Возможность снизить ставку по ипотеке в Сбербанке в 2018 году. Можно ли снизить ставки по ипотеке на уже имеющийся кредит в 2018 году

Можно ли снизить ставку по ипотеке в Сбербанке в 2018 году

В связи со стабильным снижением ключевой ставки ЦБ РФ, ипотека немного подешевела, что оживило рынок реализации недвижимости и увеличило количество возводимых объектов.

Клиентов Сбербанка волнует глобальных вопрос, как можно снизить ставку по ипотеке в Сбербанке в 2018 году по уже существующим продуктам, и вообще возможен ли данный вариант.

Определение понятия

Ипотека – это кредитный продукт, обеспечивающий возможность клиентам приобретать недвижимость, выплачивая за нее годами долг перед банком. При подписании договора с учреждением, клиент соглашается на определенную ставку по ипотеке, и если такой договор был подписан давно, то на сегодняшний день его возврат достаточно невыгоден.

Но в 2018 году снижение ставки по уже существующим продуктам стало доступно, банки идут на уступки, так как в стране, в связи с невысоким процентом инфляции, растет рынок сбыта недвижимости, при том, что ставка постоянно снижается. Происходит снижение ставки по ипотеке в связи с понижением ключевой ставки ЦБ РФ, доступен этот процесс в силу стабильных экономических позиций страны.

Важно! В 2018 году данный показатель ЦБ РФ снижен на 0,25% и составляет на сегодняшний день 7,25%, что обеспечивает продвижение ипотечного продукта и развитие строительства.

Теперь ключевая ставка находится на одном уровне со ставкой рефинансирования, от которой происходит исчисление различных платежей и штрафные санкции. Благодаря ей происходит расчет минимального процента по кредитным продуктам.

Непосредственное влияние центральной ставки происходит в результате снижения процентов по кредитному продукту. Как следствие — между учреждениями возрастает конкуренция, которая стимулирует к формированию различных льготных условий.

Нормативно-правовая основа

Выдача любого кредита – это исполнение обязанностей банка, в качестве кредитного учреждения. Порядок обеспечения клиента кредитом регламентирован ЦБ РФ от 1998 года № 54. В частности, в п. 2.1.2 указан порядок предоставления денежных средств безналичным путем – зачисление средств на счет заемщика.

Сам процесс предоставления регламентирован целым сводом законодательных актов, которые были приняты еще в 2004 году для обеспечения доступности жилья населению:

• Жилищный Кодекс РФ;
• Градостроительный Кодекс РФ;
• Налоговый Кодекс в части 2;
• Гражданский Кодекс – весь 3 параграф ст. 23;
• ФЗ № 102 относительно залога недвижимости при ипотеке;
• ФЗ № 122 относительно регистрации прав на недвижимость и сделок с ним.

Важно! Так как ипотечное кредитования является банковской операцией, то его регламентирует банковское законодательство.

Случаи обращения

Возможность изменения условий кредитного договора банком в одностороннем порядке должна прописываться в договоре, но если исходить из законодательных актов, то такой способности у банка нет в любом случае. Так как четкого однозначного утверждения в этом отношении нет.

Заемщик вправе обращаться в банк с заявлением относительно просьбы по снижению ставки, однако остаточное решение по данному вопросу остается за банком. Отказаться от принятия заявления банк не вправе. Бланк заявления о необходимости снижения ставки по ипотечному кредиту можно скачать здесь.

Согласно практике, основными причинами для обращения с просьбой являются следующие моменты:

• клиент смог получить возможность участвовать в государственной программе, по которой предполагается выплата льгот;
• рынок ипотеки пережил существенное снижение относительно ставок;
• необходимость в перекредитовании, так как клиент переживает нелегкие времена и его финансовое положение нестабильное;

В любом случае должны быть веские причины для подобной просьбы, так как сознательно учреждение не пойдет на снижение собственных доходов.

Фото: условия по снижению ипотечной ставки в Сбербанке

При этом, в случае получения отказа, изменять договор можно воспользоваться альтернативными вариантами понижения процентной ставки. Необходимо помнить, что такое изменение возможно только в случае положительного сотрудничества с банком – отсутствие просрочек и начисления пени.

