В какой банк вложить деньги? Вся правда о депозитах. Какой лучше депозит

Как выбрать самый выгодный депозит

03.02.2020

Если вы копите деньги на определенные цели, то не следует держать их дома. Лучше открыть депозит в банке, что позволит не только накопить нужную сумму к определенному сроку, но и получить дополнительную прибыль. Чтобы эта прибыль была максимальной нужно выбирать вклады с самыми выгодными условиями.

Сегодня свои услуги по сохранению и приумножению денежных средств граждан предлагает довольно большое количество банков. Нередко условия по вкладам в различных банках на первый взгляд практически не отличаются. В первую очередь это касается размера процентных ставок по депозитам. Однако обращать внимание только на это при выборе самого выгодного вклада является неправильным подходом. Необходимо учитывать и большое количество других параметров, которые могут значительно влиять на доходность вклада.

Чтобы получить максимально большую выгоду от депозита нужно открывать его на как можно более длительный срок. В этом случае банки предлагают самые привлекательные проценты. Однако если вы заберете деньги хотя бы за несколько дней до завершения срока вклада, то этих самых процентов вам уже не видать. В лучшем случае вам выплатят проценты как по депозиту «до востребования», но они редко доходят даже до 1 % годовых. Поэтому если вы не очень уверены в том, что до конца срока вам деньги точно не понадобятся срочно, то лучше открыть депозит на меньший срок. Пусть проценты будут ниже, зато и потери будут меньше.Любой вклад не обязательно закрывать сразу по окончании срока. Он может быть пролонгирован (продлен) на действующих на тот момент условиях сколь угодное количество раз.

Различают три наиболее популярных вида депозитов.

Условия классического депозита не предусматривают ни пополнения вклада, ни частичное снятие средств с него до конца срока. Такой вид вклада удобен банку, так как не нужно постоянно пересчитывать начисляемые им проценты по вкладу. Проценты, как правило, выплачиваются в конце срока или поступают на отдельный счет или банковскую карту клиента.

Пополняемые вклады позволяют регулярно вносить дополнительные суммы на депозит, увеличивая его размер. Соответственно, растут выплаты по процентам. Минимальный размер дополнительного взноса обычно ограничен некоторой суммой. Снятие части средств договором такого вклада не предусмотрено.

Третья разновидность вкладов позволяет как пополнять его, так и обналичивать часть средств без потери процентов.

Последние два вида вкладов очень удобны для клиентов, потому что позволяют постоянно увеличивать свой депозит, что положительно отражается на доходности и скорости накопления. А третий еще и снимать часть средств при необходимости позволяет без потери процентов. Однако в этом случае банки вынуждены регулярно пересчитывать размеры вкладов и проценты по ним, а также держать достаточно денежных средств на тот случай, если клиенты пожелают снять часть средств с депозита. Поэтому проценты по таким вкладам, как правило, заметно ниже, чем по классическим.

Стоит обратить особое внимание на вклады, предусматривающие капитализацию процентов. То есть начисленные проценты ежемесячно прибавляются к сумме вклада, увеличивая его. Но проценты по ним также меньше чем по классическим депозитам. Поэтому выбирать такой депозит стоит лишь в том случае, если вы кладете на депозит крупную сумму денег и изначально намереваетесь регулярно пополнять вклад.

Если вас сильно беспокоит нестабильная ситуация вокруг национальной валюты, то стоит присмотреться к мультивалютным депозитам. Они менее подвержены влиянию изменения курсов валют, но вся выгода от этого может сойти на нет при конвертации из одной валюты в другую.

money.violet-lady.ru

Какой Банковский Депозит Выбрать

В продуктовой линейке каждого банка, насчитывается в среднем не менее 3-5 различных вкладов. Как же определить в чем разница между ними и какой банковский депозит лучше выбрать? Для этого я использую не хитрую таблицу и калькулятор.

Но, прежде, советую вам разобраться в банковской терминологии, для того, чтобы понимать, что такое капитализация процентов, чем отличаются частично-отзывной и пополняемый депозит, для чего нужно страхование вкладов.

Подробнее об этом, читайте в моих предыдущих публикациях: Свойства банковских депозитов и как ими пользоваться и Как рассчитать процентную ставку по вкладу.

