведут непрерывную работу по упрощению требований и уменьшению процентной ставки, поэтому нет ничего удивительного в том, что сегодняшний условия гораздо выгоднее сделок, заключенных несколько лет назад. Для таких случаев в Сбербанке и применяется программа реструктуризации кредита.

Существенным минусом обращения в другой банк является необходимость предоставления полного пакета документов для открытия нового кредита. В этом случае также важным определяющим фактором будет наличие у клиента хорошей кредитной истории, в особенности важно отсутствие просрочек и штрафов по текущему кредиту.

Поводом для отказа может послужить не только недостаточно чистая кредитная история, но и относительно низкий уровень работы, либо вообще потеря постоянного заработка.

Существует несколько путей реструктуризации задолженности, если речь идет о диалоге со старым банком.

• Помимо рефинансирования возможен вариант установления льготного периода, либо снижение размера ежемесячного платежа или увеличение срока договора. Подобные сценарии банк рассматривает исключительно в индивидуальном порядке и решение об изменении условий текущего кредита принимается в одностороннем порядке.
• Гораздо более распространенным вариантом является заключение нового кредитного договора для целей рефинансирования задолженности.

Реструктуризационные условия в Сбербанке

Рефинансировать в этом банке можно ипотечный займ, взятый на цели покупки недвижимости – дома или квартиры, на следующих условиях:

• Кредит предоставляется на срок до 30 лет в сумме до 80% от стоимости недвижимости, указываемой в качестве залога. Стоимость устанавливается путем оценки выбранными банком специалистами. Стоит отметить, что для залога подойдет не только приобретенная в ипотеку собственность, но и любой другой объект недвижимости, которым владеет заемщик. Ставка по займу в рамках рефинансирования колеблется в пределах от 13,25% до 14,75% годовых.
• В процессе рассмотрения заявления и оформления договора займа отсутствуют дополнительные сборы и комиссии. Сумма займа перечисляется на счет безналичным путем.
• Анкета-заявление рассматривается не более пяти рабочих дней.
• При оформлении кредита допускается его досрочное погашение, так же не определяется верхняя граница платежа. Но в таком случае произойдет уменьшение только размера ежемесячного платежа, а срок кредитования останется прежним.
• Разумеется, договором предусмотрены неустойки и штрафы в случае нарушения условий.
• Рассчитывать на подписание договора о рефинансировании могут граждане России в возрасте от 21 до 60 лет, работающие на текущем месте не менее шести месяцев.

Рефинансирование потребительского кредита

В Сбербанке можно реструктурировать не только ипотеку, но и обычный, потребительский займ. Условия по рефинансированию такой ссуды приведены ниже.

• Новый займ для целей рефинансирования предоставляется на срок от трех месяцев до пяти лет, в сумме до одного миллиона рублей.
• Процентная ставка колеблется от 17 до 25,5% годовых в зависимости от длительности кредитного периода.
• Залог в данном кредите не требуется, дополнительные комиссии так же отсутствуют.
• Необходимым условием будет стаж работы на текущем месте не менее трех месяцев, требования по возрасту стандартные для Сбербанка.
• Срок рассмотрения заявления не превышает двух рабочих дней, займ перечисляется по безналичному расчету.
• Досрочное погашение предусмотрено условиями договора, в случае же просрочки платежа прописан штраф в размере 0,5% годовых, начисляемых на сумму задолженности каждые сутки.

Кому может быть выгодно реструктуризация

Опираясь на изложенное выше, можно смело сказать, что при определенных условиях рефинансирование имеющегося кредита может существенно улучшить финансовое положение заемщика. Однако, к выбору реструктуризационной схемы стоит подойти с умом, только в таком случае можно получить положительный финансовый эффект.

Как утверждают эксперты банковского сектора, существует три сценария, когда реструктуризация приносит выгоду клиенту, а не только банку.

1. Ситуация, когда новая ставка существенно ниже прежней, больше чем на пару пунктов. В таком случае эффект будет положительным и весьма ощутимым.
2. В том случае, если заемщик оформил кредит на небольшой срок и ежемесячный платеж для него слишком обременителен. В таком случае увеличивается срок кредитования, а свободные средства направляются либо на досрочное погашение, либо на текущие нужды.
3. Изменение валюты кредита. Однако, данный вариант хорош лишь для аналитиков, отлично разбирающихся в колебаниях курсов валют. В ином случае можно лишь ухудшить положение.

