Онлайн калькулятор ипотеки: как рассчитать ипотеку, платеж и проценты. Какие проценты сейчас по ипотеке

Какой сейчас процент по ипотеке в сбербанке на сегодня?

Ипотека – это один из видов кредитования, предоставляемый юридическим и физическим лицам под залог недвижимости: дома, квартиры, земельного участка. В России наиболее распространены покупки квартир. В качестве залога может выступать приобретаемое жилье или объект, находящийся во владении заемщика. Условия выдачи долгосрочных кредитов меняются практически каждый квартал. Сбербанк входит в топ-5 банков, которые работают в сфере ипотечного кредитования.

Условия по ипотеке на сегодня

Ипотечный калькулятор Сбербанка поможет рассчитать сумму выплаты банку, ежемесячный платеж и переплату.

Калькулятор

Вы можете вводить любые значения

Первоначальный взнос

руб.

Результаты расчета:

Сумма выплат банку за весь период с учетом процентов:

Процентные ставки на вторичное жилье

Согласно правилам Сбербанка, под объектами на вторичном рынке подразумеваются не только квартиры, а и земельные участки, частные дома, коттеджи, размещенные за пределами города, и прочая недвижимость. Процентная ставка для участников акции «Молодая семья» составляет 8,6%. Первоначальный взнос должен быть не менее 15% от общей стоимость покупки, а срок кредитования – от одного года до 30 лет.

В пакет услуг также входит оформление страхового договора на жилье. Если клиент отказывается от этого пункта, процентная ставка повышается на один процент, для участников программы «Молодая семья» – на 0,5%. Для покупателей, которые оформляют кредит через Сбербанк, однако не делали зарплатные карты здесь, размер процентной ставки достигнет 9,1%.

Процентные ставки на новостройки

Получение кредита возможно на квартиры в домах, которые уже сданы в эксплуатацию или будут возведены в ближайшие несколько лет. Используя сервис ДомКлик, вы можете получить заем под 7,4 %.

Ознакомиться со списком застройщиков, которые участвуют в программе субсидирования, вы можете здесь.

Будущие покупатели, не имеющие зарплатных карт в Сбербанке, вынуждены будут платить несколько другую кредитную ставку, которая превышает стандартную на 0,5%. В случае отказа от оформления страхового полиса на жилье, этот показатель возрастет еще на 1%.

Ипотека на строительство жилого дома

В Сбербанке существует программа кредитования для семей, которые собственными силами или с помощью подрядчика собираются возвести жилой дом. Получение возможно только в случае, если клиенты планируют начать строительство на участке, который предназначен для застройки.

Существуют и другие условия:

• минимальная сумма кредита – 300 тысяч рублей;
• размер процентной ставки – 10% годовых в национальной валюте;
• сумма первоначального взноса – минимум 25% от общей стоимости проекта;
• срок кредитования – от одного года до 30 лет.
• обязательное оформление страхового полиса на жилище;
• залогом выступает будущее строительство или участок, предназначенный для застройки.

Ипотека на загородную недвижимость

Эта программа позволяет клиенту приобрести земельный участок, купить или построить дачу или другой объект, который не будет использоваться для постоянного проживания.

Для получения ипотеки нужно внести минимум 25% от общей стоимости, заключить договор о страховании объекта (соглашение о страховании земли под застройку не обязательно). Минимальная сумма полученной ипотеки – 300 тысяч рублей, однако не более 75% от общей стоимости предмета покупки. Процентная ставка – 9,5% годовых в рублях.

Ипотека для военнослужащих

Программа предоставляет кредит для:

• покупки объекта вторичного рынка недвижимости;
• приобретения квартиры в строящемся или доме, которые недавно был сдан в эксплуатацию.

Условия кредитования отличаются от предыдущих программ. Заемщику нет надобности свидетельствовать о платежеспособности и оформлять страховой договор на жизнь. Максимальная сумма займа –2,5 миллиона рублей, минимальная сумма первого взноса – 20% от общей стоимости, ставка – 9,5%, термин кредитования – до 20 лет.

Оформление возможно только в случае, если заемщик является участником накопительной программы.

Оформление ипотечного кредита

Вам необходимо собрать пакет документов, а после – подать его на рассмотрение в отделение Сбербанка по месту прописки. Заявка рассматривается до 5 рабочих дней, а о решении вы узнаете посредством получения SMS-сообщения. В случае положительного ответа банка у клиента есть 3 месяца, то есть 90 дней, для того, чтоб найти жилье или другой объект недвижимости, собрать необходимые документы и оформить кредитный договор.

Заявление на ипотеку в Сбербанке

Для подачи заявления о намерении получить ипотеку заполните анкету. Её вы можете скачать по ссылке. Ознакомиться с инструкцией по заполнению заявления можно здесь.

Ежегодно составляются рейтинги самых надежных и лучших банков РФ. В этом перечне Сбербанк по условиям ипотеки вторичного жилья занимает первое место. Это объясняется тем, что в данном учреждении есть огромное количество программ для физических лиц и частных предпринимателей. Как правило, клиенты предпочитают оформлять именно займы на приобретение жилой площади. Большой популярностью пользуются квартиры, которые можно приобрести строящихся или только что возведенных домах. Однако многие люди все же предпочитают приобретать недвижимость на рынке вторичного жилья.

Стандартные условия займов этого типа

Прежде чем перейти к оформлению ипотеки на вторичное жилье в «Сбербанке» или найти подходящую жилплощадь для приобретения в собственность, стоит лучше узнать условия, которые предлагает кредитная организация. В первую очередь необходимо учитывать, что такие займы являются целевыми. Соответственно денежные средства будут выданы исключительно на приобретение недвижимости. Потратить деньги на что-то другое клиент не имеет никакого права.

Помимо этого, существует минимальная сумма, которую может получить клиент. По условиям ипотеки вторичного жилья в Сбербанке она составляет 300 тыс. рублей. Также есть определенные ограничения по срокам кредитования. На сегодняшний день в Сбербанке этот период составляет 30 лет.

Если говорить о продолжительности рассмотрения заявок от заемщиков, то, как правило, все зависит от того, какие документы предоставил гражданин при оформлении соответствующего займа. Как правило, чтобы взять ипотеку на вторичное жилье в Сбербанке, необходимо подтвердить наличие постоянного места работы и зарплаты. В некоторых ситуациях банк может пойти навстречу клиенту и рассмотреть заявку без этих документов. Как правило, такое лояльное отношение действует в пользу держателей зарплатных или пенсионных карт.

Процент ипотеки на вторичное жилье в Сбербанке напрямую зависит от того, на какой срок был получен кредит, его суммы и многих других параметров. Кроме этого, на сегодняшний день существует специальная программа для молодых семей. Согласно ее условиям, процентная ставка будет понижена. Кроме этого, супруги имеют право получить дополнительные субсидии и льготы от органов местного самоуправления по месту регистрации.

Особенности займов банке

Если сравнивать приобретение недвижимости в новостройке или вторичном рынке жилья, то разница невелика. Разумеется, первое отличие заключается в процентном соотношении переплат. Если недвижимость приобретается в старом доме, то, как правило, процентная ставка Сбербанка по ипотеке на вторичное жилье составит 10,5% годовых.

Когда речь идет о новостройках, то платить придется чуть больше – 11,5%. Однако опять же, все зависит от конкретной ситуации. Помимо бонусов для молодых семей, существуют также льготные условия для клиентов Сбербанка, которые уже долгое время являются держателями кредитных, дебетовых или пенсионных карт.

Исходя из этого также может произойти увеличение процентной ставки. Например, она будет повышена на 0,5%, если у клиента нет карты, на которую перечисляется зарплата. До того как жилье будет зарегистрировано клиентом, он также должен будет выплачивать еще один лишний процент. На 1% увеличивается сумма переплаты, если заемщик откажется оформлять страховку на жизнь и здоровье. Также повышение предусмотрено в том случае, если заемщик не предоставил справку, подтверждающую сведения о доходах. Исходя из этого разница в переплате может составлять порядка 4%, в зависимости от конкретных условий.

Сбербанк: ипотека на вторичное жилье, процентная ставка и первоначальный взнос

Если говорить о размерах 1-го платежа, то это напрямую зависит от срока выплаты. Если клиент в качестве привычного взноса готов внести 50% от общей стоимости жилья, то при выплате до истечения 30 лет, процентная ставка будет составлять 13%.

Если при таких же условиях ипотека выплачивается в период до 20 лет, то переплата будет снижена до 12,75%. В случае если клиент не может предоставить такой внушительной первоначальный взнос, то он может выплатить от 30 до 50% стоимости квартиры. В этом случае на срок до 30 лет он сможет гасить задолженность с переплатой и в 13,25%.

