Обзор лучших вкладов для физических лиц в 2018 году. Вклады 2018 году
проценты по вкладам на сегодня
Когда есть определенные денежные накопления, возникает задача – сохранить и приумножить свой капитал. Фактически речь идет о получении стабильного пассивного дохода, который позволит улучшить качество жизни инвестора. С помощью банковского депозита получают гарантированную стабильную прибыль в виде процентов по вкладу. На сегодня есть огромный выбор программ с различной доходностью, сроками, суммами. Выбирая лучшие вклады для физических лиц в 2018 году, частные инвесторы должны быть уверены в безопасности банка и возможности получения максимального дохода.
Особенности вкладов для физических лиц
Из всех возможных способов инвестирования срочный вклад – наименее рискованный способ извлечения дохода, ведь после заключения договора банк гарантирует стабильную прибыль вне зависимости от ситуации в стране, собственного положения. Высокий уровень безопасности приводит к тому, что по вложениям депозиты не обещают многократной прибыльности, зато несут полную ответственность за получение дохода согласно условиям подписываемого соглашения.
Даже в условиях повышенного контроля со стороны Центробанка есть определенная доля риска, если вклад открывается в малоизвестной, непроверенной компании. Обещание высокого процента часто влечет за собой мошенничество, обман. Поэтому так важно сотрудничать с организациями, имеющими банковскую лицензию, стабильное положение и надежную репутацию.
Доход от депозита формируется из процентов, начисляемых с определенной периодичностью. Показатель прибыли определяется в годовом выражении, даже если соглашение подписывается с банком на меньший (или больший) срок. По своему желанию вкладчик выбирает программы, предусматривающие регулярное снятие процентов, либо их присоединение к основной сумме с дальнейшим начислением процентов на увеличенную сумму. Данный процесс называется капитализацией и дает возможность получать максимально возможный доход.
Иногда клиент планирует периодически добавлять новые отложенные суммы, увеличивая доход, либо расходовать часть средств (из процентной прибыли или основной суммы).Далеко не все программы предусматривают возможность пополнения или частичного снятия, а при досрочном закрытии счета есть вероятность того, что все накопленные проценты исчезнут, так как программа не предусматривает полного снятия средств до истечения срока действия договора.
Важную роль играет вхождение банка в структуру АСВ, или Агентство по страхованию вкладов населения. Если организация не является его участником, никто не сможет гарантировать безопасности предстоящего сотрудничества. В период нестабильности в банковской сфере многие клиенты теряли свои деньги из-за банкротства финансовой организации. Создание АСВ позволило обеспечить определенную стабильность работы банков, обеспечивая защитой вложенные населением деньги. В случае банкротства или отзыва лицензии вкладчику возвращают средства вместе с начисленными процентами в полном объеме, если была вложена сумма не более 1,4 миллиона рублей. Для размещения крупных депозитов на суммы сверх страхового покрытия рекомендуется распределить вклады по нескольким банкам в пределах лимита.
Топ-7-рейтинг лучших банков по процентам
При определении оптимальной программы, выбирают наиболее прибыльные виды вложений. Проценты по вкладам в банках в 2018 году зависят от нескольких параметров:
- Доходность по депозитам напрямую связана с величиной ставки рефинансирования. При ее повышении банки повышают проценты по вкладам, и наоборот.
- При определении оптимального процента не стоит забывать, что инфляция за время действия депозитного договора может снизить или вовсе обнулить доход. Ожидаемая 4%-ная инфляция означает, что любой депозит под меньший процент ведет к обесцениванию сбережений.
- Выбор валюты хранения средств также влияет на величину процента. Наибольшая ставка – по рублевым инвестициям, а хранение средств в иностранной валюте (доллары, евро) осуществляется с минимальной доходностью, однако реальная прибыль по вкладу может быть выше в случае повышения курса.
Для выбора программы особое значение подбор оптимальных параметров договора:
- длительность хранения;
- возможность пополнения или снятия;
- условия досрочного расторжения;
- способ распоряжения начисляемым процентом – капитализация или выплата.
Накопительный счет «Десять!» от Альфа-Банка
Предлагаемый Альфа-Банком вклад допускает увеличение доходности до 10%, однако данный параметр достигается только при условии выполнения определенных условий:
- 10% начисляется только ограниченный период времени, начиная с 4-го месяца.
- Максимальная прибыль обеспечена по вкладам, открытым впервые.
- Конкретный процент зависит от величины неснижаемого остатка: выше 1 миллиона – банк применяет последовательное повышение ставки от 6%, выше 500 тысяч рублей – начальная ставка равна 5%.
- Повышенные проценты начисляются при условии, если в месяц расходы по дебетовому пластику Альфа-Банка составляют не менее 50 тысяч рублей (при вкладе до 1 миллиона рублей) или более 150 тысяч рублей (если вложено от миллиона и выше).
Вклад «СмартВклад (повышенная ставка)» от Тинькофф Банка
У Тинькофф Банка депозитный портфель представлен вкладом с повышенной доходностью «СмартВклад».
Начисляемый процент зависит от валюты, суммы и срока:
- в отечественной валюте применяется 5-6%;
- долларовый депозит – не более 1%;
- вклад в евро – 0,3%.
Вклад «Для новых клиентов» от Ситибанка
С целью привлечения новых вкладчиков Ситибанком разработан хороший депозит, предоставляющий повышенную доходность при первом открытии счета.
Условия депозита для новых клиентов:
- Вклад от 300 тысяч рублей.
- Применяемая ставка – 5,5-7,1%.
- Срок хранения – 91 день (максимальная прибыль) или 181 день.
- Пополнение не предусмотрено.
- Проценты выплачиваются полностью – в конце срока.
Если клиент досрочно снимает сумму, процентная прибыль теряется, так как частичное снятие не предусмотрено.
