"Виза" и "Мастеркард". "Мастеркард" и "Виза" в России. Visa и Mastercard. Мастеркард в россии

Болезненный удар по Visa и MasterCard, или что ждет американские платежные системы в России RosInvest.Com

«Казначейство США ввело санкции против некоторых российских физических лиц и организаций. В целях соответствия законодательству США компания Visa International Service Association обязана приостановить доступ к сети Visa для таких организаций»

Данное заявление прозвучало через день после того, как компании Visa International Service Association и MasterCard International Incorporated без предварительного уведомления, приостановили обслуживание карт эмитированных банками «Россия», СМП Банка, Собинбанк и Инвесткапиталбанк в ответ на санкции введенные американским Госдепом.

Компания MasterCard International Incorporated предпочла отмолчаться

Вполне понятно, что это не могло остаться незамеченным российскими депутатами и лично президентом Путиным. И, теперь ясно одно: у этих двух американских компаний, возникнут проблемы, при работе в Российской Федерации. И уж точно можно сказать, что в ближайшие годы их ждут ощутимые убытки.

Цена вопроса

Компании Visa International Service Association и MasterCard International Incorporated являются крупнейшими платежных систем в мире. Их доля на мировом рынке составляет 57% и 26% соответственно. Чтобы понять, насколько обширен этот рынок, достаточно сказать, что каждую минуту в мире происходит 24000 транзакций по картам Visa.

По сообщению портала Банки.ру чистая прибыль Visa Inc., в I квартале (завершился 31 декабря) 2013—2014 финансового года составив $1,4 млрд. в тоже время этот показатель MasterCard, составил $0,6 млрд.

Как же выглядит на общемировом фоне рынок пластиковых кард Российской Федерации? Что касается данных о чистой прибыли от операций, проводимых на российском рынке, компании предпочитают их не раскрывать. Однако, расчитать объем операций, проводимых при помощи Visa и MasterCard не сложно. Достаточно сказать, что до 85% всего оборота по картам приходится на эти две платежные системы.

Из открытых источников ЦБ можно понять, что объем операций, по картам эмитированным отечественными банками за 9 месяцев 2013 года составил около 22 трлн рублей. Если учесть, что комиссия банков-эмитентов составляет 1,4-1,55% от стоимости каждой операции, валовая выручка составила 80-90 млрд. рублей (около 120 млрд рублей в год или $3.5 млрд).

Как это работает

Вполне понятно, что основная деятельность Visa и MasterCard сосредоточена на работе с финансовыми учреждениями, в первую очередь банками. Компании выступают своего рода фрайчазерами, предоставляя право на эмиссию карт и обслуживание сервисных и торговых предприятий. За возможность выпускать пластиковые карты с эмблемой Visa и MasterCard, банки перечисляют лицензионные платежи, которые составляют 1,4-1,55% (Visa Electron 0.8%) от суммы каждой транзакции.

Банки заинтересованы в выпуске пластиковых карт. Во-первых они получают проценты по кредитным картам и используют деньги с дебетовых кард. Во-вторых банки получают комиссию от транзакций или берут дополнительную комиссию за снятие наличных, особенно в банке не эмитенте данной карты. В-третьих – плата за годовое обслуживание карты.

Национальная платежная система

Зависимость от иностранных платежных систем может больно ударить по российской экономике, и недооценка этого фактора осознавалось российским правительством. Подготовка закона о национальной платежной системе начались в 2010 году. Тогда предлагалось перевести все процессинговые центры на территорию России и разработать собственную платежную систему

Однако, тогда за интересы своих компаний вступились американцы, мобилизовав, все свои лоббистские ресурсы в законодательных органах РФ.

Из рассекреченных, с помощью сайта WikiLeaks данных , становится понятно, что к решению вопроса была подключена «тяжелая артиллерия» в лице бывшего посла США в России Майкла Макфола. Из переписки дипломатов становится ясно, что перед посольством США в России была поставлена задача ни при каких условиях не допустить перенос процессинговых центров в Россию потому, и максимально препятствовать развитию собственной платежной системы. Макфол докладывал, что «по инициативе российских спецслужб Visa и MasterCard могут потерять рынок, при этом американские спецслужбы не смогут получать данные о транзакциях по картам россиян».

Тогда прозападному лобби удалось отстоять интересы Visa и MasterCard в России. Основной «преградой» к введению поправок в законодательство стали «большие затраты американских компаний по организации процессинговых центров и инфраструктуры, а также возможные технические сбои» . Ориентировочные затраты каждой из компаний, по организации таких центров, были оценены в сумму до $50 млн.

Новые реалии

После введения санкций против российских банков, 20 марта 2014 года, с новой силой активировались дебаты по необходимости формирования собственной платежной системы, переноса процессинговых центров на территорию Российской Федерации и ограничения монопольного положения американских платежных компаний на территории страны.

