Реструктуризация что это такое простыми словами. Рекрустаризация это

Что такое реструктуризация долга?

Если платить долг не под силу, то условия кредитного договора можно изменить. Сравни.ру расскажет, как это сделать.

Планы заёмщиков на своевременный возврат долга не всегда воплощаются в жизнь: одни ошибаются в расчёте своих финансовых возможностей, другим – мешают внезапные обстоятельства. Тем не менее, проблемы клиента банка не отменяют его обязанности вернуть долг. Поэтому при первом возникновении серьёзных трудностей в возврате кредита рекомендуется поставить об этом в известность банк. Специалист учреждения может предложить реструктуризировать займ.

Реструктуризация кредита – это существенное изменение условий договора между банком и заёмщиком. Она может иметь следующие формы:

Увеличение срока займа. Банк может увеличить выплату по кредиту на несколько лет. Это приведёт к снижению ежемесячного платежа на сумму до нескольких десятков тысяч рублей. Однако за счёт длинного срока возрастёт общая переплата по кредиту.
Кредитные каникулы. Клиенту банка значительно сократят ежемесячные платежи за счёт исключения из них частей тела долга, то есть нужно будет возвращать только начисленные по кредиту проценты. Каникулы могут длиться в зависимости от ситуации от 1 до 12 месяцев. Часто это услуга предоставляется за отдельную плату.
Прощение штрафов и пени. Из-за уважительной причины заёмщика, банк может отказаться от начисленных ранее штрафных сумм, значительно повлиявших на размер кредита.
Рефинансирование долга. Если вы нашли более выгодный кредит, чем у вас, с значительно меньшей ставкой, то долги по дорогому кредиту можно закрыть новым. Рефинансирование можно оформить в любом банке, предоставляющем это услугу. Процедура способна заметно облегчить долговую нагрузку заёмщика.

Как оформить реструктуризацию долга?

Для этого нужно обратиться в свой банк с письменным заявлением. Желательно приложить документы, подтверждающие причину финансовых трудностей. Все обращения рассматриваются индивидуально. Стоит понимать, что реструктуризация выгодна как заёмщику, так и банку, который сможет получить планируемую прибыль от клиента. По этой причине честный клиент всегда может вернуть долг, пусть и позже планируемого.

www.sravni.ru

Что такое реструктуризация долга и какие привилегии?

Что такое реструктуризация долга и какие привилегии? Какие бывают виды реструктуризации? В чём состоит смысл процедуры реструктуризации долга? В чём смысл реструктуризации предприятия? Что такое реструктуризация с английского языка? Если перевести слово «реструктуризация» (англ. restructuring) с английского языка– то смысл будет таков – перестройка структуры чего бы, то ни было. А с латинского языка слово структура будет означать порядок, некую отлаженную систему, строение чего бы то ни было, расположение.

Какие бывают виды реструктуризации?

Реструктуризация кредита.

Процессы реструктуризации могут быть применимы к разным явлениям. Одним из таких явлений может быть кредит – реструктуризация кредита. Что такое реструктуризация кредита? Это изменение условий договора по займам денежных средств у банка. Обычно к реструктуризации кредита банки приходят в том случае, когда у заёмщика наступают трудности в выплате заёмных у банка денежных средств. Тогда банк начинает менять условия договора так, чтобы заёмщику было удобнее отдавать денежные средства, и чтобы заёмщика не признали банкротом – в таком случае банку вообще ничего не достанется от заёмщика.

Реструктуризация банка.

Что такое реструктуризация банка? Это процесс, когда происходит перестройка основных и второстепенных аспектов управления и деятельности банка, банковской системы в целом. Если при модернизации данного процесса изменения касаются лишь десять процентов, то при реструктуризации захватываются все сорок процентов в изменении управления, банковской системы и деятельности банка.

Реструктуризация долга.

Что такое реструктуризация долга? Реструктуризация долга – это мера, которая применяется к заёмщику, который взял денежные средства у банка и который находится в состоянии дефолта (то есть потерял способность к обслуживанию своих заёмных средств – своего долга).

Есть несколько видов мер по реструктуризации долга, которые способны применяться по отдельности. Но так же эти меры могут применятся и в комплексе. Это следующие меры – меняют сроки и размеры платежей денежных средств, могут предложить обменять долг на долю в собственности, могут так же пойти и на списание какой-то части долга. Реструктуризация долга может применяться как мера при дефолте разных видов заёмщиков (должников).

