Виза или МастерКард – что лучше? Виза или мастеркард

Visa или Mastercard: в чем отличия?

Практически каждый человек имеет какую-нибудь банковскую карточку. Кто-то пользуется ею постоянно, а кто-то получает и благополучно забывает о ней. Многие получают на карточные счета заработную плату, студенты – стипендию, пенсионеры – пенсию, одни оформляют себе карту для того, чтобы пользоваться ею заграницей (например, поехать на отдых и не возить с собой наличность), а другие используют пластик для совершения покупок в интернет-магазинах или вывода заработанных виртуальных денег в наличные.

На самом деле пластиковая карта имеет множество преимуществ перед оплатой наличными деньгами. Технология проведения финансовых операций представляет сложный процесс и обрабатывается платежными системами. Тогда возникает вопрос, а что такое платежная система, как она работает, нужна ли она вообще и какое отношение она имеет к банку, который выпустил пластиковую карточку? Можно ли выбрать самостоятельно себе платежную систему или же она предоставляется по умолчанию? Рассмотрим подробнее эти и другие моменты, связанные с международными платежными системами, поскольку этот вопрос является очень интересным. На него можно найти множество различных ответов, послушать или почитать отзывы от банальных рассуждений обычных пользователей до политических дискуссий высокообразованных специалистов в этой сфере деятельности. Иногда информация является и вовсе противоречивой. Рекомендации, какую же платежную систему выбрать для своих расчетов, бывают разные: от нейтральной позиции до фанатизма.

Какие международные платежные системы существуют?

В мире работают несколько платежных систем и название каждой из них однозначно на слуху у каждого человека: American Express, Visa Maestro/Electron, Visa/MasterCard итд. Многие системы являются небольшими и охватывают население в пределах одной или нескольких стран. Лидерами среди остальных являются Visa и MasterCard. Они зарекомендовали себя, как надежные организации, работающие без сбоев и нареканий. По таким показателям, как количество обслуживающих терминалов или банкоматов, доля рынка, количество пользователей и известности, обе платежные системы имеют одинаковый уровень. Практически невозможно найти платежные устройства, которые бы работали только с Visa и не поддерживали карточки с логотипом MasterCard. Таким образом, их потребительские свойства идентичны.

Однако, не смотря на такие преимущества, у каждой из систем есть своя армия поклонников и отличительные черты, по которым пользователи могут их выбрать. Большинство владельцев пластиковых карт не задумываются, к какой платежной системе относится их карта. Те, кто разбирает лучше, будут заказывать себе карточки под логотипом той МПС, расчеты в которой будут более удобными и выгодными.

Основные различия в международных платежных системах Visa и MasterCard

Если спросить опытных владельцев карт, чем отличаются Visa и MasterCard, то в большинстве случаев можно услышать ответ, что Visa является американской платежной системой, а MasterCard – европейской. На самом деле это верное и одновременно неверное утверждение. Почему так? В действительности, обе системы являются американскими, но в свое время MasterCard приобрела европейскую систему Eurocard, поэтому за ней закрепилось звание европейской.

Если по сути, то обе МПС являются интернациональными. Они работают со многими валютами и во всех странах мира. Интернациональность заметна даже в их названиях: Visa International Service Associations и MasterCardWorldwide. Однако поглощение европейской системы Мастеркардом не прошло бесследно. После этого для нее основной валютой для расчетов может являться доллар или евро, причем евро имеет большее влияние. Поэтому одни операции могут проводиться только через доллар, другие — только через евро, а третьи – как через доллар, так и через евро.

В отличие от MasterCard, Visa проводит расчеты только в долларах. Это значит, что все конверсионные операции будут производиться только через американскую валюту. Вот поэтому многие пользователи считают одну МПС американской, а другую европейской.

Таким образом, все отличие заключается именно в этом. Пусть оно и небольшое, но имеет ряд нюансов, которые не стоит упускать из виду.

