Какие документы необходимо собрать физическому лицу для получения кредита. Какие документы необходимо предоставить на потребительский кредит

Какие документы нужны для получения кредита в банке?

Сбор пакета необходимых документов - первый шаг в оформлении любого кредита. В зависимости от выбранного банка и кредитной программы их перечень может различаться: некоторые из них требуются в обязательном порядке, другие - только при оформлении определенного вида кредита. При этом шансы заемщика на получение того или иного займа значительно возрастают при наличии некоторых свидетельств и справок в кредитном деле. Какие документы нужно предоставить для получения кредита, какие из них обязательны, а какие - нет, и чем отличаются пакеты документов в разных банках, рассказано ниже.

Стандартный набор документов

Вне зависимости от выбранного кредитного продукта менеджер предоставит заёмщику список того, какие документы нужны для получения кредита. Клиент обязуется предоставить оригинал паспорта и ксерокопии всех его страниц, заверять которые может сам заёмщик, а также подпись менеджера банка, принимающего документы, и штамп кредитной организации. Дополнительно требуется заполнение заявления на получение кредита и анкеты. Некоторые банки предлагают клиентам заявление-анкету, которое объединяет обе формы.

Список стандартных документов для оформления кредита

Большинство банков выдают своим клиентам списки того, какие документы нужны для получения потребительского кредита, и какие — для получения ипотечного. Как правило, потребуются:

1. Заверенная отделом кадров копия трудовой книги либо любой другой документ, который подтверждает трудоустройство клиента — справка от работодателя, контракт, выписка из трудовой книжки. В подобных документах должно быть указано место работы, должность и стаж работы. Каждая страница документа должна быть заверена. От моряков требуется предоставление паспорта, контрактов за последние несколько лет и их официального перевода на русский язык.
2. Справка о доходах. Может оформляться по стандартной форме 2-НДФЛ либо по форме, выдаваемой банком. Заверяется печатью организации-работодателя и подписывается. В ней должна быть указана информация о размере доходов заёмщика за последние полгода как минимум. Если помимо заработной платы у клиента банка имеется сторонний источник дохода (от сдачи недвижимости в аренду, пенсия и прочее), то предоставляются документы, его подтверждающие — такие бумаги могут значительно повысить шансы на оформление кредита.
3. Документы, которые подтверждают факт наличия отсрочки от военной службы - военный билет, приписное свидетельство и прочие. Требуются только в том случае, если заёмщик моложе 27 лет.

Многие финансовые организации помимо перечисленных выше документов могут потребовать и дополнительные. Какие документы нужны для получения кредита дополнительно — рассказано ниже.

Дополнительные документы, требуемые банком

Перечисленные ниже документы могут подготавливаться не только по просьбе кредитной организации, но и по личной инициативе заёмщика. Большинство из таких бумаг способны не только подтвердить социальный статус заёмщика, но и положительно повлиять на оценку его платёжеспособности. Такие документы можно предоставлять банку при оформлении, как потребительского кредита, так и любых других займов и ссуд под залог имущества — недвижимости или транспортного средства. Какие документы нужны для получения кредита дополнительно?

• Свидетельство о регистрации автомобиля либо водительское удостоверение.
• ИНН.
• Страховое свидетельство пенсионного фонда.
• Загранпаспорт — если имеется.
• Все страховые полисы — КАСКО, ОСАГО, ОМС и прочие.
• Оригинальное свидетельство, подтверждающее, что заёмщик является владельцем недвижимости, или его копию.
• Выписки с банковских счетов, любые документы, подтверждающие наличие этих счетов или ценных бумаг.
• Ксерокопии бумаг о полученном образовании: аттестаты, дипломы, свидетельства, сертификаты.
• Выписки по счетам, копии уже оформленных ранее кредитных договоров, справки из кредитных учреждений, подтверждающие отсутствие задолженностей.
• Копии и оригиналы свидетельств о рождении детей, заключении или расторжении брака.

Кредитная организация при оформлении потребительского кредита, направленного на приобретение товаров — к примеру, бытовой техники — может потребовать от заёмщика предоставления счет-фактуры из магазина; при оформлении кредита на образование — договора, заключённого с образовательным учреждением, и копию его лицензии, удостоверяющей его право на ведение подобной деятельности.

Оформление кредита в Сбербанке

Для получения денежных средств в долг потенциальный заёмщик может обратиться в один из самых популярных банков — Сбербанк. Какие документы нужны для получения кредита в нём?

Если заёмщик ранее никогда не пользовался услугами данной кредитной организации, то предъявляемые к нему требования в разы жёстче, чем к другим клиентам, и проверка полученной документации будет проводиться в разы тщательнее.

Необходимые документы

Кредитный инспектор должен получить от заёмщика следующие бумаги:

• Документ, подтверждающий личность, — паспорт.
• Трудовую книжку, контракт с работодателем или любой документ, подтверждающий наличие постоянного места работы.
• Свидетельство и выписка из ЕГРП предоставляются индивидуальными предпринимателями.
• Справка 2-НДФЛ, налоговые декларации с проставленными печатями ФНС.
• Документы, подтверждающие дополнительный источник дохода — к примеру, со сдачи недвижимости в аренду или сторонней подработки. Уведомление банка об этом повысит шансы на получение кредита.
• Не достигшим возраста 27 лет мужчинам необходимо предоставить военный билет, дабы не допустить просрочки выплат по кредиту из-за призыва в армию.
• Лица, выступающие в роли поручителей, не должны иметь никаких задолженностей перед кредитными организациями. Кроме того, они обязаны предоставить аналогичный пакет документов менеджеру банка.

