Требования к заемщику в Ренессанс Кредит Банке. Кредит требования к заемщику

Требования к заемщику по ипотеке в 2018 году и методы оценки кредитоспособности

Любой банк – это, прежде всего, коммерческая организация. Цель его деятельности – получение прибыли. Из-за этого финансовое учреждение, выдавая кредит на покупку квартиры, стремится не только максимально увеличить доход, но и по возможности понизить собственные риски.

Ради такой задачи оно формирует специфические требования к заемщику по ипотеке.

Перечень выдвигаемых требований обусловлен характером ипотечного кредита:

его долгосрочностью,
сравнительно большой суммой займа,
наличием квартиры в качестве залога.

Требования банка к заемщику существуют не для ограничения возможности получения займа, а для того, чтобы финансово-кредитное учреждение не столкнулось с проблемами в будущем. Банк не заинтересован целенаправленно отказываться от сотрудничества с клиентами. Заемщикам стоит об этом помнить и стараться предоставить банкирам максимально полную информацию о себе, что повысит шанс на получение денег.

Стоит понимать, что попытка сфальсифицировать личные данные при оформлении кредита будет воспринята банкирами крайне негативно. Данный факт отразят в базе данных о заемщиках. Скорее всего, банк сообщит о таком прецеденте другим финансово-кредитным учреждениям (по неформальным каналам связи), что в дальнейшем сильно осложнит получение кредитов любого типа.

Ипотека: стандартные требования

Каждый банк формирует собственный набор требований к заемщикам. Но все они носят достаточно стандартизированный характер.

Российское гражданство. В большинстве финансово-кредитных учреждений это условие – обязательное для получения ипотечного кредита. Ипотеку иностранцам предлагают совсем немного банков (один из таких «Траст Банк»).
Возрастные ограничения. Кредит едва ли дадут тому, кто моложе 21 года. Кроме того, кредитный договор составляется так, чтобы полное погашение долга произошло до 60-го дня рождения заемщика. Наиболее лояльные требования по возрасту у «Сбербанка», самые строгие использует «Лето Банк».
Место проживания и регистрации заемщика. Банкиры любят, когда приобретаемая недвижимость находится в том же регионе, в котором зарегистрирован заемщик. Наименее строго к этому подходит «Тинькофф банк».
Уровень дохода. Если ежемесячные затраты на покрытие ипотечного кредита превышают 40% от дохода заемщика, то шанс, что в кредите откажут – крайне велик. В этом случае необходимо найти созаемщиков, что позволит учитывать совокупный доход всех, кто ответственен за выплату долга банку.
Трудовая биография. В таких банках как «Банк Москвы», «ВТБ 24», «ОТП Банк», «Альфа Банк» для получения ипотеки нужно проработать на текущем месте не меньше полугода со дня окончания испытательного срока.
Кредитный рейтинг заемщика. Этот сложный агрегированный показатель является одним из основных при принятии решения о предоставлении кредита.
Тип заемщика. При оформлении заявки на ипотеку нужно понимать, какие бывают типы заемщиков: социальные категории, военные, молодые семьи, семьи с 2-мя или более детьми. Для этих категорий существует специальные ипотечные программы, финансируемые государством.

Как банк смотрит на нас

При анализе финансового состояния заемщика могут применяться прямые и непрямые методы.

Что делать тем, кто не отражает всю свою жизнь в официальных документах

Реальность такова, что многие наши сограждане получают доходы, которые не полностью находят отражение в официальных документах. Банки не готовы полностью отказываться от таких клиентов. Подобным заемщикам нет смысла обращаться к тем финансово-кредитным» учреждениям, которые ориентированы на обслуживание юридических лиц (например, «Россельхозбанк»). Но банки, ориентированные на физлиц (такие как «Хоум кредит») могут выдать им заем.

