Овердрафт от ВТБ – условия и тарифы. Овердрафт условия

Овердрафт: что это простыми словами

Овердрафт – разновидность банковского кредита, который предоставляется не отдельно, а в рамках действующего проекта (счета), но сверх установленного этим проектом лимита денежных средств.

Обычно овердрафт сопутствует карточным проектам (кредитные/депозитные карты) и является дополнительной опцией. При овердрафте клиенту разрешается расходовать с карты больше, чем на ней фактически есть средств – уходить в минус. Этот «минус» и будет своеобразным кредитом, который вы взяли у банка, при этом его лимит, сроки и проценты зависят от условий конкретного овердрафта.

Условия овердрафта

​Кредитование в форме овердрафта – довольно-таки удобное средство небольшого позаимствования денег у банка, тем более, что целевое назначение не установлено. Но условия бывают очень жесткими, и овердрафт нельзя рассматривать в качестве выгодного кредита.

Предусмотреть услугу можно сразу же при заключении договора по основному проекту, например, при оформлении дебетовой карты, а можно подключить опцию позже, обратившись в банк с соответствующим заявлением.

Условия овердрафта у банков разнятся и, кроме того, зависят от условий проекта, в рамках которого предоставляется овердрафт. Со временем, если клиент показывает, свою надежность в исполнении обязательств, часто пользуется овердрафтом, условия могут изменяться в лучшую сторону.

Основными параметрами овердрафта являются:

1. Лимит – сумма, на которую вы можете уйти в минус.
2. Сроки овердрафта – период, в течение которого нужно погасить задолженность.
3. Процент по овердрафту – то же самое, что и ставка по кредиту.

Для некоторых проектов предусматривается льготный период овердрафта (бесплатный овердрафт), в течение которого не начисляются проценты, если соблюдаются условия возврата средств или иные параметры.

Зачастую конкретные условия овердрафта формируются в индивидуальном порядке исходя из истории проекта, финансового положения клиента, его статуса в банке и других факторов.

Погашается овердрафт автоматически с поступлением на счет нужной суммы – это может происходить и постепенно, по мере частичного поступления средств и до полного погашения. В любом случае пока на счете будет «минус», все поступления будут идти в счет долга. 

Как отказаться от овердрафта

Иногда так бывает, что овердрафт сразу же предусматривается условиями основного проекта, но клиент из-за своей невнимательно узнает об этом только, когда уходит в минус. Наличие овердрафта в основных условиях нельзя назвать в полной мере навязыванием услуги, поскольку платить за нее сразу не требуется, а проценты начисляются только по задолженности и в течение периода наличия долга. Для отключения опции необходимо написать заявление, но услуга не прекратит свое действие, пока по счету имеется задолженность.

Что такое задолженность по овердрафту

Задолженность по овердрафту образуется, если клиент не погасил образовавшийся «минус» в течение отведенного для этого срока. В сумму долга включаются основная задолженность и проценты. Если допускается просрочка, могут начисляться повышенные проценты и (или) неустойка.

Зачастую образование задолженности происходит по невнимательности клиента. Кто-то забывает или не обращает внимание на сроки действия льготного периода, некоторые думают, что он есть, хотя на самом деле проценты начисляются сразу. Иногда к разным операциям по овердрафту применяются разные процентные ставки, или какие-то операции, например, снятие наличных, не охватываются действием льготного периода. К овердрафту нужно подходить очень внимательно и заранее изучить все его условия. Многим нравится наличие некоторого кредитного лимита на дебетовой карте, но и соблазн потратить больше, чем есть средств – очень высок. 

law03.ru

Виды условия и преимущества овердрафта, на какую сумму можно оформить и как погашать овердрафт

Срочно нужны короткие деньги для вашего бизнеса? Нет залогов? Нет времени ждать решения по кредиту наличными или кредиту для малого бизнеса (ИП/ООО)? Подготовим всю документацию, выберем для вас банк и гарантируем одобрение овердрафта на лучших условиях по рынку!

В любой организации рано или поздно возникает ситуация, когда срочно требуются деньги, к примеру, на закупку продукции или выплату заработной платы сотрудникам. Оформлять для этих целей кредит невыгодно. Поэтому идеальным решением в данном случае станет овердрафтное кредитование.