Процедура реструктуризации в Сбербанке

Данный процесс в Сбербанке максимально упрощен и направлен на сохранение платежеспособности клиента и избежание убытков самого банка.

Ниже приведен ряд мер, на которые банк готов пойти:

• Отсрочка оплаты тела долга, производится погашение только начисленных процентов.
• Устанавливается новая, приемлемая для заемщика величина ежемесячного платежа.
• Увеличение продолжительности периода кредитования. Позволяет уменьшить ежемесячную нагрузку на бюджет заемщика.

Анкета-заявление на реструктуризацию

Для того, чтобы облегчить процесс сбора данных о текущем состоянии клиента, обратившегося за изменением условий своего кредитного договора, в Сбербанке была подготовлена анкета специально для таких случаев.

В анкете-заявлении отражается следующая информация:

• паспортные данные клиента;
• причины нарушения платежного графика;
• желаемый вариант реструктуризации;
• наличие собственности у заемщика;
• семейные доходы и расходы клиента;
• перечень кредитного обременения;
• наличие счетов в Сбербанке.

После подачи заполненной анкеты клиент вправе рассчитывать на диалог с банком, в ходе которого будет подобран вариант, устраивающий обе стороны.

Пакет документов, необходимых для процедуры

Разумеется, помимо достоверно заполненной анкеты, необходимо предоставить в банк ряд подтверждающих документов. Ниже приведен их перечень:

• анкета-заявление;
• оригинал внутрироссийского паспорта;
• документы, подтверждающие получение дохода за последние шесть месяцев;
• подтверждение трудоустроенности клиента.

После подачи полного пакета документов в банк, менеджер проводит экспресс-анализ полученных данных и предлагает клиенту возможный вариант реструктуризации, который позволит сохранить платежеспособность заемщика. Выбор пути реструктуризации зависит исключительно от клиента, однако, стоит помнить о том, что банк заинтересован в сохранении платежеспособного клиента, пусть и на измененных условиях. Поэтому главный совет здесь – находиться в постоянном диалоге с банком.

Реструктуризация не является финансовой панацеей, велика вероятность того, что единственное, что получит в конце клиент – это затраченные усилия и крошечная выгода. Прежде чем обращаться в банк с конкретным предложением, стоит проконсультироваться в том числе в других финансовых учреждениях, чтобы подобрать для себя оптимальный вариант.

Не стоит забывать о том, что главная цель рефинансирования кредита – это улучшение текущего финансового состояния. В случае, если выгоды не предвидится, игра не стоит свеч.

Однако, если после всех расчетов, есть уверенность в выгоде от изменений условий кредита, не стоит упускать такой шанс сэкономить собственные средства.

bankspravka.ru

Реструктуризация кредита в «Сбербанке» физическому лицу

Контролировать свое будущее невозможно. Нередко обычный человек берет кредит в банке, будучи совершенно уверенным, что сможет его вернуть, но, увы. Когда финансовый источник внезапно иссякает или в жизни случается непредвиденное, возможность сохранить положительную кредитную историю в банке есть и это своевременное обращение к кредитору. В этом обзоре мы рассмотрим, как происходит реструктуризация кредита в «Сбербанке» физическому лицу, ее условия, необходимые документы, преимущества, недостатки и пр. вопросы.

Определение и причины обращения

Реструктуризация представляет собой изменение условий в договоре, заключенном между банковской организацией и заемщиком на тот или иной вид кредита. Т.е. при наличии серьезных оснований клиент имеет право обратиться к кредитору и попросить пересмотреть варианты возврата долгового обязательства. Среди веских аргументов на удовлетворение просьбы могут выступать следующие:

1. Увольнение с работы.
2. Потеря трудоспособности (постоянная или временная).
3. Призыв в армию (ВС РФ).
4. Рождение ребенка — в случае значительного ухудшения материального положения семьи «Сбербанк» может дать отсрочку на год и более.
5. Заболевание близкого родственника, вследствие чего возникли крупные затраты.
6. Отказ поручителя от своих обязательств перед банком.
7. Смерть заемщика – наследники получают право не только на доходы умершего, но и на его долги.

