О том как снизить процент на законых основаниях по кредиту в ВТБ. Как снизить процент по кредиту в втб 24

как уменьшить процент по кредиту в втб 24

Как снизить процент по кредиту? Данный вопрос волнует практически любого человека, которому выдается займ. В законодательстве прописаны условия, от которых зависит размер процентной ставки по кредитному обязательству.

Законные основания

Отношения клиента и кредитной организации регулируются следующими законодательными актами:

гражданский кодекс Российской Федерации;
федеральный закон «О банках и банковской деятельности»;
закон «О центральном Банке РФ».

Учитывая, что отношения между кредитором и заемщиком руководствуются именно договорным правом, в каждом конкретном случае размер ставки может варьироваться.

Например, одному человеку банк предлагает потребительский кредит под 13% годовых на 3 года, а другому (сотруднику, получающему зарплату на карту этого банка) — под 11,5 % на 5 лет.

Основные способы уменьшения процентной ставки по кредиту

Условно все факторы понижения процентов можно разделить на две большие группы:

зависящие от личности заемщика;
зависящие от характеристики самого кредита.

Краткую характеристику основных факторов, влияющих на процентную ставку, смотрите в таблице:

Название фактора Краткая характеристика

Доход заемщика	Чем выше и стабильнее доход, тем ниже будет процентная ставка
Место жительство заемщика	Гражданам РФ, имеющим постоянную регистрацию в РФ снижается процентная ставка
Статус клиента	Ряд финансовых организаций имеют особые программы кредитования для таких категорий, как пенсионеры, военные и молодые семьи.
Размер суммы займа	Часто предлагают меньшую процентную ставку по небольшим суммам.
Наличие поручителей	При поручителях с хорошим доходом процентная составляющая будет наименьшей
Наличие залога	При обеспечении займа недвижимостью (ипотека) или другим ценным имуществом (например, автомобилем) процентная ставка будет ниже.
Страхование кредита	Если клиент наряду с договором займа заключает договор страхования, финансовая организация имеет меньшие риски невозврата суммы. Поэтому процент будет ниже.

Особенности снижения ставки для клиентов ВТБ 24

ВТБ 24 — банк, лояльный по отношению к своим заемщикам. В нем действуют более выгодные условия по сравнению с другими кредитными организациями.

В данный момент ВТБ 24 снизил ставки по кредитам на все потребительские кредиты. В среднем уменьшение процентной ставки произошло примерно на 1 процент. Такие условия позволят клиенту сэкономить большую сумму денег при кредитовании.

Для того чтобы получить кредит в ВТБ 24 по наиболее выгодным условиям, необходимо предоставить пакет документов.

Необходимые документы

При оформлении кредита по наиболее низким процентным ставкам необходимо предоставить как можно больше документации. К обязательным документам относятся:

паспорт;
справка о получении дохода;
заполненная анкета на кредит;
ИНН;
документ, подтверждающий трудовую деятельность (если заемщик работает).

Это базовый пакет всей документации. Безусловно, сведения о доходах повлияют на процентную составляющую кредита, но можно представить и дополнительные сведения:

Квартиру можно отдать под залог не только при ипотеке, но и при обычном займе в счет обеспечения своевременной оплаты.

Основания для рефинансирования

На практике может возникнуть ситуация, когда заемщик уже взял кредит на не очень выгодных условиях или у клиента возникли непредвиденные обстоятельства, и платить кредит на уже существующих основаниях не представляется возможным.

В такой ситуации оптимальным вариантом будет рефинансирование существующего обязательства. Под рефинансированием следует понимать перекредитование заемщика другим банком. Новый банк заключает с заемщиком договор на лучших условиях, а сам выплачивает кредит первоначальному кредитору. Как правило, выдача средств не происходит: банк безналичным способом зачисляет денежные средства на счет первоначального кредитора.

Если долг рефинансируют, происходит смена кредитора, а также условий контракта. Срок кредита будет увеличен, а процентная ставка уменьшится.

Долг по банковским картам рефинансируется на тех же условиях.

Как составить заявление

При рефинансировании заявки рассматриваются после того, как клиент подаст заявление на кредитование.

Как правило, заявление составляется в свободной форме или по форме, утвержденной конкретным банком. В заявлении нужно указать:

свои личные данные;
сумму непогашенного долга.

