Когда требуется закладная на квартиру по ипотеке. Закладная на квартиру по ипотеке

что это, регистрация, образец, подводные камни

Покупка квартиры в кредит при помощи ипотеки является в наше время наиболее распространённым методом улучшения своих жилищных условий. Казалось бы, при этом всё отлично организовано. Квартира, которую покупают с помощью ипотеки, одновременно является залогом по этому самому ипотечному кредиту.

Конечно, если все расчёты произведены в полном размере и точно в срок, то обе стороны получают очевидную выгоду от этой сделки. Но что делать, если оплата ипотеки заёмщиком прекращена по какой-либо причине? На первый взгляд всё просто. Квартира является залогом, при неуплате кредита она переходит в собственность банку.

Однако, для того чтобы этот переход прав собственности произошёл, банк должен приложить определённые усилия. Кроме этого, в такой процедуре могут обнаружиться и некоторые подводные камни в определённых случаях. Поэтому некоторые банки при оформлении ипотеки настаивают на оформлении закладной на покупаемую квартиру.

Наличие этого документа существенно упрощает переход права собственности к банку в случае невыплаты кредита. При этом нужно заметить, что некоторые банки при оформлении ипотеки не настаивают на его оформлении.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 110-91-48. Это быстро и бесплатно!

Как оформляется закладная?

Закладная — это относительно сложный и объёмный документ. В некоторых случаях он может состоять из десяти или пятнадцати страниц.

Разберёмся в том, каким должно быть его правильное оформление:

• Само название документа (закладная) нужно помещать только в заголовке данного документа.
• Нужно зафиксировать все необходимые реквизиты того, кто даёт закладную банку. Если речь идёт о юридическом лице, то должны быть полностью указаны все необходимые реквизиты. Если же речь идёт о физическом лице, то нужно указать его полное имя и паспортные данные.
• Наименование залогодержателя (банка, который предоставляет ипотеку) должно быть указано полностью.
• В документе в обязательном порядке должны быть указаны все существенные пункты кредитного договора. Нужно помнить, что этот документ существует не сам по себе, а дополняет ипотечный договор. Кроме того, если здесь будут неверно указаны те или иные данные, то юридически закладная будет иметь приоритет перед текстом ипотечного договора. Поэтому необходимо очень внимательно проконтролировать правильность изложенных в закладной данных.
• Должно быть подробное описание недвижимости, на которую выписывается документ. В частности, должна быть указана её цена.
• После того как будет произведена регистрация документа, любые изменения вносить в него запрещено.
• При оформлении этого документа указывается тот метод погашения ипотечного кредита, который будет применяться.
• После тог, как будет произведена регистрация документа, ему будут присвоены соответствующие регистрационные реквизиты.

Заметим, что указанный список не является исчерпывающим. Банк, кроме указанных данных, вправе добавлять любую информацию по своему усмотрению.

Например, туда могут дополнительно войти следующие пункты:

• Может быть подробно прописан порядок досрочного погашения кредита и истечения действия закладной в этом случае. Как известно, данный вопрос для банка является весьма важным. Ведь при досрочном погашении кредита банк лишается части процентов по ипотеке, то есть лишается части прибыли. Поэтому банку выгодно установить такие правила, чтобы затруднить заёмщику такую возможность.
• В этом документе может быть сформулирована ответственность заёмщика за невозврат кредитных финансовых средств.
• Как известно, при заключении ипотечного договора, обычно предусматривается обязанность получателя кредита заключить договор по страхованию предоставляемого ему жилья. При составлении закладной могут быть дополнительные меры по его ответственности за невыполнение этого обязательства.
• Также здесь может быть предусмотрена ответственность в том случае, если вы не произведёте страхования своей жизни (если такая обязанность была предусмотрена в ипотечном договоре).
• Некоторые банки (не все) настаивают на том, чтобы заёмщик периодически давал им информацию о своём финансовом положении. В частности, он может проявить интерес к тому, как вы выплачиваете коммунальные платежи или рассчитываетесь по налоговым обязательствам.

Регистрация закладной

Это действие проводит не заёмщик, а банк. Для его проведения, документ должен соответствовать всем требованиям закона для проведения регистрации.

