Проблемные заемщики смогут рассчитывать на помощь в погашении ипотеки. Заявление на помощь ипотечным заемщикам

Срок рассмотрения заявления на участие в программе помощи ипотечным заемщикам

Важно! Если у заемщика есть 3 или более несовершеннолетних ребенка, то вышеизложенные требования на него не распространяются. Что делать, если у заемщика есть доля в другой недвижимости Ипотечное помещение должно быть единственным жильем заемщика. Совокупная доля заемщика в других жилых помещениях допускается, но она не должна превышать 50%. Если доля превышает этот процент, то его необходимо снизить перед тем, как обращаться с просьбой о реструктуризации. Куда обращаться за помощью Чтобы добиться реструктуризации, заемщик должен направить письменное заявление и пакет документов своему кредитору. Лучше всего, если это будет отделение банка, где оформлялся кредит. Но другие отделения того же банка тоже допустимы. Что делать, если кредитор не слышал о программе Организации, предоставляющие ипотеку, уже давно проинформированы о программе помощи должникам.

Новые условия программы помощи ипотечным заемщикам 2017-2018 г.

Федеральным законом «Об ипотечных ценных бумагах», по ипотечным жилищным кредитам (займам), права требования по которым приобретены ипотечными агентами, и акционерному обществу «Агентство ипотечного жилищного кредитования» по ипотечным жилищным кредитам (займам), права требования по которым приобретены этим обществом, убытков (их части), возникших в результате реструктуризации ипотечных жилищных кредитов (займов) в соответствии с условиями программы (далее — межведомственная комиссия), предельная сумма возмещения по каждому реструктурированному ипотечному жилищному кредиту (займу) на основании соответствующего обращения кредитора в межведомственную комиссию может быть увеличена, но не более чем в 2 раза, в порядке, предусмотренном положением о межведомственной комиссии.

Помощь государства в выплате ипотеки в 2018 году

Кому положена реструктуризация ипотеки по Постановлению №961 Получить реструктуризацию ипотечного кредита в рамках Постановления №961 могут ипотечные заемщики (семьи), относящиеся к категориям:

граждане, имеющие одного или более несовершеннолетних детей или являющиеся опекунами (попечителями) одного или более несовершеннолетних детей;
граждане, являющиеся ветеранами боевых действий;
граждане, являющиеся инвалидами или имеющие детей-инвалидов;
граждане, на иждивении которых находятся лица в возрасте до 24 лет, являющиеся учащимися очной формы обучения;

удовлетворяющие каждому из условий:

среднемесячный совокупный доход которых за 3 месяца до даты подачи заявления на реструктуризацию после вычета ежемесячного платежа не превышает двух прожиточных минимумов для каждого члена семьи заемщика.

Новая программа помощи ипотечным заемщикам – новые условия

Сроки рассмотрения заявления Закон не устанавливает четких сроков для рассмотрения заявления кредитором. Их устанавливает сама организация, опираясь на свои внутренние правила. Заемщик может попросить об ускорении процесса, если ему это необходимо. Как узнать решение кредитора Кредитор может сообщить о своем решении несколькими способами:

письмо на почтовый адрес;
телефонный звонок;
электронное письмо.

Заемщик может самостоятельно обратиться в офис, куда он подавал заявление, или в контактный центр кредитора.

Условия и особенности программы помощи ипотечным заемщикам от аижк в 2018 году

Внимание

Ипотечное жилье должно быть единственным, при этом допускается наличие совокупной доли залогодателя и членов его семьи (супруг (-а) залогодателя, а также его несовершеннолетние дети, в том числе находящиеся под его опекой или попечительством) в праве собственности не более чем 1/2 доли в ином жилом помещении в период с 30 апреля 2015 года и по дату подачи заявления о реструктуризации. Ипотека должна быть заключена не менее чем за 12 месяцев до даты подачи заемщиком заявления о реструктуризации.

