Как взять кредит, если плохая кредитная история. Плохая кредитная история

Плохая кредитная история | Финансовый гений

В этой публикации я хочу рассмотреть, что значит плохая кредитная история, что делать, если это популярное ныне словосочетание можно применить к вам. Судя по количеству запросов в поисковых системах, этот вопрос ныне очень актуальный, поэтому его никак нельзя оставить без внимания на Финансовом гении.

Итак, в отдельных публикациях я уже рассказывал о том, что такое кредитная история в целом, как она формируется, и как узнать свою кредитную историю. Здесь не буду об этом повторяться: вы можете перейти по ссылкам и ознакомиться, там все расписано достаточно подробно. Остановлюсь на главном: что такое плохая кредитная история и насколько это страшно.

Что такое плохая кредитная история?

Допустим, вы обращаетесь в банк за кредитом, вроде бы имеете нормальные доходы, предоставили все необходимые документы, но банк вам отказывает без объяснения причин. Подаете документы в другой банк – снова отказ в кредите. В третий, четвертый – везде ситуация повторяется. Тут очень велика вероятность, что причина отказа – плохая кредитная история. Причем, банки часто не говорят об этом прямо – они просто отправляют запрос в Бюро кредитных историй, получают ответ, из которого видно, что заемщик ранее часто допускал просрочки в платежах, и отказывают.

Кстати, иногда бывает так, что испорченная кредитная история появляется у людей, ранее вообще не имевших кредитных отношений с банками. Это значит, что у них были серьезные долги в других сферах, например, по оплате налогов и сборов или коммунальных платежей. Такая информация тоже может храниться в Бюро кредитных историй, в случае, если на этот счет подавались судебные иски или возбуждались уголовные дела, как следствие – испорченная кредитная история.

Плохая кредитная история – это информация о недобросовестном исполнении в прошлом конкретным человеком или предприятием обязательств по кредитам и других обязательств, хранящаяся в Бюро кредитных историй (БКИ).

Кто-то полагает, что БКИ самостоятельно занимается формированием кредитной истории, используя данные, поданные банками. Но это не так: Бюро кредитных историй занимается только хранением информации, переданной туда финансовыми структурами, таким образом, формирование кредитной истории происходит в кредитных учреждениях и других организациях, подающих сведения.

Плохая кредитная история разной степени тяжести.

Испорченная кредитная история может быть разной и зависит от степени неисполнения клиентом своих обязательств.

– К примеру, если человек допускал просрочки в погашении кредитов сроком до 5 дней, и их было не слишком много, то это будет, конечно, не совсем идеальная кредитная история, но и не настолько плохая, чтобы банк отказал в кредите. Скорее всего, такой заемщик сможет взять кредит без проблем на общих основаниях.

– Если просрочка по кредиту достигала до 1 месяца – это уже более плохая кредитная история, особенно, если такая просрочка была не одна. В этой ситуации банк вполне может сразу отказать в предоставлении кредита. А может потребовать у клиента дополнительное обеспечение или поручительство, кроме того, может поднять процентную ставку или другим способом повысить цену кредитной услуги. Заемщик с плохой кредитной историей представляет для банка повышенный риск, который всегда закладывается в стоимость ссуды.

– Если заемщик допускал просрочки сроком свыше 1 месяца – это очень плохая кредитная история, с которой будет минимум шансов на получение кредита, а если какой банк и согласится прокредитовать такого “опасного” заемщика, то кредит будет очень дорогим.

– Если кредит или какое-то другое обязательство в прошлом не были погашены вообще, по этим случаям проводились судебные взыскания, реализация залога и т.п., то банк даже не будет рассматривать выдачу нового кредита такому заемщику – путь в нормальные кредитные учреждения для него будет закрыт надолго. Конечно, в крайнем случае он сможет прокредитоваться в какой-нибудь микрофинансовой организации, не проверяющей кредитную историю, но цена займа в этом случае будет просто сумасшедшей.

Таким образом, просто испорченная и очень плохая кредитная история – это все таки разные вещи, и по разному могут повлиять на принятие банком решения о выдаче кредита.

Причины плохой кредитной истории.