Реструктуризация предприятия.

Что такое реструктуризация предприятия? Реструктуризация предприятия – это комплекс мер организационно-хозяйственного характера, финансового характера, экономического, правового характера. Все эти действия направлены на реорганизацию предприятия, изменение формы собственности, финансового оздоровления предприятия, увеличение объёмов выпуска производимой продукции.

Можно сделать вывод, что реструктуризация очень схожа по назначения с реорганизацией. Но на самом деле реструктуризация имеет более широкий смысл, нежели реорганизация, так как реорганизация входит в реструктуризацию.

При существующих вопросах по теме «что такое реструктуризация» просим вас обращаться к профессиональным юристам. Наши юристы ответят на все вопросы, задаваемые вами и проведут полную консультацию по данному вопросу.

Редактор: Игорь Решетов

www.cherlock.ru

Реструктуризация - это сложный процесс

Слово «реструктуризация» - это заимствование из английского языка, означает изменение строения, порядка, структуры. Термин является общим, поэтому процессы, обозначаемые этим понятием, можно найти в любом виде деятельности. К примеру, в западных финансовых практиках есть такое понятие, как «реструктуризация фирмы». В этом случае предприятие перестраивается под воздействием внутренних или внешних факторов, так как существующее положение дел признается неэффективным.

Для компании реструктуризация – это, прежде всего, оценка текущего состояния и постановка новых целей, которых необходимо будет достичь. Первоначальный анализ, как правило, включает оценку деятельности нынешнего руководства, текущие стратегии, налоговый, правовой анализ. Поэтому почти всегда изменение структуры компании затрагивает гораздо больше слоев, чем просто финансовая реструктуризация.

После того как выявлены основные проблемы, эксперты разрабатывают новую стратегию и проектные задачи. На этом этапе рассчитываются возможные достижения, риски, объемы необходимых ресурсов. Иногда готовится несколько инициатив, из которых менеджмент и собственники выбирают оптимальный вариант.

Реструктуризация – это сложный процесс, результатом которого должен стать выход организации на принципиально новый уровень. Несколько иное происходит на просторах нашей родины в финансовой сфере. Сегодня многие физические и юридические лица столкнулись с тем, что не могут в надлежащие сроки погашать кредиты и проценты по ним.

Реструктуризация задолженности представляет собой соглашение между лицом-кредитором и заемщиком, которое обычно дополняется рядом документов (копией договора кредитования, копией паспорта и трудовой книжки, справкой с указанием уплаченных сумм и суммы долга, выписками из ЕГРЮЛ). Кредитная организация проверяет платежеспособность заемщика, и в случае установления факта невозможности оплаты кредита на текущих условиях для него подбирается другая схема совместной работы.

Чаще всего финансовые учреждения идут на увеличение сроков выплаты, меняют график погашения платежей, меняют валюту задолженности (например, с евро на российские рубли). Кроме того, клиенту могут предложить «кредитные каникулы», когда на определенный период дается отсрочка в погашении основной суммы платежа. Однако здесь обольщаться не стоит, так как банк все равно получит причитающиеся ему деньги, добавив их к общей сумме долга после окончания льготного периода.

Предлагаемая кредитными структурами реструктуризация - это не подарок. Практически всегда временное улучшение выльется в дополнительные суммы процентов. Поэтому все предлагаемые схемы нужно внимательно самостоятельно разбирать и просчитывать. Плательщикам по ипотеке, попавшим в тяжелую финансовую ситуацию, можно обратиться за консультацией в «АРИЖК» (специальное агентство, занимающееся реструктуризацией кредитов в сфере ипотеки), где могут посоветовать схемы со стабилизационным займом или договором.

fb.ru

Реструктуризация что это такое простыми словами

Реструктуризация кредита это то, когда заемщик не может выплатить задолженность в банке. Это самая вынужденная мера для заемщиков, которые не могут выполнять свои обязательства по погашению долга.

Цель реструктуризации направлена именно на то, чтобы на время снизить ежемесячную оплату по долгу. Если, к примеру, вы не можете выплачивать кредит не по своей вине, то программа реструктуризации поможет справиться плательщику с оплатой. Здесь вы узнаете больше о реструктуризации.

