Какие документы нужны на получение кредита от Сбербанка. Какие документы нужны на кредит

Как взять потребительский кредит и какие документы нужны

Что такое потребительский кредит? Потребительскими кредитами называют банковские займы для физических лиц, которые предоставляются на любые личные цели – от приобретения товаров длительного пользования, до оплаты образовательных и медицинских услуг, ремонтных и отделочных работ.

Часто относят к потребительским займам автокредиты и жилищные ипотечные займы. Правильнее подразумевать под потребительским кредитованием лишь отсрочку в оплате товаров и услуг или выдачу наличных без указания целевого назначения. Банк предоставляет сумму продавцу нужной вещи или непосредственно заемщику, а заемщик платит за использование денег проценты.

Виды потребительских займов

Целевые займы оформляются на территории торговой организации в точках продаж розничных финансовых услуг банка-партнера. Покупатель вносит часть собственных средств, а остальное покрывается за счет банка. В результате, клиент должен за покупку не магазину, а кредитной организации.

Нецелевые программы потребительского кредитования подразумевают выдачу наличных в кассе банка или безналичным переводом на счет заемщика. Потратить их заемщик может по своему усмотрению. Такие займы, в зависимости от типа и требуемого обеспечения, делятся на залоговые и беззалоговые, обеспеченные и необеспеченные.

В зависимости от скорости обработки заявки и предоставления средств, выделяют стандартные потребительские кредиты, оформляемые за несколько дней, и экспресс-займы – срочные кредиты, которые выдаются за несколько минут или часов.

Кто может взять потребкредит?

На потребительские займы в российских банках могут рассчитывать граждане РФ, которые соответствуют требованиям, предъявляемым к заемщикам.

Важный критерий отбора – возраст клиента. Кредиты выдают с 21 года, но некоторые банки готовы работать с более молодыми категориями заемщиков и выдают денежные средства с 18 лет. Кредиты на оплату образование можно получить в 14 лет, если оформить в качестве созаемщиков совершеннолетних родственников со стабильным доходом и официальным трудоустройством.

Максимальный предел, до достижения которого заемщик должен полностью погасить задолженность перед банком, ограничивается возрастом выхода на пенсию по старости – 55 лет для женщин и 60 – для мужчин.

Различаются и требования к регистрации и фактическому месту жительства потенциального заемщика. Часть банков строго подходит к отбору клиентов и выдает займы лишь при постоянной регистрации в населенном пункте обращения за кредитом. Другие более лояльны и принимают заявки даже при временной регистрации на территории любого региона страны. Срок временной регистрации не должен превышать срок заимствования.

При оценке заемщика большое значение уделяется платежеспособности. Важно, чтобы официального дохода хватало на покрытие долговых обязательств перед банком с учетом начисленных процентов и комиссий за обслуживание займа. Обязательно официальное трудоустройство и трудовой стаж не менее 6-12 месяцев. Иначе банк откажет.

На каких условиях можно получить потребкредит?

Размер кредита зависит от уровня доходов, обеспечения и репутации заемщика. При залоге недвижимости сумма может достигать 10 млн. рублей, при поручительстве – 3 млн. рублей, без обеспечения получится взять не более 300-900 тысяч рублей. Встречаются исключения, тот же Сбербанк России действующим клиентам выдает до 1,5 млн. рублей на 5 лет без справок и дополнительных гарантий.

Срок кредитования по программам потребительского заимствования составляет от 1 месяца до 7 лет. Необеспеченный кредит не выдадут на срок свыше 1-3 лет, под поручительство – на 3-5 лет, при залоге движимого и недвижимого имущества – до 7 лет.

Ставки по потребительским кредитам варьируются в пределах 15-50% годовых, в зависимости от условий конкретного банка и ситуации определенного заемщика.

Какие документы потребуются

Иногда для заключения кредитного договора достаточно паспорта, так предоставляются экспресс-займы. Чаще потребуются дополнительные документы для удостоверения личности заявителя – водительские права, заграничный паспорт, пенсионное удостоверение, свидетельство о присвоении ИНН и т. д. Получить потребительский кредит свыше 300 тысяч рублей не получится без справки о доходах и копии трудовой книжки. При обеспеченном займе нужны документы на поручителя или правоустанавливающие документы на предмет залога.