Давайте рассмотрим основные причины плохой кредитной истории. Самое обидное, что иногда она может возникнуть вообще не по вине человека, но при этом существенно усложнит ему дальнейшее кредитное обслуживание.

1. Реальные просрочки в погашении кредитов. Это главная и наиболее распространенная причина, по которой в подавляющем большинстве случаев возникает плохая кредитная история. В то же время, могут быть и другие причины, которые рассмотрим далее.

2. Ошибки банковских сотрудников. Бывает так, что человек исправно и вовремя вносил все платежи по кредиту, но сотрудник банка где-то ошибся при вводе данных, к примеру, поставил не ту дату или не ту сумму (от этого никто полностью не застрахован), как следствие – возникнет техническая просрочка и испорченная кредитная история.

3. Умышленная порча кредитной истории. Бытует мнение, что ранее отдельные банки занимались намеренной подачей в БКИ искаженных сведений, чтобы у клиента возникала плохая кредитная история, и он больше не мог никуда обратиться за кредитом, кроме как в этот же банк. Насколько это правда – судить сложно, но об этом периодически говорят и пишут.

4. Технические сбои. Когда заемщик гасит кредит через электронные терминалы или другими нестандартными способами, может произойти какой-то сбой, и платеж не будет отправлен. Когда это выяснится, начнется разбирательство, в результате деньги зачтут в погашение, но уже образуется просрочка, а значит – плохая кредитная история.

5. Длительное прохождение платежа. Бывает так, что заемщик отправляет платеж через терминал или из другого банка в самый последний момент, непосредственно в день погашения. К примеру, если это происходит в пятницу – платеж поступит в банк только в понедельник, а если далее идут праздничные дни – то еще позднее. В результате возникает просрочка в несколько дней, и кредитная история будет испорченной.

6. Мошенничество. Допустим, у человека когда-то мошенники украли паспорт или скопировали его данные, сделали дубликат и оформили на него кредит, а то и несколько, после чего, естественно, скрылись. Об этом человек узнает уже тогда, когда к нему начинают названивать банки и коллекторы, конечно же, он обращается в правоохранительные органы, в результате конфликт разрешается, но в БКИ уже хранится испорченная кредитная история.

Плохая кредитная история: сроки.

В каждой стране могут быть установлены свои сроки, на протяжении которых хранится информация, содержащая данные кредитной истории. Например, в России плохая кредитная история хранится на протяжении 7 лет, а если заемщик был признан банкротом – на протяжении 10 лет.

Последствия плохой кредитной истории.

Если у вас испорченная кредитная история (особенно – очень плохая кредитная история) – это конечно совсем не хорошо, но и не критично в нашей стране. Вот в Америке, например, плохая кредитная история может послужить поводом для отказа в трудоустройстве, оформлении страховки или даже аренде жилья.

У нас же испорченная кредитная история всего лишь закроет дорогу к дальнейшему получению кредитов (и то, только на определенный срок), либо же придется брать самые невыгодные кредиты, а также при наличии действующей просроченной задолженности и судебного разбирательства может стать основанием для отказа в выезде за границу. Причем, узнать об этом человек может уже тогда, когда его непосредственно не выпустят.

На мой взгляд, для людей, который привыкли часто брать потребительские кредиты, плохая кредитная история – это даже положительный момент. Поскольку она наконец-то остановит вас от неразумного расходования средств и научит не потреблять то, на что вы еще не заработали, а достигать своих целей более правильными способами: ведя грамотное управление личными финансами.

Но для предпринимателей, которые, например, берут кредиты для бизнеса и зарабатывают на заемных средствах, испорченная кредитная история – это, конечно, негативный фактор, ведь из-за нее человек лишится дополнительных доходов.

Таким образом, всегда необходимо подходить к погашению своих долговых обязательств с наивысшей степенью ответственности, чтобы плохая кредитная история не стала серьезной проблемой в вашей дальнейшей жизнедеятельности.

Плохая кредитная история: что делать?

Допустим, у вас уже сформировалась испорченная кредитная история, что делать в такой ситуации? Лучший вариант, как я уже писал выше, использовать это как мощный стимул для того, чтобы перестать жить в кредит.

