Дадут ли мне ипотеку? - требования к заемщику. Требования к заемщику кредит

Требования к заемщикам от банков при выдаче кредита.

Главная • Кредит • Требования к заемщикам

939

Из-за сложной экономической ситуации люди стали реже пользоваться услугами кредитования, кроме того, финансовые структуры в настоящее время не желают выдавать займы на прежних условиях. В период экономического кризиса требования к заемщикам, а также условия банковских кредитных программ значительно ужесточились.

Стоит ли пользоваться кредитами когда такие требования к заемщикам

В докризисный период финансовые организации предлагали большое количество различных кредитных программ с обоюдно выгодными условиями и для самих банков, и для клиентов. Кредиты предоставлялись для самых различных целей. У каждого соискателя была возможность подобрать для себя наиболее выгодное предложение.

В связи с осложнением экономической ситуации в стране банки пересмотрели ассортимент программ кредитования, сократив предложение кредитных продуктов до минимума.

Выбор у потенциальных заемщиков остался очень скудный

Соискатель должен осознавать, что плата за пользование заемными средствами в период кризиса возросла. Кроме того, значительно увеличилась стоимость вещей, для приобретения которых и берутся кредиты. Следовательно, необходимые суммы займов увеличиваются, что приводит к повышению обязательных платежей.

Заемщику не следует упускать из внимания тот факт, что погашение кредита в кризисные времена оказывается более обременительным для семейного бюджета, чем в период экономического подъема. Прежде чем обращаться за кредитными средствами, необходимо многократно взвесить все «за» и «против», реально оценить собственные финансовые возможности и принять продуманное решение о целесообразности оформления кредита, с возвратом которого могут возникнуть проблемы.

Приступать к поискам оптимального банковского предложения и оформлению кредита стоит лишь в том случае, когда заемщик тщательно проанализировал свою финансовую ситуацию и пришел к выводу о необходимости использования заемных средств. При этом нужна твердая уверенность в собственной платежеспособности.

Какие требования предъявляют банки к заемщикам?

В кризис абсолютно все финансовые организации пошли по пути ужесточения требований к соискателям, оформляющим заявления на предоставление кредитов. На решение банка об одобрении (отклонении) заявки оказывают влияние не только кредитная история и размер доходов клиента, но и другие важные факторы.

Оценка кредитной истории

Конечно, кредитная история соискателя имеет большое значение для принятия положительного решения по заявке. В кризис участились проблемы с возвратом кредитов, что вынудило финансовые организации тщательнейшим образом проверять историю потенциального клиента. При выявлении фактов даже незначительных просрочек по оплате прежних займов соискатель займа может получить отказ.

Оценка трудового стажа

Финансовая организация в обязательном порядке оценивает продолжительность трудового стажа потенциального заемщика на последнем рабочем месте. Положительное решение по заявке принимается в отношении клиентов, не меняющих место работы на протяжении длительного периода времени. Материальное положение таких заемщиков считается стабильным, а риск потери доходов – минимальным.

Оценка работодателя

Банк обращает внимание и на организацию – работодателя клиента. В случае трудоустройства потенциального заемщика в компании, испытывающей финансовые затруднения или стоящей на пороге банкротства, не стоит надеяться на согласие банка выдать кредит.

Отношение банков к «серым» доходам

Преимущество имеют клиенты, имеющие дополнительные источники доходов. Материальное положение таких заемщиков является более устойчивым. Однако лицам, получающим заработную плату «в конвертах», банки отказывают в кредитовании. «Серые» доходы клиентов отныне кредиторами не учитываются.

Претендовать на получение кредита могут лица, имеющие временную, а лучше – постоянную регистрацию в городе или регионе расположения финансовой организации либо ее подразделения.

Большое внимание сотрудники банков уделяют оценке платежеспособности потенциального клиента. Обязательным условием одобрения кредитной заявки является наличие у заемщика доходов, позволяющих без проблем вносить обязательные платежи. Размер ежемесячного взноса по кредиту не должен превышать 50% доходов семьи.

Ужесточение условий кредитования

Многие банки стараются максимально подстраховаться даже при рассмотрении заявок на получение небольших товарных кредитов. Почти во всех случаях от клиента в обязательном порядке требуется предоставление первоначального взноса, хотя прежде это условие не являлось необходимым. Финансовые организации, которые и в докризисный период предусматривали внесение такого платежа, предпочли увеличить его размер.