Если выплаты будут произведены в течение 10 лет, то этот показатель снизится до 12,75%. Самая большая ставка по ипотеке на вторичное жилье в Сбербанке будет ждать тех, кто в качестве первоначального взноса внесет от 20 до 30% от общей стоимости жилплощади. В этом случае при максимальном сроке кредитования до 30 лет переплата составит 13,5%.

Исходя из этого становится очевидно, что чем дольше выплата и меньше первый платеж, тем больше будет процентов годовых. Поэтому прежде чем оформлять ипотеку вторичного жилья в Сбербанке стоит несколько раз взвесить свои возможности и подумать. Возможно, намного выгоднее подождать несколько лет, но внести первоначальный взнос больше и в итоге потерять на комиссии намного меньше денег. За 30 лет экономия будет внушительная.

Как взять ипотеку?

Данная программа была создана для тех клиентов, которые хотят приобрести квартиру дом или любой другой живой объект, о котором она находится на рынке недвижимости.

Для того чтобы получить денежные средства, в первую очередь необходимо заполнить бланк, который можно найти на официальном сайте кредитной организации. К слову, тут же клиенты могут рассчитать ипотеку на вторичное жилье в Сбербанке.

Некоторых данный документ пугает, так как он состоит из 6 листов. Однако чем точнее клиент заполнит все данные, тем больше вероятность того, что он получит денежные средства.

В анкете должны быть указаны персональные данные заявителя и его контактная действующая информация. Также в заявлении необходимо написать цель кредитования. После заполнения всех необходимых бумаг достаточно посетить отделение банка. С собой обязательно нужно иметь паспорт гражданина РФ и дополнительные документы для подтверждения личности. А кроме этого, необходимо предоставить справку по форме 2 НДФЛ.

Ипотека в Сбербанке на вторичное жилье в 2017 году

На сегодняшний день согласно программе банка минимальная сумма займа должна составлять от 300 тыс. рублей. Также существует самая маленькая процентная ставка по кредитованию, которая составляет 10,25%. Этот минимум предусмотрен исключительно по программе Сбербанка «Ипотека молодой семье» на вторичное жилье.

Для того чтобы получить этот статус необходимо, чтобы у супругов было не менее 3 детей. Во всех остальных случаях процентная ставка может меняться в зависимости от конкретной суммы кредита, дохода клиента, первоначального взноса и срока кредитования.

Процесс оформления ипотеки на вторичное жилье

После заполнения анкеты и предоставления всех необходимых документов операционисту банка необходимо дождаться положительного решения из головного офиса. Далее производится выбор определенного вторичного жилья. Когда все готово клиенту предоставляется кредитный договор, который он должен детально изучить и подписать. После этого производится регистрация прав на жилую недвижимость в Росреестре. На заключительном этапе клиент получает желаемую ипотеку вторичного жилья в Сбербанке.

Можно ли получить заем без первоначального взноса?

Многих интересует возможность получения денежных средств без обязательного внесения первичных платежей. Стоит сказать, что на сегодняшний день подобная услуга или программа в Сбербанке отсутствуют.

Единственная возможность избежать первичного внесения денежных средств — это использовать вместо него материнский капитал, если у заемщика действительно есть право на это. Во всех остальных случаях клиенты должны внести не менее 20% от общей стоимости недвижимости.

Размер суммы кредитования и первоначальный взнос

Если клиент планирует приобрести недвижимость, которая находится на территории Санкт-Петербурга или столицы РФ, то максимальная сумма кредита по базовой программе может составлять до 15 млн рублей. Если же речь идет об области или других регионах РФ, то лимит не превышает 8 млн.

При этом для жителей маленьких поселений снижен минимальный порог получения денежных средств. На сегодняшний день он составляет 45 тыс. рублей.

Если ипотеку вторичного жилья в Сбербанке планирует получить военнослужащий, то максимальная сумма кредита будет рассчитываться исходя из отчислений НИС.

Дополнительные условия

Ипотечные кредиты всегда рассматриваются в индивидуальном порядке. В первую очередь сотрудники банка обращают внимание на уровень дохода заемщика, и тот период времени, который он работает на одном месте.

Если клиент не удовлетворяет требованиям организации, то он может привлечь созаемщиков. В их лице могут выступать члены семьи. В этом случае во внимание будет приниматься суммарный доход всего семейства.

Требования к недвижимости

Сбербанк выдвигает еще 1 требование к своим заемщикам. Жилье, которое они хотят приобрести, должно отвечать показателем стабильной ликвидности. Соответственно будет рассматриваться состояния здания, в котором находится квартира и тот факт, насколько оно изношено. Если дом слишком старый и согласно оценке экспертов его износ составляет более 60%, то есть большая вероятность в отказе на получение денежных средств.

Здание не должно относиться к разновидности ветхих конструкций. Дома, которые идут под снос или нуждаются в капитальном ремонте, также являются нежелательными. В квартире обязательно должно быть центральное водоснабжение, отопление, холодная и горячая вода.

Особенности подготовки документов

После того как заемщик получил положительный ответ на свою заявку, ему предоставляется 60 дней на то, чтобы собрать дополнительный комплект документов на приобретаемую недвижимость.

Также стоит учитывать программу, по которой гражданин получает заем. Если он выбрал стандартную ипотеку по двум документов, то от него требуется только они и заполненная анкета. Когда речь идет о военнослужащих, то помимо паспорта гражданина РФ они должны обязательно предоставить свидетельство участника НИС.

Если в качестве первичного платежа используется материнский капитал, необходимо приложить необходимый сертификат и бумагу из ПФ.

Нюансы ипотечного оформления

Как и в любой другой кредитной организации, в Сбербанке предпочитают индивидуальный подход к конкретному клиенту. Благодаря этому на любом этапе оформления или сбора документов гражданин РФ имеет полное право обращаться по телефону или лично к сотрудникам с возникшими вопросами.

После того как все документы собраны и предоставлены бумаги, касающиеся недвижимости, подписывается кредитный договор и оформляется страхование. При этом стоит обязательно внимательно изучить контракт и не стесняется задавать лишние вопросы операционисту. Дело в том, что в некоторых случаях по договору предусматриваются дополнительные платные опции, например, СМС оповещения на мобильный телефон. Их можно отключить по желанию клиента.

Отзывы об ипотеке вторичного жилья

Так как Сбербанк отличается надежностью и стабильностью, он пользуется большой популярностью у клиентов. Однако некоторые отмечают, что проценты в данном случае не самые привлекательные.

Кроме этого, многие обратили внимание на большой пакет документов, которые необходимо предоставить для оформления заявки. Помимо всего прочего, ипотечное кредитование подразумевает несколько этапов. Соответственно клиент вынужден тратить дополнительное время на то, чтобы лишний раз посетить отделение.

Однако стоит учитывать главную положительную сторону Сбербанка — надежность кредитной организации.

Ипотека на вторичное жилье в других банках

Если говорить о том, что в Сбербанке слишком высокие процентные ставки, то стоит обратить внимание на такие же программы в других кредитных организациях.

Например, в «ВТБ24» переплата составит не менее 13-14%. Если клиент обращается в «Газпромбанк», то комиссия будет составлять как минимум 12%. В «Россельхозбанке» можно получить займы при переплате от 11,5-15,5%. В «Альфа-банке» минимальная процентная ставка будет равна 11%.

Кроме этого, в большинстве кредитных организаций нет такого количества бонусных и льготных программ, как в Сбербанке. Потому перед получением займа стоит несколько раз взвесить все преимущества и недостатки.

В современных условиях выгоднее приобретать жильё с использованием ипотечного кредита. Собрать необходимую сумму зачастую бывает крайне сложно, зато заём позволяет заметно быстрее улучшить свои жилищные условия. Однако у многих семей возникает вопрос: какую недвижимость выбрать, услугами какого банка воспользоваться?

Безусловно, кредитор должен быть максимально надёжным, а условия все стремятся выбрать наиболее экономичные. Нередко люди беспокоятся, дают ли вообще ипотечные кредиты на вторичное жильё. Получить заём на готовое жильё можно в разных банках, но наиболее экономичные предложения в Сбербанке. Именно их выбирают многие семьи, особенно молодые.

Ипотека Сбербанка на вторичное жильё – отличный выбор. Сейчас там есть хорошие предложения для молодых семей, можно получить кредит с минимальной ставкой 12,5%. Кроме того, каждый желающий может воспользоваться калькулятором ипотечного кредита на сайте Сбербанка в режиме реального времени, чтобы узнать конкретные данные, исходя из своих возможностей.

Приобретаем готовое жильё с помощью Сбербанка

Для начала рассмотрим общие условия получения ипотечного кредита на вторичную недвижимость в Сбербанке.

