Как решить финансовые проблемы. Кредитный долг. Проблемы с кредитами как решить

Как решить проблему с кредитом? Три варианта

Проблемы с кредитами в настоящее время является очень актуальной темой. О том как решить проблему с кредитом, читайте ниже.

В связи с тем, что в России наступил экономический кризис и многие граждане были лишены постоянного заработка, работы, а у некоторых прошли сокращения зарплат.

В связи с этим возникают проблемы с задолженностью по кредитам. Многие люди перестали оплачивать кредиты, перестали находить денежные средства для ежемесячной оплаты кредита.

Что нужно сделать

Рекомендуем не делать реструктуризацию кредита. Вы должны понимать, что кредит — это как снежный ком и реструктуризация никаким образом не поможет вам решить проблему с кредитом, а лишь усугубит ваше положение.

Почему

Потому что реструктуризация — это увеличение срока кредита, а в связи с этим увеличение полного объёма денежных средств, которые вам будет нужно в итоге отдать в банк.

А также не рекомендуем брать новые кредиты для погашения старых.

Почему

Потому что наступит такой момент когда вы не сможете погашать ни предыдущий кредит, ни тот кредит, который вы взяли для того, чтобы погашать действующий. Поэтому друзья, не берите новые кредиты, а обращайтесь к юристам для грамотного решения своей проблемы.

Также вы можете самостоятельно провести работу по урегулированию своей проблемы. Что нужно предпринять? Есть несколько очень действенных шагов.

Первый шаг.

Вам нужно написать обращение к руководству банка о том, что вы попали в тяжёлую экономическую ситуацию и просите банк расторгнуть кредитный договор в судебном порядке.

Почему это нужно сделать

Если вы не расторгнете кредитный договор и не заплатите очередной взнос, то будут начислены пени, штрафы, проценты на вашу кредитную карты. В связи с этим у вас возникнет проблема с погашением данного кредита. И для того чтобы избежать данной ситуации необходимо написать претензию банку, в которой попросить банк расторгнуть с вами договор в судебном порядке.

Второй шаг.

После того как банк выставляет вам требование о погашении кредита в судебном порядке вам необходимо явиться на судебное заседание, в котором попросить суд уменьшить излишние пени, штрафы, проценты, начисленные на вашу задолженность банком. Хорошенько посчитайте перед судебным заседанием какую именно сумму вы уже выплатили. Соберите все платежки и посчитайте какая задолженность у вас на данный момент перед банком.

Очень часто бывает так, что приходя на судебное заседание, представители банка приносят сведения, которые не соответствуют реалиям. Документы, в которых указаны, что вы оплатили намного меньшую сумму, чем это есть на самом деле.

Поэтому отнеситесь, пожалуйста, очень внимательно к этому вопросу.

Третий шаг.

После вынесения судебного решения, судом будет постановлено взыскать с вас денежные средства. Обратите внимание суда на том, чтоб судебным решением был расторгнут кредитный договор. Дело в том, что это принципиально важный момент. Иногда судьи не затрагивают вопроса о расторжении кредитного договора, если банк в иске не заявляет такие требования.

Зачем это нужно сделать

После судебного решения вы будете оплачивать задолженность уже судебным приставам. И если у вас не будет закрыт договор с банком, то пока вы не заплатите эту задолженность на неё будут начисляться проценты, пени, штрафы и т. д. То есть, нужно обязательно закрыть кредитный договор для того, чтобы закрыть вопрос с банком и уже денежные средства отправлять непосредственно судебным приставам.

По законам РФ с вас могут взыскивать половину с официальной зарплаты. Что можно сделать для того, чтобы уменьшить данную сумму. Необходимо обратиться в суд о рассрочке исполнения решения суда, в котором вы должны указать в связи, с чем вам нужна отсрочка.

Возможно, у вас есть маленькие дети на иждивении либо ваша жена находится в декретном отпуске и не может вместе с вами оплачивать кредит, либо у вас есть на попечении больные родственники, которые нуждаются в вашей помощи. Обратите на это внимание. Вы имеете право по закону попросить у суда рассрочку исполнения решения суда и, даже отсрочку исполнения судебного решения. Отсрочка актуальна для людей, у которых есть ипотеки.

А также должник, может, в своих интересах использовать закон «О банкротстве физлиц». Данный закон даёт право должнику обратиться в суд с процедурой о банкротстве. В этом случае будет назначаться экономический управляющий, который определит массу задолженности перед несколькими банками, если она превышает 500 тысяч рублей. То есть, он определит порядок исполнения ваших обязательств перед банками. В течение трёх лет у вас будет возможность исполнить данное обязательство.

Какие решения может принять суд в связи с вашим обращением о банкротстве

Во-первых, он может принять решение о реструктуризации вашего долга, но эта не та реструктуризация, которую вам предлагают банки, когда вы обращаетесь к ним с проблемами. Это когда суд сам определяет по какому графику вы будете оплачивать задолженность и в каком объёме.

То есть, согласно заключению экономического управляющего судом уже будет постановлено, что вы сможете определённую сумму ежемесячно оплачивать на все свои долги.

Во-вторых, суд может принять мировое соглашение с банком, то есть вы предлагаете какие-то свои условия банку во исполнение своих обязательств. И банк уже решает можно ли с вами заключить мировое соглашение или нет.

Третье решение — это реализация вашей собственности. Если у есть в собственности машины, квартиры, дачи всё это может быть реализовано в счёт погашения задолженности перед банком.

На самом деле банкротство не самая мягкая процедура в связи с тем, что, во-первых, в течение трёх лет вы не сможете выезжать за границу после данной процедуры. И во-вторых, в течение пяти лет вы не сможете брать кредиты. А также в течение пяти лет вы не сможете совершать никакие крупные сделки без разрешения вашего экономического управляющего.

Но зато данная процедура даёт право освободиться от большого объёма задолженности, то есть в течение трёх лет вы погашаете задолженность, даже если она не будет погашена по истечении трёх лет, то вас освободят от обязанности оплачивать дальше задолженность и кредитна история начнётся сначала.

zaimitut.ru

Решение проблем с погашением кредита

Вопросы о том, как не платить кредит возникают тогда, когда финансовые трудности уже наступили. Но любую проблему можно решить.

Есть ли возможность не платить проценты?

Недостаток кредита заключается в процентной переплате. Но при некоторых условиях можно минимизировать проценты или даже вообще не платить. Один из вариантов, как не платить кредит (т.е. проценты по нему), сводится к использованию кредитной карты, предусматривающей льготный период кредитования. Есть банки, которые предлагают такие период в размере 30-50 дней. Нужно только успеть погасить долг в этот период, и проценты начислены не будут.

Если кредит оформлялся в банке, то и здесь есть возможность минимизировать процентную переплату. Заемщик имеет право в течении первого месяца погасить кредит досрочно. Чем быстрее будет погашен основной долг, тем меньше будет процентная переплата.