Итак, прежде чем сделать свой выбор, необходимо собрать информацию и проанализировать ее. При выборе вклада рекомендую учесть свои цели и планы на ближайшее время. Для чего? Если у вас резко поменяются обстоятельства, чтобы вы могли забрать деньги без потери процентов. Если вы уверены в том, что ближайшие год-два вы не будете трогать деньги ни при каких обстоятельствах, вы смогли подобрать вклад повыгоднее.

В Excel-е, либо обычном листе бумаге, необходимо подготовить таблицу следующего содержания:

Название банка	Зверьбанк			Комбанк
Название вклада	Престижный			Еще круче
Кол-во дней	–	–	181	31	91	181
Проценты	–	–	11	13	15	17
Мин. сумма вклада	–	–	30000	10000	10000	1000
Пополнение вклада	–	–	–	–	да	да
Досрочное снятие	–	–	–	да	да	да
Капитализация	–	–	–	ежегодно	ежекварт.	ежемес.
Страхование	–	–	да	нет	нет	нет
Доходность

Следующий шаг – это сбор информации. Открываете сайты тех банков, которые присутствуют в вашем городе и заносите в таблицу нужные данные. Затем, начинайте отсеивать ненужные варианты. Здесь уже необходимо ориентироваться по вашим обстоятельствам. Первоначальная сумма, срок, необходимость снятия части средств, либо пополнение.

Так как я стараюсь ежемесячно откладывать не менее 10% от своих доходов, то для меня важно, чтобы депозит был пополняемый.

Иногда, необходимо воспользоваться какой-то крупной суммой, к примеру оплата обучения. В таких ситуациях удобен вклад, с которого можно снимать часть суммы без потери процентов.

Одни из важнейших показателей доходности банка это процентная ставка и условия капитализации.

После того, как вы определите для себя список наиболее интересных вкладов, откройте любой Калькулятор вкладов (например этот fincalculator.ru/kalkulyator-vkladov) и подставьте туда полученные данные.

В итоге, вы сможете увидеть какой из вкладов принесет вам максимальную прибыль.

Непременным условием должно быть участие выбранного банка в программе страхования банковских вкладов.

Также рекомендуем изучить наш бесплатный видеокурс, который поможет вам выбрать наиболее прибыльный и выгодный банковский вклад

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста мышкой и нажмите Ctrl+Enter.

myrouble.ru

В какой банк вложить деньги на депозит под проценты?

В какой банк лучше вложить деньги? Основные критерии выбора — это надёжность и хороший процент по вкладам. Далее идут сроки и вариации дополнительных опций: пополняемость капитализации и т.д.

Как вложить деньги в банк: вклады, депозиты — информация для новичков.

В какой банк выгодно вложить деньги?

Как выбрать, в какой банк выгодно вложить деньги, исходя из категории надёжности? Для этого следует воспользоваться сведениями и рейтинговыми данными, демонстрирующими успешность работы выбранной клиентом финансовой организации за последние годы. Подробнее: рейтинг надежности банков.

К примеру, данные, предоставленные независимыми экспертами, говорят о том, что наиболее надёжным сегодня признаны: «Сбербанк», за которым следует «Внешторгбанк», «Газпромбанк» и «Альфа Банк».

Вкладывайте деньги в банки, которые состоят в системе страхования банковских вкладов физических лиц — это значительно обезопасит ваши инвестиции.

Что касается сроков депозитных вкладов, то здесь выгоду клиент может получить, если воспользуется минимальным сроком открытия вклада, гарантирующего максимальную прибыль вкладчику в случае досрочного снятия им денежных сбережений. При этом инвестор должен помнить о потере годовых процентов.

В какой банк положить депозит?

Следующий пункт решения вопроса — это доходность, которая зависит от процентной ставки.

Депозитные вклады бывают:

пополняемыми, с возможностью снятия. Воспользовавшись таким вкладом, вкладчик может снимать денежные средства, относящиеся к категории дополнительных взносов;
пополняемыми – клиент банка может периодически вносить дополнительные денежные сбережения, на которые также будет начисляться процент;
пролонгируемые — продлевающие срок договора, с условием зачисления процентов к общей сумме вклада;
депозитный вклад с капитализацией, когда начальная сумма депозита автоматически пополняется за счет процентов;
вклад с выплатой процентов, позволяющий вкладчику периодически снимать проценты по депозиту.