• Выдаётся заём исключительно на приобретение жилого помещения, квартиры, жилого дома. Речь идёт именно о недвижимости на вторичном рынке, то есть готовом жилье.
• Минимальная сумма кредита составляет 300 тысяч рублей.
• Максимальный срок кредитования – 30 лет.
• Важно! Кредит может быть выдан, даже если заёмщик не предоставит документы, подтверждающие уровень дохода, занятость.
• Минимальный размер первоначального взноса составляет всего 15%.
• Получить кредит можно с небольшой процентной ставкой годовых: всего 12,5%.

Обратите внимание: наиболее выгодные условия по ипотечному кредитованию вторичного жилья в Сбербанке актуально в рамках акции для молодых семей.

Акция для молодых семей

Несколько факторов влияют на процентную ставку для молодых семей без детей, с одним ребёнком. Рассмотрим основания для дополнительных надбавок к процентным ставкам.

• Получение займа, когда нет официального подтверждения занятости, справки о доходах: +0,5 п.п.
• Заёмщик отказывается от страхования жизни, здоровья: +1 п.п.
• Клиент не получает заработную плату на расчётный счёт, карту Сбербанка: +0,5 п.п.

Процент ипотеки на вторичное жильё Сбербанк предоставляет минимальный. Процентная ставка составляет 12,5%. По такой ставке ипотечный кредит выдаётся на срок не более 10-ти лет с первоначальным взносом 50%.

Безусловно, внести сразу половину суммы не так просто. Однако имеет смысл постараться собрать необходимые средства, поскольку процентная ставка действительно заметно меньше. При таких условиях Сбербанк предоставляет возможность сделать минимальную переплату. Как видно, наиболее выгодно соблюдать все условия банка-кредитора: зачислять зарплату именно в него, оформить страховку и предоставить документальные подтверждения занятости, уровня доходов.

Общий порядок получения кредита

Опишем общие принципы получения ипотечного кредита в Сбербанке.

1. В первую очередь нужно предоставить полный пакет документов, чтобы кредитную заявку рассмотрели в банке-кредиторе.
2. После получения положительного решения от кредитующей организации можно выбирать конкретный объект недвижимости.
3. По объекту недвижимости нужно предоставить полный пакет документов в банк-кредитор.
4. Затем подписывается кредитный договор, все необходимые документы, нужные для получения ипотеки.
5. Права на объект недвижимости обязательно регистрируются в Росреестре.
6. Заёмщики получают ипотечный кредит.

Преимущества ипотечного кредитования на вторичное жильё в Сбербанке

Специалисты отмечают, что взять ипотеку на вторичное жильё в Сбербанке выгодно по нескольким причинам.

• Молодым семьям предоставляются льготные условия кредитования.
• Процентные ставки минимальные.
• Можно получить ипотечный кредит 15 миллионов рублей, не подтверждая занятость, уровень доходов.
• При проведении всех платежей комиссии не взимаются.
• Если нужно увеличить сумму ипотечного кредита, есть возможность привлечь созаёмщиков.
• Каждая заявка рассматривается индивидуально.
• Если клиенты являются сотрудниками компаний, получивших аккредитацию в Сбербанке, получают заработную плату в Сбербанке, им предоставляются специальные выгодные условия.
• Можно получить кредитную карту на выбор: персонализированную карту, лимит которой составит 200 тысяч рублей, или неперсонализированную карту с лимитом 150 тысяч рублей.

Важно! Ипотечный кредит до 15-ти миллионов без справок о доходах выдаётся в 2018-м году на особых условиях. Нужно внести сразу 50% стоимости кредитуемой недвижимости.

Максимальный размер ипотечного кредита будет зависеть от географического расположения недвижимости. 15 миллионов он составит для жилья, находящегося на территории Санкт-Петербурга и Москвы. Во всех иных случаях максимальная сумма кредита – 8 миллионов рублей.

Вторичный рынок сейчас пользуется стабильным спросом. Каждый желающий сумеет получить ипотечный кредит на выгодных условиях, воспользовавшись предложениями Сбербанка.

Специальные предложения, дополнительные возможности

Остановимся на специальных предложениях Сбербанка, которые делают ипотечное кредитование особенно выгодным.

• Получая заём, эффективно применяют материнский капитал. Он может быть использован в качестве первоначального взноса, частичного или полного погашения кредита.
• Использование индивидуальных сейфов в банке-кредиторе. Можно не предоставлять обеспечение по ипотечному кредиту в период до того, как будет оформлено в залог жилое помещение, если для проведения всех расчётов используются сейфы банка.
• Есть возможность получить налоговый вычет и возместить таким образом налог в сумме до 260-ти тысяч рублей. Размер вычета составляет 13% от всех процентов, которые были выплачены.

Видео: Личный опыт обращения за ипотекой в Сбербанк

Итого

Можно сделать вывод, что брать ипотечный кредит на вторичное жильё в Сбербанке действительно выгодно. Кроме того, всегда стоит дополнительно уточнить актуальную информацию о кредитовании, льготных предложениях.

Приветствую! В этом посте, на регулярной основе, мы будем писать под какой процент дают ипотеку в сбербанке. Существует огромное количество статей по ипотеке, но программы кредитования меняются, меняются процентные ставки и т.д. Знаете ли вы,  что Сбербанк снизил ставки на ипотеку? И вообще, какая же ставка по ипотеке на сегодня в сбербанке? Давайте рассмотрим эти и еще ряд вопросов в рамках нашей сегодняшней темы.

С 10 августа 2017 г. в Сбербанке снижены процентные ставки на ипотечное кредитование по всем программам, действительны они будут до конца года, но в рамках длительных акций есть и краткосрочные, длительность которых ограничена 2,5 месяцами. Это уже третье и одно из самых масштабных снижений ставок по ипотеке в Сбербанке. Начнем мы свой ликбез со вторичного рынка. Ставки на готовое жилье  Напомним, что квартира должна быть свободна от обременения, иными словами, не быть в залоге, под арестом, от прав третьих лиц и т.п.

Вторичка

На вторичное жилье ставка по ипотеке в Сбербанке сейчас составляет:

• 10%- с подтверждением дохода, тут первоначальный взнос вам нужно будет внести – не менее 15%;

Возможно повышение процентов при следующих условиях:

+1% — если вы откажитесь страховать жизнь и здоровье;

+1% — до регистрации права собственности на ипотечное жилье. На практике это условие не применяется, а именно этот процент не прибавляется, так как регистрация ипотеки в Росреестре происходит в кратчайшие сроки.

С 10.08.2020 снижение ставок в Сбербанке по ипотеке на готовое жилье при оформлении электронной регистрации на 0,1%. Также действует ипотека «Молодая семья», которая позволяет снизить процент по ипотеке еще на 0,5% до 8,9%.

Теперь вы можете легко высчитать свою процентную ставку, если у вас есть какое-то условие, повышающее ставку.

Еще одна интересная поправка: в случае, если дом, в котором вы выбрали квартиру, построен с участием кредитных средств Сбербанка, то увеличения процентов на пол процента не будет, даже если вы не получаете зарплату в Банке.

• По 2м документам ставка будет повышенной и составит — 10,5%, чтобы себя обезопасить по максимуму,  взнос в этом случае будет – не менее 50%.

Увеличение процентов будет в случае:

+1% — при отказе страхования жизни;

Уменьшение процентов будет в случае:

-0,1% — если электронная регистрация сделки;

-0,5% — если есть зп карта Сбера;

-0,5% — по акции для молодых семей.

Эта программа также доступна только, если Застройщик кредитовался в Сбербанке для постройки дома, в котором находится ваша ипотечная квартира.

Минимальная сумма, на которую вы сможете рассчитывать по вторичкам – 300 000 рублей, а максимальная — не должна быть выше 80% от стоимости залога.

С 7 ноября 2017 года снижена ставка на ипотеку на готовое жилье, если квартира приобретается через сайт Сбербанка «ДомКлик». Скидка составляет 0,3% от действующей ставки и находится в диапозоне от 6,7 (по ипотеке молодая семья у зарплатника банка) до 9,7% (на стандартных условиях.)

         На стройку

Для начала хотим напомнить, что новостройка здесь – это долевое участие в строительстве, т.е. квартира, которая еще не в собственности. И договор у вас будет не купли-продажи, а долевого участия (ДДУ) или договор переуступки права (Договор цессии). Здесь же уточним, что переуступка, это когда вы решили брать квартиру на одном из последних этапов стройки или перед сдачей дома уже не у самого Застройщика, а у Инвестора. И залогом в этом случае будут являться права требования у Застройщика. Здесь немного прояснили, теперь давайте продолжим и рассмотрим процентную ставку на строящееся жилье. Подробнеее об этом читайте в посте «Ипотека на новостройку«.