По любым вопросам звоните по телефону: +7 (495) 640-2000.

Понятие овердрафта

Овердрафт – это один из видов кредитования. Он оформляется юридическими лицами и частными предпринимателями в том банке, где они обслуживаются и имеют открытый расчетный счет.

Являясь клиентом банка, у предпринимателя появляется возможность оформить краткосрочный кредит, что позволит ему превышать расход средств по расчетному счету, или, выражаясь простым языком, «уходить в минус».

При этом сумма, которая может быть потрачена, определяется для каждого из клиентов финансового учреждения индивидуально. В дальнейшем все средства, поступающие на расчетный счет, будут удерживаться банком до тех пор, пока образовавшая задолженность полностью не закроется.

Каким может быть овердрафт

Банки предоставляют несколько видов овердрафтных кредитов.

1. Классический. Размер лимита для такого вида кредита рассчитывается исходя из оборотов, производимых по счету клиента.
2. Под инкассацию. Такой вид кредитования доступен лишь определенной группе клиентов. Требование, предъявляемое к ним банками, заключается в размере инкассируемой выручки, поступающей на клиентский счет. Очень важно, чтобы этот показатель составлял не меньше половины производимых по нему оборотов.
3. Овердрафт авансом. Данный вид краткосрочного кредита банки предлагают клиентам по собственной инициативе, преследуя одну единственную цель – привлечь их средства. Поэтому и доступен он только тем предпринимателям, которые соответствуют требованиям кредитного учреждения.
4. Технический. Оформляя данный вид кредита, у банка отсутствует необходимость в оценивании финансового состояния клиента. Его выдача производится исключительно под гарантированные поступления, оформленные на его счет.

На каких условиях выдается овердрафт?

Каждый банк самостоятельно определяет условия предоставления овердрафта. Но существую основные требования, которым должны соответствовать все без исключения организации, планирующие его оформить.

1. Важнейшим показателем является опыт работы в той сфере деятельности, которой занимается юридическое лицо или индивидуальный предприниматель.
2. Расчетный счет компании не должен быть обременен неоплаченными требованиями.
3. На расчетный счет, открытый в данном банке, должны регулярно поступать денежные средства. Приход должен составлять не менее 12 платежей ежемесячно.
4. Самое главное, юридическое лицо или индивидуальный предприниматель должен обслуживаться в данном банке не менее полугода.

При оформлении одного из первых двух видов овердрафта банк тщательно проверяет платежеспособность потенциального заемщика. В случае принятия положительного решения заемщику остается следить за тем, чтобы его счет своевременно пополнялся.

Если в конце месяца образовавшая задолженность полностью погашена, овердрафт пролонгируется. Банк может отказаться продлять действие кредита в случае возникновения финансовых затруднений у клиента.

На какую сумму может быть оформлен овердрафт?

Под понятием «лимит овердрафта подразумевается та сумма, которая может быть снята со счета клиентом свыше присутствующих на нем собственных средств. А определяется она исходя из среднего ежемесячного оборота по счету, открытому предпринимателем.

К примеру, лимит, устанавливаемый Сбербанком, равен 40% от средней суммы, поступающий на счет клиента каждый месяц. Такие же условия предлагаются и многими другими банковскими учреждениями. Некоторые банки устанавливают лимит в размере 50%.

Как погашается овердрафт?

Предпринимателю не приходится тратить время на погашение овердрафта, так как оно производится автоматически. Банк в одностороннем порядке списывает требуемую к оплате сумму сразу после того, как на расчетный счет поступают деньги.

Процентная ставка по данному виду кредитования в разных банках варьируется от 10% до 20%. А взимаются проценты по кредиту либо каждый месяц, либо путем внесения единовременной выплаты по окончанию действия договора кредитования.

Преимущества овердрафтного кредитования

Овердрафт предоставляет массу преимуществ, как юридическим лицам, так и индивидуальным предпринимателям.

Процедура его оформления очень проста. А по мере увеличения средств, поступающих на расчетный счет, увеличивается и сумма лимита кредитных средств. Погашение задолженности производится в автоматическом режиме, путем списания средств с расчетного счета организации или ИП.