Так, банковское учреждение в индивидуальном порядке рассматривает каждый вопрос, единой для всех программы реструктуризации долга в «Сбербанке» не существует.

Способы реализации для физического лица

Реструктуризация кредита в «Сбербанке» для физического лица возможна в нескольких вариантах, а именно:

Условия реструктуризации в «Сбербанке» достаточно лояльные и способны помочь человеку урегулировать отношения с кредитором при возникновении финансовых трудностей. К одному из способов можно прибегнуть, имея даже длительные просрочки. Вышеперечисленные методы применяются не только крупнейшим банком России – «Сбербанком», но и другими банковскими организациями государства.

Преимущества и недостатки реструктуризации долга

Реструктуризация кредита в «Сбербанке» физическому лицу имеет не только положительные стороны, но и отрицательные моменты. Плюс для заемщика существенный – это временная «передышка», предоставляемая для того, чтобы клиент мог войти в рабочее русло, решить определенные денежные проблемы. Для банка выгода также присутствует и немалая, ведь, если не пойти заемщику навстречу, дело может дойти до суда, будущее решение по которому никому заранее неведомо. Человек может превратиться в банкрота и уже никогда не вернуть оформленный ранее кредит банку или долг вообще придется списать по сроку давности.

Если же банк увеличит срок кредитования на основании условий реструктуризации, то также окажется в выигрыше, ведь тогда клиенту придется вернуть больше, чем предусмотрено было первичным договором.

Следует учитывать, что банк вправе отказать в реструктуризации долгового обязательства и это один из минусов программы. Многое будет зависеть от платежной дисциплины заемщика и даже «настроения» кредитного учреждения. Кредитор не станет бегать за клиентом и предлагать ему реструктурировать кредит, ему проще отправить ваше дело коллекторам, которые «разберутся» с долгом гораздо быстрее.

Так называемую «передышку» можно также оспорить, ведь, по сути, заемщик только оттягивает время, а не решает проблему, погружаясь при этом в еще большую долговую яму. Что делать, решать клиенту самостоятельно, учитывая свое финансовое положение сегодня и возможное — на завтрашний день.

Как оформить реструктуризацию кредита в «Сбербанке»?

Для того чтобы оформить реструктуризацию кредита (ипотека, автокредит, потребительский заем) в «Сбербанке» следует, прежде всего, обратиться к кредитору. На официальном сайте банковской организации находится анкета предварительного анализа (скачать образец) реструктуризации кредита, обязательная к заполнению. Направив ее в подразделение «Сбербанка» с проблемной задолженностью в электронной форме, через несколько дней (1-3 дня) вы узнаете, возможен ли пересмотр условий по вашему договору. По телефону с вами свяжется специалист банка для уточнения некоторых данных, определения дальнейшей стратегии.

Пошаговая инструкция

Можно также прийти в отделение банка лично и совершить процедуру в присутствии специалистов. Итак, пошаговая инструкция оформления реструктуризации займа выглядит следующим образом:

1. Заполнение предварительной анкеты.
2. Сбор требуемого пакета документов.
3. Ожидание ответа банка (срок рассмотрения заявления составляет 10 дней, на реструктуризацию ипотечного займа при участии заемщика в государственной программе – до 30 дней и более по решению банка).
4. Написание заявки — образец заявления на реструктуризацию в «Сбербанке» выдается в отделении банка. (скачать образец).
5. Подписание кредитной документации (прежде внимательно ознакомьтесь с новыми условиями по реструктуризации кредита).

Период реализации всего процесса может занять несколько дней с учетом сбора необходимых документов и принятия банком окончательного решения.

Особенности написания заявления на реструктуризацию долга

Принцип написания заявления на реструктуризацию кредита в «Сбербанке» мало чем отличается от других кредиторов. В шапке указываются адрес головного офиса банковской организации, ваши данные (ФИО, прописка, паспортные данные). В самом заявлении (теле) последовательно пишите:

1. Дату подписания кредитного договора .
2. Сумму заемных средств, период действия контракта, размер ежемесячных платежей, процентную ставку.
3. Период, с которого произошло ухудшение финансового положения.
4. Причины, по которым невозможно дальнейшее выполнение кредитных обязательств.
5. Предполагаемые вами условия реструктуризации (отсрочка, пролонгация, снижение процентной ставки и пр.).
6. Контактные данные для быстрой связи банковского сотрудника с заемщиком.
7. Список документов, которые прикладываются к заявлению.