Есть мнение, что следует выбирать финансовые структуры с высокой надежностью, предлагающие депозитные вклады под максимальный процент, сроком на три календарных месяца.

Минимальная сумма вклада, дополнительные возможности, предлагаемые банком, открытие банковской карты, льготное обслуживание и ряд других факторов, с которыми столкнётся вкладчик при оформлении депозита, также должны играть роль при выборе финансовой организации для открытия депозитного счёта.

Что же касается процента по вкладам, то здесь стоит рассматривать актуальные предложения в новостном разделе kudavlozitdengi.adne.info , а также наши подборки.

В какой банк вкладывать деньги?

Предлагаю обсудить вопрос вкладов в банк, точнее выбора банка. На что вы обращаете внимание? Каким банкам доверяете, каким нет? Почему?

kudavlozitdengi.adne.info

Какой депозит лучше?

Сейчас все банковские учреждения наперебой рекламируют свои депозитные программы, предлагая сохранять средства клиентов именно у них. И в этом разнообразии рядовому гражданину очень сложно разобраться. Потому перед тем как выбрать депозит, лучше тщательно разобраться во всех особенностях.

Сначала необходимо для себя определиться, что важнее: получение максимального процентного дохода или возможность снятия части средств в любой момент? Или может, потребуется пополнение вклада? Только решив указанные вопросы, можно понять какой депозит лучше в каждом конкретном случае.

Наибольший доход способен принести депозит, открываемый на определенный период без возможности пополнения и снятия средств. В данном случае проценты можно получить лишь по завершении периода действия договора. При этом с возрастанием срока увеличивается и ставка процента. Подобные вклады банки охотно берут в залог по кредитам. Ведь они гарантируют своевременный возврат в любом случае.

Более универсальные договора предусматривают возможность пополнения депозитного счета свободными средствами. При этом проценты будут начисляться уже на большую сумму. В некоторых случаях можно снять часть средств, не потеряв при этом всех начисленных процентов. Однако обычно имеется так называемый неснижаемый остаток, который снимать запрещено. Что касается пополнения, то учреждения обычно также оговаривают минимальную сумму внесения, которая чаще всего составляет 5 тыс. рублей. Такой депозит очень ликвиден и в то же время обеспечивает неплохую доходность.

Существуют также срочные накопительные расчетные вклады, позволяющие пользоваться начисленными на сумму процентами. Их можно перечислить на карту или расчетный счет.

Проценты можно как добавить к основной сумме, так и использовать на собственные нужды Обычно подобные счета имеют срок действия от 2 до 5 лет. В случае предложения от банка открыть подобный депозит с хорошей ставкой, можно подписать договор даже на небольшую сумму. Таким образом, можно зафиксировать ставку.

Подкатегория вышеописанной группы депозитов – вклады с капитализацией процентов. Периодически сумма начисленных процентов добавляется к сумме вклада. Потому клиент получает уже процентный доход на проценты.

Отдельная группа вкладов – это специальные депозитные программы для некоторых категорий населения: пенсионеров, студентов и пр. Они предлагают особые условия, которые бывают достаточно выгодными. Существуют также депозиты, приуроченные к какому-нибудь празднику. Они также отличаются довольно выгодными условиями. Потому можно поискать в каком банке лучше депозит с праздничными условиями.

Вообще же, подписывая долгосрочный договор, лучше не расторгать его досрочно, ведь можно потерять проценты. Лучше в таком случае оформить два разных вклада с различными условиями. Таким образом, можно диверсифицировать собственные финансовые потоки и не потерять процентные доходы.

www.seoalt.ru

Что такое депозит - определение, виды, способ начисления процентов

Содержание материала

Склонность людей сохранять свой капитал известна с давних времен. И если раньше деньги приходилось прятать в сундук, то, с развитием финансовых отношений, человек может свои средства не просто сохранить, но еще и правильно инвестировать.