Для того чтобы произвести регистрацию банк должен сделать следующие действия:

• Заключить соответствующий кредитный договор.
• Оформить закладную.
• Обратиться с этими документами в Регистрационную службу.
• После окончания процедуры проведения регистрации закладная передаётся банку.
• Этот документ во время действия кредитного договора хранится в банке.
• После окончания выплаты кредита он должен быть передан заёмщику.
• Закладная может быть передана заёмщику также в случае досрочного погашения ипотеки. Это делается сразу после того, как такое погашение произошло.
• Если закладная была продана, она передаётся новому владельцу.

Можно ли продать закладную?

Иногда для того чтобы вам предоставить ипотечный кредит, банку выгодно самому взять кредит для этого. Что при этом может произойти с закладной? Как мы знаем, этот документ является ценной бумагой. Следовательно, его можно, например, продавать или рассчитываться с его помощью за что-либо.

Банк имеет право делать такие операции. Однако, для заёмщика это не предоставляет никаких сложностей. Просто новый владелец документа не может в одностороннем порядке как-либо изменить заключённый с банком кредитный договор. То есть такая операция вполне возможна, но не содержит существенных юридических последствий для заёмщика.

Закладная на квартиру: подводные камни

Интересно заметить, что закладная имеет юридический приоритет над текстом кредитного договора. Это может иметь важное значение в том случае, если, излагая существенные моменты кредитного договора в ней, вы ошибётесь случайно в пользу банка.

При этом такие данные (в закладной) могут оказаться приоритетными по сравнению с самим договором. После того как ипотека была выплачена, недостаточно, чтобы закладная была возвращена.

Кроме этого, банк должен предпринять определённые действия для того, чтобы снять обременение в Регистрационной службе:

• Необходимо письмо от банка в эту службу о том, чтобы было снято обременение. В нём должно быть указано, что заёмщик полностью рассчитался по своим обязательствам.
• Должен быть предоставлен акт приёма-передачи закладной.
• Если заёмщик является физическим лицом, он должен предоставить свой паспорт.
• Также в Регистрационную нужно будет предъявить правоустанавливающий документ.

После того как документы поданы, решение принимается в течение трёх дней. Для того чтобы избежать разного рода неприятных случайностей, нужно при оформлении придерживаться нескольких правил.

Все моменты, которые имеют место при подписании, должны по возможности фиксироваться в письменном виде. Для всех важных документов, которые относятся к оформлению, должны быть сделаны письменные копии. Желательно консультироваться с опытным профессиональным юристом, который специализируется в данной сфере.

Что делать, если закладная утеряна банком или вами?

Может возникнуть ситуация, когда вы полностью рассчитались по своей ипотеке и хотите получить от банка закладную. Однако банк говорит вам, что он её утерял и восстановить никак не может. Теперь у вас никак не получится снять обременение с вашей недвижимости.

То есть вы полностью рассчитались, а закладная на вашу квартиру где-то, возможно, осталась. Если это случилось, нужно сначала написать письменное заявление в банк с просьбой о предоставлении этого документа. Если банк не отдаст вам закладную и после этого, можно пожаловаться в Центральный Банк. Есть высокие шансы, что после этого банк приложит усилия и разыщет закладную.

Теперь рассмотрим немного другой вариант. Предположим, банк продал её кому-либо. На что это может повлиять? Дело в том, что закладная привязана к ипотечному договору. После полного расчёта по кредиту, она должна быть возвращена в обязательном порядке.

Теперь разберёмся в том, что нужно делать в том случае, если, несмотря на все потраченные усилия, найти закладную не получилось. В этом случае имеются два варианта. Можно решить вопрос через суд. А можно сделать дубликат закладной.

Расскажем о том, как в данном случае действовать через суд. Заметим, что нам не столько нужна сама закладная, сколько нужно снять обременение, которое зафиксировано в Регистрационной службе. А этого добиться таким способом вполне реально. При этом обращение в суд происходит с предоставлением всех необходимых документов.

Другой вариант — это создать дубликат. Вся работа по его созданию выполняется финансовым учреждением, которое его утеряло. Однако, после создания этого документа, его предложат на подпись заёмщику. При этом важно не подписывать его автоматически, а внимательно прочесть документ и убедиться в том, что он не содержит никаких ошибок.

И только после этого можно его подписывать. Именно для этого при оформлении закладной необходимо составлять копии всех документов, которые участвуют в процессе подписания закладной. Если же таких копий нет в наличии, будет непросто установить идентичность дубликата оригинальному документу.

На составленном в итоге документе в обязательном порядке должна стоять надпись “дубликат”.

