Требования к заемщику для получения кредита в Почта Банке. Требования для получения кредита

Требования к заёмщику для получения потребительского кредита

Требования к заёмщику для получения потребительского кредита

Сегодня потребительский кредит – один из самых популярных финансовых продуктов среди населения. Многие используют потребительский кредит для приобретения автомобиля, бытовой техники, строительства дома или ремонта квартиры, получения услуг (образовательных, медицинских).

Потребительский кредит предоставляет большие возможности конечному потребителю. С его помощью решаются, казалось бы, труднодостижимые задачи и сбываются мечты, поэтому многих сегодня интересует вопрос: «Как получить кредит на выгодных условиях?».

Во-первых, следует отдавать себе отчёт в том, что кредит – это всё-таки заёмные средства, а не ваши личные и ответственность за использование этих средств очень высокая. Вы должны быть платёжеспособным человеком, иметь постоянную работу и постоянный источник дохода. Не следует пренебрегать сбережениями. Ведь они понадобятся для оплаты по кредиту при возникновении непредвиденных обстоятельств (внезапной болезни, получения увечья и длительной реабилитации, потере работы и невозможности в короткие сроки найти новую).

Во-вторых, необходимо понимать, какие требования предъявляют банки к потенциальным заёмщикам и что можно сделать, чтобы уменьшить процент по кредиту.

Итак, требования банков к заёмщикам следующие:

Лучшие предложения по ипотеке, потребительским кредитам и вкладам от ТОП-30 банков.

-   Возраст от 21 до 60 лет. Возраст так называемого экономически активного населения. За пределами данной возрастной категории как в плюс, так и в минус, скорее всего, будет отказ в выдаче кредита.

-   Наличие постоянного места работы и непрерывного трудового стажа на последнем месте работы от полугода. Некоторые банки позволяют взять кредит и с меньшим стажем на последнем месте работы, но это обязательно отразится на размере процентов по кредиту в сторону увеличения. Для того чтобы рассчитывать на снижение процентной ставки, необходимо предоставить в банк справку с места работы, подтверждающую доход (2-НДФЛ). Если у вас есть дополнительные источники заработка, которые вы можете подтвердить документально, то обязательно это сделайте. Все эти справки являются гарантией вашей платёжеспособности, поэтому они обязательно будут приняты банком во внимание.

-   Наличие контактного телефона (мобильного, стационарного рабочего). У некоторых банков это обязательное условие кредитования, иначе отказ.

-   Наличие хорошей кредитной истории будет являться залогом получения кредита в банке. Банк очень щепетильно относится к этой информации, ведь она является индикатором финансовой дисциплины заёмщика: насколько полно и в срок он выполняет свои обязательства. Кредитная история хранится в БКИ. Вы один раз в год можете бесплатно запросить у БКИ выписку, чтобы ознакомиться со своей кредитной историей. На неё влияют не только выплаты по кредитам, но и оплата коммунальных услуг в срок, налогов, штрафов и пр. Кредитная история должна быть положительная, тогда у вас есть все шансы получить кредит на выгодных условиях. Напротив, плохая кредитная история может являться основанием в отказе для получения кредита.

Следует отметить, что зачастую оформить потребительский кредит в банке на выгодных условиях могут потребители, которые уже являются клиентами этого банка.

Одним из наиболее привлекательных банков для оформления потребительского кредита является Ситибанк (www.citibank.ru): привлекательные условия и оптимальные сроки кредитования, оперативное принятие решения по кредитной заявке, которую, кстати, можно заполнить на сайте банка, различные возможности снижения процентной ставки по кредиту, условия кредитного договора в отрытом доступе на сайте банка, отсутствие скрытых комиссий. Потребительский кредит Ситибанка – это выгодно, удобно, просто. 

Статья размещена на правах рекламы.

www.moneymatika.ru

Требования банка к кредитному заемщику

У кредитных организаций к потенциальным заёмщикам есть ряд требований, соответствие которым практически гарантирует получение кредита. Несмотря на то, что у каждого банка и конкретной программы они индивидуальны, есть возможность свести их к общим положениям.

Требования банка к заемщику

Гражданство заемщика

Первый документ, который вам понадобится для оформления кредита, — это паспорт, в нём есть половина необходимых сведений о вас, например гражданство. Для получения кредита в большинстве банков нужно иметь российское гражданство. Хотя есть и такие кредитные организации, которые выдают кредиты иностранцам. Главное, чтобы человек имел достаточно продолжительную для выплаты кредита временную регистрацию на территории РФ. Лучше, если она будет связана с работой.