Ужесточение требований к заемщикам в период экономического кризиса значительно осложнило процесс банковского кредитования. Однако постоянные клиенты с незапятнанной репутацией могут рассчитывать на лояльное отношение финансовых организаций. Увеличить шансы на одобрение кредитной заявки позволит привлечение поручителей или предоставление залогового имущества. Кроме того, существуют и альтернативные варианты кредитования.

zaimitut.ru

Почта Банк - требования к заемщику для получения кредита

Требования к заемщику для получения кредита в Почта Банке будут отличаться в зависимости от выбранной программы кредитования, а также категории заемщика, но в большинстве случаев они очень схожи.

Кредитные программы Почта Банка

Для получения кредита необходимо первоначально определиться с программой, просмотреть ее условия, всевозможные тарифы и только тогда подавать документы в Почта Банк.

Банковская организация может предложить такие основные виды займов:

1. Потребительский кредит наличными на любые цели без обеспечения.
2. Пенсионный кредит.
3. Займ для корпоративных клиентов.
4. Образовательный кредит.

К каждому заемщику Почта Банк выдвигает определенные требования в зависимости от выбранного банковского продукта. Эти требования всегда касаются таких параметров:

• Возраст.
• Стаж.
• Уровень дохода.
• Место проживания.
• Гражданство и регистрация.
• Наличие стационарного и мобильного телефона.

Поэтому прежде, чем подавать документы на кредит в банк стоит внимательно изучить требования к заемщикам и проверить соответствие им.

Потребительский кредит наличными

Данный займ доступен абсолютно всем людям вне зависимости от их пола, места работы, наличия или отсутствия льгот и т.д. Важно, чтобы дохода человека хватало на погашение кредита и тогда банк вряд ли откажет ему.

Но основными требованиями к заемщику и его документам для получения кредита наличными будут:

Эти требования вполне лояльные и соответствовать им при желании взять кредит просто. Любой работающий человек, у которого возникла необходимо оформить кредит, уже является совершеннолетним, стаж не такой уж и большой требуется, а даже если его пока нет, то подождать месяц другой не проблема.

Пенсионный кредит

Пенсионеру также могут потребоваться наличные деньги в большом количестве для осуществления каких-либо действий – оплата лечения, покупка машины, техники, взятие санаторной путевки и т.д.

Для данной группы лиц Почта Банк предлагает выгодный кредит с низкой процентной ставкой и удобным размахом суммы займа.

Рассмотрим основные вопросы касательно требований Почта Банка к заемщикам-пенсионерам:

Так как пенсионный кредит по тарифу «Льготный» Почта Банк оформляет максимум на три года, то человеку лучше его оформлять, будучи не старше 65 и 75 лет для мужчин и женщин соответственно, так как чем ближе заемщик к возрастному порогу, тем больше вероятность отказа.

Кредит для корпоративных клиентов

Почта Банк предлагает три тарифа «Деловая Почта» для сотрудников корпоративных компаний, которые решили расширить свой бизнес. Кредит выдается под выгодный процент – 12,9% — 24,9%, а требования к заемщикам не отличаются сильно от стандартных по потребительскому кредиту:

Если человек соответствует этим требованиям, он может подать онлайн-заявку на презентацию, чтобы показать перспективность развития предприятия, и тогда Почта Банк, оценив риски и преимущества, сделает выбор – выдавать кредит на развитие или нет.

Образовательный кредит

Учиться в высшем учебном заведении в нынешнее время достаточно дорого и не каждая семья может потянуть оплату, особенно, если заранее не удалось насобирать хотя бы половину суммы. Но хорошее образование – это залог прекрасного будущего – любимой и хорошей работы, стабильного и высокого заработка.

Обычный займ наличными может оказаться достаточно дорогим для оплаты обучения ребенка (или даже нескольких детей), а потому Почта Банк предлагает людям оформить образовательный кредит с низкой процентной ставкой и возможностью платить только проценты во время обучения, а уже после выпуска и трудоустройства погасить полностью долг.

Для данного кредита часто требуются созаемщики, так как заработной платы одного человека (особенно если это сам будущий студент) чаще всего недостаточно и кредит берут несколько членов семьи, чтобы получить необходимую сумму для оплаты обучения. Требования к заемщикам и созаемщикам будут следующими:

Почта Банк обязательно попросит заемщика и созаемщиков подтвердить свой доход, а также запросит выписку из учебного заведения о предполагаемой сумме для оплаты обучения (за семестр, за год или за весь срок обучения).

Взять кредит можно сразу на всю сумму, а можно брать частями, добавлять из личных средств, а некоторые семестры оплачивать самостоятельно, чтобы меньше переплачивать за использование заемных средств.

Требования к заемщикам при оформлении кредитных карт

Кредитные карты очень распространены в Почта Банке и люди активно ими пользуются, когда желают взять небольшую сумму в долг для повседневного использования. Обзор кредитных карт мы делали в этой статье.

