Платёжные системы в Интернете. Как работает paywave

PayPass, payWave, Apple Pay: всё о бесконтактной оплате - Бюджет

Бесконтактные платежи: PayPass и payWave

Оцените, в каком быстром мире мы живем. Еще шесть лет назад расплатиться в кофейне картой можно было или введением пин-кода через pos-терминал, если у нее чип, или карту прокатывали по магнитной полосе, с подписью владельца карты на чеке. А буквально месяц назад я, признаюсь, с наслаждением наблюдала за спором приятных мужчин в дорогих рубашках из банковского бизнеса, «съедят» ли новые технологии старый добрый пластик или нет. «Кому нужны эти карты, если даже колбасу в магазине можно купить одним прикосновением телефона! И не только колбасу!» – кипятился один. Второй считал, что пластиковые карты – как вечные ценности – переживут еще сто разных инноваций, включая даже такие волнующие, как платежный чип под кожу (по слухам, собираются тестировать на добровольцах).

Для тех, кто в этом году был занят другими интересными делами и уделял мало внимания банковским технологиям, краткий синопсис случившегося.

Во-первых, две платежные системы – Visa и MasterСard – объявили, что у торговых точек есть время до начала 2019 года для обновления платежных терминалов «в обязательно принудительном порядке» на новые, где работает технология бесконтактных платежей payWave (Visa) и PayPass (MasterСard). Это когда вы просто прикладываете карту к терминалу, а не засовываете ее внутрь. Сейчас эта опция доступна на многих терминалах, но далеко не на всех; все банковские карты сегодня уже выпускаются с учетом этой технологии. Кстати, это настоящее спасение, если вы забыли пин-код – при бесконтактном платеже ничего вводить не надо.

Apple Pay: заплати своим айфоном

Во-вторых, с октября в России действует платежный сервис Apple Pay, позволяющий оплачивать покупки всем владельцам «яблочных» гаджетов. Среди них: модели iPhone 6, iPhone 6 Plus, iPhone SE и более поздние модели, Apple Watch (сопряженные с iPhone 5 или более поздними моделями), iPad (iPad Pro, iPad Air 2, iPad mini 3 и более поздние) и Mac (начиная с моделей 2012 года выпуска). Сервис бесплатный, технология простая. Нужно привязать к программе свою банковскую карту – ввести ее данные и CVV код; сервис работает с картами, имеющими пометку бесконтактных платежей Visa и Mastercard. При оплате из приложения клиент выбирает банковскую карту, идентифицирует себя через свой гаджет, нажав Touch ID и поднеся гаджет к терминалу. Удобство в принципе такое же, как и от бесконтактных платежей: покупки осуществляются с максимальной скоростью, не требуется дополнительная идентификация через пин-код. Просто пальцем проведи – и все, транзакция прошла.

Кирилл Бобров, вице-президент «Тинькофф Банка» по привлечению клиентов

С помощью Apple Pay можно оплачивать покупки на любую сумму. И для покупки чашки кофе за 300 рублей, и для покупки пальто за 20 тысяч рублей клиент прикладывает палец к Touch ID, а затем подносит смартфон к терминалу. Также с Apple Pay можно оплачивать покупки онлайн в приложениях и в браузере Safari через компьютеры Mac. Для этого на странице оплаты должен быть логотип Apple Pay. При оплате нужно будет подтвердить покупку с помощью iPhone (приложив палец к Touch ID) или Apple Watch (дважды нажав на боковую кнопку на часах). Mac и iPhone/Apple Watch при этом должны быть привязаны к одному идентификатору Apple ID. Что касается безопасности платежей, в подавляющем большинстве случаев оплата через Apple Pay подтверждается отпечатком пальца независимо от суммы покупки, поэтому никто другой не может расплатиться с помощью вашего смартфона, даже если им удалось этим смартфоном завладеть. В редких случаях при оплате с помощью Apple Pay нужно вводить пин-код (когда это настройка самого терминала).

По такому же принципу устроен платежный сервис заклятого «яблочного» конкурента Samsung Pay. Это для тех, у кого Samsung Galaxy. Одно важное отличие: чтобы пользоваться Samsung Pay, телефон должен быть куплен в стране, где программа уже работает.

Пока что широта покрытия у обоих приложений не такая широкая – в России эти приложения работают в основном с платежной системой Mastercard, хотя есть и те, кто работает сразу с двумя платежными системами. Пока что у обоих мобильных платежных сервисов одинаковое количество банков-партнеров – по 11 банков, включая «Сбербанк», «Райффайзенбанк» (работает и с Visa), «Русский стандарт», «Тинькофф» (работает и с Visa), ВТБ 24 (тоже +Visa). Планируется, что вскоре поддерживать такие смарт-транзакции будут все основные розничные банки.

Оплачивать покупки бесконтактным способом с помощью смартфона удобно как минимум по одной простой причине: обычно телефон у вас руках или в кармане, тогда как банковская карта чаще всего лежит в кошельке в сумке.