Корреспондентские счета международных платежных систем в банковских структурах

Банки со всего мира выпускают карты под логотипом той или иной платежной системы, исходя из заключенного договора. Для расчетов заводятся один или несколько корреспондентских счетов в банках-корреспондентах.

В Российской Федерации используется только один корсчет для работы с Visa и MasterCard. Для Visa открывается долларовый счет, а для MasterCard – евровый.

Если думать теоретически, то для MasterCard должны открываться сразу два счета: долларовый и евровый, раз система может принимать расчеты сразу в двух валютах. Это значительно могло бы усилить конкурентные преимущества MasterCard над Визой, ведь она стала бы намного удобнее и экономичнее для владельца карточки под логотипом МПС. НО банки не идут на этот шаг по причине того, что это вызывает дополнительные траты для банка и снижает доходность для некоторых операций. Естественно, что никакой банк не будет работать себе в убыток, даже чтобы угодить своему клиенту, поэтому для российской банковской практики характерно, что Виза служит для расчетов в долларах, а Мастеркард – в евро.

Как проходят конверсионные операции?

Конверсия имеет место тогда, когда валюта, в которой проводится платеж, отличается от валюты карточного счета. Например, счет карты может быть в рублях, долларах, евро, франках, фунтах, иенах и проч. В случае отличия валюты операции от валюты карты, происходит обмен по текущему курсу платежной системы. Обменный курс можно всегда узнать в отделении банка-эмитента карты или на его официальном интернет-ресурсе.

Курсы обмена Visa и MasterCard имеют небольшое отличие друг от друга. Если Visa представляет свой курс в открытом доступе для всех, то курс MasterCard «открывается» только по факту списания денег.

На операции автоматического обмена валюты при расчетах банк-эмитент может наложить (по своим внутренним правилам) дополнительную комиссию, которая носит название Enter Bank Fee. Ее размер определяется самим банком и варьируется от 0% до 5%. Интересно, что комиссия, выше 1% в банковских кругах называется «наглостью» и установить ее могут только самые смелые организации, не боящиеся потерять клиентов.

Таким образом, все конверсионные операции несут дополнительные расходы для владельцев банковских карт и делают дополнительный доход для обслуживающего банка и платежной системы.

Рассмотрим несколько практических примеров, чтобы понять на практике, как проходит конверсия. Для этого возьмем условные варианты.

Первый вариант. Оплата отеля в Германии (где рассчитывают в евро) рублевой картой.

Если карта Visa, то конвертация пройдет так: рубли-доллары-евро.
Если карта MasterCard, то конвертация выглядит: рубли-евро.

Вывод: при расчетах в евро рублевой картой, выгодной использовать карты МПС Мастеркард, потому что идет одна конвертация.

Второй вариант. Оплата счета ресторана во Франции (где принимают евро) евровой картой.

Если евровая карта Виза, то конвертация будет: евро-доллары-евро.
Если евровая карта Мастеркард, то операция будет: евро.

Вывод: снова Мастеркард оказывает выгодной, поскольку нет конверсии. В случае с Визой произойдет двойная конвертация: первая будет сделана МПС, а вторая – банком.

Третий вариант. Оплата покупки в Нью-Йорке (оплата в долларах) через долларовую карточку.

Если карта Виза, то операция будет: доллары.
Если карта Мастеркард, то операция будет: доллары-евро-доллары.

Вывод: в случае оплаты через доллары выгодной является Виза. Мастеркард в этом случае возьмет комиссию за двойную конвертацию.

Четвертый вариант. Оплата гостиницы в Латвии (в латах) рублевой картой.

Если карта Visa, то возможны два варианта конверсии (в зависимости от банка). Первый: рубли-доллары-евро-латы, второй: рубли-доллары-латы.
Если карты MasterCard, то операция будет иметь вид: рубли-евро-латы.