Косвенные методы оценки кредитоспособности заемщика трудоемки. Они базируются на изучении его трат и имущественного положения. Банку может потребоваться информация об автотранспорте, который принадлежит потенциальному клиенту, о его затратах на отпуск, подробные данные о составе и благосостоянии родственников. Упростит ситуацию наличие поручителей.

В 2018 году из-за экономических проблем и снижения качества кредитных портфелей банков такие косвенные методы стали применяться реже. Получить подобным образом кредит в валюте почти невозможно.

Традиционный способ оценки кредитного рейтинга заемщика

Показатель кредитного рейтинга – основа анализа финансового состояния заемщика. Он высчитывается на основании официальных документов. Используются такие критерии:

Количество просрочек. Чем выше была платежная дисциплина в прошлом, тем лучше.
Существующая долговая нагрузка. Чем она ниже, тем платежеспособнее клиент.
Виды кредитов. Банки с доверием относятся к тем, кто уже имеет в своей биографии погашенные ипотечные кредиты или займы на покупку автомобиля.
Количество потребительских кредитов. Слишком частое использование потребительских кредитов – плохой признак. Это свидетельствует о низкой финансовой культуре.

Полное отсутствие кредитной истории – не очень хороший фактор. Такой заемщик для банков – это «белое пятно».

Стоит понимать, что выстроить позитивный кредитный рейтинг – трудно, а потерять – легко. Поэтому надо строго придерживаться условий кредитного договора, чтоб не усложнять себе взаимоотношения с банками в будущем.

Видео: Требования банков к заемщику

Ренессанс Кредит - требования к заемщику

Все требования к заемщику в Ренессанс Кредит можно условно разделить на две категории: общие требования и требования в зависимости от выбранного кредитного продукта. Разумеется, потенциальный клиент должен соответствовать и тем и другим, но чтобы им соответствовать, нужно о них узнать. В сегодняшней статье мы решили обсудить все, что может потребовать банк Ренессанс Кредит от потенциального заемщика. Постараемся донести информацию максимально сжато.

Пять ключевых требований

Внимательно изучив документы, мы приходим к выводу, что общих требований к заемщику в банке Ренессанс Кредит не так уж и много. Если быть точным, то их всего лишь пять: возраст, гражданство, регион в котором оформляется заем, минимальный доход в месяц, минимальный стаж, выработанный заявителем на последнем месте трудоустройства. Рассмотрим их по порядку.

Возраст заемщика. Банк Ренессанс установил, что все категории предполагаемых заемщиков не должны быть моложе 24 и старше 70 лет. Кредит не будет выдан лицу, которое на расчетный момент исполнения обязательства будет старше 70. Например, в Ренессанс Кредит обращается пенсионер в возрасте 66, который желает взять 100 000 рублей на 5 лет. Ему откажут, поскольку на момент расчетного исполнения обязательства ему уже будет 71 год.

Возрастные исключения этот банк делает только для своих клиентов. Постоянный клиент имеет возможность претендовать на заем уже в 20 лет.

Гражданство. Будущий заемщик Ренессанс банка должен иметь только российское гражданство. Никаких исключений.
Регион оформления. Будущий кредит будет привязан либо к региону постоянного проживания заемщика, либо к региону его постоянной работы, третьего не дано. Хорошо, когда регион регистрации, регион работы и регион постоянного проживания совпадают. В этом случае клиент получает небольшое преимущество.
Минимальный доход в месяц. В отношении этого требования банк Ренессанс Кредит проявил лояльность. Заемщиком организации может стать гражданин, получающий зарплату от 12 тыс. рублей, если он живет в Москве и от 8 тыс. рублей, если он живет в другой точке страны. Доход подтверждается справкой по банковской форме 2-НДФЛ.
Минимальный стаж, который заявитель выработал на последнем месте трудоустройства. В Ренессанс не акцентируют внимание на общем стаже работы, но очень важно, чтобы клиент отработал на последнем месте не меньше 3 месяцев.