Хотя проценты по овердрафту выше, чем по обычному кредиту, положительной стороной является то, что начисляются они только на остаточную сумму кредита.

finardi.ru

условия подключения для физических и юридических лиц

27 марта 2020

Особенности кредитного продукта

Банк ВТБ занимает первое место среди российских банков по размеру уставного капитала и второе по величине активов.

• Условия и тарифы овердрафта от ВТБ
• Как подключить услугу
• Овердрафт по зарплатной карте
• Овердрафт по Мультикарте
• Овердрафт для физических лиц
• Овердрафт для юридических лиц
• Как отключить овердрафт на карте ВТБ

Услуга овердрафта от ВТБ популярна среди предпринимателей и физических лиц. Выгодные условия, удобный сервис и быстрое обслуживание выделяют этого кредитора среди конкурентов. По данному виду кредитования ВТБ занимает второе место в России.

Чтобы воспользоваться услугой, необходимо посетить ближайшее отделение и оформить договор. Но прежде лучше изучить все правила и условия подключения овердрафта от банка ВТБ.

Условия и тарифы овердрафта от ВТБ

Банк предлагает одни из лучших условий на рынке кредитования. Особенностями займа являются:

• Процентная ставка от 11,5% годовых.
• Отсутствие комиссии за выдачу.
• Сумма кредита для предпринимателей до 850 тыс. рублей.
• Лимит устанавливается в размере 50% от средней суммы оборотных средств, проходящих по карте. Такие условия действуют только на карты банка ВТБ. При оформлении овердрафта для счета другой кредитной организации, лимит рассчитывается индивидуально.
• Срок действия кредитного договора может составлять 1–2 года.
• 100% погашение займа должно происходить в течение 60 дней.

При желании клиент может улучшить свои условия. Для этого необходимо быть на хорошем счету у банка и иметь достойную кредитную историю. Если вы регулярно выплачивали задолженности в срок и соблюдали правила кредитования, можно рассчитывать на увеличение лимита.

Понизить процентную ставку или увеличить предел займа можно еще несколькими способами. Но банк должен быть уверен в возврате предоставляемых средств, поэтому кредиторы могут улучшить условия договора если:

• на карте с овердрафтом повысился оборот средств;
• заемщик оставляет под залог свое имущество для повышения лимита.

Прежде чем изменить условия договора, сотрудники банка могут поинтересоваться причиной увеличения лимита. Вам придется объяснить для чего необходимо больше средств. Например, на путешествие за границу или на покупку нового оборудования.

Как подключить услугу

Для подключения достаточно обратиться в ближайшее отделение банка и заполнить заявление.

Чтобы получить одобрение банка, необходимо соответствовать следующим условиям:

• возраст – от 18 лет;
• гражданство РФ;
• стаж работы более 3 месяцев;
• стабильный оборот средств на счете.

Помимо этого, банку необходимо предоставить справку о доходах. Если у вас хорошая кредитная история и есть карта банка ВТБ, можно подключить овердрафт онлайн, заполнив форму на сайте или связавшись с представителем банка.

После предоставления услуги, вы можете узнать, подключен ли овердрафт на карте ВТБ, позвонив в техническую поддержку по номеру 8 800 100 24 24 (бесплатно для регионов РФ).

Овердрафт по зарплатной карте

Часто на зарплатную карту работника услуга подключается автоматически, что позволяет брать в долг у банка небольшую сумму на короткий срок.

Узнать есть ли на карте овердрафт, можно в отделении ВТБ или связавшись с консультантом по телефону.

Если услуга отсутствует, ее можно подключить к зарплатной карте ВТБ, предоставив необходимый пакет документов в кредитный отдел банка. В течение 2–3 дней будет принято решение об открытии на карте кредитной линии.

Овердрафт по зарплатной карте предоставляется на следующих условиях:

• Ставка от 12,9%. Проценты могут варьироваться в зависимости от кредитной истории и денежного оборота на счете.
• Лимит в размере 50% от финансового оборота по карте.
• Срок погашения 30–60 дней, в зависимости от выбранной программы кредитования.