Среди альтернативных способов понизить ставку выделяются:

Важно! В случае со Сбербанком последний вариант практически невозможно применить, так как он четко исполняет свои обязанности и старается не допускать ошибок.

Требования к заявителю

Несмотря на рекламную кампанию относительно возможности снизить процентную ставку в Сбербанке, учреждение достаточно строго относиться к подобного рода заявителям. По крайней мере, заемщик:

• не должен иметь просрочек на момент подачи заявления;
• иметь для подобной просьбы веские причины;
• исправно погашать кредит последние 12 месяцев;
• кредитный продукт должен быть заключен более года назад;
• остаток по долгу должен превышать 500 000 рублей;
• кредит не должен ранее подпадать под реструктуризацию.

Важно! Годовая ставка должна превышать существующие предложения от банка на текущий момент.

Порядок проведения процедуры

Для того, чтобы обратиться в банк с заявлением, необходимо составить его по установленной форме и далее:

• обратиться в банк лично, в то отделение, где был взят кредит;
• через интернет-ресурс банка;
• через специализированный сайт DomClick ru.

Чтобы обращение выполнить, достаточно только заявления по необходимой форме и паспорта, так как все нужные документы банк уже имеет, благодаря ранее составленному договору. Однако некоторые из отделений могут дополнительно потребовать ипотечный договор и документы на квартиру, так что перед обращением лучше уточнить перечень нужной документации.

Фото: образец заявления на снижение ставки по ипотечному кредитованию в Сбербанке

Рассматривается заявление 30 дней. Но при этом следует помнить, что ответ доступно получить и отрицательный, если в первоначальном договоре отсутствует пункт о возможном его изменении.

Если решение положительное ставка будет снижена от 2 до 4 пунктов, но в любом случае не ниже 12%. Произойдет этот процесс после очередного платежа, при этом допсоглашения или новые договора не подписываются.

Кому могут отказать 

Снижение процентной ставки, кроме указанного варианта отказа, недоступно для:

• клиентов, у которых существуют просрочки и задолженности;
• которые только что получили кредит;
• отсутствие весомых причин для понижения ставки;
• указание недостоверной информации.

Если текущая ставка по кредиту соответствует:

И этот пункт является основным. В случае процентной ставки по ипотечному продукту ниже 12% годовых, заемщик гарантировано получить отказ. При этом следует помнить, что у заемщика есть право снижать процентную ставку несколько раз, но обращаться повторно можно только через год.

Льготные категории

В процессе получения пониженных ставок по ипотеке, особых привилегий у граждан с различным статусом нет. Но если заемщик в процессе получения ипотеки примет участие в отдельных кредитных программах, тогда можно рассчитывать на гарантированное снижение ставки.

К таким программам относятся следующие:

Относительно многодетных семей в 2018 году, субсидированием ипотеки будет заниматься государство, которое обеспечит годовую ставку для таких граждан в 6%. Все, что свыше, будет выплачено из казны государства. Согласно программе, деньги на руки выдаваться не будут, а перечисление по лишним процентам будет происходить непосредственно в банк.

Рассчитывать на подобную помощь смогут семьи, у которых родится 2-й или 3-й ребенок с начала 2018 года до конца 2022 года, при этом ипотека должна быть взята после рождения ребенка или существующая рефинансированная в другом банке, под более льготные условия.

Сбербанк является лидером в ипотечном кредитовании населения, у него самые лояльные и доступные условия, снижение ставок по кредитам происходит ежегодно параллельно с понижением ключевой ставки ЦБ РФ. Банк достаточно стабилен и идет навстречу своим клиентам, что привлекает ежегодно все большее их количество.

Кроме этого, сотрудничая с учреждением, можно получить дополнительные скидки за счет его работы с аккредитованными застройщиками.

Видео: дополнительная информация

Внимание!