Но если вы все-таки никак не можете обойтись без кредитования, то тоже есть варианты. В частности, можно исправить кредитную историю, если она стала плохой из-за ошибки, или, как минимум, внести в нее положительные изменения. Кроме того, можно попробовать взять кредит с плохой кредитной историей – существуют и такие возможности. Эти варианты я рассмотрю подробнее в последующих отдельных публикациях на Финансовом гении.

Ну а на сегодня все. Надеюсь, что вы поняли, что такое плохая кредитная история, каковы причины ее возникновения, и к каким последствиям она может привести. Оставайтесь с нами, повышайте свою финансовую грамотность, учитесь грамотно и эффективно управлять личными финансами и выстраивать взаимовыгодные отношения с банками. Напоминаю, что любые интересующие вас вопросы вы можете задавать в комментариях к статьям или обсуждать на нашем форуме. До встречи в новых публикациях!

fingeniy.com

Как взять кредит, если плохая кредитная история

Вам понадобится

• - пакет документов для оформления кредита.

Инструкция

Если вы ранее воспользовались кредитом и у вас имелись просрочки по платежам, но вы их погасили, как только получили информацию из банка, можете смело обращаться за новым займом.

Основным критерием, которым руководствуется банк при вынесении решения, является ваша платежеспособность и возврат всех полученных сумм, взятых ранее. Чтобы подтвердить свою платежеспособность, вас попросят предъявить справку о доходах формы 2-НДФЛ. Если основная часть заработной платы выдается в конверте, вам могут предложить альтернативный вариант и представить справку о доходах по форме банка. Также для получения нового займа вы обязаны получить справку с предприятия о стаже.

Банки охотно предоставляют кредиты гражданам РФ в возрасте от 21 до 65 лет, которые имеют постоянную регистрацию, постоянную работу и стабильные доходы. Немаловажным фактором для вынесения положительного решения о выдаче кредита является наличие ценного имущества и отсутствие несовершеннолетних иждивенцев.

Плохой кредитная история считается только в том случае, если были не технические задержки, срок которых не превысил 35 дней, а имелся опыт полного невозврата полученного кредита. Служба безопасности проверит всю полученную от вас информацию. Если обнаружится, что она ложная или взятый вами кредит в других банках не был возвращен, это будет являться существенным основанием отказать вам.

В остальных случаях кредит вам, скорее всего, выдадут, но при этом могут запросить другие справки или документы, а также иметь платежеспособных поручителей, если вы оформляете достаточно большую сумму займа, а предыдущая кредитная история была основательно подпорчена.

При оформлении большой суммы кредита вместо поручителей вы можете заложить ценное имущество. Это будет гарантией того, что кредит вы получите, так как обеспечение финансовых обязательств является залогом возврата займа.

www.kakprosto.ru

Плохая кредитная история - это приговор?

Итак, вам потребовался кредит. Получив отказ в одном банке, вы направились в другой, но и там вас постигла неудача. В чем же проблема? Казалось бы, и справка о доходах у вас имеется, и требуемая сумма не из разряда заоблачных. С подобными проблемами чаще всего сталкиваются люди, у которых плохая кредитная история. Что это значит? Все очень просто: на каком-то этапе своей жизни вы отказались выплачивать кредит или же регулярно задерживали взносы.

Для банков кредитная история клиента является одним из важнейших критериев. И если вы зарекомендовали себя как безответственный заемщик, исправить негативную репутацию будет достаточно сложно. Ведь банк совершенно не заинтересован в сотрудничестве с теми людьми, которые склонны к нарушениям условий договора. По сути, ваши жизненные обстоятельства для них практически не имеют значения. Намного важнее то, насколько надежным заемщиком вы себя показываете.

Как формируется плохая кредитная история? Существует несколько нарушений, которые могут способствовать этому:

• Полное невозвращение кредитных средств (это нарушение является самым серьезным, и в будущем вообще не стоит рассчитывать на позитивное кредитное решение).
• Многократная просрочка платежей на время от 5 до 35 суток или более (среднее по своей тяжести нарушение).
• Однократная просрочка платежа менее чем на 5 дней.

Что касается последнего пункта, то он как таковой нарушением не считается. Ведь вполне распространены ситуации, когда заемщик вносит средства впритык к крайнему сроку платежа, и они просто не успевают за нужное время дойти до банка. На такие мелочи внимание практически никто не обращает. Если просрочки на срок менее 5 дней регулярны, идеальной кредитную историю назвать нельзя. Однако большинство банков не будут видеть серьезных причин для отказа.