Регистрация заемщика

Регистрация имеет значение не только для иностранцев, но и для граждан России. Практически всем банковским организациям принципиально важно, чтобы заёмщик и отделение банка находились в одном регионе. Это позволяет кредиторам тщательней проверить потенциального клиента перед заключением сделки и тем самым минимизировать риски.

Возраст заемщика

Конечно же, заключать любые сделки с банком может только совершеннолетний гражданин. Большинство кредиторов устанавливают нижнюю возрастную планку на уровне 18 года, а верхнюю – на уровне 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин. Предельный возраст сигнализирует о времени, к которому кредит должен быть полностью выплачен.

Платежеспособность заемщика

Следующее, что играет главную роль при определении процентных ставок, сроков кредитования, да и получения-неполучения займа вообще – это платежеспособность. Доход заёмщика должен быть достаточно высоким, стабильным и желательно официально подтвержденным (справкой). Если половины вашей зарплаты хватит для ежемесячного погашения кредита, то это будет весомым аргументом для выдачи вам денежных средств.

Трудовой стаж заемщика

Ваша трудовая книжка также должна соответствовать требованиям. Она свидетельствует о надёжности и стабильности заёмщика. Хорошо, если у вас есть не менее полугода (иногда года) непрерывного трудового стажа и не менее трёх месяцев стажа на последнем месте работы – тогда ваша трудовая книжка понравится кредиторам.

Кредитная история заемщика

Помните, как в школе говорили, что дневник – лицо ученика? Так и при работе с банками можно сказать, что кредитная история – лицо заёмщика. Каждый банк перед выдачей кредита по базам проверяет историю кредитования клиента – в ней записаны все случаи, когда человек оформлял кредит, и даже те случаи, когда ему отказывали в оформлении займов. Там также есть информация о просрочках платежей, о судовых разбирательствах и так далее.

www.vbr.ru

Требования к заемщику. Секреты получения кредита!

Содержание:

1. Требования к заемщику2. Необходимые документы для заемщика3. Дополнительные требования4. Поведение при общении с менеджером5. Кредитная история

Вы решили взять кредит, но не знаете, с чего начинать, или не уверенны в том, что вам одобрят кредит? Чтобы иметь большие шансы на получения кредита, главное нужно, чтобы вы подходили под требования банка к заемщику, знать, на что именно смотрит банк при рассмотрении заявки.

Требования к заемщику — советы от эксперта

Итак, немного повторим советы эксперта и заострим на некоторых ваше внимание.

1. Возраст. Обычно кредиты выдаются российским гражданам, достигшим совершеннолетия и до достижения пенсионного возраста. В некоторых банках минимальный возраст может быть от 18 лет, но в основном, банки дают кредит людям, не моложе 21 года. Также есть разница по верхней планке возраста, где-то дают до 65 лет, где-то – 75 лет. Идеально, если вам примерно от 25 до 50 лет – это «любимый» возраста заемщика для банков.
2. Доходы. Важным для банка является ваш доход, место работы, профессия и т.д. Если вы востребованный специалист, у вас высшее образование, вы постоянно повышаете свой уровень, работаете в крупной надежной компании и получаете «белую» зарплату, то вы –идеальный клиент для банка. Вам с легкостью одобрят кредит.

Но это слишком идеально, и так бывает очень редко. Банки знают реалии нашего бизнеса, могут предложить вам заполнить справку по форме банка, где вы можете указать свои реальные доходы, либо, если у вас «серая» зарплата, вы можете попросить на вашем предприятии в бухгалтерии выдать не официальную справку 2-НДФЛ, а просто на фирменном бланке расписать ваши доходы за последние месяцы.

Если у вас есть дополнительные доходы, например, от сдачи в аренду жилья, гаража, дачи и т.п., дивиденды от акций и т.д , стоит все это указать при заявке на кредит. Чем больше вы подтвердите ваши доходы, тем больше шансов на одобрение вы получите, а так же вам могут одобрить максимальную сумму кредита.

Какие документы необходимы для заемщика?

