Горячий ветер 2020

Коломенский кайт клуб "Семь ветров" при поддержке Комитета по физической…

Как Валерий Шувалов снег убирал в 2016 году

Руководитель администрации города Валерий Шувалов проверил лично, как происходит расчистка…

В доме красногорского стрелка нашли долговые расписки Рассказова

В доме убийцы нашли черную бухгалтерию, где фигурируют крупные суммы,…

Дальнобойщики против "Платона"

Дальнобойщики бастуют по всей России. «Недовольство растет. Власти это замалчивают».…

«
»

Реструктуризация и рефинансирование кредита в чем разница. Перекредитование и рефинансирование в чем разница


Реструктуризация и рефинансирование кредита в чем разница — Кредитный эксперт

Реструктуризация кредита — что это такое простыми словами?

Реструктуризация кредитной задолженности представляет собой процедуры, которые использует банк для восстановления платежеспособности заемщика при помощи изменения условий возврата долга.

Если объяснять простыми словами, то это изменение порядка выплаты задолженности на определенный период времени.

Возможны смена валюты кредитного договора, установление меньшего размера ежемесячного платежа, снижение процентной ставки и т.д.

Причины для реструктуризации долга

Главной причиной для обращения в банк является невозможность для заемщика платить кредит по какой-либо причине. Чаще всего финансовое положение ухудшается из-за потери работы или сокращения зарплаты.

В этой ситуации заемщику необходимо не накапливать долги и не прятаться от представителей банка, а сообщить о своих финансовых затруднениях.

Рефинансирование кредитов: преимущества и недостатки

Каждый заемщик, сталкивающийся с трудностями возврата кредитных средств, задумывался, когда выгодно рефинансировать кредит? Прибегать к данному продукту целесообразно, если:

• Отсутствие штрафов, начисляемых за просрочку.• Возможность не испортить кредитную историю.• Экономия (не всегда, но возможно).• Не придется идти в суд, что чревато не только испорченной репутацией, но и оплатой судебных издержек.• Снижение финансовой нагрузки.• Дополнительная прибыль (при реструктуризации переплата по кредиту выше, что выгодно банку).• Отсутствуют издержки по взысканию долга (работа с коллекторами, службой взыскания, исковое заявление в суд требуют от банка дополнительных трат).• Не ухудшится качество кредитного портфеля (на него влияет доля просроченной задолженности).

Обе меры по борьбе с просроченной задолженностью хороши по своему. Можно не обязательно применять эти меры  кредитного портфеля в просрочке а отнюдь в иных намерениях. Для начала нужно постараться разобраться что такое рефинансирование и что такое реструктуризация.

Процедура реструктуризации банковского долга

Порядок рефинансирования схож с оформлением обычного кредитования. Поэтому многие не видят разницы между особенностями услуг, недоумевая, чем отличается рефинансирование от кредита. Отличие кроется в пакете документов. В последнем случае он будет выше.

При перекредитовании кроме стандартных бумаг придется еще собрать справки относительно первого займа. Программа по погашению потребительского кредита дает возможность «перекрыть» такие разновидности займов:

  • целевые/нецелевые;
  • кредитки;
  • кредиты, выданные на покупку автомобиля;
  • овердрафты.

Итак, заемщик определяется с банком, где намеревается оформить рефинансирование, анализирует его условия. Затем он документально доказывает свою личность и платежеспособность, предоставляет договор, подписываемый ранее с первой организацией, выписку о том, сколько раз и в каком размере производились платежи, какая сумма осталась к выплате.

Заемщик должен убедить банк в том, что предлагаемая программа действий – единственный выход, который удовлетворит обе стороны. Следует подготовиться.

Первое – необходима программа «антикризисных мер». Это совокупность действий, которые совершит заемщик для выполнения обязательств по кредиту. Если причиной финансовых сложностей стала потеря работы – убеждаем банк в том, что работа найдена или найдется в кратчайшие сроки.

Второе – нужно убедить банк, что принудительное взыскание долга менее выгодное для него предприятие, нежели реструктуризация. В идеале, у заемщика не должно быть активов, на которые может быть обращено взыскание (депозитов в банке, недвижимости, транспорта).

Третье – приводим четкие расчеты. Так сказать, экономически обосновываем свою позицию. Например, при сокращении доходов до 20000 рублей в месяц, платить 15-17 тысяч по кредиту невозможно, а 10 – вполне реально.

