Npfsberbank ru

Из чего складывается ваша будущая страховая пенсия? И кто за это платит?

В этой статье поговорим о страховой пенсии.

Важно знать, что, помимо страховой, есть еще государственная пенсия, которую за счёт бюджетных средств получают работники государственных органов (полицейские, военные и т.д.), негосударственная - формируется за счет ваших средств и доходов негосударственных пенсионных фондов (НПФ), корпоративная - пенсия от работодателя и накопительная.

Как формируется?

Работодатели перечисляют в Пенсионный Фонд России (ПФР) страховые взносы - 22% от вашей заработной платы. Эти 22% не вычитаются из вашей зарплаты и не имеют отношения к НДФЛ (13%), а уплачиваются за счет работодателя. До 2014 года 22% распределялись между страховой (16%) и накопительной пенсией (6%). А с 2014 года накопительная пенсия «заморожена», и все 22% идут на страховую пенсию.

Управлять можно только накопительной пенсией - той суммой, которую успели накопить до «заморозки». Например, перевести свои накопления в НПФ или оставить в ПФР. Страховой пенсией управляет ПФР, складывается она из фиксированной и переменной частей. С 2015 года переменная часть формируется в баллах – это 16% взносов из 22%, уплачиваемых работодателем от заработной платы работника. А 6% не переводятся в баллы и идут на формирование фиксированной выплаты.

Как переводятся страховые взносы в баллы?

Когда речь идет о страховой пенсии все время встречается такое понятие как баллы. Но мы знаем, работодатель перечисляет за работника взносы в деньгах. Сколько же это баллов и как они рассчитываются?

Формула пересчета в баллы накоплений, сформированных до 2015 года: ПК = СЧ / СПК ПК – баллы, которые заработал гражданин до 2015 года СЧ – страховая пенсия, сформированная на 31 декабря 2014 (без учета фиксированной выплаты) СПК – стоимость пенсионного балла на 1 января 2015 года = 64 руб. 10 коп.

Например, у Ивана Владимировича пенсионные накопления на 31 декабря 2014 года составили 500 000 рублей. Рассчитаем размер страховой пенсии (СЧ) в соответствии с правилами, указанными в Федераль-ном законе от 17.12.2001 N 173-ФЗ. СЧ (страховая пенсия) = ПК (пенсионный капитал) / Т (ожидаемый период выплаты пенсии) + Б (фиксированный размер страховой пенсии) СЧ= 500 000 руб./ 228 месяцев + 3610,31 руб.= 5 803,29 руб. Теперь рассчитаем количество баллов. ПК = 5 803,29 / 64,1 = 90,535 Таким образом, мужчина заработал до 2015 года 90,535 баллов. Но, так как ему еще нет 60-ти лет, к этим баллам будут прибавляться текущие взносы работодателя, которые переводятся по другой схеме.

Схема перевода текущих взносов работодателей в баллы, действует с 2015 года: Количество баллов = взносы работодателя / (максимальный размер взносов за год * 10) Взносы работодателя - при расчете учитываются только 16% из 22% уплачиваемые работодателем от заработной платы работника. 6% идут на формирование фиксированной выплаты и в баллы не переводятся. Максимальный размер взносов - в 2016 году максимальная годовая заработная плата, с которой уплачиваются страховые взносы - 796 000 рублей. Соответственно, максимальный размер взносов рассчитывается как 16% от 796 000 рублей и составляет 127 360 рублей. 10 - множитель, введенный для удобства подсчетов пенсионных баллов.

Также, баллы начисляются дополнительно:

за срочную воинскую службу по призыву - 1,8 балла
за отпуск по уходу за первым ребенком - 1,8 балла, за вторым – 3,6, за третьим – 5,4
за уход за инвалидом или пожилым человеком - 1,8 балла.

Разберем на примере. Зарплата Ивана Владимировича составляет 30 000 рублей в месяц, в год - 360 000 рублей. Таким образом, максимальный размер взносов равен 57 600 рублей (360 000*16%= 360 000/100*16). С этого размера взносов и будут рассчитываться баллы. Теперь посчитаем, сколько баллов накопит Иван Владимирович за каждый год работы, начиная с 2015: 57 600 / 127 360 * 10 = 4,52 балла

Как переводятся баллы в рубли, когда вы выходите на пенсию?