На новостройку до конца года действует акция, главным требованием которой является покупка квартиры у аккредитованного Банком продавца (юридического лица). В рамках акции вас ожидает сниженная процентная ставка — от 10%.

Ну, а если вы до конца нынешнего года воспользуетесь электронной регистрацией, т.е. оформите право собственности на ипотечную квартиру в Банке, причем вы заключаете ДДУ с Застройщиком, а далее всем оформлением занимается Банк, вы нужны будете лишь для того, чтобы забрать документы о праве собственности. Согласитесь, очень удобная услуга для нашей загруженной жизни и занятости на работе. Помимо удобства, вас приятно удивят – 9,9%.

Еще одна краткосрочная акция действует сегодня в Банке, она проходит также до конца года включительно, а заключается она в том, что Банк снижает проценты до рекордных на сегодняшний день 8%  по программе субсидирования Застройщиками. Список Застройщиков вы можете найти на сайте Сбербанка, он опубликован по всем регионам России.

В случае, когда ваша выбранная квартира не подходит под данную акции, тогда вам необходимо будет найти Поручителя такого, чтобы его доход смог покрыть ваш ежемесячный платеж по ипотеке. В общем, платежеспособность вашего Поручителя должна быть такой же, как ваша.  Как только вы оформите право собственности на себя, Поручителя можно вывести.

Ну, увеличение по процентам практически такое же, как и на вторичку, а конкретно:

+1% — при отказе застраховать вашу жизнь и здоровье.

На уменьшение:

-0,5% — если есть зарплатная карта;

-0,1% — если есть электронная регистрация ипотеки.

Доступная для вас сумма здесь будет от 300 тысяч рублей и до 85% от стоимости залога.

По ипотеке на новостройки первоначальный взнос сегодня самый минимальный, по сравнению с другими программами и 15% .

На строительство дома

Если вы предпочитаете частный дом, вам не нравится наличие соседей за стеной либо просто хотите жить в таком доме, который вы сами распланируете по своим потребностям и желанию, тогда вам интересна будет программа на строительство индивидуального жилого дома в Сбербанке.

Проценты здесь чуть выше, чем на квартиры, но это и понятно,  ведь  это легко объясняется тем, что квартиры имеют более высокую ликвидность на рынке недвижимости. Банк повышенными процентами покрывает риски по кредиту, и составят они – 10,5%.

Сумма, на которую вы сможете рассчитывать будет также от 300 тысяч и до 75% от залоговой стоимости, первоначальный взнос придется внести минимум 25%. Но и здесь есть стандартные условия, повышающие ставку:+1% — при отказе страхования жизни;+1% — если вы предоставляете в залог другое имущество, то до регистрации ипотеки в Росреестре, после регистрации этот процент снимут. Но не путайте ипотеку на строительство жилого дома с ипотекой на загородную недвижимость, давайте к ней и перейдем.

Скидка 0,5% для зарплатников сохраняется.

Загородная недвижимость

Здесь вы можете купить или построить не только дачу, садовый дом и т.п., но также купить земельный участок, на котором в будущем вы сможете и дачу соорудить и сад с огородом. Тут вам потребуется внести минимальный размер взноса —  25%, а доступная сумма будет свыше 300  тысяч рублей и не более 75% от залога.

Проценты по кредиту на загородную недвижимость вполне приемлемые и  составляют 10%. Ну, и пресловутые надбавки:+1% — все при том же отсутствии страхования жизни и здоровья;+1% — если предоставляете залог, то этот процент до регистрации ипотеки. Минус 0,5% если есть зачисления дохода от работодателя на карту Сбербанка.

Ипотека + материнский капитал

У вас есть материнский капитал и его средства вы хотите использовать на жилье?

Не вопрос, это ваше право, но взять ипотеку именно под материнский капитал, т.е. использовать его в качестве первоначального взноса либо его части, вы сможете только при покупке готового жилья либо новостройки. А вот частично или полностью погасить уже имеющийся ипотечный кредит средствами материнского капитала имеете право по любой программе. И опять же напоминаем, что решение о переводе средств по мат капиталу принимается в течение двух месяцев, поэтому нужно заранее об этом побеспокоиться.

Военная ипотека

Главные ипотечные условия данной программы — быть военнослужащим, участвовать в  накопительно-ипотечной системе и имеют право на получение целевого жилищного займа на основании Федерального закона от 20.08.2004г. №117-ФЗ. Давайте теперь расшифруем эти замудренные юридические термины.

По вышеуказанному Закону, любой военнослужащий после трехлетнего участия в накопительно-ипотечной системе не дожидаясь окончания службы. Здесь предоставляется возможность купить не только готовое жилье, но и строящееся. Правда сумма  по военной ипотеке на готовое жилье ограничена 2 220 000 рублями и максимальный срок, на который вы сможете взять займ – 20 лет. Зато процентная ставка здесь вполне привлекательна и составляет 10,9%.

На строящееся жилье проценты такие же, как по военной ипотеке на вторичку, условия тоже одинаковы,  отличие заключается в том, что до сдачи дома и оформления права собственности, вам придется оформить переуступку прав, это значит, что права требования участника долевого строительства будут в залоге.

Сводная таблица

Давайте подытожим и проанализируем все вышесказанное, а итоги скомпонуем в сводную таблицу, чтобы вам удобнее было видеть, какой процент по ипотеке в Сбербанке и по какой программе сегодня действует. Данные в таблице приведены из расчета того, что вы получаете заработную плату на счет Сбербанке и согласны застраховать свою жизнь и здоровье.

Итак, мы рассмотрели ставки по ипотеке на сегодня в Сбербанке, и они очень даже привлекательны. Будем рады, если наша информация вам пригодится. Поэтому считайте, сравнивайте, выбирайте и принимайте единственно правильное для вас решение. Рассчитать процентную ставку по ипотеке в Сбербанке вы можете самостоятельно, используйте наш ипотечный калькулятор.

Также вам будет интересно узнать: Как оформить ипотеку на квартиру в Сбербанке и документы для ипотеки в Сбербанке. Подать заявку на ипотеку вы можете через этот сервис.

А мы ждем ваших вопросов в комментариях, на которые с удовольствием ответим.

Подписывайтесь на обновления проекта и жмите кнопки социальных сетей!

yur-zakon.ru

Ипотечный калькулятор: расчет ипотеки онлайн

Приветствуем! Сегодня презентуем наш универсальный ипотечный калькулятор. С его помощью вы сможете сделать достоверный расчет ипотеки онлайн, чтобы прикинуть ваши будущие расходы по ипотечному кредиту, движение денежных средств, расходы в месяц, переплату и  проценты, варианты погашения при зачислении материнского капитала и досрочном гашении разными способами. Поехали!

Семь раз отмерь – один отрежь

Данная пословица как нельзя лучше подходит для процесса покупки недвижимости в ипотеку. Подбор ипотеки — это важный шаг в вашей жизни. Ипотечное кредитование содержит множество невидимых на первый взгляд подводных камней. Для правильного решения следует сделать несколько важных шагов:

1. Определиться с типом недвижимости (новостройка, вторичка, дом и т.д.)
2. Изучить и сравнить условия банков, понять какая процентная ставка сейчас на рынке в разных банках (это можно сделать прямо у нас на сайте).
3. Сделать профессиональный расчет платежа по ипотеке, чтобы принять окончательное решение по выбору банка.

Для потенциального заемщика важно понять несколько вопросов в отношении ипотеки:

1. На какую сумму можно претендовать исходя из дохода.
2. Посильны ли будут для бюджета ежемесячные платежи.
3. Какая итоговая переплата будет по ипотеке, не лучше ли решить квартирный вопрос иначе.
4. Если ожидаются поступления материнского капитала, налоговый вычет, возврат процентов по ипотеке, просто погашение ипотеки свободными средствами, как это повлияет на график платежей и итоговую переплату.
5. На какой срок стоит взять ипотеку.

Ответы на все эти вопросы вы получите, если будете использовать наш кредитный калькулятор.

Наш калькулятор

Тип платежей

АннуитетныйДифференцированный

Материнский капитал

Срок кредита

0 год1 год2 года3 года4 года5 лет6 лет7 лет8 лет9 лет10 лет11 лет12 лет13 лет14 лет15 лет16 лет17 лет18 лет19 лет20 лет21 год22 года23 года24 года25 лет26 лет27 лет28 лет29 лет30 лет

0 мес.1 мес.2 мес.3 мес.4 мес.5 мес.6 мес.7 мес.8 мес.9 мес.10 мес.11 мес.