Остаётся вопрос о том, кто именно должен оплачивать расходы по созданию дубликата. Обычно это должен делать банк. И только, если в кредитном договоре было прописано, что заёмщик берёт на себя все расходы, то так и нужно будет поступить.

Образец закладной на квартиру по ипотеке

Для оформления этого документа предусмотрен специальный бланк. Выглядит он следующим образом.

Это первая страница:

Вот изображение второй страницы:

Вот третья страница:

И четвертая страница:

tipkredit.com

подводные камни, что это такое

Предоставление ипотечного кредита предусматривает перечисление со стороны банка значительных денежных средств, которые могут быть выданы заёмщику как в безналичной, так и в наличной форме. Поэтому для обеспечения надёжности и гарантии возврата займа банку наверняка понадобится закладная на вашу квартиру по ипотеке. Подписание этого документа гарантирует переход в собственность залогодержателя недвижимого имущества должника в случае отказа возвращать выданный ранее кредит.

В большинстве случаев закладная по ипотеке является обязательным документом — отказаться от её подписания заёмщик может лишь в том случае, если банк согласится принять вместо залога поручительство других лиц. В некоторых ситуациях финансовые учреждения увеличивают меру ответственности заёмщика, требуя не только оформления закладной на квартиру, но и предоставления поручителя.

Финансовые организации не оставляют выбора заёмщикам — закладная на квартиру по ипотеке подписывается в обязательном порядке и является составной частью договора о предоставлении ипотечного кредита. Если же гражданина не устраивает подобный вариант обеспечения займа — он может воспользоваться другой формой кредитования или же предоставить в качестве залога иной объект недвижимости: земельный участок, дом или гараж.

Содержание закладной по договору ипотеки

Каждый банк, работающий на рынке ипотечного кредитования, имеет типовую форму закладной, условия которой соответствуют положениям Федерального закона «Об ипотеке». Этот документ может состоять из нескольких страниц, однако обязательно будет включать в себя следующую информацию:

• Реквизиты банка, являющегося залогодержателем.
• Паспортные данные залогодателя, которому предоставляется кредит под обеспечение квартиры.
• Сведения о договоре кредитования, включая кадастровый номер квартиры или иного объекта недвижимости, являющегося залогом по ипотеке; сумму и срок займа, процентную ставку, а также место заключение договора ипотеки.
• Информация о предмете залога (адрес и номер квартиры).
• Сведения о нотариальном удостоверении документа.

После подписания закладной обеими сторонами и её нотариального заверения, документ передаётся на регистрацию в Росреестр, с уплатой соответствующей госпошлины. Чтобы избежать наличия каких-либо подводных камней для залогодателя и залогодержателя, в свидетельстве на право собственности квартирой, являющейся залогом, указывается мера ограничения до снятия закладной.

На что необходимо обратить внимание при подписании закладной

Несмотря на то, что банки почти всегда предлагают своим клиентам к подписанию уже готовые бланки закладных, в которых указывается информация, отвечающая интересам залогодержателя, заёмщику лучше заранее уточнить все детали перед тем, как ставить свою подпись на документе. Поскольку закладная на квартиру по ипотеке будет действовать до окончания действия кредитного договора, проверьте срок, по которому банк будет обязан снять обременения при погашении ипотеки. Если эта информация в документе не указывается — попросите вписать её отдельным пунктом.

Кроме этого, закладная по ипотеке может иметь и другие подводные камни. К неприятным неожиданностям стоит отнести наличие в тексте возможности наложения штрафных санкций за досрочное расторжение договора (если закладная на квартиру по ипотеке расторгается в связи с досрочным погашением кредита). Такое неприятное последствие вполне может вас ожидать, если вы подпишите документ, не обращая внимания на детали.

Закладная фактически дублирует кредитный договор — в этом документе прописываются срок действия ипотеки и ставка кредита, но кроме этого и ряд многих моментов, связанных с оформлением предмета залога. Чтобы обезопасить себя от неожиданных подводных камней, заёмщику стоит заранее получить бланк закладной и изучить его хотя бы за день до подписания в банке. Если же вы плохо разбираетесь в юридических терминах — получив копию документа, обратитесь за консультацией к юристу.