В качестве документов прилагаются:

первоначальный кредитный договор;
график платежей;
сведения о доходах;
иные документы, требуемые банком.

Заявление может быть подано лично или онлайн.

Причины отказа

Не всегда кредитная организация согласовывает рефинансирование. Наиболее распространенной причиной отказа является наличие задолженности по кредиту.

Если срок оплаты по кредиту подходит, необходимо незамедлительно оплатить проценты и сумму займа или уведомить банк о трудностях. В ином случае кредитная история будет испорчена. Получить кредит или провести процедуру рефинансирования будет очень сложно.

Другой распространенной причиной для отказа в перекредитовании является недостаточная платежеспособность клиента. Если заемщик уволен с работы или его заработная плата значительно уменьшилась, у банка есть все основания полагать, что кредит не будет выплачен. В этом случае рекомендуем прибегнуть к помощи обеспечительных мер: поручителям или залогу.

Как снизить процент на уже взятую ипотеку

Клиенты часто интересуются, можно ли уменьшить процент по ипотечным платежам. Уменьшение процентной ставки по ипотеке также возможно в ряде случаев. Необходимо понимать, что договор ипотеки подлежит специальной регистрации. В связи с этим снизить процентную составляющую только в одностороннем порядке кредитной организации не получится.

Самым распространенным способом уменьшения процентной ставки будет увеличение ежемесячного платежа. В таком случае время кредитного договора уменьшится, а, следовательно, уменьшится и итоговая процентная составляющая.

Для реализации данного способа снижения процентной ставки необходимо предоставить документы об увеличении дохода.

К ипотеке может быть применим алгоритм рефинансирования. В этом случае процентная ставка также будет уменьшена. Новая финансовая организация-кредитор может взять в расчет, например, что загородная недвижимость, которая является предметом залога, возросла в цене. Тогда права банка защищены, и процентную ставку можно снизить.

Вам также будет интересно ↴

как понизить ставку по открытому кредиту :: Деньги :: РБК

Во втором полугодии 2017 года российские банки выдают кредиты по ставке в среднем на 5% меньше, чем тремя годами ранее. Как перекредитоваться на новых условиях и в каких случаях это выгодно и оправданно?

Фото: bogusfreak для РБК

В середине сентября Центробанк в четвертый раз подряд снизил ключевую ставку. Опрошенные РБК эксперты уверены, что это обстоятельство, а также демократизация политики банков в определении процентных ставок по кредитам стимулируют интерес россиян к рефинансированию их банковских займов. Рекордно высокая ключевая процентная ставка ЦБ в 17% была установлена в конце декабря 2014 года, к настоящему моменту она снизилась до 8,5%.

Доля таких заемщиков последовательно растет. По данным Объединенного кредитного бюро (ОКБ), из 11,7 млн заемщиков, взявших кредиты наличными в 2016 году, 53% сделали это с целью полного или частичного погашения старых долгов. В 2015 году доля таких заемщиков составляла 50%, а в 2014-м — 43%.

Генеральный директор ОКБ Даниэль Зеленский добавляет, что еще одной причиной роста популярности продуктов, направленных на рефинансирование, в последние годы стало их активное продвижение банками. С этим согласны и сами банкиры, указывающие на тот факт, что рефинансирование — относительно новый инструмент и его повсеместное включение в спектр банковских услуг пришлось как раз на 2015–2016 годы.

К рефинансированию, по данным ОКБ, чаще обращаются люди с несколькими действующими кредитами. Наиболее активно делают это заемщики, имеющие более пяти кредитов, — в этой категории эту цель преследует 71% граждан, берущих новые кредиты; у заемщиков с четырьмя кредитами она составляет 65%, с тремя — 60%, с двумя — 51%, с одним — 42%.

РБК разобрался, в каких случаях стоит брать новый

www.rbc.ru

Возможные способы как снизить проценты по кредиту. Как снизить процент по кредиту в втб 24

О том как снизить процент на законых основаниях по кредиту в ВТБ |

Опубликовал: admin в Кредиты 12.03.2020 211 Просмотров

Отношения клиента и кредитной организации регулируются следующими законодательными актами:

гражданский кодекс Российской Федерации;
федеральный закон «О банках и банковской деятельности»;
закон «О центральном Банке РФ».

Основные способы уменьшения процентной ставки по кредиту

Условно все факторы понижения процентов можно разделить на две большие группы:

зависящие от личности заемщика;
зависящие от характеристики самого кредита.