Для получения моментального займа

В том случае, если заемщик претендует на получение моментального займа, он должен быть готов к тому, что условия кредитования и требования для него будут отличаться. Прежде всего, потенциальный заемщик должен будет подтвердить свою платежеспособность. В данном случае не достаточно будет предоставить только справку 2-НДФЛ, необходимо будет предоставить один из следующих документов:

свидетельство о гос. регистрации права собственности на объект недвижимости;
выписка из Единого государственного реестра прав;
свидетельство о гос.регистрации автомобиля;
медицинский полис;
страховка на авто КАСКО.

Если у вас нет недвижимого имущества, транспортных средств или дорогих страховок, то есть всего того на что банк, в случае неблагоприятного стечения обстоятельств, мог бы обратить взыскание, срочный кредит вам не предоставят. Это может показаться не справедливым, но ведь и банку нужно как-то себя подстраховать. С клиента, который еще не успел обрасти имуществом, труднее взыскать долг.

Для того чтобы удостоверить свою личность, в обычных условиях потенциальные заемщики предоставляют только паспорт гражданина Российской Федерации. Чтобы получить кредит на определенные цели, нужно предоставить еще и второй документ по выбору:

водительские права;
военный билет;
диплом об окончании начального профессионального, среднего профессионального или высшего учебного заведения;
именную банковскую карту или ИНН.

Желаете оформить заем в этом банке? Тогда заполняйте заявление, размещенное на сайте банка, а затем готовьте пакет документов. Ваша заявка будет рассмотрена в самое ближайшее время, и Ренессанс вынесет по ней решение.

Для получения кредитки

Чтобы получить кредитную карту, клиент должен соответствовать пяти ключевым требованиям, но с некоторыми корректировками. Во-первых, кредитку может получить молодой человек, которому исполнился 21 год или пожилой не старше 65. Во-вторых, субъект должен быть зарегистрирован в регионе оформления карты.

В-третьих, у претендента на кредитку обязательно должен быть мобильный телефон с постоянно действующей Сим-картой. В-четвертых, претендент для подтверждения личности должен предоставить второй документ на выбор, список документов был представлен в предыдущем пункте.

kreditec.ru

Потребительский кредит. Требования к заемщику.

Потребительский кредит удобен не только тем, что заемщик может потратить полученные деньги на любые цели, не отчитываясь за свои действия перед кредитным учреждением, но также и тем, что для оформления таких займов от клиента требуется минимальный набор документов. Однако это вовсе не означает, что получить потребительский кредит может любой желающий. Рекомендуем оформить кредит в компании МиГ Кредит Астана, подробнее на сайте http://almaty.migcredit.kz. Для того чтобы банк согласился предоставить заемщику ссуду, заемщик должен подпадать под определенные требования. Так какие же условия предоставления потребительских кредитов?

Самое главное требование, выдвигаемое банкирами для своих клиентов, которые хотят получить кредит наличными деньгами — это наличие у кредитополучателя постоянной регистрации (прописки или вида на жительство) в том же самом регионе, где расположена кредитующая финансовая организация. Также важен и возраст заемщика. Как правило, большинство банков предоставляют кредиты людям не моложе 20 лет.

Помимо этого нужно учесть, что если кредитополучатель слишком стар, например, пенсионного возраста, то у такого клиента шансы оформить кредит довольно малы, поскольку подавляющее большинство банков не хотят связываться с пенсионерами по причине их низкой платежеспособности, а также из-за опасения, что такой клиент уйдет из жизни раньше, чем закончится срок кредитования.

Следующее требование — это наличие у кредитополучателя постоянного места работы, на котором он работает как минимум несколько месяцев (обычно, не менее полугода). Кроме того среднемесячный доход заемщика должен быть примерно на 50% выше, чем сумма ежемесячного платежа за потребительский кредит.