Первый зампред комитета по финансовому рынку Владислав Резник внес в Госдуму законопроект, который запрещает платежной системе отказывать партнерам в обслуживании в одностороннем порядке. "Я узнал о происшедшем в десять утра в пятницу и к четырем часам подготовил законопроект,— пояснил господин Резник.— В принципе это старая идея, которая обсуждалась еще в момент разработки закона "О национальной платежной системе", которая, однако так и не была отражена в нем". Он же предлагает до 01 октября 2014 года обязать перевести в Россию клиринговые и операционные центры.

И теперь американскому лобби в российских законодательных и исполнительных органах будет очень трудно привести аргументы против введения этих мер.

Что ждет Visa и MasterCard

Вводя санкции, американский Госдеп расчитывал на негативную реакцию россиян в отношении чиновников и лично президента Путина. Но гневная реакция обрушилась на американские платежные системы. Visa была вынуждена отключить возможность для комментариев, закрыв свою группу ВКонтакте, предварительно удалив негативные отзывы. В Facebook Visa также заблокировала возможность комментариев и отзывов. MasterCard хоть и не закрыли свою группы в социальных сетях, но вынуждены постоянно «чистить» гневные посты.

Теперь остается ждать следующего шага российского правительства, и можно быть уверенным, что он долго не заставит себя ждать. Что ждет Visa и MasterCard? Этот вопрос беспокоит сейчас многих, в том числе и в самих американских компаниях. Звучат разные утверждения, есть и радикальные.

Депутат от «Единой России» Наталья Бурыкина, председатель комитета Госдумы по финансовому рынку:

«Если ситуация не изменится, не исключено, что Россия в итоге откажется от услуг Visa и MasterСard и перейдет на отечественные платежные системы. Тогда необходимо будет вносить изменения в российское законодательство, то есть в закон «О национальной платежной системе»

Более умеренные высказывания звучат из уст финансистов и банковских работников:

Бывший топ-менеджер Visa:

«Операции внутри страны УЭК проводить может самостоятельно, а для обеспечения операций за границей можно выпустить co-badged card — поместить логотип какой-либо международной платежной системы на карте, которая будет проводить платежи в других странах».

Вице-президент УЭК Дмитрий Тер-Степанов:

«Мы считаем, что на нашей базе можно будет сделать национальный процессинг, мы к этому готовы. У членов построенной нами российской платежной системы УЭК “ПРО100”, в том числе ее основного акционера Сбербанка, более 40% рынка эквайринга в стране. За границей карты с «ПРО100» работать не будут, но те, кому нужно, смогут взять карты международных платежных систем, либо наличные».

rosinvest.com

Останутся ли Visa и MasterCard работать в России?

В ближайшее время вступает в силу закон о НПС, согласно которому международные платежные системы обязаны внести обеспечительный взнос, который в несколько раз превышает их прибыль на российском рынке. Эксперты опросили участников рынка, с желанием узнать, собираются ли MasterCard и Visa уходить из России, и результаты оказались противоречивыми.

Закон о национальной платежной системе, который был одобрен обеими палатами парламента России, уже находится на подписи у президента, а он гласит, что все платежные системы, которые входят в состав национальной системы, но при этом не являются системно значимыми, должны отчислять каждый квартал в Центробанк обеспечительный залог в размере двадцати пяти процентов от среднего значения ежедневных переводов.

В пресс-службе Visa сказали, что по их предварительным прогнозам, размер этого вклада в несколько раз превышает годовую прибыль компании на российском рынке, что может серьезно сказаться на возможностях международной платежной системы и далее предоставлять услуги в России и инвестировать в развитие электронных платежей, чем Visa занималась уже двадцать пять лет.

По словам предправления платежной системы «Рапида», Россия является стратегически важной территорией MasterCard и Visa, поэтому обеспечительный залог не станет причиной ухода компании с российского рынка. Впрочем, стоит отметить, что в таком случае практически всей стране придется перейти на наличные расчеты, потому как на сегодняшний день подавляющее большинство пластиковых карт основано на Visa и MasterCard. Тем не менее, если предположить, что компания решит остаться на рынке России, то тогда она попросту переложит все расходы по обеспечительному взносу на российского потребителя, то есть весь замысел чиновников «наказать» платежные системы в случае их запрета на проведение операций, попросту затронет только простых потребителей.

Аналогично думают и эксперты банка «БКС Премьер», которые предполагают, что чисто технические варианты ухода MasterCard и Visa с российского рынка вполне возможны, потому как у них для этого есть все возможности, но в таком случае компании потеряют огромный «кусок пирога», ведь рынок в России растет быстро и он прибылен, а рынки стран с развитой экономикой уже давно перенасыщены пластиковыми картами. Однако нельзя забывать, что кроме России существуют и другие государства с развивающейся экономикой, население которых значительно превышает население России.