Краткую характеристику основных факторов, влияющих на процентную ставку, смотрите в таблице:

паспорт;
справка о получении дохода;
заполненная анкета на кредит;
ИНН;
документ, подтверждающий трудовую деятельность (если заемщик работает).

характеристика с места работы — положительно характеризующийся сотрудник вызывает большее доверие у банка;
договор страхования кредита (при его наличии)
договор поручительства (если займ будет обеспечен поручительством)
документы на недвижимость или иное имущество, если оно отдается под залог банку.

Долг по банковским картам рефинансируется на тех же условиях.

При рефинансировании заявки рассматриваются после того, как клиент подаст заявление на кредитование.

В качестве документов прилагаются:

первоначальный кредитный договор;
график платежей;
сведения о доходах;
иные документы, требуемые банком.

Заявление может быть подано лично или онлайн.

Клиенты часто интересуются, можно ли уменьшить процент по ипотечным платежам. Уменьшение процентной ставки по ипотеке

spbnovo.ru

О том как снизить процент на законых основаниях по кредиту в ВТБ |

Опубликовал: admin в Кредиты 12.03.2020 298 Просмотров

Отношения клиента и кредитной организации регулируются следующими законодательными актами:

гражданский кодекс Российской Федерации;
федеральный закон «О банках и банковской деятельности»;
закон «О центральном Банке РФ».

Основные способы уменьшения процентной ставки по кредиту

Условно все факторы понижения процентов можно разделить на две большие группы:

зависящие от личности заемщика;
зависящие от характеристики самого кредита.

Краткую характеристику основных факторов, влияющих на процентную ставку, смотрите в таблице:

паспорт;
справка о получении дохода;
заполненная анкета на кредит;
ИНН;
документ, подтверждающий трудовую деятельность (если заемщик работает).

характеристика с места работы — положительно характеризующийся сотрудник вызывает большее доверие у банка;
договор страхования кредита (при его наличии)
договор поручительства (если займ будет обеспечен поручительством)
документы на недвижимость или иное имущество, если оно отдается под залог банку.

Долг по банковским картам рефинансируется на тех же условиях.

При рефинансировании заявки рассматриваются после того, как клиент подаст заявление на кредитование.

В качестве документов прилагаются:

первоначальный кредитный договор;
график платежей;
сведения о доходах;
иные документы, требуемые банком.

Заявление может быть подано лично или онлайн.

mari-a.ru

Как уменьшить процент по кредиту в втб 24

Как уменьшить размер платежа по кредиту втб 24

ВТБ Отсрочка платежа по кредиту Отсрочка платежа по ВТБ24 на один месяц рассматривается банком и в других отдельных случаях, но потребуются официальные документы: копии трудовых книжек, выписки и справки от врачей, справки о доходах и пр. Можно ли уменьшить сумму платежа по кредиту Можно ли уменьшить сумму платежа по Условия по новому кредиту могут быть более выгодными: — пониженная процентная ставка; — небольшие ежемесячные взносы; — возможность смены валюты кредита. Рефинансирование банком Рефинансирование – это возможность погашения в другом банке или финансовом учреждении на условиях, более выгодных для заемщика.

О том как снизить процент на законых основаниях по кредиту в ВТБ

ВТБ 24 — банк, лояльный по отношению к своим заемщикам.

В нем действуют более выгодные условия по сравнению с другими кредитными организациями. В данный момент ВТБ 24 снизил ставки по кредитам на все потребительские. В среднем уменьшение процентной ставки произошло примерно на 1 процент.

Такие условия позволят клиенту сэкономить большую сумму денег при кредитовании.

Для того чтобы получить в ВТБ 24 по наиболее выгодным условиям, необходимо предоставить пакет документов.

При оформлении кредита по наиболее низким процентным ставкам необходимо предоставить как можно больше документации.

Снижение ставки рефинансирования кредитов в ВТБ24

ВТБ24 объявил о снижении процентной ставки по программе рефинансирования, выданных его клиентам другими банками на 2 п.п. – до 15 % годовых. На данном этапе такое снижение — самое выгодное на рынке, и оно будет доступно до 4 ноября 2018 г.

Банк осуществляет выдачу потребительских на рефинансирование, предусматривающих годовую фиксированную ставку в 15%.