Вклад «150 лет надежности» от Росбанка
Впервые обратившимся гражданам Росбанк обещает 7-процентную прибыль из расчета за 1 год хранения. Начисление происходит в конце срока, без возможности досрочно снять или пополнить депозитный счет.
Вклад «Активный» от Райффайзенбанка
Вклад в Райффайзен позволяет иметь 7-процентный годовой доход даже при наличии небольших сбережений:
- До 100 тысяч рублей начисляют 7%.
- До 10 миллионов рублей начислят 5% годовых.
- Возможно увеличение дохода за счет капитализации.
Оптимально соответствует потребностям в сохранении финансовых средств с пополнением и частичным снятием.
Вклад «Срочный пополняемый» от Банка Москвы
По программе срочного пополняемого вклада начисленные проценты автоматически переводятся на другой счет, соответствующий вкладам до востребования. Досрочное снятие ведет к отмене повышенного процента, а доход пересчитывается по ставке вклада «до востребования».
Действуют следующие условия и процентные ставки:
- Сумма минимального взноса – от 50 тысяч рублей или 1 тысячи в иностранной валюте.
- Пополнить счет можно лишь суммой, кратной 50 тысячам рублей или 1 тысяче долларов/евро.
- Ставка зависит от срока – от 5 до 6% в рублях или от 0,1% до 0,5% по валютным вкладам.
Вклад «ПростоКосмос» от Банк Оранжевый
Если есть сбережения в размере полумиллиона рублей, можно воспользоваться программой «ПростоКосмос» с начислением 8% за первый и 7% за второй год хранения. При желании сумма пополняется, но не позднее чем за полгода до закрытия вклада.
Вкладчику можно снимать часть средств со счета, а также организовать процентную выплату на отдельный счет.
Помимо процентной прибыли, следует не забывать и про меры безопасности, а также требования к надежности банков. Рейтинг банков по процентам дает возможность выбора наибольшей прибыли, но не стоит забывать, что доверять средства стоит только лицензированным организациям, обладающим хорошей репутацией.
kredit-blog.ru
|
|||||||||||||||||
|
|||||||||||||||||
|
|||||||||||||||||
|
|||||||||||||||||
|
|||||||||||||||||
|
|||||||||||||||||
|
|||||||||||||||||
|
|||||||||||||||||
|
|||||||||||||||||
| |||||||||||||||||
www.vbr.ru
сезонные вклады с повышенными ставками
В преддверие праздников банки предлагают сезонные новогодние вклады 2018. Если у вас появились свободные деньги и вы подумываете о вкладе, то есть возможность разместить их по повышенным ставкам в банке.
Новогодние вклады 2020
Новый год — это чудесный сказочный праздник, хотелось бы, чтобы и названия вкладов были какие-нибудь интересные, оригинальные. Но в этом году банки дали незамысловатые названия своим депозитам: Новогодний, Рождественский, Праздничный выбор, Зимние каникулы, Зима онлайн и так далее.
Начнем обзор вкладов с самых популярных и крупнейших банков страны.
Новогодние вклады 2018 в Сбербанке
Сбербанк всегда предлагает населению низкие ставки по вкладам, он не испытывает дефицита вкладчиков. В настоящее время максимальная ставка в банке — 4,8%. Это при открытии вклада Сохраняй Онлайн, сроком на 6-12 месяцев и суммой от 1 тысячи до 100 тысяч. Если сумма депозита от 700 тыс. до 2 млн рублей, то ставка увеличивается до 5,5%.
В честь Нового года банк предлагает открыть сберегательный вклад сроком на 5 месяцев. Ставка 7% при дистанционном открытии: через банкомат, интернет-банк, мобильное приложение. При открытии через офис банка — 6,5%.
Сбербанк не стал выдумывать причудливое название, а назвал новогодний вклад Просто 7%, чтобы потенциальные вкладчики сразу оценили щедрость Сбера. Кстати, в прошлом году новогодний вклад Сбербанка назывался «Добрый год», а ставка была 7,4%.
Вклад «Просто 7%» нельзя пополнять, частично снимать деньги, а при досрочном закрытии — проценты будут начислены по ставке до востребования 0,01%.
Главный минус вклада — минимальная сумма 100 тысяч рублей. Вклад открывается только в рублях. Капитализации нет, проценты начисляются в конце срока вклада.
ВТБ24 новогодние вклады
ВТБ24 также не заморачивается с названием своего вклада, просто Сезонный. С праздниками не связан, так открыть его можно было уже с 11.09.2020 по 31.12.2020. Срок — 7 месяцев.
Нет: капитализации, пополнения, частичного снятия. При досрочном закрытии — доход рассчитывается по ставке до востребования 0,01%. Вклад только в рублях. Минимальная сумма вклада — 30 тыс. руб.
По вкладу «Сезонный» проценты начисляются лестничным способом по регрессивной шкале: ставка зависит от срока вклада и уменьшается по мере окончания срока.
Банк указывает ставку вклада до 10%, максимальная ставка только первые два месяца:
- 1 — 2 месяца — 10%,
- 3 месяц — 8,75%,
- 4 — 5 месяцы — 6%,
- 6 — 7 месяцы — 5%.
Проценты начисляются и выплачиваются ежемесячно на мастер-счет.
ВТБ Банк Москвы
Банк предлагает интересный вклад Громкая выгода со ставкой до 10% и эффективной ставкой 7,6%. Процент зависит от срока вклада:
- 1-30 дней — 10%;
- 31-60 день — 7,40%;
- 61-90 дней — 7%;
- 91-120 дней — 6%.
Предложение действует до 31.12.2020. Минимальная сумма — 30 тыс. рублей. Пополнять вклад либо снимать деньги нельзя. Срок вклада — 120 дней.
При досрочном расторжении: за полные 30 дней размещения проценты рассчитываются по льготной ставке — 6%, за не полные 30 дней — 0,01%.