Кстати, получение еще одного кредита не считается уважительной причиной для реструктуризации. Если он получен не на предметы первой необходимости – тогда даже заикаться о нем не стоит, иначе банк порекомендует продать новообретенное имущество.

Реструктуризация или рефинансирование долга- что выбрать?

Брать кредиты не всегда плохо. Благодаря грамотному использованию механизма кредитования можно успешно развивать бизнес, покупать необходимые вещи, воплощать в жизнь различные идеи.

Но не всегда удается рассчитать собственные силы и вовремя погасить кредит, задолженность по которому стремительно растет.

Чтобы остановить лавину денежного потока, который заводит в огромный, неуправляемый минус, нужно быстро сориентироваться и вовремя произвести рефинансирование долга.

Какая задача рефинансирования?

Чтобы избежать крупных неприятностей с деньгами, не испортить свою кредитную историю, не лишиться имущества, имея просроченные платежи по кредиту, необходимо применить механизмы, которые защитят от этих неприятностей.

Под термином рефинансирования понимают повторное финансирование. Иными словами, возмездное (в виде кредитов) и безвозмездное (в виде дотаций) предоставление финансов.

Для потребителей кредитов под рефинансированием понимают получение еще одного кредита, предназначение которого – погашение кредитных обязательств, не выполненных в другом банке, то есть это погашение старого кредита.

Еще одно название рефинансирования – перекредитование. По юридическим признакам это целевой кредит.

В договоре прописывается, что деньги, которые выделяются банком заемщику, предназначены для покрытия имеющегося долга в другом банке.

Когда можно воспользоваться рефинансированием кредита?

Обычно такая ситуация наступает при изменении рыночных условий и во время снижения кредитных ставок. Если в другом банке проценты по кредиту значительно ниже, клиент может взять в нем кредит. При этом гасится кредит с высокими процентами, а новый кредит уменьшает потери благодаря перекредитованию.

Кому и как можно воспользоваться рефинансированием?

Рефинансирование имеет требования, свойственные обычному кредиту.

Для его получения необходимо:

  • быть трудоспособным гражданином;
  • иметь определенный стаж и достаточный уровень доходов;
  • иметь положительную кредитную историю.

Эти факторы дают достаточную оценку платежеспособности заемщика.

Для получения рефинансирования нужно:

  • прийти в банк, который предоставляет услугу рефинансирования;
  • подтвердить документами свое состояние платежеспособности;
  • вернуться в банк, в котором находится кредит;
  • узнать, не установлен ли банком мораторий по кредитному договору на его досрочное погашение;
  • провести переговоры с банком на предмет получения согласия на рефинансирование кредита;
  • вернуться в рефинансирующий банк, чтобы подписать договор (средства будут перечислены банком на счет первичного кредитора).

Сумма нового кредита может превысить сумму долга по старому кредиту. Если после его погашения остаются свободные средства, заемщик может забрать их в банке для решения своих вопросов.

Перекредитование рефинансирование долга? Как вынырнуть из кредитной зависимости

Чем отличается реструктуризация от обычного кредита?

Рефинансирование и реструктуризация – два разных понятия, которые многие заемщики поначалу путают. Реструктуризация меняет сумму кредита, его срок, процентную ставку и прочие значимые моменты имеющегося договора кредита.

Для реструктуризации кредита нужно обратиться в свой банк с заявлением о продлении срока погашения кредита. Банк может принять решение по реструктуризации. При этом будет получен новый график погашения долга, новая сумма периодических платежей.

Но договор не изменится.

Рефинансирование всегда начинается с заключения нового договора. В нем появляются новые субъекты кредитных отношений. Рефинансирование может осуществлять банк, выдавший первичный кредит, как и любой другой.

Хотя такая практика наблюдается довольно редко по причине своей невыгодности. Получить средства для рефинансирования можно в любом кредитном учреждении, которое имеет специальную программу по рефинансированию.

Как снизить долги рефинансированием?

Рефинансирование позволяет:

  • уменьшить проценты по кредиту;
  • увеличить кредитный срок;
  • поменять сумму регулярных платежей;
  • покрыть одним кредитом несколько меньших в разных банках.

