Бесконтактная карта Сбербанка: что это и как пользоваться. Как работает бесконтактная оплата

NFC — как работает бесконтактная оплата

NFC — это стандарт коммуникации устройств на ближнем расстоянии (Near Field Communication). Технология была анонсирована в 2004 году и сейчас используется повсеместно. Все бесконтактные карты работают по NFC — оплата банковской картой, электронные пропуски, проездной в метро и автобусах, NFC-метки. Современные смартфоны имеют встроенный активный модуль для работы с системами Android Pay, Apple Pay, Samsung Pay и Alipay. Из чего сделаны карты и как работают мы сегодня расскажем.

Ни для кого не секрет, что мы живем в «радиочастотном облаке». Тысячи устройств передают и принимают информацию по радиочастоте — сотовые телефоны и базовые станции, WiFi-точки доступа, телевизоры, bluetooth, рации и другие. И точно также как свет солнца преобразуется в электричество с помощью солнечных батарей, энергия радиочастотного облака может быть преобразована в электроэнергию и стать источником питания слаботочного устройства — NFC метки. Именно NFC-метка лежит в основе всех бесконтактных карт. В них нет аккумуляторов, они не могут разрядиться и теоретически работают десятилетиями.

Вскрыв проездной в метро, банковскую карту или просто купив NFC-метку, вы увидите пленку с контактом в форме спирали, начало и конец которой соединяется с некоторой областью, покрытой акрилом.

Спираль — это антенна

Антенна служит приемником и передатчиком сигнала. Если углубиться в физику, антенна является частью колебательного контура, настроенного на частоту 13,56 мегагерц. Именно на этой частоте работают все устройства бесконтактной коммуникации. Попадая в радиочастотное облако с указанной частотой, контур начинает резонировать и улавливать сигнал от инициатора — терминала оплаты, турникета или телефона. Принятый сигнал преобразуется в электроэнергию для питания модулятора.

Модулятор — небольшая область на NFC-метке

Электронной начинкой метки служит модулятор. Для его питания требуется невероятно малые токи, получаемые из радиочастотного облака, но, все же, получить достаточно энергии для принятия и передачи сигнала пассивным устройством можно только из сильного сигнала. Поэтому технология NFC работает на максимальном расстоянии в 10 сантиметров и этого расстояния более, чем достаточно.

Модулятор занимается модулированием сигнала и отправкой его обратно инициатору на расшифровку. Модулирование это процесс уникализации устройства и для этого используется уникальный код. Код для модулирования хранится в небольшой области памяти. Да у NFC-метки есть постоянная память и можно провести аналогию с флешкой. Она небольшая, не способна хранить объемные данные и варьируется от 100 байт до 4килобайт. Для сравнения, 1 байт это 1 символ. Поэтому в памяти метки хранится только некий код, а вся магия оплаты или списания поездки происходит на сервере платежной системы по полученному коду.

Применение NFC технологии

Помимо систем электронного допуска и бесконтактной оплаты NFC технология может применяться в личной жизни человека.

Ведущие производители электроники и разумеется китайцы выпускают на продажу открытые NFC-метки. В отличие от закрытых они дают доступ к памяти — можно записывать на нее свою информацию, используя смартфон с модулем NFC и специализированные программы из Google Play или App Store. Программы позволяют собрать сценарий действий, который сработает при нахождении метки поблизости, записывают его в свою базу с присвоением кода доступа, затем этот код записывают на NFC-метку.

К примеру, можно прилепить метку на тумбу рядом с кроватью и записать сценарий — поставить на вибро, установить будильник на 7:00, отключить WiFi и 4G. Перед сном, вы положите телефон на тумбу и сценарий сработает. В авто можно поставить метку со сценарием включить интернет, звук, запустить навигатор с маршрутом до работы.

wearts.ru

как это работает, как отключить и подключить

Сбербанк предлагает своим клиентам карты нового поколения. Используя их для оплаты, не нужно вводить ПИН-код (при небольшой сумме платежа) и даже вставлять в терминал. Такие технологии появились еще в 2002 году, но повсеместно не использовались. Для многих людей и сейчас бесконтактная оплата картой Сбербанка является непонятной и пугающей, хотя позволяет моментально без каких-либо усилий совершать платежи.

Как пользоваться новым инструментом оплаты

Пользоваться пластиком с радиоволновой технологией (MasterCard PayPass и Visa payWave) даже проще, чем обычным. При покупке проверьте сумму на терминале, а затем поднесите к нему карточку на расстояние нескольких сантиметров (или можно коснуться ею экрана). Дождитесь положительного ответа системы – сигнала совершения покупки и надписи об одобрении платежа. Оплата завершена.