Заёмщик может по собственной инициативе предъявить банку бумаги, подтверждающие его право владения недвижимостью или любым другим имуществом. Подобные справки подтвердят платёжеспособность клиента и увеличат его шансы на получение кредита.

Получение кредита в "Россельхозбанке"

Стандартный набор бумаг, требуемых для получения кредита, имеется в каждом банке; не является исключением и "Россельхозбанк". Какие документы нужны для получения кредита в данном финансовом учреждении?

Кредитный договор оформляется после предоставления следующих документов:

1. Каждое лицо, участвующее в оформлении кредитного продукта, заполняет анкету. Бланк анкеты можно либо взять в учреждении, либо найти на официальном сайте "Россельхозбанка".
2. Документ, подтверждающий личность. В большинстве случаев требуется паспорт.
3. Трудовой договор или книжка — бумага, подтверждающая трудоустройство заёмщика. Такие документы заверяются не позднее месяца до момента подачи заявления.
4. Справка 2-НДФЛ или аналогичный бланк, выданный банком и подтверждающий размер дохода заёмщика. Если кредит оформляется на пенсионера, то необходимо предъявить выписку о начислении пенсии.
5. Военный билет.

Выше перечислено, какие документы нужны для получения кредита. Предоставление полного пакета в "Россельхозбанк" поможет оформить займ, и повысит шансы на его получение.

Получение кредита в "Совкомбанке"

Один из наиболее успешных банков на сегодняшний день — "Совкомбанк". Какие документы нужны для получения кредита в нём?

1. Паспорт гражданина РФ.
2. Второй документ, подтверждающий личность заёмщика. Им может быть любая бумага - водительские права, военный билет, медицинский полис.
3. Налоговая справка по форме 2-НДФЛ либо специальный документ, выдаваемый банком.
4. Трудовой договор или трудовая книжка.

Какие документы нужны для получения кредита пенсионеру?

Пенсионер, получающий свою пенсию в Сбербанке, к примеру, при обращении за кредитом должен предоставить только паспорт, поскольку весь необходимый пакет документов уже хранится в кредитной организации. Если же пенсия начисляется одним банком, а кредит оформляется в другом, то необходимо взять из Пенсионного фонда справку о размере пенсии.

Оформление кредитного договора в банке требует предоставления определённого пакета бумаг. Какие документы нужны для получения кредита, и в каких конкретно банках — рассказано выше.

fb.ru

Полный перечень документов, необходимых при получении кредита

При оформлении потребительского займа банки в список обязательных требований включают предоставление определенного пакета документов. Перечень может быть разным. Какие справки нужны для кредита, каждая финансовая организация определяет индивидуально.

Перечень документов, необходимых для кредита бывает минимальным, базовым и расширенным. Это зависит от нескольких факторов:

• программа кредитования;
• сумма кредита;
• является ли заявитель действующим клиентом банка.

В первую очередь финансовую организацию будут интересовать документы, отражающие личную информацию, профессиональную деятельность, источники и размер дохода. Какие документы нужны для кредита в Сбербанке или другом финансовом учреждении, можно уточнить на нашем сайте, перейдя к конкретному кредитному предложению, в отделении или позвонив на горячую линию.

В ходе проверки потенциального заемщика служба безопасности имеет право потребовать предоставления дополнительных бумаг, если стандартного пакета документов не достаточно.

Стандартный пакет документов для получения кредита

В стандартный пакет входят документы, которые в большинстве случаев являются обязательными для оформления кредита во всех банках.

Заявление-анкета

Заявление-анкета — документ, содержащий подробную информацию о клиенте: личные данные, образование, семейное положение, трудовую деятельность и финансовое состояние. В некоторых банках добавлен раздел о расходах, включающих затраты на оплату ЖКХ, питание и ежемесячные платежи по имеющимся долговым обязательствам.

Здесь же указывается контактная информация. Обычно это номер заемщика, его работодателя, и ближайших родственников. Рабочий телефон должен быть стационарным — это увеличит шансы на получение ссуды. Чем больше контактов предоставит клиент, тем благонадежнее он будет выглядеть в глазах службы безопасности.

К анкетным данным прилагается заявление на выдачу займа. В нем прописывается информация о кредитном продукте, цель займа, желаемая сумма и срок. В документе может содержаться пункт о согласии на участие в программе страхования и о подключении дополнительных платных услуг. При досрочном погашении, ряд банков позволяет клиентам вернуть страховку по кредиту. Перед тем, как подписать заявление, эти пункты необходимо тщательно проверить.

Заявление-анкету можно заполнить на сайте банка, там же скачать письменную форму или попросить ее в отделении. Документ предоставляет финансовой организации право на доступ к персональным данным клиента. На его основе проводится предварительная проверка.