После, подпишите бумагу и отдайте ее работнику «Сбербанка». Лучше написать заявку в двух экземплярах и обе подписать – на всякий случай.

Документы для реструктуризации кредита в «Сбербанке»

Так, после отправки предварительной анкеты вы узнаете, какие именно документы необходимо предоставить в банк. Перечень формируется в зависимости от сложившейся у заемщика ситуации. Среди основных документов выделим:

1. Паспорт (оригинал и копия).
2. Документ, подтверждающий ухудшение финансового положения за последние 6 месяцев (например, справка по форме 2-НДФЛ, по форме банка или по форме государственного учреждения, если есть ограничения в предоставлении справок по форме 2-НДФЛ).
3. Документы, подтверждающие трудовую занятость заемщика (например, копия трудовой книжки, выписка и трудовой книжки, справка от работодателя, копия контракта с работодателем или другие официальные подтверждения).

В качестве дополнительных документов банк вправе потребовать:

1. Медицинские справки и заключения, согласно которым произошла потеря трудоспособности, инвалидность.
2. В случае смерти клиента наследниками предоставляется свидетельство о его смерти.
3. Налоговая декларация.
4. Копия уведомления о предстоящем сокращении на работе.
5. Кредитные договора, заключенные с другими банками.
6. Прочие тематические документы.

Собрать документы необходимо не только на себя, но и на поручителя (созаемщика).  Помните, сразу после подачи в банк заявления прекращать оплачивать кредит не стоит. В период пока организация будет принимать решение, могут быть начислены штрафы, пени за просрочку.

Основные требования к заемщику

Попытать судьбу реструктурировать кредит может каждый заемщик, попавший в затруднительное положение. Однако далеко не всем банк готов дать положительный ответ. Преимущества имеют граждане, соответствующие ниже приведенным требованиям:

1. Хорошая кредитная история.
2. Наличие реальных причин потери источника дохода или его значительного снижения.
3. Способность представить документы, убеждающие в целесообразности реструктуризации долга.
4. Наличие официального дохода (хотя бы одного члена семьи при потере другого из членов).

Не запрещено обращаться с просрочками по кредиту, но банк чаще идет навстречу дисциплинированным заемщикам, обратившимся заранее.  Кроме того, выбрав путь реструктуризации, кредитная история человека не испортится.

Реструктуризация или рефинансирование других кредитов в «Сбербанке»

Следует понимать разницу между реструктуризацией и рефинансированием кредита. Первой программе мы ужа дали определение, но в чем же тогда ее отличие от второго продукта? «Сбербанк» на сегодняшний день активно предоставляет финансовую помощь заемщикам в долгах перед третьими кредиторами, т.е. выдает деньги на погашение кредитов в других банках.

Возможен вариант рефинансирования любых крупных займов (например, ипотеки). Так, банк способен погасить согласно пожеланиям заемщика не весь долг, а только его часть – тело кредита, а начисленные проценты и иные платежи клиент вправе оплатить самостоятельно из собственных средств.

«Сбербанк» выдвигает одно важное и обязательное условие – отсутствие задолженности по рефинансируемому кредиту. Для рассмотрения заявки необходимо подать следующие документы:

1. Заявление (составляется в произвольной форме на фирменном бланке «Сбербанка» с указанием цели, суммы кредита, срока кредитования, источника погашения займа, обеспечения). (скачать образец).
2. Анкета (выдается в отделении банка).
3. Финансовые документы.
4. Справки по обеспечению.

Возможно, кредитор попросит предоставить дополнительные бумаги для выдачи займа на рефинансирование.

«Сбербанк» отказал в реструктуризации, что делать?