Самые необходимые документы – это паспорт гражданина России и справки, подтверждающие ваши доходы. В остальном, могут быть запрошены различные документы. Например, дополнительный документы ( водительское удостоверение, загранпаспорт, диплом об образовании), возможно попросят трудовую книжку или трудовой договор; если вы женаты/замужем, свидетельство о браке, о рождении детей; если собираетесь брать залоговой кредит, то правоустанавливающие документы на имущество и т.д. Чем больше документов вы предоставите, тем будет лучше для вас. Банк оценит вашу открытость и может одобрить кредит по  минимальному проценту по ставке.

Какие могут быть дополнительные требования  к заемщику?

Если банк посчитает, что ваш доход не достаточен, вас могут попросить предоставить поручителя, а может и двух. Возможно, что вас попросят предоставить залог. Залогом не обязательно может быть недвижимость, это может быть автомобиль, драгоценности, ценные бумаги, живопись и т.д. Кстати, чем больше у вас имущества, тем больше шансов на одобрение кредита, поэтому не забывайте перечислить все, чем владеете.

Как вести себя при разговоре с менеджером?

При любом знакомстве всегда первостепенное значение имеет ваш вид. Не зря говорят, «по одежке встречают». Тем более, при посещении банка, вы должны выглядеть презентабельно, вести себя уверенно. Если вы боитесь отказа в кредите, ни в коем  случае, не показывайте свою неуверенность. Это может быть расценено со стороны кредитного менеджера как знак, что вы что-то скрываете. Имейте в виду, что менеджеры прошли подготовку по внешней оценке потенциального заемщика: как вы выглядите, ухожены, вплоть до чистоты ногтей на руках , как общаетесь, что и как говорите – на основании этого, менеджер может составить вашу характеристику, которая может повлиять на принятия решения банком. Еще раз повторим, будьте спокойны и уверенны в себе!

Что еще влияет на положительное решение банка?

Конечно же, это ваша кредитная история. Лучше не скрывать при первой встрече с менеджером, что у вас были какие-то небольшие проблемы в выплатах. Лучше заострить внимание  на  причины, которые привели к тому, и на то, что теперь такое не повторится, и объяснить, почему именно это не произойдет. Если у вас чистая положительная история, то это вам, несомненно, поможет при одобрении кредита.

Выбор кредита и возможность одобрения со стороны банка не такое уж и сложное дело, если вы хорошо владеете информацией о кредитных продуктах.

Зная все требования банка к заемщику, можно легко подобрать тот кредит, который будет выгоден вам. А трезвая оценка ваших возможностей поможет сделать кредит удобным и комфортным для вас.

biz-kreditka.ru

Почта Банк - требования к заемщику для получения кредита

Требования к заемщику для получения кредита в Почта Банке будут отличаться в зависимости от выбранной программы кредитования, а также категории заемщика, но в большинстве случаев они очень схожи.

	Сумма займа1 000 000 РубНаличными / На карту	Процентная ставка10.9% в год	Время рассмотрения24 часа
Обратите внимание, при оформлении потребительского кредита с 01.08 по 10.10 будет действовать новая ставка 10,9%.

Кредитные программы Почта Банка

Для получения кредита необходимо первоначально определиться с программой, просмотреть ее условия, всевозможные тарифы и только тогда подавать документы в Почта Банк.

Банковская организация может предложить такие основные виды займов:

1. Потребительский кредит наличными на любые цели без обеспечения.
2. Пенсионный кредит.
3. Займ для корпоративных клиентов.
4. Образовательный кредит.

К каждому заемщику Почта Банк выдвигает определенные требования в зависимости от выбранного банковского продукта. Эти требования всегда касаются таких параметров:

• Возраст.
• Стаж.
• Уровень дохода.
• Место проживания.
• Гражданство и регистрация.
• Наличие стационарного и мобильного телефона.

Поэтому прежде, чем подавать документы на кредит в банк стоит внимательно изучить требования к заемщикам и проверить соответствие им.

Потребительский кредит наличными

Данный займ доступен абсолютно всем людям вне зависимости от их пола, места работы, наличия или отсутствия льгот и т.д. Важно, чтобы дохода человека хватало на погашение кредита и тогда банк вряд ли откажет ему.

Но основными требованиями к заемщику и его документам для получения кредита наличными будут:

Эти требования вполне лояльные и соответствовать им при желании взять кредит просто. Любой работающий человек, у которого возникла необходимо оформить кредит, уже является совершеннолетним, стаж не такой уж и большой требуется, а даже если его пока нет, то подождать месяц другой не проблема.