Если платежи просрочиваются на срок от пяти суток до 35 - это уже плохая кредитная история. Впрочем, если долг так или иначе был выплачен, банк может впоследствии одобрить вашу заявку на оформление нового кредита.

Клиенты же, которые в прошлом не выплатили кредитные средства вообще, даже не рассматриваются банками - они моментально получают отказ.

Однако плохая кредитная история может быть и у человека, который все время добросовестно выплачивал долг банку. Препятствиями к получению средств могут стать судебные разбирательства, взыскание алиментов или даже такая мелочь, как долг соседу.

Как исправить положение?

Многих интересует, где можно взять кредит с плохой кредитной историей. Возможности такие найти, конечно, можно. Однако вряд ли вы сможете сотрудничать с официальными структурами. А за это придется платить. Поэтому лучше подумать о том, как исправить свою кредитную историю (а точнее, улучшить ее).

• Посетите отделение банка и предъявите доказательства того, что на данный момент вы изменили свое отношение к кредитам, стали ответственным. К примеру, можно предъявить выписки, подтверждающие современную оплату разных счетов (коммунальных и т. п.) за последние несколько лет. Большим плюсом будет наличие документов, подтверждающих высокую платежеспособность и регулярный доход.
• Объясните причины невыполнения долговых обязательств по кредиту (если причины не зависели от вас и были связаны с болезнью, сокращением на работе, невыплатой зарплаты и т. п.).
• Еще одним доказательством вашей благонадежности могут стать открытые в данном банке депозитные счета (от 1 года).

Кредит наличными с плохой кредитной историей можно взять в специальных службах, однако, как правило, за подобное удовольствие приходится платить заоблачными процентными выплатами.

fb.ru

Плохая кредитная история: возможные последствия

Добавлено в закладки: 0

Нередко, получив кредит в банке, заемщик не знает, как его отдать. Даже ответственные клиенты могут столкнуться с проблемой из-за сложившихся жизненных обстоятельств. Несвоевременное внесение платежей приводит к образованию плохой кредитной истории. Банки считают таких заемщиков неблагонадежными и отказываются сотрудничать с ними. Человек, оказавшийся в подобной ситуации, должен заранее изучить последствия возникновения плохой кредитной истории.

Кредитная история: что это?

Кредитная история – досье на каждого клиента, который хотя бы раз в жизни брал ссуду в кредитно-финансовом учреждении. Существует специально созданное Бюро кредитных историй (БКИ), где содержится полная информация обо всех видах займов каждого человека. Поэтому банки прежде, чем предоставить деньги в долг, изучают эту информацию.

Кредитная история начинает формироваться с момента обращения и получения клиентом любого вида займа в финансовом учреждении. Банки обмениваются информацией о клиенте, для отслеживая его благонадежности.

Показатель хороших отношений с кредиторами – способность клиента  своевременно расплачиваться по займу. Просрочки чреваты попаданием в «чёрный список».Серьёзные кредитные организации отказываются сотрудничать с гражданами, нарушавшими в прошлом заключенный договор займа.

Что значит плохая кредитная история?

Плохая кредитная история возникает, если клиент нарушил кредитный договор. Основанием для отрицательной характеристики являются:

• просрочка платежа;
• уклонение от регулярных платежей.

Степень отрицательного качества кредитной истории может быть разной.

1. Если клиент своевременно погашал кредит, но однажды опоздал с платежом на 1-2 дня, банки закрывают глаза на случай. Кредитную историю можно исправить, выплатив без задержек следующий займ. Репутация будет восстановлена.
2. Если клиент регулярно допускал просрочки платежей  и вступал в пререкания с кредитором, история заемщика сильно ухудшится.
3. Если клиент уклонился от уплаты суммы, взятой в долг у финансовой организации, формируется очень плохая история. Получить займ в крупном банке не удастся.