• В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
• Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
2. Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

lgotywiki.ru

Стоит ли ожидать снижения процентной ставки по потребительскому кредиту сбербанк 2018 году

Сбербанке. Снижение ставок по действующей ипотеке Сбербанк рассматривает обращения своих ипотечных заемщиков о снижении процентных ставок по действующей ипотеке Ипотечная программа При наличии полиса страхования жизни и здоровья с учетом условия «Защищенный заемщик» по кредитному договору В остальных случаях «Военная ипотека» и программа «Строительная сберегательная касса» Нет снижения Нецелевой кредит под залог недвижимости 11,9% 12,9% Остальные продукты 10,9% 11,9% Что необходимо для положительного решения банка?

• Текущая ставка по кредиту выше указанных в таблице
• Отсутствие просроченной задолженности
• Кредит выдан 12 и более месяцев назад на дату подачи заявления
• Остаток долга на дату снижения более 500 000 рублей
• Кредит не был ранее реструктурирован

Возможны и другие факторы.

Сбербанк снизил ставки по новым потребительским кредитам на 0,5-2 п.п.

В таком случае будет очевидным вопрос, насколько бумажная волокита того стоила. Если же сравнивать его с реструктуризацией, то опять же будет учитываться уже имеющийся в Сбербанке кредит. Важно Правда, если все будет происходить именно внутри банка, то гораздо выше шансы действительно получить новый кредит на гораздо более выгодных условиях.

Возможно ли в сбербанке снизить процентную ставку потребительского кредита

После ежемесячного взноса по кредиту в семье должно оставаться не менее двух прожиточных минимумов Купленное недвижимое имущество Должно быть на территории страны и иметь обеспечение Имеет значение и площадь квартиры Для однушки это 45 кв.м., двушки — 65 и трешки — 85 Стоимость квадратного метра Не может быть более чем на 60% дороже средней на рынке Ипотечное имущество должно быть одним Возможно наличие доли. Но ее размер не может превышать половину жилья Ограничение касается и даты оформления кредита Займ должен быть не младше 12 месяцев Сбербанк предлагает отменить штрафы и пени, увеличить срок кредитования и приостанавливается выплата тела займа. Сбербанк предлагает несколько возможностей снижения ставок по разным видам кредитов.

В 2018 году к этому списку добавилась и государственная помощь в реструктуризации ипотечных займов.

Как можно снизить процентную ставку по кредиту в сбербанке в 2018 году

Как снизить процентную ставку по действующему кредиту в сбербанке После ежемесячного взноса по кредиту в семье должно оставаться не менее двух прожиточных минимумов Купленное недвижимое имущество Должно быть на территории страны и иметь обеспечение Имеет значение и площадь квартиры Для однушки это 45 кв.м., двушки — 65 и трешки — 85 Стоимость квадратного метра Не может быть более чем на 60% дороже средней на рынке Ипотечное имущество должно быть одним Возможно наличие доли. Но ее размер не может превышать половину жилья Ограничение касается и даты оформления кредита Займ должен быть не младше 12 месяцев Сбербанк предлагает отменить штрафы и пени, увеличить срок кредитования и приостанавливается выплата тела займа.

Снижение ставки по кредиту в сбербанке в 2018 году

Созаемщиком может выступать один из супругов Существуют кредитные программы, в которых срок погашения долга доходит до 7 лет Данный показатель превышает средний по рынку Банк предлагает оформить и образовательный кредит для обучения в ВУЗе При этом процент по такому займу не превышает 12%, а погашать кредит можно в течение 11 лет. Есть возможность оплачивать только проценты (во время обучения), а после погасить сам займ. Взять подобный кредит может любой гражданин РФ, начиная с 14 лет Клиенты банка получают более выгодные предложения по кредитам и быстрое оформление.

Им не требуется собирать полный список документов. Достаточно будет одного паспорта. Законные основания Вся банковская система Российской Федерация работает на основании Федерального закона. А именно — “О банках и банковской деятельности”.

Как уменьшить процент по кредиту в сбербанке

Существует два варианта разрешения такой ситуации без ущерба кредитной истории. Это реструктуризация и рефинансирование. Но стоит учитывать что не все финансовые организации предлагают подобные схемы погашения займа. Формирование процентной ставки Проценты являются обеспечением для банка.