Есть ли вариант, как не платить кредит

Здесь есть следующие варианты:

1. Если долг еще не такой большой, что банк успел обратиться в суд или уже отдал долги коллекторам, то можно изменить ситуацию в свою пользу. Следует в письменной форме обратиться в банк по поводу реструктуризации долга. Там сотрудники сами объяснят, как не платить кредит в течении некоторого времени. Этот период называется «кредитными каникулами». Нужно обязательно приложить к письму документ, который подтверждает материальные трудности. Это может быть потеря работы, болезнь, снижение зарплаты и т.д. После этого есть возможность получить отсрочку и платить некоторое время лишь одни проценты. Ежемесячные платежи уменьшатся за счет увеличения периода погашения кредита. Но нужно обязательно знать, что общий процент переплаты будет в итоге больше.

2. Есть возможность рефинансирования. Можно взять кредит в другом банке по более низкой процетной ставке. За эти деньги нужно будет досрочно погасить старый кредит. От долга освободиться нельзя. Но можно выплачивать новый долг с меньшими процентами.

3. Если при кредитовании оформлялась страховка на случай утраты заемщиком трудоспособности, то можно этим воспользоваться. При возникновении страхового случая долг обязаны гасить именно страховщики.

Как не платить кредит, когда за дело взялись коллекторы

Проблему можно решить и в том случае, когда за заемщика взялось коллекторское бюро. Правомерность действий коллекторов можно всегда оспорить. Банк может передать дело коллектору только тогда, когда об этом говорится в договоре.

Но как не платить кредит в такой ситуации? От постоянных звонков можно избавиться обычной сменой номера. Если коллекторы звонят постоянно родственникам, то можно пригрозить им судебным иском по вопросу вмешательств в личную жизнь. А если суд не признал заемщика должником, он таковым не является. И если коллекторы будут распространять о заемщике негативную информацию, то необходимо обращаться в суд по факту клеветы.

Когда дело уже дошло до суда

Если суд признал заемщика должником, то приставы могут арестовать имущество. Если мысли о том, как не платить кредит еще не покинули голову, то нужно действовать так:

— все имущество нужно переписать на родственников;

— уйти с официального места работы;

— закрыть все счета во всех банках.

В таком случае приставам просто нечего будет забирать у должника. Но согласно Гражданскому кодексу такие действия считаются мнимыми, т.е. фиктивными. Есть большая вероятность, что через суд приставы могут доказать мнимость этих действий.

МИКРОЗАЙМЫ

Заявка

ПОТРЕБИТЕЛЬСКИЕ КРЕДИТЫ

СУММА КРЕДИТА

до 1 000 000 рублей

Заявка

до 200 000 рублей

Заявка

до 500 000 рублей

от 18,9% годовых

Заявка

до 400 000 рублей

Заявка

до 1 500 000 рублей

от 19,9% годовых

Заявка

КРЕДИТНЫЕ КАРТЫ

до 300 000 рублей

от 24,9% годовых

Заявка

до 300 000 рублей

от 25,99% годовых

Заявка

до 300 000 рублей

от 24,9% годовых

Заявка

Загрузка...

redolg.ru

Как решить проблему с кредитом, если большой долг

Кредиты позволяют работающим людям не отказывать себе в удовольствиях, получать то, что хочется, сразу, а не потом. Действительно, зачем копить на машину или квартиру, если можно взять кредит и расплачиваться постепенно. Но никто не может предугадать, какие проблемы могут возникнуть в жизни – кого-то увольняют, кому-то понижают зарплату, кто-то сталкивается с проблемами со здоровьем. Результат один – платить по кредиту становится нечем. В статье мы расскажем, что предпринять, если возникли проблемы с кредитом. Рассмотрим возможные варианты и узнаем, что советуют опытные юристы.

Какие действия ошибочны

При возникновении проблем с кредитом лучше обратиться к специалисту, который поможет избежать ошибок.

Когда возникают проблемы, не всегда хватает сил и здравого смысла все сделать правильно. Поэтому многие совершают ошибки, которые только ухудшают ситуацию. Не нужно:

Избегать разговоров с сотрудниками банка. Если в организации поймут, что вы не только не вносите платежи, но и никак это не объясняете, они внесут вас в список сомнительных клиентов. Далее действия со стороны банка могут быть решительными – они всеми способами будут пытаться взыскать задолженность, либо обратятся в стороннюю организацию, которая выполняет такую работу.
Брать новые кредиты. Они могут только усугубить положение, увеличивая размер долга.
Паниковать и впадать в отчаяние.

Правильные варианты решения проблемы

При возникновении финансовых трудностей нужно в первую очередь обратиться в банк. Юристы советуют сделать это следующим способом:

Обратиться к адвокату, который изучит договор и проанализирует его (если повезет, в договоре найдутся ошибки, которыми можно будет воспользоваться). Например, в договоре может отсутствовать пункт об отзыве обработки персональных данных (его прописывают мелким шрифтом). В этом случае возможно составить заявление, в котором попросить аннулировать свое разрешение на передачу и обработку личных данных. Банк не сможет передать долг коллекторам.
Получить в банке справку, в которой указаны осуществленные платежи и остаток фактической задолженности. Банк должен выдать такую справку в день обращения.
В письменном виде оформить обращение в банк. Объяснить сложившуюся ситуацию, поставить личную подпись и приложить документы, подтверждающие сложность положения. Попросить о реструктуризации долга.
Вносить «символические платежи», пока банк не вынесет решение. Это делается для того, чтобы банк не занес вас в список злостных неплательщиков.
Обратиться в другой банк с просьбой рефинансирования долга.

Далее банк может предложить несколько вариантов решения проблемы с кредитом, в зависимости от степени сложности ситуации.

Если трудности с деньгами временные, можно попросить сотрудников банка изменить график платежей. Ежемесячный платеж будет меньше, вы избежите начисления пени и штрафа, кредитная история не испортится.

Часто возникают серьезные жизненные проблемы, такие как:

потеря работы;
тяжелая болезнь.

В этом случае сложно предугадать, когда деньги на погашение долга снова появятся. Если вы подтвердите ситуацию документально, банк может предложить:

Отсрочить оплату по кредиту на несколько месяцев. Вариант приемлем, если вы точно знаете, что в течение некоторого времени сможете поправить финансовое положение.
Реструктуризацию кредита (кредитные каникулы). Банк рассмотрит кредитную историю и репутацию клиента. Может потребоваться поручитель.
Продажу залогового имущества. Обычно банки сотрудничают с организациями, которые реализуют залоги.