Отметим, что теоретически международные платежные системы могут поднять обеспечительные взносы для российских банковских организаций, выступающих партнерами, однако проблема заключается в том, что этот обеспечительный взнос никаким образом не может создать прибыль. В связи с этим с экономической точки зрения никак не поможет получению большей прибыли. Не самым лучшим вариантом является и повышение комиссионных процентов с операций, совершаемых клиентами. На данный момент этот процент платит торговая точка, где была использована карточка, так что, по сути, этот шаг может повлиять только на тарифы для юридических лиц. Таким образом, мы получаем дорожную карту, согласно которой ни один из существующих вариантов не является положительным для MasterCard и Visa, ведь мало того, что они постепенно будут терять прибыль, так ещё им придется заплатить сразу их десятилетнюю прибыль.

Конечно же, если Visa и MasterCard уйдут с российского рынка, это откроет дорогу сотням мелких платежных систем, которые сейчас менее известны и распространены. Частично такой системой может выступить Union Pay, малоизвестная в России, и которой сейчас на российском рынке приходится крайне тяжело из-за сильной конкуренции американских платежных систем. Впрочем, все это дело нескольких лет, тогда как на сегодняшний день работающей альтернативы международным платежным системам в России пока ещё нет.

Начальник дистанционного обслуживания Банка ИТБ отмечает, что с учетом доли оборота России по картам платежных систем MasterCard и Visa, банальных уход платежных систем с рынка весьма маловероятен, поэтому они попытаются поторговаться и снизить обеспечительный взнос. Отметим, что обеспечительный взнос является нормальной практикой, потому как, к примеру, банк держит страховой вклад в банке-спонсоре для расчетов клиентов по «пластику», а, в свою очередь, банк-спонсор держит страховой вклад в MasterCard и Visa. Безусловно, отвлечение настолько огромных ресурсов для Visa и MasterCard станет болезненным, потому как по замыслу законодателей, депозит должен предотвратить санкции платежных систем к определенным банкам и остановку проведение их операций, однако нужно учитывать, что санкции вводит американский финансовый регулятор, не подчиняться которому американские платежные системы попросту не могут. При этом совершенно очевидно, что это осознают и руководители обеих компаний, то есть на данный момент они решают, стоит ли «подарить» России свою десятилетнюю выручку, ведь пока конфликт между ней и странами Запада пока не стихает, так что риски слишком высоки.

Если все же случится ситуация, когда обе крупнейших платежных системы приостановят российский бизнес, то это отбросит Россию в начало «двухтысячных», вынудив перейти на наличные расчеты. Создание альтернативы платежным системам на данный момент ведётся, но этот процесс пока ещё находится на стадии решения «создавать с нуля или нет» и на стадии выбора партнера, что не особенно обнадеживает. Все говорят об активном сотрудничестве самых крупных банков государства в создании системы межбанковских расчетов по картам, но это случится не сегодня и даже не завтра. Возможно, в пределах государства восстановление и пройдет быстро, но систему трансграничных расчетов будет крайне трудно наладить.

Директор финансово-аналитического департамента СБ Банка считает, что, безусловно, платежные системы могут уйти из России, ведь потеря нескольких сотен миллионов потенциальных пользователей не является особенно значимой потерей для MasterCard и Visa. По словам экспертов, вряд ли системы уйдут из России, ведь когда возможность вернуться появится, то окажется, что место уже занято другими игроками, что американские платежные системы не могут не понимать, но все же стоит призадуматься над тем, стоит ли настолько сильно на них давить, потому как население России практически равно населению Бангладеша, с которым пока никто не собирается конфликтовать и где наладить банкоматную сеть будет намного проще, чем на 1/9 территории суши.

Таким образом, по словам экспертов, международные платежные системы будут активно торговаться по поводу размера обеспечительного взноса. Если же российское правительство откажется снижать его размеры или если потери от внесения обеспечительного взноса все равно окажутся больше текущей планируемой годовой прибыли, то MasterCard и Visa все же покинут российский рынок. Тем не менее, нужно учесть и прогнозируемый рост доходов от российского рынка: если системы перейдут на другие рынки, то они потеряют всю созданную инфраструктуру и её нужно будет создавать на другом рынке с нуля, тогда как в России пока всё ещё можно попробовать обсудить величину сборов с законодателями – закон пока не вступил в силу, поэтому время ещё есть, но его критически мало.

Возможно, стоит обратить внимание и на альтернативные платежные системы, однако адекватных крупных платежных систем всего лишь несколько – Discover, American Express и China UnionPay. Впрочем, особенного смысла для активного входа первых двух на российский рынок нет, ведь они являются американскими компаниями, так что все надежды остаются на китайскую платежную систему. На сегодня законодателям нужно быть крайне аккуратными, ведь если уйдут и MasterCard и Visa, то за границу россиянам придётся брать не тонкий «пластик», а чемоданы «налички».

forex-investor.net

"Виза" и "Мастеркард". "Мастеркард" и "Виза" в России. Visa и Mastercard

“Виза” и “Мастеркард” – это платежные системы, которые многие банки мира используют для расчетов по картам, принадлежащим как физическим, так и юридическим лицам. Подробнее о системах, об истории их возникновения, о том, чем они отличаются, пойдет речь в нашей статье. Также мы ответим на вопрос, что делать, если ваша карточка “Виза” и “Мастеркард” заблокирована.