Добросовестные заемщики получают 100% гарантию одобрения. При этом нет нужды в предоставлении дополнительных документов из банка, который выдал рефинансируемый кредит.

Запуск программы в ВТБ24 был реализован в конце 2015 года. По итогам работы в 1-м полугодии т.г.

банк рефинансировал порядка 10 тыс.

кредитов, их общая сумма превысила 3 млрд руб.

Рефинансированием могут воспользоваться заемщики, чья кредитная история положительна и которые на момент обращения в ВТБ24 произвели не менее 6-ти ежемесячных выплат по, выданному другим банком.

Подробные условия предоставления кредита — в отделениях ВТБ24 и на сайте организации.

При наличии созаемщика, его согласие обязательно. Дополнительными аргументами для снижения ставки может быть подключение следующих ресурсов:

льгот, предоставляемых бюджетникам;
привлечение поручителей.
использование материнского капитала;
государственных социальных программ;
подключение к зарплатному проекту банка;

Все заявки рассматриваются банком в индивидуальном порядке.

Очевидно, что чем больше есть точек соприкосновения с банком (зарплатная карта, ипотека, вклады, другие кредиты) тем больше банк заинтересован в удержании такого клиента.

ВТБ 24 — банк, лояльный по отношению к своим заемщикам.

В нем действуют более выгодные условия по сравнению с другими кредитными организациями. В данный момент ВТБ 24 снизил ставки по на все потребительские кредиты.

В среднем уменьшение процентной ставки произошло примерно на 1 процент. Такие условия позволят клиенту сэкономить большую сумму денег при кредитовании. Для того чтобы получить кредит в ВТБ 24 по наиболее выгодным условиям, необходимо предоставить пакет документов.

Как снизить ставку по действующей ипотеке ВТБ 24 в 2018 году

Заключение самого кредитного договора.
Поиск всех нужных документов и оформление подачи заявления.
Оформление накладной от банка ВТБ 24.
Избавление от прошлого долга.
Оформление накладной от банка, в котором ипотека была оформлена изначально.

Правила, которые нужно соблюдать, дабы ключевой договор о рефинансировании был заключён: Снижение процентной ставки нельзя применить к:

Кредитам Агентства ипотечного жилищного кредитования.
Нецеленаправленным кредитам по ипотеке.

Краткую характеристику основных факторов, влияющих на процентную ставку, смотрите в таблице: ВТБ 24 — банк, лояльный по отношению к своим заемщикам.

В нем действуют более выгодные условия по сравнению с другими кредитными организациями.

В данный момент ВТБ 24 снизил ставки по кредитам на все потребительские.

В среднем уменьшение процентной ставки произошло примерно на 1 процент.

Такие условия позволят клиенту сэкономить большую сумму денег при кредитовании. Для того чтобы получить кредит в ВТБ 24 по наиболее выгодным условиям, необходимо предоставить пакет документов.

kerch-vizavi.ru

Возможности и способы реструктуризации кредита в ВТБ 24

Упадок экономики отразился не только на банковской сфере, но и на личных доходах простых граждан. Часто складывается ситуация, когда заемщик не в состоянии оплачивать взятый кредит по своим личным причинам. Они не прописаны в договоре и не могут служить причиной законной неуплаты долга.

Планируя оформить кредит на крупную сумму, задумав покупку, которая ощутимо влияет на уровень жизни – квартиру, машину, дачу, редкий заёмщик думает о возможных неприятностях, таких как болезнь, резкое увольнение, неприятности и проблемы с выплатой заработной платы. Однако жизнь полна сюрпризов!

Потребность в реструктуризации может возникнуть из-за уменьшения размера зарплаты, безработицы или длительной болезни. В сложной ситуации разумным решением будет переоформление договора с банком, перед которым у заемщика возникла задолженность, с целью снижения долговой нагрузки. Банки стараются избегать упоминаний о возможном пересмотре условий договора, но все же это допустимо при определенных условиях. В материале «Принцип работы банков с должниками» вы поймете, почему выгодно своевременно погашать долги и как банк воздействует на недобросовестных заемщиков, стимулируя их выполнять взятые на себя обязательства.

Возможно ли провести такую процедуру реструктуризации в ВТБ 24? Об этом и пойдет дальнейшая речь в статье.

Что такое реструктуризация и какие изменения в договоре возможны?

