Какие существуют методы взыскания задолженности банков (долгов) в России в 2018 году. Каким образом происходит взыскание с должника по кредитам

Как проводится взыскание долгов по кредиту и в каких случаях

Нестабильное финансовое положение, низкий уровень доходов вынуждают многих людей получать заемные средства от кредитных учреждений. Существенная доля заемщиков периодически нарушает условия договорных обязательств, не вносят своевременно установленные платежи. В связи с чем возникает необходимость выяснения того, каким образом происходит взыскание денег с должника по кредитам и какими последствиями обернется для неплательщика непогашенная задолженность.

Период возврата

Согласно условиям кредитного соглашения, заемщик обязуется вносить ежемесячные платежи на расчетный счет банка не менее установленного размера до конкретного числа. Если в определенный день не производится погашение долга и процентов, начинается исчисление просрочки с соответствующими штрафными санкциями. Неплательщик должен четко осознавать, что избежать необходимости исполнять договорные обязательства не удастся никаким образом.

Перечислим методы взыскания задолженности по кредиту, применяемые к участникам сделки банками:

• Переговоры, претензии.
• Передача долгов коллектору.
• Судебное разбирательство.

Начало работы по взысканию недоимки с должника определяется внутренним распорядком кредитной организации. В некоторых случаях клиенту уже на следующий день присылают смс-уведомление о просроченном взносе, но чаще всего работники банка выходят на контакт спустя одну-две недели. Данные действия называются досудебным урегулированием спора.

Существенная доля капитала кредитной организации формируется за счет доходов от предоставления денежных средств во временное пользование юридическим, физическим лицам. Поэтому от своевременности мер по погашению недоимок зависит благополучие, финансовая стабильность банка.

Неуплата по кредиту в любом случае приведет к взысканию образовавшихся задолженностей

Крупные учреждения создают обособленный отдел по работе с должниками, привлекают коллекторские агентства. Самой сложной, затратной по финансам и времени является процедура принудительного взыскания долга по кредиту через суд.

Мирные пути

Руководство банка в первую очередь заинтересовано урегулировать проблему с неплательщиком за максимально короткие сроки с минимальными потерями и рисками, поэтому организуется комплекс мероприятий по достижению добровольного погашения задолженности.

Изначально отдел по работе с должниками осуществляет телефонный звонок в адрес неплательщика с целью доведения информации о необходимости погасить обязательство, а также с уведомлением о применяемых к нему неустойках. Работник в вежливой форме настойчиво рекомендует клиенту закрыть долг и в дальнейшем избегать просрочек.

Предупреждение может осуществляться через поручителя, близких родственников, супругов, работодателя. Если заемщик оставлял контактную электронную почту, то на нее также направляется письмо от отдела взыскания.

Если заемщик не принимает телефонные вызовы, уклоняется от контакта со специалистом банка, ему направляются письменные извещения по почте. Претензия содержит реквизиты для оплаты, сведения о размере задолженности, сроках ее обязательного погашения. Дополнительно займодавец доводит до сведения возможные меры и последствия по возврату долга.

Когда должник лично обращается в кредитную организацию, возможно достижение определенной договоренности по смягчению условий и размера выплат. Важно понимать, что банк не заинтересован в привлечении посторонних лиц к выбиванию долга. Поэтому на данном этапе альтернативным выходом из сложившейся ситуации может стать предоставление отсрочки, реструктуризация, прощение части долга в составе процентов, пеней. Такой вариант позволит клиенту сохранить хорошие отношения с кредитором, достичь исполнения обязательств и сохранить имущество.

Для возврата долгов сначала предпринимаются мирные попытки урегулирования сложившейся ситуации

Дополнительными возможными способами удовлетворения требований банка могут стать предоставление залога, предложение бартерного обмена, привлечение поручителей. Тогда кредитор получает гарантию исполнительности должника, не подает иски в суд. Все участники сделки должны осознавать, что они несут солидарную ответственность, ни при каких обстоятельствах не удастся избежать исполнения условий договоренности, после смерти долг перейдет к наследнику.

Неплательщику рекомендуется не избегать контактов с взыскателем, идти на переговоры, выдвигать предложения по оптимизации процедуры погашения. Обязательно потребуются доказательства краткосрочной неплатежеспособности. Например, если гражданин принесет в банк справку о банкротстве работодателя, временной нетрудоспособности, вероятность пересмотра условий контракта в пользу клиента возрастает в разы. Напротив, бездействие должника спровоцирует кредитора на более жесткие меры.

Привлечение коллекторов

Если воздействия кредитной организации на неплательщика оказывается недостаточно для перечисления необходимой суммы денег, долг передается в обработку коллекторскому агентству. Стоит понимать, что вся работа этой структуры основывается на результативности. То есть, от того, какую долю задолженности удается истребовать с заемщика, непосредственно зависит величина вознаграждения.

На практике неоднократно доказано, что коллекторы идут на любые меры, чтобы вынудить должника погасить обязательство. Хотя закон строго регламентирует действия данной службы, в жизни очень часто встречаются звонки с угрозами, подавляющие моральное состояние неплательщика.

Возможны публичные освещения проблемы в виде распространения листовок, нанесения надписей на стенах жилья, другие неприятные методы и средства взыскания задолженности банков. Служащие спецкомпании могут наносить визиты по месту регистрации, проживания граждан, проводить с ними переговоры, давать разъяснения. В итоге клиент банка под гнетом обстоятельств скрывается, меняет место жительства либо находит средства погасить недоимку.

Долги могут взыскаться через коллекторов

Постановление арбитра

Урегулирование долгового спора через мировой суд посредством получения соответствующего приказа является альтернативным вариантом истребования долга с заемщика. Действующее законодательство ограничивает область применения постановления по величине долгов, разрешается подача заявления о взыскании на суммы не более полумиллиона рублей. Но для микрофинансовых организаций, некрупных сделок данный способ становится наиболее оптимальным.

Порядок выдачи судебного приказа регламентирован ст. 122 ГПК РФ, заявление подается в суд соответствующей подсудности с уплатой госпошлины в размере половины ставки, определенной для исковых ходатайств. Преимуществом данного способа принудительного исполнения обязательств является пониженная величина бюджетного сбора, отсутствие необходимости сторонам взаимоотношения непосредственно участвовать в заседании, короткие сроки выдачи документа.

Согласно статье 124 ГПК РФ в заявлении обязательно нужно указать адресата, заявителя, должника, обстоятельства спора и приложить исчерпывающие доказательства. Приказ будет вынесен по истечении пяти рабочих дней после регистрации документа в канцелярии суда. Бланк изготавливается в двух экземплярах, по одному для суда и взыскателя.

Должнику направляется копия приказа. Уведомление будет считаться исполненным после отправки бумаги по почте на адрес регистрации ответчика. Для оспаривания содержания судебного постановления дается десять дней, по окончании которых документ вступает в силу.

Если в установленные законом сроки от неплательщика не поступают возражения, суд выдает на руки взыскателю оригинал приказа. По заявлению кредитора арбитр вправе направить документ на исполнение в ФССП в электронной форме, что дополнительно ускорит процедуру исполнения.

Взыскать долг по кредиту можно, получив приказ мирового суда

Приказное производство несет несколько негативных последствий для заемщика:

• Сроки выдачи постановления очень короткие.
• Стороны спора не вызываются на заседание.
• При несоответствии адреса регистрации и проживания должник не узнает о решении.
• Процедура принудительного взыскания запускается быстро.

Законодательство позволяет ответчику восстановить сроки подачи возражений, если они были пропущены по уважительной причине. Например, если должник находился в лечебном учреждении и не получил своевременно письмо от суда. Важно понимать, что, несмотря на возможность подачи претензии по требованиям кредитора, к неплательщику уже будут приняты ограничительные меры.

Рекомендуется неплатежеспособным заемщикам контролировать сроки, так как банк может в любое время обратиться в суд за приказом, даже не проводя предварительно досудебных процедур. Контролировать ситуацию можно посредством общедоступного портала – сайта мировых судей.

Судебное разбирательство

Процедура исполнительного производства регламентирована подразделом 2 ГПК РФ, так по требованиям ст. 131 заявление от кредитора принимается в письменной форме с указанием всех обязательных реквизитов. Отличительной чертой исполнения иска от порядка, применимого к выдаче приказа, является обязательная необходимость взыскателя проводить досудебные мероприятия по истребованию задолженности. Величина госпошлины определяется по критериям, описанным в ст. 333.19 НК РФ.

Исковое заявление принимается к рассмотрению, в пятидневный срок выносится определение о возбуждении производства. Необходимость получения исполнительного листа возникает, если отменен ранее выданный приказ мирового судьи, сумма требований превышает предельную величину. Со стороны банка исковое производство является затратным по временным и финансовым ресурсам.