Одним из самых распространенных и популярных методов инвестирования, который предполагает минимальный риск, является банковский вклад или депозит. Но, несмотря на доступность этой услуги, многие люди задаются вопросом, что такое депозит?

Что такое депозит

Депозит – это банковская услуга, целью которой является сохранение денег с последующей выплатой процентов.

Дословно, депозит, в переводе с латинского означает «вещь, которую отдали на хранение». Еще во времена Древней Эллады, когда прихожане сносили дары в храмы, у жрецов возникла идея приумножать эти средства.

Депозит в банке

В современном мире, банковский депозит означает сумму, отданную клиентом на хранение в банк с условием последующей выплаты вознаграждения.

Возникает резонный вопрос, а для чего же банкам выплачивать деньги за предоставление услуги хранения?

Всем известно, что основной прибыльной деятельностью банков является предоставление кредитов. Именно эта услуга приносит наивысший доход. Но для выдачи кредитных продуктов, банк должен располагать большой суммой денег. Безусловно, каждая кредитная организация обладает своим уставным капиталом, который постоянно находится в обороте. Но, кроме него, компании активно привлекают деньги клиентов.

Банковский депозит

Принимая вклады от юридических лиц и населения, банки их пускают в оборот с целью получения прибыли. Часть от этой прибыли идет на оплату комиссионного вознаграждения вкладчикам, остальная принадлежит банку.

Преимущества депозитов

Рассматривая банковский депозит в качестве инвестирования, следует, в первую очередь сказать о простоте работы. Если для других видов инвестирования, необходимо обладать определенными навыками и финансовой грамотностью, то здесь каждый желающий может поместить вклад в банке.

При этом не нужно отслеживать тенденции рынка, следить за курсом и т.д. Все, что требуется – это выбрать банк, отдать на хранение сумму и ждать установленного срока.

Банковский депозит

Большинство вкладчиков выбирают банковский депозит в качестве инвестирования за его определенность. Помещая в банк сумму денег, клиент четко знает, какую сумму вознаграждения он получит и в какой срок.

Из минусов депозита, можно отметить только небольшую прибыль и риск банкротства банка. Да и то, такой риск представляет реальную угрозу только тем людям, кто разместит вклад свыше 1,4 миллиарда людей.

Депозит и инфляция

Рассматривая депозит в качестве инвестирования, следует сказать, что одним вкладом все свои финансовые проблемы решить не получится. Практически все банки предлагают вкладчикам ставку по данному продукту меньше или равную уровню инфляции в стране.

Влияние инфляции на депозит

Таким образом, к концу срока окончания депозитного договора, может оказаться, что всю прибыль «съела» инфляция. Поэтому для получения более быстрой и внушительной прибыли, лучше искать другие способы инвестирования. Депозит же является отличным способом сохранности денег, без риска их уменьшения вследствие инфляции.

Но не стоит отказывать от данного банковского продукта полностью. Многие успешные инвесторы используют депозит в качестве хранения части средств, предназначенной для «подушки безопасности». Таким образом, можно смело рисковать только частью денег. Например, играть ими на фондовой бирже, вкладывая в ПАММ счета или покупку недвижимости.

Степень финансовых рисков

Для многих граждан, банковский депозит связан с определенными финансовыми рисками. Ведь кредитная организация, при неблагоприятных условиях, может в любой момент объявить себя банкротом, что значительно повышает вероятность невозврата денег.

В большинстве стран, банки, предлагая депозиты, гарантируют страхование их от форс мажорных ситуаций в специальных фондах.

Финансовые риски

С этой целью, для защиты вкладчиков от невозврата вкладов, был создан Фонд защиты вкладчиков. В нашей стране страхование вкладов осуществляется на законодательном уровне и предусматривает выплату суммы не более 1,4 миллиарда рублей.

Но для того чтобы действительно максимально снизить финансовый риск, необходимо удостовериться, что банк является участником данного Фонда.

Виды депозитов

По срокам размещения, депозиты подразделяются на два вида:

срочный депозит;
до востребования.

Срочные депозиты предполагают хранение денег на определенный срок, в течение которого их нельзя снимать со счета. Данный продукт характеризуется более высокой процентной ставкой, но обладает и рядом минусов.