Причинами для временного снижения платы является потеря работы, инвалидность, выход в декретный отпуск, утрата кого-то из семьи, тяжелая болезнь и так далее.

Если у вас появилась достаточно веская причина не оплачивать долг, то вы должны доказать банку, что у вас сложилась сложная ситуация в семье и вы пока не можете в полной мере вносить оплату. Чтобы подтвердить свои слова, вам нужно будет предоставить руководство справку о доходах, выписку из больницы, трудовой книжки.

Все документы должны обязательно выдаваться в специальных отделах, например в больнице, бухгалтерии и других организациях.

Чтобы написать заявление на реструктуризацию кредита вы должны взять с собой паспорт и вышеперечисленные документы, которые подтверждают ваше финансовое положение.

В заявлении обязательно укажите паспортные данные, условия кредитования и дополнительные услуги если имеются, процент кредита, сумму выплаченных платежей. Также укажите срок, на которую вы хотите, чтобы банк дал вам отсрочку. Не забудьте указать и причину.

Реструктуризация кредитов — способ снизить бремя долгов

Образец по заполнению такого заявления вы можете получить в банке, который выдавал вам кредит.

После того, как заявление будет написано, обязательно поставьте дату и подпись. Затем отдайте бумагу работникам банка и в течение 10 рабочих дней вам дадут ответ. Помните, что начинать процедуру реструктуризации необходимо как можно раньше.

Когда заявление будет рассмотрено, банк предложит вам несколько вариантов решения в данной ситуации.

Одним из них является смещение графика выплаты. Если у вас уже образовалась просрочка по кредиту, то сначала вы должны будете выплатить накопившуюся пеню, затем штраф, комиссию и сам кредит.

Самым распространенным вариантом, является пролонгация срока возврата долга. Исходя из этого, сумма ваших ежемесячных выплат уменьшиться, но увеличится в несколько раз сам размер переплаты, ведь срок возврата денег будет больше.

Если человек получает зарплату в рублях, то он должен платить больше. Поэтому банк может согласиться на конвертацию по действующему курсу.

Банк также может разрешить своему заемщику некоторое время выплачивать только процент по кредиту. А уже после того, как клиент уладит свои финансовые трудности, может выплачивать всю сумму с переплатой.

berolux.ru

Реструктуризация - это... Что такое Реструктуризация?

Реструктуризация А. Заключение кредиторами соглашения, в результате которого долг с коротким сроком погашения заменяется на долг с более поздним сроком.

Б. Изменение структуры активов и затрат компаний, объявивших себя банкротами или осуществляющих установленную законом процедуру выхода из такого состояния, либо компаний, пытающихся повысить цену своих акций.

Словарь бизнес-терминов. Академик.ру. 2001.

Синонимы:

Рестрикция
Реструктуризация Внешней Задолженности

Смотреть что такое "Реструктуризация" в других словарях:

Реструктуризация — капитала Реструктуризация предприятия Реструктуризация государственного долга см. Структура … Википедия
реструктуризация — реструктурирование, перестройка структуры Словарь русских синонимов. реструктуризация сущ., кол во синонимов: 1 • реструктурирование (1) … Словарь синонимов
РЕСТРУКТУРИЗАЦИЯ — RESTRUCTURINGОперации на рынке с целью получения контроля над корпорацией и деятельность менеджеров, связанные с переходом права собственности на предприятие и серьезными организационными изменениями. Р. может принимать различные формы:… … Энциклопедия банковского дела и финансов
реструктуризация — I ж. 1. Структурные преобразования; реорганизация. 2. Внутреннее перемещение составных частей (обычно при сохранении объёма или размера чего либо). II ж. Пересмотр сроков выплаты кредитов или изменение их условий с целью облегчения положения… … Современный толковый словарь русского языка Ефремовой
реструктуризация — реструктуриз ация, и … Русский орфографический словарь
РЕСТРУКТУРИЗАЦИЯ — 1. изменение структуры чего либо 2. изменение структуры активов и затрат предприятия, проводимое либо предприятиями, объявившими себя банкротами и осуществляющими установленную законом процедуру выхода из такого состояния, либо фирмами,… … Большой экономический словарь
реструктуризация — Syn: реструктурирование, перестройка структуры … Тезаурус русской деловой лексики
реструктуризация — и; ж. к Реструктуризировать и Реструктуризовать … Энциклопедический словарь
РЕСТРУКТУРИЗАЦИЯ — изменение производственной и организационной структуры компании, отрасли или национальной экономики в целом. В целях повышения эффективности и роста прибылей компания может отказаться от некоторых видов производств и продать соответствующие… … Внешнеэкономический толковый словарь
Реструктуризация — изменение структуры организации на основе реижиниринга бизнес процессов … Толковый словарь «Инновационная деятельность». Термины инновационного менеджмента и смежных областей