И, наконец, клиент должен быть готов указать не менее двух своих контактных телефонов для связи.Какие документы нужны, чтобы получить потребительский кредит?Что касается пакета документов, то здесь все просто. Большинство банков довольствуются личным паспортом заемщика и анкетой-заявлением.

Не лишним будет знать, что информация, указанная в этой анкете, напрямую влияет на решение о предоставлении ссуды, поэтому подходить к заполнению заявки на кредит нужно со всей ответственностью. В случаях, если клиент хочет получить кредит наличными на крупную сумму, то ему еще придется взять с места работы справку о зарплате за последние несколько месяцев. Необходимо это для того, чтобы банкиры убедились в платежеспособности клиента, так как чем выше сумма займа, тем выше риск для кредитной организации.

Другие новости

internetboom.ru

Требования банков к заемщику кредита или займа, проверка заемщика

Требования к заемщику - набор ограничений, которым должны соответствовать потенциальные клиенты финансовой организации, желающие получить кредит или займ. Проверку соответствия требованиям в банке производит отдел андеррайтинга а специалисты называются андеррайтерами.

Требования к заемщику по различным видам кредитов (ипотеке, автокредиту, потребительскому кредиту, кредитным картам) практически одинаковые и сводятся они к следующему:

Наличие регистрации - обычно одно из требований банков при выдаче кредита это наличие гражданства Российской Федерации и наличие регистрации не далее 100 км от филиала банка. Конечно, высокая конкуренция в финансовой сфере приводит к тому, что это требование в некоторых банках убирается, но подавляющее большинство банков не станет кредитовать лицо, прописанное, например, в Перми, если он обратился за кредитом в Москве.

Возраст - чтобы получить кредит потенциальный заемщик в основном должен быть не моложе 21 года и не старше 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин. Связано это в первую очередь с тем, что именно в этом возрасте люди имеют стабильную работу. Опять же конкуренция в сфере кредитования привела к тому, что некоторые банки могут предоставить кредит не с 21 года, а с 18 лет, а некоторые - выдают кредиты пенсионерам до 70 лет.

Трудовой стаж - банки не кредитуют заемщиков не имеющих работу или работающих неохотно. Они хотят быть уверены, что кредит будет возвращен, а возвратить кредит можно только за счет полученных доходов на работе. Поэтому отсутствие постоянной работы или частая ее смена негативно скажется на решении о выдаче кредита. В основном, банки предъявляют требование о том, что стаж на последнем месте работы должен быть не менее 6 месяцев (иногда доходит до 3, а иногда до 12), а общий стаж должен быть не менее 1 года.

Платежеспособность - кроме того, что должна быть постоянная работа, она еще и должна приносить достаточный доход для выплат по кредиту или займу. В этом требовании у банков тоже нет единого мнения, кому-то достаточно, чтобы сумма выплат по кредиту составляла не более 1/2 месячного дохода, кому-то надо, чтобы не более 30% от общего месячного дохода.

Положительная кредитная история - одно из основных требований, на которое натыкаются сегодня заемщики и из-за которого многие не могут получить кредит. Наличие информации в кредитной истории о просроках по уже взятым кредитам или а наличии непогашенного кредита снижает шанс получения кредита до 0%. Поэтому взяв кредит нужно всегда помнить о том, что своевременность его погашения залог успешного получения кредита в будущем.

Статус - очень часто это требование применяется при выдаче ипотечных кредитов. В связи с действием ряда государственных программ по ипотечным кредитам на приобретение жилья военнослужащими, молодыми семьями, молодыми учителями наличие данного статуса является решающим при принятии решения о выдаче кредита.

Наличие сертификатов - опять же касается некоторых ипотечных программ, связанным с приобретением жилья с использованием материнского капитала. Для владельцев сертификатов на материнский капитал специально разработаны ипотечные программы, позволяющие оплатить с помощью него первоначальный взнос либо часть основного долга.