Точного определения понятию реструктуризации не дает ни один нормативный документ, но в пределах бытового понимания – это процесс, который меняет условия, на которых изначально заключался кредитный договор.

Как правило, прибегнув к такой процедуре заемщик может снизить ежемесячные платежи за счет увеличения срока выплат. На снижение ставок рассчитывать не приходится, ведь ни один банк не захочет потерять в оплачиваемых процентах. Повышение ставки также маловероятно, на увеличение своих расходов не согласится ни один заемщик. Также возможно предоставление для заемщика кредитных каникул, например, на период болезни.

Реструктуризация возможна только лишь в том случае, когда обе стороны (банк и заемщик) согласны на ее проведение. Отказ любой из подписавших договор сторон оставляет все условия договора в первоначальном виде, с сохранением сроков, сумм, всех комиссий и размеров ежемесячных платежей. Поэтому только обоюдное согласие банка и заемщика может привести к определенным изменениям. Чтобы банк согласился на пересмотр договора, заемщик должен привести веские доводы, которые подтверждены документально.

В случае корректной постановки вопроса и возможности обосновать просьбу вероятность пересмотра значительно выше. Однако помните, что рассчитывать на 100% снижение ставки не стоит, будьте реалистами, ведь банк – не благотворительная организация. Обратите внимание на материал «От каких факторов зависит годовая ставка по кредиту?», чтобы понять, как банк формирует процентные ставки.

Что делать, когда кредитные обязательства превышают возможности?

Если заемщик оказался в той непростой ситуации, когда выплаты по кредиту стали неподъемной ношей, стоит обратиться в ВТБ для разрешения этого вопроса. Конечно, ни один банк открыто не зазывает клиентов к переоформлению договора. Тем не менее, возможность договориться существует. Поэтому обязательно воспользуйтесь своим шансом переоформить договор в более выгодную на данный момент для вас сторону.

В даже самой сложной ситуации, ни в коем случае не допускайте просрочек. Банк не слишком волнует ваша потеря работы или ухудшение вашего финансового состояния, эти факты не касаются ежемесячных платежей. В случае исправно вносимой оплаты у заемщика больше шансов завоевать доверие банка и получить положительный ответ на реструктуризацию договора. Кроме того, в случае несвоевременной уплаты банк наверняка наложит штраф, который не улучшит ваше материальное положение.

Если вы проигнорируете эту важную рекомендацию, то возможны неприятные последствия для вас как для плательщика. Они отразятся и в кредитной истории, и точно не помогут мирно решить вопрос с банком.

Обращение в банк. С чего начать?

В первую очередь, заемщик может отправиться к менеджеру того отделения ВТБ 24, где заключался договор. Вполне возможно, что для таких клиентов будет уже готовое предложение и сотрудник банка знает, что делать дальше. Это наилучший вариант из возможных.

Заемщику будет предложено принести необходимые документы (о них вам сообщит специалист) и оформить заявку, которую банк в ближайшее время рассмотрит. В случае положительного ответа условия кредитования будут пересмотрены. Необязательно, что все ваши требования будут удовлетворены, иногда речь идет о частичной реализации вашей просьбы.

Если же в отделении ВТБ клиенту не предложили такую возможность, то это был не последний шанс. Заявление в банк можно предоставить и в свободной форме в виде письма, в котором должны быть указаны следующие моменты:

Доверие банка лучше всего получить, подтвердив все свои материальные проблемы документально. В случае болезни прикрепите справки, если остались без работы – справку из центра занятости. Достаточно будет приложить копии документов, ведь оригиналы могут пригодиться позже в случае негативного развития событий.
Не стоит «размывать» свои просьбы. Конкретизируйте, чего вы хотите добиться от реструктуризации. Если это кредитные каникулы, то укажите срок. Для снижения суммы ежемесячного платежа указывайте точную цифру, которую сможете выплачивать. Не стоит просить банк отложить выплаты по кредиту на время поиска работы, пишите точное количество месяцев, которое вам потребуется для возобновления ежемесячных платежей.

Конечно, в своем заявлении вы можете просить о любых льготах, но не отходите от реальности и полагайтесь на факты. Обратите внимание на материал «Рассрочка или же отсрочка? Что предпочесть и в чем заключается разница?», чтобы принять правильное решение, выбирая принцип работы с банком.

Заявление с приложениями готово? С полученным пакетом документов снова обращаетесь в ВТБ с просьбой принять их. Одну копию заявления с отметкой о принятии оставляете себе.