Но при этом есть определенные особенности рефинансирования:

  • не стоит брать новый кредит ради избавления от мелкого потребительского займа;
  • рефинансирование выгодно при долгосрочном кредитовании с большими суммами;
  • нужно грамотно просчитать, будет ли экономия, возможно кроме более низких процентов другие условия будут значительно жестче, что минимизирует все выгоды от нового кредита;
  • залоговое обеспечение по первичному кредиту, который погашается рефинансированием, переходит на новый кредит;
  • во время переоформления залогового имущества на новый кредит банк требует повышенные проценты (заем в этот период не имеет залогового обеспечения, что является риском для банка).

Вывод. Чтобы максимально снизить долги, нужно произвести все расчеты по выгодам рефинансирования грамотно и внимательно. Только если выгода от рефинансирования очевидна, нужно идти на этот шаг.

Рефинансирование — совершенно иной продукт. Эта услуга предполагает оформление нового кредита с целью полного погашения старого. Причем, оформить рефинансирование можно не только в банке, где получены первые кредитные средства, но и в совершенно другом банковском учреждении.

Новый кредит заемщик получает на более выгодных условиях. За счет кредитных средств можно погасить старый кредит полностью и уже в соответствии с новыми графиками выплачивать кредитные средства.

В целом, становится понятно, чем отличается рефинансирование от реструктуризации кредита. Обе процедуры способствуют уменьшению финансовой нагрузки на клиента, но имеют совершенно разные принципы и схемы предоставления.

Если реструктуризация — это пересмотр условий старого кредитного договора без переподписания, то рефинансирование — это по сути совершенно новый кредит.

Клиенты, которые понимают разницу между двумя понятиями, часто сталкиваются со сложностями выбора. Выбирать нужно тот вариант, который принесет больше выгоды. А это напрямую зависит от условий кредитования и конкретной ситуации заемщика.

Рефинансирование обычно советуют выбирать тем клиентам, которые испытывают сложности с регулярными выплатами. Часто это касается ипотечного кредитования или выдачи ссуды на автомобиль.

Также к рефинансированию часто прибегают клиенты, которые имеют несколько займов в разных банках. Чтобы не путаться в сроках и суммах платежа они погашают за счет рефинансирования старые займы и получают один общий кредит.

Контролировать сроки и платежи по одному кредиту намного проще, чем по нескольким.

Иногда свой выбор в пользу рефинансирования клиенты делают по причине удобного расположения отделения банка от места жительства или работы. Естественно, чтобы переоформить кредит, заемщика должны привлекать и условия банковского учреждения.

Реструктуризация проводится только при наличии у клиента веских причин для пересмотра условий выплат. Так что для получения реструктуризации кредитного договора заемщик должен предоставить пакет документов, который позволит подтвердить ухудшение финансового положения заемщика.

Если такие документы есть, клиент может рассчитывать на реструктуризацию. Так как это выгодно для двух сторон.

Но если банк не увидит причин для смягчения условий кредитного договора, в реструктуризации будет отказано.

Процедура реструктуризации считается более простой, так как не требует подписания нового договора и сбора документов для получения кредита. Поэтому изначально клиенты пытаются получить реструктуризацию, так как относят эту процедуру к более простым.

Если подобный вариант не удается, заемщики идут в другие банковские учреждения для подачи документов на проведение рефинансирования.

Чем отличается реструктуризация кредита от рефинансирования: что подойдет вам

Эти понятия не нужно путать. Общее, пожалуй, что их используют в сложных ситуациях, появляющихся в процессе погашения банковского долга. Но описываемые явления совершенно разные.

Для организации рефинансирования кредита требуется перезаключение договора. Заемщик получает свежий кредит, посредством него гасит старый. При реструктуризации договор сохраняется прежний, куда банк вносит определенные изменения.

Еще отличие — провести рефинансирование кредита доступно в любой финансовой компании. Оно не всегда производится в случае денежных трудностей, и иногда способно обернуться выгодой для клиента, в частности, дает возможность добиться уменьшения процентов.

Реструктуризация возможна лишь в банке, выдавшем кредит. С предложением провести данную операцию нередко выступает банк (если существуют просрочки).

Правда, причины должны оказаться достаточно серьезными и убедительными: увольнение и невозможность устроиться на работу, декрет, инвалидность. В рефинансировании в аналогичной ситуации он способен отказать.