Пенсионный кредит

Пенсионеру также могут потребоваться наличные деньги в большом количестве для осуществления каких-либо действий – оплата лечения, покупка машины, техники, взятие санаторной путевки и т.д.

Для данной группы лиц Почта Банк предлагает выгодный кредит с низкой процентной ставкой и удобным размахом суммы займа.

Рассмотрим основные вопросы касательно требований Почта Банка к заемщикам-пенсионерам:

Так как пенсионный кредит по тарифу «Льготный» Почта Банк оформляет максимум на три года, то человеку лучше его оформлять, будучи не старше 65 и 75 лет для мужчин и женщин соответственно, так как чем ближе заемщик к возрастному порогу, тем больше вероятность отказа.

Кредит для корпоративных клиентов

Почта Банк предлагает три тарифа «Деловая Почта» для сотрудников корпоративных компаний, которые решили расширить свой бизнес. Кредит выдается под выгодный процент – 12,9% — 24,9%, а требования к заемщикам не отличаются сильно от стандартных по потребительскому кредиту:

Если человек соответствует этим требованиям, он может подать онлайн-заявку на презентацию, чтобы показать перспективность развития предприятия, и тогда Почта Банк, оценив риски и преимущества, сделает выбор – выдавать кредит на развитие или нет.

Образовательный кредит

Учиться в высшем учебном заведении в нынешнее время достаточно дорого и не каждая семья может потянуть оплату, особенно, если заранее не удалось насобирать хотя бы половину суммы. Но хорошее образование – это залог прекрасного будущего – любимой и хорошей работы, стабильного и высокого заработка.

Обычный займ наличными может оказаться достаточно дорогим для оплаты обучения ребенка (или даже нескольких детей), а потому Почта Банк предлагает людям оформить образовательный кредит с низкой процентной ставкой и возможностью платить только проценты во время обучения, а уже после выпуска и трудоустройства погасить полностью долг.

Для данного кредита часто требуются созаемщики, так как заработной платы одного человека (особенно если это сам будущий студент) чаще всего недостаточно и кредит берут несколько членов семьи, чтобы получить необходимую сумму для оплаты обучения. Требования к заемщикам и созаемщикам будут следующими:

Почта Банк обязательно попросит заемщика и созаемщиков подтвердить свой доход, а также запросит выписку из учебного заведения о предполагаемой сумме для оплаты обучения (за семестр, за год или за весь срок обучения).

Взять кредит можно сразу на всю сумму, а можно брать частями, добавлять из личных средств, а некоторые семестры оплачивать самостоятельно, чтобы меньше переплачивать за использование заемных средств.

Требования к заемщикам при оформлении кредитных карт

Кредитные карты очень распространены в Почта Банке и люди активно ими пользуются, когда желают взять небольшую сумму в долг для повседневного использования. Обзор кредитных карт мы делали в этой статье.

Требования к получателям кредиток остаются стандартными, как для потребительского займа:

• Быть старше 18 лет.
• Быть гражданином РФ и иметь постоянную регистрацию.
• Быть официально трудоустроенным.
• Иметь доход, соответствующий запрашиваемому кредитному лимиту.

Кредитные карты Почта Банк выдает практически всем обратившимся, с потребительскими займами дела обстоят чуть труднее, так как люди просят деньги, которые, по мнению банка, они не вернут в установленный срок. А потому, чтобы получить положительное решение по кредиту, необходимо соответствовать всем требованиям банка и доказать свою платежеспособность и стабильность.

Видео

propochtabank.com

Требования к заемщикам от банков при выдаче кредита.

Из-за сложной экономической ситуации люди стали реже пользоваться услугами кредитования, кроме того, финансовые структуры в настоящее время не желают выдавать займы на прежних условиях. В период экономического кризиса требования к заемщикам, а также условия банковских кредитных программ значительно ужесточились.

Стоит ли пользоваться кредитами когда такие требования к заемщикам

В докризисный период финансовые организации предлагали большое количество различных кредитных программ с обоюдно выгодными условиями и для самих банков, и для клиентов. Кредиты предоставлялись для самых различных целей. У каждого соискателя была возможность подобрать для себя наиболее выгодное предложение.

В связи с осложнением экономической ситуации в стране банки пересмотрели ассортимент программ кредитования, сократив предложение кредитных продуктов до минимума.