Требования к получателям кредиток остаются стандартными, как для потребительского займа:

• Быть старше 18 лет.
• Быть гражданином РФ и иметь постоянную регистрацию.
• Быть официально трудоустроенным.
• Иметь доход, соответствующий запрашиваемому кредитному лимиту.

Кредитные карты Почта Банк выдает практически всем обратившимся, с потребительскими займами дела обстоят чуть труднее, так как люди просят деньги, которые, по мнению банка, они не вернут в установленный срок. А потому, чтобы получить положительное решение по кредиту, необходимо соответствовать всем требованиям банка и доказать свою платежеспособность и стабильность.

Видео

propochtabank.com

Требования к заемщику по кредиту

Жить в кредит удобно и такой вариант выбирают многие. Однако не для всех получение средств в банке одинаково просто – нужно пройти проверку на соответствие установленным правилам. Они могут отличаться для разных кредитных организаций, поэтому, чтобы не тратить свое время понапрасну, лучше заранее узнать, соответствуете ли вы правилам банка, в который обращаетесь.

То, что кредитная организация проявляет пристальное внимание к документам, не означает, что работники не желают выдавать наличные – таким образом банк страхуется свои риски, опасаясь потерять деньги, если у клиента не будет достаточно средств.

Стандартные требования банка к заемщику

Ни один банк не выдаст заем несовершеннолетнему. Чаще всего банки поднимают планку до европейского совершеннолетия – 21 года. Верхняя планка может достигать 75 лет, но чаще всего она не выше 65. При этом возраст указывается на момент погашения кредита. Поэтому взять ипотеку пенсионеру практически невозможно.

Также для оформления потребительского кредита, автокредита или ипотеки в российском банке обязательно наличие паспорта гражданина России.

Некоторые банки разрешают брать средства в долг жителям других регионов, но в большинстве организаций нужно иметь регистрацию или прописку в регионе присутствия банка. Иногда нужно быть прописанным или официально проживать в городе, где клиент оформляет кредит.

Все кредитные организации интересуются рабочим стажем потенциального клиента. Андеррайтеры (специалисты, рассматривающие заявки) проверяют, чтобы продолжительность работы заемщика на последнем месте составляла не менее полугода (минимум – 3 месяцев). При этом общий стаж должен быть не менее года.

Имеет значение и заработок клиента. Он должен быть таким, чтобы после ежемесячной выплаты кредита у заемщика осталось не менее прожиточного минимума. Учитывается не только зарплата по месту работы, но и другие источники дохода:

• сдача недвижимости в аренду;
• получение пенсии, пособия;
• доход по акциям.

Их все необходимо документально подтвердить справками или выписками.

Дополнительный список критериев, предъявляемых банком к заемщикам

В зависимости от банка и программы, могут появляться другие позиции, по которым банк оценивает потенциальных заемщиков. Это может быть минимальная планка дохода. Обычно варьируется от 10 до 25 тыс. р. Устанавливается при большой сумме запрашиваемого кредита.

Некоторые организации соглашаются выдавать займы только тем клиентам, которые могут указать домашний, мобильный и рабочий телефоны. Также банк поинтересуется, не участвует ли клиент в процедуре банкротства. В случае положительного ответа, кредит заемщик может не получить.

При попытке взять большую сумму, автокредит или получить средства на недвижимость, банк обычно требует предоставить залог. Поэтому наличие движимого или недвижимого имущества добавит дополнительные баллы клиенту.

Рассмотрим, на примере простейшего потребительского кредита как могут отличаться требования разных банков.

bankiros.ru

особенности оформления, требования к заемщику

Развитие современных технологий сильно повлияло на все аспекты жизни человека. Не обошло оно стороной и кредитный рынок, подарив современным заемщикам и финансовым организациям множество удобных и полезных инструментов. Ярким примером подобного влияния технологий является возможность оформлять онлайн кредиты срочно, без справок и поручителей, не покидая собственного жилья и не посещая банк.

Какие кредиты можно оформить через интернет

Сегодня с помощью интернета можно начать оформление практически любой кредитной программы. Это может быть ипотечное предложение, кредит на бизнес траты, оформление кредитной карты, микрозайм или потребительский кредит. Подобрать выгодный кредит можно в ближайшем банковском учреждении. Однако, если заемщик не желает посещать банковскую организацию даже для предъявления некоторых документов, список доступных программ существенно сокращается.

Воспользовавшись бесплатной услугой подбора кредитной программы через интернет, заемщик может получить сразу несколько предложений на интересующих условиях. Если нужен срочный кредит без справок, стоит воспользоваться анкетой-заявкой. Заполнив несколько строчек формы, можно послать заявку сразу в десятки организаций России. Выборка банков очень большая, поэтому нет проблем с поиском выгодных вариантов.