Как аннулируется действие ипотечной закладной

Иногда заёмщики сталкиваются с ситуациями, когда они заинтересованы в досрочном погашении договора ипотеки и снятия ограничений с квартиры. Как правило, такие случаи бывают при досрочном погашении кредита или продаже недвижимости — когда человек, взяв кредит на квартиру, рассчитывал его погасить в течение ближайших 20 лет, но обстоятельства позволили досрочно выплатить остаток ипотеки.

Досрочная отмена действия закладной происходит также и при продаже квартиры. Это может быть связано с потерей стабильного источника дохода, не позволяющего производить своевременную оплату ипотечных взносов без существенного ущерба для семейного бюджета, или же при переезде в более просторное жильё.

Несмотря на то, что приобретенная с помощью ипотеки недвижимость требует согласия банка для продажи, вы наверняка сможете его получить. Однако учтите, что в ряде случаев в закладных могут быть заранее прописаны штрафные санкции за разрыв договора или за досрочное его погашение. Поэтому если вы подписали закладную, имея в тексте документа такие подводные камни — будьте готовы к выплате компенсации.

Продажа ипотечной квартиры может быть осуществлена и без наложения штрафа со стороны банка — если новый покупатель решит переоформить на себя кредит на этот объект недвижимости. Для покупателя это может быть выгодно, поскольку тогда ему при покупке не придётся вносить всю сумму целиком. В свою очередь, в подобном сценарии заинтересованы и банкиры — выплата процентов по договору ипотеки продолжается, а значит, банк будет продолжать получать прибыль.

sovetyuristov.ru

Закладная на квартиру по ипотеке что это такое и как составляется

Закладная на квартиру по ипотеке что это

Когда составляется закладная на квартиру по ипотеке — что это такое знает не каждый заемщик. Она является документом с обязательной государственной регистрацией и даже ценной именной бумагой с обеспечением — ипотекой. Хранится закладная в банке до тех пор пока, клиент не выплатит всю сумму долга по кредиту. Согласно ей на квартиру временно накладывается обременение, поэтому с недвижимость нельзя продать, подарить, переписать. Но как только все платежи будут внесены, это обременение снимается.

Зачем банку или другому кредитору нужна закладная

Любая ипотечный кредит — это займ на большую сумму, которую выдает банк или другая кредитная организация. Клиенту нужно не только вернуть эти деньги обратно, но еще и перечислить проценты — вознаграждение за пользованием суммой для покупки квартиры. Если суммировать основную сумму, выданную банком, с процентами, то получится достаточно много. К тому же, сроки кредитования при ипотеке самые большие. Они составляют не меньше 5 лет, а чаще превышают 10-15 лет.

Выходит, что банк, выдавая большую сумму клиенту для покупки квартиру в ипотеку, очень рискует. Свои деньги в полном размере и с процентами он получит назад очень нескоро, а за этот период в 5-10 лет еще много может измениться. К примеру, заемщик может поменять работу, потерять прежние высокие доходы, стать нетрудоспособным и прочее. Если он не сможет перечислять ежемесячные платежи, то и не вернет банку взятые взаймы деньги с процентами обратно. Выходит, что кредитор останется ни с чем.

Банку нужна закладная на квартиру по ипотеке для возврата своих денег

В этом случае и помогает «Закладная» закладная на квартиру по ипотеке что это такое лучше понять на примере взаимоотношений между кредитором и клиентом.  С ее помощью банк как будто дополнительно перестраховывается, получает гарантии от заемщика. Он обяазан в любом случае вернет обратно и выданную сумму кредита, и проценты по нему. А происходит это на следующем основании:

• Закладная — это документ, по которому на квартиру, взятую в ипотеку, накладывается обременение.
• Недвижимость значится в собственности заемщика, но никаких действий по купле-продаже и прочим операциям с ней проводить нельзя. Обременение отображается и в Свидетельстве о праве собственности.
• Пока не будет выплачен весь долг по ипотеке, обременение не снимается.
• Если долг не выплачивается, то квартира продается банком. Средства используются для погашения долга заемщика.

Большинство банков требуют от клиентов, чтобы они подписали Закладную и предоставили приобретаемую в ипотеку квартиру в качестве залога. В этом нет ничего предосудительного, так как именно так кредитор обезопасит себя от возможных убытков, связанных с невыплатой долга.

Но есть и еще одно обоснование того, зачем банку нужна закладная. Если деньги ему понадобятся намного раньше, чем их вернет клиент, то он имеет право продать документ другому кредитору. Банк реализует другому банку закладную и получает свои средства обратно. Документ также нужен тем организациям, у которых есть дефицит в «длинных деньгах». Если же они есть, то квартира может быть выдана в ипотеку и без закладной.