При первых двух автоматических пролонгаций вклада начисляется ставка 6%, а дальше по ставке до востребования.
Ограничения: «Громкую выгоду» могут открыть следующие вкладчики:
- которые не открывали вклад в данном банке, в течение 6 месяцев;
- действующие клиенты, у которых с даты открытия вклада прошло не менее 91 дня, а сумма на рублевых счетах на день открытия сезонного вклада, больше или равна 90% от суммы, которая была на счетах 30 дней назад.
Бонусы: Каждому вкладчику, открывшему «Громкую выгоду» в отделении банка выдается не именная карта Visa Gold. На нее ежемесячно перечисляются начисленные проценты.
Срок действия карты — 3 года. Первые 2 года обслуживание бесплатное, за 3-й год взимается комиссия 1,5 тыс. рублей. Карта интересна тем, что у нее есть кэшбэк в размере 1% на все покупки. Кэшбэк начисляется в течение всего срока действия карты.
При открытии вклада на сумму от 350 тыс. руб. предоставляется сертификат с кодом на активацию от Теле2 на бесплатную мобильную связь. Размер бонуса равен тарифному плану «Мой разговор» на 12 месяцев, например для Москвы и Подмосковья это 2 388 рублей.
МКБ
Московский кредитный банк, как всегда является лидером по высоким ставкам на вклады. Он предлагает вклад Новогодний сроком на 190 дней и ставкой 8,5%.
Вклад разделяется на два периода: 1 — 95 дней и 96 — 190 дней. В случае досрочного закрытия вклада во втором периоде, проценты за первый период начисляются в полном размере, а за текущий период по ставке до востребования.
Нет: пролонгации, частичного снятия, пополнения и капитализации.
МПБ
Московско-Парижский банк тоже предлагает вклад Новогодний и тоже со ставкой 8,5% годовых. Вклад можно открыть с 01 декабря по 31 декабря 2017 сроком на 200 дней.
Минимальная сумма — 100 тыс. рублей. Не предусмотрено: пополнение вклада, частичное снятие, при досрочном расторжении проценты по ставке до востребования.
Газпромбанк
Газпромбанк предлагает открыть вклад «Праздничный» до 31.01.2020 г. от 100 тыс. рублей на 121 день. Ставка по вкладу — 7,25%, проценты выплачиваются в день окончания срока.
При досрочном расторжении — проценты выплачиваются по ставке до востребования.
Банк Санкт-Петербург
Банк предлагает вклад «Зимний Петербург», где ставка зависит от срока депозита: на 6 месяцев — 6,8%, на год — 7%, на 1,5 года — 6,7%.
Минимальная сумма вклада 10 000 рублей, для ветеранов ВОВ, инвалидов ВОВ, жителей блокадного Ленинграда и награжденных медалью «За оборону Ленинграда» — 1 000 рублей. Пополнения и частичные изъятия не допускаются. Досрочное расторжение означает выплату процентов по ставке до востребования.
При открытии вклада «Зимний Петербург Онлайн», который открывается через интернет-банк ставки увеличиваются:
- на полгода — 7,10%,
- на год — 7,3;
- на полтора года — 7,0%.
Почта банк
Предлагает до 31.12.2020 открыть депозит «Хороший вклад» сроком на 181 день и минимальной суммой 50 тыс. рублей. Ставка -7,8% годовых.
Энерготрансбанк
Энерготрансбанк приготовил сразу два зимних вклада: Зимние каникулы и Зима Онлайн. Их можно открыть до 31 января 2018, минимальная сумма вклада — 100 тыс. рублей, срок вклада 91-180 дней.
Вклад Зимние каникулы — ставка 7,4%.
Вклад Зима онлайн — ставка 7,65%. Открыть можно только через интернет-банк.
Пополнение и частичное изъятие не предусмотрено.
Тройка-Д Банк
Вклад «Добро пожаловать!» принимается по 15 января 2018 года. Минимальная сумма 50 тыс. руб. Если срок вклада 181 день — ставка 7,5%, 365 дней -7,9%.
Вклад пополняемый, на сумму не менее 10 тыс. рублей.
Тексбанк
Банк принимает вклад «Рождественский» до 31.01.2020 г. на 181 день под 8% годовых. Минимальная сумма — 50 тыс. руб.
Пополнение и частичное снятие не предусмотрено. Вкладчики становятся участниками розыгрыша призов.
Московский индустриальный банк
МИнБ предлагает пополняемый вклад «Праздничный выбор»с минимальной суммой от 5 миллионов рублей и ставкой 9% годовых. Вклад можно открыть с 03 ноября по 25 декабря 2017 года (включительно).
Итог
Новогодние вклады 2018 — это, как правило, не пополняемые, без возможности частичного снятия депозиты на короткий срок. При досрочном расторжении проценты пересчитываются по ставке до востребования.
Наиболее привлекательным депозитом, на мой взгляд, является вклад Новогодний от Московского кредитного банка. Это банк, который уже много лет является лидером по самым доходным депозитам.
Новогодний вклад от МКБ — это высокая ставка 8,5% и возможность, в случае необходимости досрочного закрытия, сохранить процент за первый период (если вкладу более 95 дней).
Минимальная сумма данного вклада — 1 000 руб, для сравнения: у Сбербанка — 100 тысяч, у ВТБ — 30 тысяч рублей. Таким образом, вклад от МКБ доступен многим желающим сделать депозит в канун праздников.
Для того, чтобы подобрать лучший вклад для себя используйте популярные сервисы для подбора вкладов. Предложения действительны только декабрь — январь, успейте открыть выгодный новогодний вклад.