Немного истории

Все началось с того, что в 1958 году один американский банк, а именно Bank of America, выпустил в обращение платежную карту, кстати сказать, новинку для своего времени. После поток клиентов, желающих получить “кусочек пластика с деньгами” настолько возрос, что пришлось делать отдельную компанию по обслуживанию, получившую название Bank Americard Service Corporation – это был прототип платежной системы Visa. Свое запоминающееся наименование она получила несколько позднее. И это не аббревиатура, а в буквальном смысле слова – “виза”, короткое и легко откладывающееся в памяти название. Впервые карты с ярким синим логотипом увидели свет в 1976 году. Что касается Master Card, то она была основана несколько позднее (если считать за год основания “Визы” 1958-й), а именно в 1966 году. Несколько, опять же, американских банков заключили соглашение о выпуске единой платежной системы, имевшей название Interbank Card Association. Позже его также поменяли, выбрав более емкое и лаконичное – Master Card.

Поскольку “Виза” и “Мастеркард” являются чрезвычайно популярными системами, один из этих логотипов можно встретить на 83% платежных карт в Америке и других развитых странах. Собственно, “Виза” несколько популярнее своего конкурента, она имеет долю на мировом рынке примерно в 57%, что составляет большую его часть. Что касается “Мастеркард”, то здесь показатели несколько скромнее – 26%. Сегодня карты, на которые нанесен один из данных логотипов, принимаются более чем в 200 странах мира. Заметим, что “Виза” и “Мастеркард” – это системы платежей, изначально основанные на долларе. Неудивительно, ведь их родиной являются США. Но, так или иначе, получить пластик можно практически в любой валюте мира, большинство банков работают с ними.

Чем заметно отличаются карты “Мастеркард” и “Виза”?

Собственно, если вы находитесь в России и зададите данный вопрос сотруднику государственного или частного банка, то вы вряд ли получите определенный ответ. Для России существенных отличий, которые кардинально могут повлиять на выбор системы, нет. Сами банки иногда устраивают акции и рекламные кампании, призывающие выбрать ту или иную систему, но, скорее, это означает, что их условия сотрудничества более выгодны. Само собой, платежная система “Виза” и “Мастеркард” отличаются друг от друга. Во-первых, расчетной валютой для системы Visa является исключительно доллар, а это значит, что все платежи, которые требуют конвертирования валюты (к примеру, вы оплачиваете картой “Виза” покупку телевизора в Китае), будут производиться через доллар. В системе “Мастеркард” есть некоторый выбор, поскольку она работает не только с долларом, но и с евро. В некоторых случаях это может быть выгодней. Более того, в России для таких расчетов используют корреспондентские счета именно в евро.

Какую карту выбрать: с системой “Виза” или “Мастеркард”?

Не нужно говорить, что кусочек пластика – банковская карта – это еще не счет, а лишь путь, ключ к нему. А он, счет, в России может быть и в рублях, евро или американской валюте – в долларах. Вообще, как уже было упомянуто выше, на выбор карты с привязкой к определенной платежной системе нужно обратить внимание тогда, когда вы часто выезжаете за границу либо делаете покупки в иностранных интернет-магазинах. Если же вы намерены пользоваться “пластиком” исключительно на родине, то система “Виза” и “Мастеркард” являются равнозначными. А вот путешественникам либо шопоголикам есть над чем подумать. Приведем примеры: скажем, вы находитесь в Амстердаме и хотите оплатить отель, при этом имеете карточку, привязанную к рублевому счету. При оплате картой “Виза” конвертация валюты будет идти следующим образом: рубли-доллары-евро, и никак иначе. При использовании карточки с логотипом “Мастеркард” схема упрощается: рубли–евро. Учитывая, что двойная-тройная конвертация валюты – это лишний процент, пусть и небольшой, снимаемый с вашего счета, то для частых поездок в Европу в страны с валютой “евро” и другими все же лучше отдать предпочтение картам “Мастеркард”. Равно как и для поездок в США все же лучше использовать привязку к системе “Виза”.