Выбор у потенциальных заемщиков остался очень скудный

Соискатель должен осознавать, что плата за пользование заемными средствами в период кризиса возросла. Кроме того, значительно увеличилась стоимость вещей, для приобретения которых и берутся кредиты. Следовательно, необходимые суммы займов увеличиваются, что приводит к повышению обязательных платежей.

Заемщику не следует упускать из внимания тот факт, что погашение кредита в кризисные времена оказывается более обременительным для семейного бюджета, чем в период экономического подъема. Прежде чем обращаться за кредитными средствами, необходимо многократно взвесить все «за» и «против», реально оценить собственные финансовые возможности и принять продуманное решение о целесообразности оформления кредита, с возвратом которого могут возникнуть проблемы.

Приступать к поискам оптимального банковского предложения и оформлению кредита стоит лишь в том случае, когда заемщик тщательно проанализировал свою финансовую ситуацию и пришел к выводу о необходимости использования заемных средств. При этом нужна твердая уверенность в собственной платежеспособности.

Какие требования предъявляют банки к заемщикам?

В кризис абсолютно все финансовые организации пошли по пути ужесточения требований к соискателям, оформляющим заявления на предоставление кредитов. На решение банка об одобрении (отклонении) заявки оказывают влияние не только кредитная история и размер доходов клиента, но и другие важные факторы.

Оценка кредитной истории

Конечно, кредитная история соискателя имеет большое значение для принятия положительного решения по заявке. В кризис участились проблемы с возвратом кредитов, что вынудило финансовые организации тщательнейшим образом проверять историю потенциального клиента. При выявлении фактов даже незначительных просрочек по оплате прежних займов соискатель займа может получить отказ.

Оценка трудового стажа

Финансовая организация в обязательном порядке оценивает продолжительность трудового стажа потенциального заемщика на последнем рабочем месте. Положительное решение по заявке принимается в отношении клиентов, не меняющих место работы на протяжении длительного периода времени. Материальное положение таких заемщиков считается стабильным, а риск потери доходов – минимальным.

Оценка работодателя

Банк обращает внимание и на организацию – работодателя клиента. В случае трудоустройства потенциального заемщика в компании, испытывающей финансовые затруднения или стоящей на пороге банкротства, не стоит надеяться на согласие банка выдать кредит.

Отношение банков к «серым» доходам

Преимущество имеют клиенты, имеющие дополнительные источники доходов. Материальное положение таких заемщиков является более устойчивым. Однако лицам, получающим заработную плату «в конвертах», банки отказывают в кредитовании. «Серые» доходы клиентов отныне кредиторами не учитываются.

Претендовать на получение кредита могут лица, имеющие временную, а лучше – постоянную регистрацию в городе или регионе расположения финансовой организации либо ее подразделения.

Большое внимание сотрудники банков уделяют оценке платежеспособности потенциального клиента. Обязательным условием одобрения кредитной заявки является наличие у заемщика доходов, позволяющих без проблем вносить обязательные платежи. Размер ежемесячного взноса по кредиту не должен превышать 50% доходов семьи.

Ужесточение условий кредитования

Многие банки стараются максимально подстраховаться даже при рассмотрении заявок на получение небольших товарных кредитов. Почти во всех случаях от клиента в обязательном порядке требуется предоставление первоначального взноса, хотя прежде это условие не являлось необходимым. Финансовые организации, которые и в докризисный период предусматривали внесение такого платежа, предпочли увеличить его размер.

Ужесточение требований к заемщикам в период экономического кризиса значительно осложнило процесс банковского кредитования. Однако постоянные клиенты с незапятнанной репутацией могут рассчитывать на лояльное отношение финансовых организаций. Увеличить шансы на одобрение кредитной заявки позволит привлечение поручителей или предоставление залогового имущества. Кроме того, существуют и альтернативные варианты кредитования.

zaimitut.ru

Требования к документам для получения кредита

Для оформления кредита гражданину всегда нужно предоставить определенный пакет документов. В каждом банке и для каждой кредитной программы будет свой список документации. Кроме всего прочего, каждый принесённый заёмщиком документ должен соответствовать требования банка. Теперь разберёмся к каким документам и какие требования предъявляются.

Главное — подлинность

Основной критерий абсолютно для всех предоставляемых банку документов — это подлинность. Кредитные специалисты всегда тщательно проверяют подлинность и принадлежность документов именно самому заёмщику. Даже если есть хоть малейшее подозрение, что документ не настоящий, то заявителю кредит не выдадут. Более того, занесут его в чёрный список с меткой «мошенничество», а значит и получить в дальнейшем займы этот гражданин не может.