Паспорт

Паспорт — основной документ, удостоверяющий личность заявителя. Он является обязательным при оформлении кредита во всех банках. Номер паспорта, а также информацию о ранее выданных документах, сотрудники службы безопасности используют для проверки заемщиков по базам данных. Они нужны и при формировании запроса в Бюро кредитных историй.

Данные паспорта подтверждают информацию, указанную клиентом в анкете: возраст, семейное положение, наличие детей. Отдельно проверяется прописка. Как правило, банки в список обязательных требований к клиенту включают наличие регистрации в регионе присутствия отделения. Это облегчает работу службы взыскания, если заемщик перестает вносить ежемесячные платежи. Условия предоставления займа в Сбербанке допускают наличие временной регистрации. В этом случае к документам для кредита в Сбербанке физическому лицу добавится справка из паспортного стола, подтверждающая наличие прописки.

При приеме заявления на кредит специалист проверяет подлинность паспорта. В некоторых случаях кредитные организации предлагают оформить займ по одному документу, без предоставления дополнительных справок. Такие кредиты выдаются под более высокий процент, так как возрастает риск невозврата.

Дополнительные документы, удостоверяющие личность

В обязательный пакет для получения кредита могут входить один или несколько дополнительных документов, удостоверяющих личность. Они нужны для составления полной картины о клиенте. Кроме того, банк оберегает себя от мошеннических действий: подделать два документа сложнее. К документам, удостоверяющим личность, относятся:

1. Свидетельство о присвоении ИНН. С его помощью проверяют наличие у заявителя задолженности перед налоговой службой. ИНН привязывают к банковским счетам клиентов. Это необходимо для формирования отчетов в ФНС.
2. Водительское удостоверение. Документ содержит данные, помогающие идентифицировать клиента: фотографию, ФИО, дату и место рождения, серию, номер. Необходимо проверить дату выдачи и окончания срока. Для оформления кредита подходит только действующий документ.
3. Медицинский полис. Подтверждением личности может стать бланк ОМС. Самостоятельно оформленный полис добровольного медицинского страхования станет косвенным подтверждением высоких доходов. ДМС, предоставленный работодателем, будет свидетельствовать о надежности компании.
4. СНИЛС. Уникальный идентификационный номер есть у каждого гражданина, в отличие от водительских прав или заграничного паспорта. Поэтому чаще всего к пакету документов добавляют СНИЛС. Кроме того, он нужен для запроса кредитной истории.
5. Паспорт моряка. Является удостоверением личности наравне с паспортом гражданина РФ. В некоторых банках предусмотрены специальные кредитные программы для моряков, для участия в них этот документ будет обязательным.
6. Загранпаспорт. Документ содержит фото и основные персональные данные заявителя. Наличие отметок о поездках за границу будет служить доказательство финансовой состоятельности клиента.
7. Удостоверение беженца. Получить кредит человеку со статусом беженца сложнее. Помимо удостоверения потребуются дополнительные документы: миграционная карта, временная прописка и т.д. Банк тщательно будет проверять платежеспособность такого клиента. Возможно, установят ограничения по сроку и сумме займа.
8. Военный билет. Предоставление данного документа требуют от мужчин, не достигших 27 лет. При отсутствии его можно заменить письменной отсрочкой от службы в армии. Это будет служить гарантией того, что заемщик не будет в любой момент призван в ряды военнослужащих и исполнит свои долговые обязательства в полном объеме.

Перечень документов для подтверждения доходов

Для банков кредитные продукты являются высокодоходными. Но в то же время выдача займов физическим лицам несет в себе определенные риски. Чтобы застраховать себя от невозвратов, финансовые организации досконально изучают материальное положение клиента, ведь от этого зависит получение прибыли. В пакет могут входить следующие бумаги:

1. Документ, подтверждающий трудоустройство. Чаще всего заемщики предоставляют копию трудовой книжки, заверенную работодателем. Она наиболее полно отражает трудовую деятельность. Если трудовая книжка находится в другом регионе, можно заменить ее справкой с места работы с указанием должности и стажа. Дополнительно приложить к заявлению на кредит можно копию трудового договора.
2. Справка о доходах. Обычно предоставляется по форме 2-НДФЛ и содержит данные за последние 6 месяцев. Если зарплата неофициальная, можно воспользоваться формой банка, которую выдают в отделении. Эти сведения нужны для внутреннего использования. Кредитные организации не передают данные в налоговую службу.
3. Пенсионные выплаты. Банки часто запускают кредитные программы для пенсионеров, так как пенсия – самый стабильный источник дохода. Подтвердить ее получение можно при помощи выписки с социальной карты или счета, на который зачисляются выплаты.
4. Справка о стипендии. Студентам сложнее получить займ, поскольку у них, как правило, источником дохода является небольшая стипендия. Подтвердить ее получение можно справкой из учебного заведения или выпиской с банковского счета. Дополнительно может потребоваться поручительство родителей.
5. Справка о размере ЕДВ. К дополнительным доходам можно отнести ежемесячную денежную выплату, которая назначается вместо положенных льгот. Выдает справки территориальный орган ПФР. К ней желательно приложить выписку со счета.

Чем больше доказательств финансовой стабильности предоставит клиент, тем ниже будет процентная ставка и больше сумма кредита. Банки учитывают доходы от аренды жилья или автомобиля. Для подтверждения понадобятся регистрационные свидетельства о праве собственности и договор найма. Доказывать финансовую состоятельность не требуется, если заемщик имеет в банке депозит. Паспорт — это все, что нужно, чтобы взять кредит в Сбербанке держателю зарплатной карты.