Больше никуда обращаться не нужно. Какие виды кредитов подходят Получить поддержку от государства могут заемщики кредитов во внутренней или иностранной валюте РФ. Подать заявление на реструктуризацию можно не раньше, чем через 1 год после заключения договора займа. Других ограничений нет. Реструктуризацию можно проводить повторно, если для нее вновь появятся основания. Просроченные платежи никак не влияют на шансы заемщика получить помощь.

Инфо

Какие документы необходимы В постановлении №373 Правительства РФ «Об основных условиях реализации программы помощи…» сказано, что точный список документов устанавливается кредитором. Ситуация с должником может быть разной, поэтому и перечень важных бумаг не всегда один и тот же.

Это же вытекает из порядка реструктуризации, где среди одновременных изменений кредитного соглашения указано «изменение валюты на рубли». Однако напрямую это условие не прописано, то есть, если ипотека в рублях (в том числе это может быть рефинансирование валютной ипотеки в рубли) есть смысл подавать заявление.

В иных случаях, как правило, ипотечные договора подразумевают фиксированный либо убывающий платеж и единый процент на весь срок выплаты, что не соответствует требованиям. Сумма взноса может быть изменена вследствие реструктуризации задолженности без корректировки срока, переменной ставки или иных факторов.

Важно! Общий размер кредитной задолженности, включая просрочки, и прежние участия в реструктуризации договора значения не имеют. Клиент взаимодействует с АИЖК через посредника, выступающего в роли банка-агента, в который подается первичное заявление.

Срок рассмотрения заявления на участие в программе помощи ипотечным заемщикам

Но если недоразумение всё же произошло, то заемщик может посоветовать кредитору обратиться в АО «АИЖК». С помощью государства кредитор узнает, что именно от него требуется.

Важно

Хорошо, если заемщик сообщит кредитору номер постановления №373. Комиссии при реструктуризации Заемщик не должен ничего платить.

Всё оплачивается государством. Если в ходе заключения договора кредитор требует какие-то деньги – стоит напомнить ему о тексте постановления №373, где сказано, что заемщик ничего не должен. Что не предусмотрено программой помощи Госпрограмма не может полностью освободить заемщика от необходимости платить по кредиту каждый месяц.

Освобождение от пеней и штрафов происходит только по желанию банка. Кроме того, заемщик не освобождается от страховых обязательств, если они были прописаны в изначальном ипотечном договоре. Это касается и личного страхования, и страховок имущества и титула.В связи с продлением программы возникает вопрос: «Стоит ли в этом случае подавать новые заявления или банки должны вернуться к рассмотрению ранее поданных заявлений?». Новыми Условиями программы установлено, что в случае если заявления заемщиков о реструктуризации ипотечных жилищных кредитов (займов) поступили до вступления в силу постановления Правительства РФ № 961 (до августа 2017 г.), но не были удовлетворены, возмещение убытков (их части) кредиторам (заимодавцам) по ипотечным жилищным кредитам (займам) может быть осуществлено в случае повторного обращения заемщика при условии соблюдения основных условий реализации программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации, в новой редакции. Таким образом, для получения поддержки необходимо подавать новые заявления с перечнем документов, предусмотренным АО «АИЖК».Ипотечные кредиты, как один из немногих доступных способов получить собственную жилплощадь, являются достаточно популярной банковской услугой. Долгосрочное кредитование позволяет не откладывать покупку дома или квартиры, но имеет определенный финансовый риск. Для устранения проблемных задолженностей и решения вопросов валютной ипотеки, возникших по причине резкого колебания доллара США, на государственном уровне была запущена программа госпомощи определенным категориям граждан, реализуемая АИЖК.Безработные граждане также прикладывают трудовую, справку о размере и характере начисляемых пособий, сведения о состоянии счета в ПФР.

Выписки, полученной из госреестра, которая подтверждает статус залога. Заявления с указанием об имеющейся недвижимости в собственности заемщика и его семьи или о ее отсутствии (форму заявления можно скачать здесь).
Бумаг по ипотеке и всех документов, относящиеся к залогу (договор купли-продажи и его копия, заключение оценки имущества, график ипотечных платежей, кадастровый и технический паспорт).
Договора долевого участия в строительстве и его копии (при наличии).