Здесь все очень просто, нужно перемножить всего две цифры: Страховая пенсия = количество баллов * стоимость 1 балла

Например, Иван Владимирович за время трудового стажа накопил 118 пенсионных баллов. Поскольку нельзя заранее знать, сколько будет стоить 1 балл через 5-7 лет, в нашем примере мы возьмем стоимость 1 балла как в 2016 году - 1 балл равен 74,27 руб. Страховая пенсия, не включая фиксированную часть, составит 8 763,86 рублей (118 * 74,27). Для расчета размера страховой пенсии, которую будет получать Иван Владимирович, добавим фиксированную выплату (она одного размера для всех) - в 2016 году она составляет 4558, 93 рублей. Итого страховая пенсия составит 13 322,79 рублей.

Куда идти за пенсией?

Страховую пенсию выплачивает ПФР. Накопительную - ПФР или НПФ, зависит это от того, где вы ее формировали. Если у Ивана Владимировича есть накопительная пенсия, то ее прибавляем к страховой пенсии. Иначе, доход нашего героя на пенсии составит 13 322,79 рублей в месяц.

Размер будущей пенсии можно увеличить

Стоит помнить, что ситуацию с пенсией можно улучшить. Например, если бы Иван Владимирович оформил индивидуальный пенсионный план, и самостоятельно делал взносы, тогда к страховой и накопительной пенсии добавилась бы еще и негосударственная пенсия, и доход на пенсии мог быть не меньше его зарплаты.

Это важно знать

Есть условия, при выполнении которых назначается пенсия. У вас должен быть минимально установленный трудовой стаж и минимальное количество накопленных баллов. Если вы планируете выйти на пенсию с 2025 года и после стаж должен быть 15 лет, а количество баллов - 30. Минимальные требования для других лет приведены в таблице:

Год	Минимальный страховой стаж	Минимальное количество баллов
2016	7	9
2017	8	11,4
2018	9	13,8
2019	10	16,2
2020	11	18,6
2021	12	21
2022	13	23,4
2023	14	25,8
2024	15	28,2
2025 и позднее	15	30

npfsberbanka.ru

Что такое негосударственная пенсия?

По статистике, в 2016 году средняя страховая пенсия в России – 13 132 рубля. А Вы задумывались, сможете ли прожить на эти деньги? Скорее всего, большинство людей ответят «нет».

И действительно, доход людей на пенсии часто падает, и они не могут себе позволить, как раньше, заниматься привычными делами, отдыхать, путешествовать, совершать необходимые покупки.

Но каждый человек может повысить свой будущий доход с помощью негосударственной пенсии. Копить на нее вы можете в негосударственных пенсионных фондах, оформив индивидуальный пенсионный план. В итоге, вы сами определяете, какую сумму вносить на индивидуальный счет, с какой частотой, на протяжении какого срока, чтобы накопить на желаемую пенсию. Таким образом, можно спрогнозировать, какая сумма у Вас накопится к завершению карьеры, и сколько будет составлять Ваша ежемесячная негосударственная пенсия. План для того и существует, чтобы его можно было изменять. Поэтому индивидуальный пенсионный план Вы также можете подстраивать под себя: взносы могут быть нерегулярными, а их размер меняться в зависимости от Ваших возможностей и желаний.

Важно отметить, что молодым людям легче накопить желаемую сумму до пенсии, поскольку их взносы могут быть совсем незначительными – 2-3% от зарплаты. Но все зависит от ваших желаний, конечно. Поэтому тот, кто говорит, что пенсия – это тема для пенсионеров, сильно заблуждается. Как раз наоборот, пенсию лучше начинать формировать еще в молодости, чтобы жить на пенсии комфортно. Накопления на Вашем счету будут расти не только благодаря Вашим взносам, но и за счет инвестиционного дохода, который получает НПФ. Ежегодно он будет прибавляться к Вашим накоплениям.

В отличие от других видов пенсии, негосударственную пенсию Вы можете, при необходимости, получить досрочно. Например, через 5 лет можно забрать всю сумму накоплений, включая начисленный инвестиционный доход от НПФ. Еще одним приятным бонусом является возможность вернуть 13% от суммы уплаченных взносов, если оформить социальный налоговый вычет. Максимальная сумма возврата - 15 600 рублей в год.

Если Вы хотите оформить индивидуальный пенсионный план, то это можно сделать онлайн на сайте НПФ Сбербанка.

npfsberbanka.ru

Сбербанк выяснил, что молодые люди чаще других рассчитывают на личные сбережения на пенсию

• Самые активные граждане, заключившие индивидуальные пенсионные планы (ИПП), — люди от 30 до 50 лет.• Наиболее активными клиентами по индивидуальным пенсионным планам являются женщины.• Молодые люди в возрасте до 35 лет все реже готовы полагаться исключительно на государственную пенсию.