Документы для получения кредитной карты

Пакет документов для оформления кредитной карты зависит от суммы кредитного лимита. Небольшие займы могут быть оформлены только по паспорту. Если сумма больше, в качестве доказательства финансовой состоятельности банк примет следующие документы:

• свидетельство о собственности на транспортное средство не старше пяти лет;
• авиабилеты, подтверждающие поездки за границу в течение последних шести месяцев;
• выписку из Пенсионного фонда РФ.

Большая сумма лимита по кредитной карте предполагает полный пакет бумаг, включая второй документ, удостоверяющий личность, справки о доходах и трудоустройстве. Уточнить, какие документы нужны для получения кредита в конкретной организации, можно на сайте или при посещении офиса.

Документы для автокредита

Какие документы нужны для кредита на автомобиль, зависит от суммы первоначального взноса. Чем она больше, тем меньше бумаг понадобиться для оформления. К стандартному пакету прибавляется информация о приобретаемом автомобиле:

• договор купли-продажи;
• копия ПТС;
• платежный документ о внесении первого взноса;
• счет на оплату оставшейся стоимости;
• полисы ОСАГО и КАСКО или счет, если они входят в кредит;
• согласие супруга на оформление залога.

Водительское удостоверение не является обязательным документом при автокредите. Владелец транспортного средства может не иметь этого документа, передав право управления третьему лицу. В этом случае оно должно быть вписано в страховой полис.

Особенности пакета документов по ипотеке

Ипотечный кредит подразумевает выдачу крупной суммы. Поэтому заемщик должен подготовить максимальный пакет стандартных документов. Кроме них понадобятся:

• свидетельство о собственности на приобретаемую недвижимость;
• независимая оценка стоимости;
• предварительный договор купли-продажи;
• выписка из Регистрационной палаты об отсутствии обременений;
• кадастровый паспорт;
• страховой полис на квартиру;
• полный пакет документов от созаемщиков, если таковые имеются;
• свидетельство о браке;
• свидетельства о рождении детей;
• согласие супруга.

Когда речь идет об участии в долевом строительстве, для оформления ипотеки понадобятся:

• разрешение на строительство;
• данные об объекте;
• сведения о застройщике;
• договор долевого участия.

Если строительная компания аккредитована банком, дополнительно предоставлять информацию о ней не нужно.

При покупке дома и коттеджа к документам нужно приложить свидетельство о собственности на землю и кадастровый паспорт.

Документы для ссуды под залог

Ссуда, выдаваемая под залог имеющегося имущества помимо общего пакета на кредит, предполагает предоставление документов на собственность. Для недвижимости это:

• свидетельство о праве собственности;
• документы, на основании которых возникло право собственности;
• кадастровый паспорт;
• выписка из ЕГРП;
• справка о составе семьи из паспортного стола.

Если залогом выступает автомобиль, кредитная организация запросит:

• паспорт транспортного средства;
• свидетельство о регистрации машины.

В обоих случаях понадобятся заключение оценщиков стоимости имущества и согласие супруга на оформление залога.

Документы для поручителей и ИП

Индивидуальным предпринимателям сложнее взять кредит, поскольку собственный бизнес может прогореть, и клиент потеряет источник дохода. Если банк имеет подобные программы, он потребует:

• 3-НДФЛ или другую отчетность, предоставленную в налоговые органы за последний период;
• свидетельство о постановке на учет в налоговой;
• выписки со счетов;
• договоры с клиентами и поставщиками.

Документы на кредит для нотариусов и адвокатов включают удостоверение адвоката и лицензию на ведение нотариальной деятельности.

В ряде случаев финансовые организации хотят получить дополнительные гарантии возврата кредита, поэтому предлагают оформить поручительство. Пакет документов для созаемщика в этом случае будет таким же, как у основного заявителя.

Таким образом, пакет документов на кредит зависит не только от выбранного банка, но и от вида продукта, места работы, наличия дополнительных источников дохода и других нюансов. Чем больше информации и доказательств финансовой состоятельности предоставит заявитель, тем выше вероятность получения займа.

eurocredit.ru

какие документы нужны для оформления и получения

В предыдущих публикациях мы рассказывали об особенностях потребительского кредита в Сбербанке и процентах по нему предусмотренных. Но помимо условий погашения ссуды заёмщикам следует изучить и список документов для потребительского кредита в Сбербанке, без которых заявка будет отклонена. В этой статье мы подробнее остановимся на том, как рассматривает Сбербанк потребительский кредит, какие документы должны предоставлять зарплатные клиенты и заёмщики, таковыми не являющиеся.

Кредиты на личные цели этим летом 2018 года

МФО-займы

Потреб-кредит

Карты

Потребительские кредиты на личные цели:

Мгновенные кредиты онлайн на карту:

Рассрочки:

Кредитные

Сбербанк: потребительский кредит и какие документы нужны для него

В запрошенный ПАО Сбербанк перечень документов для потребительского кредита всегда входят анкета-заявка и паспорт гражданина РФ с отметкой о регистрации. СБ РФ требует от «клиентов с улицы» также справки, подтверждающие их платёжеспособность.