Если же в отделении был дан отказ на просьбу, то отправить свои документы вы можете по адресу, указанному в первоначальном договоре.

Если на свое письмо вы получили положительный ответ, то снова придется идти в банк для переоформления договора. Вы получите новый график платежей и копию дополнительного соглашения. Все действия должны быть заверены документально, телефонный звонок с разрешением не вносить очередной платеж не подойдет.

В случае же отрицательного ответа из ВТБ или его отсутствия остается последняя надежда на судебное решение. Вы можете подать исковое заявление с просьбой обязать банк изменить условия кредитования. Конечно, судебное решение может быть принято не в вашу пользу, но попытаться стоит.

acredo.ru

Проценты по кредитам физических лиц банка ВТБ 24 в 2018 году

Банк ВТБ 24 – известное кредитное учреждение, которое функционирует на территории РФ. Многие клиенты пользуются услугами именно этого кредитора.

Банк предлагает довольно широкую линейку продуктов. ВТБ 24 выдает кредиты на потребительские нужды, на покупку авто, а также оформляет ипотеки. Здесь могут получить заемный капитал и физические лица, и компании.

Что касается условий предоставления займа, то они будут серьезно отличаться. Конкретная сумма определяется с учетом многих факторов, например, программы кредитования, статуса заемщика и пр.

Конкретная процентная ставка определяется для каждого клиента. Она утверждается после рассмотрения его заявки.Клиенту будут предложены определённые условия кредитования, в том числе процентная ставка.

Он может решить, подходят ли они ему или нет. При положительном ответе оформляется кредитное соглашение.

После его подписания у сторон возникают обязательства, в том числе у банка выдать средства, а у заемщика вернуть их в установленный срок с уплатой процентов.

Что нужно знать

Кредит – это денежные средства, которые предоставляются клиенту банка или иного кредитного учреждения на условиях возвратности, платности и срочности.

Данные принципы являются отличительными признаками такого банковского продукта. Нас интересует платность кредита.

Данный принцип предусматривает необходимость возврата не только основной суммы долга, но и процентов за пользование денежными средствами.

Банки не предоставляют деньги безвозмездно. Их прибыль, в том числе, складывается из размера платы за кредиты, предоставляемые населению.

Как определяется процент? При утверждении ставки кредиторы ориентируются на ставки ЦБ РФ. К этому показателю они прибавляют свой процент и получается минимальный размер платы за пользование кредитным капиталом.

К тому же, процент определяется и иными факторами. Очень важную роль играет сам статус заемщика. Чем больше банк, условно говоря, доверяет клиенту, тем выше вероятность, что кредит будет одобрен с меньшей процентной ставкой.

Основные понятия

Понятие кредитного договора раскрыто в ст.819 ГК РФ. Данный кодифицированный акт определяет данное соглашение, как сделку, по которой обязуется предоставить клиенту денежные средства в размерах и на условиях, согласованных ими, а заемщик должен вернуть их и уплатить проценты.

Процентная ставка – это сумма в процентном выражении к размеру кредита, которую платит заемщик из расчета за определённый срок (год, месяц и пр.)

Данный показатель обязательно указывается в договоре. Подписывая соглашение, клиент дает свое согласие на возмещение средств в полном объеме.

Какого его значение

Кредит может быть взят на любые нужды, если речь идет о потребительском кредитовании. Также банк предоставляет средства на приобретение конкретных предметов, например, квартиры (ипотека) или машины (автокредит).

Важно тратить деньги именно на эти цели. В противном случае, банк может расторгнуть соглашение в одностороннем порядке по причине нецелевого расходования средств.

Каждый кредитный продукт включает в себя индивидуальные условия кредитования, в том числе:

Размер кредита	Сумма, которая будет представлена заемщику
Срок кредитования	Период, на который предоставляются средства
Процентная ставка	Плата за пользование кредитными средствами

Обратите внимание, что многие клиенты банков совершают ошибки, когда основывают выбор программы исключительно по сумме процентной ставки. Переплата может складываться не только из этого показателя.

Зачастую банки используют маркетинговый ход, предлагая минимальный размер процентной ставки. В то же время, свою прибыль они получают за счет дополнительных продуктов, например, обязательного страхования и комиссий.