Сбербанк изучил профиль клиентов, заключивших индивидуальные пенсионные планы (ИПП) в НПФ Сбербанка за последние 10 лет, и выяснил, что самые активные граждане в вопросе формирования будущей пенсии — люди от 30 до 50 лет (70 %). Аудитория активно работающих граждан, копящих на прибавку к пенсии, разделилась примерно пополам: 35,3 % — клиенты в возрасте 30–39 лет и 36,4 % — клиенты в возрасте 40–49 лет.

Наиболее активными клиентами являются женщины — их доля 62,3 % против 37,6 % мужчин. Женщины чаще всего начинают откладывать на пенсию в ИПП в возрасте 40–49 лет (25 %) и 30–39 лет (21,8 %). Среди мужской аудитории наиболее активны клиенты в возрасте 30–39 лет (13,5 %).

Основная масса населения России начинает впервые задумываться о том, на какие источники дохода будут жить в старости, в возрасте 30–35 лет. К этому времени уже 83 % представителей данной возрастной группы думали, на что станут жить в старости.

Чаще всего мысли о том, на какие источники дохода придется жить в пожилом возрасте, возникают у населения Центральной России. Такой подход к финансовому планированию наиболее распространен среди москвичей — 92 % жителей столицы раньше и чаще других россиян задаются этим вопросом. Реже всего об источниках дохода в старости задумываются жители Южного федерального округа и Дальнего Востока.

В последнее время происходит слом приоритетов: молодые люди в возрасте до 35 лет все реже готовы полагаться исключительно на государственную пенсию (менее 45 %) и чаще других рассчитывают на личные сбережения (34 %).

Дмитрий Горшков, старший управляющий директор, директор департамента блока «Управление благосостоянием» Сбербанка:«Индивидуальные пенсионные планы — это хороший инструмент накопления пенсионных сбережений и сохранения комфортного уровня жизни после выхода на пенсию. Его преимущество в том, что продолжительность периода накопления дает возможность пополнять пенсионный счет небольшими платежами и получать инвестиционный доход на все взносы».

Олег Мошляк, коммерческий директор НПФ Сбербанка:«Тенденция заботиться о пенсии самостоятельно уже давно распространена в европейских странах и США. Россияне тоже постепенно начинают приходить к этому. Молодые люди стали лучше осознавать значимость собственных действий в формировании будущей пенсии в то время, пока они активно работают. 5 % от заработной платы уже может стать хорошей базой для достижения приемлемого уровня дохода на пенсии, главное — делать взносы регулярно, тогда долгосрочное накопление войдет в привычку».

Востребованность индивидуальных пенсионных планов, которые позволяют людям копить в долгосрочной перспективе и быть уверенными в получении стабильного дохода на пенсии, растет. Только за прошлый год более 1,2 млн человек стали формировать негосударственную пенсию в НПФ Сбербанка, что позволило фонду преодолеть отметку в 10 млн клиентов.

Создать свой индивидуальный пенсионный план можно на сайте НПФ Сбербанка https://npfsberbanka.ru.

ПАО Сбербанк — крупнейший банк в России и один из ведущих глобальных финансовых институтов. На долю Сбербанка приходится около трети активов всего российского банковского сектора. Сбербанк является ключевым кредитором для национальной экономики и занимает крупнейшую долю на рынке вкладов. Учредителем и основным акционером ПАО Сбербанк является Центральный банк Российской Федерации, владеющий 50 % уставного капитала плюс одна голосующая акция. Другими 50 % акций Банка владеют российские и международные инвесторы. Услугами Сбербанка пользуется более 145 млн клиентов в 22 странах мира. Банк располагает самой обширной филиальной сетью в России: около 15 тысяч точек обслуживания. Зарубежная сеть Банка состоит из дочерних банков, филиалов и представительств в Великобритании, США, СНГ, Центральной и Восточной Европе, Индии, Китае, Турции и других странах.Генеральная лицензия Банка России на осуществление банковских операций № 1481.Официальные сайты Банка — www.sberbank.com (сайт Группы Сбербанк), www.sberbank.ru.