Что такое реструктуризация

Оптимальным решением проблемы с выплатой кредита станет его реструктуризация. Это изменение первоначального срока займа и суммы ежемесячных платежей. Для оформления собирается пакет документов:

Заполненная по форме анкета.
Копия трудовой книжки.
Справка из центра занятости о том, что вы являетесь безработным (в случае потери работы).
Справка 2-НДФЛ о сумме заработной платы за последние месяцы.
Справка из банка о размере долга.
Копия паспорта.
Выписка о наличии недвижимого имущества и об отсутствии другой собственности.
Копия кредитного договора.

Если банк выносит положительное решение, возникают следующие варианты:

Увеличение периода выплаты долга. Сумма ежемесячного платежа уменьшится, но общая стоимость кредита увеличится.
Смена валюты кредита. Если заем брался в долларах, а курс стал не выгоден, можно перевести долг в рубли.
Льготный период выплат. Заемщику предоставляется время (2-12 месяцев), когда он может выплачивать только проценты по кредиту. Данный вариант очень выгоден для банка.
Перевод долга с кредитной карты в потребительский кредит со снижением процентной ставки.

Если ни один вариант не подошел

Бывает, что банк не реагирует на просьбы клиента. Но это тоже не худший вариант развития событий. Банк подаст в суд. Дальше можно надеяться на то, что:

В судах множество таких дел, поэтому процесс может затянуться.
Суд может встать на сторону клиента.
Штрафы и пени уменьшат, а все страховки, которые были взяты незаконно, взыщут с банка в пользу долга.

В случае проигрыша в суде начнутся проверки финансовых возможностей заемщика. Кредит может быть продан коллекторам. Они обычно действуют решительно, но и с ними возможно договориться. Все договоренности лучше оформлять в письменном виде. Самые бесперспективные долги продают за 20-40% от их реальной стоимости.

Главное, оказавшись в сложной жизненной ситуации, не отчаиваться и не прятаться от банка. В большинстве случаев сотрудники организации идут навстречу и предлагают варианты решения проблемы. Но даже если дело дошло до суда, ничего страшного в этом нет. Все еще может разрешиться в вашу пользу.

Как правильно решить проблемы с кредитом?

4.3 (86.1%) 59 голос(ов)

credit101.ru

Как решить финансовые проблемы. Кредитный долг

Никто не застрахован от проблем, в том числе, финансовых. А это значит, что если финансовые проблемы уже возникли, то на их решение имеется гораздо меньше времени, чем, если предвидеть ситуацию финансовой проблемы заранее.

Финансовые проблемы имеют разные причины и носят совершенно разный характер. Но в этой статье мы не станем делить финансовые проблемы по категориям, потому что решать их нужно в любом случае, независимо от того, как финансовая проблема образовалась и с чем это связано.

Наша задача сейчас определить, как решить финансовую проблему, а конкретно, проблему, связанную с кредитным долгом. Обычно начинается всё с того, что у человека возникает непреодолимое желание приобрести какую-то вещь или оплатить услугу, или поехать в отпуск в конце концов, а денег на это удовольствие не достаточно и тогда подсказку даёт вездесущая реклама – хватит копить, купи уже сегодня! Или: Устал? Отдохни! Отдыхай сегодня, плати завтра... Ну и множество других всевозможных вариантов. Кто-то может сказать – я сам всё взвесил и принял решение. Вам это только кажется, на самом деле именно реклама кредитов долгое время внушает человеку о необходимости оформить кредит.

Ну не будем отвлекаться от темы, взял человек кредит, да и взял. Финансовая ситуация в тот момент была стабильная, даже справку о доходах банку предоставил, денег на жизнь хватало, потому и мысли даже не возникало, что когда-то может быть иначе.

Но, непредвиденные ситуации всегда застают врасплох. Неожиданно может произойти то, о чём даже в кошмарах не могло привидеться. Например, внезапная потеря работы, несчастный случай, болезнь. Да и не обязательно столько страшные вещи могут произойти. Может случиться так, что соседка сверху устроила потоп, а вас не оказалось дома. В моей личной практике такое – ночью подключили горячую воду, после ремонтных работ. У бабушки, в квартире с верхнего этажа был открыт кран.

Вода текла всю ночь мимо раковины, нас не было дома. На следующий день, вернувшись домой, мы были буквально в шоке – с потолка продолжало течь, ковры плавали, бытовая техника вся пришла в негодность, мебель некоторая тоже не подлежала восстановлению, а мы как раз закончили ремонт и уезжали, пока сохла краска на дверях. Затопило все квартиры до первого этажа (бабушка жила на четвертом). Все наши новые обои сползли по стенам. Картина была ужасающая. А с бабушки-то чего возьмешь – ей лет под 90 уже, и пенсия минимальная. Про сумму непредвиденных расходов даже и писать не буду – соль на раны... Приходилось почти год экономить буквально на всём, чтобы восстановить квартиру, после чего переезжать в частный дом. Ну это было минутное отвлечение, к тому, что если бы у нас в то время были кредитные обязательства, то наше финансовое положение очень сильно бы пострадало и кто знает, в какие дебри финансовых проблем мы тогда могли бы попасть.

Итак, как решить финансовые проблемы, связанные с кредитным долгом.

1. Если Вы потеряли работу, первым делом обратитесь в службу занятости населения в своём районе. Там будут платить хоть какое-то пособие, а также смогут предложить работу, которая возможно, подойдёт, хотя бы на время.2. Постарайтесь найти более оплачиваемую работу. Возможно, для этого нужно будет пройти курсы повышения квалификации, посетить какие-то семинары или тренинги.3. Найдите временную подработку на вечернее время или на выходные дни. Можно также, в зависимости от специальности, поискать надомную работу.4. Максимально уменьшите свои расходы. Составьте план расходов на месяц, распределяя бюджет так, чтобы съэкономить как можно больше средств. Возможно, придётся на некоторое время отказаться от каких-то развлечений, от покупки дорогих продуктов, от поездок на пикники. Возможно, нужно отказаться от обедов в кафе, а брать обеды с собой из дома.5. Откажитесь от любых долгов, то есть возьмите себе за правило, что бы не происходило, ни при каких обстоятельствах не брать взаймы у друзей, знакомых, родственников, тем более, не брать дополнительные кредиты. Привыкайте решать финансовые проблемы, не влезая в новые долги.6. Обратитесь в банк, с письменной просьбой - заявлением об отсрочке по платежам на определённый срок или о реструктуризации долга.7. И что самое важное – обязательно учитывайте все свои доходы и расходы. Ведите личный финансовый учёт, чтобы на виду всегда были живые цифры.

8. Попробуйте найти дополнительную работу, например, заработок на заданиях.

Выполнение даже одного этого пункта помогает многим людям понять свои ошибки и в короткие сроки решить финансовые проблемы.Естественно, проблемы в финансовой сфере у каждого человека бывают совершенно разными и тут необходимо индивидуальное решение для каждого отдельного случая. Но что самое важное – принять решение не брать взаймы и жить по средствам. Важно признать наличие финансовой проблемы и не закрывать глаза на это, в надежде, что всё само собой разрешится.Делайте шаги на пути к финансовой свободе, ведь решив проблему финансовых проблем из-за кредитов однажды, Вы многому научитесь и в будущем сможете иметь стабильный высокий доход.