В личном кабинете пользователя Сбербанка можно отследить не только все покупки, но и то, каким образом они совершались: с набором пин-кода или нет. Такие же возможности предоставляются при наличии приложения Сбербанка на телефоне.

Где можно совершать платежи

MasterCard PayPass и Visa payWave обслуживаются в любых платежных терминалах, но способом считывания информации с помощью радиоволн – только в тех, на экранах которых есть специальный значок, похожий на волны. Уточнить их месторасположение в каждом из городов Российской Федерации можно на сайтах платежных систем MasterCard и Visa.

Даже если терминал не работает с такими платежами, можно использовать стандартный способ расчета.

В чем отличие MasterCard PayPass и Visa payWave

Пластик нового поколения отличается от привычного лишь наличием небольшого значка. На нем расположена надпись Visa payWave (если применяется платежная система Visa) и MasterCard PayPass (если используется платежная система MasterCard). Также встречается изображение в виде волн – это общий логотип для всех видов платежных систем с возможностью совершения бесконтактной оплаты. Такой же знак находится и на терминалах, которые обслуживают эти карты.

В новой платежной системе «Мир», получившей широкое распространение в 2017 году, эти технологии пока не применяются.

Как это работает

Современный карточный продукт оснащен специальными чипами (с радиоантеннами), встроенными в пластик. При поднесении карты к терминалу или при прикосновении к нему информация о платеже передается радиосигналом в Сбербанк, а также во все информационные системы, связанные с клиентом. Возникновение ошибок исключено, так как чип является уникальным.

Устройства для выполнения платежа

Выполнять платеж бесконтактным способом можно с помощью мобильного телефона. Необходимо скачать на айфон или андроид специальную программу. Стоит только разблокировать устройство и поднести к экрану терминала – произойдет перевод средств, и радиосигнал передаст информацию об этом в банк.

Так же возможно использовать для бесконтактной оплаты браслет, который нужно поднести к экрану терминала. При его использовании заранее фиксируется лимит для совершения покупок.

Кроме телефонов и браслетов, применяются часы, брелки и ручки. В будущем для этих целей планируется использовать стикеры. Наклеить их можно на любые вещи и предметы.

Подключение услуги

Подключить бесконтактную оплату можно в любом отделении Сбербанка. Для этого необходимо написать заявление на перевыпуск карты. Обычно изготовление производится в течение недели, максимум двух. Сразу после получения вы сможете совершать платежи.

Подключение услуги бесконтактной оплаты на уже действующую карту осуществить не получится, так как в ней нет специального чипа.

Отключение услуги

Если по каким-то причинам вы захотите отключить бесконтактную оплату с карты Сбербанка, необходимо будет обратиться в банковский офис. После написания заявления и его обработки, вам выдадут обычную карту.

Без обращения в банк и перевыпуска карты отключить услугу можно, лишь удалив приложение на гаджетах или NFC-модуль – в настройках.

Плюсы и минусы

Бесконтактные карты Сбербанка имеют явные преимущества:

Моментальная оплата. Удобно оплачивать покупки стоимостью до тысячи рублей, когда набор пин-кода не требуется.
Минимизация риска потери. Можно не прикладывать к терминалу, даже не доставать из кошелька или чехла, достаточно лишь поднести на несколько сантиметров.
Безопасность. Совершать покупки можно с помощью айфонов и андроидов, для чего нужно только знать данные карты. При бесконтактных платежах практически исключается вероятность попадания данных в чужие руки.

Из недостатков нужно отметить следующие:

При попадании в чужие руки оплату товаров до 1000 рублей осуществить достаточно просто. Обычно именно это пугает клиентов больше всего и является причиной отказов от возможности совершения бесконтактных платежей. В случае утери карты срочно обратитесь в отделение банка, на горячую линию или воспользуйтесь приложением с целью блокировки.
Деньги могут быть списаны и при помощи специальных устройств с радиосигналом, которыми пользуются мошенники, если они находятся на небольшом расстоянии. Для того чтобы такие случаи исключить, храните карты в специальных кошельках, которые не пропускают радиосигналы.
Терминалами со встроенной возможностью передачи радиосигналов оборудованы не все точки продаж. Однако распространены они широко.