Виды депозитов

По условия договора, клиент не может забрать деньги раньше положенного срока. Если, конечно, вкладчик примет решение все равно снимать всю сумму, банк не может воспрепятствовать этому решению. Но, по условиям договора, комиссионное вознаграждение по депозитному вкладу насчитано не будет.

Депозит до востребования более комфортный по правилам пользования и позволяет снять деньги в любой момент. Процент по вкладу насчитывается за каждый день пользования продуктом и будет в любом случае выплачен клиенту.

Минусом же депозита до востребования является заниженная процентная ставка.

С целью привлечения как можно большего числа клиентов, сегодня банки используют смешанные схемы депозитных вкладов. Они предполагают размещение денег на небольшой срок, после которого процентная ставка начисляется и является уже «несгораемой». Устанавливает не снижаемый остаток, а договор автоматически проходит пролонгацию на такой же срок.

Валюта депозитов

Сегодня в России не составляет никакого труда поместить в банк деньги на хранение в любой валюте мира. Вопрос будет только в размере процентной ставки. Как правило, валютные депозиты характеризуются более низкой процентной ставкой.

Валюта

Наибольшую популярность в нашей стране представляют депозиты в рублях, евро и долларах.

Многие банки, опять же с целью привлечения клиентов, предлагают мульти валютные вклады. По каждой валюте фиксируется не снижаемый остаток и своя процентная ставка. Дополнительным плюсом является возможность перевода одной валюты в другую по действующему курсу.

Такой вариант депозита выгоден тем клиентам, которые много путешествуют по миру или по работе связаны с разной валютой.

Также различают накопительный и целевой депозиты. Накопительный дает возможность в любой момент пополнять свой вклад, без потери процентов. При этом процент вознаграждения будет начисляться на всю сумму вклада (высчитывается по дням).

Целевой депозит предполагает вклад с определенной целью. Заключая договор, клиент может указать, для каких целей формирует вклад (на учебу, совершеннолетия и т.д.). Деньги банк выдает только при предъявлении документа, подтверждающего осуществление данной цели. Обычно, такая разновидность вклада пользуется большой популярностью среди родителей.

Процентная ставка по депозиту

При выборе банка для размещения вклада, основным критерием, которым руководствуются клиенты, безусловно, является депозитная ставка. Именно она определяет степень доходности продукта.

Процентная ставка

Существует два вида процентных ставок:

фиксированная;
плавающая.

Как понятно из самого названия, плавающая ставка меняется, в зависимости от действия Национального банка, который регулирует банковский рынок страны. Влиять на это могут множество факторов: экономические, социальные, политические и т.д.

Фиксированная же ставка означает, что вкладчику будет выплачен установленный процент вклада, независимо от условий, инфляции и т.д.

При варианте с плавающей ставкой, банк в любом случае гарантирует неснижаемый процент. Минусом такого варианта является отсутствие возможность спрогнозировать доход. А плюсом – более высокий процент по сравнению с фиксированной ставкой.

Принцип начисления процентов по депозиту

Процентами по депозиту является вознаграждение, которое банк выплачивает вкладчику за то, что он дал право пользоваться своими деньгами.

Начисление процентов

Существует несколько вариантов начисления процентов по вкладам:

ежемесячно;
в конце срока;
капитализация.

Ежемесячное начисление происходит в конце календарного месяца и предполагает выплату вознаграждения клиенту, либо сохранение денег на счету.

Выплата в конце срока дает возможность забрать все заработанные проценты только по истечению определенного периода.

Например, клиент 1 июня 2016 года поместил 100 тысяч рублей под 13% годовых на срочный депозит на 12 месяцев. Снять деньги и получить 113 тысяч рублей он может только 1 июня 2017 года. Прерывание договора раньше срока грозит полной потерей премиальных процентов.

Капитализация процентов дает возможность ежемесячного начисления процентов на размещенную сумму вклада. При этом сумма начисленных процентов добавляется к общей сумме вклада, что повышает доход от депозита.

Очень часто клиенты путают депозит с таким банковским продуктом, как вклад. Несмотря на то, что эти два слова действительно часто используют в качестве синонимов, они имеют существенные отличия.