Если же не один из перечисленных способов решения финансовых проблем Вам не подходит и сумма кредитногодолга составляет миллионы рублей, а банк уже не оставляет времени на решение проблемы, то Вам необходимо знать, что делать, если нечем платить кредит и как быть, если коллекторы приедут к Вам домой .

Удачи всем в решении финансовых проблем и победы над долгами!

Автор: Ирина Кудряшова, специально для сайта spasfinans.ru. При копировании активная ссылка на данную страницу обязательна.

Если эта статья Вам помогла, пожалуйста, поделитесь ссылкой в соц.сетях, чтобы больше людей смогли прийти на наш сайт.

spasfinans.ru

Статья "Как избавиться от проблем с кредитами"

Вы продолжите получать от нас письма с полезной информацией по решению Ваших проблем с кредитами. В каждом письме мы будем еще более детально описывать каждый шаг, который надо сделать, а также расскажем Вам о нюансах решения тех или иных специфических проблем.

Уменьшение з/п - Справка 2НДФЛ, Приказ об изменении заработной платы

Сокращение с работы - Копия приказа об увольнении, Трудовая книжка с отметкой об увольнении, с указанием основания увольнения

Проблемы с трудоустройством - Справка из центра занятости о постановке на учет

Продолжительная болезнь (собственная либо иждивенца) - Справка из медучреждения

Потеря кормильца - Свидетельство о смерти

Развод (актуально для одинокой матери с ребенком) - Свидетельство о разводе, Исполнительный лист о необходимости начисления алиментов

Присвоение инвалидности - Справка об инвалидности

Для предпринимателей: проблемы с бизнесом (отсутствие прибыли) - Налоговая декларация

Помогите нам сделать нашу рассылку максимально полезной для нас! Пожалуйста, напишите нам, какие именно проблемы у Вас есть, что именно требует нашего внимания и освещения в будущих рассылках! Это займет у Вас всего 5 минут!

Наша с Вами основная задача на судебном заседании – добиться расторжения кредитных договоров, а также, по возможности, в судебном порядке добиться назначения приемлемых для Вас условий выплаты (ПОДСКАЗКА: ссылайтесь на ст. 138 Трудового кодекса об ограничении максимальной суммы удержаний из дохода!). По закону максимальный размер удержаний из дохода на выплату задолженности не может превышать 40% (в крайних случаях – 50%) от суммы официального дохода.

Дополнительные задачи – взыскать максимальное количество денежных средств с банка (страховки, комиссии, пени и штрафы и т.д.)

Дальнейшие шаги

Как вести себя на судебном заседании? Прежде всего, на судебные заседания лучше ходить. Судьи тоже люди, и им неприятно, когда их игнорируют. На нашей практике неоднократно бывали случаи, когда простое уважительное отношение нашего клиента к суду влияло на принятое судебное решение. На заседании надо устно подтвердить свою позицию, изложенную в исковом заявлении либо в отзыве.

В исковом заявлении (либо в отзыве на исковое заявление) Вы просто излагаете все основные моменты своей позиции (чаще всего – о своем тяжелом финансовом положении либо полной неплатежеспособности), а также прикладываете к нему документы, подтверждающие Вашу неплатежеспособность. Все эти бумаги надо подать в суд лично либо по почте (по правилам, которые мы расписали выше).

ВАЖНО!

Не надо на суде плакать, оскорблять кого-либо, кричать, бормотать что-то себе под нос и т.д. Это ничего хорошего не даст, а, возможно, только настроит судью против Вас. Лучше вести себя спокойно и уверенно, четко излагая свою позицию. Это вызывает уважение у суда. Также по возможности обращайтесь к судье не «Ваша честь», а «Уважаемый суд». «Ваша честь» - это термин, используемый в США. По российскому законодательству к судье надо обращаться именно «Уважаемый суд».

Помимо указанных двух пунктов, больше нам с Вами, по большому счету, бояться нечего – любые иные угрозы банка (завести уголовное дело, передать дело коллекторам, иные угрозы) являются «пустыми» угрозами и не влекут для Вас абсолютно никаких последствий (кроме потраченных нервов, разумеется).

Итак, какую бы тактику мы с Вами ни выбрали, результат будет один и тот же – судебное заседание. В зависимости от той роли, в которой Вы будете выступать в суде (истца либо ответчика), Вам надо будет написать и подать в суд либо исковое заявление, либо отзыв на исковое заявление. И в том, и в другом случае Вы должны будете доказать свои доводы представлением необходимых документов, подтверждающих Вашу позицию.

Напоследок – небольшая справочная информация, которая поможет Вам самостоятельно решить свои проблемы с кредитами:

Ст. 333 ГК РФ – «Уменьшение неустойки»;
Ст. 450 ГК РФ – «Основания изменения и расторжения договора»;
Ст. 451 ГК РФ – «Изменение и расторжение договора в связи с существенным изменением обстоятельств»;
395/1 ФЗ РФ – «О банках и банковской деятельности»;
Ст. 138 ТК РФ – «Ограничение размера удержаний из заработной платы»;
Иные законы и подзаконные акты, релевантные к конкретному делу клиента.

На какие статьи закона мы ссылаемся при написании претензий и исковых для обоснования наших с Вами требований?

Во-первых, надо действовать. Нельзя просто сидеть и «прятаться» от банков, избегая отвечать на телефонные звонки. Почему? Потому что есть такие замечательные штуки, как судебный приказ и заочное судебное решение. В случае, если банк решит, что от Вас добровольно денег он уже не увидит, он подаст на Вас в суд, предъявив суду заключенный с Вами кредитный договор и доказательства того, что платить по кредиту Вы перестали, и суд сразу же, без выяснения обстоятельств, выдаст судебный приказ на принудительное взыскание суммы долга. И вот уже приставы стоят у Вашего порога…

Основания, на которые мы будем ссылаться, и их подтверждения следующие (формат "Основание" - "Подтверждение"):

Часть 3. Решение

Что же именно надо делать? Надо поддерживать диалог. Сперва необходимо официально уведомить банк о том, что у Вас наступила тяжелая жизненная ситуация и что Вы не имеете возможности выплачивать кредит в срок и в полном объеме. Для этого нам с Вами надо собрать максимально возможное количество бумаг, подтверждающих Вашу неплатежеспособность (это и справки с места работы о понижении в должности или о понижении заработной платы, и справка из больницы о продолжительной болезни, и справка из соответствующего государственного органа о наличии иждивенцев, и другие подобные документы), а также подать в банк заявление (либо претензию) с просьбой изменить условия кредитного договора либо с требованием расторгнуть кредитный договор (в зависимости от Вашего желания). Российские суды работают с бумагами, поэтому чем больше «бумажек» мы с Вами соберем – тем лучше, тем больше шансов выгодного для Вас исхода дела.