Банк в праве подать в суд на должника, чтобы вернуть долг по кредиту

Перечислим положительные стороны данной процедуры для неплательщика:

• Позволяется подать встречное требование, регресс.
• Можно оспорить величину иска, размер неустойки, добиться расторжения договора.
• Заемщик вправе ходатайствовать об изменении сроков исполнения обязательств.
• Возможность участвовать в разбирательстве, представлять доказательства правоты и невиновности и др.

На практике исковое производство занимает очень длительное время, сопровождается многочисленными заседаниями, нюансами и трудностями. Должник может всеми законными способами и средствами оттягивать сроки принятия судом решения по кредитным долгам, поэтому кредитор не может добиться цели. Если вынесено определение об удовлетворении требований взыскателя, заемщику предоставляется временной промежуток для добровольного погашения задолженности. Далее истец вправе предъявить исполнительный лист по месту работы должника, ССП.

Участие пристава

Кредитное учреждение обращается в ФССП с заявлением установленной формы и исполнительным документом с требованием возбудить производство. В трехдневный срок должностное лицо осуществляет проверку документов и выносит соответствующее решение. Пошаговые действия исполнителя в 2018 г. регламентированы нормами закона №229-ФЗ от 02.10.2007 г.

Согласно ст.36 ФЗ 229 пристав совершает исполнительные действия в двухмесячный срок с момента возбуждения дела. Начальным этапом является предоставление пяти дней должнику на закрытие долгов, далее запускается принудительное исполнение. Госслужащий проводит оперативно-розыскные мероприятия по обнаружению финансов, имущества ответчика. В обеспечение сохранности выявленных объектов устанавливаются ограничения в виде ареста, конфискации.

Исполнительным производством занимается служба судебных приставов

Уполномоченное лицо, взыскивающее долги в рамках производства по кредитам, вправе ограничить территориальное перемещение заемщика, лишить права управления транспортным средством на определенное время. Если у ответчика не выявлено денег, взыскание обращается на объекты имущества, которые реализуются на аукционе. При этом должник может лишиться даже единственного жилья, если оно приобретено под ипотеку, по которой и ведется производство. Изъятию, реализации подлежит прочее имущество, находящееся в залоге, например, транспорт, купленный по автокредиту.

Изъятые у должника денежные средства, выручка от реализации имущества направляются на удовлетворение требований истца. Допускается обращение взыскания на ежемесячные доходы граждан от трудовой, предпринимательской деятельности, иные выплаты. Если клиент банка скрывается, не удается выявить источников погашения долга, происходит закрытие исполнительного производства, а лист возвращается заявителю. При этом истец вправе повторно подавать заявление до полного исполнения задолженности.

Заемщик может в рамках исполнительного производства ходатайствовать к приставу, суду о предоставлении рассрочки, отсрочки, проведения реструктуризации. Для этого необходимо предоставить веские доводы и неоспоримые доказательства. Должник может оспорить действия пристава, подав жалобу вышестоящему должностному лицу, прокурору, арбитру.

Поведение заемщика

При подписании договора кредитования получатель займа обязуется своевременно и в полном объеме исполнять обязательства. Часто допускается досрочное погашение, но главное не просрочить долги, не нарушить соглашение.

Если возникают жизненные обстоятельства, препятствующие удовлетворению требований банка в полном объеме, необходимо своевременно предпринимать все возможные меры по мирному урегулированию спора. Важно не довести ситуацию до критического состояния и не спровоцировать банк на кардинальные, жесткие меры.

Заемщику следует позвонить заблаговременно в кредитное учреждение или нанести личный визит, описать сложившуюся ситуацию, использовать другие возможные пути ее разрешения. Особенно такая тактика будет полезной для пенсионеров, так как возрастные проблемы со здоровьем усугубятся вследствие психологического давления работников банка, коллекторов.

Иногда единственным выходом может быть банкротство

Можно привлечь платежеспособного родственника, знакомого, который выступит поручителем по контракту и будет дополнительной гарантией исполнительности должника. Категорически не рекомендуется обращаться к нотариусу, переоформлять имущество на других лиц, так как госслужащие могут через суд оспорить такие сделки, признать фиктивными.

Если банк отказывается от уменьшения платежей, предоставления отсрочки, неплательщику нужно быть готовым к применению методики судебного исполнения задолженности. Обязательно нужно контролировать ситуацию через официальные сайты суда, проверять поступление почты. Внимательность заемщика позволит сохранить возможность оспорить требование кредитора, попросить у суда смягчения порядка погашения долга.

Когда клиент банка оказывается абсолютно неплатежеспособным, единственным выходом может стать признание себя банкротом. В этом случае нужно быть готовым к тому, что в процессе присвоения статуса однозначно будут проверены все сделки, предшествующие дате подачи заявления в суд.

Банкротство несет для должника совокупность негативных последствий: физические лица получают ограничения на кредитование в дальнейшем, не могут инициировать процедуру повторно ближайшие годы, а юридические будут ликвидированы, руководители привлечены к субсидиарной ответственности.

Задолженность подлежит погашению в том случае, если истек срок исковой давности, определенной ст. 196 ГК РФ, или когда заемщик признан умершим, а его обязательства не перешли по наследству близким родственникам.

Заемные средства позволяют решить множество вопросов: улучшить жизненный уровень, расширить предпринимательскую деятельность, приобрести дорогостоящие предметы, получить образование или воспользоваться услугами. Но важно понимать, что благосостояние продлится и не будет нарушено только тогда, когда заемщик будет своевременно гасить долги по кредиту. В противном случае банк предпримет комплекс мер по взысканию своих активов, несмотря на последствия для должника.

Какие действия предпринять при появлении долга по кредиту будет рассказано в видео:

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть!

Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать - напишите вопрос в форме ниже:

Бесплатная консультация с юристом

Заказать обратный звонок

Все ещё остались вопросы?

Позвоните по номеру +7 (499) 938 50 41 и наш юрист БЕСПЛАТНО ответит на все Ваши вопросы

moydolg.com

Взыскание задолженности по кредиту: права и действия приставов

Добавлено в закладки: 0

При неоплате по кредиту, банк пытается своими силами вернуть долг. Потом следует обращение за помощью в коллекторские агентства, и при отсутствии результата, имеющаяся задолженность передается в суд. Если банковские документы оформлены по всем правилам РФ, через пару месяцев судебных тяжб оглашается приговор о принудительном погашении кредита. Данную процедуру выполняют судебные приставы исполнительного листа.

Законы, регламентирующие работу приставов

Через 4 недели в законную силу вступает вынесенное постановление суда, и истец, в виде коллекторской фирмы или банка, передает дело в Федеральную службу судебных приставов. Порядок взыскания задолженности подразумевает специальную регистрацию документов. В последующие 3 дня оглашают решение о возбуждении дела. С момента совершения этих действий начинается главная работа судебных приставов-исполнителей. Обязанности регулируют следующие федеральные законы:

• № 118-ФЗ « О судебных приставах» от 21.06.1997г.;
• №229-ФЗ «Об исполнительном производстве» от 02.10.1997 г.

Эти 2 закона включают в себя все права и обязанности, совершаемые судебными приставами-исполнителями во время работы с должниками. Для избегания попадания в неприятные ситуации при работе с приставами ,нужно знать, что входит в права судебного пристава при взыскании кредита.

Обязанности исполнителей

Главная цель  пристава – использование прав по закону для исполнения решения суда. Должностному лицу разрешено:

• сбор информации в банках;
• обращение по месту работы;
• приход домой к должнику (в будние дни с 6 утра и до 10 вечера).

Ему лучше не препятствовать, иначе за пару часов он получит все соответствующие документы и, с помощью сотрудника МЧС, выбьет дверь.

Судебный пристав-исполнитель имеет право на изъятие имущества и временного хранения с последующим выставлением на продажу. Помимо всего, на машине должника, ему разрешено Кодексом РФ вывозить имущество.

Если судебный пристав-исполнитель не нарушал права должника, все органы власти будут на его стороне. Если же коллекторы пытаются вернуть образовавшийся долг по кредиту незаконными путями, смело можно обращаться в вышеперечисленные органы.

Процедура возврата долга

После возбуждения дела о взыскании просроченной задолженности, пристав пришлет должнику копию решения суда. Сроки взыскания задолженности по кредиту включают в себя самостоятельное погашение задолженности на добровольной основе в течение 5 рабочих дней после получения уведомления.

В присланном письме будут прописаны все необходимые реквизиты. Если кредит все еще не оплачен, через 2 месяца после отправления письма придет пристав-исполнитель. Во время визита у должностного лица должны быть в наличии подтверждающие его полномочия бумаги.