Свобода выбора: еще немного об особенностях карт рассматриваемых платежных систем, которые могут повлиять на ваше предпочтение

Ниже списком представлены некоторые особенности систем “Мастеркард” и “Виза” в России и других странах мира:

• Ввиду своей распространенности платежная система “Виза” имеет гораздо больше банкоматов для снятия денег в мире и в России, чем ее конкурент – оператор “Мастеркард”. Это может быть существенным плюсом в пользу выбора карт “Виза” в том случае, если вы привыкли путешествовать по экзотическим и не вполне цивилизованным странам. В Камбодже, к примеру, совсем немного банкоматов, поэтому вероятность увидеть синий логотип там гораздо выше, нежели любой другой.
• Примечательно, что у обеих систем отсутствуют лимиты для снятия денег в банкоматах, которые принадлежат сторонним системам. Это может существенно облегчить жизнь и путешествие по Китаю, где самым распространенным платежным оператором является местный China UnionPay.
• обратите внимание, оплата картами “Виза” и “Мастеркард” покупок в Интернете имеет такой нюанс. Так называемый “код подтверждения”, а точнее его обозначение, у систем разное. Так, для карт “Виза” принята аббревиатура CVV2, а для “Мастеркард” иная - CVC2.

Вот такие отличия, но все же главным является вопрос конвертации средств при выезде за границу. Запомните простое правило: если едете в Европу, выбирайте карты “Мастеркард”, если в США – Visa, в России – то, что больше нравится, либо что предлагает банк.

Карты “Виза” и “Мастеркард” Сбербанка России

Главный банк страны выпускает карты, которые могут быть привязаны к одной из рассматриваемых платежных систем. Вы можете сами сделать свой выбор. Также банк совместно с крупными российскими и зарубежными компаниями предлагает различные бонусные программы, которые впоследствии могут конвертироваться в дополнительные поощрения, в бесплатное приобретение авиабилетов и так далее. Прежде чем выпускать карту, подумайте, какой стиль жизни вы предпочитаете и какими услугами пользуетесь чаще всего. Скажем, если ваша работа или бизнес связаны с частыми перелетами либо вы просто много путешествуете один или со своей семьей, выгодно будет выбрать систему “Виза” и подключить карту к совместной программе Сбербанка и компании “Аэрофлот” - “Аэрофлот-Бонус”. Осуществляя оплату по “пластику”, вы накапливаете виртуальные мили, которые после вполне могут быть конвертированы в мили реальные – вы сможете обменять их на билет в любую точку страны или мира. Подробности таких программ можно узнать в любом отделении и филиале “Сбербанка”. Вот так картами пользоваться не только удобно, но и выгодно.

Что делать, если карточка заблокирована? Типичные причины отключения карты от системы

Это является ночным кошмаром любого путешественника – при оплате товара за границей вдруг обнаружить, что его карты “Виза” и “Мастеркард” заблокированы. Что делать в таких случаях? Во-первых, не паниковать. Дело в том, что банки никогда не отключают вашу карту “специально”, главным образом это делает система, в настройках которой прописаны некоторые критерии, позволяющие вычислить злоумышленное пользование картой (к примеру, ее у вас украли, и кто-то хочет совершить по ней покупку). Среди таких показателей могут быть:

• Транзакции, совершаемые за границей, в то время как вы до этого за границу не выезжали. Это может приравняться к нетипичному поведению клиента и в итоге привести к блокировке карты.
• Сумма совершаемой операции. К примеру, если вы “вдруг” захотели совершить крупную покупку, истратив под расчет все деньги, что есть на счету, да еще и за границей – это практически стопроцентно операция, входящая в так называемую группу риска.
• Также отслеживаются ваши типичные покупки. Если раньше в магазинах вы приобретали по карте в основном одежду, продукты и косметику, а потом вдруг захотели купить самый современный компьютер или лэптоп, или, скажем, лыжи с ботинками, то это также может привести к блокировке карты.

Также система моментально отключит ваш пластик от обслуживания, если вы час назад совершали покупку в Омске, а по истечении 60 минут попытались снять с нее же деньги в банкомате США. Согласитесь, физически это невозможно. Но описанный случай – типичное мошенничество с картами, которое банки научились отслеживать достаточно хорошо. В общем, можно сделать вывод, что блокировку финансовые учреждения осуществляют ради нашего же блага. Чтобы как-то предотвратить эту неприятную неожиданность, в заявлении на получение карты можно дополнительно указать, какие страны вы посещаете чаще всего, чтобы вывести их из группы риска, а также предупреждать банк при каждой поездке за границу. Часто такое действительно помогает оставить свой “ключ от счета” в рабочем состоянии и не оказаться посреди Парижа или Нью-Йорка с бесполезным куском пластика в руках. Но это лишь профилактика, ниже мы привели краткое руководство о том, что именно нужно делать, когда карты “Виза” и “Мастеркард” заблокированы.

Краткое руководство по разблокировке карт известных платежных систем

Если вы находитесь в России, то проще всего будет пойти в ближайшее отделение банка и написать заявление на разблокировку карт. Обычно ее снова включают в работу прямо при вас. Отдельные финансовые организации, главным образом частные, оказывают услуги разблокировки карты по телефону. В данном случае вы можете позвонить на многоканальную линию и, соединившись с оператором и назвав номер карты, кодовое слово, а также, возможно, ответив на несколько вопросов касательно ваших личных данных и проведенных платежей, разблокировать вашу карту. Важно – при получении пластика поинтересуйтесь, а возможно ли вообще в случае отключения вашего “ключа к счету” заново активировать его работу по телефону. Многие банки оказывают данный вид услуг, а многие – нет. Поэтому если вы вдруг остались с заблокированной картой “Виза” или “Мастеркард”, которую выпустили российские учреждения, а банк не поддерживает функцию разблокировки карты без личного прихода в одно из его отделений, разблокировать ее будет невозможно.