Какие документы пригодятся?

• Паспорт. • Заявление на реструктуризацию. • Трудовая книжка (с отметкой об увольнении). • Справка о доходах. • Документы, подтверждающие обстоятельства, послужившие причиной ухудшения материального положения и отсутствия возможности обслуживать кредит.

Реструктуризация или рефинансирование долга- что выбрать?

Выбор реструктуризации или рефинансирования кредита, разница между которыми принципиальна, зависит от ситуации, так как в том и другом случае решаются разные задачи. Выгода обоих вариантов для банка очевидна. Клиент тоже получает свои плюсы, но проигрывает в тех или иных моментах.

Реструктуризацию рекомендуется проводить для небольших потребительских кредитов, когда клиент не справляется с выполнением своих долговых обязательств, и нужно уменьшить сумму ежемесячных платежей или получить отсрочку.

Выгоднее всего будет воспользоваться программой до истечения половины срока кредитования, так как позже уже будут выплачены проценты по кредиту, и остается основной долг.

При увеличении срока кредитования, проценты снова начнут начисляться на тот же самый долг, и переплата будет довольно большой.

Рефинансирование будет выгодным в случаях, когда оформлен крупный займ – ипотека или автокредит. При условии, что процентная ставка понизится на несколько пунктов, клиент получит ощутимую выгоду и уменьшит общую переплату, которая из-за большой сумы и долгого срока кредитования составляет немалую сумму.

kreditnu.ru

РЕФИНАНСИРОВАНИЕ КРЕДИТА. ПЕРЕКРЕДИТОВАНИЕ

Вопрос: Разъясните, что такое рефинансирование кредита? Вообще, выгодно ли перекредитование кредитов?

Рефинансирование кредита или перекредитование – это возможность оформить новый кредит на более привлекательных условиях. Как правило, речь идет о рефинансировании кредитов других банков. Пример. Если вы взяли в одном банке кредит под 20% годовых, а потом, через какое-то время увидели возможность взять в другом банке точно такой же кредит под 15% годовых, то вы можете перекредитоваться, погасив предыдущий кредит. В отличие от реструктуризации кредита, рефинансирование возможно только для заемщиков с положительной кредитной историей.

Иногда на перекредитование идет тот же банк, что выдал первоначальный кредит.  Однако это скорее исключение, чем правило. Обычно это оформляется дополнительным соглашением к предыдущему договору, с оформлением нового графика платежей.

Перекредитование потребительских кредитов менее распространено, чем рефинансирование ипотеки. По нашей практике, кредиты сроком менее, чем полгода практически не перекредитовываются. Впрочем и потребительские кредиты и даже кредитные карты рефинансируются. Существуют программы по рефинансированию автокредита, когда старый кредитный автомобиль продается с согласия кредитора, и эти деньги идут в счет первоначального платежа или оплаты процентов.

Что меняется при рефинансировании?

Как правило, речь идет о снижении процентной ставки. Хотя это может быть и изменением валюты кредита, или увеличение суммы кредита, или увеличение или уменьшение срока, или изменение иных условий договора.

Чего нужно опасаться?

Нужно знать, что некоторые банки берут комиссию за подготовку документов для перекредитования, или за досрочное погашение предыдущего кредита, или за выдачу нового кредита и т.д. Внимательно сравните условия нового и старого договоров, обратите внимание на полную стоимость кредита, на сумму, которую вы переплатите и т.д.. Также вы можете обратиться к нам за помощью в проверке кредитного договора.

Также вам может понадобиться информация, что такое реструктуризация по кредиту.

Скачать книгу "Кредитные истории" бесплатно.

kreditsovet.ru

Особенности рефинансирования потребительских кредитов. Перекредитование и рефинансирование в чем разница

Рефинансирование потребительских кредитов

Кредитование — важная и неотъемлемая часть жизни современного человека. Заем средств у банка выступает как быстрое и удобное решение собственных финансовых проблем, однако влечет за собой необходимость регулярной выплаты ежемесячных платежей, соблюдения сроков и условий кредитного договора. Взятый кредит часто не удовлетворяет пользователя условиями. В этой ситуации имеет обратить свое внимание на такую возможность, как рефинансирование потребительских кредитов.