Еще раз отметим, что банк не обязан идти на уступки заемщику, подписывая с ним договор по займу на новых условиях. Огромное значение в данном вопросе имеет кредитная история клиента. Поэтому, если «Сбербанк» или любой другой кредитор отказал вам в реструктуризации долга, вы можете воспользоваться следующими способами решения проблемы:

1. Стать участником программы рефинансирования займа – можно в другом банке, если условия там выгоднее.
2. Оформить новый кредит наличными, если сумма предыдущего долга небольшая, иначе можно только добавить денежных проблем.
3. Самостоятельно или с помощью специализированных юристов обратиться в суд. Действие позволит заморозить имеющийся долг, в результате чего начисляться банком различные штрафы и пени — не будут.

Также учитывайте, что согласно закону «О банкротстве», вступившему в силу с 1 октября 2015 года граждане РФ, банковские организации и государственные органы могут инициировать процедуру собственного банкротства, но прежде следует подать соответствующее заявление в Арбитражный суд. Перечень необходимых документов довольно объемный, их сбор может занять до 1,5 месяцев.

Объявить себя банкротом можно, если сумма долга превышает 500 тысяч рублей, а просрочка перед банком составляет более 3-х месяцев. В период процедуры обращающемуся с иском клиенту нельзя покидать страну, а после, в течение будущих 5 лет ему запрещено брать кредиты и занимать руководящие посты.

Судебные разбирательства помогут заемщику добиться реструктуризации, суд обяжет банк реструктурировать ваш долг в обязательном порядке.

Последствия бездействия для заемщика

Если заемщик не может или не хочет оплачивать кредит, не рассматривает программы реструктуризации или рефинансирования займа, т.е. вообще ничего не предпринимает – последствия могут быть самыми плачевными, а именно:

1. Изначально начнутся звонки, полетят письма с напоминанием вернуть долг.
2. После, добавятся мягкие угрозы о судебных разбирательствах.
3. Возможно, банк пришлет на ваш электронный адрес письмо с индивидуальным предложением реструктуризации кредита.
4. Дальнейшее «молчание» клиента приведет к получению повестки в суд.

Что будет после суда, никто знать не может. Да, вам не грозит лишение свободы, но не исключено, что вас лишат ценного имущества, серьезно испортят репутацию. Для заемщика возможет и положительный исход событий: снижение суммы долга, избавление от штрафов. Кстати, «Сбербанк» по сравнению с другими кредиторами в их начислении достаточно лоялен.

Можно выбрать еще один способ бездействия – переждать срок исковой давности, сбежав из города, сменив место жительства и номера телефонов, переоформить свое личное имущество на родственников, но все это противозаконно. Прятаться годами от судебных приставов – нелегко и опасно.

Помните, суд – это не самое страшное. Если банк передаст ваше дело коллекторам, то последствия могут быть самыми неожиданными. Нередко заемщики становятся жертвами «черных» коллекторских агентств, о действиях которых ходят целые легенды. Самый лучший способ избавиться от проблемной задолженности – это конструктивный диалог с кредитором.

Памятка заемщику при оформлении реструктуризации кредита в любом банке

Прежде чем подписывать новый кредитный договор, необходимо убедиться, что финансовое учреждение прекратило действие текущего контракта. Как правило, дополнительно к «старому» соглашению  составляется документ о прекращении условий предыдущего кредита.

Не всегда одобренный банком запрос на реструктуризацию того или иного вида кредита может быть экономически выгодно заемщику. Например, банк предложил клиенту увеличить срок кредитования, а также процентную ставку на 1-2 процентных пункта. В результате, несмотря на снижение ежемесячных платежей, общая сумма переплаты может стать значительно больше. Следует преждевременно, до подписания кредитного договора рассчитать стоимость нового займа, используя специальные онлайн калькуляторы, расположенные на различных финансовых порталах.

Остались вопросы по теме Спросите у юриста

ojivaem.ru

• 
  Когда в крыму будет сбербанк
• 
  Комиссия за размен валюты в сбербанке
• 
  Сбербанк комиссия за снятие наличных visa gold
• 
  Квитанция об оплате сбербанк
• 
  Погасить кредит заранее сбербанк
• 
  Аижк сбербанк программа помощи
• 
  Сбербанк кошелек для пенсионеров
• 
  Перевод колибри сбербанк процент
• 
  Взять кредит 1000000 рублей в сбербанке калькулятор
• 
  Положить сбербанк
• 
  Как подать в сбербанк заявку на ипотеку