Удачных инвестиций!Нина Полонская
finansoviyblog.ru
Самые выгодные вклады 2020
В этом обзоре мы перечислим самые выгодные вклады в банках России в 2018 году, а так же назовём их плюсы и минусы. Десятки банков предлагают наилучшие условия вложения своих сбережений, и пестрят различными красочными баннерами, зазывая клиентов выгодными ставками и различными бонусными опциями. Но всё ли так гладко? Будем разбираться...
Вкладчики уже привыкли к тому обстоятельству, что чем крупнее и надёжнее (это очень спорный аргумент) банк, тем ниже он предлагает ставки по вкладам. Этот аргумент играл бы решающую роль, если бы не было закона "О страховании вкладов". Теперь все банки, которые состоят в этой системе, по сути имеют одинаковый процент риска. Другими словами, в какой бы банк Вы не вложили свои деньги, в случае проблем (например: лишении лицензии), государство Вам вернёт сумму вклада до 1,4 миллиона рублей.
Если провести анализ ставок, и сравнить проценты по вкладам в известных и не очень известных банках, то вырисовывается вполне объяснимый вывод: в мелких банках (в тех, что "не на слуху") процент выше. Это вполне нормальная ситуация, так как тем нужно искать своего клиента, "завлекать" вкладчиков высоким процентом, и отличными условиями размещения сбережений.
Вкладчикам мы бы посоветовали отказаться от принципов вложения сбережений в "уже проверенные", а немного поэкспериментировать, и попробовать что-то новое и более выгодное. Естественно, перед тем, как оформлять Договор, поищите на официальном сайте банка синий значок с надписью "Вклады застрахованы". Мы не будет расставлять банки по местам, делая рейтинг, так как во многих банках имеются программы и хорошие, и не очень, поэтому определить средний балл очень проблематично.
Вклады в Банке "Абсолют"
Банк вполне возможно рассматривать для выгодного вложения сбережений. У банка вполне приличные 4 программы вклада. Максимальная ставка - 8,30 % годовых. Вклад в Банке "Абсолют" можно открыть в офисе, либо через "Интернет - Банк". В арсенале банка имеется программа для пенсионеров со ставкой до 6,70 % годовых. Две программы с полным набором опций (капитализация, частичное снятие, пополнение), а две - без опций, но с большими процентами (см. таблицу). Вклады застрахованы.
| Абсолютный максимум+ | от 30 000 ₽ | до 1080 дней | до 7,50 % | нет |
| Пенсионный | от 10 000 ₽ | до 730 дней | до 6,70 % | капитализация, пополнение, снятие |
| Растивклад | от 10 000 ₽ | до 721 дней | до 5,70 % | капитализация, пополнение, снятие |
| Абсолютная инвестиция | от 30 000 ₽ | до 367 дней | до 8,30 % | нет |
Вклады в "МТС Банке"
У банка довольно большая линейка вкладов с различными условиями вложения сбережений. Максимальный процент - 9,00 % годовых. У "МТС Банка" в арсенале вклады с ежемесячной выплатой процентов, сезонные предложения с повышенными процентами, с пополнением, с частичным снятием. Вас приятно удивит наличие опций абсолютно во всех программах (встречается очень редко). Вклады застрахованы.
| МТС Доходный | от 1 000 ₽ | до 2 лет | до 6,50 % | капитализация |
| Доступный | от 1 ₽ | до 2 лет | до 5,00 % | проценты ежемесячно, пополнение, снятие |
| МТС Вверх | от 50 000 ₽ | до 1 года | до 5,70 % | капитализация, пополнение |
| МТС Активный | от 1 000 ₽ | до 2 лет | до 6,10 % | пополнение, ежемесячная выплата |
| МТС Инвестиционный | от 100 000 ₽ | до 1 года | до 9,00 % | снятие, капитализация |
| МТС Мультивалютный | от 50 000 ₽ | до 2 лет | до 6,10 % | снятие, капитализация |
| МТС Пенсионный | от 1 000 ₽ | до 2 лет | до 6,10 % | пополнение, проценты ежемесячно |
| МТС Свободный | от 50 000 ₽ | до 2 лет | до 5,70 % | пополнение, снятие, капитализация |
Вклады Банка "Российский Капитал"
Ещё один очень интересный банк с отличным набором депозитов. Программы имеют довольно большой набор опций. В банке присутствует специальный продукт вклада для пенсионеров. Максимальная ставка - 7,50 % годовых. Все вклады Банка "Российский Капитал" застрахованы государством.
| Стратегический | от 500 000 ₽ | до 395 дней | до 7,50 % | нет |
| Доходный | от 100 000 ₽ | до 395 дней | до 7,00 % | пополнение |
| Пенсионный | от 10 000 ₽ | до 3 лет | до 6,30 % | капитализация, пополнение, снятие |
| Комфортный | от 30 000 ₽ | до 2 лет | до 5,85 % | капитализация, пополнение, снятие |
| Накопительный | от 30 000 ₽ | до 3 лет | до 6,15 % | капитализация, пополнение |
Вклады в "СКБ - Банке"
Максимальная процентная ставка - 8,50 % годовых. У банка пять программ вклада, и выбрать есть из чего. Небольшая сумма вклада - довольно ощутимый плюс. В банке можно найти продукты вклада с: ежемесячным снятием начисленных процентов, капитализацией, пополнением, частичным снятием. Все вклады в "СКБ - Банке" застрахованы государством. В арсенале банка имеется программа с дистанционным открытием. Так же, если Вы не равнодушны к судьбе больных детей, выбирайте программу с отчислениями в Благотворительный Фонд помощи (с повышенной ставкой - 8,50 % годовых).