На данный момент самыми популярными продуктами, оформляемыми посредством сети интернет, являются потребительские экспресс займы и кредитные карты.

Оформление кредита

Этапы оформления кредита через интернет:

• выбирается организация–кредитор;
• посещается сайт кредитора, на котором оформляется заявление на получение займа;
• заявление отправляется на рассмотрение;
• ожидается ответ менеджера.

Как правило, заявка рассматривается на протяжении пятнадцати минут, а затем заемщику перезванивает сотрудник банка чтобы договориться о встрече. В банке заемщику останется подписать документы и получить заветную сумму наличных.

Пошаговое оформление займа онлайн

1. Ознакомление с кредитными программами, условиями, требованиями к заемщикам от финансово-кредитных организаций.
2. Переход на страницу конкретного учреждения для заполнения анкеты-заявки и подробного ознакомления с условиями кредитования.
3. В анкете заполняются следующие достоверные данные:

• личные данные о заемщике;
• сведения о работе;
• требуемая сумма кредита;
• цель кредита.

Все заполняется грамотно, максимально подробно, ведь в случае чего компания просто откажет в предоставлении кредита без объяснения причин. Прежде чем отправить заявку на рассмотрение, проверьте заполненную информацию.

Дальнейшие этапы оформления

1.  Происходит проверка заявки работниками кредитного учреждения на предмет ее достоверности.
2.  Сообщается принятое решение о предоставлении кредита, поступает приглашение о посещении офиса компании для подписания бумаг и предоставлении денежных средств.
3.  Денежные средства выдаются наличными либо перечисляются на карту любого банка – все зависит от пожеланий заемщика и правил финансово-кредитного учреждения.

Далее заемщику остается своевременно погашать оформленный займ онлайн, не допуская просрочек, иначе впоследствии может ухудшиться кредитная история, а также могут начисляться штрафы.

Требования к заемщику

Для оформление кредита через интернет пользователь должен:

• быть гражданином РФ;
• иметь прописку в том же регионе, что и главный офис или один из филиалов кредитной организации;
• быть в возрасте от 21 года до 70 лет;
• предъявить 2 удостоверения личности, одно из которых обязательно должно быть действующим паспортом России.

Онлайн-заявка на займ: скорость и лояльность

• Клиент может воспользоваться удобной формой моментального поиска подходящей кредитной программы. Нужно выбрать одно из  окошек, предлагающих разные варианты займов, указать желаемую сумму и валюту договора.
• После выбора типа кредита или кредитной карты и банка, достаточно нажать на кнопку «Оформить заявку», чтобы попасть на специальную форму-страницу. Получить кредит онлайн без справок можно всего за 5-15 минут.
• В заявке указывают тип кредита, желаемую сумму, срок действия договора, личные данные и номер телефона. Также можно, но не обязательно, подтвердить свою платежеспособность.
• После отправки заявки нужно подождать несколько минут, пока кредитный менеджер свяжется по указанному телефону. Оформить денежный кредит сегодня очень просто. Однако стоит помнить, что отправив заявку глубокой ночью, ответ можно получить только утром, в рабочее время.

Такой подход позволяет работающим, безработным, студентам, людям с ограниченными возможностями получить необходимые средства. Оформить кредит пенсионеру онлайн теперь также просто, как пополнить телефонный счет. И не нужно стоять в очередях или заискивать перед кредитным менеджером в надежде на положительную резолюцию по заявке.

Потребительский кредит онлайн

При оформлении такой программы заемщик может рассчитывать на получение сравнительно небольшой суммы денег.  Быстрый кредит без справок может незначительно сократить список предлагаемых вариантов. Не стоит этого бояться – по каждому запросу есть масса предложений от столичных и общероссийских банков. При получении такого займа онлайн от пользователя необходимо только полностью заполненная анкета-заявление. На ее основе банк проведет все необходимые проверки, а потом заключит кредитный договор.

Оформить кредит за 15 минут и даже не посещать банк — как это происходит?

В некоторых случаях банки могут сделать это без присутствия второй стороны на основании полученного заявления. После этого заемщику открывается банковский счет и на него перечисляется запрашиваемая сумма. Пользователь же получает письмо посредством курьерской почты, содержащее пластиковую карту с доступом к счету и всеми необходимыми для ее использования данными. Получить деньги можно на полгода под достаточно большую процентную ставку.