Особенности перекредитования

Рефинансирование кредита означает получение нового займа на погашение уже взятого, при этом новый кредит выступает для заемщика более выгодным.

Рефинансирование или иными словами перекредитование в отношении потребительских кредитов выступает как целевой займ, целью которого выступает погашение ранее взятого займа. В условия перекредитования в этом случае прописывают, что средства идут на погашение конкретного потребительского кредита.

Смысл подобной процедуры заключается в изменениях условий погашения:

  • уменьшение процентной ставки;
  • снижение ежемесячного платежа;
  • изменение сроков выплаты займа.

Рефинансировать взятый кредит имеет смысл при получении меньшей процентной ставки, так как это влечет за собой или уменьшение размера платежей, или при сохранении прежних объемов ежемесячных погашений сокращение срока выплат. Оба варианта являются выгодными для пользователей кредитными услугами, так как ведут к значительной экономии денежных средств.

В чем отличие от реструктуризации кредита

Кроме понятия «перекредитования» на современном банковском языке часто используется термин «реструктуризация». Для понимания комплексной ситуации необходимо дать его толкование.

Под реструктуризацией понимается также пересмотр условий полученного ранее кредита, однако в этом случае пересмотр ведется в рамках одной банковской организации. Таким образом, реструктуризовать кредит можно в том банке, где он получен, а рефинансировать – в другом учреждении.

Реструктуризация взятого займа связана с трудностями по выплате со стороны заемщика. При своевременном обращении в кредитную организацию с просьбой об изменении условий договора банк может пойти на встречу, так как заинтересован в погашении взятых средств.

Реструктурировать займ можно двумя способами:

  • Пролонгировать срок выплат, что приведет к уменьшению ежемесячного платежа;
  • Снизить процентную ставку, что также отразится на сумме ежемесячных выплат. Этот способ на практике применяется редко.

При необходимости изменений условий взятого кредита эксперты рекомендуют начинать поиски возможных вариантов с того банка, где взят займ. Реструктурировать кредит по ряду причин проще и менее затратно, чем проводить рефинансирование потребительского кредита через сторонний банк.

Кто и как может получить рефинансирование

Требования к заемщику совпадают с теми, которые предъявляются при первичном взятии займа. Кто может обратиться за рефинансированием:

  • занятый гражданин с подтвержденным уровнем дохода;
  • соответствующий возрастному цензу;
  • не имеющий проблем в кредитной истории.

Если гражданин обращается в банк с целью перекредитовать полученный потребительский кредит, но имеет по нему просрочки и даже начисленные пени, то возможность получения рефинансирования стремится к нулю. Банки заинтересованы в привлечении платежеспособных и ответственных клиентов, что подтверждается их хорошей кредитной историей.

Выгодно ли рефинансирование потребительского кредита

Прежде чем принять решение о перекредитовании потребительского кредита, необходимо просчитать выгоду от данного шага. Следует принимать во внимание следующие моменты:

  • рефинансировать мелкие займы бессмысленно, выгода будет практически незаметна;
  • крупные потребительские кредиты выгодно перекредитовывать до момента выплаты 60-70% от общей суммы долга, так как далее будет преимущественно выплачиваться тело кредита, а не проценты по нему и снижение процентов по потребительскому кредиту не окажет значительного влияния на размер суммы выплат;
  • заметное уменьшение ежемесячной финансовой нагрузки произойдет при понижении ставки не менее, чем на 3%;
  • важно учитывать возможные штрафы со стороны первого банка при полном досрочном погашении займа;
  • если кредит был обеспечен залогом и при перекредитовании этот пункт сохраняется, то передача залога от банка к банку займет некоторое время, в течение которого будет действовать повышенная процентная ставка.

Минимизируем долг перед банком

Рефинансировать свои долги выгодно в ситуации, когда имеются несколько относительно небольших потребительских кредитов, взятых в различных банках. Помимо понятных переплат по процентам неудобство в данном случае заключается в возникающей путанице в суммах и сроках выплат по каждому из них.

Процесс перекредитования позволяет объединить несколько договоров сразу. В этом случае определенное число взятых займов (до 5) объединяются в один с единой процентной ставкой и сроками выплат. Подобное действие имеет смысл и выгоду для заемщика.