| Обыкновенное чудо | от 1 000 ₽ | 1080 дней | до 8,50 % | пополнение, снятие, капитализация |
| Исполнение желаний | от 10 000 ₽ | 270 дней | до 7,20 % | нет |
| Счастливая монета | от 10 000 ₽ | 1080 дней | до 6,75 % | капитализация, пополнение |
| Пенсионный | от 1 000 ₽ | 1080 дней | до 5,30 % | пополнение, снятие, капитализация |
| Исполнение желаний | от 10 000 ₽ | 270 дней | до 6,70 % | нет |
Вклады Банка "ЮниКредит"
В "ЮниКредит" всех вкладчиков условно делят на несколько групп: новые клиенты, зарплатные клиенты, инвесторы, привилегированные вкладчики. Ставки для вкладчиков очень выгодные. Максимальная ставка - 8,35 % годовых. Все вклады банка застрахованы государством. Инновация банка - специальный вклад, который можно открыть через мобильное приложение. Программ довольно много, и выбрать есть из чего (см. таблицу ниже...).
| Программа "Ю" | от 500 000 ₽ | до 368 дней | до 5,50 % | расходные операции |
| Первоклассный | от 15 000 ₽ | до 550 дней | до 5,00 % | капитализация, пополнение |
| Для жизни | от 100 000 ₽ | до 1800 дней | до 7,50 % | капитализация, ежемесячная выплата процентов |
| Универсальный | от 10 000 ₽ | до 1101 дня | до 4,50 % | пополнение, снятие, капитализация |
| Зарплатный | от 15 000 ₽ | 150 дней | до 4,75 % | пополнение, капитализация, ежемесячная выплата |
| Клик - Депозит | от 15 000 ₽ | 150 дней | до 3,75 % | пополнение, капитализация |
| Второй | от 1 000 000 ₽ | до 735 дней | до 5,93 % | нет |
| Для друзей | от 15 000 ₽ | до 368 дней | до 4,50 % | нет |
Вклады в Банке "Таврический"
Отличный банк для выгодного вложения своих сбережений. Максимальная ставка по вкладу - 8,20 % годовых. Для вкладчиков имеется на выбор восемь программ, с: пополнением, частичным снятие, ежемесячной выплатой процентов. Все вклады банка "Таврический" застрахованы государством. Банк вполне заслуженно набирает обороты, и "обрастает" клиентами. Рекомендуем взять его "на заметку".
| Накопительный | от 50 000 ₽ | до 730 дней | до 6,80 % | пополнение, снятие |
| Достижимый | от 50 000 ₽ | до 367 дней | до 7,00 % | пополнение |
| Уверенный выбор | от 50 000 ₽ | до 367 дней | до 8,20 % | нет |
| Удобный | от 50 000 ₽ | до 367 дней | до 6,60 % | пополнение, снятие, ежемесячная выплата |
| Оптимальный | от 50 000 ₽ | до 1095 дней | до 7,40 % | ежемесячная выплата процентов |
| Таврический Максимум | от 50 000 ₽ | до 1095 дней | до 7,50 % | нет |
| Удобный 1000 | от 1 000 ₽ | 730 дней | до 6,10 % | пополнение, снятие, ежемесячная выплата |
| Премиальный | от 5 000 000 ₽ | 367 дней | до 7,30 % | ежемесячная выплата процентов |
Перейти в расширенный каталог: Вклады в банки России.
vsebanki-rf.ru
Вклады Сбербанка для физических лиц в 2018 году
Вклады – это возможность для физического лица увеличить сумму денежных накоплений без усилий с собственной стороны. Сбербанк в России берет деньги вкладчиков и пускает их в оборот. При этом вкладчики гарантированно получают прибыль со своих вложений в виде ежемесячных выплат. Подобная услуга существует достаточно давно, поэтому в 2018 году категорических изменений в системе не будет.
Содержание [Скрыть]
Какие существуют варианты вкладов в Сбербанке?
Обратите внимание, что Сбербанк не утверждает линейку вкладов на год. Они периодически меняются. Закрытие старых программ без уведомления клиентов не проводится. Условия остаются неизменными на весь срок договора, даже если к этому моменту вклад перенесен в архив и по нему больше не проводится прием средств. Некоторые из архивных вкладов будут действовать для клиентов и в 2018 году, поэтому рекомендуется до окончания действия договора повторно ознакомиться с условиями вклада и либо пролонгировать на текущих условиях, либо выбрать новый. Новые программы обычно предлагают более выгодные условия.
Просто 7
По названию программы сразу можно определить процент, под который вкладываются денежные средства – 7%. Также существует аналогичный хороший вариант «Просто 6,5», однако в связи с ростом инфляции процентная ставка была повышена. В рамках этого вклада клиенты могут вложить деньги:
- суммой от 100 тысяч рублей;
- сроком на 5 месяцев.
По данной программе вклад нельзя пополнять или снимать денежные средства до истечения срока вклада. Все проценты начисляются в конце периода вклада. Также по условиям невозможны пролонгации по прежней процентной ставке, однако если клиент не предпримет никаких действий со своей денежной суммой, вклад будет автоматически переведен в статус «До востребования».
Открыть вклад по выгодной процентной ставке можно через интернет или банкомат. При открытии вклада в отделении Сбербанка в 2018 году предусматривается снижение процентной ставки до 6,5% годовых.
Сохраняй онлайн
Данная разновидность вклада предусматривает возможность открыть счет в рублях и долларах. Однако процентная ставка для разной валюты будет разная. Для вкладчиком доступны следующие условия:
- минимальная сумма вклада 1000 рублей или 100 долларов;
- срок вклада от 1 до 36 месяцев.
Процентная ставка зависит не только от валюты вклада, но и его срока и суммы. Чем на больший срок и большую сумму заключается договор, тем выше ставка. Так, при заключении контракта сроком на 1 месяц по минимальной сумме будет начислено всего 4,05% годовых в рублях или 0,1% в долларах. При увеличении суммы вклада до 100 тысяч рублей даже на минимальный срок, процент увеличится до 4,35% в рублях. Максимально возможная ставка составляет 5,5% в рублях и 1,35 в долларах.