Предыдущие статьи из категории «Карьера и финансы»

4damki.ru

Какие документы нужны на кредит наличными в 2018 году

Кредит наличными выдается банками только по определенным документам, и если человек соблюдает некоторые условия, касающиеся его личности и материального благополучия.

Но при этом есть программы кредитования, перечень документов для которых существенно различается, и особенно это заметно при ближайшем рассмотрении.

Поэтому взяв пакет документов для одной из программ и придя подавать его в банк на другую, можно получить неожиданный ответ, который касается поиска и предоставления совсем других бумаг.

Учитывая, что количество банков с каждым днем только растет, будет нужно знать хотя бы о базовых наборах документов, которые запрашиваются кредиторами.

Поэтому перед тем, как идти за кредитом, нужно разобраться, какие документы нужны для получения кредита наличными в 2018 году.

Это очень важно, и лучше подготовить все справки и бумаги заранее, чтобы не заниматься этим в последнюю очередь, а получить займ как можно быстрее, что особенно важно, если средства необходимы в срочном порядке.

Первоначальные данные

Список документов обычно сильно различается в отдельных банках и даже программах одного и того же учреждения.

Но причиной этого становится разный подход к деятельности и потребность в разном количестве гарантий.

Если одному из банков требуется информация о зарплате, имуществе, трудоустройстве и семейном положении, то менее требовательные обойдется только справкой о доходе, или же и вовсе запросят только паспорт гражданина Российской Федерации.

При этом документы должны подтверждать все, что человек указал в анкете, и если там сказано, что клиент находится в браке, то в паспорте должен быть соответствующий штамп, а при трудоустройстве в определенной компании это подтверждается справкой, взятой в бухгалтерии или отделе кадров.

Важность документов сложно переоценить, ведь именно они дают банку понимание того, что клиент надежен и платежеспособен, а также находится в России легально и не сбежит с кредитными средствами.

Основные понятия

Поскольку кредитором в большинстве случаев выступает банк, то следует разобраться, что же понимается под этим определением.

Прежде всего банк — это учреждение, которое занимается финансовым обслуживанием клиентов, принимая от них платежи и депозиты, выдавая займы и банковские гарантии, а также производя обмены валют.

Любой банк, который хочет действовать на территории России, должен быть официально зарегистрирован, что клиент может легко проверить, попросив лицензию на деятельность.

Требования к заемщикам

Обычно у банка достаточно строгие требования к заемщикам, которые выражаются в определенном возрасте, месте проживания и кредитной истории.

Поэтому можно выделить следующий перечень условий:

Законодательная база

Среди законов главным является 395-1-ФЗ “О банках и банковской деятельности”, в котором оговариваются особенности деятельности таких учреждений, правила их сотрудничества с клиентами и государственными структурами.

А в законе 353-ФЗ “ О потребительском кредите” и Гражданском кодексе, оговариваются правила оформления договора, его внешнего вида, а также максимально возможные проценты и порядок их расчета, а возможно, и снижения.

Перечень документации

Оформление кредита в банковской организации всегда требует сбора большого пакета документов. Это связано с некоторыми особенностями работы этих учреждений:

1. Необходимостью подтвердить наличие стабильного дохода у заемщика.
2. Определить принадлежность залогового имущества.
3. Соотнести размер доходов с ежемесячными платежами.
4. Подтвердить платежеспособность кредитуемого.

Все эти позиции требуют ряда документов, которых у банка не может быть. К примеру, справка о доходах не требуется в тех случаях, когда заемщик получает заработную плату на карту банка.

При этом перечень документов может отличаться в зависимости от таких факторов:

• кредитная программа;
• сумма займа;
• индивидуальные показатели заемщика.

Существует несколько видов категорий, на которые делятся документы для кредита в зависимости от значимости — это обязательные и дополнительные документы.

Стандартный пакет

Несмотря на то, что в разных банковских организациях список бумаг может отличаться, существует стандартный набор, который обязателен для предоставления.