dic.academic.ru

Реструктуризация долга это - хорошо или плохо?

Доброго времени суток дорогие друзья! Меня зовут Руслан Мифтахов, и сегодня мы с вами будем говорить о том, что такое реструктуризация долга, как происходит изменение условий по кредитному соглашению, по ипотеке, как применяется такая мера при задолженности за ЖКХ, и как это происходит у юридического или физического лица.

Итак, приступим…

Содержание статьи:

Сущность реструктуризации

Если взглянуть на сложившуюся на сегодняшний день ситуацию, то в стране возникло огромное количество тех людей, кто должен. Очень многие брали в свое время кредиты, например ипотеку, чтобы улучшить жилищные условия.

Но мировой финансовый кризис сделал свое черное дело. Огромная часть населения страны осталась без работы и средств к существованию. Теперь, когда ситуация несколько улучшилась, очень многие опять готовы возвращать старые долги.

Так вот, отвечая на вопрос сегодняшней темы, я скажу, что реструктуризация долга это тот инструмент, который выработали кредитные учреждения. При его применении меняются условия погашения задолженности, при которых должнику представляются более мягкие условия возврата долга.

Такая предоставленная возможность является очень своевременной, когда материальное положение заемщика плачевно, и он не располагает необходимыми денежными средствами для выполнения обязательств, которые предусматривает соглашение.

Тем не менее, чтобы получить такую возможность, у заемщика должны быть веские основания. Это могут быть болезнь должника, развод и т.д.

Реструктуризация по кредиту

Первое, о чем должен позаботиться заемщик для того, чтобы оформить процесс реструктуризации по кредиту до того момента, пока дело не начнет рассматриваться судом, обратиться в кредитное учреждение и написать заявление.

При этом необходимо понимать, что каждый банк предложит свои условия:

Кто-то потребует, чтобы обязательство по выплатам было просрочено для того, чтобы была инициирована процедура реструктуризации;
В другом же банке не станут объединять суммы долга по всем кредитам в общую сумму, а проведут процедуру реструктуризации для каждого кредитного соглашения отдельно;
Какое-то из учреждений потребует определенную часть, выраженную в процентах от суммы задолженности;
И наконец, в последнем должнику предоставят отсрочку на срок от 3 до 12 месяцев, в течение которых ему будет необходимо выплачивать лишь сумму начисленных процентов.

Подавая заявление, заемщик обязан указать веское основание, по которому кредитному учреждению следует провести обозначенную процедуру.

До того, как обратиться в финансовый институт, заемщику необходимо продумать план переговоров и подготовить соответствующий пакет документов. Если будет принято положительное решение, то вся сумма обязательств клиента будет объединена в один договор с новым номером.

Как Вы считаете, однозначно хорошо или плохо для гражданина, если банк одобрит заявку на реструктуризацию?

Как известно, у каждого решения есть две стороны медали. С одной стороны каждый из Вас как заемщик смогут сохранить чистой кредитную историю, а также избежать разбирательства Вашего вопроса и в суде и принудительного взыскания долга.

Однако, с другой стороны, Вам, конечно же, позволят сократить размер ежемесячных выплат, но в долгосрочной перспективе общая сумма средств, выплаченных банку, увеличиться.

Вместе с тем, следует отметить, что если будет применена подобная мера по отношению к задолженности по кредиту при банкротстве физлица, то условия процедуры для должника будут гораздо еще более мягкими.

Вместе с тем, если физическое лицо занимается индивидуальным предпринимательством, то реструктуризация задолженности ип имеет свои особенности.