Заключение

Предлагая бесконтактные платежи, Сбербанк идет в ногу со временем. Новые технологии позволяют производить расчет быстро, не вводя ПИН-код. При этом карта лучше сохраняет внешний вид, ее не обязательно вынимать из кошелька или чехла. Более того, можно вообще не пользоваться картой, а совершать оплаты с помощью приложений на телефоне и других гаджетах. Оплата совершается мгновенно и безопасно. Вот почему бесконтактные платежи становятся у нас все более популярными.

www.ccbank.ru

Как работают бесконтактные банковские карты?

Популярность бесконтактных карт существенно возросла за последний год. Еще в прошлом году британцы потратили £2.32 миллиарда с помощью бесконтактных банковских карт. Попробуем разобраться в принципе работы этой новинки.

Как работают бесконтактные карты?

Они могут быть использованы для оплаты товаров и услуг одним прикосновением к считывающему устройству контрольно-кассового аппарата без необходимости вводить пин-код. Карта содержит чип, на котором хранится информация об учетной записи, и антенну, принимающую сигнал от кардридера.

Компании-производители карт планируют ограничить количество единовременно осуществляемых транзакций до 5. Если пользователю необходимо больше, то потребуется ввести пин-код.

Насколько популярны бесконтактные карты?

Популярность бесконтактных карт резко выросла за последние несколько месяцев, т.к. всё больше и больше людей находят такой метод оплаты удобным. В настоящее время в обращении находится около 58 миллионов карт.

Некоторые эмитенты карт также предоставляют своим клиентам специальные стикеры для привязки карты к мобильному телефону

Как я могу защитить свою карту?

Для защиты карт существуют специальные металлические бумажники, хотя они всё еще не доказали свою эффективность. Тем не менее известно - если завернуть карту в оловянную фольгу, то можно предотвратить считывание информации. По этой причине пользователи считают, что обшивка кошелька оловянной фольгой - один из действенных способов защиты.

Чтобы предотвратить риск случайной оплаты, желательно извлечь из кошелька нужную вам карту и приложить её к считывающему устройству.

Какова вероятность того, что мошеннику удастся скопировать данные моей карты?

Разработчики считают, что хоть риски и невелики, всё же это возможно. Однако вору придётся стоять так близко к вам, что сложно будет его не заметить.

По данным UK Cards Association в прошлом году с бесконтактных карт было украдено £153,000 по сравнению с общей суммой потраченных денег (£2.32 миллиарда). Это примерно 0.7 фунтов на каждые £100.

utmagazine.ru

Бесконтактная оплата картой Сбербанка: как работает, подключить и отключить

Сбербанк занимает лидирующие позиции в области отечественных банковских услуг. Такой результат стал причиной использования последних технических и программных разработок, которые нашли активное применение в повседневной деятельности. Бесконтактная оплата картой Сбербанка стала доступна благодаря выпуску соответствующего пластикового изделия, воспользоваться которым на сегодняшний день может любой желающий.

В данном материале мы рассмотрим:

особенности технологии бесконтактной оплаты;
плюсы и минусы такого решения в повседневном использовании;
поддерживаемые тарифные планы и подключение услуги;
настройка и дополнительная защита решения Сбербанка.

Что значит бесконтактная карта

Бесконтактная карта Сбербанка – это современная разработка, реализующая использование миниатюрного чипа для бесконтактной передачи данных. Данный термин уже активно фигурирует в описании линейки тарифных планов, что становится причиной возникновения вопросов об использовании предложения у рядовых пользователей.

Пластиковое изделие включает в себя специальный чип, который может взаимодействовать с определенным оборудованием. Дополнительное программное обеспечение позволяет организовать безопасные условия при оплате товаров и услуг.

Стоит отметить ряд ограничений, с которыми может столкнуться владелец. Все особенности функционирования предложения будут рассмотрены в этой статье.

Как выглядит бесконтактная карта Сбербанка

Дизайн пластиковой карты играет важную роль среди современных пользователей. Вы можете быть спокойны, глобальных визуальных изменений не наблюдается. Ключевое отличие от классического варианта – наличие соответствующего графического обозначения, позволяющего удостовериться в поддержке нового типа платежа. Как и раньше, вы можете заказать собственное оформление, выбрав рисунок из коллекции банка или предоставив собственное готовое решение.

Дополнительно отмечается:

улучшение качества материала и толщины, что положительно сказывается на эксплуатации;
встраиваемый чип помечен характерным серебристым цветом.