Вывод: в странах, входящих в ЕС, операции проводятся в евро, поэтому в случае с Визой может быть тройная конверсия. Так как в Мастеркарде расчеты идут в евро, то конверсия будет двойная.

Что выбрать?

Вопросом, что выбрать и что выгоднее, сейчас могут задаться многие пользователи. Вариантов ответов может быть несколько:

Если карточка будет использоваться для расчетов только внутри страны, например, для зачисления зарплаты, пенсии, стипендии, пособий, снятия наличности в банкоматах и безналичных покупок, то мучиться по поводу выбора платежной системы не стоит. Для этих целей Украины, РФ и др. Visa и MasterCard имеют одинаковые условия обслуживания. В этом случае стоит выбирать банк-эмитент, исходя из стоимости годового обслуживания, комиссий за снятие наличных, наличия овердрафта и прочими выгодами.
Если в планах использоваться карту для расчетов на европейской территории, то однозначно стоит выбрать MasterCard, чтобы экономить на конверсии.
Если картой предстоит пользоваться в Америке или Юго-Восточной Азии, то выбор лучше остановить на Visa.

Советы при использовании карт заграницей

Отслеживать свои расходы. Нужно всегда держать в запасе некоторую сумму на карточном счете, поскольку многие транзакции проводятся только через несколько дней, когда курс валюты может вырасти.
Помнить о наличии конверсий: двойных и тройных, из-за которых с клиента могут списать больше, чем он рассчитывал.
Узнать в своем банке о комиссиях за конверсионные операции или Enter Bank Fee, их наличие и величину. Если размер комиссии составляет больше 1%, то это обойдется пользователю довольно дорого, поэтому стоит подыскать себе другой банк с более выгодным обслуживанием.
При планировании путешествий по Европе, лучше всего воспользоваться евровой картой, чтобы сэкономить на конверсии, а при поездке в Америку, стоит оформить долларовую карту. Стоит рассмотреть вариант мультивалютной карты, когда к одной карте привязываются сразу три счета: рубли, евро и доллары. Однако, здесь стоит взвесить все условия и тарифы.

wmcash24.com

Что лучше Виза или Мастеркард – сравнение платежных систем

При оформлении банковской карты сотрудники финансового учреждения спрашивают клиента, какую платежную систему тот предпочитает – Visa или MasterCard. Вопрос этот далеко не праздный. Отличия между «Виза» и «Мастеркард» есть, но они не совсем очевидны. И тем не менее, знать об этих различиях стоит каждому.

Начнем с того, что при использовании на территории РФ как карты «Виза», так и «Мастеркард» существенных различий нет: если в определенном месте существует возможность оплаты MasterCard, то там можно расплатиться и Visa. Первые отличия можно обнаружить за границей. Кроме того, у этих систем разная «родина». Но есть и другие отличия.

«Виза» против «Мастеркард»: статистика

Прежде чем начать разговор, нужно дать определение платежной системы. Платежная система – это сервис для перевода денег. Данный процесс подчиняется определенным правилам и использует программные, аппаратные и технические средства. Электронные платежные системы делятся на локальные и международные. Локальные работают в рамках одной страны, а в отдельных случаях обеспечивают взаиморасчеты в узкоспециализированном рыночном сегменте. MasterCard и Visa – международные платежные системы, наиболее известные и распространенные.

«Виза» имеет американскую «прописку». Основали платежную систему в далеком 1970 году, сейчас карты «Виза» выдают в финансовых учреждениях 200 стран. Согласно статистике, 28% всех банковских карт принадлежат к системе Visa.

Основной валютой Visa является американский доллар. Именно поэтому, когда Вы едете в США, берите с собой «пластик» этой платежной системы.

Вы сэкономите на конвертации: рубли сразу конвертируются в доллары, минуя «промежуточный этап» – евро, как это было бы в случае с MasterCard.