АО «НПФ Сбербанка» — дочерняя компания Сбербанка России. Более 23 лет фонд успешно работает на пенсионном рынке и имеет наивысший рейтинг надежности от «Эксперт РА»: ruAAA «Стабильный». АО «НПФ Сбербанка» входит в состав Группы ПАО Сбербанк и занимает лидирующую позицию в топ–10 негосударственных пенсионных фондов России. Общий объем пенсионных активов фонда превышает 600 млрд рублей. Подробная информация о фонде размещена на сайте: https://npfsberbanka.ru/.

npfsberbanka.ru

НПФ Сбербанка под защитой «Контура информационной безопасности СёрчИнформ»

Лидер рынка обязательного пенсионного страхования усилил защиту периметра корпоративной сети за счёт масштабирования DLP-системы «КИБ СёрчИнформ». В октябре 2017 года НПФ увеличил объём внедрения на 40%.

Негосударственный пенсионный фонд Сбербанка серьёзно подходит к вопросу обеспечения информационной безопасности и гарантирует конфиденциальность более чем 8 млн. клиентов. С 2012 года организация защищает персональные данные с помощью «КИБ СёрчИнформ». Главная задача системы – своевременно выявить события, которые могут привести к утечке финансовой информации, персональных данных и документов, включающих коммерческую тайну. НПФ Сбербанка увеличил объём внедрения DLP, чтобы расширить возможности расследования инцидентов и повысить эффективность противодействия внутренним угрозам.

«Возможности КИБ существенно шире возможностей стандартных DLP-систем, – объясняет руководитель службы безопасности НПФ Сбербанка Эдуард Донцов. – Инструмент позволяет отслеживать даже те события, которые не являются инцидентами информационной безопасности, но могут привести к ним в будущем. На основе этих данных ИБ-служба формирует группы риска, принимает решения о доступе к критической инфраструктуре и предотвращает инциденты ещё на стадии формирования»

«Контур информационной безопасности» контролирует как стационарные, так и удалённые рабочие места НПФ Сбербанка, позволяя службе безопасности видеть полную и объективную картину происходящего, вне зависимости от того, где находятся сотрудники. Инструменты КИБ также помогают в деталях реконструировать события до, во время и после любых инцидентов, чтобы впоследствии усовершенствовать систему безопасности Фонда.

«КИБ справляется с задачами, которые нетипичны для классической DLP, – поясняет ведущий аналитик «СёрчИнформ» Алексей Парфентьев. – Например, система не просто обнаруживает и помогает предотвратить утечку, но и логирует все действия пользователей, позволяя глубоко расследовать инцидент. Шифрование данных при записи на носитель и аудит ИТ-инфраструктуры также могут осуществляться другими средствами. Однако, это важно в деле предотвращения утечек и поэтому наши клиенты пользуются им в рамках DLP. Масштабирование КИБ в НПФ Сбербанка доказывает, что такой подход к развитию продукта востребован и даёт хорошие результаты»

Защита критической информации – приоритетное направление в НПФ. Именно поэтому компания выбирает те решения, которые способны не только предупреждать инциденты, но и планомерно совершенствовать систему безопасности.

О НПФ Сбербанка

Негосударственный пенсионный фонд Сбербанка – лидер рынка обязательного пенсионного обеспечения в РФ. Филиальная сеть насчитывает более 8500 отделений Сбербанка на всей территории России. Общее число клиентов превышает 8 млн. человек. Надёжность НПФ Сбербанка подтверждена ведущим рейтинговым агентством «Эксперт РА» (рейтинг А++ «Исключительно высокий (наивысший) уровень надёжности»). Сайт: www.npfsberbanka.ru

О компании «СёрчИнформ»

ООО «СёрчИнформ» входит в тройку ведущих разработчиков DLP-решений на рынке России и стран СНГ. Флагманский продукт компании – «Контур информационной безопасности СёрчИнформ» – внесён в Единый реестр российских программ для электронных вычислительных машин и баз данных. В 2015 году компания выпустила новый продукт – систему учёта рабочего времени TimeInformer, в 2016 году – собственную SIEM-систему. «СёрчИнформ» – резидент Инновационного центра «Сколково». Сайт: searchinform.ru

npfsberbanka.ru

WEB-портал НПФ Сбербанка открывает новые возможности для мобильных пользователей

НПФ Сбербанка запустил обновленную версию корпоративного портала www.npfsb.ru.

Новый WEB-ресурс одного из крупнейших негосударственных пенсионных фондов полностью адаптирован для мобильных телефонов и планшетных устройств на базе iOS и Android.