Благонадёжный клиент может попасть в чёрный список по ошибке самого кредитора. В такой ситуации нужно восстанавливать репутацию, настойчиво доказывая правоту.Банки не всегда признают ошибки. Клиент должен сам позаботиться о своём имени. Для этого следует:

• внимательно прочитывать документы при оформлении кредита;
• проверять анкетные данные, которые заносит сотрудник банка в электронную базу;
• стараться вносить очередной платёж заблаговременно (за 2-3 дня до официальной даты), чтобы избежать несвоевременного поступления оплаты по кредиту.

Соблюдение рекомендаций минимизирует вероятность ухудшения репутации в глазах банков.

Как ведут себя банки с неблагонадежным заемщиком?

Получить кредит в банке с плохой историей возможно. На финансовом рынке существует жёсткая конкуренция. В борьбе за клиента кредиторы вынуждены идти на уступки и создавать программы, позволяющие получить ссуды неблагонадежным заемщикам.

Предлагая кредит провинившемуся клиенту, банки будут учитывать риски и предлагать более жёсткие условия.

Как получить кредит с плохой историей?

Чтобы получить кредит при наличии просрочек в прошлом, нужно:

1. Найти кредитора, не принимающего во внимание качество кредитной истории. Обычно возможность получить займ при наличии просрочек в прошлом предоставляют новые кредитно-финансовые организации. Главной задачей их становится расширение клиентской базы.
2. Дождаться предложения от банка. В финансовой организации действует срок, за который клиент может реабилитироваться.
3. Обратиться в центр микрофинансирования. МФО выдают незначительные суммы и не принимают во внимание предыдущий опыт взаимодействия клиента с банками.
4. Обратиться к проверенному человеку, способному урегулировать вопросы выдачи ссуда.
5. Интересоваться своей кредитной историей в БКИ. 1 раз в год информацию можно получить бесплатно. Наличие знаний поможет избежать ошибок.
6. Согласиться на ысокие проценты по займу и жёсткие условия его выплаты.
7. Подтвердить свою платёжеспособность документально: представить справки с постоянного места работы, где будут указаны точные реквизиты организации.
8. Привлечь споручителя.
9. Взять в кредит товар в магазине и полностью расплатиться по займу без задержек. Факт положительно отразится на качестве досье.
10. Быть с банком предельно искренним и честным. Если клиент объяснит причины просрочек, кредитор может пойти навстречу.

Получить кредит с плохой историей можно. Своевременная выплата нового займа поможет восстановить репутацию и улучшить отношения с кредитно-финансовыми организациями.

biznes-prost.ru

Что делать, если плохая кредитная история?

Между тем ничего таинственного или странного БКИ не делает, а тот, кто желает получить информацию, обязательно найдет ее. Давайте же попытаемся вместе развеять устоявшиеся, в большинстве своем, расхожие, ничем не подтвержденные мифы, касательно работы БКИ. Такое неведение и заблуждение обусловлено в первую очередь тем, что БКИ на просторах нашей родины появилось относительно недавно, да и более-менее объективная информация о ее работе более доступна жителям крупных городов, имеющих стабильный, достаточно высокий заработок, которые и являются наиболее частыми потребителями кредитных продуктов разнообразных банков.

Основные мифы о кредитной историях, бытующие в России. Правда или ложь?

Боитесь пресловутых «черных списков»?

Одно из самых распространенных заблуждений, которые бытуют среди жителей нашей страны о деятельности БКИ это то, что их сотрудники только тем и заняты, что собирают «компромат» и составляют пресловутые «черные списки», в которые вносят абсолютно всех, кто имеет на своем счету просрочку, даже в один день. Причем неважно, какие долги на вас «повисли», например, кредиты, налоговые выплаты, задолженность по ЖКХ, вам прямая дорога – в список должников. Кроме того, люди зачастую думают, что в такие списки можно внести любого человека, просто написав на него соответствующее заявление. Бывает и так, что родственники просят внести в списки тех членов семьи, которые показали свою несостоятельность в плане финансов, например, пожилые родители, волнующиеся за сохранность собственной квартиры и так далее.

Реальность: Кредитные истории составляются на всех, без исключения, кто когда-либо обращался за финансовой кредитной помощью банков.