Главный офис MasterCard тоже расположен на территории США, однако основной валютой этой системы является евро. Поэтому делаем логичный вывод: отправляясь в путешествие в любую из европейских стран, берите с собой «в дорогу» пластик с надписью «Мастеркард». Электронная платежная система MasterCard обеспечивает взаиморасчеты в 210 государствах. Каждая пятая карта в мире – это карта «Мастеркард».

В странах Северной Америки, Юго-Восточной Азии, в Доминикане, Австралии, Мексике, Латинской Америке предпочтительнее расплачиваться картами системы Visa. В Европе и Африке «рулит» «Мастеркард». На территории России и Китая эти две платежные системы можно назвать равноправными. На Кубе далеко не все однозначно – многие банкоматы поддерживают только какую-то одну платежную систему. Приезжая в Гавану, нужно брать с собой «Визу». Ее популярность обусловлена наплывом туристов из Канады.

Виды банковских карт

Электронные карты. Для использования системой «Виза» предоставляется Visa Electron, а MasterCard Electronic и Maestro – «Мастеркард». Основное ограничение на использование электронных карт – это отсутствие возможности совершать покупки в режиме онлайн. Точнее, в системе «Мастеркард» такой возможности нет, а вот «Виза» может сделать исключение, которое устанавливается банком, занимающимся выпуском карты.

Классические карты являются самыми распространенными и отличаются объемным функционалом и небольшой стоимостью обслуживания. «Мастеркард предлагает клиентам MasterCard Standard, Visa Business и Visa Classic предоставляются клиентам «Виза». Существенных ограничений по использованию таких карт нет.
Премиальные карты. У «Мастеркарда» карты премиум-уровня – MasterCard Platinum и MasterCard Gold, у Визы» – Visa Platinum и Visa Gold. В данном случае карта наряду с использованием в качестве платежного инструмента подчеркивает статус своего владельца. Держателям карт становится доступен дополнительный функционал. Например, получение исключительных скидок у партнеров банка, предоставление бесплатной страховки при путешествии за границу. Для держателя карты системы Виза» не исключается возможность назначения личного менеджера или предоставление любого другого вида особой линии связи с банком. Чем перечислять все достоинства премиум-сегмента системы Виза», нужно сказать, что на фоне «Мастеркард» она явно выигрывает. Однако не стоит забывать, что услуги карты могут быть расширены за счет функционала банка-эмитента. Ввиду этого «Мастеркард» и «Виза» могут стать равными по удобству.
Кредитные и дебетовые карты. Как первый вид, так и второй предоставляется обеими платежными системами, также есть дебетовые карты с овердрафтом – это «промежуточный» вариант. У карт есть лимит расходов, устанавливаемых банком-эмитентом.

Однако вернемся к вопросу в заголовке этой статьи. Все-таки какая карта лучше: Visa или MasterCard?

Сравним платежные системы по семи пунктам:

По охвату: «Мастеркард» представлена в 210 странах, картами «Виза» пользуются граждане 200 стран. В процентном отношении это 28% против 20.
Распространенность в РФ: доля «Виза» составляет 65%, среди партнеров 80 банков; «Мастеркард» – доля 35% и 100 банков-партнеров.
Места оплаты: карты «Мастеркард» принимаются более чем в 30 миллионах компаний во всем мире, в то время как картами «Виза» можно оплатить товары и услуги в 20 млн торговых точек.

Безопасность онлайн-шоппинга: по данному показателю ни одна система не уступает другой при оплате услуг и товаров в интернете.
Безопасность в общем смысле аналогична ситуации в предыдущем пункте.
Мини-форматы карт – это одна из особенностей систем «Мастеркард» и «Виза». Мини-карта отличается от обычного «пластика» невозможностью снятия наличности в банкоматах.
Специальные предложения. Бонусная программа MasterCard Rewards позволяет пользователям накапливать бонусные баллы для того, чтобы потратить их на призы из каталога. На данный момент доступно около 230 различных подарков. Система «Виза» имеет 40 российских компаний-партнеров, предоставляющих скидки на свои товары и услуги в размере 5-10%.