Обратите внимание! Сегодня максимальный процент для валютного вклада можно получить при заключении договора на 3 года. Однако для рублевого вклада выгоднее использовать срок о 0,5 до 1 года. Так как в дальнейшем ставка будет снижаться.
«Сохраняй онлайн» допускает капитализацию процентов, кроме случаев с досрочным расторжением договора. При досрочном расторжении договора условия пересматриваются по статусу «До востребования». Также для вкладчиков недопустимо частичное снятие или самостоятельное пополнение счета. По окончанию срока вклада осуществляется автоматическая пролонгация на прежних условиях. Есть возможность открыть счет для пенсионера.
Пополняй онлайн
Условия вклада «Пополняй онлайн» во многом пересекаются с программой «Сохраняй онлайн», однако минимальный срок вклада – 3 месяца, из-за чего выше и процентная ставка за минимальный срок – 4,15% в рублях и 0,25% в долларах. Остается прежним нюанс для получения максимальной ставки по рублевому вкладу – оформление на срок до 1 года.
Также существенным отличием стала возможность пополнения вклада не только за счет капитализации процентов, но и путем дополнительного внесения денежных средств. Максимальная и минимальная сумма пополнения не установлены. Возможность частичного снятия недоступна, при досрочном расторжении договора пересматриваются условия, а пролонгация осуществляется на прежних условиях автоматически.
Управляй онлайн
Условия вклада «Управляй онлайн» выглядят так:
- минимальная сумма 30000 рублей или 1000 долларов;
- срок от 3 месяцев до 3 лет.
Для вкладчиков доступна функция капитализации процентов, однако в случае отказа, они будут начисляться на карту или дополнительный счет. Процентная ставка, как и в других вкладах линейки «Онлайн» имеет тенденцию увеличиваться при увеличении суммы или срока вклада. Минимальный процент составляет 3,85% для рублевого вклада и 0,15% для валютного.
Несмотря на то, что процентная ставка по вкладу снизилась, для клиентов доступно пополнение вклада. При безналичном пополнении сумма не ограничена, при пополнении через терминал или отделение максимальная сумма 1000 рублей или 100 долларов.
Доступно частичное снятие вложенных средств без потери общих условий вклада. Но при частичном снятии на вкладе должна оставаться сумма не ниже минимальной суммы вклада, иначе условия будут пересмотрены по вкладу «До востребования».
Подари жизнь
Рублевый вклад «Подари жизнь» несет благотворительную функцию, так как каждые 3 месяца в Фонд «помощи детям с онкологическими заболеваниями» перечисляется 0,3% от суммы вклада. В остальном условия выглядят так:
- минимальная сумма вклада 10 тысяч рублей;
- срок 1 год.
Вклад нельзя пополнить, частично снять деньги. В конце срока без дополнительного соглашения вклад продляется на прежних условиях. Также предусмотрена капитализация процентов. Процентная ставка составляет 4,95% годовых без учета капитализации.
Сберегательный счет
Сберегательный счет также имеет другой вариант названия – «До востребования». Он не ставит своей целью прибыль клиентов, поэтому здесь минимальные процентные ставки. Однако с самим вкладом клиент может деть все, что хочет. Условия при этом не меняются.
- Нет минимальной суммы вклада;
- Срок безлимитный.
Есть возможность капитализации процентов, пополнения, частичного или полного снятия средств. Вклад можно открыть в рублях, евро, юанях, фунтах стерлингов, долларах (США, канадских, сингапурских или гонконгских).
Какие изменения ожидаются в 2018 году?
Главной новостью по вкладам в 2018 году стали изменения процентной ставки. Она значительно уменьшилась по вкладам линейки «Онлайн» в начале года, однако эксперты ожидают небольшого роста в течение года. Также Сбербанк планирует открыть несколько новых программ для вкладчиков с выгодными условиями и вероятной процентной ставкой выше 7% годовых, которая в данный момент является самой высокой. Однако точно даты открытия программ неизвестны.
Проценты по вкладам в 2018 году в Сбербанке
На данный момент наиболее выгодным вкладом является «Просто 7», где предусмотрена процентная ставка в 7% годовых вне зависимости от вносимой суммы. Линейка «Онлайн» несколько потеряла свою значимость по сравнению с 2017 годом, так как произошло снижение на 0,5-1% годовых по каждому из вкладов. Однако осталась ситуация со сложным процентом, который зависит от суммы и срока договора.
Преимущества и недостатки вкладов в Сбербанке
Вкладчики при выборе банка для увеличения своих сбережений обращают внимание на несколько возможностей:
- Минимальная сумма;
- Капитализация процентов;
- Пополнение;
- Частичное снятие.
Преимуществом Сбербанка является то, что можно найти вклад по любым запросам. Однако потенциальному вкладчику придется расставить приоритеты, так как с увеличением дополнительных функций в виде частичного снятия средств, уменьшается процентная ставка. Также при несоблюдении правил и досрочном расторжении договора условия пересчитываются в соответствии со статусом «До востребования», процентная ставка по которому даже не покрывает рост инфляции. К преимуществам можно отнести возможность открытия вклада в иностранных валютах, кроме долларов и евро. Однако условия по такому вкладу не прельщают новых клиентов.
sber-help.com
Рейтинг банков по вкладам 2018, топ вкладов под максимальный процент
- Лучшие вклады в банках — как рассчитать их доходность?
- По каким вкладам на сегодня предлагают самые высокие процентные ставки?
- Рейтинг банков по депозитам для физических лиц
Жить на проценты от вклада и получать таким образом существенную прибавку к своим доходам — заветная мечта многих россиян. Однако в условиях избытка депозитных программ, предоставляемых банковскими учреждениями, у потенциального вкладчика возникает ряд вопросов. Прежде всего, как найти самые высокие ставки по вкладам на рынке в новом году? Немаловажной оказывается и проблема сохранности денежных средств, помещенных под процент. Всегда ли можно доверять финансово-кредитной организации, обещающей «золотые горы»? О том, как определить наиболее приемлемый для себя вариант вклада с учетом множества критериев, разберемся в данной статье.