Основные документы, которые стоит подготовить заранее:

Эти бумаги в основной степени призваны защитить кредитора от непредвиденных ситуаций. Таких как неплатежеспособность заемщика.

Также для тех мужчин, которым на момент подачи заявления на кредит не исполнилось 27 лет, необходимым документом становится военный билет. Без него в выдаче кредита будет отказано.

Плюс, сразу при предоставлении данного пакета документов, заемщик должен заполнить в отделении банка специальный бланк для предоставления разрешения на обработку кредитной истории.

Это необходимо для того, чтобы банковская организация проверила отсутствие у заемщика плохой истории и просрочек по открытым займам.

Несмотря на то, что стандартный пакет документов подходит для большинства банковских организаций, все же стоит заранее попросить предоставить список необходимых бумаг.

Дополнительные документы

В пакет дополнительных бумаг для оформления займа обычно входят следующие документы:

Что же касается залогового имущества, то документы по нему также являются дополнительными, поскольку не все программы по кредитованию предусматривают присовокупление залога.

Среди бумаг, которые нужно будет передать в банк, находятся:

• документ, который подтверждает право собственности заемщика на предмет обеспечения;
• техническая документация на залоговое имущество — техпаспорт на автомобиль, справка из БТИ для недвижимости;
• отчет профессионального оценщика — с указанием рыночной стоимости залогового имущества.

Все эти документы следует предоставить сразу — по первому требованию банка. Поэтому их стоит подготовить заранее.

Так как оценщику потребуется время на изучение недвижимости или автомобиля для определения его цены и составление отчета. Также дополнительными бумагами являются и сведения о поручителе.

Если он требуется для получения займа, то следует позаботиться о таких документах:

• паспорт гражданина России;
• справку о доходах и наличии работы, стажа;
• заявление на поручительство;
• разрешение на рассмотрение кредитной истории.

По сути, у поручителя будет тот же набор бумаг, что и у основного заемщика. Поскольку кредитору необходимо проверить платежеспособность обоих участников кредитной сделки.

В Сбербанке

Для оформления кредита в Сбербанке под разные кредитные программы нужны будут разные документы.

Здесь основная документация состоит из таких бумаг:

• паспорт;
• заявление на ссуду;
• трудовая книжка;
• свидетельство о наличии временной регистрации.

При стандартном займе с поручителем, следует предоставить его документы в том же объеме, что и заемщика.

Если при получении кредита предоставляется поручитель, то заемщикам в возрасте от 18 до 20 лет нужно будет доказать наличие родственных связей с поручителем по кредиту.

Для этого следует предоставить свидетельство о рождении. При этом, для этой же категории заемщиков в Сбербанке не разрешается привлекать созаемщиков.

Альфа банке

Потребительский кредит в Альфа банке всего один. И для его получения заемщик должен предоставить такие бумаги:

1. Заявление на кредит — доступны как оффлайн-заполнение, так и онлайн-подача.
2. Паспортный документ.

В виде дополнительной документации следует дать банку бумагу, которая может подтвердить личность заемщика.

Можно выбрать один из следующих:

• водительские права;
• ИНН;
• страховка, СНИЛС;
• копия трудовой;
• копия свидетельства о праве собственности на автомобиль;
• паспорт для заграничных поездок.

Второй список документов можно предоставлять по желанию. Но все они влияют на размер процентной ставки по выдаваемому кредиту. Поэтому лучше передать в банк какой-либо дополнительный документ.

Почта Банк

У Почта Банка много потребительских кредитов. И в связи с этим достаточно сложно унифицировать список документов, которые следует подавать для оформления кредита.

Так, для стандартных потребительских программ без обеспечения, нужны:

• паспорт;
• свидетельство о наличии пенсионного страхования от государства.

Далее список может меняться в связи с направлением кредитования:

Совкомбанк

У Совкомбанка по всем программам единый пакет бумаг, который состоит из стандартных:

• паспорта;
• 2-НДФЛ.

Иногда требуется ИНН, страховка и другие удостоверения личности.