Депозит может размещаться только в том банке, который имеет лицензию на принятие денег от физических и юридических лиц. Вклад же для сохранения денег может помещать как в банковское, так и во внебанковское учреждение.

По вкладу используются только денежные средства. На депозитный счет же банки могут принимать ценные бумаги, драгоценные металлы, активы.

И третьим отличием вклада от депозита является то, что депозит предполагает передачу денег под определенный процент. А вклад может быть с вознаграждением и безвозмездно.

Таким образом, главным назначением банковского вклада является сохранность денег и возможность получения к ним доступа из любого города в отделении банка.

Видео. Какой депозит лучше?

Выбор банк для депозита

Прежде чем отнести заработанные деньги в банк и поместить их на хранение на депозитный вклад, следует собрать всю информацию о данной компании и внимательно изучить условия договора.

Не стоит ключевым критерием выбора определять только лишь процентную ставку. Зачастую, за выгодным процентом скрываются комиссии за обслуживание счета, сервисы по страхованию и т.д. В результате такого банковского продукта, вся ожидаемая прибыль ужей на погашение этих комиссий.

Выбор банка

Обязательно перед подписанием договора уточните вид вклада, срок и возможность дополнительного внесения средств. Некоторые банки позволяют дополнительно добавлять сумму вклада на основной счет, но при этом процент насчитывают только на первоначально размещенную сумму.

Кроме этого, обязательно уточните у банковского сотрудника схему начисления процента. Если вы снимите деньги даже на 1 день раньше положенного срока, то можете полностью потерять всю прибыль.

Заключение

Депозит — это выгодный банковский продукт, который позволяет поместить деньги на хранение с целью получения прибыли. Рассматривая данный продукт с точки зрения инвестирования, следует отметить низкую доходность.

Но при этом прогнозируемость дохода и низкие финансовые риски выгодно отличают депозит от других видов инвестирования.

Видео. Банковский депозит

bank-explorer.ru

В какой банк вложить деньги под проценты? Вся правда о депозитах

1 Когда стоит открывать депозит?

Многообразие депозитных программ и стандартный процесс их оформления, наряду с широкой сетью банковских учреждений, значительно упрощают процесс инвестирования и позволяют вкладчику быстро вложить деньги в банк и получать гарантированный доход. Сразу отметим, что этот инвестиционный инструмент характеризуется низкой, но гарантированной доходностью и рассчитан, главным образом, на сохранение денежных средств.

Безусловно, существуют и относительно доходные депозиты, но все же и они генерируют доход лишь на уровне немного выше инфляционного обесценивания покупательной способности денег. Если же вы планируете вложить деньги с целью получения прибыли, рекомендуем вам обратить внимание на другие высокодоходные инвестиционные инструменты, например, такие, как инструмент коллективного инвестирования – ПАММ-счета.

Мы не будем сейчас рассматривать, какие бывают виды депозитов, их преимущества относительно друг друга, в какой валюте лучше открыть депозит – об этом вы можете прочитать в других статьях нашего сайта. Повторим лишь общий принцип выбора: рублевый депозит рекомендуется открывать в условиях стабильно работающей экономики (стадии подъёма и пика экономического цикла), переводить рублевый депозит в валютный нужно в преддверии стадии спада и рецессии экономики.

2 Выбираем банк – где найти рейтинг?

Рассмотрим вопрос: «В какой банк вложить деньги?» и основные критерии выбора банка. По нашему глубокому убеждению, при выборе банка основным критерием должна быть надежность, и уже затем – доходность. Попытка ставить во главе угла доходность и игнорирование надежности банка зачастую приводит к плачевным последствиям. На что же вкладчик должен обращать внимание при выборе банка? Самое основное – рейтинг банка.

Оценка банка проводится экспертами международных рейтинговых агентств относительно конкретного критерия (например, надежности). Информацию о российских банках можно найти в интернете на сайтах рейтинговых агентств Standard & Poors, Moody'sInterfax, FitchRatings, Рус-Рейтинг, СМИ РБК или на сайте bankir.ru (банковский форум). Разобраться не сложно. Принцип простой – чем рейтинг банка ниже, тем риск взаимоотношений с ним выше.