Кредитные карты онлайн

Оформление кредитных карт сегодня является одной из самых приоритетных задач любой финансовой организации. Существуют даже такие банки, которые работают только с кредитками и только онлайн. Они не имеют своих отделений, но владеют широкой сетью банкоматов. Самый яркий пример — это Тинькофф Банк, хотя он с недавнего времени стал кроме карт выдавать потребительские кредиты онлайн. Именно поэтому сегодня можно оформить кредит на карту онлайн быстро и без путешествия до банка и обратно.

Популярность пластиковых карт неуклонно растет несмотря на достаточно большой процент, взимаемый банком за их использование: до 40% годовых. Это связано с тем, что большинство карт предоставляет «Льготный период» пользования деньгами банка, когда их можно брать совершенно бесплатно. Обычно такой период составляет от 40 до 55 дней. Кроме того, кредитная линия по карте является возобновляемой. Это значит, что погасив текущий займ можно тут же взять новый. И на него не придется собирать документы или предоставлять банку дополнительные гарантии.

Микрозаймы через интернет

Если вам срочно нужна небольшая сумма на короткий срок, имеет смысл воспользоваться услугами микрофинансовых организаций и оформить займ без справок и поручителей с предоставлением только паспорта.

Если у вас испорчена кредитная история, вы также можете получить деньги в долг. Многие МФО лояльно относятся к кредитной истории заемщика или вообще ее не проверяют. Займы оформляются очень быстро и деньги можно получить буквально за считанные минуты. При этом надо иметь ввиду, что проценты по займу несколько выше, чем по кредиту. Хотя некоторые МФО выдают первый займ вообще без процентов.

Заключение

Сегодня оформить кредит дома очень выгодно. Это может быть пластиковая карта, потребительский экспресс займ или микрозайм. Однако следует помнить, что подобная услуга сегодня повлечет за собой небольшую переплату. Оформить кредит за 15 минут уже не составляет сложности, главный вопрос – подбор оптимального варианта.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

credovik.ru

Требования к заемщику. Что обязан делать заемщик?

Требования к заемщику на получение целевого или нецелевого займа отличаются в зависимости от выбранного вами банка.

Банки очень серьезно относятся к выбору клиентов, ведь кредит или ипотека в дальнейшем будут выплачиваться именно ими, поэтому знать кредитоспособность и другие условия для выбора заемщика банкам просто необходимо.

Требования к заемщику на получение кредита

Среди основных банковских требований можно выделить:

• подходящий возраст;
• согласие супруга/супруги;
• трудоустройство;
• стаж.

Возраст должен быть 18-65 лет (в некоторых случаях и больше 65, если ограничение не предусмотрено, как правило, это небольшие банковские системы, которые малоизвестны и работают недавно).

Если гражданину нет 65 лет, но эта планка приближается, при этом финансовое учреждение предъявляет ограничение, расплатиться с долгом необходимо до наступления 65-летия.

Не стоит удивляться, что требования банка к клиенту могут быть не совсем вам по душе. Так если лицо состоит в браке, его супруг/супруга должны быть согласны с кредитом.

Однако это в теории, и их мнение банками не всегда учитывается. Другое дело, если между супругами заключает брачный контракт, с прописанным раздельным владением имуществом.

Заемщик должен быть трудоустроенным. Подходит и основное место работы, а также работа по совместительству.

Можно быть ИП или юридическим лицом, главное, чтобы был официальный заработок. Работающие по трудовым договорам люди тоже имеют право получать кредиты.

Не маловажным требованием к заемщику является и то, что нужно работать в общей сложности минимум один год на момент оформления кредита.

Также нужно работать не меньше трех месяцев только в одной организации, если его не переводили в другое подразделение, организацию и т. д. по воле компании, где он работал.

Требования банков к заемщику по ипотеке

Финансовое учреждение может сделать вывод, что занимаемая клиентом должность не соответствует тем обязательствам, которые придется ему выполнять.

Об этом не всегда сообщается, однако проверки проводятся. Это объясняется тем, что ипотека предусматривает большую сумму долга, а кредитные риски у кредитора увеличиваются, поэтому и требования на порядок выше.

Требования банка к заемщику, который нацелен на получение ипотеки, более масштабные.

Получить ипотеку обычному наемному рабочему сложно. К тому же, три месяца работать в одной компании может оказаться недостаточным сроком.

Если заемщик – руководитель организации, который ведет успешную деятельность – требования к заемщику должны быть выполнены.

Иногда, чтобы взять ипотеку, нужно предоставить поручителей, о них и поговорим дальше.

Требования банка к поручителям

Иногда финансовые организации требуют не просто справку о доходах, но и наличие поручителей.

Это зависит от вида банка, программы кредитования и региона проживания клиента.