Выводы и заключение

К сожалению, все правила, перечисленные абзацем выше, касаются и карт иностранных банков, поскольку их филиалы подчинены российским реалиям. Скажем, если вашу карту учреждения Royal Bank of Scotland заблокировали за границей, вы не можете прямо там же, за границей, разблокировать ее в филиале. Придется лететь обратно в Россию. Так или иначе, при частых поездках за границу вам нужно уточнить вопрос о возможности разблокировки карт, а также на всякий случай не “класть” яйца в одну корзину, но иметь “пластик” сразу нескольких банков. Тогда за рубежом вам не грозит остаться без денег.

загрузка...

worldfb.ru

"Виза" и "Мастеркард". "Мастеркард" и "Виза" в России. Visa и Mastercard

“Виза” и “Мастеркард” – это платежные системы, которые многие банки мира используют для расчетов по картам, принадлежащим как физическим, так и юридическим лицам. Подробнее о системах, об истории их возникновения, о том, чем они отличаются, пойдет речь в нашей статье. Также мы ответим на вопрос, что делать, если ваша карточка “Виза” и “Мастеркард” заблокирована.

Немного истории

Все началось с того, что в 1958 году один американский банк, а именно Bank of America, выпустил в обращение платежную карту, кстати сказать, новинку для своего времени. После поток клиентов, желающих получить “кусочек пластика с деньгами” настолько возрос, что пришлось делать отдельную компанию по обслуживанию, получившую название Bank Americard Service Corporation – это был прототип платежной системы Visa. Свое запоминающееся наименование она получила несколько позднее. И это не аббревиатура, а в буквальном смысле слова – “виза”, короткое и легко откладывающееся в памяти название. Впервые карты с ярким синим логотипом увидели свет в 1976 году. Что касается Master Card, то она была основана несколько позднее (если считать за год основания “Визы” 1958-й), а именно в 1966 году. Несколько, опять же, американских банков заключили соглашение о выпуске единой платежной системы, имевшей название Interbank Card Association. Позже его также поменяли, выбрав более емкое и лаконичное – Master Card.

Доля рынка платежных систем

Поскольку “Виза” и “Мастеркард” являются чрезвычайно популярными системами, один из этих логотипов можно встретить на 83% платежных карт в Америке и других развитых странах. Собственно, “Виза” несколько популярнее своего конкурента, она имеет долю на мировом рынке примерно в 57%, что составляет большую его часть. Что касается “Мастеркард”, то здесь показатели несколько скромнее – 26%. Сегодня карты, на которые нанесен один из данных логотипов, принимаются более чем в 200 странах мира. Заметим, что “Виза” и “Мастеркард” – это системы платежей, изначально основанные на долларе. Неудивительно, ведь их родиной являются США. Но, так или иначе, получить пластик можно практически в любой валюте мира, большинство банков работают с ними.

Видео по теме

Чем заметно отличаются карты “Мастеркард” и “Виза”?

Собственно, если вы находитесь в России и зададите данный вопрос сотруднику государственного или частного банка, то вы вряд ли получите определенный ответ. Для России существенных отличий, которые кардинально могут повлиять на выбор системы, нет. Сами банки иногда устраивают акции и рекламные кампании, призывающие выбрать ту или иную систему, но, скорее, это означает, что их условия сотрудничества более выгодны. Само собой, платежная система “Виза” и “Мастеркард” отличаются друг от друга. Во-первых, расчетной валютой для системы Visa является исключительно доллар, а это значит, что все платежи, которые требуют конвертирования валюты (к примеру, вы оплачиваете картой “Виза” покупку телевизора в Китае), будут производиться через доллар. В системе “Мастеркард” есть некоторый выбор, поскольку она работает не только с долларом, но и с евро. В некоторых случаях это может быть выгодней. Более того, в России для таких расчетов используют корреспондентские счета именно в евро.

Какую карту выбрать: с системой “Виза” или “Мастеркард”?