Пожалуй, одно из явно недооцененных преимуществ новых платежных платформ – это их сотрудничество с виртуальной платежной системой «Яндекс.Деньги». Лайфхак очень простой: привязываете к своему счету на «Яндексе» виртуальную же карту «Яндекса» (она бесплатная), авторизуете ее через приложение Apple Pay и тратите деньги как с обычной карты. Кстати, до 31 января у «Яндекса» действует кэшбэк 250 рублей за транзакции выше 500 рублей. А что такого – это же виртуальные деньги. Легко списали – легко начислили.

www.sncmedia.ru

PayWave и PayPass пришли в Россию

Есть два вида бесконтактных карт: с технологиями PayWave и PayPass. Принцип работы этих карт в целом схож, отличие в том, что PayWave – это бренд платежной системы VISA, а PayPass – системы MasterCard. Принцип работы этих карточек хорошо передают их английские названия: Tap and Go (MasterCard) и Wave and Pay (VISA), проще говоря, “взмахни и заплати”. То есть держатель такой карты может оплатить товары, услуги и даже проезд в транспорте, просто прикладывая карту со специальным встроенным микропроцессором к терминалу.

Оплачивать покупки картой, мобильным телефоном или иным устройством с технологией MasterCard PayPass очень просто: прикоснитесь устройством MasterCard PayPass к считывающему терминалу на кассе и ваша покупка оплачена! Перед оплатой убедитесь, что сумма на экране терминала соответствует сумме покупки.

Благодаря бесконтактной технологии оплата происходит практически мгновенно. Кроме того, если сумма вашей покупки не превышает 1000 рублей, вам не нужно будет тратить время на ввод ПИН-кода или подписывать чек (слип).

Карту MasterCard PayPass, равно как и другие устройства с технологией MasterCard PayPass, не нужно передавать кассиру, чтобы оплатить покупку: вы полностью контролируете процесс оплаты. При этом деньги не могут списаться дважды за одну покупку: после того, как первая оплата прошла, терминал на кассе подает звуковой сигнал и отключается.

На данный момент в России с помощью технологии PayPass можно расплатится в кафе, на заправках и в супермаркетах больших сетей в Москве, другие регионы пока отстают, хотя и саму карту можно оформить лишь в Москве и Санкт-Петербурге. Однако, список банков, которые подключаются к новой технологии растет, а мест, принимающих такие карты или чипы – с каждым днем все больше. Например, на недавно прошедшем фестивале под Нижним Новгородом Alfa Future People, браслет с чипом PayPass служил не только средством платежа, но пропуском к сцене!

Полезные ссылки:

Банки, где можно заказать карту или чип

Места, где принимается к оплате MasterCard PayPass

artkomi.ru

Бесконтактные карты PayPass, payWave - Интернет работа

Пластиковыми картами пользуются все, никого этим уже не удивишь. А процедура авторизации через POS-терминал кассы стала привычной даже для весьма пожилых людей, почти всю жизнь пользовавшихся исключительно наличными. Фантастика в другом, – оплата банковской картой, оказывается, может быть мгновенной, надежной и элементарно простой: стоит лишь поднести ее к бесконтактному считывающему устройству.

Инновации, кибернетика и прогресс воплотились в пластиковую карту для бесконтактных платежей. Они отличаются тем, что имеют в собственном пластике встроенный чип со спиральной антенной, благодаря которым и происходит мгновенный радиообмен информацией с кассовым терминалом. Наверняка новинка понравится и порадует всех. Ведь с такой картой уже нет нужды вводить PIN-код, визировать чек и, вообще, выпускать «пластик» из рук.

Visa payWave или MasterCard PayPass?

Бесконтактные карты payWave – это фирменный «пластик» Visa, а PayPass – его аналог от MasterCard. На этом «разительные» отличия заканчиваются. Обе карты пользуются практически одинаковыми методиками обработки платежей и выпускаются в одинаковых сегментах банковских услуг – с функциями расчетных либо кредитных бесконтактных карт.

Заплатить бесконтактной картой – это просто. Прежде всего, определимся, где возможны бесконтактные платежи – везде, где чётко присутствуют фирменные логотипы payWave и PayPass. А сама схема покупки элементарна и проста: первым делом проверятся сумма платежа. Как только карта окажется рядом с терминалом, факт оплаты подтверждается сразу двумя событиями: считывающее устройство слегка пискнет, выведет на свой дисплей соответствующую надпись и тут же отключится – так исключается списание с банковской карты двойной суммы за покупку.

Если стоимость покупок укладывается в лимит, принятый в соответствующей платежной системе, транзакция на этом и завершается, никакого кода вводить уже не нужно. Сумма ограничения, как правило, достаточно велика и вполне покрывают одноразовые потребности в оплате. А потому, владельцев карт мало волнует: привычный чип с карты никуда не делся.

О явных плюсах и временных минусах

Главное преимущество бесконтактных платежей – скорость выполнения операций. Поэтому их целевой сегмент там, где она востребованы больше всего: в торговых маркетах с небольшой суммой среднего чека и большими потоками покупателей. Их популярность только набирает обороты среди активных потребителей 18-45 лет, для которых новые технологии и новшества интересны прежде всего.