Поручителем может стать не только физлицо, но и организация.

Так, если заемщик вдруг перестанет платить деньги, за него это должен будет сделать поручитель. Позже, когда условия договора будут выполнены и долгов перед кредитором уже не будет, поручитель сможет обратиться в судебный орган с иском к тому, за кого он поручился.

При этом расторжение кредитного договора не актуально, поскольку поручитесь подтвердил, что он готов понести ответственность своей подписью.

Что касается заемщика, ему могут предлагаться в качестве бонуса за выполнение требования банка предоставить поручителя специальная скидка по программе в виде сниженной ставки.

Как правило, она не превышает 1-2%, но если ипотека берется на длительный срок, даже эти цифры будут играть большую роль.

Требования банка к заемщику для первого взноса

Обычно первый взнос требуется только в случае взятия автомобиля или квартиры.

Он может составлять от 10 до 70% и варьируется банками самостоятельно. Это зависит от выбранной вами банковской программы.

Размер первого взноса во многом может определять размер процентной ставки, количество платежей и общую сумму переплаты по договору.

Требования к заемщику при непогашении кредита

Требования могут быть не только к потенциальному, но и уже к имеющемуся заемщику:

• банк выдвигает требования досрочно погасить кредитный долг;
• штрафы и пеня.

Требование к заемщику о досрочном погашении имеет почву только в случаях, если клиент не хочет или не может выполнить все условия в соответствии с предписаниями по договору.

В таком случае юридический отдел подает в суд иск, и уже на судебном заседании выносится решение о погашении полной суммы долга недобросовестным клиентом.

Без суда кредитор не имеет право требовать деньги в полной мере, хотя и суд может удовлетворить иск частично, если лицо имеет весомую причину временного отсутствия платежей. Требования к банкам любой ответчик тоже может предъявить в рамках закона.

Финансовое учреждение может потребовать уплатить штрафы и пеню по договору в рамках, прописанных в документе обязательств.

Если заемщику выставлены более крупные счета по процентам, чем это было предусмотрено договором, он может оспорить такие действия финансового учреждения через суд;

Кредитор не имеет права изымать жилье, имущество и что-либо еще без решения судебных органов.

Если заемщик не может выполнять условия, прописанные в договоре, можно написать письмо в банк о предоставлении каникул. Это более приемлемый вариант, чем просто не платить.

poluchenie-kreditov.ru

Требования банков к заемщикам - основные требования к заемщику

С каждым годом в России увеличивается число кредитных организаций. И не случайно, ведь практически каждый дееспособный гражданин раз в несколько лет пользуется кредитными средствами. Это может быть кредитная карта, потребительский кредит, автокредит или ипотека.

Конечно, банку невыгодно выдавать деньги всем желающим. Прежде всего у него должны быть гарантии, что заемщик своевременно погасит долг и вернет проценты за пользование кредитом. Стопроцентной гарантии этого банк получить не может. Тем не менее, выдавая деньги по кредиту, банк будет проверять платежеспособность потенциального клиента.

Для кредита наличными

Сегодня взять в кредит небольшую сумму денег наличными предлагают не только банки, но и небольшие кредитные организации. Объявления появляются в интернете, на улице, по радио и телевидению. В крупных городах есть множество офисов, где деньги можно получить буквально за пятнадцать минут. Хотя многие организации заявляют о большой вероятности одобрения кредита, определенные требования к заемщику все же есть.

Стандартными требованиями для оформления любого кредита является наличие гражданства, регистрации в данном регионе и наличие постоянного места работы здесь же. Разные организации требуют постоянную или временную регистрацию.

Следующий важный момент – возраст заемщика. Как правило, нижняя планка составляет двадцать один год. Иногда кредит оформляется с восемнадцати лет. Максимальный возраст заемщика – семьдесят пять лет после окончания срока действия кредитного договора. Но, как правило, эта возрастная планка гораздо ниже. Для мужчин она составляет шестьдесят лет, для женщин – пятьдесят пять. Для лиц старшего возраста некоторые банки предлагают кредитные программы на специальных условиях.

Анализируя платежеспособность потенциального клиента, кредитный инспектор проверит и стаж работы. В идеале заемщик должен работать не меньше года, а на последнем месте работы более шести месяцев.

При оформлении кредита на небольшую сумму может хватить устного подтверждения. В случае, если клиент берет большую сумму на длительный срок, кредитный специалист может попросить предоставить справку о доходе по форме 2-НДФЛ или по форме банка. В последнем случае она должна быть заверена у работодателя.