При избегании встречи или некорректном поведением с приставом-исполнителем, возможно получение наказания согласно ст. 17.8 КоАП « Воспрепятствование законной деятельности судебного пристава, находящегося при исполнении служебных обязанностей». Это положение включает в себя штраф или уголовную ответственность. По статье 319 УК РФ «Оскорбление представителя власти», за некорректное поведение в сторону пристава-исполнителя, выносится наказание в виде 180 часов принудительной или исправительной работы.

При ведении доброжелательного разговора должника с приставом есть вариант продления срока взыскания задолженности. Для этого нужно написать заявление в судебный орган для предоставления отсрочки долга. Если при вынесении постановления, исполнительная служба не будет выступать против, решение будет положительным. Начиная с этого момента, судебные приставы-исполнители не имеют права беспокоить должника.

biznes-prost.ru

Взыскание долгов — 7 этапов взыскания задолженности + опыт

В чем особенности упрощенного порядка взыскания долгов? Как действует служба взыскания долгов при возврате задолженности за коммунальные услуги? Когда и кем возможна покупка долгов?

Привет всем, кто посетил наш сайт! С вами эксперт — Денис Кудерин.

Мы продолжаем цикл статей о займах, долгах и их своевременном возврате. Тема данной публикации – «Взыскание долгов». Материал будет интересен как должникам, так и кредиторам.

Тех, кто дочитает статью до финала, ждёт гарантированный бонус – советы, как вести себя со службой взыскания долгов, чтобы избежать неприятностей и сохранить душевное здоровье.

1. Что такое взыскание долгов?

В последние годы в связи с ухудшением экономической ситуации в России у многих граждан снизился уровень доходов.

При этом цены на услуги и товары постоянно растут, что отрицательно влияет на платежеспособность и возможность своевременно выплачивать долги, в том числе по кредитам и займам.

Согласно экономическим словарям, долг – это денежная сумма, взятая одним лицом у другого лица на конкретный срок на определённых условиях и в обязательном порядке подлежащая возврату.

Заключительная часть определения особенно важна. Долг нужно возвращать полностью – с причитающимися процентами и в установленный срок. Невозвращение долга влечёт за собой начисление штрафов, пени за просрочку, прочие санкции со стороны кредитора.

Но что делать, когда должник не возвращает долги? В этом случае кредитор вправе инициировать процедуру взыскания долга.

Существует три стадии или разновидности возврата долгов:

• досудебная процедура;
• судебная;
• внесудебная.

Заимодатель вправе воспользоваться любым из способов возврата долга, какой сочтёт нужным. Наиболее предпочтительный вариант для обеих сторон – досудебное урегулирование спора. В этом случае нет расходов на судебные разбирательства и сокращается время процедуры взыскания.

В некоторых ситуациях для кредитора выгоднее инициировать судебное производство. Финансовые организации и частные лица могут взыскать долги в упрощённом порядке. Для этого необходимо, чтобы ситуация удовлетворяла определённым условиям.

Например, нужен кредитный договор, предусматривающий взыскание долгов через нотариуса. Либо необходимо безоговорочное признание факта задолженности самим должником или наличие расписки как неоспоримого доказательства передачи денег.

В таких случаях инициируется приказное производство, которое, в отличие от исполнительного, проводится в ускоренном режиме и не требует присутствия ответчика на судебном заседании. Результат ускоренного делопроизводства – приказ о принудительном взыскании задолженности или истребовании имущества должника.

С января 2017 взыскание долгов за «коммуналку» уполномоченные структуры вправе производить в упрощённом порядке. Организации инициируют судебный процесс, суд на основании предъявленных доказательств выписывает исполнительный лист, который направляется либо непосредственно в банк должника, либо по месту его работы.

В результате со счета или зарплаты неплательщика списывается нужная сумма. При этом согласия на процедуру у должника никто не спрашивает – решение выносится в одностороннем порядке. Правда, у гражданина есть 10 дней на обжалование судебного решения.

Процедура предпринимается в отношении злостных неплательщиков, долги которых превышают определённую сумму. Таким же образом уполномоченные структуры имеют право поступать с должниками-алиментщиками.

Больше подробностей по этой теме – в статье «Возврат долгов».

2. Какие бывают виды взыскания долгов – 3 основных вида

Кредиторы имеют право возвращать свои средства любыми способами – разумеется, в рамках закона. В свою очередь должник вправе предложить свой вариант расчета, если он не успевает вернуть деньги в условленный срок.

Теперь подробнее о самых распространённых способах взыскания долгов.

Вид 1. Досудебное взыскание

Процедура досудебного взыскания долгов позволяет кредитору вернуть свои средства без привлечения суда. Для этого заимодателю нужно убедить должника в том, что отдавать долг всё равно придётся, но лучше сделать это без привлечения третьих лиц.

Если возврат в назначенный срок по каким-либо причинам невозможен, стороны договариваются о переносе «часа икс» на более позднее время или договариваются о реструктуризации кредита. В этом случае изменяются условия кредитования.

На сайте есть отдельная статья «Досудебное взыскание долгов».

Вид 2. Судебное взыскание

Судебное разбирательство – весьма эффективный способ возврата средств при условии, что факт передачи денег документально подтверждён и доказан. В случае банковских кредитов с доказательствами проблем не возникнет, поскольку на руках у кредиторов – оформленный по всем правилам договор.

В случае частных займов главным доказательством выступает расписка, тоже составленная по всем правилам. Если такой расписки нет, шансы выиграть дело снижаются. Чтобы доказать факт долга, нужны свидетели или другие подтверждения передачи денег.

Доказательствами считаются:

• интернет-переписка соответствующего содержания;
• СМС-сообщения, подтверждающие факт долга;
• аудио и видеозаписи.

Смотрите статьи «Взыскание долга по расписке» и «Как вернуть долг по расписке».

Результатом успешного для кредитора судебного разбирательства выступает исполнительный лист или приказ о принудительном возврате средств. У должника есть законное право опротестовать судебное решение в установленный период.

Правда, наличие исполнительного листа ещё не гарантирует стопроцентного возврата денег. Этот документ ещё нужно «обналичить». Исполнительный лист передают судебным приставам, а те выбирают наиболее целесообразный способ взыскания.

Например, они могут арестовать имущество должника, чтобы потом продать его с аукциона. Либо лист направляется по месту службы заемщика, и средства списываются с его зарплаты. Документ можно передать в пенсионный фонд, в образовательное учреждение или в банк должника, если у того имеются на счету средства.

Для более полного понимания сути вопроса читайте материал «Возврат долгов с физических лиц».

Вид 3. Внесудебное взыскание

Кредитор вправе переуступить долг третьим лицам – компаниям, которые профессионально занимаются возвратом задолженностей. Эти организации именуются коллекторскими агентствами. Действуют они на коммерческой основе и за свои услуги берут до 50% от имеющегося долга.

Передача процедуры взыскания третьим лицам особенно популярна у банковских учреждений. В кредитных договорах обычно есть пункт, который даёт право банкам прибегать к такому способу воздействия на должников в случае невыполнения последними взятых на себя обязательств.

К счастью для нерадивых плательщиков, полномочия взыскателей в последнее время строго ограничены законодательством. По сути, они имеют не больше прав, чем сотрудники так называемых call-центров банков. Их основная функция – информирование клиента о возникновении задолженности.

Взыскателям запрещено:

• угрожать здоровью и имуществу граждан;
• унижать достоинство должника;
• обращаться к определённым категориям граждан – в частности, к матерям детей до 1,5 лет и беременным;
• вводить должника в заблуждение по поводу долга;
• беспокоить более трёх раз в неделю.

В цивилизованном обществе профессиональный коллектор – это не угрожающая фигура, а своего рода «долговой доктор», который помогает «пациентам» найти наиболее приемлемый выход из сложившейся ситуации.

Конечно, профессионалы имеют свои секреты и хитрости, помогающие им добиваться успеха, но человек с минимальной юридической грамотностью способен эффективно противостоять давлению взыскателей и защищать свои законные права.

В таблице недостатки и преимущества каждого из методов взыскания долга представлены в наглядном виде:

Больше информации по теме – в публикации «Взыскание дебиторской задолженности».

3. Какие инструменты используются для взыскания задолженности?

С видами взыскания разобрались, теперь перейдём к инструментам.

Банки и частные лица используют множество вариантов воздействия на должника. Главная цель таких мероприятий – постоянно держать получателя займа в курсе имеющейся задолженности и мотивировать его на возврат средств.