На самом деле, многие будут действительно удивлены, когда узнают, что в БКИ регистрируют совершенно всех заемщиков, как имеющих отрицательную кредитную историю, так и добросовестных граждан, вовремя вносящих требуемые суммы. Причем основным, а по сути, и единственным источником уникальной информации, являются, конечно же, МФО или же банки. Таким образом, и получается, что сама по себе кредитная история не может быть хорошей, или же плохой. Это просто набор объективных фактов, который и формируется в БКИ, а потом предоставляется, при потребности кредиторам или физическим лицам. Кроме того, согласно настоящему, действующему законодательству, информация по кредитным историям храниться в БКИ на протяжении полных, календарных 15 лет, не больше и не меньше.

Срок давности кредитных историй быстро истекает

Миф: Кредитные истории, со временем, очищаются, то есть, спустя какое-то время, например, 3-5 лет, вы можете быть спокойны и не волноваться о своих былых проблемах, так как они полностью обнуляются.

Именно из-за такого заблуждения, многие думают, что обратившись в БКИ с заявлением и предоставив справки о причине просрочек, они могут как-то повлиять на кредитора, в плане получения средств.

Реальность: Устранить недостатки кредитной истории может только банк, в котором и получался заем, и никто другой.

Сотрудники банка, проведя полное расследование, учитывая все обстоятельства, или даже передав дело в суд, могут каким-то образом повлиять на формирование или же очистку кредитной истории. Никто другой внести таких изменений не может.

В БКИ принимается решение о выдаче кредитных средств или отказе в этом

Миф: Многие считают, что именно БКИ и принимает решение о выдаче или невыдаче кредитов, наделяя данную организацию «лишними» полномочиями.

Благодаря такому заблуждению люди начинают строчить заявления в БКИ с требованием разобраться в сути проблемы. Причем, чтобы снять с себя груз длительного объяснения с расстроенными клиентами, сотрудники банков ссылаются на БКИ, чем и вводят их окончательно в заблуждение.

Реальность: БКИ не имеет никакого отношения к тому, как работает и какое решение принимает банк.

Боязнь мошенников и недоступность информации

Миф: БКИ – это мошенники, собирающие «компромат», а также требующие взятки, и получить у них объективную информацию о своей истории невозможно.

Реальность: БКИ, как законный партнер банков, конечно же, не имеет право на разглашение информации о клиентах, как говориться, налево и направо. Кроме того, по закону, каждый имеет полное право получить полную, исчерпывающую информацию о собственной кредитной истории. Причем предоставляется она по первому требованию, без каких-либо ограничений.

Фальсификации и теория мирового заговора банков

Миф: В БКИ зачастую вносят в кредитные истории неправдивые сведения. Причем такие сведения могут передаваться в БКИ и банками, также не соответствующие действительности.

Реальность: Фальсифицировать плохие кредитные истории просто не выгодно ни банкам, ни БКИ, так как добросовестный заемщик, после этого, просто не сможет получить повторный кредит. То есть и банк не получит свои законные проценты от сделки.

Подводя итоги, хочется сказать, что только объективная информация, к которой каждый гражданин имеет доступ, а также постоянное повышение собственной юридической и финансовой грамотности, может избавить нас от множества ошибочных мнений и суждений, которые не имеют совсем ничего общего с реальной жизнью.

Поделиться в соцсетях

credit-zdes.ru

Плохая кредитная история - как исправить?

В результате этого страдает кредитная репутация-история. Это обязательно в дальнейшем негативно скажется, если Вы пожелаете вновь взять кредит.

В современное время пользуется большим спросом такой банковский продукт как потребительский кредит. Его оформление в некоторых банковских организациях возможно и с испорченной кредитной репутацией.

Однако оформление ипотечного кредитования, автомобильного кредита и другого кредита с залоговым обеспечением невозможно, если плохая кредитная история. Как исправить ее, чтобы можно было воспользоваться любым видом кредитования?

Хочется сразу заметить, что следует погасить имеющийся кредит для исправления кредитной истории, по-другому выйти из создавшегося положения не получится. И только тогда можно надеяться на оформление займа.

При полном погашении кредитного долга обязательно следует проследить, чтобы в Вашей банковской истории было отмечено об этом факте, иначе банковская структура, в которой Вы захотите оформить заимствование, вынесет отрицательное решение, имея сведения из БКИ.