Во-вторых, надо действовать правильно. Не надо идти и «умолять» банк, так же как не нужно ссориться с банковскими сотрудниками, с сотрудниками коллекторских агентств – они тоже люди, они просто делают свою работу. И если вести себя правильно, то и банк пойдет навстречу – предложит хорошие условия реструктуризации, предоставит кредитные каникулы и т.д., и даже если договориться не удастся, Вы избавитесь от своих проблем с минимальными потерями.

ПОМНИТЕ!

Никто Вас не убьет и не посадит. Посадить Вас могут только в том случае, если Вы взяли кредит с намерением его потом не отдавать. И то, это еще доказать надо, а «намерение» доказать очень сложно.

Ответ от банка может как прийти, так и не прийти. Поэтому есть несколько вариантов развития событий:

Вариант №1. Ответ от банка пришел, предложенные условия Вас устраивают. Поздравляю, мы с Вами добились того, чего хотели! Теперь нам надо только связаться с банком, подписать дополнительное соглашение к кредитному договору и жить спокойно!

Вариант №2. Ответ от банка пришел, предложенные условия Вас не устраивают. В этом случае пора начинать бороться за свои права в судебном порядке. Читайте далее, чтобы понять, как это сделать.

Вариант №3. Ответ от банка не пришел. В этом случае нам с Вами необходимо добиваться своего через суд. Читайте далее, чтобы понять, как это сделать.

Помимо этого, в претензии необходимо дать ссылки на Закон о защите прав потребителей, а также на статью 333 ГК РФ, и потребовать возврата ранее уплаченных страховок, неустойки, штрафов и комиссий, которые банк незаконно у Вас взял (конечно же, об этом стоит писать только в том случае, если Вы действительно платили за страховки и т.д.).

Данное заявление (претензию) необходимо подать в банк лично либо по почте (подробности см. в боковой вставке – «ПРАВИЛА ПОДАЧИ ЛЮБЫХ ДОКУМЕНТОВ В БАНК ЛИЧНО В ОФИСЕ БАНКА» И «ПРАВИЛА ОТПРАВЛЕНИЯ ЛЮБЫХ ДОКУМЕНТОВ В БАНК ПО ПОЧТЕ». После этого мы с Вами ожидаем 1 месяц ответа банка.

ВНИМАНИЕ! Для этого, чтобы правильно написать заявление в банк, Вам необходимо иметь на руках Ваши копии кредитных договоров. Как быть, если свои копии Вы утеряли?

В этом случае необходимо запросить у банка выдать Вам Ваши копии договора еще раз. Для этого надо написать заявление на истребование копии кредитного договора (документ, в котором Вы указываете, что хотите получить от банка Ваши копии кредитного договора) и отнести его в банк (опять же, лично либо по почте – по тем же правилам).

ПРАВИЛА ПОДАЧИ ЛЮБЫХ ДОКУМЕНТОВ В БАНК ЛИЧНО В ОФИСЕ БАНКА

Вам необходимо иметь на руках 2 копии любых бумаг, которые Вы собираетесь вручать в банке. При посещении офиса банка Вы вручаете банковскому специалисту 2 копии документа – одна остается у банка, а другая – у Вас На Вашей копии сотрудник банка обязательно должен поставить отметку о принятии документа с указанием даты принятия, и поставить свою подпись и печать. Это очень важно, так как Ваша копия теперь будет являться подтверждением того, что заявление Вы действительно подавали!

ПРАВИЛА ОТПРАВЛЕНИЯ ЛЮБЫХ ДОКУМЕНТОВ В БАНК ПО ПОЧТЕ

При отправлении по почте любых документов необходимо в письмо вкладывать 2 экземпляра документов. Документы необходимо отсылать заказным письмом с уведомлением и описью вложенных документов, документы, полученные на почте (опись и квитанция) обязательно сохраняете у себя – они являются подтверждением того, что заявление Вы действительно подавали

ИМЕЙТЕ В ВИДУ, что при отправлении документов по почте к сроку рассмотрения документов банком также добавляется срок пересылки документов по почте, а это дополнительное время вплоть до 1 месяца. Поэтому, если Вы хотите решить все вопросы как можно быстрее, рекомендуем Вам потратить время и самостоятельно отнести все документы в банки лично.

Узнайте о содержании статьи из видео!

ТАКЖЕ МОЖЕТ БЫТЬ ДЛЯ ВАС ПОЛЕЗНО:

Узнайте больше о наших услугах:

А, может, Вы хотите посмотреть видео, вместо тго чтобы читать всю статью? Вы можете посмотреть запись вебинара. Нажмите на эту кнопку! ----->

Поделитесь с друзьями!

Итак, как же быть, если Вы оказались в такой ситуации?

Тем не менее, если что-то будет непонятно, обращайтесь к нам – и мы абсолютно бесплатно Вам все объясним!

В рамках данной серии писем мы расскажем Вам, как себя вести в ситуации, когда Вы не можете выплачивать свои кредиты. Возможно, что значительную часть из того, что написано, Вы и так знаете. Если так, просто пропускайте «лишние» куски информации. Мы постарались все объяснить максимально подробно, чтобы даже человек, совершенно не знающий закон и не имеющий ни малейшего представления о том, как быть, смог понять порядок действий по решению своей проблемы и смог ее самостоятельно решить.

Конечно же, мы заинтересованы в том, чтобы Вы обращались. Именно поэтому мы иногда будем вставлять небольшую рекламную информацию в нашу рассылку, а также в наши статьи – на тот случай, если Вы решите для себя, что наши услуги были бы Вам полезны. Пожалуйста, не злитесь на нас сильно за это.

Если Вы хотите узнать больше о наших услугах, нажмите на кнопку:

Часть 1. Проблема

Выход всегда есть. По большому счету, закон на Вашей стороне (если только Вы не брали кредит с намерением не платить), и, если делать все правильно, Вы решите сложившуюся проблему с минимальными потерями – или вовсе без таковых. А мы Вам расскажем, как это сделать.

Итак, у Вас есть проблема – проблема с кредитами. Скорее всего, ранее Вы набрали кредитов, а сейчас Вам нечем их отдавать, и уже пошли просрочки. Вам уже звонят банки или коллекторы и требуют немедленной оплаты задолженности – в противном случае грозятся забрать имущество, угрожают уголовным преследованием. Что же делать?

Что-то непонятно? Задайте нам вопрос - мы обязательно ответим!

Или узнайте больше об услугах нашей компании:

Узнайте больше о нюансах работы по описанной процедуре - нажмите на кнопку!