Дополнительные критерии для оценки платежеспособности заемщика

Каждая финансовая организация вправе устанавливать свои правила для предоставления кредита заемщику. Так, многие банки требуют официального подтверждения дохода на сумму не менее двадцати пяти тысяч рублей, другим достаточно десяти. Для некоторых кредитных организация обязательным является наличие городского, мобильного и рабочего телефона.

Поскольку разные банки выдвигают индивидуальные требования, получив отказ в предоставлении кредита в одном, всегда можно попробовать обратиться в другую кредитную организацию.

Требования банков к заемщикам по ипотеке

Намного сложнее обстоит дело, если потенциальный клиент решил приобрести квартиру в кредит. Как правило, такой заем выдается на долгосрочный период. К тому же в кредит берется большая сумма денег. И здесь рискует не только клиент, беря на себя большие финансовые обязательства. В свою очередь банк тоже идет на большие риски, соглашаясь предоставить ссуду. Именно поэтому банк очень тщательно будет проверять заемщика на предмет платежеспособности.

Помимо стандартных требований по возрасту и наличию постоянной регистрации в регионе пребывания для банка будут играть роль еще несколько факторов.

При рассмотрении заявки на получение ипотечного кредита кредитный инспектор смотрит не только на стаж работы, но и на занимаемую должность и сферу деятельности. Так, у человека, работающего на перспективной должности с высокой заработной платой шансов гораздо больше, чем у рядового сотрудника невостребованной профессии.

Многие банки требуют наличия поручителей по договору ипотеки. Для одних кредитных организаций это обязательное требование, другие при наличии поручителей предоставят льготные условия по кредиту.

Важную роль может сыграть кредитная история потенциального заемщика. С большей вероятностью банк одобрит ипотечный кредит клиенту, который уже несколько раз пользовался услугами кредитных организаций и при этом своевременно вносил все платежи. Узнать информацию о своей кредитной истории можно в бюро кредитных историй. У каждого клиента есть право бесплатно запрашивать кредитную историю раз в год.

С большей вероятностью банк выдаст деньги на покупку квартиры надежному клиенту, имеющему перспективную стабильную работу, гражданство и постоянную регистрацию в регионе оформления кредита.

Видео

Предлагаем ознакомиться с видеоматериалом, в котором достаточно подробно рассмотрены требования банков к заемщикам.

finansovyesovety.ru

Требования банка к заемщику ипотеки

Далеко не каждый желающий может получить кредит на приобретение жилья. Банки готовы кредитовать потенциальных заемщиков, только если они будут соответствовать целому ряду требований. И какими бы благополучным и успешным мы сами себе не казались, многие задаются вопросами: дадут ли мне ипотеку и соответствую ли я критериям банка? Попытаемся подробно изучить требования или критерии банка, по которому они оценивают заемщика и его кредитоспособность. Условия и требования кредитных организаций к заемщику ипотеки

Определяющим фактором станет материальное положение клиента. Кредитная организация готова без проблем выдать ипотечный кредит, по которому ежемесячный платеж составит не более половины общего дохода семьи заемщика. Официальная справка о зарплате поможет потенциальному заемщику подтвердить заработок и продемонстрировать банку кредитоспособности и финансовую состоятельность. А выписки из лицевого или банковского счета также могут стать косвенными формами подтверждения дохода.

Дополнительным плюсом в копилке клиента, желающего взять ипотеку, станет наличие иного имущества — движимого или недвижимого: дача, автомобиль, участок земли. К необязательным, но желательным требованиям можно отнести наличие денежных средств на первоначальный взнос хотя бы в размере 10% от стоимости приобретаемого жилья. При этом если у заемщика нет другой недвижимости для залога, то первоначальный взнос — это обязательное требование банка для выдачи ипотечного кредита.

Также для банка важен профессиональный, гражданский и социальный статус потенциального заемщика, то есть его социальная «цена». Так кредиторы уделяют значительное внимание трудовой биографии — банку не понравится частая смена работы. Предпочтительно, чтобы срок работы в различных организациях был не менее 1,5−2 лет. А некоторые кредитные организации прямо выдвигают требования — стаж работы на последнем месте должен быть не менее 6 месяцев или одного года.

Уровень образования и профессия — еще один важный фактор при выдаче ипотечного кредита. По данному критерию банк оценивает востребованность заемщика на рынке труда. А в некоторых финансовых учреждениях обязательным требованием является наличие водительского удостоверения, в других банках принципиальное значение имеет внешний облик потенциального заемщика. Поэтому на собеседование лучше приходить в аккуратном костюме, в чистой одежде и обуви, с ухоженными ногтями и без татуировок «Витя» на пальцах.