Когда следует обращаться за процедурой перекредитования

Рефинансирование потребительских кредитов:

  • без подтверждения дохода,
  • с плохой кредитной историей,
  • с просрочкой

с большой долей вероятности будет невозможно. Банк не заинтересован погашать долг гражданина в иной организации без гарантий получения тех средств, которые он направит на это действие. Если кредитная организация и пойдет на такой рискованный шаг, то ожидать от нее предоставления низких процентных ставок не следует. А это означает, что исключается главное преимущество перекредитования – получение выгоды.

Обращаться за подобной услугой необходимо при возможности подтвердить доход и хорошую репутацию в качестве заемщика. Именно в этом случае рефинансирование будет выгодным и верным шагом в процессе погашения займа.

Процесс оформления кредита на рефинансирование

Рассмотрим план действий по перекредитованию потребительского кредита:

  1. В выбранном банке, предоставляющему услуги по рефинансированию займов, оставить заявку о желании участия в программе. В заявке указывается желаемая сумма кредита, данные о текущем кредитном договоре в другом банке. Также прикладываются документы, подтверждающие платежеспособность (справка о доходах, имуществе для залога и др.).
  2. Банк рассматривает заявку и принимает решение о ее одобрении или отклонении;
  3. Далее необходимо нанести визит в банк, в котором открыт первоначальный кредит, и выяснить ряд моментов:
  • нет ли запрета или штрафа за досрочную выплату;
  • согласен ли банк на рефинансирование кредита.

При положительных решениях по всем вопросам во второй банковской организации подписывается новый договор. Согласно договору займ перечисляется в первый банк, как правило, безналичным путем. Также и иные организационные вопросы с закрытием первого кредита решаются менеджерами банковских организаций.Рефинансирование позволяет взять в долг сумму, превышающую долг по кредиту. В этом случае разница будет передана заемщику на руки.

Тенденция к снижению процентных ставок на рынке кредитования в последний год ведет к разработке и внедрению ведущими банками программ рефинансирования. Обращаясь к использованию данной возможности важно взвесить плюсы и минусы, так как в противном случае велика вероятность не только не приобрести выгоды, но и потерять еще большую сумму.

banknash.ru

рефинансирование и перекредитование в чем разница

За последнее время число граждан  взявших три и более кредита на душу населения выросло в 3,5 раза и продолжает расти. Нередко возникает ситуация, когда собственные средства не позволяют погасить долги, тогда на помощь приходит перекредитование, или  по другому — рефинансирование. Давайте разберемся, есть ли разница между этими терминами.

Перекредитование — частный случай рефинансирования

Со стороны банка рефинансирование используют для привлечения дешевых краткосрочных кредитов, чтобы обеспечить по нормативам выданные кредиты,  вместо неожиданно “выбывших” депозитных средств, а для физических лиц используют термин перекредитование, где за счет выдачи нового кредита погашают предыдущий, частично или полностью. Разницы между этими понятиями для физического лица — нет.

Перекредитование становится необходимым в случае серьезного изменения условий, таких как падение процентных ставок по кредитам и существенное снижение платежных возможностей заемщика. Кредитование на более долгий срок может уменьшить регулярные выплаты. Рефинансирование целесообразно только если;

  • новый кредит с меньшей процентной ставкой;
  • остаток долга значительно превышает погашенную часть;
  • стоимость досрочного погашения “старого” кредита и обслуживание вновь полученного меньше выгоды от снижения процентной ставки.

В быту часто встречаются ситуации, когда человек, взявший кредит, по каким-то причинам не имеет возможности погасить вовремя очередной платеж, а потом еще и следующий. Например, по кредитной карте проценты на сумму начисляются только после истечения определенного срока, зато потом долг нарастает

по прогрессивной шкале очень быстро. Такая же ситуация может возникнуть и с обычным кредитом и может коснуться тех, кто занимается бизнесом и имеет кредитные долги.

Если нет погашения, банк начинает донимать звонками и угрозами. Чтобы избежать вынужденных и крайне невыгодных срочных продаж ценного имущества — квартиры или машины, приходится оформлять перекредитование.

Не следует забывать о серьезности такого шага. Внимательно просчитайте последствия. Будьте осторожны: перекредитование может легко обернуться новыми убытками и лишними хлопотами. В любом случае, прибегать к рефинансированию нужно только если выгода очевидна — нескольких кредитов объединяются в один с меньшей процентной ставкой и меньшими выплатами. Кроме того, средства от нового кредита нельзя использовать ни на что другое, кроме погашения старых долгов.