Досрочные погашения

Рассчитать погашение

График

Таблица

Функционал

Наш калькулятор прекрасно подходит для расчета ипотеки во многих банках.

Ипотечный калькулятор банки: Сбербанк, ВТБ 24 и Банк Москвы, Россельхозбанк, Газпромбанк, Райффайзенбанк и др., даже Хоум кредит и Тинькофф.

Нет необходимости специально указывать банк калькулятор сделает расчет по любым параметрам.

Давайте немного пройдемся по функционалу:

Сумма кредита – здесь вы указываете сумму ипотеки, чтобы её рассчитать необходимо из стоимости квартиры вычесть первоначальный взнос, которым вы располагаете или учесть условия в 2017 году по нему в банке, который вы выбрали.

Тип платежей – расчет платежей можно осуществлять несколькими способами.

Аннуитетный платеж – это платеж равными частями на протяжении всего кредитования. Он наиболее распространен сейчас и используется всеми банками т.к. более выгоден для банков. Расчет процентов настроен таким образом, что в первые года вы заплатите основную их часть, а гашение основного долга будет идти в меньшей степени.

Дифференцированный – это тип платежей неравными частями. При нем сначала вы платите большие платежи, а затем они уменьшаются. Переплата при втором типе платеже меньше (наглядно это можно увидеть из графика платежей и итоговой таблицы расчета), но банки его используют в своих программах крайне редко.

Процентная ставка – здесь вы указываете процентную ставку нужного банка. Она будет влиять на итоговую переплату по кредиту, чем выше, тем дороже будет для вас квартира в итоге. Какая процентная ставка на 2017 год в нужном вам банке можно узнать в специальном разделе нашего сайта.

Материнский капитал – погашение материнским капиталом ипотеки очень распространенный способ уменьшить платежи. О том, как это сделать вы можете узнать в нашем специальном посте. В данной графе калькулятора достаточно сделать выбор «Да» или «Нет». Если у вас есть материнский капитал или вы его планируете получить, ставьте отметку «Да» и рядом пропишите размер остатка вашего материнского капитала. Калькулятор сделает расчет с учетом того, что ваш материнский капитал зайдёт через 2 месяца после выдачи кредита. Именно столько времени дает себе ПФ на перечисление данной выплаты от государства в 2017 году.

Дата выдачи – отметьте нужную дату, чтобы сделать расчет ипотечный платежей.

Срок кредита – максимальный срок по ипотеке 30 лет, но в каждом банке есть свои требования к этому параметру. Существуют предельные требования по количеству лет для физических лиц на момент окончания ипотеки. Узнать какие требования именно в вашем банке можно в специальном разделе нашего проекта.

Досрочное погашение ипотеки – в данном разделе вы можете посчитать различные варианты досрочного гашения. Существует несколько их типов:

1. Уменьшение срока – при таком гашении пересчет графика платежей идет с условием того, что сумма досрочного гашения идет в гашение основного долга, а срок ипотеки уменьшается.
2. Уменьшение суммы — все суммы сверх основного платежа влияют на его снижение, при этом первоначальный срок ипотеки не меняется. Меняется только ежемесячный платеж.
3. Ежемесячное уменьшение срока – установите нужную сумму, и калькулятор сделает перерасчет. Он покажет, что будет с графиком если вы ежемесячно к сумме ежемесячного платежа будете добавлять эту сумму по ипотеке, как это уменьшит общий срок.
4. Ежемесячное уменьшение суммы – с помощью данного параметра вы сможете увидеть, как измениться график погашения, если вы ежемесячно будете добавлять определенную сумму к платежу.

После того как вы нажмете кнопку «Рассчитать погашение», вам будет доступна итоговая информация после расчета. В ней вы увидите срок ипотеки в месяцах (сколько платежей по ипотеке вам нужно будет сделать), сумму ипотеки, процентную ставку, итоговую переплату, начало и конец выплат.

Также вам будет видно графическое отображение истории погашения кредитов, а в таблице вы увидите полный график платежей с разбивкой на сумму процентов, основной долг, остаток процентов и все досрочные погашения.

10 советов по расчету

Чтобы пользоваться нашим ипотечным калькулятором было максимально удобно, мы подготовили ряд полезных советов от нашего эксперта.

1. Чтобы понять проходите ли вы по доходам на нужную сумму по ипотеке, посмотрите на итоговый ежемесячный платеж. Если он около 60% от вашего дохода, то у вас есть шанс взять ипотеку на эту сумму если нет, то стоит увеличить срок или рассчитать ипотеку под меньшие проценты другого банка или уменьшить сумму по ипотеке за счет увеличения первоначального взноса.
2. Банковский калькулятор не учитывает дополнительные доходы, которые вы не можете подтвердить документально. Но если суммы ипотечного кредита недостаточно исходя из ваших официальных доходов, не стоит опускать руки. Есть банки, которые могут учесть неофициальный доход. (используйте услугу «бесплатная консультация по ипотеке» на нашем проекте, чтобы уточнить этот момент).
3. Хотя ипотечный калькулятор показывает вам, что по доходу вы проходите на нужную сумму, досконально оценивайте свои риски на перспективу. Не рекомендуется иметь долги в личном бюджете больше 30% от месячного дохода. Сложите все ваши обязательства в месяц (личные долги, платеж по потребительскому кредиту, кредитной карте, ипотеке и т.д.) и подумайте над тем с какой суммой платежа по ипотеке вам реально комфортно будет жить.
4. При расчете досрочного гашения учитывайте особенности вашего банка. Например, в Сбербанке на текущий момент запрещены досрочные гашения на уменьшение срока, а можно только сокращать ежемесячный платеж.
5. Чем больше срок ипотеки, тем больше переплата. Если вы планируете закрывать ипотеку досрочно и уже примерно понимаете график поступлений, то сделайте расчеты на разные сроки. Посмотрите, как меняется итоговая переплата. Когда требуется принять решение по инвестированию, то стоит понять в итоге ваши расходы и доходы при разных сроках. По сумме кредита станет понятно стоит ли вкладываться в покупку жилья через ипотеку или стоит подкопить.
6. Если вы покупаете жилье для проживания и у вас нет видимых основания для быстрого погашения ипотечного кредита, то не стоит бояться больших сроков. Чем меньше ежемесячный платеж сейчас, тем вам будет легче рассчитываться с банком, а инфляция и рост доходов со временем съест долю ипотечного платежа в расходах вашей семьи. Но при этом не стоит забывать, что разница между 15 и 20 годами примерно 1000 рублей, а между 20 и 30 примерно столько же. Если для вас необременительно платить на 1000 больше, то смысла сильно увеличивать срок ипотеки нет. При этом всегда прежде всего думайте о безопасности вашего бюджета сейчас. Если 1000 рублей для вас критична, то лучше пожертвовать переплатой, чем жить в режиме жёсткой экономии. Пожалейте свою психику и оставьте финансы для развития, отдыха, инвестирования, чтобы быстрее увеличить доход и закрыть ипотеку.
7. Иногда, стоит брать ипотеку на максимальный срок. Это имеет смысл, когда ваш официальный доход небольшой. Вы реально можете платить больше, но банк на основе ваших справок может выдать нужную сумму только на 30 лет. Не стоит переживать по этому поводу. Смело берите ипотеку в банке, где есть возможность досрочного погашения с уменьшением срока. Платите больше и сокращайте срок, так вы войдете в нужный для вас график платежей. Наш ипотечный калькулятор позволяет рассчитать такую модель погашения.
8. Ипотека при рождении ребенка первого, второго, третьего и последующих сокращается с помощью государственных выплат. О них мы писали ранее. Следует их учесть в расчете ипотеки. Это не только материнский капитал, но и губернаторские субсидии, выплаты по специальным жилищным программа государства. Если вы на что-то из этого претендуете, то можете указать это в блоке с досрочным гашением. Наш калькулятор учтет это в графике платежей.
9. Если вы работаете официально, то у вас есть право на налоговый вычет с процентов по ипотеке и с квартиры. Сумма зависит от стоимости квартиры, но не может превышать 260000 по квартире и 390000 по процентам.
10. Для окончательного решения при выборе ипотечного банка стоит учитывать дополнительные расходы по ипотеке (страховка, плата за открытие счета, аккредитив и перевод денег, комиссия за выдачу кредита или снижение ставки и т.д.). Иногда низкая ставка по кредиту, но высокие дополнительные расходы могут перечеркнуть всю выгоду выбора этого конкретного банка.

Калькулятор скачать в exel в упрощённой форме можно тут.

Если у вас есть вопросы и предложения  по работе ипотечного калькулятора или по расчету ипотеки, просьба оставить их в комментариях.