Если вы оцениваете надежность банка самостоятельно, то обращайте внимание на величину банка и его принадлежность (государственный/коммерческий, отечественный/ иностранный или с участием иностранного капитала), наличие и численность филиальной сети, банкоматов. Если банк коммерческий, то выясните, входит ли это учреждение в систему страхования вкладов. Оцените капитал банка, доходы/убытки за последний отчетный период, средства физлиц.

Величина дохода – это один из показателей размеров банковского учреждения. Помните, что системообразующие банки являются более надежными. Важно и участие учреждения в международных платежных системах MasterCard и VISA. Проводить оценку самостоятельно рекомендуем лишь тем, кто имеет специальное образование, а большинству вкладчиков следует ориентироваться на оценки специалистов и специализированных организаций. Кстати, существуют и рейтинги неблагонадежных банков (см. ниже).

3 Дополнительные субъективные критерии выбора банка

Близость расположения банка к вашему дому или офису и наличие дополнительных услуг при открытии депозита, возможность оперативного доступа к информации об остатке на счете должны также учитываться при выборе банка.

Положить деньги на депозитможно на разных условиях.Ведущим фактором, определяющим уровень депозитных ставок в банках, является стоимость денег на рынке, а при прочих равных условиях показатель доходности зависит от срока действия депозита и величины вклада. Большинство инвесторов берут за основу выбора банка или вида депозита именно показатель доходности, несмотря на существующие риски для депозитов с «повышенными» процентными ставками.

Риск обусловлен тем фактором, что в условиях острой конкуренции относительно небольшие банки с недостаточной ликвидностью, решая проблемы с поддержанием своей платежеспособности, пытаются привлечь деньги клиентов депозитами с более высокой доходностью. Такие банки, как правило, сталкиваются с реальной проблемой убытков, из-за невозможности обеспечить прибыльное размещение относительно дорогих финансовых ресурсов.

Соответственно, полученные убытки оборачиваются для них дальнейшей потерей ликвидности и банкротством. Поэтому не забывайте, что банки с высокими процентными ставками по депозитам подвержены серьезному риску невозврата денег клиентов. Рекомендуем думать не только о том, как вложить деньги в банк, но и как вернуть свои денежные средства. При оценке этого параметра следует ориентироваться на средние показатели максимальных депозитных ставок системообразующих банков с отклонениями на 1–2 пункта.

4 Самые популярные вопросы о вкладах

Положить деньги на депозит можно на разных условиях. Ведущим фактором, определяющим уровень депозитных ставок в банках, является стоимость денег на рынке, а при прочих равных условиях, показатель доходности зависит от срока действия депозита и величины вклада. Большинство инвесторов берут за основу выбора банка или вида депозита именно показатель доходности, несмотря на существующие риски для депозитов с «повышенными» процентными ставками.

Риск обусловлен тем фактором, что в условиях острой конкуренции, относительно небольшие банки с недостаточной ликвидностью, решая проблемы с поддержанием своей платежеспособности, пытаются привлечь деньги клиентов депозитами с более высокой доходностью. Такие банки, как правило, сталкиваются с реальной проблемой убытков, из-за невозможности обеспечить прибыльное размещение относительно дорогих финансовых ресурсов. Соответственно, полученные убытки оборачиваются для них дальнейшей потерей ликвидности и банкротством. Поэтому, не забывайте, что банки с высокими процентными ставками по депозитам подвержены серьезному риску невозврата денег клиентов. Рекомендую думать, не только о том, как вложить деньги в банк, но и как вернуть свои денежные средства. При оценке этого параметра следует ориентироваться на средние показатели максимальных депозитных ставок системообразующих банков с отклонениями на 1-2 пункта.

Очень часто вкладчики интересуются: «Какой депозит лучше?». Мы не знаем ответ на этот вопрос. «Лучший» депозит – понятие очень абстрактное, и определяется множеством факторов: целью вкладчика, его отношением к риску, суммой денег, доходностью и сроком депозита, необходимостью быстрого доступа к депозиту и возможностью управлять им, экономической ситуацией в стране и даже жизненной ситуацией конкретного человека. Поэтому понятие «лучший банковский депозит» строго индивидуальное и зависит от приоритетов и тех или иных факторов.