Что нужно помнить оформляя перекредитование

Причина, по которой Вы решили прибегнуть к такой крайней мере как перекредитование, не так уж и важна, главное —  не впадать в отчаяние и не терять головы. Нужно дотошно изучить тарифы, условия открытия и обслуживания рефинансирования. Не доверяйте словам менеджера — читайте договор от корки до корки, уделяя особое внимание пунктам с мелким шрифтом и сноскам в конец текста. Подробно выясните, какие комиссии и страховки включены в условия договора, нет ли двусмысленных формулировок. Если есть возможность, пригласите грамотного юриста, чтобы он прочитал договор с Вами вместе. Помните, Ваша цель — избавиться от долгов, не наплодить новых.

Similar articles:

перекредитование ипотеки под меньший процент в 2018 году

Как и где сделать перекредитование ипотеки под меньший процент

Выгодно ли перекредитование потребительского кредита

Что такое перекредитование потребительского кредита?

Перекредитование ипотеки в Сбербанке

tradefinances.ru

В чем разница между рефинансированием и реструктуризацией кредита?

Добрый день, Альберт! Посмотрим, в чем разница между рефинансированием кредита и его реструктуризацией.

Рефинансирование кредита и реструктуризация займа

Нестабильная экономическая ситуация в России оказывает сильное влияние на банковский сектор и потребителей банковских продуктов. Ни один наемный работник или частная компания не может гарантировать себя от увольнения/сокращения или банкротства. А если на руках человека есть действующий кредит? Что делать при болезни, сокращении или увольнении с работы?

Важно! Когда ежемесячные взносы становятся неподъемным грузом, выход из ситуации - рефинансирование или реструктуризация кредита.

Рассмотрим два банковских продукта, чтобы понять, в чем разница между рефинансированием кредита и его реструктуризацией.
Реструктуризация кредита
Программы реструктуризации обрели популярность, когда начался мировой экономический кризис и резко выросли просрочки граждан по кредитам. Программы разных банков могли сохранять действующую ставку и увеличивать её. Если гражданин терял работу по сокращению (должна была быть запись в тр. книжке) или у него снижалась зарплата (доказательство - справка 2-НДФЛ), финансовая организация сохраняла прежнюю процентную ставку. В прочих случаях, ставка увеличивалась на несколько пунктов.

Под реструктуризацией подразумевается старый договор с новым платежным графиком. Клиенты прибегают к ней при возникновении мелких, относительно конечно, финансовых проблем.

Допустим, заемщик заболел и ему требуется немедленное лечение. Однако на лечение потребуются деньги. Поэтому клиент может попросить кредитные каникулы. Второй вариант – заемщику снизили зарплату. Тогда он может попросить банк продлить продолжительность ссуды. Увеличится общая переплата, но сократятся ежемесячные взносы.

Отметим, что реструктуризацию можно осуществить только в первичном банке-кредиторе.

Если требуется быстро выяснить условия рефинансирования или реструктуризации кредита в банках города, получите их при помощи спецсервиса. Достаточно послать одну онлайн-заявку:

Рефинансирование кредита
При более серьезных проблемах заемщик может прибегнуть к рефинансированию кредита. Его можно осуществить и в первичном банке-кредиторе, и в других финансовых организациях.

При рефинансировании меняется не только платежный график, но и кредитное соглашение. Процедура позволяет снизить финансовую нагрузку на семейный бюджет. Имеет смысл проводить рефинансирование, если разница в процентной ставке составляет 2 пункта и еще не пройдена половина пути. Т.е. если оформлена ипотека на 10 лет, то польза от её рефинансирования будет, если заемщик решил начать процедуру до истечения 5 лет.

Итак, рефинансирование и реструктуризация, в чем же разница?

Это разные услуги. Рефинансирование ничего общего с реструктуризацией кредита не имеет. Оно подразумевает погашение (полное, частичное) займа за счет получения в банке («своем», «чужом») нового кредита.

При реструктуризации новый кредит не выдается!

infapronet.ru

Рефинансирование и реструктуризация в чем разница

Рефинансирование или реструктуризация: что выбрать?