1) Звонки на телефон

Звонки должнику – это первое, что делают сотрудники банков, когда обнаруживают просрочки. Сначала звонок на мобильный или домашний телефон раздаётся в рабочее время.

Первый разговор в большинстве ситуаций проходит в вежливом тоне. Никто не будет сразу пугать вас санкциями и штрафами, грозить передачей долга коллекторам и вообще – давить на психику. Вам просто напомнят о наличии долга и укажут конкретный срок, когда задолженность нужно погасить.

Дальнейшие разговоры будут более жесткими и конкретными. Вас могут пригласить на беседу в банковскую организацию, чтобы уладить вопрос в добровольном порядке. Если вы продолжаете игнорировать предложения кредитора, он имеет право перейти к следующим фазам воздействия.

2) СМС-информирование

Помимо звонков, кредиторы и их представители используют СМС-информирование должника. Содержание таких сообщений варьируется от предельно сдержанного до близкого к угрожающему.

Примеры

«Во избежание звонков Вашим работодателям срочно оплатите задолженность по кредиту. С уважением, банк NNN».

«Чем дольше вы не платите, тем больше становится ваш долг. На данный момент он составляет 50 555 рублей».

«Если до 15 января сего года вы не оплатите задолженность, банк внесёт вас в черный список злостных неплательщиков».

Совет должникам – сохранять все сообщения от банка. Могут пригодиться в судебном разбирательстве.

3) Письма

Ещё один вид воздействия – письма. Они тоже бывают нейтральными по содержанию и угрожающими. В последнем случае сохраните документ – опять же, чтобы предъявить в суде, если дело дойдёт до разбирательства.

4) Выезд сотрудника банка на дом или работу должника

Если в течение месяца-двух звонки и письма не возымели действия, кредитор прибегает к более эффективным процедурам. Представители банка или частные кредитодатели могут приехать на дом к заемщику или обратиться по месту работы.

Опять же, угрожать имуществу, а тем более здоровью должника, никто не имеет права, но вызвать психологический дискомфорт, чувство стыда и желание рассчитаться с долгами такие мероприятия могут. А этого кредитору уже достаточно.

5) Привлечение коллекторских агентств

Как правило, банки не продают долг напрямую коллекторам либо делают это в крайних ситуациях. Обычно взыскатели действуют на основании агентского договора с финансовой компанией.

То есть коллекторы, по сути, выступают как представители банковских организаций, хотя и действуют при этом от собственного имени.

Не всегда действия взыскателей ограничиваются законными рамками. Даже если они не прибегают непосредственно к угрозам и личным контактам, они могут заняться поиском компромата на должника, выяснением его финансового положения, общением с родственниками и работодателями.

Например, они могут встретиться с родителями неплательщика и во всех красках расписать им последствия невозврата долга. Или расклеить листовки соответствующего содержания в подъезде и на дверях.

Полезная ссылка по теме — «Взыскание долгов с физических лиц».

4. Как происходит взыскание задолженности – 7 основных этапов

Возврат долгов в ситуации, когда должник не горит желанием поскорее рассчитаться, представляет собой поэтапное и длительное мероприятие.

Рассмотрим основные стадии этого процесса.

Этап 1. Проведение анализа задолженности

Первым делом кредитору нужно проанализировать сложившуюся ситуацию и попытаться выяснить, почему образовалась задолженность. Возможно, должник не в состоянии вернуть долг в назначенный срок в результате форс-мажорных обстоятельств, болезни, увольнения.

Если так, стоит предложить ему провести реструктуризацию кредита и перенести срок возврата средств. Иногда такая процедура выгодна обеим сторонам.

Бывает наоборот – должник говорит, что у него нет денег, а сам выкладывает в соцсетях фотографии недавнего отдыха за границей. Кредитор должен отслеживать такие факты и выбирать наилучшую стратегию поведения.

Этап 2. Уведомление должника и выяснение причин просрочек

Должник должен знать, что кредитор о нём не забыл и терпеливо ждёт возврата своих денег. Для этого сотрудники банка или частные лица всеми способами информируют своего «клиента» о наличии долга или просрочки. Об инструментах воздействия мы уже говорили выше – звонки, СМС-сообщения, письма.

Этап 3. Направление должнику претензии по поводу неуплаты

Следующий шаг – официальная претензия. Она нужна не только для уведомления должника, но и выступает официальным документом в судебном разбирательстве. Бумага подтверждает, что взыскание производилось по всем правилам.

Претензия составляется в свободной форме, но в ней обязательно должны быть указаны данные должника, сумма задолженности, даты и сроки. Если дело дойдёт до суда, этот документ нужно будет приложить к исковому заявлению о взыскании долга.

Этап 4. Привлечение коллекторов

Если перечисленные выше этапы не принесли результата, кредитор имеет законное право обратиться к третьим лицам – коллекторам. Эти люди знают, как омрачить жизнь даже неисправимому оптимисту.

Другое дело, что законных средств в их арсенале не так уж и много – к счастью для должника и к огорчению для кредитора.

Этап 5. Направление уведомления о подготовке передачи дела в суд

Если взыскатель понимает, что все способы воздействия безрезультатны, у него остаётся только один выход – обратиться в суд. Сделать это вправе не только банки, но и частные лица, а также коллекторы или юристы по взысканию долгов, нанятые кредитором.

Но сначала должнику обязательно пришлют уведомление о том, что заимодатель исчерпал все методы и вынужден инициировать судебное разбирательство. Неплательщику дадут последний шанс погасить задолженность – к примеру, в течение 10 дней. Если он этого не сделает, суда не избежать.

Этап 6. Подготовка документов должника для передачи в юридический отдел

Для подтверждения прав на взыскание долга банк или частное лицо должны подготовить пакет документов. Сюда входят договоры, расписки, долговые обязательства, акты передачи имущества, счета-фактуры.

Понадобятся также доказательства обращения к должникам с просьбой вернуть долг – копии писем, претензий, почтовые квитанции.

Этап 7. Судебное разбирательство

Дела о долгах – самые распространенные процессы в гражданской судебной практике. Исковые заявления принимаются быстро, но само разбирательство нередко длится несколько месяцев.

В ряде ситуаций допускается упрощённый порядок рассмотрения дела и вынесения решения. Однако в любом случае наличие исполнительного листа или приказа – ещё не гарантия возврата денег. Исполнение судебного решения – это отдельная стадия взыскания, длительность которой не в силах предсказать ни один юрист.

Для более наглядного представления о методах и этапах взыскания долгов посмотрите короткий ролик.

5. Кем проводится взыскание долгов – обзор ТОП-3 компаний по предоставлению услуг

Если кредитор не желает или не имеет времени заниматься взысканием долга самостоятельно, он делегирует этот процесс профессиональным организациям.

Специально для наших читателей мы подготовили обзор трёх наиболее надёжных и компетентных компаний такого профиля.

Не меньшим авторитетом пользуются и некоторые частные специалисты, одного из которых мы ответственно рекомендуем:

Жителям Москвы разрешить вопросы по взысканию долгов поможет юрист Носков Игорь Юрьевич.

Досудебное урегулирование долгового спора, судебное решение проблемы, фактическое истребование долгов – любая из этих ситуаций требует участия профессионала с большим опытом и обширным портфолио успешных дел, способного разобраться в ситуации и проконсультировать любую из сторон.

Записаться на консультацию к Игорю Юрьевичу можно посредством заполнения простой формы на сайте. После отправки заявки с вами свяжутся в течение 15 минут.

1) Кредитный правовед

Профессиональные юристы и адвокаты этой организации предоставляют гражданам и юридическим лицам полный спектр услуг по возврату долгов. Штатные представители «Кредитного правоведа» пользуются в своей работе только законными методами.

Они оценивают ситуацию с правовой точки зрения и разрабатывают наиболее действенный в конкретной ситуации комплекс мер. Юристы помогут урегулировать спор в досудебном порядке, окажут поддержку в суде и ускорят процесс исполнительного производства после вынесения решения.

2) МКА

Международное Коллекторское Агентство занимается долговыми спорами и возвратом средств с 1995 года. Организация проводит взыскание долгов с юридических лиц, работает с частными кредиторами и берётся за самые сложные с правовой точки зрения дела.

В частности, клиент не получит отказа, даже если должник уехал за границу или скрывается. Компания поможет с возвратом средств и в том случае, если прошёл срок исковой давности или у кредитора нет документов, подтверждающих факт передачи денег. Если вы не знаете, как вернуть долг без расписки, просто позвоните в МКА и получите консультацию.

3) Организованная правовая группа

OPG – это коллегия адвокатов, работающая с 2001 года. Основное направление – защита предпринимателей и коммерческих структур. Компания взыскивает долги, проводит процедуры банкротства и ликвидации предприятий, защищает клиентов в суде и помогает в любых правовых спорах.