Еще раз оговоримся, что здесь описаны лишь основные требования по ипотеке, автокредиту, потребительскому кредиту или кредитным картам, но в зависимости от суммы кредита или других факторов эти требования могут быть скорректированы в разных банках, поэтому при просмотре кредитных программ на нашем сайте обязательно обращайте внимание на раздел "Требования к заемщику".

Также вы можете почитать в словаре о:

geocredit.net

Требования банков к заемщику ипотеки

У банков к заёмщикам есть ряд требований, соответствие которым гарантирует получение кредита. Несмотря на то, что они для каждого банка и конкретной ипотечной программы индивидуальны, есть возможность свести их к общим положениям:

Гражданство заемщика ипотеки

Первый документ, который вам понадобится для оформления ипотеки, – это паспорт, в нём есть половина необходимых сведений о вас, например гражданство. Для получения ипотеки в большинстве банков нужно иметь российское гражданство. Хотя есть и такие кредитные организации, которые выдают кредиты иностранцам. Главное, чтобы человек имел достаточно продолжительную для выплаты ипотеки временную регистрацию на территории РФ. Лучше, если она будет связана с работой.

Регистрация в регионе ипотеки

Регистрация имеет значение не только для иностранцев, но и для граждан России. Практически всем банковским организациям принципиально важно, чтобы заёмщик, отделение банка и покупаемая недвижимость находились в одном регионе. Это позволяет кредиторам тщательней проверить потенциального клиента и квартиру (дом) перед заключением сделки и тем самым минимизировать риски.

Возраст заемщика по ипотечному кредиту

Конечно же, заключать любые сделки с банком может только совершеннолетний гражданин. А в отношении ипотечных соглашений, которые одни из самых рискованных и дорогостоящих, требования у банков ещё строже. Большинство кредиторов устанавливают нижнюю возрастную планку на уровне 21 года, а верхнюю – на уровне 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин. Предельный возраст сигнализирует о времени, к которому кредит должен быть полностью выплачен. Впрочем, есть немало исключений из правил, таких как ипотека для пенсионеров.

Платежеспособность заемщика ипотеки

Следующее, что играет главную роль при определении процентных ставок, сроков кредитования, да и получения-неполучения ипотеки вообще – это платежеспособность. Доход заёмщика должен быть достаточно высоким, стабильным и желательно официальным (подтвержден справкой 2-НДФЛ). Если половины вашей зарплаты хватит для ежемесячного погашения кредита, то это будет весомым аргументом для выдачи вам ипотечного займа.

Трудовой стаж

Ваша трудовая книжка также должна соответствовать требованиям. Она свидетельствует о надёжности и стабильности заёмщика. Хорошо, если у вас есть не менее полугода (иногда года) непрерывного трудового стажа и не менее трёх месяцев стажа на последнем месте работы – тогда ваша трудовая книжка понравится кредиторам.

Кредитная история заемщика

Помните, как в школе говорили, что дневник – лицо ученика? Так и при работе с банками можно сказать, что кредитная история – лицо заёмщика. Каждый банк перед выдачей кредита по базам проверяет историю кредитования клиента – в ней записаны все случаи, когда человек оформлял кредит, и даже те случаи, когда ему отказывали в оформлении займов. Там также есть информация о просрочках платежей, о судовых разбирательствах и так далее.

Итак, любой кредит - это риск для банка, то ли дело ипотека. Требования к заёмщику здесь особые, ведь на кону стоят немалые деньги.

www.vbr.ru

Кому банки дают кредиты? Основные требования к заемщикам

Давайте поговорим о том, кому банки дают кредиты охотнее и рассмотрим основные требования к заемщикам, которые чаще всего выдвигают банковские учреждения. Сразу оговорюсь, что речь пойдет именно о выгодных кредитах, то есть не о тех, которые выдаются всем подряд за 15 минут и без документов, но под бешеные ставки и комиссии, а о кредитах на реально выгодных условиях.

Итак, каковы же основные требования к заемщикам, по которым банки дают кредиты?