Хотите узнать больше о банкротстве? Задайте нам вопрос - мы все Вам расскажем!

ПОНРАВИЛАСЬ СТАТЬЯ? Поделитесь с друзьями!

Спасибо за информацию!

Вступайте в нашу группу!

НУЖНА ПОМОЩЬ ПРОФЕССИОНАЛОВ?

ОСТАВЬТЕ ЗАЯВКУ - МЫ ВАМ ПОМОЖЕМ!

Прежде, чем начинать какие-либо действия, нам с Вами необходимо ответить на следующие вопросы:

Каков Ваш размер ежемесячного платежа по всем Вашим кредитным обязательствам?
Каков Ваш уровень официального дохода («белая» заработная плата, задекларированный доход от бизнеса)?
Есть ли у Вас зарегистрированное на Ваше имя имущество, подлежащее государственной регистрации?
Есть ли у Вас поручители по заключенным кредитным договорам?

В идеале стоит ответить еще на ряд вопросов, поскольку все нюансы важны. Если у Вас сейчас есть свободные 5-10 минут, Вы можете перейти на нашу страницу с подробной анкетой. Все вопросы в ней имеют важное значение для успешного решения Ваших проблем по кредитам. Как минимум Вы поймете, что именно важно. Для заполнения анкеты нажмите на эту кнопку:

Почему же ответы на эти вопросы так важны?

Размер ежемесячного платежа и уровень официального дохода – данные цифры позволят нам установить и примерно определить, до какого размера реально понизить Ваш ежемесячный платеж по кредитам.
В случае, если на Вас оформлено имущество, то перед началом всей процедуры необходимо от него «избавиться».
Если у Вас есть поручитель (либо поручители), необходимо договориться с ними относительно всей предстоящей процедуры, поскольку его (их) это также коснется.

Итак, что же мы с Вами хотим добиться? Мы с Вами хотим следующего:

Договориться с банком о некотором изменении условий кредитного договора – скорее всего, добиться уменьшения ежемесячного платежа и тем самым увеличить срок выплаты кредита.
Расторгнуть кредитный договор и зафиксировать общую сумму долга – чтобы на нее перестали постоянно начисляться дополнительные проценты, штрафы и пени, многократно увеличивающие сумму выплаты
Вернуть себе ранее уплаченные банку страховые платежи, комиссии и штрафы (Закон о защите прав потребителей), а также снизить неустойку (ст. 333 ГК РФ).
Полностью перестать платить по кредиту и «аннулировать» свой долг (конечно же, это был бы идеальный вариант)

К Вашей радости, хотим уверить Вас в том, что практически все эти пункты можно реализовать законным путем. Как? Читайте ниже.

Минутка рекламы – если Вы хотите, чтобы мы помогли Вам и присутствовали на судебном заседании вместо Вас (либо вместе с Вами), просто оставьте заявку, нажав на кнопку ниже:

Для этого перейдите по ссылке и опишите свою проблему либо вопрос в форме оставления заявки.

В случае, если Вы вообще не готовы что-либо платить по своей задолженности, Вам остается только не платить. :-) В этом случае у нас с Вами также есть выход – называется он «Банкротство физического лица». Закон о банкротстве физлиц еще не вступил в силу. Ориентировочно он вступает в силу 1 октября 2015 года. Тем не менее, к нему необходимо подготовиться заранее. Об этом мы расскажем уже в другой раз – когда станут все же известно все подробности грядущего закона.

В случае, если в решении суда не указаны условия выплаты задолженности, Вам необходимо написать в ФССП отдельное заявление с указанием приемлемых для Вас условий выплаты задолженности, а также с указанием обстоятельств, на которые Вы ссылаетесь (опять же, помним про ст. 138 ТК РФ!).

В случае, если у Вас на руках решение суда, в котором суд установил условия выплаты задолженности, Вам необходимо с этим судебным решением прийти к приставам и предъявить его, после чего пристав издаст постановление о назначении данного порядка выплат. После этого Вы просто будете в установленный срок приходить к приставам и вносить очередной небольшой платеж (не более 40% от своей официальной заработной платы!).

Дальнейшие же шаги зависят от конкретных обстоятельств:

Как себя вести? Опять же, прежде всего – не прятаться от приставов. Это приведет только к дополнительным арестам и проблемам. Если имущество арестуют – снимать арест потом надо будет долго.

После того, как все судебные заседания пройдут, банк получит Исполнительный лист, который, в свою очередь, передаст в ФССП (Федеральную службу судебных приставов). После чего приставы сначала пришлют Вам уведомление, а затем, в случае отсутствия от Вас ответа, придут к Вам домой с целью «познакомиться» и описать Ваше имущество. Помимо этого, в случае, если они Вас не найдут, они наложат арест на все Ваши банковские вклады и счета, на транспортное средство, и даже, возможно, на недвижимость (зависит от суммы долга). В результате Вашими счетами и вкладами Вы не сможете пользоваться, а машину и недвижимость – не сможете продать.

Часть 5. Исполнительный лист

Часть 6. Результат

Здравствуйте! Спасибо за то, что выразили интерес к нашей деятельности и что решили получить полезную информацию по тому, как избавиться от проблем с кредитами.

КАК ИЗБАВИТЬСЯ ОТ ПРОБЛЕМ С КРЕДИТАМИ?

Итак, чего же мы с Вами добились в результате своих правильных действий? Мы с Вами получаем следующие благоприятные исходы для себя:

В случае достижения согласия с банком по вопросу реструктуризации кредитов мы получаем гораздо более выгодные условия выплат по кредиту. В результате уменьшается ежемесячный платеж, предоставляется отсрочка платежа и т.д.
В случае расторжения кредитного договора сумма Вашей задолженности перед банком фиксируется и перестает расти. Также существенно пересматривается размер ежемесячного платежа в пользу кредитных организаций (он теперь составляет не более 40% от Вашей официальной заработной платы либо официального дохода), а также Вы теперь платите только установленную судом суду ОДИН раз по всем банкам (в Федеральную службу судебных приставов) по минимальной процентной ставке (по ставке рефинансирования). Таким образом, существенно уменьшается размер ежемесячного платежа, а также предоставляется гораздо более удобной способ оплаты оставшейся задолженности;
Судом пересматриваются в Вашу пользу размеры ранее начисленных банком штрафов, пеней, неустоек, комиссий, и т.д.
Часто также через суд возвращается сумма ранее уплаченной страховки по полученному кредиту. Мы ведь ссылаемся на то, что услуга была Вам навязана. К сожалению, не всегда удается это доказать, но мы с Вами делаем все возможное для того, чтобы сумма была Вам возвращена банком полностью либо частично.

На этом все. В целом, полученной информации должно хватить для того, чтобы понять примерный порядок работ. Сразу скажем, что по срокам все эти действия займут около 6-12 месяцев.