В случае невозврата кредита организация сможет покрыть хотя бы часть затрат. Банк оставляет за собой право изменять ставку в течение срока погашения долга. Так, если будет нарушена схема выплат, то возможен рост ставки.

При этом изначально ставка формируется на основе таких показателей: Является ли кредит целевым Такие займы обязывают клиента банка предоставлять отчет о потраченных средствах. Это снижает ставку и дает некую гарантию возврата средств банку.

Законы рф 2020

Продать объект вожделенной покупки на который брали кредит, пока не удается. Что делать? Как уменьшить проценты по кредиту? уменьшение ежемесячного платежа по кредиту, кредитные споры, процентная ставка по кредиту, уменьшение платежа по кредиту Свернуть Виктория Дымова Сотрудник поддержки Правовед.ru Похожие вопросы уже рассматривались, попробуйте посмотреть здесь:

• Как в Сбербанке сделать рефинансирование, списать начисленные штрафы и уменьшить проценты?
• Возможные способы уменьшения процентов по кредиту Сбербанка

Ответы юристов (3)

• Все услуги юристов в Москве Помощь при незаконных действиях коллекторов Москва от 5000 руб.

Снижение процентной ставки по кредитам в сбербанке Если сравнивать его с рефинансированием, то благодаря текущему кредиту в другом банке Вам либо выдадут меньшую сумму, либо процентная ставка не будет ощутимо меньше.Для клиентов банка главным показателем является процентная ставка. Именно она удерживает многих от оформления займов. И мало кто знает, как можно снизить процентную ставку по кредиту в Сбербанке в 2018 году. Хотя сделать это не очень сложно. Важные аспекты Снижение процентной ставки может происходить по разным причинам. Но стоит помнить, что банк всегда адаптируется под окружающую среду. Если у конкурентов процент падают, то то же самое будет происходить и в этом учреждении. При этом ставку всегда привязывают к стоимости денег — рубля, доллара или евро. Кредиты и депозиты напрямую зависят от этого показателя. В случае изменений процентов по кредиту, будут меняться и депозитные ставки. Бланк кредитного договора можно скачать здесь.

Сбербанк предлагает несколько возможностей снижения ставок по разным видам кредитов.В 2018 году к этому списку добавилась и государственная помощь в реструктуризации ипотечных займов. Как уменьшить ставку по кредиту или ипотеке? Потребительский кредит — это сумма денег, которая может быть направлена на любые нужды. В Сбербанке такие займы являются по большей части нецелевыми.

Это означает, что заемщик не должен предоставлять банку отчет о потраченных средствах. В данном финансовом учреждении есть возможность оформить и кредит для ЛПХ. Данная аббревиатура расшифровывается как “личное подсобное хозяйство”.

Банк согласен дать финансовые средства для развития фермерства и сельского хозяйства. В чем его преимущества Главным преимуществом Сбербанка России является то, что Центральный Банк государства владеет половиной уставного капитала и одной голосующей акцией учреждения.

• Независимые. То есть они определяются внешними обстоятельствами. Изменить уровень влияния этих факторов банк и его кредиторы не могут. Определяющим здесь является ставка рефинансирования, определяемая Центральным Банком.
• Как снизить процентную ставку по кредиту? Его постановления играют роль в банковском секторе. Важно

  Ведь именно главный банк страны устанавливает рамки процентных ставок. Также он отвечает за предоставление лицензии всем финансовым учреждениям, работающим на территории страны. Информация о кредитных операциях, отношениях между банком и клиентом содержится и в Гражданском кодексе Российской Федерации.

  К примеру, вторая часть кодекса, ст.819 дает пояснение о том, что такое кредит, на каких условиях он может предоставляться и как возвращаться.

dolgoteh.ru

Как снизить ставку по ипотеке в Сбербанке в 2018 году

Ипотечное кредитование даже при стабильном и высоком доходе заемщика, является достаточно серьезной ношей на его плечах, все это стимулирует держателя кредитного пакета при появлении малейшей возможности использовать инструменты экономии.

Например, актуальное предложение от учреждения снизить ставку по ипотеке в Сбербанке в 2018 году, которым многие заемщики с успехом пользуются.