1. Возраст и пол.

Банки вряд ли будут кредитовать молодых людей, особенно тех, кому еще не исполнилось 20-21 год. Особенно осторожно они будут относиться к юношам призывного возраста, которые еще не служили в армии, а также к одиноким молодым девушкам, не имеющим детей или с маленькими детьми. Чуть большие шансы на получение кредита имеют люди предпенсионного возраста, однако, как правило, банки ставят для них ограничение по сроку кредитования: кредит должен быть полностью погашен до выхода на пенсию. Непосредственно пенсионерам получить выгодный кредит очень мало шансов.

Наибольшие шансы на получение кредита имеют люди, которым от 25 до 45 лет, то есть, находящиеся в рассвете сил и самом трудоспособном возрасте. При этом кредиты в небольших суммах предпочитают выдавать женщинам, поскольку они ответственнее мужчин (мужчина может попросту забыть о необходимости сделать очередное погашение, когда сумма для него незначительна). А вот крупные кредиты чаще выдают мужчинам, поскольку их доходы, как правило, выше.

2. Семейное положение, наличие детей.

Банки более охотно кредитуют семейных людей. Если за кредитом обращается человек старше 30, ни разу не состоявший в браке, это вызывает подозрение о проблемах с его характером, что потенциально может отразиться на отношениях с банком. Брак символизирует некую ответственность, поэтому банки и стремятся кредитовать ответственных людей. Что касается наличия детей, то один несовершеннолетний ребенок – это идеальная ситуация с точки зрения банка, а вот людям, у которых трое и более маленьких детей, получить кредит будет весьма проблематично, потому как у них очень большая часть семейного бюджета расходуется на их содержание. Кроме того, всегда велика вероятность непредвиденных затрат, связанных с детьми, а любой человек в первую очередь будет расходовать личные финансы на своих детей, а потом уже на погашение кредита, что с точки зрения банка-кредитора недопустимо.

Нахождение в браке (особенно длительное) увеличивает шансы на получение кредита. Однако чем больше у человека несовершеннолетних детей, тем сложнее ему получить кредит.

3. Образование.

Людям без образования получить выгодный кредит достаточно сложно. Чуть больше шансов имеют люди со средним специальным или неоконченным высшим образованием (у которых при этом есть постоянное место работы).

Банки предпочитают кредитовать заемщиков с высшим образованием и востребованными специальностями.

4. Работа и должность.

Эти требования к заемщикам являются одними из основополагающих при рассмотрении заявки на кредит. Наличие постоянного официального источника дохода (работы) – это, можно сказать, половина шансов на то, что заявка будет одобрена. Хочу подчеркнуть слово “постоянного”. Дело в том, что если человек слишком часто меняет место работы – это будет служить для банка негативным фактором.

Что касается должностей, то банки предпочитают кредитовать людей, занимающих “средние” должности: не высокие и не низшие. Это объясняется тем, что у младшего персонала, как правило, не хватает доходов, а вот когда за кредитами обращаются топ-менеджеры – это вызывает определенные подозрения. Поскольку у высшего руководства достаточно высокие доходы, банки настораживает, если при этом они хотят взять кредит. Велика вероятность того, что кредит, взятый, к примеру, на потребительские нужды, будет запущен в бизнес руководителя, что будет являться нецелевым использованием. Кроме того, помимо высоких доходов у руководителей могут быть очень высокие расходы, и не только личные, а и на бизнес. Любой собственник или предприниматель всегда будет в первую очередь направлять деньги в бизнес, а потом уже на погашение кредита, что для банка является отрицательным фактором. Поэтому кредиты на бизнес цели рассматриваются и выдаются совершенно по другим процедурам, чем кредиты на личные нужды.

Банки также с недоверием относятся к людям, работающим неофициально, которые не могут предоставить справку о доходах. Риск потери такой работы, а следовательно – и источника дохода, выше, к тому же никак нельзя подтвердить размер дохода, что так же увеличивает риски невозврата кредита.