СБ РФ предлагает населению два вида потребительских беззалоговых займов – необеспеченные ссуды и кредиты под поручительство физических лиц. При оформлении с поручительством в Сбербанке потребительского кредита пакет документов требуется не только от заёмщика, но и от поручителя.

Документы о доходах необходимые для кредита Сбербанка: список

Рассматривая вопрос о том, для клиентов, оформляющих потребительский кредит Сбербанка какие документы нужны в первую очередь, следует сказать о справках о доходе. Стандартный вариант для заёмщиков СБ РФ – это форма 2-НДФЛ от работодателя (юридического лица), выплачивающего зарплату официально.

Клиенты могут заменить эту форму, например, заверенной работодателем справкой по форме банка или госучреждения. Пенсионеры предоставляют справку из ПФ РФ, индивидуальные предприниматели – налоговую декларацию.

Документы о занятости для получения кредита СБ РФ: перечень

При оформлении в Сбербанке потребительского кредита необходимые документы всегда включают «бумагу», содержащую информацию о трудоустройстве заёмщика. Исключениями из данного правила выступают случаи, когда ссуды выдаются пенсионерам.

Проще всего для клиента вложить в документы для оформления потребительского кредита в Сбербанке копию своей трудовой книжки, заверенную работодателем. В качестве её замены может выступить выписка либо справка, содержащая сведения о местах работы клиента за 5 лет и его общем стаже.

Кредит по двум документам в Сбербанке: оформление онлайн

Для держателей зарплатных карт СБ РФ документы для получения потребительского кредита в Сбербанке могут быть представлены одной лишь анкетой-заявкой, заполненной и отправленной через интернет. Подобная ситуация возможна при оформлении заёмщиком ссуды через сервис Сбербанк Онлайн.

Сбербанк потребительский кредит по двум документам готов оформить и другим пользователям своего интернет-банкинга – вкладчикам, держателям дебетовых и кредитных карт и т. п.

Об упрощённой процедуре получения розничного займа мы рассказывали в публикации «Условия оформления кредита в Сбербанке для зарплатных клиентов».

potrebitelskiy-credit.ru

Какие документы нужны для оформления кредита 🚩 документы для оформления ипотечного кредита 🚩 Кредитные продукты

Обязательные документы, которые потребует банк при оформлении любого кредита

К тем документам, которые у вас потребуют в обязательном порядке, относится паспорт или иной документ, однозначно подтверждающий вашу личность. Для страховки, как правило, от вас, кроме паспорта, могут потребовать еще два документа на выбор: военный билет, загранпаспорт, страховое свидетельство пенсионного фонда, водительское удостоверение. Но это необходимый минимум, по которому вы только сможете оформить в магазине потребительский кредит на небольшую сумму. Когда сумма превышает 50-100 тысяч, пакет необходимых документов может быть расширен.

Документы, необходимые для получения крупного банковского кредита

Чтобы оформить ипотеку, банку необходимо предоставить основания, которые подтвердят вашу платежеспособность на протяжении нескольких лет. Именно поэтому перечень предоставляемых документов достаточно велик.

Вам понадобится

• - заявление в банк;
• - паспорт;
• - трудовая книжка;
• - СНИЛС;
• - справка о доходе;
• - трудовой договор.

Инструкция

Документы, которые нужно предоставить для оформления ипотечного кредита, можно поделить на три условные части: обязательные (без них ипотеку не выдаст ни один банк), предоставляемые при наличии и дополнительные (банк их требует, когда сомневается в решении).

К первой (и самой важной) категории относятся: паспорт, копия трудовой книжки (заверенная у нотариуса), действующий трудовой договор, СНИЛС (обязательное страховое свидетельство). Важным документом, который существенно повлияет на решение банка, заслуженно считается справка, подтверждающая ваш доход. В ней же указывается и сумма дохода. И, конечно, к первой категории относится само заявление на оформление ипотеки с вашей подписью.

Если вы уже заранее выбрали недвижимость, которую хотите приобрести в кредит, список обязательных документов у вас значительно расширится. А предоставить кредитору нужно вот что: документы, устанавливающие права на объект, схему и характеристику помещения, отчет о стоимости объекта, паспорт продавца, справку, подтверждающую отсутствие арестов.

К документам, которые предоставляются, при их наличии являются военный билет, водительские права, диплом об имеющемся образовании, свидетельство о браке и его контракт, свидетельство о рождении детей. Также в качестве необязательных документов можно приложить справку о дополнительных доходах или накопленном состоянии. Эти бумаги значительно повысят шанс на оформление ипотеки.

Поданная вами заявка может рассматриваться несколько недель. Если эксперт, проверяющий ваш пакет документов, посчитает, что данных сведений недостаточно, чтобы дать согласие на кредит, то банк имеет право запросить у вас дополнительные справки о доходах и наличии дорогостоящего имущества. В ином случае, вы получите положительный ответ, который будет сопровождаться официальным документом с указанием возможной кредитной суммы. После это в течение 6 месяцев вы можете заключить договор купли-продажи недвижимости.

www.kakprosto.ru

Какие документы необходимо собрать физическому лицу для получения кредита

На сегодняшний день законом не предоставлен четкий список документов, которые нужно собрать заемщику, являющемуся физическим лицом, для получения заемных средств. Каждое кредитное учреждение имеет право установить собственный перечень документов – это определяется внутренними документами учреждения (банка). Вдобавок, банк имеет право установить конкретный срок, в который конкретные документы действительны. В этой статье мы рассмотрим, какие документы необходимо собрать физическому лицу для получения кредита без поручительства и договора залога.