Требования к документам для оформления кредита

1. Паспорт. Он должен быть в нормальном состоянии. Если вы нечаянно постирали, намочили, порвали паспорт, то кредитный менеджер не примет его для оформления. Также нужно иметь ввиду, что:— в паспорте не допускается никаких отметок, поставленных собственноручно заёмщиком, если документ превращён в записную книжку или его исчеркали дети, то этот документ будет недействителен;— в паспорте стоит отметка о пересечении границы с какой-либо страной. Довольно давно гражданам ставили такие отметки на границе, но теперь они недопустимы, поэтому если такая отметка есть, то паспорт нужно менять;— паспорт не должен быть просроченным. Его обменивают в 20 и 45 лет.

2. Справка о доходах. Если это 2-НДФЛ, то она должна быть заверена печатью и подписью работодателя. Если это справка о доходах по форме банка, то ее заполняет сам работодатель и ставит свою печать с подписью. Справки действительны 30 дней.

3. Копия трудовой книжки. Копируется каждая страница данного документа, на каждой копии ставится дата, печать и подпись работодателя. Справка действительна 30 дней.

4. Водительское удостоверение. Должно быть не просроченным, принимается документ и старого, и нового образца в виде карточки. Водительское удостоверение действительно в течении 10 лет, после его необходимо заменить. Дата выдачи прав находится на лицевой стороне документа.

5. Заграничный паспорт. Как и иные документы для оформления кредита, имеет срок своего действия. Так как сейчас в ходу два вида загранпаспортов, то сроки действия у них будут разными. Так, загранпаспорт старого образца действителен 5 лет, а новый биометрический — 10 лет. К нему предъявляются точно такие же требования, как и к паспорту: никаких потёртостей, расплывчатости, лишних записей. Также, если в загранпаспорте закончились страницы, то он недействителен.

6. СНИЛС (страховой номер индивидуального лицевого счета), ИНН (идентификационный номер налогоплательщика). У этих документов срока годности нет, поэтому единственное требование, предъявляемое к ним, — это целостность и отсутствие механических подтверждений.

7. Полис ОМС (обязательное медицинское страхование). Также основное требование — это не истёкший срок годности, дата выдачи обычно ставится на оборотной стороне данного документа.

8. Дебетовая именная кредитная карта любого банка. Здесь главное — это срок действия, который указан на лицевой стороне карточки. Также эта карта должна быть именной с нанесением имени и фамилии заёмщика на лицевой стороне. Естественно, данные должны совпадать с паспортными.

Если заявитель менял свои данные (фамилия, имя, отчество), то нужно позаботиться о том, чтобы данные во всех документах были одинаковыми. Если девушка вышла замуж и принесла паспорт с одной фамилией, а ИНН с другой, то банк кредит ей не одобрит, а попросит сначала заменить документ на новую фамилию.

hbon.ru

Требования к заемщику по ипотеке в 2018 году и методы оценки кредитоспособности

Любой банк – это, прежде всего, коммерческая организация. Цель его деятельности – получение прибыли. Из-за этого финансовое учреждение, выдавая кредит на покупку квартиры, стремится не только максимально увеличить доход, но и по возможности понизить собственные риски.

Ради такой задачи оно формирует специфические требования к заемщику по ипотеке.

Перечень выдвигаемых требований обусловлен характером ипотечного кредита:

• его долгосрочностью,
• сравнительно большой суммой займа,
• наличием квартиры в качестве залога.

Требования банка к заемщику существуют не для ограничения возможности получения займа, а для того, чтобы финансово-кредитное учреждение не столкнулось с проблемами в будущем. Банк не заинтересован целенаправленно отказываться от сотрудничества с клиентами. Заемщикам стоит об этом помнить и стараться предоставить банкирам максимально полную информацию о себе, что повысит шанс на получение денег.

Стоит понимать, что попытка сфальсифицировать личные данные при оформлении кредита будет воспринята банкирами крайне негативно. Данный факт отразят в базе данных о заемщиках. Скорее всего, банк сообщит о таком прецеденте другим финансово-кредитным учреждениям (по неформальным каналам связи), что в дальнейшем сильно осложнит получение кредитов любого типа.

Ипотека: стандартные требования

Каждый банк формирует собственный набор требований к заемщикам. Но все они носят достаточно стандартизированный характер.