Также на нашем сайте доступны сервисы: «Подбор ипотеки» и «Заявка на ипотечный кредит«. Прямо сейчас вы можете найти нужный вариант ипотеки и подать заявку на ипотеку с преференциями для наших читателей.

Если калькулятор ипотеки вам понравился нажмите на кнопку любимой социальной сети.

Подписывайтесь на обновления проекта, чтобы быть в курсе всех новинок в мире ипотеки.

ipotekaved.ru

Проценты по ипотеке в банках в 2018 году на сегодня. Какие банки предлагают самые низкие ставки по ипотеке в 2018 году

Процентные ставки банков по ипотеке в 2018 году

Разнообразие кредитных предложений требует внимательного подходя к их изучению и сравнению различных нюансов. Одним из главных критериев является процентная ставка по ипотеке, от которой зависит общая сумма расходов и итоговых затрат. Именно она показывает размер процентов, которые нужно будет выплатить банку за пользование предоставленными средствами.

Ставки по ипотеке в 2018 году на сегодня

Cписок всех банков, таблица:

demidov-art.ru

Под какой процент дают ипотеку

Текущий процент по ипотеке в Сбербанке.

Нестабильность экономики Российской Федерации и заметное падение ценности национальной валюты привели к заметному всплеску покупок недвижимости на протяжении предыдущего года. Объяснение данной ситуации предельно простое – недвижимое имущество всегда в цене, а вот рубль к иностранным валютам колеблется очень заметно. Многие граждане, которые долгое время сомневались, стоит ли оформлять ипотечные кредиты, сделали это, причем займы оформили в российских рублях, чтобы заметно сэкономить в долгосрочной перспективе.

Несомненно, наиболее популярным банком среди всех категорий населения, которые дают ссуды на покупку недвижимости, является субсидируемый государством Сбербанк России. Предложения данной банковской организации остаются достаточно выгодными и актуальными, так что ожидается высокий спрос на его услуги и в текущем 2015-м году. Поэтому и многие россияне интересуются, под какой процент можно взять деньги на такие цели.

Кредиты на покупку недвижимости.

Ипотечное кредитование от Сбербанка России доступно различным категориям заемщиков, в числе которых не слишком финансово обеспеченные – например, молодые семьи или военные. Клиенты, не способные подтвердить свой официальный доход, также могут рассчитывать на получение ипотечной ссуды, а постоянно проводимые банком акции открывают доступ к ипотеке и вовсе практически для всех, кто этого желает. Есть и специальные социальные программы, в которых помощь гражданам в погашении задолженности оказывает государство.

Материнский капитал, который является важной частью благосостояния молодой семьи, можно использовать при получении кредитов на недвижимость, в качестве средств для погашения долга. Причем, начиная с 2014-го года, материнский капитал допускается также применять в качестве первого взноса по получаемой ссуде.

Понятно, что клиентам важно знать под какой процент дают ипотеку в сбербанке на сегодняшний день. При этом необходимо помнить, что существуют различные программы, так как кредиты могут выдаваться на покупку жилья, как нового, так и вторичного, а также на строительство загородного дома и даже гаража. Максимальный срок кредитования составляет вплоть до 30 лет, а первый взнос может быть в пределах от 10 до 20% от общей суммы займа. При этом более выгодные условия со сниженным требованием к первому взносу доступны, например, молодым семьям. То же самое касается недвижимости, которая была построена партнерами банка. особую скидку и упрощенную процедуру оформления могут получить постоянные клиенты (те, кто уже брал займ или пользуется кредиткой, получает заработную плату через карточку банка, держит свой депозит).

Требования к подающему заявку гражданину.

• Ипотеку могут дать резидентам РФ в возрасте от 21 до 75 лет, причем максимальный возраст означает, что кредит должен быть полностью выплачен банка до 75-летия.
• Без подтверждений доходов, а также официального доказательства трудоустройства максимальный возраст заемщика не может быть более 65 лет.
• Трудовой стаж должен составлять не менее чем 1 год, непрерывный стаж на текущем месте работы – от полугода и более.

Если доходов одного заемщика недостаточно для регулярного внесения обязательных платежей, возможно привлечение созаемщиков по кредиту – до трех других физических лиц, которые будут разделять с основным заемщиком кредитные обязательства.

В Сбербанке России предусмотрены особые и льготные условия для граждан, получающих доходы по зарплатному проекту этого банковского учреждения. Недвижимость от партнеров Сбербанка также обойдется несколько дешевле – кредиторская компания предоставляет скидку на процентную ставку в размере 0,5% в годовом выражении.

Действующие на сегодня программы.

Сбербанк предлагает своим клиентам несколько различных программ ипотечного кредитования. Которые предназначены для покупки различных видов недвижимости и доступны различным категориям граждан соответственно и насчитываться по ним разные проценты. при этом неизменной остается величина первичного взноса – 20 %.

• Одной из самых популярных является кредит на покупку готовой жилой площади на вторичном рынке. Процентная ставка, под какую дают данную ссуду, составляет от 14 до 15% годовых, в зависимости от срока кредитования, размера первого взноса, а также пакета документов, которые предоставляет заемщик. Минимального набора документов, то есть, паспорта и любого второго идентифицирующего личность клиента документа, достаточно, чтобы рассчитывать на получение денег. Правда, в данном случае придется внести не менее 40% от стоимости жилья в качестве первого взноса.
• Среди других кредитных ипотечных программ стоит также выделить покупку жилья, которое строится, выделение средств на строительство дома с нуля. Процентные ставки в среднем те же – они колеблются в диапазоне от 14 до 15% годовых. Минимальный размер первичного взноса также зависит от пакета предоставляемых документов. при этом срок кредитования и по первой и по второй программам – до 30 лет.

Также гражданам, желающим приобрести недвижимое имущество в кредит, стоит обращать свое внимание на различные акционные предложения от Сбербанка. Чаще всего акции распространяются на новостройки от застройщиков-партнеров. Дополнительные льготные условия обеспечиваются военным.

Среди других банковских организаций, выдающих кредиты на жилье практически всем категориям населения, стоит также упомянуть ВТБ24, Альфа-Банк, Россельхозбанк. Условия в целом схожи по всей России и среди всех банков. Первый взнос – от 20%, процентная ставка от 15 до 22% годовых. Более точные условия лучше уточнять у банковских консультантов прямо в отделении банка, так как договор может включать множество дополнительных пунктов, требующих от заемщика соблюдения тех или иных требований.

Другие интересные статьи

5 комментариев:

я просила рассчитать ипотечный кредит на квартиру стоимостью 4300000 рублей, 60% уже оплачено. возраст заемщика 40 лет, ребенок 2 года, зарплата 45000 рублей. На какой срок и какую сумму можно рассчитывать.

на сколько лет могут дать кредит, если заемщику 40 лет зарплата белая 43 тыс рублей один ребенок 2-х лет муж работает по договору на своей машине -такси. Официально 2НДФЛ нет. Квартира без ремонта 4300000 рублей, выплачено 60% от стоимости. Спасибо

Теоретически до достижения Вами пенсионного возраста (не более 20 лет), но практически только подав заявку узнаете ответ (отсутствие справки у мужа будет расценено как минус).

В каком банке выгоднее взять ипотеку?

С начала 2017 года рынок недвижимости в России значительно активизировался, и у многих возник вопрос, в каком банке лучше брать ипотеку. Такое положение возникло потому, что произошло «сдувание» классического «пузыря».

Последние 7-8 лет российская недвижимость рассматривалась не как жилье, а скорее как выгодное вложение. Данная ситуация подталкивала спрос и увеличивала цены, которые делали «квадратные метры» все более популярным объектом инвестиций. Это привлекало в строительство существенные средства.

С 2010 по 2014 год включительно рост инвестиций в возведение нового жилья в 4,5 раза превысил рост доходов россиян. Экономический кризис 2015 года вызвал крах и полный паралич рынка недвижимости в России. Несколько месяцев потребовалось для того, чтобы застройщики осознали, что по старым расценкам распродать квартиры не получится, согласились с убытками и начали снижать стоимость жилья. Теперь выяснять, в каком банке лучше взять ипотеку, стали те, кому квартира была нужна для заселения.

Количество обращений в банки резко выросло еще и потому, что в середине 2015 года Центробанк резко понизил базовую ставку. Ипотечные (и не только ипотечные) кредиты подешевели. В дополнение к этому, правительство активно реализует ряд программ по развитию ипотечного кредитования, что делает заем такого типа доступным для широких слоев населения.

Одновременно требования банков к заемщикам заметно выросли. Банкиры стали тщательнее оценивать платежеспособность потенциальных клиентов, так как качество кредитных портфелей после кризиса 2015 года резко понизилось. Случаи нарушения платежной дисциплины стали нередки (особенно по кредитам в иностранной валюте). Теперь реально получить ипотечный кредит только в рублях, а собственные доходы придется подтверждать исключительно официальными документами. Если такого официального дохода недостаточно для позитивного решения кредитного комитета банка, то есть смысл найти созаемщиков.