В штате фирмы – юристы, адвокаты, арбитражные управляющие, профессиональные оценщики и эксперты. Все работники имеют обширный практический опыт и квалификацию, подтверждённую дипломами и сертификатами. Стоимость услуг по возврату долга – от 9 000 рублей.

6. Каковы сроки давности по взысканию задолженности?

Исковая давность – срок, в течение которого кредитор имеет право обратиться в суд по долговым спорам. Согласно гражданскому законодательству, такой срок равен 3 годам.

Отчёт начинается с первого дня просрочки платежа. Срок давности по процентам вычисляется отдельно от основной суммы. Если у истца есть уважительная причина, срок давности по решению суда могут продлить.

Итак, если кредитор обнаружил невыполнение должником своих обязательств, он вправе подать исковое заявление в суд в течение 3 лет. В случае банковских кредитов отчёт искового срока начинается с момента внесения клиентом последнего платежа.

7. Как вести себя со службой взыскания долгов – полезные советы для должников

И в заключение – несколько полезных советов должникам. Отдавать долги – это, конечно, правильно, а не отдавать – нехорошо. Однако в жизни встречаются разные ситуации – в том числе и такие, когда вернуть деньги нет никакой возможности.

Паника и уход в подполье – не лучшие варианты действий должника. Ещё менее целесообразно враждебное отношение к кредитору и открытая конфронтация. Действовать надо спокойно, разумно и в рамках закона.

Совет 1. Ведите себя максимально вежливо

Если кредитор напоминает вам о наличии долга, не стоит игнорировать его звонки и занимать позицию страуса, прячущего голову в песок. Не бойтесь личного контакта – постарайтесь объяснить оппоненту, почему вы не можете заплатить сейчас и когда планируете вернуть деньги.

При этом будьте максимально вежливы и терпеливы, не отрицайте факт задолженности, но твёрдо скажите, что в данный момент не располагаете суммой, необходимой для погашения.

Совет 2. Сохраняйте все письма, которые вам будет присылать банк

Письма, особенно с угрозами и примерами психологического давления, обязательно сохраняйте. В случае чего, будет что предъявить судьям для доказательства неправомерных действий кредиторов.

Совет 3. Записывайте все телефонные разговоры

Допустим, коллекторы вам угрожают или звонят на телефон в ночное время. В такой ситуации самое лучшее – это записать разговор на диктофон и передать (или пригрозить это сделать) запись в прокуратуру.

Помните – коллекторы не могут вам ничего сделать. Просто не имеют на это законных прав. В разговорах с ними настаивайте, чтобы говоривший чётко назвал своё имя, фамилию, штатную должность, организацию, которую он представляет. И сразу предупредите, что разговор записывается.

Как правило, после такого начала у коллектора быстро отпадает желание угрожать, давить на психику и нагнетать атмосферу. Возможно, он даже бросит трубку и больше никогда не позвонит.

Совет 4. Найдите хорошего юриста

А самый лучший вариант – найти хорошего юриста (адвоката), который будет представлять ваши интересы. Если денег на личного юриста нет, воспользуйтесь хотя бы бесплатной помощью.

Бесплатные и платные услуги можно получить на сайте Правовед. Эта компания работает по всем направлениям права, но главная сфера деятельности – защита интересов рядовых граждан. С ресурсом сотрудничают тысячи квалифицированных юристов, с которыми можно в любой момент связаться через чат.

При необходимости наймите через сайт юриста из вашего города, который будет представлять ваши интересы в суде или в досудебном порядке. Портал Правовед работает без перерывов, праздников и выходных.

8. Заключение

Итак, друзья, давайте подведём итоги. Взыскание долгов – право каждого гражданина, финансовой организации или коммерческой структуры. С другой стороны, должники тоже вправе отстаивать свои интересы всеми законными способами.

Мы желаем нашим читателям никогда не иметь финансовых проблем! Будем благодарны за оценки и комментарии к публикации. До новых встреч!

hiterbober.ru

Методы взыскания задолженности банков (долгов) в 2018 году

Постоянные изменения в регулировании банковской сферы приносят новые нововведения, поэтому актуальным для многих будет вопрос, какие существуют методы взыскания задолженности банков в России в 2017 году.

Банковские организации относятся к тем, чьи нормы организации четко регламентируются и регулируются законом.

Взять кредит бывает непостижимо трудно, так как это требует соответствия многим требованиям, таким как — постоянный доход, наличие официального трудоустройства, во многих случаях имение залога, а также подготовку множества документов и справок.

Что нужно знать

Если раньше банки могли обратиться только в суд для взыскания, то с появлением нового закона им далось право взыскания без участия судов.

Банк может продать безнадежный долг или нанять подобную организацию для содействия во взыскании.

Нередкими случаями коллекторов являются незаконные действия, направленные на «выбивание» задолженности, от чего банк может иметь проблемы в дальнейшем, если заемщик обратится в суд и докажет факт вымогательства.

Необходимые термины

Для понимания темы статьи предлагаю вашему вниманию список необходимых терминов, которые пригодятся для выяснения нюансов и основных методов взыскания:

Как возникают долги

Данный вопрос носит риторический характер, т.к. люди имеют индивидуальные причины, по которым может возникнуть задолженность.

Основные причины могут быть следующие:

• низкий уровень дохода;
• нерегулярный доход;
• увольнение с работы;
• мошенничество;
• появление дополнительных обязательств;
• безответственность;
• болезнь;
• банкротство.

Законодательная база

Закон, регулирующий банковскую деятельность № 353 –ФЗ. В законе указаны основные положения, основные понятия, условия, которые должны быть соблюдены при заключении кредитного договора.

Закон № 230 — ФЗ, который защищает заемщиков при осуществлении возврата по кредитным обязательствам.

Оплата задолженности должна осуществляться в соответствии с ГК РФ и другими федеральными законами.

Статьей 4 описаны основные методы по общению с должником, имеющим задолженность:

1. Встретиться лично или позвонить по телефону.
2. Отправка почтовых писем или в электронном варианте с просьбой урегулирования по вопросу долга.
3. Общение должно происходить непосредственно с должником по договору, и возможно от лица банка, и от третьих лиц, представляющих банковские интересы.

Банк и третьи лица имеет право связываться с близкими, родственниками, соседями и семьей должника, если:

1. Должник дал согласие на общение с третьими лицами, представляющие банковские интересы.
2. Третье лицо согласно вести такое общение.
3. Согласие должника должно быть в письменной форме, он имеет право в любое время отозвать свое разрешение.
4. Кредитор имеет право передавать кредитный долг третьим лицам на правах уступки.
5. Статьей 5 описаны ограничения, которые должны быть соблюдены при взаимодействии с должником:
6. Право взаимодействия имеет с должником, имеет кредитор (банк) или новый кредитор;
7. Третьим лицом может быть только представитель от банковской организации или организация, которая занимается проблемной задолженностью клиентов.

Не разрешается взаимодействие с должников указанными способами в случае, если должник:

1. Является недееспособным.
2. Банкротом.
3. Инвалидом первой группы.
4. Несовершеннолетним.

Кредитор имеет право взаимодействовать, пока не будут представлены соответствующие справки и документы о факте наступления таких случаев.

Федеральный закон № 127-ФЗ «О несостоятельности» описывает понятие банкротства и методы решения при возникновении задолженности.

Основные методы взыскания задолженности по кредиту применяемые банками

Все банки действуют по инструкции. Инструкция предполагает набор определенных шагов, которые предпринимаются в зависимости от ситуации и реакции должника.

В первую очередь, при возникновении долга, банк обязан уведомить и напомнить об этом должника в виде письма.

Если должник отреагировал на уведомление, банк может пойти навстречу и сделать реструктуризацию долга.

Если же нет, долг продолжит расти, в то время как банк обратиться за помощью к коллекторской организации.

Коллекторская организация будет действовать своими профессиональными методами, и возможно, результат не оставит долго ждать.

Если же долг вырос, а заемщик уже более 3 месяцев не соизволил вернуть деньги, банк начнет процесс взыскания долга.

Методы взыскания задолженности банков Москвы:

• письмо – претензия;
• коллекторы;
• юридические фирмы;
• суд;
• исполнительное производство.

Юридический статус

Сегодня существует множество других фирм, предоставляющих услуги по взысканию. Юридические фирмы, и даже нотариусы.

Юр. фирмы также, как и коллекторы, помогают добиться возврата долга, использую законные регуляторы и способы.

Нотариус может помочь, и стать свидетелем нарушения должника при оформлении сделки. Для этого на договоре ставится печать нотариуса, и банк может с этим документом запустить процесс исполнительного производства.