Не нужно говорить, что кусочек пластика – банковская карта – это еще не счет, а лишь путь, ключ к нему. А он, счет, в России может быть и в рублях, евро или американской валюте – в долларах. Вообще, как уже было упомянуто выше, на выбор карты с привязкой к определенной платежной системе нужно обратить внимание тогда, когда вы часто выезжаете за границу либо делаете покупки в иностранных интернет-магазинах. Если же вы намерены пользоваться “пластиком” исключительно на родине, то система “Виза” и “Мастеркард” являются равнозначными. А вот путешественникам либо шопоголикам есть над чем подумать. Приведем примеры: скажем, вы находитесь в Амстердаме и хотите оплатить отель, при этом имеете карточку, привязанную к рублевому счету. При оплате картой “Виза” конвертация валюты будет идти следующим образом: рубли-доллары-евро, и никак иначе. При использовании карточки с логотипом “Мастеркард” схема упрощается: рубли–евро. Учитывая, что двойная-тройная конвертация валюты – это лишний процент, пусть и небольшой, снимаемый с вашего счета, то для частых поездок в Европу в страны с валютой “евро” и другими все же лучше отдать предпочтение картам “Мастеркард”. Равно как и для поездок в США все же лучше использовать привязку к системе “Виза”.

Свобода выбора: еще немного об особенностях карт рассматриваемых платежных систем, которые могут повлиять на ваше предпочтение

Ниже списком представлены некоторые особенности систем “Мастеркард” и “Виза” в России и других странах мира:

• Ввиду своей распространенности платежная система “Виза” имеет гораздо больше банкоматов для снятия денег в мире и в России, чем ее конкурент – оператор “Мастеркард”. Это может быть существенным плюсом в пользу выбора карт “Виза” в том случае, если вы привыкли путешествовать по экзотическим и не вполне цивилизованным странам. В Камбодже, к примеру, совсем немного банкоматов, поэтому вероятность увидеть синий логотип там гораздо выше, нежели любой другой.
• Примечательно, что у обеих систем отсутствуют лимиты для снятия денег в банкоматах, которые принадлежат сторонним системам. Это может существенно облегчить жизнь и путешествие по Китаю, где самым распространенным платежным оператором является местный China UnionPay.
• обратите внимание, оплата картами “Виза” и “Мастеркард” покупок в Интернете имеет такой нюанс. Так называемый “код подтверждения”, а точнее его обозначение, у систем разное. Так, для карт “Виза” принята аббревиатура CVV2, а для “Мастеркард” иная - CVC2.

Вот такие отличия, но все же главным является вопрос конвертации средств при выезде за границу. Запомните простое правило: если едете в Европу, выбирайте карты “Мастеркард”, если в США – Visa, в России – то, что больше нравится, либо что предлагает банк.

Карты “Виза” и “Мастеркард” Сбербанка России

Главный банк страны выпускает карты, которые могут быть привязаны к одной из рассматриваемых платежных систем. Вы можете сами сделать свой выбор. Также банк совместно с крупными российскими и зарубежными компаниями предлагает различные бонусные программы, которые впоследствии могут конвертироваться в дополнительные поощрения, в бесплатное приобретение авиабилетов и так далее. Прежде чем выпускать карту, подумайте, какой стиль жизни вы предпочитаете и какими услугами пользуетесь чаще всего. Скажем, если ваша работа или бизнес связаны с частыми перелетами либо вы просто много путешествуете один или со своей семьей, выгодно будет выбрать систему “Виза” и подключить карту к совместной программе Сбербанка и компании “Аэрофлот” - “Аэрофлот-Бонус”. Осуществляя оплату по “пластику”, вы накапливаете виртуальные мили, которые после вполне могут быть конвертированы в мили реальные – вы сможете обменять их на билет в любую точку страны или мира. Подробности таких программ можно узнать в любом отделении и филиале “Сбербанка”. Вот так картами пользоваться не только удобно, но и выгодно.

Что делать, если карточка заблокирована? Типичные причины отключения карты от системы

Это является ночным кошмаром любого путешественника – при оплате товара за границей вдруг обнаружить, что его карты “Виза” и “Мастеркард” заблокированы. Что делать в таких случаях? Во-первых, не паниковать. Дело в том, что банки никогда не отключают вашу карту “специально”, главным образом это делает система, в настройках которой прописаны некоторые критерии, позволяющие вычислить злоумышленное пользование картой (к примеру, ее у вас украли, и кто-то хочет совершить по ней покупку). Среди таких показателей могут быть:

• Транзакции, совершаемые за границей, в то время как вы до этого за границу не выезжали. Это может приравняться к нетипичному поведению клиента и в итоге привести к блокировке карты.
• Сумма совершаемой операции. К примеру, если вы “вдруг” захотели совершить крупную покупку, истратив под расчет все деньги, что есть на счету, да еще и за границей – это практически стопроцентно операция, входящая в так называемую группу риска.
• Также отслеживаются ваши типичные покупки. Если раньше в магазинах вы приобретали по карте в основном одежду, продукты и косметику, а потом вдруг захотели купить самый современный компьютер или лэптоп, или, скажем, лыжи с ботинками, то это также может привести к блокировке карты.