ОТП

У этого банка две программы кредитования. По обеим отсутствует необходимость подтверждать доход. Поэтому список бумаг такой:

• подтверждение личности;
• трудовая книжка.

МКБ

Этому банку требуются паспорт и дополнительный документ для идентификации заемщика. Подтверждать доход и предоставлять обеспечения не нужно.

Как оформить потребительский кредит наличными без поручителей в Сбербанке, читайте здесь.

Про кредит наличными на сумму 200000 рублей, смотрите здесь.

Для получения кредита наличными в большинстве случаев потребуется целый пакет документов, но это правдиво только в случае больших займов.

Небольшие же кредиты вполне можно взять только по паспорту и справке о доходах, что не потребует дополнительного оформления бумаг и позволит получить деньги в кратчайшие сроки.

zaymrus.ru

Какие документы нужны на получение кредита от Сбербанка 🚩 Кредитные продукты

Автор КакПросто!

Перечень документов, которые требует Сбербанк от заемщиков, зависит от вида кредитования и запрашиваемой суммы. Их можно разделить на несколько групп: личные документы заемщика, финансовая документация, документы по предмету залога, документы поручителей.

Статьи по теме:

Вам понадобится

• - анкета-заявление на получение кредита;
• - личные документы заемщика/созаемщиков;
• - документы, подтверждающие доходы заемщика/созаемщиков;
• - документы по предмету залога;
• - документы по объекту недвижимости;
• - прочие документы.

Инструкция

При любом виде кредитования от заемщика потребуется паспорт с отметкой о регистрации (но Сбербанк допускает наличие временной прописки). Помимо него нужно будет предоставить документы, которые подтверждают доходы заемщика, указанные в анкете. Это может быть справка 2-НДФЛ с обязательным указанием телефона бухгалтерии, 3-НДФЛ для ИП, работающих по авторским или гражданско-правовым договорам, налоговые декларации, справка из ПФР о размере пенсии.

Следующий пакет документов служит подтверждением трудового стажа работника. К нему относится копия трудовой книжки (выписки из нее), которая постранично заверена работодателем. Также Сбербанк принимает справки с места работы, в которых содержится указание должности и стажа работы, либо копию трудового договора. При крупных займах может потребоваться предоставить копию диплома. Требования к документам при выдаче потребительского кредита без обеспечения на этом заканчиваются.

При покупке квартиры на вторичном рынке потребуются предварительный договор купли-продажи с продавцом и документы по приобретаемой недвижимости (паспорт жилья, выписка из Домой книги, справка об отсутствии обременений и долгов перед ЖКХ).

Наиболее внушительный пакет документов сопровождает оформление ипотеки в Сбербанке. Помимо личных и финансовых документов заемщика при оформлении ипотеки на квартиру в новостройке, потребуются документы, подтверждающие права застройщика на постройку дома; договор долевого участия или договор купли-продажи; документы по компании-застройщику (если дом не был аккредитован Сбербанком). Также потребуются заключение независимого оценщика о стоимости жилья и выписка из лицевого счета, подтверждающая наличие первоначального взноса. При покупке квартиры на вторичном рынке потребуется предварительный договор купли-продажи с продавцом и документы по приобретаемой недвижимости (паспорт жилья, выписка из Домой книги, справка об отсутствии обременений и долгов перед ЖКХ).

Предложение от нашего партнера

Обратите внимание

Указанный перечень документов не является окончательным. В некоторых случаях сотрудники банка могут потребовать от заемщика дополнительные документы.

Совет полезен?

Распечатать

Какие документы нужны на получение кредита от Сбербанка

www.kakprosto.ru

• 
  Как проверить есть ли на паспорте кредиты
• 
  Что за услуга альфа чек
• 
  Процентные ставки по ипотеке 2020
• 
  Lk npfsb ru личный
• 
  Как оплатить по штрих коду
• 
  Рнкб официальный сайт в москве
• 
  Как оформить кредит без официального трудоустройства
• 
  Отп ibank
• 
  Почему не работает андроид пай
• 
  Как платить с помощью смартфона
• 
  Бонусы спасибо как работают