Досудебная претензия

Претензия пишется в добровольных мерах решения вопроса или когда договор имеет обязательное условие отправить такое письмо перед обращением в суд.

Претензия отправляется заказным письмом должнику, где он должен поставить подпись о прочтении. Образец претензионного письма можно скачать здесь.

Далее пишется исковое заявление, и начинается судебный процесс. После заседания суд принимает решение, и дается срок уплаты.

Как нотариально заверить претензию

Чтобы претензия имела юридическую силу, нотариусу необходимо предоставить договор, свидетельствующий о наличии задолженности у клиента.

Но это не является обязательным условием, т.к. суду будет достаточно того, что Вы писали письмо должнику, и спустя месяц ожиданий он не ответил, и по — прежнему не оплатил.

Судебное производство

Если заемщик и после предъявленных ему мер не осознал всю серьезность процесса, банк идет подавать исковое заявление, а затем с решением суда к судебным приставам, и на основании заявления они дают запрос на платежеспособность должника, наличие счетов, информацию с налоговой службы, владение имуществом и т.д.

После сбора информации, решение суда по взысканию приводится в действие, и начинается процесс продажи или ареста имущества, которое послужит уплатой долга.

Максимальный срок

Сроки ожидания банка везде стандартны, это 3 месяца на попытку должнику уплатить свои накопившиеся долги. После этого начинается судебный процесс.

Банки не могут долго тянуть с этим в связи с ограничением, при котором если обращения не последовало за 2 года с момента просрочки по обязательствам, суд может выдвинуть обвинение банку в умышленной отсрочке обращения в целях роста долга.

Судебный процесс может затягиваться от 1 месяца до бесконечности, в зависимости от ситуации, встречных исков, наличия доказательств, и других нюансов.

Видео: интервью с тренером. Методы взыскания задолженности в банке

Более длительный процесс будет, если должник подает встречное заявление о противозаконных действиях со стороны банка.

Работа коллекторов

Коллекторские фирмы и их методы взыскания задолженности банков всегда имели взаимодействие и успех. Коллекторы могут иметь разный принцип работы, в зависимости от состояния долга.

Если с момента неуплаты прошло не более 3 месяцев, такой долг можно попробовать вернуть с помощью общения по телефону, сообщений и писем.

Если же банк обращается с просьбой вернуть практически безнадежный долг, коллектора предпочитают личное общение с должниками.

Взыскание задолженности банками может носить добровольный и принудительный характер. К добровольному взысканию относятся меры, которые направляются в виде предупреждений, претензий и просьб к должнику оплатить по обязательству.

Принудительное взыскание подразумевает судебный процесс, арест имеющихся счетов или имущества должника в целях возврата долга.

yurday.ru

Взыскание задолженности по кредиту | Справочная служба должника

Как показывает статистика, в последнее время становится все больше и больше проблемных должников. Для того, чтобы как-то получать свои денежные средства назад, банки стали использовать различные средства и методы для взыскания задолженности по кредиту. У каждого банка свои приемы - у кого-то более лояльные, а у кого-то грубоватые. В этой статье мы поговорим о том, какие методы взыскания задолженности по кредиту существуют.

Один из наиболее лояльных методов взыскания – взыскание задолженности силами банка.

Сотрудники банка ежедневно шлют должнику смс-сообщения с напоминаниями о том, что необходимо погасить задолженность. Изо дня в день должнику могут звонить и повторять о том, что он задолжал банку, также они говорят о последствиях, которые может нести за собой долг (пени, штрафы, порча кредитной истории).

Некоторые сотрудники банка могут даже начать угрожать должнику. Стоит отметить, что довольно редки случаи угрозы физической расправы сотрудниками банка, чаще всего они лишь грозятся, что позвонят друзьям или родственникам и расскажут об образовавшейся задолженности.

Могут также угрожать, что подадут на Вас в суд и потребуют вернуть всю сумму задолженности. Не стоит бояться суда. Если банк и подаст на Вас в суд, то, возможно, это станет выходом из ситуации и с Вас будут сняты незаконные штрафы. Обратите внимание, что не все сотрудники банка используют метод «кнута», кто-то может воспользоваться и «пряником». Должнику могут пообещать, что в случае внесения суммы задолженности, он сможет рассчитывать на «кредитные каникулы», понижение процентной ставки или что-то еще. Не стоит верить в такие «сказки». Поговорите о том, чтобы Вам сначала предоставили все обещанное, ведь очень часто люди соглашаются, занимают денежные средства, вносят в счет погашения задолженности, а потом им говорят «извините, но Вы что-то спутали, Вам подобное предложение не поступало» и т.п..

Взыскание задолженности по кредиту – Коллекторы

Страх большинства должников именно перед коллекторами. Наслушавшись рассказов родных и близких о том, какой произвол устраивают сотрудники коллекторских агентств, должники начинают бояться их и паникуют при каждом звонке. Конечно же, коллекторы используют жестокие методы давления, но действуют они только на тех, кто не знает своих прав и закона. Самое главное при любых угрозах соблюдать спокойствие. Вы должны знать, что никто не имеет права применить против Вас физическое насилие, никто не сможет лишить Вас Вашего имущества до решения суда. Если коллекторы говорят, что по решению суда Вы должны то-то и то-то, не стоит верить, ведь, если в суд Вас не приглашали, то его и вовсе не было. Если они будут угрожать Вам тем, что могут рассказать о долгах родным и друзьям, стоит знать, что это будет уже нарушением Вашей тайны, а за такое можно будет привлечь их к ответственности.

Взыскание задолженности по кредиту – Суд

К данному методу взыскания задолженности банки прибегают крайне редко. В большинстве случаев они пытаются морально давить на заемщика. Если банк обратится в суд, он заведомо лишит себя дополнительных денежных средств за штрафы и т.п. Должнику не стоит бояться суда. Суд может стать для заемщика спасением, ведь судья может принять Вашу сторону, если причина, по которой Вы не можете в настоящий момент гасить задолженность, действительно весомая.

Взыскание задолженности по кредиту – Приставы

Если банк все-таки обратился в суд, и было принято решение о том, чтобы задолжник начал немедленное погашение своего долга, решение суда будет передано на исполнение судебным приставам, в случае неисполнения решения суда в добровольном порядке. Судебный пристав-исполнитель должен вынести определение об исполнительном производстве и направить копию определения взыскателю и должнику. Кроме того, пристав предложит должник исполнить обязательства в определенный срок, обычно на это дается 30 дней. Если за это время должник не примет никаких действий, пристав сможет отправить исполнительный лист в бухгалтерию по месту работы должника (если бухгалтерские услуги оказывает сторонняя фирма - все равно доберутся), где из его заработной платы автоматически будут списывать 50%. Если официально должник нигде не работает, пристав сможет наложить арест на личное имущество должника с целью реализации в счет погашения задолженности.Более подробно о каждом методе взыскания мы поговорим в следующих статьях на сайте ssdolg.ruНо чтобы не были приняты крайние меры, старайтесь не скрываться от взыскателей, а выходить на открытый диалог, и кто знает ,возможно, удастся решить вопрос в Вашу пользу.

ssdolg.ru

Как происходит взыскание задолженности по кредиту по суду и судебными приставами

К банковским кредитам прибегают физические и юридические лица. Но если заёмщик по каким-то причинам не возвращает деньги в срок, банк имеет право потребовать погашения кредита. Принудительное взыскание задолженности не обязательно происходит через суд – кредитор может добиться своего и в досудебном порядке. Большинство банковских клиентов ничего не знают о нюансах принудительного взыскания, потому им остаются неизвестны не только собственные обязанности, но и права.

Порядок взыскания

Задолженность по кредиту возникает в момент, когда заемщик перестает выполнять свои обязательства: нарушает сроки выплат, вносит недостаточно средств или не вносит их вовсе. Причины не имеют значения: как только клиент банка не выполнил свои обязательства по кредитному договору, он превращается в должника, и банк может запустить процедуру взыскания:

• Начальный этап: банк добивается возврата средств собственными силами. Сотрудники связываются с заемщиком, вызывают его на разговор, приглашают в отделение. Возможно, предлагают реструктурировать кредит или изменить график выплат, чтобы не начислялась пеня. Банк пользуется своим правом взыскания, но это не является его обязанностью, потому многое зависит от поведения должника. Худший вариант: заемщик прячется от банка, не отвечает на звонки. Тогда в дело вступает служба безопасности, которая также может называться службой взыскания. Она действует более настойчиво, но если переговоры со службой безопасности не дают результатов, у банка не остается иного выбора, кроме как обратиться к коллекторам.
• Обращение к коллекторам. Зарплата коллекторов зависит от эффективности их работы, они получают оплату только после того, как заемщик вернет деньги, поэтому действуют активнее и настойчивее службы безопасности. Этап работы коллекторов может длиться до полугода. Если и в результате их действий заемщик не начинает погашать кредит, банк обращается в суд.
• Исковое заявление в суд. Его подают, когда понимают, что добиться от должника возврата средств другими способами не получится. Большинство банков, да и их заемщиков, предпочитают разбираться с долгами в досудебном порядке. Но если банк продал долг коллекторам, то подавать в суд будет уже они. После вынесения решения делом займутся исполнительные органы.
• Служба приставов. Они приводит в исполнение решение суда. Как только судья определил сумму, которую ответчик должен банку, она становится судебным долгом, и изменить цифру задолженности можно только в судебном же порядке.