Реструктуризация задолженности по ЖКХ

Как показывает практика, задолженность населения за ЖКХ имеет тенденцию только к увеличению. Причиной тому служат прямо противоположные уровень жизни и цен.

Организации, занимающиеся оказанием коммунальных услуг, готовы пойти на встречу должникам и произвести перерасчет, если будет совершен единоразовый платеж для погашения половины от общего объема задолженности.

Коммунальные службы отличаются своим терпением и готовы не подавать иск в суд, если сумма ежемесячных платежей позволяет покрыть не только текущий долг, но и старые обязательства.

Однако для того, чтобы долг перед ЖКХ был реструктуризован, между Вами как должником и коммунальными службами или Управляющей компанией должно быть подписано соглашение, в соответствии с которым основная сумма задолженности будет поделена на равные части, погашать которые Вам будет необходимо каждый месяц.

Что касается размера таких выплат, то они не могут превышать 25% от получаемого Вами дохода.

Для того, чтобы запустить процедуру, как и в случае с банками, Вам необходимо обратиться с заявлением.

Аннулирование задолженности

Ситуации, когда банк отказывается от своих претензий и осуществляется аннулирование займов, происходит очень редко. Это может произойти в следующих случаях:

Когда судебные издержки при рассмотрении иска о взыскании задолженности превышают сумму долга;
Когда должник умирает, и отсутствуют наследники, которые могли бы выполнить его обязательства;
Истечение срока исковой давности.

Такие примеры, когда учреждение отказалось от своих претензий очень мало.

А на этом я заканчивают тему статьи и не забывайте:

Оставлять комментарии внизу страницы;
Делится этой статьей с друзьями, нажав по кнопкам социальных сете;
Подписаться в форме ниже, чтобы получать новости блога на почту.

До новых встреч друзья!

С Вами был Руслан Мифтахов

ruslantrader.ru

Реструктуризация - это... Что такое Реструктуризация?

Реструктуризация Категория:

Многозначные термины

Wikimedia Foundation. 2010.

Синонимы:

Большой Катлабух
Налоговый щит

Смотреть что такое "Реструктуризация" в других словарях:

реструктуризация — реструктурирование, перестройка структуры Словарь русских синонимов. реструктуризация сущ., кол во синонимов: 1 • реструктурирование (1) … Словарь синонимов
Реструктуризация — А. Заключение кредиторами соглашения, в результате которого долг с коротким сроком погашения заменяется на долг с более поздним сроком. Б. Изменение структуры активов и затрат компаний, объявивших себя банкротами или осуществляющих установленную… … Словарь бизнес-терминов
РЕСТРУКТУРИЗАЦИЯ — RESTRUCTURINGОперации на рынке с целью получения контроля над корпорацией и деятельность менеджеров, связанные с переходом права собственности на предприятие и серьезными организационными изменениями. Р. может принимать различные формы:… … Энциклопедия банковского дела и финансов
реструктуризация — I ж. 1. Структурные преобразования; реорганизация. 2. Внутреннее перемещение составных частей (обычно при сохранении объёма или размера чего либо). II ж. Пересмотр сроков выплаты кредитов или изменение их условий с целью облегчения положения… … Современный толковый словарь русского языка Ефремовой
реструктуризация — реструктуриз ация, и … Русский орфографический словарь
РЕСТРУКТУРИЗАЦИЯ — 1. изменение структуры чего либо 2. изменение структуры активов и затрат предприятия, проводимое либо предприятиями, объявившими себя банкротами и осуществляющими установленную законом процедуру выхода из такого состояния, либо фирмами,… … Большой экономический словарь
реструктуризация — Syn: реструктурирование, перестройка структуры … Тезаурус русской деловой лексики
реструктуризация — и; ж. к Реструктуризировать и Реструктуризовать … Энциклопедический словарь
РЕСТРУКТУРИЗАЦИЯ — изменение производственной и организационной структуры компании, отрасли или национальной экономики в целом. В целях повышения эффективности и роста прибылей компания может отказаться от некоторых видов производств и продать соответствующие… … Внешнеэкономический толковый словарь
Реструктуризация — изменение структуры организации на основе реижиниринга бизнес процессов … Толковый словарь «Инновационная деятельность». Термины инновационного менеджмента и смежных областей