Определение понятия

Ипотека обеспечивает возможностью заемщика получить в пользование недвижимость, которая уже на текущий момент становится доступной к эксплуатации. Ставки по ипотеке зависят от ключевой ставки ЦБ РФ, которая имеет тенденцию снижаться ежегодно в результате восстановления стабильности в экономическом секторе.

Такая зависимость ипотечного кредитования от ключевой ставки происходит из-за того, что сама ключевая ставка – это минимальный процент под который Центробанк предоставляет коммерческим структурами кредит сроком на неделю. При этом одновременно она является максимальной для принятия ЦБ РФ денег на депозиты от банков.

Поэтому данный показатель задает размер всем платежам по кредитам, штрафным санкциям и даже коммунальным услугам. Так как Центробанк постоянно снижает ключевой показатель, то происходит и снижение по ипотеке, что в свою очередь обеспечивает развитие строительства жилых домов и активного кредитования в данной сфере.

Важно! Понизить ставку по ипотеке в Сбербанке можно только по выданному им продукту. Рефинансированные, то есть полученные из других учреждений, под данные условия не подпадают. Также не получат понижения и продукты, выданные в валюте.

Случаи обращения 

Обратиться за снижением можно только при наличии веских причин, невзирая на раскрученную рекламную кампанию, Сбербанк не будет просто так без оснований терять свой доход. Чтобы причины оказались действительно значимыми, они должны быть из разряда:

• сложной финансовой ситуации у заемщика;
• пополнение семейства;
• резкое понижение процентных ставок по ипотеке;
• улучшение финансового положения, позволяющее досрочно выплатить кредит при более удобных условиях.

При снижении ставки, клиент сможет распределить свои расходы в связи с пониженной нагрузкой или выплатить ипотеку досрочно, что выгодно для обеих сторон.

Если у заемщика сложилась одна из перечисленных ситуаций, тогда он может воспользоваться следующими вариантами снижения ставки:

Нормативно-правовые акты

Процесс ипотечного кредитования регулируется многими законодательными актами, такими как:

• Банковское законодательство;
• Гражданский Кодекс – ст. 37, 131, 209, 246, 260, 329, 365, 387, 488, параграф 3 ст. 23;
• ФЗ № 102 регулирует порядок получения залоговой недвижимости;
• ФЗ № 122 указывает на порядок регистрации прав на недвижимость.

Этот перечень еще не полный, так как в 2004 году депутатами Госдумы был выделен целый свод законов, облегчающий процесс получения ипотечного продукта.

Проведение процедуры

Весь процесс относительно снижения ставки по действующему кредиту может начинаться согласно следующим пунктам:

• получение предложения от банка относительно снижения ставки вследствие благоприятных условий в регионе, такое сообщение может быть в виде телефонного сообщения, но в большей части оно поступает особым клиентам или зарплатным;
• обращение в банк самого заемщика по собственной инициативе с заявлением;
• обращение в другие банки, так как в результате проведенных самостоятельных исследований заемщик выяснил, что существуют более лояльные предложения от других банков.

При этом банк предлагает:

Важно! Обращаться за снижением процентной ставки заемщик имеет право несколько раз, главное чтобы между ними соблюдался интервал в 1 раз в году.

При обращении следует учитывать следующие нюансы:

• изучить последствия изменений, так как при использовании кредитных калькуляторов в онлайн-режиме не учитываются дополнительные комиссии и различные подводные камни;
• может понадобиться для получения благоприятных условий участие созаемщиков.

Требования к заявителю

Особых требований к заявителю нет, так как он уже является клиентом банка, и имеются все необходимые сведения, но при этом по кредиту существуют ограничения:

• он должен исправно оплачиваться весь предшествующий период кредитования;
• период кредитования не должен быть меньше 12 месяцев;
• до конца срока осталось от полугода;
• сумма остатка должна быть от 500 000 рублей.

Процентная ставка не должна быть меньше 12% годовых. При наличии всех перечисленных пунктов, заемщик может обращаться в кредитное учреждение с просьбой об уменьшении нагрузки, при этом банк не вправе отказывать в приеме заявки.