Как работает служба безопасности банка

В службу безопасности или взыскания набирают людей с опытом работы в правоохранительных органах, поэтому должникам приходится общаться уже не с улыбчивыми менеджерами, а с мужчинами в строгих костюмах, которые прошли специальное обучение. Обязанности службы безопасности во многом напоминают обязанности коллекторов, с той лишь разницей, что служба работает на единственный банк.

Несмотря на внушительный вид и опыт работы с преступниками, функция службы безопасности сводится к поиску должника и переговорам. Звонки становятся чаще, чем когда этим занимались менеджеры, разговоры о возврате долга настойчивее, но и только. Банковские сотрудники действуют строго в рамках закона, поэтому никаких угроз не будет. Заемщиков приглашают на беседу, чтобы обсудить, как урегулировать вопрос добровольно.

Как работают коллекторы

Коллекторы вступают в игру, когда переговоры со службой безопасности не дают результатов. Но действуют они похожим образом. Специалисты по взысканию работают строго в рамках закона. Они не угрожают должникам, не вторгаются грубым образом в их жизнь, но регулярно звонят на домашний и рабочий телефоны, приезжают для переговоров на дом, общаются с родственниками или другими лицами, указанными в кредитном договоре. Также коллекторы отправляют письма и извещения. В ночное время они не звонят – это запрещено законом. Банк может продать долг коллекторам, и тогда они становятся фактическими кредиторами.

Взыскание через суд

Должнику высылают требование о возврате займа. Затем банк составляет письмо, сообщающее: если заемщик в течение определенного срока не погасит долг, банк подаст судебный иск. Если и после этого дело не двигается с мертвой точки, через какое-то время заемщик получит документ, извещающий, что против него начато судебное делопроизводство. Банки не заинтересованы в том, чтобы бесконечно судиться со своими должниками, поэтому стараются уладить конфликт в досудебном порядке. Обычно между возникновением долга и подачей судебного иска проходит около года. Зато исковые заявления о принудительном взыскании рассматривают быстро.

Должник может не явиться на процесс, хотя его обязательно известят о дате и месте проведения судебного заседания. Но если заемщик не появится в зале заседаний, судья решит дело в пользу банка. Часто процесс проходит при отсутствии сторон: представитель истца не появляется в зале заседаний, потому что и без этого, если ответчик не придет, решение будет в пользу кредитора. Впрочем, в судебном порядке определяется также сумма, которую ответчик должен банку. Иногда так списывают большую часть или даже все штрафы.

Судебная задолженность

После того, как будет вынесено решение, сумма будет зафиксирована. Дело перейдет в руки службы судебных приставов. Их действия регламентированы законом:

• Взыскание части зарплаты должника. Для этого исполнительные органы отправляют запрос в налоговую и выясняют, где заемщик работает. Затем на рабочий адрес приходит исполнительный лист, согласно которому половина зарплаты будет удерживаться в пользу банка. Должник может снизить процент в судебном порядке. Если должник работает неофициально, и к нему нельзя применить эту меру, исполнители переходят ко второму шагу.
• Арест счетов. Судебные приставы выясняют, в каких банках должник хранит свои средства, и арестовывают их. Все деньги, которые были на счету в момент ареста, и все, которые поступят позже, переводят банку. Депозиты арестовать могут, а вот пособия и государственные выплаты – нет. Поскольку исполнительные органы не знают, откуда средства поступают на счет, то должник должен доказать, что это были пособия и выплаты, и тогда ему вернут деньги.
• Изымание имущества. К этой мере взыскания прибегают только в том случае, если все предыдущие способы оказались неэффективными. Изъятие имущества – редкость, если только кредит не был взят под залог машины или недвижимости. Исполнительная служба завалена делами, поэтому она работает медленно, и даже если дело доходит до изъятия, процесс растягивается надолго. В первую очередь исполнители изымут собственное транспортное средство ответчика. Чтобы забрали квартиру или дом, сумма, которую ответчик задолжал банку, должна быть сопоставимой с их стоимостью.

«Центр эффективного взыскания» – оперативный возврат кредитов

Наша компания занимается возвратом кредитов в Москве и области, но по предварительному согласованию мы работаем и в регионах. К нам обращаются физические и юридические лица: кредитные организации, банки, финансовые компании. В нашем штате работают специалисты в области права, которые разберутся в самой запутанной ситуации. Мы эффективно решаем конфликты в досудебном порядке, но если необходимо, запустим судебный процесс против должника и добьемся возврата денег.

Возврат осуществляется на основе кредитного договора. В свою пользу мы взимаем небольшую комиссию – она удерживается только после завершения сделки. Вы платите нам не за усилия, а за результат! Мы работаем в соответствии с законодательством, не прибегаем к таким методам, как угрозы, поэтому ваша репутация не пострадает. Наши сотрудники используют в спорах неопровержимые факты и предлагают разумные способы погашения кредита. Чтобы добиться возврата денег в судебном порядке, наши сотрудники предоставят полную доказательную базу, поэтому судья примет решение в пользу банка.

Обращайтесь в наш офис или свяжитесь с консультантами по телефону, и ваши финансы будут под контролем!

17.07.17

dolgnett.ru

Взыскание кредита через суд - долга, процедура, практика, сколько будут списывать, чем грозит

Согласно судебной практике, иск кредитной организации о возврате задолженности по кредитному договору получает ход лишь через 120 дней после обращения в суд. Главной причиной столь долгой задержки является именно локальная документация кредитной организации. Именно поэтому взыскание кредита через суд является самой крайней мерой, к которой прибегают банки для возврата собственных средств.

Чаще всего, для скорейшего решения данного спорного вопроса, кредиторы начинают обращаться к третьим лицам, даже если несут за это убытки. Заемщикам же следует помнить, что если иск будет удовлетворен судебным решением, то взыскание кредита через суд будет осуществляться уже Федеральной службой судебных приставов, что в свою очередь может не только лишить возможности в дальнейшем получать заемные средства, но и ограничить возможность передвижения должника, как заграницу, так и в пределах собственного государства.

Задолженность не влияет на ход исполнительного производства, в результате чего ответчик оповещается о решении суда заказным письмом, после чего по месту регистрации должника происходит опись имущества и арест всех его счетов. Однако данной процедуры можно избежать, если успеть в десятидневный срок вернуть всю сумму долга.

Кстати, возможность обратиться с иском в суд есть не только у кредитной организации, но и у самого заемщика. Да, тело кредита изменить суд не сможет, а вот вынести решение об изменение условий на более лояльные (если на то есть веские причины) вполне возможно.

Начало иска

Любое взыскание кредита через суд начинается именно с правильно составленного иска. А именно с требования одной стороны в судебном порядке.

Данное требование займодателя может возникнуть уже после первого неуплаченного платежа, однако есть несколько нюансов:

• банкам не выгодно обращаться в суд, так как по ответным ходатайствам заемщика о реструктуризации долга, суд будет на стороне именно заемщика;
• затраты, которые несет банк лишь увеличивают расходы, ведь количество непогашенных кредитов в целом по России меньше не становится;
• согласно ст. 200 Гражданского Кодекса РФ, срок давности по иску гражданского делопроизводства составляет лишь три года с момента последней выплаты по кредиту.

То есть, если банк обратился с иском о взыскании кредита через суд спустя 5 лет после последнего платежа, то заемщик вполне может обратить внимание суда на завершившийся срок давности по данному делу.

В таком случае банк не только остается без возвращенного долга, но и теряет денежные средства на уплате госпошлины, гонорара юристов и прочих расходах. Именно поэтому займодателю проще обратиться в коллекторские агентства или продать долг иным третьим лицам.