Насколько своевременно именно сейчас выяснять, в каком банке лучше взять ипотеку? Падение цен – процесс не бесконечный. Переизбыток предложения на рынке рано или поздно перестанет существовать. В настоящий момент новые строительные проекты – редкость. С другой стороны, изменившиеся правила перевозок и рост цен на импортные комплектующие вызовут в будущем удорожание жилья.

Ждать более выгодный процент по ипотечному кредиту, чем существующий теперь, тоже смысла нет. Экономические санкции отрезали российским банкам доступ к дешевой ликвидности из-за рубежа. Вполне возможно, что минимальная ставка по ипотечным кредитам на ближайшие 10-15 лет наблюдается именно сейчас.

В каком банке лучше брать ипотеку: на что обращать внимание

Выбирая ипотечную программу, стоит оценивать несколько параметров кредита:

1. Процентную ставку и дополнительные платежи (страховки, комиссии),
2. Первоначальный взнос,
3. Срок займа,
4. Схему начисления процентов:
   • Перед заключением ипотечного договора нужно попросить предоставить официально заверенный график платежей. Самый низкий процент не всегда означает самый выгодный кредит. С другой стороны, если вам предлагают потратиться на страхование недвижимости или требуют застраховать заемщика, то стоит учесть, что страховка может и пригодиться.
   • Первоначальный взнос для многих клиентов банков – неприятное условие. Накопить требуемую сумму очень часто нелегко. Семьи с двумя и более детьми могут использовать для этого материнский капитал.
   • Большой срок займа увеличивает переплату по кредиту, но делает меньше каждый конкретный платеж. Кроме того, в случае увеличения дохода всегда остается возможность погасить кредит досрочно.
   • Схем начисления процентов бывает две: аннуитетная и «проценты на остаток». В условиях высокой российской инфляции, вероятно, выгодней аннуитет (он предполагает погашение кредита равными платежами), так как в противном случае первые выплаты — большие, а более поздние – меньше.

В каком банке самая выгодная ипотека на 2017 год

1. Самая выгодная ипотека с господдержкой в «Тинькофф банке». Клиентам предлагают до 100 млн. рублей, сроком на 30 лет по ставке 10,5%. Первоначальный взнос – 15%.

2. Если вы размышляете о том, какой банк лучше для военной ипотеки, то стоит обратить внимание на программы «Сбербанка». Людям в погонах деньги дадут на 15 лет под 12,5% в сумме до 2 млн. рублей. Потребуется внести из личных средств 20% стоимости приобретаемой недвижимости.

3. Удачно рефинансировать уже существующий ипотечный кредит можно в банке «Открытие». Клиентам предоставляется до 15 млн. рублей по ставке 13,5% сроком на 30 лет.

4. Покупку квартиры на первичном или вторичном рынке на общих основаниях выгодно прокредитует «Юникредит Банк» по ставке 13,5%. Реально получить до 8 млн. рублей на 25 лет. Первоначальный взнос – 20%.

5. Заем на покупку загородной недвижимости охотно выдаст «Сбербанк». Стоить такой кредит будет 14% годовых, деньги дадут на 30 лет, потребовав внести как первоначальный взнос 25% стоимости покупки.

Важные детали

Ежемесячный платеж по ипотечному кредиту не должен превышать 40% официального дохода заемщика. В противном случае банк, скорее всего, откажет в займе. В связи с этим нужно учитывать и право заемщика на налоговый вычет (уменьшение подоходного налога на сумму платежей по ипотечному кредиту).

Для тех, кто не может официально подтвердить свои доходы, многие банки предлагают ипотечные программы «заем по двум документам». Их особенность – существенный первоначальный взнос (около 50% стоимости объекта недвижимости) и увеличенная на 1-2 процентных пункта ставка. Конкретные условия таких кредитов оговариваются индивидуально. Ипотеку по двум документам предоставляют: «Россельхозбанк», «Сбербанк», «ВТБ 24» и «Банк Москвы» .

Видео: Как правильно брать ипотеку — ошибки и особенности

Читайте также:

Популярные

Под какой процент дают ипотеку в Сбербанке

Процентные выплаты по ипотечному кредитованию в Сбербанке напрямую зависят от того, какое жилье приобретает (дом, квартира, гараж) или строит заемщик, количества лет, на которые заемщик берет деньги, размера первоначального взноса.

Ипотеку в Сбербанке можно оформить на приобретение не нового жилья, то есть для покупки квартиры, дома у которого уже были хозяева, на покупку строящегося жилья, для самостоятельного возведения дома.

Кроме того, в Сберегательном банке действуют особые программы для молодых семей, а также специальные предложения.

От чего зависит ипотечная ставка?

Под какой процент дают ипотеку в Сбербанке и от чего завит ипотечная ставка? Наименьшая процентная ставка в Сберегательном банке России действует при приобретении готового жилья, и составляет от 12 % годовых.

Если клиент желает приобрести квартиру в только строящемся доме или за городом, то процентная ставка будет несколько немного выше и составит от 12,5 % в год.

Наиболее высокий процент – при самостоятельном строительстве дома, он составляет от 13% в год.

Льготные условия при кредитовании предоставляются отдельным категориям военнослужащих. Им может быть предоставлен ипотечный займ под 9,5 % в год.

Также при оформлении ипотеки в Сбербанке имеется возможность использования денег, полученных по материнскому капиталу, для погашения первоначального взноса.

Специальные предложения от Сбербанка

Под какой процент дают ипотеку в Сбербанке на особых условиях по сниженным ставкам? Так, «молодым семьям» ипотека обойдется всего в 11-14,5 % в год. Данная программа действует лишь до конца 2014 года.

Если Вы приобретаете жилье в новостройке, то Сбербанк готов предоставить Вам ипотеку под фиксированную ставку в 12,5 % за год, сроком до 13 лет.

Особые условия по ипотеке предоставлены и трудоспособным лицам, которые получают зарплатуна дебетовую карту Сбербанка России. Так, участникам зарплатного проекта при покупке не нового жилья ипотека может быть предоставлена под сниженную ставку от 12 до 13% годовых.

Похожие статьи:

Свежие записи

Свежие комментарии

Присоединяйтесь к нам!

Источники: http://kredit-inf.ru/pod-kakoj-procent-dayut-ipoteku-v-sberbanke.html, http://ipoteka-expert.com/v-kakom-banke-luchshe-brat-ipoteku/, http://otvet-credit.ru/ipoteka/pod-kakoy-protsent-dayut-ipoteku-v-sberbanke.html

ipotheka.ru

В каком банке самые низкие проценты по ипотеке: рейтинг выгодной ипотеки

Сегодня ипотеку предоставляют как в рублях, так и иностранной валюте. Процент в государственном денежном эквиваленте составляет от 6 до 14% годовых, диапазон инвалюты от 7 до 12% годовых. Если подсчитать, то за 20-30 лет ипотеки заемщик переплачивает двойную стоимость жилья, что свидетельствует о высоких процентных ставках.

Процент по ипотеке может меняться и будет зависеть от следующих нюансов:

• типа жилья (если объект недвижимости — частный дом, то процент будет выше, чем на приобретение квартиры)
• рынка недвижимости (вторичное жилье имеет сниженные ставки, первичное — повышенные из-за риска замораживания строительства)
• первоначального взноса, срока кредитования (то есть, чем короче период кредитования и больше первоначальный взнос, тем меньше будет ежегодная процентная ставка и выгодней ипотека)
• типа ипотечных ставок (фиксированная, плавающая, комбинированная).

Лучшим вариантом является фиксированная ставка, которая не будет меняться в течение всего периода кредитования. Но последнее время чаще всего банки используют плавающую и комбинированную типы ставок.

Далее: как снизить процентную ставку по ипотеке.