Лучшие вклады в банках — как рассчитать их доходность?
Основу доходности вклада составляет взаимовыгодное сотрудничество банка и клиента. Так, за размещение и право пользования денежными средствами частного лица финучреждение выплачивает денежное вознаграждение — оно и составляет размер процентов от суммы депозита. Согласно требованиям Банка России, кредитные организации обязаны начислять проценты по вкладам ежедневно. Нюанс состоит в том, что в отличие от начисления, выплата процентов (ее размер и периодичность) производится согласно условиям договора на депозит.
Следует помнить, что начисление процентов может производиться по разным схемам: с капитализацией процентов и без нее. В последнем случае предусматривается начисление процентов на отдельный счет клиента, исходя из первоначально внесенной на депозит суммы средств. Капитализация также предполагает, что через определенный промежуток времени к изначальной сумме, помещенной в банк, добавляются насчитанные за этот период проценты. Однако в следующем расчетном периоде процент наращивается уже по отношению к первоначальной сумме вклада вкупе с ранее прибавленными процентами за прошлый временной промежуток. Поэтому подыскивая лучшие ставки по вкладам в российских банках, важно учесть способ начисления процентов и выбрать наиболее подходящий для себя. При определении доходности депозита вы можете изучив вклады первых 20 банков под высокие проценты сегодня и рассчитав их калькулятором вкладов, доступным на сайте Bankiros.ru.
По каким вкладам на сегодня предлагают самые высокие процентные ставки?
Однако вернемся к теме выбора выгодных предложений и постараемся составить рейтинг банков по вкладам, ориентируясь прежде всего на процентную ставку — ключевой фактор в далеко не безоблачный для финансовой системы страны период.
В российских банках линейка депозитных продуктов представлена разнообразными программами, количество и наполнение которых меняется в зависимости от спроса у населения. Так, чтобы активность постоянных вкладчиков возрастала, а за банковскими услугами обращалось все больше новых клиентов, финучреждения регулярно проводят акции. Благодаря им население получает возможность открыть вклады на более выгодных условиях, чем обычно. Так, на протяжении лет самыми ожидаемыми являются акции к новому году.
Определяя для себя топ вкладов, имеет смысл обратить внимание на учреждения, которые учитывают социальное положение и статус клиентов. Нередко оформить депозит можно, только имея на руках крупную сумму в несколько сотен тысяч рублей — мало кто из, например, пожилых людей способен похвастаться таким объемом накоплений. Решение предлагает Сбербанк с программой «Пенсионный плюс» — его оформят даже тому лицу, на счету которого находится один рубль.
Однако лучшие ставки по вкладам необязательно искать лишь в линейке сезонных или специальных депозитов. Часто стандартные программы сочетают в себе как высокий процент, так и гибкость в управлении вкладом: опцию капитализации, возможность частичного пополнения и снятия средств, автопролонгацию и другие.
Рейтинг банков по депозитам для физических лиц
В таблице ниже представлен топ вкладов под максимальный процент от крупных финансовых учреждений страны. Ориентируясь на ключевые факторы — валюту вклада, значение процентной ставки и минимальный размер вложения — вы легко сможете определить свой топ депозитов.
Все предложения и условия по вкладам актуальны на 2018 год:
Банковское учреждение | Значение процентной ставки | Минимальный размер вложения | Название депозитной программы |
Открытие | до 7,5% | от 5 000 руб. | Надежный |
Россельхозбанк | до 7,30% | от 3 000 руб. | Доходный |
Бинбанк | до 7,40% | от 10 000 руб. | Ежемесячный доход |
Газпромбанк | до 6,80% | от 15 000 руб. | Перспективный |
Альфа-банк | до 6,85% | от 10 000 руб. | Победа + |
Райффайзенбанк | до 6,0% | от 50 000 руб. | Добро пожаловать |
Сбербанк России | до 5,50% | от 1 000 руб. | Сохраняй онлайн |
Опираясь на рейтинг банков по вкладам 2018, помните: депозиты с высоким процентом — прерогатива небольших банков, часто не входящих в наиболее авторитетные рейтинги, например, РА «Эксперт». Приведем еще несколько важных факторов, на которые следует ориентироваться при выборе финучреждения и депозитной программы в нем. Итак, обратите внимание:
- сколько представительств имеет банковское учреждение;
- какое количество банкоматов выбранного банка установлено в населенном пункте и в целом по стране;
- какой размер личных активов у банка;
- каков спектр дополнительных банковских услуг, предложенных частным лица;
- участвует ли финучреждение в государственной программе страхования вкладов;
- какие позиции занимает банк на финансовом рынке России и т.д.
Подытожим сказанное. Выбирая финучреждение для сотрудничества, ориентируйтесь не только на самый большой процент по вкладам; не менее важна надежность и репутация банка, удобство пользования полученным доходом, условия досрочного закрытия вклада. Помните, самые высокие вклады в рублях не предоставляются «просто так»: скорее всего, банк в течение срока договора использует ваши деньги на сомнительных условиях, не гнушаясь прибегать к рискованным операциям. Подходите к выбору с точки зрения прагматизма, соотносите размер процентов, сохранность вложений и комфорт в обслуживании, и тогда ваши средства будут выгодно размещены.