Важно! Заемщику необходимо обращаться при возникновении причин в любом случае. Бывают ситуации, когда Сбербанк идет навстречу заемщику даже при нарушении сроков уплат.

Рассмотрение заявления

Рассматривать банк обращение заявителя должен в течение 30 дней, при этом он имеет право принимать как положительное, так и отрицательное решение. Бланк заявления о необходимости снижения ипотечной ставки можно скачать здесь.

В ходе рассмотрения заявки, учитываются все нюансы:

• статус заемщика и его история сотрудничества с учреждением;
• состояние кредита и процентная ставка по нему;
• а также обстоятельства требующие изменения условий.

При этом никаких дополнительных соглашений или новых договоров с заемщиком не составляют, снижение ставки происходит автоматически после очередного платежа.

Важно! В процессе рассмотрения заявки — банк может запросить дополнительные документы, но эти случаи редки.

Список необходимых документов

При обращении в Сбербанк по данному вопросу, основным документом выступает заявление, которое можно подать лично или в электронном виде.

Сопровождается документ:

• копией паспорта;
• кредитного договора;
• иногда могут понадобиться документы, подтверждающие, например, тяжелое финансовое положение или болезнь.

Составление заявления не является сложным, главное указать основные реквизиты и описать причину обращения, делая ссылки на веские причины. Также в конце заявления необходимо указать желаемый способ получения ответа.

Фото: выбор способа получения ответа

Обращаться в банк заявитель вправе:

• лично в любое отделение банка;
• через официальный сайт учреждения.

Фото: образец заявления на снижение ставки по ипотечному кредитованию в Сбербанке

Кому могут отказать

Получить отказ можно при несоблюдении одного из перечисленных пунктов условий уменьшения ставки:

• отсутствие регулярных платежей;
• отсутствие высокого процента, например, получить понижение ставки можно, если по кредиту действующая ставка составляет 16 – 14%, тогда произойдет снижение на 2 – 4 пункта, до 12%;
• кредит взят менее года назад или остаток по долгу, небольшой.

Кроме этого, отказ может поступить и случае неблагонадежности клиента, так как банк за счет высокой процентной ставки перекрывает свои риски, а при ее снижении у него исчезает гарант возврата средств. Также Сбербанк не будет снижать ставку, если по продукту была реструктуризация или рефинансирование из другого банка.

Важно! Если получен отказ, можно выяснить его причины и устранить их, после этого сделать повторное обращение.

Можно ли обращаться в другой банк 

Если Сбербанк отказал или если не подходит сотрудничество, с ним можно обратиться в другие банки для рефинансирования продукта. При этом:

• необходимо изначально выбрать банк с привлекательным предложением;
• подсчитать возможную экономию и риски;
• собрать необходимый пакет документов;
• известить начального кредитора;
• подписать договор;
• погасить досрочно кредит.

При этом можно получить еще большую экономию, если существует возможность участия в госпрограмме для молодых семей. Согласно условиям которой семейная пара сможет использовать ипотечное кредитование с годовой ставкой в 6%.

Важно! Также будет очень хорошим вариантом применения рефинансирования в банке, где заемщик является зарплатным клиентом.

Снижение процентной ставки по ипотеке вполне реальный и возможный вариант для любого заемщика достаточно иметь веские основания для обращения и действующий кредит от одного года оформления, при этом понижение можно выполнить несколько раз, главное — обращаться только единожды в год.

Видео: дополнительная информация

Внимание!

• В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
• Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
2. Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

lgotywiki.ru

• 
  Ипотека на строительство дома под залог земельного участка
• 
  Перекредитовать ипотеку под меньший процент 2020
• 
  Короткий номер проверить
• 
  Оформить заявку на кредит в втб 24
• 
  8800 горячая линия
• 
  Смс 3116 перевод денег
• 
  Причина снижения ставки по ипотеке
• 
  Реквизиты для оплаты паспорта
• 
  Квитанция на получение паспорта в 14 лет
• 
  Штрих код на платежном поручении
• 
  Система мир это