Как пользоваться бесконтактной картой

Рассматривая, как пользоваться бесконтактной картой Сбербанка, можно выделить типы оплаты:

механический способ;
дистанционный.

Каждый из вариантов эффективен и активно применяется владельцами. В случае с механическим контактом, принцип прохождения платежа остается прежним. Указать персональный PIN-код необходимо при совершении платежной операции.

В магазине, где присутствует обновленное платежное оборудование, вы можете воспользоваться дистанционной оплатой. Для этого достаточно поднести изделие к считывающему устройству, после чего будет произведена синхронизация и снятие средств.

Здесь присутствуют некоторые лимиты: сумма максимального платежа без ввода PIN-кода – 1000 рублей. Это сделано с целью обеспечения безопасности от злоумышленников, что не позволит им разово похитить все средства с вашего баланса.

Подключение карты

Если вы хотите стать клиентом Сбербанка и оформить новое тарифное предложение, вопрос «Как подключить бесконтактную оплату Сбербанка?» не теряет своей актуальности. Хоть большинство современных тарифных решений поддерживают такую технологию, предварительно рекомендуется проконсультироваться с квалифицированным специалистом.

С возможностью дистанционного платежа работают Visa и MasterCard.

Сделать это можно путем обращения в ближайший офис обслуживания или связавшись по бесплатному номеру службы поддержки. Предварительно сформулируйте свой запрос, что позволит сократить время ожидания ответа.

Виды бесконтактных карт

Рассматривая действующую линейку предложений, можно выделить следующие варианты с поддержкой современного технического решения:

Visa и MasterCard «Бесконтактная»;
линейка «Аэрофлот», не зависимо от статуса;
Platinum, Black Edition и другие премиальные варианты;
кобрендинговые разработки с другими крупными компаниями.

Замена карты производится аналогично классическому варианту путем написания соответствующего заявления. Выпуск нового изделия может отнять больше времени, так как использует более сложную техническую реализацию.

Отключение

Отвечая на вопрос «Как отключить бесконтактную оплату с карты Сбербанка?», можно выявить невозможность выполнения подобного действия. Это связано со следующими факторами:

чип интегрирован в пластиковое изделие и не может быть извлечен;
программное обеспечение не поддерживает дистанционное управление таким компонентом.

Помочь в данной ситуации может произведение замены на классическое решение. Для этого необходимо обратиться в ближайшее отделение банковской организации с соответствующим письменным заявлением. Может потребоваться смена тарифного плана, что положительно повлияет на стоимость годового обслуживания.

Не работает бесконтактная оплата Сбербанка

Выполняя покупку товара или услуги, вы можете столкнуться неисправностью функционирования нового решения. Можно выявить следующие причины некорректной работы:

техническое оборудование торговой точки не поддерживает такую возможность;
недостаток средств на балансе;
отказ программного обеспечения;
недостаточный уровень сигнала для считывания информации;
механическая поломка чипа карты.

В первом случае стоит предварительно уточнить возможность дистанционного платежа у сотрудников магазина. Отсутствие средств на балансе обычно сопровождается выводом соответствующего сообщения на информационном экране, но некорректное функционирование программного обеспечение может отказать в выводе такого оповещения. Предварительно проверьте наличие средств.

Если недостаточно близко поднести изделие к считывающему устройству, передача информации будет невозможна.

Повторите действие, поднеся пластиковое изделие к техническому оборудованию.

Как настроить бесконтактную оплату

Пользователю не нужно самостоятельно настраивать работу чипа, все необходимые изменения были внесены при его выпуске. Так вы сможете приступить к покупкам сразу после получения изделия. Отдельная настройка требуется для торговых точек, где считывающие компоненты должны быть своевременно обновлены.

Как защитить бесконтактную карту

Узнав, как работает бесконтактная оплата картой Сбербанка, уделим внимание рассмотрению дополнительных средств защиты. Рекомендации:

поместите пластиковое изделие в защитный чехол или специальный отдел кошелька, что позволит увеличить его эксплуатационный срок путем минимального износа;
используйте удаленные платежи в проверенных магазинах, что защитит от возможности хищения персональной информации;
не допускайте механических повреждений или загрязнения чипа.

Плюсы

К преимуществам современной банковской разработки можно отнести:

возможность постоянного хранения в защитном чехле или кошельке, что гарантирует увеличение срока службы;
отсутствие необходимости ввода PIN-кода при покупках на сумму до 1000 рублей;
улучшение качества материала и внедрение современных технологий;
повышенный уровень защиты от злоумышленников.