Также желательно в банковской организации, в которой Вы закрыли кредитный долг, заручиться письмом о выполненном обязательстве. Это может оказать Вам существенную помощь в случае несвоевременного внесения сведений о Вас в бюро кредитных историй.

При наличии официального письма от бывшего займодателя Вы будете иметь доказательство того, что Вы справляетесь с кредитными обязательствами и можете рассчитывать на новый кредит.

Как исправить свою кредитную историю?

Это дает о себе знать плохая кредитная история. Как исправить ее? Искать банковскую структуру, которая выдаст Вам банковский продукт. Но следует учесть, что заимствование будет иметь высокие процентные ставки, да и прочие условия также будут довольно жесткими.

Оформив заимствование, Вам следует быть прилежным клиентом и вносить ежемесячные платежи в срок в течение полугода, а потом желательно выполнить досрочное погашение.

Это будет рассматриваться только с положительной стороны в Вашу пользу. Однако чтобы оформить, предположим, ипотечное кредитование, одним своевременным погашением не обойтись. Банковской организации в данном случае нужна безупречная кредитная история.

Как исправить положение дел? Следует оформить новое заимствование, но в другой банковской структуре, причем на более значительную денежную сумму. Данный заем нужно постараться также досрочно погасить.

Это будет являться подтверждением того, что Вы добросовестный клиент. Так следует проделать порядка четырех раз, чтобы выправилась кредитная история. Как исправить – этот вопрос будет постепенно отходить на второй план.

Банковская организация будет считать Вас платежеспособным, если Вы откроете в ней банковский счет и регулярно будете делать вклады. Ваш шанс на исправление кредитной репутации возрастет, если зарплатная пластиковая карточка будет также зарегистрирована в данном банке.

Есть, конечно же, и другие способы, как исправить свою кредитную историю бесплатно:

Небольшие займы можно получить в организации буквально за 10-15 минут. За такой промежуток времени просто невозможно проверить кредитную репутацию. Ещё один вариант, как исправить свою кредитную историю бесплатно, – это судебное разбирательство. Ваши шаги следующие:

• Заявляете устно о произошедшей ошибке;

• Подаете письменное заявление в бюро кредитных историй и представляете веские доказательства, что Ваша кредитная история чиста;

• Если вопрос не разрешается благополучно, обращаетесь с иском в судебные инстанции.

Такие случаи бывают часто. Чтобы такого не происходило, следует регулярно проверять свою кредитную репутацию и при необходимости своевременно производить ее корректировку.

Финансовое законодательство Российской Федерации предоставляет бесплатную услугу по проверке кредитной репутации клиента в бюро кредитных историй.

Это возможно только 1 раз в 12 месяцев. Корректирует обнаруженные ошибки банковская организация, которая их допустила. Но при этом заемщик обязан оповестить банк об этой ошибке.

Если заемщик, получив неправильные сведения, будет бездействовать, то кредитная репутация останется прежней. Клиент должен быть самым заинтересованным лицом в данной ситуации.

infapronet.ru

Как исправить плохую кредитную историю: рекомендации

Добавлено в закладки: 0

Причин для отказов в кредите может быть несколько (недостаточный уровень дохода, предельный возраст кредитования и др.). В качестве основной выступает плохая кредитная история заявителя.

Каждое кредитное учреждение при рассмотрении заявки на карту и на стандартный займ изучает дисциплину клиента по записям в его кредитной истории. Если погашение производилось с нарушениями, получение нового займа становится проблематичным, а порой невозможным.

Такие должники заносятся банками в так называемый «черный» список. Клиентам становится трудно воспользоваться кредитными предложениями многих банков, ведь банки обмениваются подобной информацией, не ограничиваясь рассмотрением кредитной истории.  Сложно исправить плохую кредитную историю. Существует несколько способов для этого, но это достаточно длительный процесс.