Когда гражданин обращается за кредитом, то ему нужно уделить повышенное внимание бумагам, способным подтвердить кредитоспособность и возможность расплачиваться по своим обязательствам длительное время. Причина кроется в том, что кредитная организация (банк) для того чтобы снизить возможные риски невозврата кредита в установленный договором срок, оценивает финансовое положение будущего заемщика.

Когда будет проведена комплексная оценка финансовых возможностей гражданина, банк примет решение:

• Предоставить ли заем потребителю или отказать в кредите;
• какая сумма кредита может быть выдана конкретному заемщику;
• банк поставит собственные условия кредитного договора. Здесь речь идет о сроке кредита, процентной ставке за его пользование, его обеспечении (залоге).

Если банк в ходе проверки установит, что у заемщика имеются обстоятельства, которые явно свидетельствуют о невозможности возврата суммы займа в установленный срок, то он имеет законное право вынести отрицательное решение относительно выдачи кредитных средств. Или банк может вынести решение выдать сумму меньше той, которая была заявлена потенциальным заемщиком. Эти моменты оговорены в п.1. ст. 821 ГК РФ.

Общий перечень документов заемщика для получения кредита

В большинстве случаев, банки во всеобщей доступности предлагают ознакомиться с условиями выдачи кредита. Для своих потребителей они на официальном сайте и в офисе (для этого предлагаются буклеты, брошюры) размещают всю необходимую информацию. Это:

• Перечень документов, которые нужно собрать заемщику и представить в банк для рассмотрения. В этот перечень входят также бумаги для оценки кредитоспособности.
• Сроки, в которые банк рассматривает заявление заемщика о выдаче кредита, возможности потенциального заемщика и его кредитоспособность. Этот срок, вдобавок, понадобится банку для принятия решения по кредиту – оно может быть как положительным, так и отрицательным.

Если обратиться к п. 3 ч.4 ст. 5 Закона от 21.12.2020 №353-ФЗ, то там сказано, что перечисленные выше действия вменяются в обязанности кредитного учреждения при предоставлении потребительского кредита.

Практика свидетельствует, что общий перечень документов, которые нужно собрать будущему заемщику, являющемуся физическим лицом, для получения заемных средств, в большинстве случаев включает в себя:

1. Паспорт – документ, удостоверяющий личность заемщика.
2. Заявление-анкету на получение кредита. Оно пишется по специальной форме, установленной банком.
3. Документы, способные подтвердить, что заемщик финансово независим, и в состоянии выплачивать кредит и проценты по нему.
4. Бумаги, которые подтверждают, что заемщик официально трудится. Для этого нужно взять у работодателя копию трудовой книжки, заверенную должным образом. Можно также взять выписку из трудовой книжки. В этих документах нужно прописать полное фирменное наименование работодателя.

Некоторые кредитные учреждение на свое усмотрение расширяют этот список и дополняют его такими документами:

• ИНН потенциального заемщика;
• СНИЛС.

Эти моменты прописаны в п.2.1 Методических рекомендаций, утвержденных Банком России 26.12.2020 №48-МР.

Если банк считает, что предоставленного пакета документов недостаточно для оценки кредитоспособности отдельного физлица-заемщика, то он имеет право запросить у него прочие документы в качестве дополнения к тем, которые банк устанавливает как обязательные для рассмотрения заявки на выдачу кредита. К примеру, банк может попросить свидетельство о рождении детей и свидетельство о заключении брака (вопрос 3 Информации Банка России).

Заостряем внимание, что банк не взимает платы за рассмотрение заявления о предоставлении кредита и пакета документов будущего заемщика. Бесплатно осуществляется и процедура оценки кредитоспособности заемщика. Этот момент регламентирован ч.3 ст.7 Закона №353-ФЗ.

Перечень документов, подтверждающих финансовое положение заемщика

Говоря о том, какие документы необходимо собрать физическому лицу для получения кредита, стоит отметить, что финансовые организации в первую очередь хотят убедиться в платежеспособности потенциального заемщика. Подтвердить финансовое состояние заемщика, согласно пп. 1.4.2 Приложения могут следующие документы:

1. Справка о доходах с места основной или дополнительной работы заемщика, которая составляется по форме 2-НДФЛ за определенный временной период. В большинстве случаев она выдается за 6 месяцев.
2. Если будущий заемщик находится на заслуженном пенсионном отдыхе, то понадобится представить справку о сумме пенсии, назначенной за последний месяц.
3. Документ о денежной прибыли, полученной по гражданско-правовым договорам или от использования интеллектуальной собственности, который подтвержден данными форм 2-НДФЛ, 3-НДФЛ.
4. Справка о доходах по договорам аренды недвижимого имущества, которая подтверждена данными форм 2-НДФЛ, 3-НДФЛ.
5. Прочие документы, способные подтвердить получаемые будущим заемщиком доходы. Это может быть справка из банка о депозитном вкладе или выписка из индивидуального лицевого счета в ПФР.