Также от заемщика потребуется заполнить анкету-заявление и дать согласие на обработку личной информации. Формы этих бумаг зависят от конкретного банка.

Реструктуризация кредита — это самый благоприятный исход для любого должника. Суть процедуры – в уменьшении суммы долга. Раньше реструктуризация была доступна лишь тем, кто взял в кредит деньги.

Но в 2016 году в РФ активно функционирует госпрограмма, позволяющая реструктуризовать долг по ипотечному займу. Правда, доступна она далеко не всем людям и имеет существенные ограничения. Обо всем этом мы подробно расскажем далее. Обновление от 13 марта 2017 года Программу господдержки по ипотеке отменили без предупреждения. Несмотря на то что в феврале было решено продлить программу до 31 мая, в марте ее отменили, заявки банки больше не принимают, а описание удалено с сайта. Правительство не предупреждало об отмене и остановке финансирования.

yuruos.ru

Проблемные заемщики смогут рассчитывать на помощь в погашении ипотеки

22 августа в медиацентре "Российской газеты" состоялась пресс-конференция на тему: "Новая программа помощи ипотечным заемщикам", в которой приняли участие финансовый омбудсмен Павел Медведев и управляющий директор Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) Алексей Ниденс.

Программа подразумевает реструктуризацию проблемной ипотеки по льготной ставке, при этом часть ежемесячного платежа заемщику компенсирует государство. Напомним, предыдущая программа была рассчитана на два года и закончилась весной 2017 года. На помощь ипотечным заемщикам было израсходовано 4,5 миллиарда рублей, целевую поддержку получили примерно 19 тысяч семей. Одна из новаций программы - создание специальной комиссии, которая будет рассматривать заявления о помощи в индивидуальном порядке. В состав комиссии войдут представители Минстроя и АИЖК, состав и регламент ее работы должны быть опубликованы до 1 сентября.

"Программа носит социальный характер, направлена на поддержку определенных социальных категорий граждан - это семьи с несовершеннолетними детьми, инвалиды, семьи с детьми-инвалидами, ветераны боевых действий, - уточнил Алексей Ниденс. - Причем, это не единственный критерий, также смотрится объект недвижимости, который находится в залоге. Залоговое жилье должно быть единственным, и при этом социальным. Смотрится площадь квартиры, оценивается совокупный доход семьи и проверяется уровень дохода, соотношение дохода с ипотечным платежом. При некоторых критериях как раз принимается решение о соответствии заявителя критериям и также возможности и целесообразности оказания поддержки. При этом финальное решение по оказанию поддержки принимается банком-кредитором, потому что он лучше знает своего заемщика, он знает историю взаимодействия с заемщиком, знает, каково было финансовое положение на момент подписания кредитного договора, может оценить платежную дисциплину заемщика и текущий уровень доходов".

Кредитные организации, у которых есть на балансе ипотечные кредиты, самостоятельно будут принимать решение о вступлении в данную программу. Сейчас у АИЖК (оператора программы) подписаны соглашения более чем с сотней кредитных и некредитных организаций. "Есть некоторые мелкие недоразумения в этом Постановлении Правительства. Одно такое мелкое недоразумение состоит в том, что присоединить к программе можно только тех, у которых не очень шикарная квартира. И шикарность оценивается по квартире, а не по семье, не по соотношению семьи с квартирой, а просто абсолютно квартира, - рассказал Павел Медведев. - Еще одно условие состоит в том, что банк должен согласиться на 11,5% (ставка после реструктуризации). Если он не соглашается на 11,5%, а требует 12,5%? За то, что банк не соглашается, человеку поддержки не будет".

Стоимость документов, которые нужно предоставить банку для участия в программе, составляет 9-20 тысяч рублей. "Для того чтобы изменить кардинально эту ситуацию, мы в АИЖК проработали с Росреестром возможность получать эти справки самостоятельно, - поделился Алексей Ниденс. - Поэтому в рамках данной программы кредитные организации не будут их запрашивать у заемщиков и членов их семей. Данную информацию мы сами будем запрашивать в Росреестре. И на основании полученной информации принимать решения о соответствии критериям либо нет".