По закладной квартира выступает залогом

Можно ли обойтись без оформления этого документа при покупки квартиры в ипотеку? Скорее да, чем нет. Есть много кредитных предложений, где оформлять купленную недвижимость в качестве залога не нужно. Но тогда следуют более жесткие условия для самого клиента: повышенная процентная ставка, сжатые сроки погашения, страховка, комиссии и т.д. Формально можно отказаться от составления закладной, но тогда с большой вероятностью будет отказано в выдаче ипотеки для покупки квартиры. Лучше все же подписать этот документ, так как на недвижимость накладывается только временное обременение. После выплаты всей суммы займа он снимается.

Что такое закладная на квартиру по ипотеке

Закладная оформляется в одном экземпляре и хранится в банке до тех пор, пока клиент не выплатит всю сумму долга по ипотеке. На квартир тем временем накладывается обременение, она становится залоговой. Как только долг будет погашен, обременение снимается.

Есть много определений для закладной:

1. Односторонний документ, который составляется от имени заемщика. В нем значится, что он предоставляет банку залог в виде ипотечной квартиры.
2. Именная ценная бумага с обеспечением. Им выступает ипотека, а в данном случае — квартиры, купленная в кредит.
3. Документ, который банк может перепродать другому в качестве обязательства по ипотечному кредиту. Продается сам долг клиента и представленный им залог — квартира. Но как только заемщик внесет всю сумму долга в указанные сроки обременения с недвижимости снимаются, она перестает быть залоговой. После этого в закладной ставится отметка о том, что кредит был погашен, а обременение с жилья снято. Далее с ним можно делать любые операции дарения, купли-продажи и т.д.
4. Документ с государственной регистрацией, в котором отображены взаимоотношения банка и клиента, все обязательства. Иными словами, в нем есть сжатая информация всех пунктов кредитного договора.
5. Если заключается закладная на квартиру по ипотеке что это лучше изучить в федеральном Законе, где есть точное описание термина.

Что такое закладная на квартиру по ипотеке

Можно по-разному интерпретировать, что такое закладная, но во всех случаях она ведет к тому, что на квартиру накладывается обременение, она становится закладной. Оно снимается только поле уплаты всей суммы долга, причем только в срок. Составляется документ 1 раз, хранится в банке и обязательно должен быть зарегистрирован на государственном уровне.

Как составляется закладная на ипотечную квартиру

Закладная составляется в одном экземпляре на нескольких листках, которые сшиваются между собой. Документ проходит процедуру государственной регистрации и хранится в банке. Обязательные его пункты при составлении:

• ФИО того, кто является заемщиком, то есть получит кредит на покупку квартиры в ипотеку.
• Паспортные данные заемщика.
• Наименование той организации, как правило, банка, которая представила деньги. Указывается юридическая форма, название, реквизиты, адрес и другая информация.
• Номер и другие реквизиты самого ипотечного договора.
• Сумма денег, которые предоставил банк заемщику.
• Сумма процентов, которые нужно вернуть кредитору вместе с основной суммой долга.
• График внесения платежей по ипотечному кредиту.
• Информация по самой квартире: адрес, техническое, общее и другое описание
• Оценка имущества — заключение эксперта о стоимости.
• Данные о том, кто и когда провел госрегистрацию договора купли-продажи квартиры.
• Право собственности на квартиру и его вид: общий, совместный или в долевой форме.
• Подпись заемщика.

Как составляется закладная на ипотечную квартиру

Далее приводятся данные о государственной регистрации самой закладной. Рядом ставится печать и подпись должностного лица. В самом тексте документа значится краткая выжимка кредитного договора, права и обязанности сторон.

Как получить закладную по ипотеке обратно

Документ может быть возвращен заемщику только в том случае, если он выплатит весь долг по ипотеке. В таком случае с квартиры снимается обременение, она теряет статус залоговой. Все это отображается и в праве собственности. С этого момента с недвижимостью можно распоряжаться на собственное усмотрение. Чтобы получить закладную, нужно попросту выплатить кредит.