Зарплатный клиент обязан соблюдать условия договора, иначе это может обернуться штрафными санкциями и плохой кредитной историей. Превышение лимита или несвоевременная выплата дает основание банку прервать сотрудничество с заемщиком.

При потере зарплатной карты или увольнении ее владельца с работы, банк автоматически отключит услугу.

Оставить заявку на оформление можно в онлайн-режиме, заполнив специальную форму на сайте и связавшись с менеджером отделения ВТБ.

Овердрафт по Мультикарте

Мультикарта – уникальный продукт от ВТБ, позволяющий воспользоваться многими услугами банка. Такой вид карты включает следующие опции:

• Путешествия. Зарабатывайте «мили», делая покупки с помощью мультикарты, и обменивайте их на авиа и железнодорожные билеты, а также бронь номеров и прокат автомобилей.
• Коллекция. Обменивайте полученные бонусы на товары из банковского каталога.
• Авто и рестораны. Получайте cashback до 10% за заправку авто, а также оплату счетов в ресторанах и кафе, покупку билетов в кино и театр.
• Возврат в процентах от части затраченных средств. Размер кэшбека зависит от потраченной суммы.
• Сбережения. Позволяет увеличить средства, хранящиеся на карте (годовая ставка 10%).

Обменять полученные бонусы можно на сайте bonus.vtb, это официальный сайт банка, предоставляющий каталог товаров.

Овердрафт по мультикарте банк дает на стандартных условиях с небольшими корректировками:

• годовая ставка – 12%;
• кредит до 10000 рублей;
• действие договора 12 месяцев;
• за нарушение условий договора – штраф 700 рублей.

Обладатели мультикарты получают ряд преимуществ, а в совокупности с овердрафтом им открывается множество дополнительных возможностей.

Овердрафт для физических лиц

Физическим лицам от ВТБ (ранее ВТБ 24) предоставляются выгодные условия займа. Можно оформить кредитную линию с грейс-периодом. В течение 30–60 дней на сумму займа не начисляются проценты, и вы можете вернуть ровно столько, сколько заняли.

Если возврат средств не был осуществлен в установленный срок, за каждый последующий день к сумме долга будет начисляться 1%.

Овердрафт для юридических лиц

Предпринимателю, владеющему банковской картой ВТБ, не придется тратить много времени на подключение овердрафта. Для этого достаточно связаться с представителем кредитной организации и подать заявку на оформление услуги. Вся остальная необходимая информация, касающаяся финансового оборота на счете, уже имеется у банковских сотрудников.

Условия предоставления овердрафта для юридических лиц, аналогичные, как и для физических, но имеют свои особенности:

• ставка от 11,5% годовых;
• сумма кредита до 850 тыс. рублей;
• срок действия договора 12–24 месяца.

При грамотном использовании, компания может обернуть предоставленные средства в прибыль, если правильно спланировать товарооборот.

Как отключить овердрафт на карте ВТБ

Если вы не хотите больше пользоваться овердрафтом, услугу можно отключить, выполнив ряд простых действий. Для этого вам понадобится:

• погасить все имеющиеся задолженности;
• обратиться в отделение ВТБ;
• оставить заявление на прекращение услуги.

Как только заявление будет рассмотрено, договор будет аннулирован и услуга перестанет работать.

Овердрафт от ВТБ – это возможность получить кредитную линию на лучших условиях. Если вы решили оформить этот вид займа для вашей карты, обратитесь в ближайшее отделение банка и в течение нескольких дней вы станете пользователем удобной опции.

Понравилась статья?

Поделись в соц.сетях

Добавить комментарий

Вам понравится

delen.ru

• 
  Мастер гард
• 
  Мастер гард
• 
  Стоит ли брать микрозайм
• 
  Лимиты на переводы
• 
  Реквизиты госпошлина паспорт
• 
  Как закидать смс телефон
• 
  Судебный приказ о взыскании задолженности по договору займа сумма
• 
  Ставка рефинансирования 2018 2018 год таблица
• 
  Могут ли судебные приставы арестовать кредитную машину
• 
  Можно ли заранее оплатить госпошлину за паспорт
• 
  Как отключить автоплатеж itunes