Тем не менее, если Вам что-то непонятно, задайте нам интересующий Вас вопрос – мы обязательно ответим! Для этого нажмите на кнопку ниже и напишите Ваш вопрос в специальной форме:

СУДЕБНЫЙ ПРИКАЗ И ЗАОЧНОЕ СУДЕБНОЕ РЕШЕНИЕ

Что такое судебный приказ? Согласно ст. 121 ГПК РФ, судебный приказ - судебное постановление, вынесенное судьей единолично на основании заявления о взыскании денежных сумм или об истребовании движимого имущества от должника.

Иными словами, судебный приказ – это такое решение суда, вынесенное судьей только на основании представленного банком доказательства того, что Вы не платили, вне зависимости от обстоятельств.

Как себя вести в случае, если Вы получили судебный приказ? Необходимо СРАЗУ ЖЕ бежать в суд и писать заявление об отмене судебного приказа. По любой причине. Можно даже не объяснять причину, а просто уведомить суд о том, что Вы не согласны. В этом случае суд отменяет судебный приказ, и начинается полноценное судебное разбирательство.

Практически такой же порядок действий и при принятии заочного судебного решения. Что такое заочное судебное решение? Это решение, вынесенное в результате заочного рассмотрения дела (глава 22 ГПК РФ) – т.е. без Вас как без ответчика (это возможно, если Вы, по мнению суда, не пришли в суд, а на самом деле Вы просто не получали судебной повестки – такое бывает, например, при потере повестки почтой). У Вас с момента получения копии будет всего 7 дней на то, чтобы подать в суд заявление об отмене заочного решения.

Заочное судебное решение – судебное заседание пройдет без Вас, и судебное решение будет принято также без Вас.

Судебный приказ - банк может решить действовать «тихо» и подаст в суд заявление на выдачу судебного приказа. По российскому законодательству суд может это сделать.

Тактика №2. Мы с Вами ожидаем того, чтобы банк взял инициативу в свои руки и сам подал в суд на Вас. В этом случае банк начинает требовать через суд расторгнуть кредитный договор – а именно этого нам и надо! Минусы тоже есть: возможно достаточно долгое ожидание данных действий банка, причем в течение этого ожидания Вам будут постоянно звонить с требованием выплатить долг, угрожать судебными тяжбами и т.д. Иными словами, это путь более долгий, более эмоционально тяжелый, но более надежный (90% надежности).

Что следует учитывать на этом этапе, какие есть подводные камни?

Т.е. в случае с вариантом №1 мы берем инициативу в свои руки и подаем на банк в суд, требуя признать наши требования. В случае с вариантом №2 мы просто «сидим и ничего не делаем», дожидаясь действий банка.

Тактика №1. Мы с Вами начинаем подготовку к судебному разбирательству – а именно пишем исковые заявления с требованием расторгнуть кредитный договор, и подаем в суд на банк с предоставлением подготовленных ранее документов, подтверждающих Ваше тяжелое финансовое состояние. Этот вариант более быстрый, более простой для Вас, но и более рискованный – в случае, если банк не желает расторжения кредитного договора, суд может принять решение в пользу банка, и тем самым существенно усложнит дальнейшую работу.

Если добиться взаимопонимания с банком не удалось, остается решать возникший спор через суд. Ведь мы с Вами хотим расторгнуть кредитный договора, зафиксировать сумму долга, перестать выплачивать дополнительные проценты и штрафные санкции? Существует 2 основные «тактики» дальнейших действий:

ЧТО ДЕЛАТЬ, ЕСЛИ БАНК И КОЛЛЕКТОРЫ ПОСТОЯННО ЗВОНЯТ И УГРОЖАЮТ?

В этом случае необходимо подать жалобу во все компетентные органы, а именно:

В сам банк и/или коллекторское агентство
Роскомнадзор
Прокуратуру

В жалобе надо подробно описать всю ситуацию, а также указать, что звонки родственникам и на работу запрещены по закону о потребительском кредитовании, что передача сведений о Вашей задолженности без Вашего согласия запрещена законом о банках и банковской деятельности, а также законом о защите персональных данных, и что постоянные телефонные звонки являются вторжением в частную жизнь и являются нарушением Конституции РФ.

www.info.pravoe-delo.su

Как решить проблему с кредитом?

Экономическая ситуация в нашей стране не стабильная. Впрочем, как и во всем мире. Экономические кризисы не дают спокойно жить людям. Из-за них многие теряют свою работу. Сокращается размер зарплаты, часы работы. А цены все растут. И те, кто должен выплачивать ежемесячно за кредит или даже за несколько кредитов, оказываются в западне...

Что же им делать, если приближается срок взноса за кредит, а в карманах пусто?

Как решить проблему с кредитом?

Нужно не затягивать с походом в банк. Там стоит написать в двух экземплярах заявление о рассмотрении вашей просьбы на отпуск по оплате за кредит в связи с вашей временной неплатежеспособностью. Одно заявление нужно оставить кредитному специалисту. А другое – себе.

При этом попросить (или даже потребовать в случае отказа) поставить подпись специалиста, расшифровку и дату принятия на вашем экземпляре. Это понадобится на случай, если вам придется доказывать, что вы действительно просили отсрочку платежа.

На рассмотрение вашего заявления у банка есть время до 30 дней. За это время, конечно, стоит искать хотя бы временную подработку, чтобы не лезть в долги и новые кредиты. Время от времени звоните в банк уточнить, рассмотрели ваше заявление или нет.

Если 30 дней пошло, а банк не пошел вам навстречу, то попросите кредитного специалиста написать письменный отказ в отсрочке платежа. Это может понадобиться в дальнейшем, в крайнем случае, на суде.

Также вы можете попросить банк реструктуризировать ваш кредит. Для этого также пишется заявление в 2 экземплярах. Всегда, когда вы письменно обращаетесь к банковским специалистам, пишите в 2 экземплярах и просите в вашем документе расписаться о том, что специалист принял ваше обращение в определенный день. Все это должно сопровождаться подписью, расшифровкой и печатью.

Что значит реструктуризация кредита? Вам уменьшат размер ежемесячной выплаты. Но срок платы за кредит увеличится. Это подходит тем, у кого уменьшился размер зарплаты или увеличились расходы.

Если банк не дает вам отсрочку и не реструктуризирует размер ваших ежемесячных взносов, а вы не платите по кредиту, просрочили дату внесения платежа или оплатили не всю сумму, то к вам со стороны банка будут начисляться пени. Их размер зависит от условий договора. Если вы потеряли договор (такое, увы, бывает нередко), попросите в банке сделать вам копию кредитного договора. Они обязаны вам его предоставить. Правда, многие банки делают это не бесплатно. Этот договор поможет отстаивать свои интересы и знать свои обязанности.