Важно! Банк имеет право установить, что граждане, которые только что устроились на новое место работы в тот период, когда должна выдаваться с справка о доходах, предъявляют справку по форме 2-НДФЛ с настоящего и предыдущего мест трудовой деятельности.

Если у банка имеется собственная форма справки, где прописываются аналогичные сведения, то он имеет право не запрашивать упомянутые выше документы с официального места работы заемщика.

www.papabankir.ru

Какие документы нужно собрать для кредита в Сбербанке

Инструкция

Общий пакет документов. Для оформления кредита в Сбербанке, в первую очередь, потребуется гражданский паспорт с отметкой о регистрации. Получить заем может любой гражданин РФ, имеющий прописку в области, где расположено отделение Сбербанка. При временной регистрации необходимо представить документ, подтверждающий временное место пребывания.

Помимо паспорта заемщик должен иметь документы, подтверждающие доход и постоянное место работы. В банк нужно предоставить справку по форме 2-НДФЛ за последние полгода. А также копию трудовой, подписанную на каждом листе работодателем и имеющую отметку о том, что сотрудник работает по настоящее время. При подаче заявки на кредит банк также учитывает и дополнительный доход.

Предоставление справки о доходах не требуется клиентам, получающим зарплату или пенсию на карту Сбербанка. Такие клиенты могут оформить заявку на кредит всего лишь по двум документам: паспорт и дополнительный документ, подтверждающий личность. Это может быть загранпаспорт, военный билет, страховое пенсионное свидетельство или документ на право управления транспортным средством.

При оформлении кредита невозможно обойтись без правильно заполненной анкеты. Анкету-заявление можно заполнить дома, скачав бланк с официального сайта Сбербанка, или непосредственно в офисе банка. Анкета содержит всю информацию о заемщике: ФИО, паспортные данные, регистрационные данные, контактные телефоны, сведения о месте работы. К заполнению анкеты следует относиться ответственно. От того, насколько достоверные данные отражены в анкете, зависит результат рассмотрения заявки.

Дополнительные документы, предоставляемые в банк в зависимости от вида кредита. Для подачи заявки на жилищный кредит заемщику необходимо предоставить в банк обязательный пакет документов. Кроме этого, для оформления ипотеки понадобятся документы, относящиеся к созаемщикам или поручителям. После одобрения заявки в кредитную организацию необходимо будет предоставить дополнительный пакет документов: документы по кредитуемому жилью и справки, подтверждающие наличие первоначального взноса.

Для оформления автокредита заемщику необходимо дополнительно представить пакет документов:- справку-счет из автосалона или договор купли-продажи на приобретаемый автомобиль,- копию паспорта транспортного средства,- страховой полис КАСКО,- документы, подтверждающие первоначальный взнос.

Для оформления кредита на неотложные нужды или кредитной карты достаточно предоставить в банк стандартный пакет документов. В случаях, когда потребительский кредит оформляется под залог имущества или поручительство физических лиц, в банк необходимо принести дополнительные документы:- паспорт и справку о доходах поручителя,- подтверждающие право собственности на объект залога.

Перечисленные выше документы не являются окончательными, в некоторых случаях сотрудники кредитной организации вправе потребовать от заемщика предоставление дополнительных документов.

Связанная статья

Что нужно знать перед тем, как брать кредит

www.kakprosto.ru

Какие документы нужны для получения потребительского кредита

Документы для получения потребительского кредита

Какие документы нужны для получения потребительского кредита – этот вопрос в первую очередь посещает потенциальных заемщиков. Зная это, можно значительно сэкономить время при обращении в кредитную организацию. Также человеку лучше знать не только минимальный перечень документов, но и дополнительные секреты их подачи, которые помогут значительно сэкономить при получении займа.

Какие документы нужны для получения потребительского кредита: общие правила

Обычно какие документы нужны для получения потребительского кредита определяется внутренними правилами банка. На свое усмотрение банк может сократить необходимый перечень до минимума или же потребовать дополнительные подтверждения. Полный список обычно можно найти на сайте банка, уточнить в любом офисе. При этом сразу следует уточнять, какой именно кредит хотелось бы получить и некоторые дополнительные критерии, так как для разных категорий заемщиков перечень может изменяться.

Перечень

Кредит под залог авто

В зависимости от того, где именно человек планирует взять займ, может изменяться и перечень, какие документы нужны для получения потребительского кредита. Это все можно уточнить непосредственно перед подписанием кредитного договора. Надо понимать, что перечень не будет одинаковым для тех, кто является клиентом банка и для тех, кто обращается впервые.К основным документам, которые всегда обязательны, обычно относятся паспорт и ИНН. Их необходимо предоставлять в любом случае.Практика показывает, что многие банки стараются ограничиваться только этими документами, если клиент желает получить незначительную сумму. Быстрота и простота получения займа – это то, что привлекает людей к тому или иному банку. Именно поэтому кредиторы и стараются максимально упростить данную процедуру.