Кроме того, бесконтактные карты реже контактируют с механическими устройствами, а значит и изнашивается медленнее. Такая долговечность в сочетании с большей надежностью и безопасностью привлекает многих. При наличии лимита одноразовой покупки, СМС-банкинга и некоторой расторопности владельца ни один злоумышленник не может даже мечтать о крупном куше.Главным недостатком и преградой для бесконтактного «пластика» является пока ещё малая численность торговых сетей, готовых к их обслуживанию – оборудование стоит денег, а просто так их тратить торговцы пока не спешат.

Бесконтактные карты PayPass, payWave плюсы и минусы

Современные технологии все сильнее проникают в нашу повседневность. Инновации значительно облегчают нашу жизнь, порою кажется, что они обладают магическими свойствами, на грани фантастики. Одной из таких дерзких, инновационных технологий являются кредитные карты с дистанционной оплатой за покупки, с возможностью бесконтактных платежей.

Содержание

Как работает бесконтактная карта?

Бесконтактные банковские карты payWave и PayPass

Кредитные карты с технологией бесконтактного платежа позволяют совершать платежи в торговых точках и предприятиях сервиса практически мгновенно, путем касания к считывающему устройству. То что, кажется нам фантастичным, объясняется применением новейших микротехнологий: в кредитные карты помимо чипа встраивается микроантенна, передающая и принимающая информацию со считывающего устройства. Такая технология позволяет сэкономить время ее владельцу, так как нет необходимости подписывать чек и набирать на клавиатуре ПИН-код. В целях безопасности, максимальный лимит возможной оплаты в российских торговых точках по бесконтактной технологии составляет тысячу рублей.

Существуют бесконтактные карты с технологиями payWave и PayPass. Технология PayPass принадлежит платёжной системе MasterCard, а payWave платёжной системе Visa. В двух данных технологиях оплаты отличий практически нет, так как методики их применения не зависят от типа платежной системы кредитной карты.

Как воспользоваться бесконтактными картами?

Вне зависимости от того, карта какой платежной системы у вас имеется, совершить бесконтактный платеж возможно в любой торговой точке, которая оснащена устройством приема бесконтактных платежей, которая должна иметь либо логотип Visa payWave, либо MasterCard PayPass.Порядок совершения платежей следующий:

Касса должна передать итоговую сумму на терминал, которая отобразится на дисплее. Проверьте ее;
Достаточно на две-три секунды поднести вашу кредитную карту с логотипом Visa payWave, либо MasterCard PayPass;
При успешном совершении оплаты, вы услышите характерный звуковой сигнал и надпись о совершенной оплате.

В случае превышения суммы платежа установленного лимита в тысячу рублей, в целях безопасности понадобиться введение ПИН-кода либо получить чек для подписи. В каждой стране установлена своя величина лимита по оплате покупок с использованием бесконтактных технологий. При превышении установленного лимита, покупку можно оплатить только контактным путем, с использованием нанесенной на карту магнитной полосы либо встроенного чипа.

Бесконтактные карты: достоинства и недостатки

Плюсы карт с возможностью бесконтактной оплаты:

Операция оплаты происходит практически мгновенно т.к. нет необходимости вводить в качестве подтверждения покупки ПИН-код;
Отсутствие необходимости передачи карты кассиру;
Повышенная механическая надежность кредитных карт;
Удобство оплаты в торговых точках, где суммы платежей невелики – в кафе, в общественном транспорте, на автозаправках;
Бесконтактные карты можно использовать в стандартных банкоматах, в терминалах оплаты;

К недостаткам применения технологий бесконтактной оплаты следует отнести то, что точек принимающих таких платежей в России весьма незначительно и их география очерчена только Москвой и Санкт-Петербургом. Замена имеющихся терминалов приема платежей на новое оборудование является весьма дорогостоящем процедурой, поэтому мало банков готовых применять такие терминалы. Клиентов также пугает отсутствие информации о безопасности совершения платежей по бесконтактной технологии, но платежные системы утверждают о высоком уровне безопасности подобных операций.

Как в России оформить бесконтактную кредитную карту?

За рубежом, операции бесконтактной оплаты распространяются практически с астрономической скоростью, что определяется значительными объемами совершаемых платежей с использованием кредитных карт. В России же число банков, эмитирующих инновационные кредитные карты, весьма невелико. Подобные карты платежной системы MasterCard PayPass готовы предложить такие крупные российские банки, как Альфа-Банк, банк «Русский Стандарт», Московский Индустриальный Банк, банк «Тинькофф Кредитные Системы», Ситибанк, банк «Петрокоммерц» и Райффайзенбанк.

Кредитные карты с использованием технологии Visa payWave появились весьма недавно, осенью 2011 года, их начал эмитировать Альфа-банк, затем начали выпускать банки «Промсвязьбанк» и «Возрождение».Таким образом, можно сделать вывод, что, несмотря на трудности, кредитные карты с возможностью бесконтактных карт начали свое распространение в России, при этом у них есть вполне определенное будущее.