Банки охотнее всего кредитуют официально трудоустроенных работников и менеджеров среднего звена, которые работают на последнем месте не менее полугода и не часто меняют работу. Предпринимателям получить кредит (даже на личные нужды) сложнее.

5. Уровень доходов . Еще одно основное требование к заемщикам, являющееся ключевым при принятии решения о выдаче кредита. Банки дают кредиты, считая достаточность доходов обычно следующим образом: у заемщика (или семьи, если он состоит в браке) должно хватать зарабатываемых денег на содержание себя (какая-то минимально допустимая сумма на 1 человека), своих несовершеннолетних детей, оплату других кредитов (если они есть), погашение планируемого кредита, и еще 10-20% должно оставаться на непредвиденные расходы. Если заемщик состоит в браке, то лучше, чтобы доходы имели оба члена семьи, так как если кто-то из них потеряет доход, у второго он останется.

Как правило, банки дают кредиты людям, доходы которых не менее, чем в 2 раза превышают планируемые расходы по кредиту. Кроме того, если у заемщика не работает второй член семьи и имеются несовершеннолетние дети, требования к его доходам будут значительно жестче.

6. Наличие имущества в собственности. Основные требования к заемщикам не всегда включают этот пункт, однако, чем больше дорогостоящего имущества (квартиры, дома, автомобили, дачи, земельные участки и т.д.) в собственности заемщика, тем больше шансов у него получить кредит, даже если это имущество не будет выступать предметом залога.

Наличие дорогостоящего имущества в собственности говорит о состоятельности человека, поэтому всегда является положительным фактором с точки зрения банков.

7. Кредитная история. Говоря о том, кому банки дают кредиты, можно сразу вычеркивать из этого списка людей с плохой кредитной историей. Повторюсь, что речь идет именно о выгодных программах кредитования. Невыгодные кредиты могут дать даже с плохой кредитной историей, другой вопрос, нужны ли вам такие?

Испорченная кредитная история навсегда закроет вам путь к выгодным программам кредитования. Банки не дают кредиты тем, кто плохо их погашает.

8. История обслуживания в банке. Тоже весьма существенное требование к заемщикам, которое даже может повлиять на выдачу кредита на льготных условиях (снижение процентной ставки). Во многих банках действуют программы лояльности, и если человек уже является клиентом по другим банковским продуктам (депозиты, карты и т.д.), и с ним не возникало никаких проблем, то банки дают кредиты намного охотнее.

Банки дают кредиты своим клиентам с длительной историей обслуживания (не обязательно по кредитам) проще, чем абсолютно новым клиентам.

Это основные требования к заемщикам, которые предъявляют банки при обращении за кредитом. Существует ироничное мнение, что банки дают кредиты тем, кому они меньше всего нужны. Во многом это действительно правда. Однако, когда речь идет о получении кредита по выгодной программе кредитования, а особенно – долгосрочного (например, ипотека), то при соответствии вышеуказанным параметрам у вас однозначно будет намного больше шансов. Если же говорить о невыгодных кредитах, то их дают практически всем без разбору, но вот пользоваться подобной доступностью я бы категорически не рекомендовал во избежание скатывания в финансовую яму.

Теперь вы знаете, кому банки дают кредиты более охотно. Поэтому если в будущем планируете кредитоваться, постарайтесь заранее позаботиться о соответствии вышеизложенным основным требованиям к заемщикам – это существенно увеличит ваши шансы. Но не забывайте о том, что только в определенных случаях можно брать кредиты. Все остальные варианты недопустимы, поскольку негативно отразятся на состоянии вашего личного или семейного бюджета.

На этом все. До новых встреч на Финансовом гении!