Как получить закладную по ипотеке обратно

Но документ не сразу попадет в руки бывшего должника. Банк имеет право возвращать его ему в течение одного календарного месяца. Но и не отдавать закладную дольше этого времени кредитор не может. Как правило, возврат происходит в течение пары дней, максимум — одной недели. Если же банк не возвращает закладную, то он нарушает действующее законодательство. В таком случае нужно сразу же обратиться в суд. Если закладная была утеряна, то изготавливается ее дубликат с печатями и подписями.

Может ли банк продать закладную на квартиру по ипотеке

Некоторые заемщики сталкивались с тем, что их закладные продавались другим банкам—не тем, где был заключен кредитный договор. Естественно, у них возникал закономерный страх того, что условия ипотеки могут измениться. Но, на самом деле, они всегда остаются такими же, как это было зафиксировано в первичном договоре. Изменению они не подлежат, так как это является нарушениям на законодательном уровне. По сути, просто другой банк выкупает залог и забирает «дело» себе. Клиенту остается лишь, как и раньше, своевременно выплачивать те же суммы ежемесячных платежей.

Законодательно разрешена продажа закладных одного банка другому. В таком случае документ переходит из одной организации в другую, а условия по нему и основному договору не меняются.

Если составляется закладная на квартиру по ипотеке что это становится ясно на деле: просто на недвижимость накладывается временное обременение и не более того. Даже если документ принадлежит уже другому кредитору, при выплате долга это обременение обязательно снимается.

Продажа закладных по ипотеке

Для заемщика происходят только такие изменения:

• Номер счета, куда нужно каждый месяц переводить платежи по ипотеке.
• Закладная передается в собственность другому банку.

Условия договора, графики и суммы платежей остаются точно такими же. Нет изменений и в сроках, процентной ставке, комиссиях и т.д. Что касается самой закладной, то при оформлении квартиры в ипотеку законодательно составление этого документа не является обязательным моментом. Поэтому и все расходы по его заключению, регистрации берет на себя только одна сторона-банк.

Можно ли отказаться от закладной при взятии квартиры в ипотеку

При взятии квартиру в ипотеку уже в банковском отделении становится понятно, что закладная становится одним из обязательных условий получения денег. Конечно же, специалист не сообщает об этом прямо, но из-за отказа от подписания документа может последовать отрицательное решение банка. То есть никто не заставляет обратившегося за ипотечным кредитом залог — квартиру, но от этого никуда не уйти.

Можно ли отказаться от закладной при взятии квартиры в ипотеку

Большинство квартир оформляется в ипотеку именно с эти документом. Это уже распространенная практика, так как все кредиторы хотя получить дополнительные гарантии. Им нужно вернуть свои средства с процентами обратно, а закладная в этом им помогает. Но и заемщик особо ничем не рискует, так как после погашения кредита с залогового имущества сразу же снимается обременение.

www.credytoff.ru

Закладная на квартиру по ипотеке: что это такое

Закладная на квартиру по ипотеке – это правоустанавливающий документ, который передаёт в пользу кредитора объект недвижимости от заёмщика. Данная бумага подписывается обеими сторонами. Если кредитор отказывается выплачивать займ, то представленный в договоре объект недвижимости становится собственностью банка.

Для чего оформляется этот документ

Выдавая долгосрочные займы на покупку недвижимости, банки должны иметь гарантию возврата денежных средств. Поэтому в некоторых случаях (когда у кредитора нет уверенности в платежеспособности клиента) требуется предоставить имеющуюся у заёмщика квартиру в качестве залога. Для этого и составляется закладная.

Данный документ (составляется в единственном экземпляре, хранится в банке) служит гарантией того, что в случае форс-мажорных обстоятельств кредитор получит компенсацию за невыплаченный заём.

Совет: снимайте и заверяйте копию закладной – это послужит подстраховкой на случай, если сотрудники банка потеряют документ.

Составленная закладная сводит к нулю риск отказа в кредите, ибо клиент предоставляет 100% гарантии того, что заём будет возвращен вне зависимости от его финансового положения. Некоторые финансовые организации (Сбербанк, ВТБ и др.) в случае получения залоговой квартиры, снижают процентную ставку.

Закладную можно оформить на:

• квартиру;
• частный дом;
• земельный участок;
• любую коммерческую недвижимость.

Если одним из собственников недвижимости является несовершеннолетний, потребуется разрешение органов опеки на проведение данной процедуры. Без него документ будет аннулирован.

Банк может отказать в предоставлении ипотеки, если квартира находится в другом субъекте РФ. Решение зависит от ряда факторов (сумма займа, стоимость недвижимости и т.д.), поэтому рекомендуется сначала проконсультироваться с кредитным специалистом.