Модные финансовые термины «реструктуризация » и «рефинансирование » могут завести в тупик любого человека, работа которого не крутится вокруг банковского сектора. При этом многие понимают, что это какие-то манипуляции, которые помогают в обслуживании долга. Что означают эти понятия, а также в чём их разница, читайте ниже. Вариант с рефинансированием займа позволяет получить новый кредит в другом банке, целью которого будет погашение текущего долга.

Реструктуризация кредита: чем опасна лояльность банков

Реструктуризация банковских кредитов, которая долгое время была добровольным мероприятием и которую поддержало лишь 19 банков (подписавшихся под соответствующим меморандумом), может стать обязательной в Украине для всех валютных ипотек. Как сообщила недавно министр финансов Наталия Яресько, правительство уже отработало соответствующий законопроект, который вскоре может быть внесен в Верховную Раду.

Рефинансирование: совсем не страшно

Что такое рефинансирование?

Какие виды кредитов можно рефинансировать? Как выбрать подходящую программу рефинансирования?

Обо всём этом корреспондент портала Занимаем.ру беседует с Дмитрием Гурьевым, к.ю.н, руководителем Департамента правового обеспечения деятельности ДО «Золотая Орда». Занимаем.ру: Дмитрий Иванович, должна ли пугать заемщиков такая услуга банков, как рефинансирование кредита ? Что такое рефинансирование? Как и в каких случаях оно работает?

Дмитрий Гурьев: Рефинансирование (от латинского «re»- повтор, финансирование – деятельность по предоставлению финансов) означает оформление нового кредита, которым погашается старый кредит, а новый кредит оплачивается, согласно графику платежа.

Рефинансирование и реструктуризация в чем разница

Для рефинансирования кредита потребуется заключение нового договора, по которому клиент получает «свежий» заем и его средствами погашает старый. Реструктуризация не предусматривает заключения нового договора: кредитор меняет условия уже действующего, кстати, не всегда в пользу заемщика. Рефинансировать кредит можно как в том банке, где он был взят, так и в другой финансовой организации.

Для юридических лиц Все виды кредитования юридических лиц всех форм собственности, государственные субсидии, банковские гарантии, оценка и страхование. Кредитование – очень хороший финансовый инструмент в случае, если вы подходите к этому вопросу грамотно и профессионально. Любой кредит, который Вы собираетесь взять должен быть, прежде всего, недорогим, комфортным по платежам и выгодным по условиям.

Рефинансирование» ипотеки – это фактически субсидирование банков

Помощь проблемным ипотечным заёмщикам с единственным жильём в залоге – это, безусловно, благое дело государства.

Однако в предложенной Нацбанком схеме рефинансирования ипотеки главными получателями субсидий от государства будут десять коммерческих банков На минувшей неделе было объявлено о выделении 130 млрд тенге из средств Нацбанка для решения проблем ипотечных заемщиков.

Оформляя кредит в одном банке, через некоторое время можно столкнуться с более выгодными условиями кредитования в другой банковской организации, что, естественно, сопровождается внутренним расстройством и желанием поскорее переоформить кредит на лучших условиях. В быту подобный переход называют «перекредитованием», но на официальном языке его принято называть «рефинансированием».

В материале речь пойдет о том, выгодно ли переходить из банка в банк и о том, что необходимо знать, совершая подобные переходы.

Рефинансирование кредита (перекредитование) – получение в банке нового займа на более выгодных условиях для полного или частичного погашения предыдущего.

Рефинансирование может происходить как в прежнем банке-кредиторе, так и в каком-либо другом. Следует отметить, что далеко не все банки рефинансируют свои собственные кредиты. Программы перекредитования ипотечных займов.

полученных в других банках, предлагают, например, Сбербанк и ВТБ 24.

Рефинансирование — перекредитование потребительских кредитов, автокредитов

Бывает двух видов: принудительное и добровольное. Первый вариант встречается редко, в этом случае заемщик просто вынужден оформлять отношения с новым кредитором.

У заемщика есть выбор: оставить все как есть или перекредитоваться на более выгодных условиях. Второй вариант встречается очень часто. Вызван обычно желанием сменить банк или условия кредитного договора.

Для того чтобы переоформить кредит в новом банке придется собирать все документы заново.

obpotrebnadzor.ru

zavison.ru


.