Загрузка ...

fingeniy.com

Требования к заемщикам для получения потребительского кредита в банке ВТБ24

Банк ВТБ 24 по потребительскому кредиту предъявляет к заемщику требования, типичные для аналогичных продуктов, предоставляемых прочими крупными кредиторами.

Гражданство

ВТБ 24 предпочитает работать исключительно с гражданами России. Принадлежность к иным, даже союзным Российской Федерации, государствам означает автоматический отказ в кредитовании.

Возраст

Какого возраста должен быть потенциальный заемщик: он достиг 21 года, но еще не старше 70 лет на момент даты погашения займа, прописанной в кредитном договоре. Значит, в ВТБ 24 дают потребительский кредит до 65 лет, если срок действия договора – 60 месяцев (5 лет), или до 69 лет и 6 месяцев, если долг следует погасить через полгода.

Данное требование обусловлено среднестатистической продолжительностью жизни. Банк работает с пенсионерами, но до достижения ими указанного критического возраста.

Доход

Минимально допустимая величина заработка – 20 000 рублей после уплаты налогов (для физических лиц — НДФЛ — 13%). Для жителей Москвы и области не допускается доход менее 30 000 рублей после вычета налогов.

Кредитор выдает потребительский кредит людям, способным официально подтвердить свой доход.

Трудовой стаж

Общий трудовой стаж заявителя – не менее 1 года. Срок работы у текущего работодателя – не менее 3 месяцев.

Регистрация

Банк работает только с теми заемщиками, которые имеют постоянную регистрацию в регионах, где размещены его филиалы.

Потребительский кредит могут дать и в областном центре, если у гражданина имеется прописка в этом регионе.

Кредитная история

Кредитная история характеризует отношение человека к исполнению своих долговых обязательств. Легче получить займ тому, у кого ее вовсе нет, чем тому, у кого она испорчена.

ВТБ24 серьезно подходит к оценке данного параметра. Стандартно кредитная история (и положительная, и отрицательная) по конкретному договору обнуляется через 5 лет после погашения долга либо после окончания срока действия соглашения. Учитывается тот срок, что наступит позже.

Точную информацию о состоянии своей кредитной истории предоставляет БКИ.

Наличие банковского счета

Погашение задолженности осуществляется через списание с банковского счета (валютного или рублевого в зависимости от вида валюты займа), открытого в ВТБ 24. Его могут оформить и при подписании кредитного договора.

Обеспечение

Для получения потребительского кредита поручители либо иное обеспечение не потребуются.

Исключение: рефинансирование займов, предоставленных другими кредиторами. При такой ситуации понадобится поручитель.

ВТБ24 при кредитовании предлагает клиентам оформить страховку по одной из программ:

Профи – включает страхование рисков потери работы, временной или постоянной нетрудоспособности, смерти;
Лайф+ — защита при госпитализации, постоянной нетрудоспособности, смерти.

Страхование носит рекомендательный характер.

Необходимый пакет документов

Для подтверждения того, что потенциальный заемщик соответствует установленным требованиям, ему следует предоставить:

паспорт для удостоверения личности, гражданства, возраста и адреса регистрации;
СНИЛС;
справку 2-НДФЛ (или по форме, разработанной ВТБ 24) о доходе за предшествующие 6 месяцев;
если величина предполагаемого займа превышает 400 000 рублей, то следует предъявить копию трудовой книжки, завизированную работодателем (директором, главным бухгалтером, кадровиком).

Последние 3 документа потребуются для подтверждения наличия работы и официальности дохода. Если заработок поступает на карту ВТБ 24, то достаточно предъявить паспорт: информация о работодателе и доходе уже внесена в базу данных кредитора.

Дополнительные документы

Сотрудники кредитора могут попросить предоставить дополнительные бумаги. У пенсионеров вправе запросить копию пенсионного удостоверения. У индивидуальных предпринимателей – копии налоговых деклараций или заключенных договоров с клиентами и поставщиками.

Видео: что происходит после того, как вы подали заявку на кредит в ВТБ 24