Иногда спрашивают: «А не лучше ли вложить деньги в швейцарский банк или другой иностранный банк, особенно в период нестабильности»? Теоретически вложить деньги можно, но практически сделать это сложно, особенно рядовому вкладчику. Россияне, как и граждане других стран, могут открывать депозитные счета и в швейцарском банке. Однако банки Швейцарии очень строго и тщательно подходят к отбору и проверке своих потенциальных вкладчиков на право открыть счет и внести туда свои деньги.

Прежде всего, банковский депозит можно открывать на сумму от 100 000 евро. Кроме того, вкладчику необходимо подтвердить свою репутацию и предоставить рекомендации от клиента данного банка (желательно). Обязательным условием открытия депозита является необходимость предоставления документа, подтверждающего ваш доход (договор купли-продажи имущества, налоговая декларация).

Также вы должны получить разрешение на открытие зарубежного счета из налоговой службы и отослать его в банк. И только после предоставления всех документов и оплаты за открытие счета вы можете открывать счет, внести деньги и стать вкладчиком швейцарского банка.

В заключение еще раз хотим довести до вас основную мысль, что полученный заработок на рублевых или валютных депозитах обеспечит вам лишь возможность сохранения денег при высокой надежности. Не пытайтесь заработать на банковском депозите большую прибыль, чем он может генерировать, и не делайте его инструментом получения дохода. Для этого существуют другие инвестиционные инструменты. Как альтернатива, обратите внимание на такие инструменты, как инвестиции в фондовый или валютный рынок Форекс.

pasprofit.ru

Какой депозит лучше?

Чтобы выбрать депозит, который окажется лучшим для вас, достаточно перед походом в банк ответить себе на 5 простых вопросов. Заготовленные ответы помогут не растеряться в обилии банковских предложений и выбрать тот депозит, который подойдет именно вам.

Положить деньги на депозит. Казалось бы, что может быть проще? Операция на раз-два. Раз – выбрал процент повыше. Два – удостоверился, что банк является участником Фонда гарантирования вкладов физических лиц (ФГВФЛ).

На самом деле все немного сложнее. Банк предложит вам все виды депозитов, которые у него имеются. Человеку непосвященному в тонкости банковских операций быстро сориентироваться и выбрать лучший вариант сложно. Чтобы облегчить процесс рекомендуем вам перед походом в банк ответить на →

5 вопросов, ЧЕГО ВЫ ОЖИДАЕТЕ ОТ ДЕПОЗИТА

1. Вы обойдетесь без N-ной суммы определенный срок или для вас важно в любой момент иметь доступ к деньгам?

Если деньги вам могут понадобиться в любое время, и вы не хотите рисковать, лучше выбирать текущий депозит, депозит по требованию. Проценты у такого вида депозитов выше, чем проценты на остаток средств на текущем счете, но ниже, чем для срочных депозитов.

Срочный депозит – это вклад на определенный срок. Снять деньги раньше этого срока можно. Для этого достаточно за несколько дней предупредить банк. Однако в результате досрочного снятия вы потеряете большую часть заработанных процентов. Более того, договор может предусматривать уплату штрафных санкций за досрочное расторжение, определять границу частичного снятия, содержать прочие условия или ограничения.

Возьмем для примера депозиты, которые предлагает своим вкладчикам Ощадбанк. Вклад по требованию «Мобильный», минимальная сумма взноса – 500 гривен, процентная ставка – 7 % годовых, предусматривает возможность снятия средств без изменения процентной ставки при условии, что первый взнос пролежит в банке не менее 31 дня и остаток на счете после выполнения расходных операций не будет ниже 500 гривен. Таким образом, положив 2000 грн., вы уже через месяц можете снять 1500 грн. в любой момент без потери начисленного дохода.

Если выбрать срочный вклад «Накопительный», проценты будут выше даже на коротких сроках: на 3 месяца – 14,5 %, на 6 месяцев – 15,25 %, и т. д. Однако при досрочном снятии проценты не сохраняются.

Продолжение читайте на сайте ЛЮДИ И БАНКИ

Вступите в группу, и вы сможете просматривать изображения в полном размере

subscribe.ru