Как работает платежная система и что такое PayPass / PayWave. Paywave как работает

Как работает платежная система и что такое PayPass / PayWave

Буквально несколько лет назад люди все больше доверяли наличным, а «пластик» использовали только для снятия зарплаты в банкомате. Сейчас же оплата по карте стала привычной для многих, особенно в крупных городах. При этом мало кто из нас в курсе, как работает платежная система? Можно ли ускорить процесс покупки? И какие есть способы экономии на денежных переводах?

ЧТО ТАКОЕ ПЛАТЕЖНАЯ СИСТЕМА

Платежная система – это система обмена операциями и взаиморасчетами между сторонами – участниками системы, которыми являются банки, торговые точки, предприятия сферы услуг и т.д., т.е. все те, кто принимает к оплате и обслуживает банковские карты. Можно сказать, что это связующее звено между всеми участниками расчетных и торговых операций. Без платежной системы денежный оборот и оплата по карте были бы невозможны. В мире есть несколько международных платежных систем. Например, всем известны VISA, MasterCard, American Express, Diners Club. При этом в некоторых странах существуют национальные платежные системы (в Китае это UnionPay, а в Японии — JCB), которые сегодня претендуют на звание глобальных и выходят на международный рынок.

Для потребителя процесс покупки с помощью пластиковой карты выглядит так же просто, как и оплата наличными. Однако на самом деле это сложная процедура, в которой участвует много сторон. В цепочке между покупателем и продавцом располагаются: банк-эквайер (банк, который обеспечивает техническую возможность оплаты картами в торговой точке), собственно платежная система, банк-эмитент карты (банк, выпустивший карту), с которой списываются деньги, а также расчетный банк, где производятся взаиморасчеты между участниками системы.

Когда клиент использует карту для покупки товара в магазине, то за доли секунды происходит сложный многоэтапный процесс. Сначала платежный терминал отправляет информацию в банк-зквайер, который через платежную систему обращается в банк-эмитент и проверяет, наличие средств на счете у клиента, статус карты и прочие, необходимые для проведения операции параметры Если оплата возможна, то нужная сумма блокируется на карте клиента, а информация об этом передается назад по той же цепочке к платежному терминалу в магазине, распечатывается чек. После этого покупка считается совершенной.

Когда вы покупаете товары через Интернет, то процесс совершения операции выглядит примерно так же. Только вместо кассового терминала используется специальное программное обеспечение. Интернет-магазин так же обращается в банк-эмитент посредством банка-эквайера (или платежного агрегатора) и блокирует средства на карте клиента. Само соединение происходит по защищенным каналам.

Часто при проведении операции в интернете у клиента, с целью подтверждения операции могут запросить дополнительный проверочный код (пароль 3D Secure).

ПОКУПКИ В ОДНО КАСАНИЕ

Для ускорения процесса оплаты по карте и возможности совершения расчетов с клиентом в предприятиях торговли и сферы услуг за 5-10 секунд в последние несколько лет платежные системы и банки стали активно развивать технологию бесконтактных платежей PayPass (MasterCard) и payWave (VISA). Внутрь пластиковой карты встроен специальный микрочип с антенной, который позволяет производить покупки, просто прикладывая карту к терминалу. Одно мгновение — и касса уже выбивает чек. Вставлять карту, вводить ПИН-код или расписываться на чеке в этом случае не нужно. При сумме операции свыше 1000 рублей потребуется ввести ПИН-код.

Такая система существенно экономит время. Но чтобы совершать такие быстрые покупки, помимо карты с микрочипом и антенной, нужен еще и специальный терминал, поддерживающий бесконтактную технологию. Узнать их можно по специальному символу бесконтактной оплаты ..

ЛЕТИ, КУПЮРА, БОЛЬШАЯ И МАЛЕНЬКАЯ

Отправлять деньги за рубеж или перемещать внутри России теперь значительно проще. «Посылка» адресату дойдет в считанные минуты или часы (в зависимости от выбора денежного перевода).

Самый быстрый и абсолютно бесплатный способ — это перевод средств между клиентами одного банка. Для этого достаточно знать реквизиты счета или номер карты. Деньги до получателя дойдут мгновенно.

Если у вас нет счета в банке, но есть наличные, которые вы хотите отправить, то можно воспользоваться услугой мгновенных денежных переводов. Деньги дойдут до получателя в другом городе или стране через несколько минут, но за это придется заплатить 1,5 - 2% от суммы перевода. Деньги можно отправлять как в рублях (по России ограничений по сумме нет), так и в иностранной валюте (не больше $5000 в сутки).

И, наконец, третий вариант — банковский перевод. Его можно осуществить как онлайн, так и через отделение банка. Обычно средства доходят до получателя через 1 - 2 дня, но некоторые банки предлагают ускоренную доставку. Комиссия в этом случае составит 0,3 - 1%.

Кроме того, для регулярных платежей можно создать шаблон. Например, в онлайн-сервисе ЮниКредит Банка можно сделать так называемое «постоянное поручение». В этом случае деньги с вашего счета будут отправляться получателям автоматически и с той периодичностью, которую вы задали.

КСТАТИ

По оценкам экспертов, сейчас доля платежной системы Visa на российском рынке достигает 60%, MasterCard — до 35%. Летом текущего года процессинг этих международных платежных систем по операциям, совершенным на территории РФ, перевели внутрь нашей страны на процессинг НСПК (Национальная система платежных карт). Кроме того, в России стала активно развиваться национальная платежная система — «Мир», первые карты которой должны появиться до конца года. Чиновники обещают, что «Мир» со временем тоже станет глобальным, и по картам этой платежной системы можно будет осуществлять покупки и за рубежом.

www.kp.ru