Такие уловки банков приводят к значительно удорожанию займов. Внимательно знакомьтесь со всей документацией по кредитуr, чтобы не попасть в такую ловушку.

Правовые аспекты

Основным нормативно-правовым актом, который регулирует кредитные отношения, является ГК РФ. В ст. 819-821 данного кодифицированного документа определены положения, относящиеся к такому типу соглашения.

В то же время, подобные отношения регулируются и общими нормами по займам (ст. 807—818 ГК РФ).

Среди других документов надо отметить специальный ФЗ «О потребительском кредите». В том числе в ст. 9 данного нормативно-правового акта определены положения о применении процентных ставок.

Данные отношения также регулируются специальными указаниями ЦБ РФ, а также внутренними документами кредитного учреждения, которое предоставляет заем.

Как правильно оформить

Процедура оформления кредита выглядит следующим образом:

Клиент оставляет заявку	На получение займа через официальный сайт
Банк принимает предварительное решение	Если заявка была оформлена онлайн
При положительно вердикте клиент	Направляется в банк со всеми необходимыми документами
Банк на основе представленных данных	Выносит окончательный вердикт по заявке клиента
При положительном решении	Подписывается кредитное соглашение, банк перечисляет средства клиенту

Если же потенциальный заемщик оформляет первоначально заявку через отделение банка, то ему сразу надо явиться со всеми требуемыми документами. В такой ситуации банк принимает сразу окончательный вердикт.

Какой тогда смысл оформлять заявку на сайте? В такой ситуации клиент может узнать о своих шансах на одобрение кредита. При этом ему не придется тратить свое время на посещение отделения банка.

Основное правило, которое часто игнорируют клиенты – внимательное прочтение всей документации. Обычно, соглашение подписывается при беглом ознакомлении.

В такой ситуации клиент рискует получить не самое выгодное предложение. Важно не то, что написано в рекламе банка или говорит сотрудник кредитного учреждения, а то, что прописано в соглашении.

Кто может взять кредит

Получить кредит могут дееспособные граждане РФ. Понятие дееспособность определяется в соответствии с ГК РФ.

Согласно ст.21 данного кодифицированного акта под данным термином понимается способность физического лица своими действиями получать и реализовывать гражданские права, образовывать для себя обязанности и исполнять их.

Таким образом, такое лицо может принимать на себя кредитные обязательства. Оно выступает полноправным участником гражданских правоотношений.

Дееспособность наступает с 18 лет по общему правилу. Также в законе предусмотрены исключения. Согласно части 2 ст. 21 ГК РФ полной дееспособностью наделяются лица до 18 лет при вступлении в брак.

Причем факт расторжения семейных отношений до момента достижения совершеннолетия, не отменяет данный факт. В ст. 27 ГК РФ раскрыто понятие эмансипации, когда несовершеннолетнего признаю полностью дееспособным.

Такой вердикт вправе принять суд или органы опеки и попечительства. Данная процедура производится в том случае, если такой несовершеннолетний работает по трудовому договору или занимается предпринимательской деятельностью.

Итак, чтобы получить кредит гражданин должен обладать полной дееспособностью. Учитывайте, что если она ограничена, то такому клиенту будет отказано в выдаче займа. Решение об ограничении принимается судом (ст.30 ГК РФ).

Может ли взять кредит иностранец? Теоретически, может. Согласно действующему законодательству граждане РФ и иностранцы обладают равным объемом прав, за исключением конкретных указаний законодателя.

Однако далеко не все банки готовы выдать свои средства нерезидентам РФ. Для них подобный кредит – повышенный риск.

Именно поэтому, если в банке и будет специальная программа для иностранных граждан, то условия по ней будут менее выгодными, нежели для резидентов России.

Обычно, кредитор требует от клиента обеспечение – поручительство гражданина РФ или залог недвижимого имущества.

Требования к клиенту

Чтобы получить кредит клиент должен отвечать требованиям банка. ВТБ 24 предъявляет стандартны набор критериев, которым обязан соответствовать их заемщик:

Возрастной ценз	От 21 года до 65 лет
Наличие гражданства РФ	—
Наличие постоянной регистрации	В регионе присутствия филиалов банка
Платежеспособность	—
Наличие официальной работы	—

Соответствие данным требованиям устанавливается на основе представленных документов – паспорт, справка 2-НДФЛ, копии трудовой книжки.