Нюансы оформления закладной по ипотеке

Закладная должна составляться с учётом установленных нормативов, в противном случае человек неизбежно получит отказ.

Официальные рекомендации таковы:

1. Начинаться договор должен с фразы «Закладная по ипотеке». Это избавит от различных проблем в будущем.
2. В закладной необходимо полностью прописать ФИО и паспортные данные заявителя. Любая ошибка или нехватка информации приведёт к отказу. Если клиент является официальным представителем компании, необходимо также предоставить все сведения об организации (ОГРН, юридический адрес и т.д.).
3. Полностью указываются реквизиты и наименование кредитора (в данном случае банка), номер договора ипотеки и сумма залога (в том числе прописью).
4. Процесс возврата кредита (сроки, размеры месячных платежей и т.д.) должны быть чётко прописаны. При систематических нарушений данных пунктов могут быть применены штрафные санкции. Их размеры и порядок начисления также прописывается отдельным пунктом.
5. Информация о квартире должна быть исчерпывающей: местонахождение, характеристики (если имеется «на руках» технический паспорт, его нужно приложить) и перечисление владельцев. Если собственников недвижимости несколько, каждый из них должен письменно подтвердить своё согласие на передачу объекта в качестве залога.
6. Если заёмщик выступает в качестве юридического лица, он тоже ставит свою печать в договоре (если она имеется).

Обратите внимание: если стоимость квартиры превышает размер займа, банк возвращает разницу после реализации.

В большинстве случаев оформлением закладной занимается непосредственно банк. Клиент лишь получает документ для ознакомления и дальнейшего подписания. Поэтому следует детально изучить все пункты, чтобы в будущем не нарваться на неприятности.

Необходимо внимательно просматривать пункты, в которых займодатель прописывает систему начисления штрафов (вплоть до изъятия залога). В случае неисполнения обязательств оспорить санкции не получится даже через суд, так как человек осознанно согласился на такие условия.

Также следует убедиться в отсутствии опечаток, ибо их наличие неизбежно приведет к судебным разбирательствам. В целом, если какой-то пункт остался непонятен, лучше проконсультироваться у кредитно специалиста.

Последовательность составления документа

Оформление закладной осуществляется по такому сценарию:

1. Обычно составляется одновременно с заведением договора купли/продажи квартиры. Законом разрешено заводить его в любой время до итогового расчета по ипотеке.
2. Когда весь текст подготовлен и подписи поставлены, все листы нумеруются (это обязательно) и прошиваются.
3. Далее закладную вместе с документами, подтверждающими право владения квартирой, направляются в государственные органы (РосРеестр) или в МФЦ (сотрудники сами передадут пакет бумаг).
4. Когда сведения проверены, пакет документов возвращаются залогодателю. Необходимо проверить поставлена ли метка о том, что регистрация в РосРеестре прошла.

Действия в случае утери закладной

Заголовок выше может показаться глупым, но на практике периодически происходят случаи, когда сотрудники банка теряют закладные. Данный документ нужен для того чтобы банк снял обременение с квартиры, когда долговые обязательства полностью выполнены.

Если финансовая организация в слишком долго не возвращает документ (мотивируя, к примеру, переездом офисом или некомпетентностью сотрудников), необходимо обратиться в главный офис. Если данная мера не помогла, придётся обращаться в суд с целью проведения разбирательств.

Чтобы подобных казусов не происходило, рекомендуется снимать дубликат закладной и заверять его у нотариуса. При утере оригинала, снять обременение можно будет по этой копии. Важно, чтобы в начале документа стояло слово «Дубликат».

На видео о составлении закладной

Заключение

При обращении в солидные банки (ВТБ, Сбербанк и т.д.) обычно никаких проблем с составлением закладной не возникает. Данная процедура отлажена у них до автоматизма, и вероятность утери или некорректного составления приближена к нулю.

ru-act.com

• 
  Автоплатеж по порогу мтс что это
• 
  Номер службы поддержки
• 
  Депозитный вклад
• 
  Сббол что это
• 
  Возврат налогов
• 
  Что значит кредит под залог недвижимости
• 
  Снижение ставки рефинансирования 2020
• 
  Что такое пролонгация вклада
• 
  Как пользоваться apple pay на iphone 6
• 
  Инфляция в россии в 2018 году
• 
  Что такое скоринг