Что влияет

Согласно ст. 333 ГК РФ, суд вправе изменить сумму штрафной пени, для этого ответчику необходимо лишь обратиться в суд с соответствующим ходатайством. Именно обращения ответчиков и являются основной причиной, которая мешает упростить делопроизводство по взысканию кредита через суд. Хотя бывает находятся и те, кто просто не решается на эти ответные шаги, в таких случаях, конечно, возврат задолженности не имеет больших препятствий. Так как закон для всех един.

Именно законом можно определить действительность и правомерность кредитного договора, как полностью, так и отдельных его пунктов. Так, каждый пункт договора между кредитной организацией и заемщиком должен соответствовать гражданскому законодательству.

В противном случае, сам договор или некоторые его пункты могут подлежать внесению поправок, так может быть изменена комиссия за ведение счета, положение об очередности погашения задолженности и другие положения.

Главные моменты

Роль коллекторов

Хоть работа коллекторов никак не регламентируется законодательством Российской Федерации, однако, именно к ним проще всего обратиться кредитным организациям. Фактически «коллекторы» — это просто слово, вошедшее в лексикон населения; официально же это третьи лица, которые выкупили у банка задолженность по договору цессии или по агентскому договору и теперь самостоятельно вправе начать требование возврата с заемщика.

Однако, чаще всего они лишь являются представителями какого-либо лица, не беря на себя ответственных решений. Кстати, ссылаясь на поправки в законодательстве на 2018 год деятельность таких служб стала более ограниченной: им не только запрещено использовать служебные телефоны, но и назначать личные встречи чаще, чем два раза в неделю.

Правда, данный пункт трактуется коллекторами, именно как обязательная встреча со своими представителями.

Теперь же заемщик вправе не только не встречаться с агентами, но и может направить нотариальное заказное письмо о своем отказе в общении с данными агентствами.

Если должник не оповещен банком о передаче его договора другим лицам, то он может вообще не предпринимать никаких действий, а в случае неправомерных действий может обратиться в правоохранительные органы

Порядок взыскания задолженностей зависит от множества факторов, в частности, от наличия залога в кредитном договоре.

Как правильно составить иск о взыскании убытков, чтобы увеличить вероятность положительного решения суда, читайте по ссылке.

Приказ

Значительное упрощение взыскания кредита через суд получило распространение после увеличения предела требования до 500 000 рублей.

Теперь же процедура приказного взыскания кредита через суд требует более внимательных и быстрых действий от заемщика:

• если получение приказа было затребовано банком, то он вступает в силу уже через пять дней;
• решение выносится Мировым судьей самостоятельно, без присутствия сторон;
• суд является исполнившим свои обязательства, сразу после отправления копии приказа должнику;
• если в срок 10-ти рабочих дней от заемщиков не поступило в суд никаких жалоб, то он отправляет оригинал приказа в банк, который в свою очередь передает его в ФССП для принудительного взыскания;
• если же заемщик успел обратиться в суд, то банку будет отправлено оповещение об отказе и возможность обращения в суд с исковым заявлением.

Еще более затруднительным может быть тот факт, что судья, вынесший свой вердикт находится по местонахождения банка, так заёмщик сможет общаться с банком и судом только по почте, поэтому стоит обращать внимание и на этот пункт в кредитном договоре.

Соответственно, если делопроизводство по взысканию кредита через суд имеет приказной характер, то банк получает значительные преимущества, как по времени, так и по самим результатам делопроизводства.

Исковое производство

Исковое производство по делу взыскания кредита через суд является наиболее выгодным исходом дела для заемщиков, так как ответчики наделяются законом очень многими преимуществами:

• есть возможность подавать встречные исковые требования;
• направлять ходатайства об отсрочке платы по кредиту;
• заемщик вправе представлять свои доказательства в свою защиту;

И все-таки главное преимущество заемщика при исполнительном делопроизводстве – это получение определенного срока, в течении которого долг должен быть погашен.

Исполнение

Узнать сразу о начавшемся делопроизводстве, к сожалению, удается не сразу. Сделать это конечно можно на официальном сайте службы судебных приставов, однако более действенным будет лично посетить пристава и уже с ним обсудить всю сложившуюся обстановку, с целью поиска альтернативного решения проблемы.

К таким возможностям заемщиков относятся:

• подача заявления о снятии или приостановлении мер взыскания;
• можно обратиться в суд для установления отсрочки принудительного взыскания долга;
• оспаривание, обжалование действий в вышестоящих инстанциях.

При правильном подходе можно достигнуть и устной договоренности с приставом об отмене или ограничении наложенного ареста на определенное имущество. Например, если заемщик берется сам продать имущество, подлежащее аресту, то пристав может пойти на встречу, так как чаще всего собственники могут гораздо дороже продать имущество нежели это сделают приставы.

В любом случае в данном делопроизводстве у каждой стороны есть свой интерес, поэтому для более выгодного решения всей ситуации, стоит объединять усилия, а не тянуть одеяло на себя. Худшим же решением для должника будет игнорирование всего процесса.

Стандартная схема взыскания кредита через суд

Сама схема взыскания кредита через суд проста:

1. Сначала банк принимает самостоятельные меры по склонению заемщика к уплате задолженности по кредитному договору.
2. Затем к делу могут быть подключены коллекторы, действующие более активно, а иногда и более агрессивно.
3. Далее банк направляет обращение с исковым заявление в суд.
4. И в завершение, начало исполнительного делопроизводства, которое подразумевает принудительный возврат задолженности через судебных приставов.

Принцип процедуры

Сущность работы приставов отличается от работы коллекторов тем, что все их действия регламентированы законом, за рамки которого ни в коем случае не выходят. К основным действиям судебных приставов относятся: арест всех счетов должника и наложение ареста на часть его заработной платы.

Для наложения ареста на 50% заработной платы должника, приставы сначала отправляют запрос для получения информации в налоговую, а затем направляют исполнительный лист уже по адресу места работы должника.

Если же у должника отсутствуют счета, подлежащие аресту, то приставы могут наложить арест уже на само имущество, как движимое, так и не движимое. Однако, до таких действий, как правило приставы доходят редко, данные действия являются крайней мерой.

Скачать исковое заявление о взыскании денежных средств

Кстати, именно данный вопрос является наиболее щепетильным для должников, одно дело расстаться с автомобилем, и совершенно другое остаться без крыши над головой. Но, есть один замечательный факт: стоимость изымаемого имущества должна равняться общей сумме задолженности и ни в коем случае не превышать таковую.

Апелляционная жалоба на на решение суда о взыскании задолженности по кредиту

В любом случае, наложение ареста – это не фактическое изъятие. Имущество и ценные вещи, даже если они арестованы, остаются в пользовании собственника, и только если должник не возвращает свой долг, оно может быть изъято.

Варианты решения

Есть несколько видов решения суда: очное и заочное решение суда.

Заочное решение суда подразумевает процедуру судебного делопроизводства без участия сторон. Некоторая выгода для заемщика в таком делопроизводстве состоит в том, что он может обратиться в суд и в соответствии со ст. 237 ГК РФ отменить такое решение суда по взысканию задолженности.

Неважно как проходил суд, его решение вручается должнику в виде исполнительного листа. После чего у последнего есть возможность в течении месяца подать апелляцию в вышестоящую инстанцию.

Что делать

Если вдруг, должник не присутствовал на судебном заседании и не знал о его проведении, следует уточнить у пристава информацию о том, где было судебное слушание, а также номер самого дела. Затем необходимо обратиться в суд с целью ознакомления дела.

Главным образом необходимо уточнить: присутствует ли в деле слово «заочно», так как именно от него зависит куда в дальнейшем придется обращаться должнику.

Так, если решение было принято заочно, то ответчик должен обратиться в суд вышестоящей инстанции.

Плюсы и минусы

В любом случае, если есть долг, его нужно вернуть, а если не получается, то не прятаться и не отмахиваться, а идти на контакт с кредитной организации. Везде есть люди и все имеют свой интерес, главное помнить и знать его цену.

Взыскание алиментов на несовершеннолетних детей осуществляется на основе действующего закона о порядке нотариата, а также на основе федерального законодательств, регулирующего процедуру исполнительного делопроизводства.

При каких обстоятельствах возможно взыскание алиментов с детей на содержание родителей, разъясняется здесь.

Детально о процедуре взыскания в порядке регресса согласно ГК РФ читайте тут.

calculator-ipoteki.ru

• 
  Для приобретения
• 
  Ипотека под 6 процентов годовых 2020
• 
  Госпошлина на паспорт рф замена
• 
  Какие терминалы поддерживают бесконтактные платежи
• 
  Пополнить номер
• 
  Заказ отклонен по причине ошибки в реквизитах платежа
• 
  9000 бай
• 
  Где работает android pay
• 
  900 справка
• 
  В колибри
• 
  Если забыл пин что делать