1. Российское гражданство. В большинстве финансово-кредитных учреждений это условие – обязательное для получения ипотечного кредита. Ипотеку иностранцам предлагают совсем немного банков (один из таких «Траст Банк»).
2. Возрастные ограничения. Кредит едва ли дадут тому, кто моложе 21 года. Кроме того, кредитный договор составляется так, чтобы полное погашение долга произошло до 60-го дня рождения заемщика. Наиболее лояльные требования по возрасту у «Сбербанка», самые строгие использует «Лето Банк».
3. Место проживания и регистрации заемщика. Банкиры любят, когда приобретаемая недвижимость находится в том же регионе, в котором зарегистрирован заемщик. Наименее строго к этому подходит «Тинькофф банк».
4. Уровень дохода. Если ежемесячные затраты на покрытие ипотечного кредита превышают 40% от дохода заемщика, то шанс, что в кредите откажут – крайне велик. В этом случае необходимо найти созаемщиков, что позволит учитывать совокупный доход всех, кто ответственен за выплату долга банку.
5. Трудовая биография. В таких банках как «Банк Москвы», «ВТБ 24», «ОТП Банк», «Альфа Банк» для получения ипотеки нужно проработать на текущем месте не меньше полугода со дня окончания испытательного срока.
6. Кредитный рейтинг заемщика. Этот сложный агрегированный показатель является одним из основных при принятии решения о предоставлении кредита.
7. Тип заемщика. При оформлении заявки на ипотеку нужно понимать, какие бывают типы заемщиков: социальные категории, военные, молодые семьи, семьи с 2-мя или более детьми. Для этих категорий существует специальные ипотечные программы, финансируемые государством.

Как банк смотрит на нас

При анализе финансового состояния заемщика могут применяться прямые и непрямые методы.

Что делать тем, кто не отражает всю свою жизнь в официальных документах

Реальность такова, что многие наши сограждане получают доходы, которые не полностью находят отражение в официальных документах. Банки не готовы полностью отказываться от таких клиентов. Подобным заемщикам нет смысла обращаться к тем финансово-кредитным» учреждениям, которые ориентированы на обслуживание юридических лиц (например, «Россельхозбанк»). Но банки, ориентированные на физлиц (такие как «Хоум кредит») могут выдать им заем.

Косвенные методы оценки кредитоспособности заемщика трудоемки. Они базируются на изучении его трат и имущественного положения. Банку может потребоваться информация об автотранспорте, который принадлежит потенциальному клиенту, о его затратах на отпуск, подробные данные о составе и благосостоянии родственников. Упростит ситуацию наличие поручителей.

В 2018 году из-за экономических проблем и снижения качества кредитных портфелей банков такие косвенные методы стали применяться реже. Получить подобным образом кредит в валюте почти невозможно.

Традиционный способ оценки кредитного рейтинга заемщика

Показатель кредитного рейтинга – основа анализа финансового состояния заемщика. Он высчитывается на основании официальных документов. Используются такие критерии:

1. Количество просрочек. Чем выше была платежная дисциплина в прошлом, тем лучше.
2. Существующая долговая нагрузка. Чем она ниже, тем платежеспособнее клиент.
3. Виды кредитов. Банки с доверием относятся к тем, кто уже имеет в своей биографии погашенные ипотечные кредиты или займы на покупку автомобиля.
4. Количество потребительских кредитов. Слишком частое использование потребительских кредитов – плохой признак. Это свидетельствует о низкой финансовой культуре.

Полное отсутствие кредитной истории – не очень хороший фактор. Такой заемщик для банков – это «белое пятно».

Стоит понимать, что выстроить позитивный кредитный рейтинг – трудно, а потерять – легко. Поэтому надо строго придерживаться условий кредитного договора, чтоб не усложнять себе взаимоотношения с банками в будущем.

Видео: Требования банков к заемщику

Читайте также:

ipoteka-expert.com

• 
  Ставка рефинансирования какая
• 
  Пришло письмо от судебных приставов по кредиту что делать
• 
  Пришло письмо от судебных приставов по кредиту что делать
• 
  Пришло письмо от судебных приставов по кредиту что делать
• 
  Спасибо ок
• 
  Чей номер 3339
• 
  Что выгоднее автокредит или лизинг
• 
  Заявление на справку 2 ндфл
• 
  Что выгоднее лизинг или автокредит
• 
  Ставка рефинансирования в россии
• 
  Кредитная история испорчена как исправить