Рейтинг ипотеки

1. «Квартира и ремонт за маленькую ипотеку» НС Банк кв. в новостройке, кв. на вторичном рынке, ремонт/благоустройство от 3% от 100 000, 5 лет—25 лет
2. «ЖК Балаклавский, 16» Национальный Стандарт апартаменты, гараж/машиноместо, кв. в новостройке, кв. в строящемся доме 6% от 500 000, до 15 лет
3. «Залоговая недвижимость» Глобэкс залоговая недвижимость 6—8,5% 700 000—25 000 000, 1 год—15 лет
4. «Первичный рынок» Тинькофф Банк апартаменты, кв. в новостройке, кв. в строящемся доме 6,45—12,7% 300 000—100 000 000, 1 год—25 лет
5. «Новостройка» Московский Индустриальный Банк кв. в новостройке, кв. в строящемся доме 6,5—10,5% 100 000—10 000 000, 1 год—30 лет
6. «ЖК «Парк Легенд»» СМП Банк апартаменты, кв. в новостройке, кв. в строящемся доме 6,9—11,5% от 400 000, 3 года—15 лет
7. «ЖК «Эдельвейс — комфорт»» СМП Банк кв. в новостройке, кв. в строящемся доме 6,9—11,5% от 400 000, 3 года—25 лет
8. «Земля и дома в поселках» Интерпромбанк дом/коттедж с землей, земельный участок 7—9% 250 000—35 000 000, 3 года—30 лет
9. «Ипотека 0-7-7» Транскапиталбанк кв. в новостройке, кв. в строящемся доме, кв. на вторичном рынке 7—11,4% 1 000 000—20 000 000, 3 года—25 лет
10. «Большая квартира без первоначального взноса» НС Банк кв. в новостройке, кв. в строящемся доме от 7% 100 000—3 500 000, 5 лет—25 лет
11. «Акция на новостройки» Сбербанк России апартаменты, кв. в новостройке, кв. в строящемся доме 7,4—9,5% от 300 000, до 30 лет
12. «ЖК «Березовая роща»» СМП Банк кв. в новостройке, кв. в строящемся доме от 7,5% от 400 000, 3 года—25 лет
13. «Рефинансирование» Транскапиталбанк рефинансирование 7,9—9,9% 500 000—9 500 000, 1 год—25 лет
14. «Перспектива» Ак Барс кв. в строящемся доме 8—10,5% от 500 000, 1 год—25 лет
15. «Рефинансирование» Тинькофф Банк рефинансирование 8—12,8% 300 000—100 000 000, 1 год—25 лет

Ипотечный калькулятор

Просчитайте свои платежи и переплату.

Ипотека без первого взноса — специальная подборка.

Ранкинг ипотеки за 2017 год

1. Жилье в ЖК Томилино — Россельхозбанк — 7—12,2%
2. Жилье в ЖК Лукино-Варино — Россельхозбанк — 7—12,2%
3. Ипотека 8-8-8 в ЖК Успенский квартал — Транскапиталбанк — 8—13%
4. ЖК Волжский берег — Национальный Стандарт — 9%
5. ЖК Мытищи Lite — ПИР Банк — 9—9,5%
6. Новостройка у партнеров банка — НС Банк — 9,5—12,9%
7. Квартира на вторичном рынке — РосЕвроБанк — 9,75—11,25%
8. На покупку в коттеджном поселке Примавера — Зенит — 10%
9. Купи новое жильё в Реутове — Межтопэнергобанк — 10—10,5%
10. Под ключ — Московский Индустриальный Банк — 10—10,8%
11. Ипотека 10-10-10 Транскапиталбанк — 10—15,5%
12. Ипотека на квартиру в новостройке от 10% — ДельтаКредит — от 10%

Автор/Публикатор: Александр (коллективный разум)

kudavlozitdengi.adne.info

Процент по ипотеке – максимальная и минимальная ставка

От чего зависит процент по ипотеке

Во-первых, от валюты. И разница очень существенная. В долларах и евро ставки на порядок ниже, но брать ипотеку в иностранной валюте очень рискованно. 

Однако бывают случаи, когда клиент выбирает доллар и существенно экономит на выплатах, т.к. разница по ставкам может достигать 4%. В этом случае клиент должен осознавать все риски и гасить займ досрочными платежами. 

Во-вторых и в-третьих, важными аспектами являются срок кредита и величина первоначального взноса. Выше был указан "разбег" ставок ВТБ24. Как раз минимальная соответствует займу с взносом от 60% на срок до 7 лет, а максимальная с взносом от 10% на срок от 26 до 50 лет. 

Вы, наверное, видели рекламные растяжки, на которых говорится про ставки от 9,9% в рублях! И это выгодное предложение. Только рассчитывать на него может лишь малая часть заемщиков, т.к. это минимальный процент. Для этого надо иметь большой первоначальный взнос (к примеру, от 50%) и брать на короткий срок, скажем 5 или 7 лет.

В-пятых, зависит от способа подтверждения дохода и трудоустройства клиента. Для заёмщиков, которые получают заработную плату в "конверте", для индивидуальных предпринимателей и собственников бизнеса может применяться повышение (от 0,5% до 1%). 

Собственники бизнеса считаются более рискованными клиентами, так как их доходы не всегда стабильны, а также тяжело проверить реальные доходы, если клиент ведет "серую" бухгалтерию.

podboripoteki.ru

В каком банке самые выгодные условия ипотеки

Процентная ставка по ипотеке

Для большинства заемщиков под выгодной ипотекой подразумевается низкая процентная ставка. Она всегда определяется в индивидуальном порядке и зависит от ряда факторов. В частности, размера первоначального взноса, сроков и суммы кредитования. Также банки устанавливают ставку исходя из предоставленных документов, подтверждающих доходы и стаж, наличия оформленного страхования жизни и здоровья. Процентная ставка варьируется и в зависимости от региона и вида жилья (новостройка или квартира на вторичном рынке). Многие банки предлагают льготные условия по ипотеке для определенных категорий заемщиков (военных, ученых, учителей, бюджетников и др.). Выгодно брать ипотеку в том банке, в котором вы получаете зарплату.

Процентная ставка часто зависит и от размера первоначального взноса. Чем большей суммой средств вы располагаете, тем более выгодным будет для вас кредит. Например, в Сбербанке при первоначальном взносе от 50% ставка составит 12,5%, от 30 до 50% - 12,75% и менее 30% - 13%.

Выдавая кредиты на длительный срок, у банков появляются дополнительные экономические риски, которые могут обесценить возвращенные средства. Поэтому они устанавливают повышенные процентные ставки на долгосрочные кредиты. В среднем разница по процентным ставкам по ипотеке на 10 и на 30 лет составляет в среднем 0,5-2 п.п.

Для определения наиболее выгодного предложения по ипотеке вы можете воспользоваться возможностями специализированных банковских порталов, которые позволяют сравнить банковские программы на основании параметров ипотеки. Например, такие опции есть на портале Банки.ру и Сравни.ru.

Тип платежей по ипотеке

На величину переплаты по ипотеке оказывает влияние не только величина процентной ставки, но и тип платежей. Большей выгодой отличаются дифференцированные платежи, при которых основной долг гасится вместе с процентами. Тогда как по аннуитетной схеме первое время почти весь платеж идет на погашение процентов, а размер основного долга остается практически неизменным. При этом дифференцированная схема погашения кредита доступна не каждому заемщику, ведь первоначальные платежи по такой ипотеке будут на порядок выше.

Аннуитентные платежи более выгодны для банков, поэтому дифференцированный тип встречается крайне редко. Возможности выбора по какой схеме им удобнее платить предоставляет ограниченный перечень банков. В их числе Газпромбанк и Россельхозбанк. Так, если взять ипотеку в Россельхозбанке на 5 млн р. сроком на 10 лет с первоначальным взносом 15% процентная ставка составит 13,5%. Если вести погашение аннуитетными платежами, переплата составит 3,52 млн р., а ежемесячный платеж - 64,72 тыс.р. Тогда как по дифференцированной схеме переплата будет 2,89 млн р. (на 630 тыс.р. меньше), а ежемесячный платеж - от 35,8 тыс.р. до 84,15 тыс.р. Такой платеж может позволить себе заемщик с достаточно высокими доходами, что снижает число претендентов на ипотеку с дифференцированной схемой оплаты.

Минимальный пакет документов

Многих заемщиков пугает тот факт, что ипотека требует предоставления обширного пакета документов. Некоторым предоставить их достаточно проблематично, например, из-за отсутствия официально подтвержденного дохода. Но сегодня есть возможность оформить ипотеку по двум документам при наличии первоначального взноса от 35%. Такие ипотечные программы развивают Сбербанк и ВТБ24.

Риски банков в этом случае минимальны, ведь ипотечная квартира выступает в качестве залогового обеспечения по кредиту.

www.kakprosto.ru

• 
  Бонусы спасибо в бургер кинге как потратить
• 
  Что такое payment
• 
  Самсунг пэй что это
• 
  Как положить на другой номер с мегафона на
• 
  Какие документы для оформления кредита
• 
  Платеж payment to 7000 payment to
• 
  Прошу снизить процентную ставку по кредиту в связи с снижением
• 
  Взять ипотеку в строящемся доме
• 
  Пополнение копилки на универсальный на 5 лет что это
• 
  Mastercard standard молодежная
• 
  Хоум кредит рефинансирование ипотеки