Современный дизайн интерфейса с новым слоганом «Настало время превратить мечту в реальность» выполнен в корпоративных цветах с использованием ключевых элементов фирменного стиля. Фонд учел результаты тестирования юзабилити сайта, и разработчики оптимизировали навигацию сайта, вынесли на главную страницу доступ к наиболее востребованным сервисам.

Благодаря оптимизации эргономики и контента сайта существенно выросла скорость обработки запросов, снизилось время загрузки страниц, и теперь пользователи смогут вдвое быстрее получить доступ к интересующей информации.

На портале значительно обновлен раздел, посвященный корпоративным пенсионным программам, и, в частности, расширен функционал «Личного кабинета для корпоративных клиентов» - сервиса, который НПФ Сбербанка первым запустил на пенсионном рынке.

Пользователи ресурса получили обновленный интерактивный калькулятор расчета пенсии, учитывающий все необходимые параметры для определения величины будущих накоплений и выплат. Калькулятор демонстрирует посетителям, как размер пенсии повлияет на сохранение их привычного образа жизни в будущем.

Запущен новый раздел «Возраст счастья», где пользователи в простой, доступной форме могут узнать больше о пенсионной системе нашей страны. Обновлен раздел «Вопросы и ответы», что поможет в разы сэкономить время клиента на поиск интересующей информации.

Фонд одним из первых на рынке раскрыл структуру инвестиционного портфеля по эмитентам и дал возможность застрахованным лицам ознакомиться с перечнем предприятий, в которые инвестируются пенсионные накопления.

«Стояла задача сделать новый портал надежным, функциональным и максимально удобным для клиентов в любое время и в любой обстановке. Статистика показывает стабильное увеличение количества договоров, заключаемых в режиме онлайн. Среди новых клиентов выделяется категория населения в возрасте 30-40-лет - наиболее активная аудитория, максимально использующая возможности гаджетов в повседневной жизни. Уверен, они по достоинству оценят наш новый многофункциональный портал, ответственно отнесутся к своему будущему и порекомендуют нас друзьям», - прокомментировал Александр Прокопенков, Директор по развитию НПФ Сбербанка.

npfsberbanka.ru

Три шага в достойное будущее c НПФ Сбербанка

НПФ Сбербанка запустил обновленную анкету по оформлению индивидуального пенсионного плана (ИПП).

Сервис позволяет клиенту заключить договор негосударственного пенсионного обеспечения (НПО) всего за несколько минут.

Клиенты смогут в полной мере оценить удобство новой онлайн-анкеты: простой и понятной для заполнения. Теперь всего за три клика на сайте НПФ Сбербанка можно оформить ИПП и обеспечить себе достойное будущее.

Для оформления договора НПО на сайте Фонда потребуются несколько документов: паспорт, номер ИНН и банковская карта.

На первой странице пользователю достаточно ввести ФИО и контактные данные, далее он получит СМС для их подтверждения.

На следующем шаге необходимо указать паспортные данные и номер ИНН. Если пользователь уже является клиентом Фонда – ИНН не потребуется. Ввести адрес регистрации стало еще удобнее - достаточно указать населенный пункт и система автоматически определит индекс и регион.

На третьем, финальном шаге, будущий клиент может ознакомиться с условиями договора, выбрать сумму первоначального взноса.

После оплаты первоначального взноса клиент получит договор-оферту на указанный адрес электронной почты, а также сможет настроить «Автоплатеж», чтобы в дальнейшем не тратить время на пополнение своего пенсионного счета.

«Развитие онлайн сервисов – одно из ключевых направлений деятельности НПФ Сбербанка, и в этой области инноваций Фонд является одним из лидеров рынка. Мы видим стабильный рост числа договоров, заключаемых через веб-сайт: в прошлом году их количество увеличилось в два раза по сравнению с 2015 годом. Запуск обновленной анкеты, в которой максимально учтены пожелания пользователей, позволит повысить интерес к ИПП и привлечь новых клиентов» - прокомментировал Александр Прокопенков, Директор по развитию НПФ Сбербанка.

В 2015 году НПФ Сбербанка первым на пенсионном рынке запустил онлайн-оформление индивидуального пенсионного плана на сайте. Многофункциональный личный кабинет позволяет клиентам удалено пользоваться такими услугами, как: получение электронных копий договоров, уплата взносов онлайн, услуга «Автоплатеж», изменение и подтверждение личных данных, отслеживание статуса заявлений и договоров ОПС.

npfsberbanka.ru