Обязательные требования кредиторов к заемщикам ипотеки

Чтобы уменьшить свои риски, кредитные организации выдвигают определенные требования к желающим получить ипотечный кредит, то есть к заемщику. Данные требования могут быть обязательными и рекомендательными (или дополнительными). Несоблюдение обязательных требований ведет к отказу в выдаче ипотеки, а рекомендательные — значительно улучшают условия получения ипотечного займа. Обязательные и рекомендательные требования к заемщику ипотекиУ каждого банка собственный набор обязательных требований к заемщику по ипотеке, однако большинство из них сводятся к следующим критериям:

• Наличие гражданства РФ. Первое, что потребуют у желающего взять жилищный кредит — предъявить российский паспорт. Правда, сегодня существует несколько финансовых учреждений, которые готовы предоставить ипотечный кредит нерезидентам РФ, то есть иностранцам, но на специальных условиях
• Возрастные ограничения. Большинство кредитных организаций выдают ипотеку лицам не моложе 21 года и не старше 60 лет — для мужчин или 55 лет — для женщин. Данные ограничения банки мотивируют тем, что раньше 21 года человек не может обзавестись постоянной работой и стабильным заработком, а предельный возраст ограничивается выходом на пенсию, до этого срока кредит уже должен быть выплачен
• Кредитная история. Специальные бюро хранят данные о том, как заемщик погашал ранее взятые кредиты и займы, не было ли у него просрочек или уклонений от уплаты кредита. При каждом новом обращении в банк за кредитом, его сотрудники проверяют не испорчена ли кредитная история клиента, обратившись в это специальное бюро
• Регистрация в регионе. Для кредитора очень важно, чтобы заемщик, филиал банка и приобретаемая недвижимость были зарегистрированы в одном регионе. Так, клиенту из Екатеринбурга очень сложно будет оформить ипотеку в Краснодаре
• Присутствие при подписании договора всех собственников жилья. Приобретаемая недвижимость может быть передана в залог только при согласии супруга/супруги и других собственников
• Непрерывный трудовой стаж. Минимальная продолжительность трудового стажа на одном месте должна быть от 6 месяцев до 1 года. Непрерывный рабочий стаж в течение долгого времени свидетельствует о серьезности и платежеспособности заемщика.

Это основные требования большинства банков к заемщику ипотечного кредита. Важно отметить также, что если заемщик планирует приобрести ипотеку по специальной программе, к примеру ипотека для военнослужащих, то он должен подтвердить документально свой особый социальный статус. К тому же обязательные требования могут отличаться в каждом банке, поэтому информацию о требованиях к заемщику ипотеки уточняйте в конкретном финансовом учреждении.

Рекомендательные требования банка к заемщику

Кроме перечисленных выше требований, банк может ввести рекомендательные критерии для ипотечных клиентов. Так некоторые кредиторы очень неохотно выдают ипотеку предпринимателям, полагая, что в случае банкротства их фирм, бизнесмен не сможет в скором времени найти высокооплачиваемую и стабильную работу, а следовательно, не сможет выполнять обязательства по кредиту.

Существуют и другие дополнительные требования к заемщику, за счет которых банки хотят снизить риски невозврата своих денежных средств:

• Семейный статус. Для многих финансовых учреждений предпочтительно выдавать ипотечный кредит клиентам, которые состоят в официальном браке. В этом случае банк принимает во внимание доход обоих супругов
• Страхование жизни и здоровья. Если страхование залоговой недвижимости является обязательным условием получения ипотеки, то страхование трудоспособности заемщика — это рекомендательное требование банка. Страховка жизни и здоровья заемщика улучшает условия кредитования
• Справка о несудимости. Бывшему заключенному, навряд ли, удастся получить ипотечный кредит, впрочем, как и безработному.

Среди основных причин отказа в выдаче ипотеки лидирующее место занимает предоставление ложных сведений заемщика о себе. Помните, что банк тщательно проверяет все указанные соискателем ипотечного кредита данные. Поэтому не рекомендуется приукрашать действительность или скрывать какие-либо сведения в расчете получить больший размер кредита. Иначе потенциальному клиенту не просто откажут в получении кредита, но и занесут в «черный список», что навсегда закроет двери в кредитование.

Оценка статьи:

moezhile.ru

• 
  Кредит потребительский как получить 2020
• 
  Как перевести со
• 
  Вклады в юанях для физических лиц
• 
  Телефон горячей линии booking
• 
  Maestro visa
• 
  Тинькофф кредитный лимит
• 
  Мастеркард за границей
• 
  Пополнить баланс телефона с телефона мегафон на
• 
  Реквизиты оплаты госпошлины для получения паспорта в 14 лет
• 
  Закрыть вклад
• 
  I like sberbank вход полная