Подытоживая вышесказанное, можно сделать вывод, что «Мастеркард» побеждает Visa, но с очень небольшим перевесом. Обе платежные системы по-своему хороши, удобны и безопасны.

denjist.ru

Виза vs МастерКард - что лучше Visa или MasterCard

Оформляя кредитную или дебетовую банковскую карту, мы сталкиваемся с выбором между Виза и Мастеркард. Есть ли разница между этими двумя платежными системами и если есть, то какая?

Каких карт больше?

Часто можно услышать, что Виза лучше, потому что она больше распространена. Действительно, Visa – самая популярная пластиковая карта, на ее долю приходится 57% выпущенных карт, в то время как на долю MasterCard только 28%. Платежная система Виза была разработана в 1958 году на базе Bank of America и называлась AmeriСard. Основной задачей разработчиков было создать универсальную платежную карту. Напомним, что в то время в США покупатели использовали так называемые револьверные карточные счета – т.е. в каждом крупном магазине были свои кредитные программы и потребители оплачивали многочисленные счета по всем своим картам. Встречались более универсальные карты, как, например, Diners Club, но кредит по ним предоставлялся только до конца месяца (сумма долга должна быть полностью погашена каждый месяц). Конечно, Bank of America не был первым, кто пытался создавать универсальные карты, но у мелких банков просто не хватало ресурсов на внедрение и продвижение. Единственным серьезным конкурентом оказалась платежная система MasterCharge, ставшая впоследствии MasterCard. Ее разработали объединившиеся конкуренты – Калифорнийские банки, в том числе Wells Fargo, United Californian bank.

Какие карты лучше?

На самом деле вопрос предпочтения покупателей не так важен, как вопрос предпочтения продавцов. Ведь наша задача иметь кредитную карту, по которой будет легко расплатиться в любой точке мира. Статистика 2009 года говорит нам, что 30 миллионов ритейлеров по всему миру принимают Виза и 28 миллионов МастерКард. Разница не столь велика, т.е. почти везде, где принимают Mastercard, примут Visa, и наоборот. За небольшим исключением. Обе карты хороши для оплаты товаров и услуг в интернете при условии, что это классические, стандартные, золотые и платиновые карты (в общем-то, любые карты кроме Visa Electron и Maestro). При использовании карт за рубежом, проблем также не возникает. Есть, конечно, национальная специфика: в Австралии таксисты принимают только Мастеркард, а в Кении большинство банкоматов только Визу. Так что перед поездкой в конкретную страну, уточняйте, как у них обстоят дела с пластиковыми картами.

Откуда корни растут?

Часто можно услышать такую теорию, что Visa лучше для США, Канады и Латинской Америки, а Mastercard для Европы. Это объясняют тем, что Виза – американская карта, а Мастер – Европейская. Действительно, после объединения c Europay, MasterCard приобрела Европейские корни (мы то с Вами знаем, что все они родом из Америки). Правда, для конечного потребителя это мало на что влияет, т.к. тарифы для потребителя устанавливает банк, выпустивший карту, а не платежная система.

Банк решает, сколько Вам платить за кредит, за годовое обслуживание и за международные платежи. Независимо от того по какому кросс-курсу происходит конвертация валюты при оплате за рубежом, списание средств происходит по правилам банка. Некоторые банки опираются на курс платежной системы, некоторые на курс ЦБ или внутренний курс банка. Уточните, как происходит конвертация в вашем банке, чтоб не удивляться потом списанным со счета суммам.

Некоторые Российские банки предлагают на выбор обе карты, например, в Сбербанке можно на одинаковых условиях оформить пластиковую карту Visa и MasterCard. A банк Тинькофф кредитные системы работает только с MasterCard. Выбирая пластиковую карту, в первую очередь обратите внимание на тарифы – ставку по кредиту, стоимость годового обслуживания, предлагаемые бонусы и скидки.

moscow-kredit.ru