Рейтинг банков России на сегодняшний день | Курсы валют | Все банки
bankiros.ru
Вклады ВТБ в 2018 году для физических лиц: проценты по вкладам
Банк ВТБ считается одним из крупнейших банков РФ. Его многочисленные отделения есть почти во всех регионах страны, поэтому его название всегда на слуху. Ориентирован этот банк на индивидуальных предпринимателей и физических лиц. Именно они составляют основную часть его клиентуры. Рассматривая возможность сделать вклады ВТБ, стоит отметить, что по количеству вкладов физических лиц и открытых в нем депозитов он уступает лишь Сбербанку России и лидирует среди коммерческих банков по ипотечному кредитованию и автокредитам. На 2018 год для своих постоянных и новых клиентов банк ВТБ подготовил несколько интересных депозитных программ, которые помогут им не только сохранить, но и приумножить свой капитал. О них и пойдет речь в нашей статье.
Виды вкладов ВТБ 24
Основные вклады ВТБ 24 для физлиц: «Комфортный», «Накопительный», «Выгодный»Открытие депозита – это отличный вариант для вложения свободных средств. Он гарантирует то, что деньги не будут растрачены по пустякам и спустя определенное количество времени они не обесценятся, а приумножатся. Отличительной особенностью депозитного вклада является то, что досрочно снять вложенные деньги у вас не получится. Они будут находиться в банке до окончания срока действия депозитной программы. Зато потом вы не только получите свои «кровные» в полном объеме, но и значительно приумножите сумму своего первоначального вклада. Единственное, необходимо обратить внимание на условия снятия наличных в банкомате, так как банк ВТБ 24 устанавливает дневные суточные лимиты по снятию наличных в банкомате.
Но вернемся к депозитным программам, которые банк ВТБ подготовил своим вкладчикам-физическим лицам на 2018 года. Это:
- Вклад Комфортный;
- Вклад Накопительный;
- Вклад Выгодный;
- Накопительный счет.
Каждая из вышеперечисленных депозитных программ имеет свои условия открытия депозитов. Разниться также и их процентная ставка, и срок, на который может быть оформлен депозитный договор, и минимальная сумма вклада. Рассмотрим каждую из вышеперечисленных программ более подробно.
Вклад «Комфортный» для физических лиц: условия, проценты по вкладу
Вклад ВТБ24 «Комфортный» со ставкой до 4,10% годовых в рубляхВклад «Комфортный» предлагаемый банком ВТБ для своих клиентов-физических лиц в 2018 году отличается своей лояльностью. В отличие от прочих подобных программ, держатель депозита имеет свободный доступ к своим средствам на протяжении всего срока действия депозитного договора. А это значит, что в любое момент он может как снять с депозита определенную сумму, так и сделать пополнение вносом наличных. Эта депозитная программа подходит для людей, склонных к накопительству. Согласитесь, что это очень удобно, с каждой зарплаты не просто откладывать деньги, а сразу вносить их на депозитный счет для того, чтобы они «работали» и приносили своему хозяину пассивный доход в виде начисленных по ним процентов.Минимальная сумма вклада составляет 150 тысяч рублей или 50 тысяч долларов. Ставка по ним составляет 4,10% в рублях. Дополнительно на депозитный счет можно вносить суммы, превышающие 30 тысяч рублей. Но последний взнос можно сделать, не позднее, чем за 30 дней до окончания срока действия депозитного договора. Вклад при условии заявки на снятие депозита может быть дважды автоматически продлен. Вклад «Комфортный» от банка ВТБ – это выгодное вложение капитала.
Вклад «Накопительный» для физических лиц: условия, проценты по вкладу
Вклад ВТБ24 «Накопительный» со ставкой до 6,65% годовых в рубляхЕще одной депозитной программой, предлагаемой банком ВТБ своим клиентам-физическим лицам на 2018 год, будет вклад Накопительный с возможностью его пополнения и прогрессивным ростом процентной ставки. На 1 января 2018 года она будет составлять 6,65%. Проценты начисляются ежемесячно. Они могут быть как капитализированы, так и сразу выведены на счет. Пользоваться процентами можно, не закрывая депозит, который открывается на срок от 6 месяцев до 2 лет и может быть дважды автоматически продлен.Вклад «Накопительный», действующий в рамках депозитной программы, предлагаемой банком ВТБ – это отличное вложение временно свободных средств, которое обеспечит им полную сохранность и приумножение. Деньги должны работать и приносить своему хозяину прибыль. Вклад Накопительный – это отличная возможность это осуществить.
Вклад «Выгодный» для физических лиц: условия, проценты по вкладу
Вклад ВТБ24 «Выгодный» со ставкой до 7,10% годовых в рубляхСамый большой процент по вкладам физических лиц предлагается в рамках депозитной программы Вклад «Выгодный, разработанной банком ВТБ для своих клиентов. Он составляет 7,10% годовых, что позволит отлично приумножить свой капитал. Минимальная сумма, необходимая для открытия депозита, составляет 200 тысяч рублей. Минимальный срок оформления договора – 3 месяца.Проценты по этому вкладу начисляются ежемесячно. Они не подлежат капитализации, а сразу же зачисляются на картсчет вкладчика, в качестве вознаграждения за пользование депозитом. Большая процентная ставка и лояльные условия делают эту депозитную программу банка ВТБ, предлагаемую в 2018 году физическим лицам, выгодной и интересной.
Онлайн-калькулятор по вкладам ВТБ, как расчитать проценты в 2018 году
Калькулятор доходности вкладов ВТБ 24: вид вклада, сумма и срок вкладаНа официальном сайте банка ВТБ есть онлайн калькулятор самостоятельного расчета процентов. Этот ресурс позволяет будущим вкладчикам самостоятельно рассчитать собственную прибыль от участия в той или иной депозитной программе. Для этого нужно выбрать вид вклада, сумму, которую вы предполагаете внести, и срок, на который планируете открыть депозит. Далее программа сама рассчитает сумму ежемесячно выводимых на картсчет процентов или общую сумму снятия средств с учетом капитализации.Предлагаемые банком ВТБ для физических лиц депозитные программы представляют собой выгодное вложение капитала от 3-х месяцев до 5 лет в российских рублях.
www.i-jurist.ru