При этом иногда перечень может быть несколько расширен. К примеру, если клиент хочет получить потребительский кредит на большую сумму или же он по каким-то внутренним критериям банка является неблагонадежным. В этом случае от него могут потребовать дополнительно предоставить справку о доходах формы 2-НДФЛ и копию трудовой книжки. Также может потребоваться предоставить документы поручителя (тоже паспорт, ИНН и справку о доходах).

Даже если банк готов предоставить кредит без этого, то рекомендуется все же предоставить дополнительные документы кредитору. Чаще всего правилами банка предусматривается более низкий процент в таком случае. То есть, если человек предоставит справку о доходах, то он сможет получить займ с процентной ставкой в среднем на 2 % ниже, чем при оформлении договора без справки. Вот почему, если такая возможность имеется, то лучше все же предоставить справку при получении кредита.Далее могут быть оговорены еще какие-то документы в зависимости от типа оформляемого кредита. К примеру, если займ оформляется под залог чего-то, то тогда нужно дополнительно предоставить правоустанавливающие документы (ПТС или документы на недвижимость). Если у заемщика имеется страховой полис (страхование жизни), то его тоже нужно будет предоставить. Также может потребоваться студенческий билет или пенсионное удостоверение для уточнения особого статуса.

Иными словами, заемщик должен быть готов к тому, что паспорт и ИНН ему нужно будет предоставить в обязательном порядке банку, а вот остальные документы будут зависеть от типа получаемого кредита и статуса заемщика.

Куда подавать

Оформление кредита

Когда человек узнал какие документы нужны для получения потребительского кредита, ему следует передать их кредитному специалисту. В редких случаях, если он сам не может это сделать, то возможна передача через официального представителя при наличии заверенной доверенности. При необходимости также возможно направить заказным письмом документы с описью вложения. Каждая направляемая копия должна быть заверена у нотариуса.С документами потенциальный заемщик подъезжает в офис и там подписывает договор, предоставляет для этого копии или оригинал (в зависимости от типа документа). На каждой копии необходимо поставить подпись, дату и непосредственно подтвердить то, что копия соответствует оригиналу. Такие же отметки ставит и работник банка.

По общему правилу заемщику вместе с договором должны выдать бумагу, в которой указывается полный перечень полученных документов. Иногда это может быть перечислено в договоре отдельным пунктом.Иногда клиенту может быть предложено разместить сканированные документы в Личном кабинете. Это допускается сделать лишь в том случае, если клиент уже давно является клиентом банка. К примеру, если человек получает в банке зарплату, у него имеется Личный кабинет, но для оформления потребительского кредита необходимо предоставить еще какие-то дополнительные документы.

Практические рекомендации

При рассмотрении вопроса, какие документы нужны для получения потребительского кредита, нужно также учесть и некоторые дополнительные практические советы:

1.  Если есть возможность, то лучше самостоятельно уточнить возможности подачи справки о доходах. Даже если это не является обязательным – иногда кредитные специалисты просто умалчивают о том, что при подаче справки можно получить займ на более выгодных условиях.
2. Не рекомендуется направлять документы по почте или в отсканированном виде. Лучше согласовать приезд в офис.
3. Сразу лучше взять с собой и оригинал, и копию документа, чтобы не ездить дважды – при наличии одной копии без оригинала документ не может быть принят банком.
4. Полный перечень лучше все же непосредственно уточнить в банке, потому что иногда возможны различные оригинальные условия, определенные конкретно данной кредитной организацией – от потенциального заемщика могут потребовать военный билет, ПТС или любой другой документ, который не входит в перечень распространенных документов.

Лучше всего подать как можно больше документов, способных предоставить банку гарантии – это повысит благонадежность клиента и позволит получить кредит на более выгодных условиях (большая сумма или меньший процент).

Документы для кредита

Правило по поводу большого количества документов при этом не распространяется на те ситуации, когда потенциальный заемщик уже является клиентом банка. В этом случае максимум, что могут попросить – это паспорт. Вся необходимая информация уже и так имеется в базе и поэтому нет необходимости подавать документы повторно. Иногда может и вовсе не надо быть паспорта – некоторые банки практикуют СМС подтверждения, когда на телефон клиенту приходит код подтверждения операции. Также в базе обычно имеется фотография клиента и поэтому идентифицировать его личность не составит особого труда. Полный перечень документов потребуется лишь в том случае, если человек ранее не являлся клиентом банка или же если он желает получить большую сумму средств в кредит, а для этого нужны дополнительные подтверждения.

Чтобы обезопасить себя от недоразумений в дальнейшем лучше всего взять в банке официальную выписку, подтверждающую получение документов. Там должны быть указаны не только наименования, но также серии, регистрационные номера. Передавать документы без такой выписки не рационально и небезопасно.

Категорически не рекомендуется передавать оригиналы каких-либо документов кроме справки о доходах!

www.credytoff.ru

• 
  Кредит на приобретение гаража
• 
  Перевод на 900 по смс
• 
  Программа помощи заемщикам аижк
• 
  Как пополнить номер телефона через 900
• 
  Квитанция госпошлина за паспорт рф в 2018 году
• 
  Размененные на мелкие купюры как пишется
• 
  Втб 24 документы для рефинансирования
• 
  Забыл логин и пароль
• 
  Тинькофф связной клуб
• 
  Виза или мастеркард что лучше в европе
• 
  Бонус втб 24 программа коллекция