Также система моментально отключит ваш пластик от обслуживания, если вы час назад совершали покупку в Омске, а по истечении 60 минут попытались снять с нее же деньги в банкомате США. Согласитесь, физически это невозможно. Но описанный случай – типичное мошенничество с картами, которое банки научились отслеживать достаточно хорошо. В общем, можно сделать вывод, что блокировку финансовые учреждения осуществляют ради нашего же блага. Чтобы как-то предотвратить эту неприятную неожиданность, в заявлении на получение карты можно дополнительно указать, какие страны вы посещаете чаще всего, чтобы вывести их из группы риска, а также предупреждать банк при каждой поездке за границу. Часто такое действительно помогает оставить свой “ключ от счета” в рабочем состоянии и не оказаться посреди Парижа или Нью-Йорка с бесполезным куском пластика в руках. Но это лишь профилактика, ниже мы привели краткое руководство о том, что именно нужно делать, когда карты “Виза” и “Мастеркард” заблокированы.

Краткое руководство по разблокировке карт известных платежных систем

Если вы находитесь в России, то проще всего будет пойти в ближайшее отделение банка и написать заявление на разблокировку карт. Обычно ее снова включают в работу прямо при вас. Отдельные финансовые организации, главным образом частные, оказывают услуги разблокировки карты по телефону. В данном случае вы можете позвонить на многоканальную линию и, соединившись с оператором и назвав номер карты, кодовое слово, а также, возможно, ответив на несколько вопросов касательно ваших личных данных и проведенных платежей, разблокировать вашу карту. Важно – при получении пластика поинтересуйтесь, а возможно ли вообще в случае отключения вашего “ключа к счету” заново активировать его работу по телефону. Многие банки оказывают данный вид услуг, а многие – нет. Поэтому если вы вдруг остались с заблокированной картой “Виза” или “Мастеркард”, которую выпустили российские учреждения, а банк не поддерживает функцию разблокировки карты без личного прихода в одно из его отделений, разблокировать ее будет невозможно.

Выводы и заключение

К сожалению, все правила, перечисленные абзацем выше, касаются и карт иностранных банков, поскольку их филиалы подчинены российским реалиям. Скажем, если вашу карту учреждения Royal Bank of Scotland заблокировали за границей, вы не можете прямо там же, за границей, разблокировать ее в филиале. Придется лететь обратно в Россию. Так или иначе, при частых поездках за границу вам нужно уточнить вопрос о возможности разблокировки карт, а также на всякий случай не “класть” яйца в одну корзину, но иметь “пластик” сразу нескольких банков. Тогда за рубежом вам не грозит остаться без денег.

Рабат, Мекнес, Марракеш, Танжер, Фес ... – уже в одних названиях слышатся порывы иссушающего пустынного ветра сирокко, доносящего ароматы восточных пряностей. Старинные города, удивительная природа, лазурное мор...

Как оформляется болгарская виза в СПб? Что для этого потребуется? На какие особенности следует обратить внимание гражданам, которые хотят воплотить задумку в жизнь? Разобраться в этом не так трудно, как кажется. Доста...

Италия - страна с потрясающими древними достопримечательностями, красивейшими пляжами и отличными магазинами. Как же попасть в этот земной рай? Первым шагом будет решение визовых проблем, а если точнее - получение офи...

Ежегодно в Голландию устремляются тысячи туристов из России. Эта живописная страна, расположенная в северной части Старого Света, действительно является уникальным уголком на планете Земля.Почему именно Голлан...

В преддверии пляжного сезона многих отдыхающих из стран СНГ интересует, а нужна ли виза в Болгарию? На этот счет ходит много разных противоречивых слухов. Дескать, страна вступила в Евросоюз, поэтому нужно открывать &...

Вопрос: «Нужна ли виза в Грецию?» - действительно праздный. А как же иначе? Ведь страна – полноценный член Европейского Союза, поэтому на ее территории действуют все правила пребывания и транзита ино...

Нужна ли виза в Прагу? Конечно же, да. Ведь Чехия, начиная с 2004 года, находится в шенгенской зоне. А значит, и разрешение на въезд каждому человеку, желающему её посетить, необходимо.

Для посещения многих стран людям требуется виза. Человеку разрешается находиться на территории государства конкретный промежуток времени, после чего требуется продление документа. В некоторых странах действует безвизо...

Согласно законодательным нормам, которые действуют на территории Китайской Народной Республики, российские граждане при въезде в страну должна иметь соответствующую визу. Вопросами, связанными с ее оформлением, опреде...

Баден (Австрия) – это очень популярный СПА-курорт, расположенный в 26 километрах от Вены. Многие люди едут сюда, чтобы насладиться местными красотами, тишиной, уютом и, конечно же, побаловать себя термальными пр...

monateka.com

• 
  Ставки ренессанс кредит по вкладам
• 
  Как отключить автоплатеж на фотостране
• 
  Залог по кредиту
• 
  Заканчивается срок действия
• 
  Порядок рефинансирования кредита
• 
  Заполнить пополнить
• 
  Мастер или виза
• 
  Как сканировать через телефон штрих код
• 
  8 800 бесплатный вызов
• 
  Положительная кредитная история это
• 
  Как вернуть взятый в кредит товар