Параметры оценки займов в Бюро Кредитных Историй

Основные критерии, по которым БКИ производит оценку ссудной задолженности следующие:

1. Если в процессе обслуживания займа клиентом допущена одна просрочка по погашению платежей сроком не более чем на 5 дней, такое нарушение не считается критичным. Клиенты с таким уровнем нарушений не встречают сложностей при обращении за кредитом в банки.
2. При допущении нескольких просрочек по погашению долга продолжительностью от 5-ти до 35-ти дней задолженность классифицируется как среднее нарушение. Клиенты со средним уровнем нарушений и полностью погашенным займом могут рассчитывать на получение кредита, при условии более тщательного изучения предоставляемого ими пакета документов и без возможности претендовать на некоторые льготы или кредитные послабления.
3. Превышение сроков просрочки платежей более 35  дней и непогашение ссуды в полном объеме считается грубым нарушением. При таких сроках нарушения графика погашения и при наличии просроченной ссуды шансов на получение нового кредита практически нет.

Чтобы не испортить кредитную историю, нужно не допускать просрочек.

Нюансы внесения платежей

При погашении ежемесячных платежей следует учитывать ряд моментов:

1. Если платеж производится не через отделения банка-кредитора, то нужно платить его не в день погашения долга по графику, а несколькими днями раньше. Зачисление средств, перечисленных не внутри одного банка, происходит с задержкой в несколько дней, что может привести к образованию просрочки и отразится в БКИ.
2. Не стоит вносить средства на погашение последнего платежа, исходя только из имеющегося на руках графика погашения, обязательно нужно уточнить окончательную сумму погашения в банке. Если останется недоплата даже в пару копеек, ссуда будет считаться не погашенной, и на остаток будут начисляться пени. А по мере увеличения количества дней просрочки будет ухудшаться ситуация с займом в БКИ, хотя клиент будет считать, что долг погашен полностью.

Кредитная история заемщика может быть испорчена, если против него заведено уголовное дело, вынесены судебные решения или подан иск.

Способы исправления плохой кредитной истории

Процесс исправления плохой кредитной истории занимает определенное время. Не стоит пользоваться услугами тех, кто предлагает мгновенное исправление качества кредитной истории. Подобные услуги – из разряда мошенничеств. Положительный результат принесут иные действия.

Обращаясь за кредитом, следует предоставить как можно больше документов, подтверждающих соблюдение заемщиком платежной дисциплины (оплата коммунальных платежей, выплаты по исполнительному листу, погашение карточного займа и др.) в период предшествующий обращению в банк.

Большое значение имеет высокий официальный доход клиента по месту его работы. Следует тщательно подготовить документы в подтверждение достаточной или высокой платежеспособности. При наличии ликвидного движимого или недвижимого имущества необходимо предложить его в качестве залогового обеспечения.

С учетом этих факторов кредитная организация может пойти на выдачу займа, но следует быть готовым к тому, что процентные ставки по такому кредиту не будут льготными и срок кредитования может быть менее запрашиваемого.

Если ухудшение кредитной истории произошло по уважительным причинам (задержка заработной платы, ликвидация организации-работодателя, заболевание заемщика или членов семьи), необходимо предоставить в банк все подтверждающие документы и сведения о текущем материальном положении клиента. В этом случае можно рассчитывать на положительное решение по выдаче ссуды.

Появление положительных записей в БКИ возможно после получения и своевременного погашения микрозайма онлайн. Такие займы выдаются без проверки кредитной дисциплины, небольшими суммами и на короткий срок. Сведения о своевременном исполнении кредитного соглашения отразятся в кредитной истории.

Можно открыть в банке депозитный счет на небольшую сумму и получить ссуду под залог данного вклада. Такой вид займа абсолютно безрисковый и с выдачей проблем не будет. Главное условие – погасить задолженность без единой просрочки, желательно даже досрочно. Информация о качественном погашении долга снова найдет отражение в кредитной истории. Только так постепенно возможно исправить кредитную историю заемщика и постараться в дальнейшем не допускать ее ухудшения.

biznes-prost.ru

• 
  Проверка баланса
• 
  Как получить кредит с плохой кредитной историей
• 
  Исправить кредитную историю
• 
  Как перевести с
• 
  Spasibosberbank ru app
• 
  Можно ли вводить cvc код при оплате через интернет
• 
  Убрир интернет банк для физических лиц вход
• 
  Как позвонить в сбербанк через интернет
• 
  Как оплатить налоговое уведомление через интернет
• 
  Как через терминал пополнить интернет
• 
  Как переключить мобильный банк на другой номер телефона через интернет