Острый вопрос с валютными ипотечниками все еще требует решения, напоминает финансовый омбудсмен Павел Медведев. "Я много раз и устно, и письменно пытался обрисовать картину, которая возникла в связи с тем, что выдавались ипотечные валютные кредиты. Мне кажется, что это была ошибка, причем ошиблись три стороны: банк, государство, заемщик. Мне кажется, среднестатистический заемщик виноват меньше всех. Потому что от него не требуется, чтобы он окончил финансовую академию. От сотрудников банка это требуется. И от тех чиновников государства, которые присматривают за тем, что на рынке происходит, тоже это требуется. Есть три виноватые стороны, они должны разложить убыток на три части, и каждая должна свою часть покрыть. Несмотря на то, что валютных ипотечных заемщиков очень немного, тем не менее, для морального благополучия общества то, что произошло, мне кажется, нехорошо", - заявил Павел Медведев.

rg.ru

Помощь ипотечным заемщикам - Открытые письма Путину В.В.

Уважаемый Владимир Владимирович! Я, Мотовилова Екатерина Сергеевна, прошу помочь разобраться и посодействовать в данной ситуации! Согласно Постановлению Правительства РФ от 20 апреля 2015 года № 373 «Об основных условиях реализации программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации, и увеличении уставного капитала акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» утверждены основные условия реализации программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации, в соответствии с которой АО «АИЖК» возмещает убытки кредитора по каждому ипотечному жилищному кредиту (займу), рестуктуризируемому в соответствии с указанным Постановлением. 10 февраля 2017 года Правительством РФ было принято Постановление № 172, в соответствии с которым в Постановление Правительства РФ № 373 от 20 апреля 2015 года внесены изменения, в частности, в части продления сроков действия программы помощи заемщикам по ипотечным жилищным кредитам (займам). Изменены условия для участия в данной программе.

Указанные изменения вступили в законную силу 23 февраля 2017 года. В соответствии с условиями программы помощи заемщикам, граждане, оказавшиеся в сложной финансовой ситуации и имеющие ипотечный жилищный кредит, подлежащий рестуктуризации, обязаны были предоставить в банк-залогодержатель выписки из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним о правах залогодателя и членов семьи, стоимость которых составляет 1800 рублей. Таким образом, наша семья из 4 человек оплатила 7200 рублей и 400 рублей справка на предмет ипотеки. Справки начали собирать ещё в начале февраля 2017 года, но из-за того, что не работала программа ЕГРП по Российской Федерации,» Выписки из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним» на каждого члена семьи получить не удалось. Когда заработала программа ЕГРП, другие справки и документы оказались уже не действительны.

Пришлось снова заказывать на работе справки и оплачивать госпошлину 400 рублей на предмет ипотеки. Заявление на получение справок ЕГРП удалось сдать 6 марта. На официальном сайте АО «АИЖК», Правительства РФ и банках-залогодержателей за период с 10 февраля 2017 года по 7 марта 2017 года не обнародовалась информация о возможном закрытии программы в связи с нехваткой средств для ее реализации, в связи с чем, у нас отсутствовала возможность достоверно оценить свои шансы на господдержку по данной программе. Уважаемый Владимир Владимирович, в связи с вышеизложенным, убедительная просьба помочь разобраться в сложившейся ситуации! Как получилось, что 6 марта нашей семье в конце-концов удалось оформить запрос на получение выписок из ЕГРП, а уже 7 марта резко прекращается программа помощи заемщикам без предварительного уведомления граждан?

Теперь деньги за оплаченные справки не вернуть, и из-за разных препятствующих факторов наша семья не сможет получить помощь по государственной программе, которая продлена Постановлением Правительства до 31 мая 2017 года? Уважаемый Владимир Владимирович, огромная просьба отреагировать на данную ситуацию и успешно завершить программу, как это было заявлено. Если дополнительного финансирования Программы больше не будет, позвольте заемщикам перекредитоваться под меньший процент. Благодарю заранее! Уверена, что Вы не останетесь в стороне!

21. 03. 2020

Загрузка...

napisat-pismo-putinu.ru