Внимательно ознакомьтесь с условиями договора. (Хотя это стоило делать до того, как вы оформили кредит). Какая у вас процентная ставка? Не платите ли вы лишние деньги за обслуживание кредита?

Если вам трудно в этом разобраться, обратитесь к бесплатным юристам, бюджетникам или тем, кто работает за процент от выигрыша. Они могут помочь составить вам для начала претензию к банку, а затем иск в суд, в случае, если банк обманывал вас. В исковом заявлении нужно указать, что именно нарушил банк. Отказ от реструктуризации кредита и отсрочки платежа не является нарушением.

Нарушение – слишком большая процентная ставка, навязывание страховок (если вы это сможете доказать), оплата определенных комиссий (за предоставление и обслуживание кредита (не относится к кредитным картам).

Банк может направить встречный иск о том, что вы не платите по кредиту. Не пугайтесь этого. А подготовьтесь к этому. Тут-то вам и понадобятся ваши заявления о просьбе отсрочить платеж и изменить размеры ежемесячных выплат. Судья может пойти вам навстречу и уменьшить размер штрафа за просрочку платежей.

Бывает, что люди перестают платить банку. А банк долгое время «молчит». Это происходит потому, что у банка есть срок три года с момента первой просрочки клиента подать на него в суд за невыполнение договоренностей. Чем больше времени проходит, тем большую сумму из-за штрафов будет должен заемщик.

Если банк выиграет дело, то у судебных приставов есть 3 года, чтобы исполнить решение судьи. За это время будут арестованы ваши счета, часть официальной зарплаты будет перечисляться банку. Могут арестовать и имущество. Поэтому к такому крайнему случаю нужно подготовиться заранее, если вы не хотите платить банку. А именно иметь неофициальный заработок, быть прописанным в какой-нибудь далекой деревушке и комнатушке, где нечего забирать. И прятаться 3 года, пока не пройдет срок давности иска.

Но часто бывает, что ваш долг банк продает нехорошим людям – коллекторам. В этом случае поменяйте номера телефонов, адрес при необходимости. Не общайтесь с ними. Если вам угрожают, записывайте это, пишите заявление в прокуратуру. Постарайтесь исчезнуть так, чтобы и коллекторы вас не нашли.

Стоит отметить, что если все будет по такому сценарию, то вы уже не сможете получить другой кредит или оформить ипотеку, так как будете находиться в черном списке у банков. Поэтому всегда трезво думайте перед тем как брать кредит и втягивать себя в долговую яму!

-----------------------------

Понравилась статья? Поделитесь пожалуйста с другими! Спасибо :)

Автор: Webmoneycredit.org

webmoneycredit.org

Как решить финансовые проблемы с кредитом

Что делать, если возникли проблемы с кредитом?

Как бы тщательно мы не планировали свой бюджет, от непредвиденных обстоятельств не застрахован никто. Особенно ярко это проявилось в период кризиса, когда многие заемщики до его прихода уверенные в своем финансовом благополучии, спокойно оформляли кредиты, а потом попросту не знали как по ним расплачиваться. Впрочем, такие ситуации возникают и сейчас и проблемы с кредитом требуют немедленного решения.

Если банк решит войти в ваше положение, в зависимости от его политики, вам могут быть предложены разные условия выхода из проблемной ситуации. Правда, вы должны быть готовы к принятию того или иного решения – именно поэтому нужно было изначально оценить свое финансовое состояние.

Так, если ваш кредитный договор позволяет, вам могут предложить так называемые кредитные каникулы – определенный период, в течении которого вы не будете вносить платежи или же будете вносить какой-то минимум.

Если кредит был валютный и вы перестали справляться с ним из-за валютных скачков, вам могут предложить сменить валюту займа. Как вариант могут быть пересмотрены основные условия вашего кредитного соглашения – оно может быть перезаключено, допустим, на более длительный срок и ваши платежи по займу автоматически уменьшаться.

Как изменить условия кредита? Выходим из сложной финансовой ситуации

Перед тем как получить кредит, заемщик подписывает договор с банком, в котором четко прописаны условия погашения займа.

При возникновении каких-либо неприятностей не стоит просто отказываться от внесения ежемесячного платежа, увеличивая тем самым сумму задолженности.

Обратитесь в банк, объясните сложившуюся ситуацию и вместе с сотрудником организации найдите решение вашей проблемы. Банкам на самом деле невыгодно иметь должников, которые не могут оплатить кредит по причине возникновения временных финансовых трудностей.

Как решить проблемы с кредитами?

В течение 30 дней заявление будет рассмотрено, и по нему будет принято решение.

Если же финансовое возможности позволяют оплачивать кредит, но меньшими суммами, можно написать заявление на реструктуризацию кредита.

Это позволит увеличить срок выплаты долговых обязательств и тем самым уменьшить ежемесячный платеж.

Пока банк сам занимается мирным урегулированием возникших трудностей, касательно уплаты кредита, он может предоставить отсрочку или реструктуризацию долга.

Как банки решают проблемы, касающиеся невозврата займов

Однако даже многоуровневые проверки не дают желанный для банкиров результат. Более того, если верить статистическим данным, то число «проблемных кредитов» повышается в организациях чуть ли не каждый день. И нередко в категорию неплательщиков попадают уже проверенные и надежные граждане.

И хотя до стихийного бедствия еще далеко, вцелом картина, отнюдь, нерадужная.

Насущная необходимость послужила толчком к появлению специализированных методик, которые применяются финансовыми учреждениями для решения проблем, связанных с возвращением долгов.

Поручители решают проблемы несколькими способами. Обычно они начинают платить, платить и еще раз платить.

Забывая, что перед тем как платить нужно исключить пункты, по которым поручительство может быть прекращено. В первую очередь нужно удостовериться, что тело кредита еще не выплачено. Это значит, что если заемщик брал 100 000 рублей, какое то время платил ежемесячные платежи и вот если сумма выплаченных денег больше, чем сумма основного долга, то можно подавать иск о расторжении договора поручительства в связи с его исполнением фактом.

Вы думаете, что все прекрасно, а банк начисляет проценты и штрафы, кредитная история становится все хуже. О вашем долге вспомнят, но вы сами о нем и не забывали. Не теряйте время даром, ищите выход.

Если вы решите восполнить долг продажей залогового имущества (жилье, автомобиль, драгоценности), продайте его добровольно . Если будете продавать сами, то сможете продать имущество по рыночной цене, банк продаст его за полцены.

Когда клиент банка ставит подписи в документах на получение займа, в наименьшей степени ему хочется думать о том, что возникнут непредвиденные обстоятельства, которые повлияют на ухудшение его финансового состояния.

Но избежать неблагоприятных событий порой невозможно, и приходится думать как решить проблему с кредитами. Проблемы с кредитами могут быть разного характера, но наиболее острыми всегда считались те, что способствуют возникновению непогашенной в срок задолженности.

myeconomist.ru