Ранее мы говорили о дееспособности, как об одном из требований банка. Данный статус клиент получает после достижения 18 лет. Однако в ВТБ 24 в качестве условий выдачи средств определяется более старший возраст.

Почему средства выдают именно с 21 года? Считается, что в этот период клиент уже завершил свое обучение и устроился на стабильную работу.

Большинство банков не работают с заемщиками младше 21 года. Некоторые кредиторы выдают средства клиентам с 18 лет, но обязательно проверяют наличие стабильного дохода, а также предлагают деньги под повышенные процентные ставки.

Необходимые документы

Для получения кредита понадобятся следующие документы:

заявка;
паспорт гражданина РФ;
справка 2-НДФЛ;
копия трудовой книжки;
СНИЛС.

Список таких актов может отличаться в зависимости от конкретного банка и программы кредитования.

Например, копия трудовой книжки требуется для получения кредита в ВТБ 24, только если размер займа превышает 500 тыс. рублей. В том случае, когда заявку передает зарплатный клиент банка, он может представить только паспорт и СНИЛС.

Условия кредитования

В настоящее время действует 3 программы кредитования наличными денежными средствами для физических лиц:

Удобный.
Крупный.
Рефинансирование.

Рассмотрим условия выдачи средств по каждому из них.

Кредит «Удобный»:

Размер займа	До 399999 руб
Срок кредитования	До 5 лет
Процентная ставка	От 17%

Кредит «Крупный»:

Размер займа	От 300 тыс. рублей до 3500000 руб
Срок кредитования	До 5 лет
Процентная ставка	16,5%

Рефинансирование – на погашение обязательств перед банками, в которых клиент имеет действующий кредит:

Размер займа	До 3 млн. рублей
Срок кредитования	До 5 лет
Процентная ставка	15%

Таким образом, сам клиент подбирает для себя подходящую программу. Обратите внимание, что для кредита «Удобный» определена минимальная процентная ставка. Ее реальный размер, скорее всего, будет отличаться от того, что заявлен в рекламе.

Можно ли снизить процент по кредиту в ВТБ 24

В ВТБ24 действует 3 программы кредитования. Две из них предусматривают фиксированный размер процентной ставки:

Крупный	16,5%
Рефинансирование	15%

Что касается кредита «Удобный», то здесь гражданин может повлиять на размер процентной ставки. В банке ВТБ 24 проценты по кредитам физическим лицам-пенсионерам не отличаются от тех, что утверждены для иных заемщиков.

Как можно добиться снижения платы за пользование заемным капиталом:

Представить обеспечение	Например, привлечь поручителя или представить высоколиквидный залог (машина или недвижимое имущество)
Улучшить свою кредитную историю	Если у клиента она неудовлетворительная, то ему либо откажут, либо предложат средства под большой процент. Улучшить историю можно за счет небольших займов, которые заемщик будет исправно платить в установленный срок. Затем уже можно подавать заявку на желаемый размер кредита
Обратиться в зарплатный банк	Если клиент получает свою заработную плату через ВТБ 24, то ему могут быть предложены специальные условия. В том числе таких заёмщиков освобождают от представления ряда документов и предлагают им более выгодные процентные ставки

Это лишь небольшой список действий, которые может совершить заемщик для получения лучших условий кредитования.

Нюансы при оформлении ипотеки

Ипотека – кредит, который выдается под залог недвижимого имущества. Данный банковский продукт позволяет решить одну из главных проблем современных людей – квартирный вопрос.

Покупка недвижимость за наличные денежные средства недоступна большинству россиян. Ипотека позволяет приобретать квартиры или дома на заемный капитал банка.

В качестве обеспечения исполнения такого обязательства в залог предоставляет сам объект недвижимости. Процент за пользование средствами также утверждается индивидуально в момент рассмотрения заявки клиента.

Он будет зависеть и от самого объекта недвижимости, и от статуса клиента, и от прочих условий кредитования (сумма, срок, размер первоначального взноса). В ВТБ 24 есть несколько программ ипотечного кредитования с разными требованиям и показателями.

В заключение отметим, что процентные ставки определяются банком. Именно кредитор будет решать, сколько денег вам надо будет платить за пользование заемным капиталом.

Обращайте внимание на данный показатель, но не забывайте о дополнительных комиссиях, которые также влияют на стоимость кредита.

Виде0: надежный вклад с высоким процентом доходности