Перекредитование ипотеки под меньший процент в Сбербанке. Как перекредитовать ипотеку на меньший процент

как перекредитовать ипотечный кредит в другом банке под меньший процент

Официальные ставки по ипотечному кредитованию снижаются в течение последних двух лет вслед за падением ключевой ставки Центробанка. 9 июня 2018 года Сбербанк России, лидер ипотечного рынка, объявил о ставке 7,1-9,5% при условии подтверждения дохода и страхования жизни заемщика. Все крупные кредиторы постепенно корректируют ипотечные условия. Отвечаем на вопрос действующих заемщиков: можно ли перекредитовать ипотеку?

Действительно, тем, кто взял заем еще в начале 2017 года под 14% годовых, уже сейчас можно перекредитовать ипотеку под меньший процент. Многие финансовые учреждения предоставляют эту услугу своим текущим заемщикам, но встречаются предложения о более выгодных условиях рефинансирования от других банков. Разберем возможные варианты.

Содержание статьи

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.  Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта слева или звоните по телефону +7 (499) 500-96-41. Это быстро и бесплатно!

Ипотечное перекредитование

Перекредитование ипотечного кредита – это снижение процентной ставки долга.

Смысл в том, что выдается новый кредит с лучшими условиями для закрытия старого.

По сути, заемщик снова собирает все документы на имеющуюся недвижимость и ждет одобрения заявки.

В случае отказа он повторяет процедуру спустя срок, постановленный финансовым учреждением, либо идет в другие банки.

Если же заявка одобрена с первого раза — это успех, кредитодатель переоформляет закладную и формирует новый договор с улучшенными процентными условиями.

Ознакомиться с программами рефинансирования можно на сайтах финансовых учреждений, после чего рекомендуется оценить рейтинг надежности, который ежегодно формирует финансово-экономический журнал Forbes.

Выгодно брать новый кредит, если разница в процентах более двух. Платеж станет меньше, если в новом договоре останутся прежними срок и сумма долга, а ставка снизится. Лучше снижать ставку в первые годы выплат по ипотеке, ведь большая часть платежа идет на проценты.

Важно! Закон не ограничивает заемщика в количестве операций рефинансирования. Поэтому каждый раз, когда ставка падает, можно улучшать долговые обязательства.

Условия для рефинансирования

Главное условие, которое будет влиять на решение банка по заемщику, – платежеспособность. Ее будет проверять как свой кредитор, так и новый.

Это важно, ведь за время выплат по действующей ипотеке могло измениться материальное положение, состав и доход семьи. Кстати, срок действующего договора должен составлять не менее года.

Понадобится согласие супруга при подаче заявки, если приобретали квартиру в браке.

Финансовое учреждение будет оценивать исполнение обязательств кредитором. Не должно быть просрочек по платежам и обязательна хорошая кредитная история. Банки охотно одобряют заявки по новостройкам, а если вы рефинансируете ипотеку вторичного рынка, они могут отказать.

Куда обратиться

Перекредитоваться под меньший процент по ипотеке проще у своего кредитора. Не потребуется нести дополнительные траты, в широком понимании снизить процент по ипотеке в своем банке — это провести ее реструктуризацию. Преимущество в том, что действующий кредитодатель не переоформляет залог на квартиру, если меняет условия договора.

Как перекредитовать ипотеку в другом банке? Выбирая новый кредит, нужно знать, есть ли у вашего кредитора штраф за досрочное погашение. Внимательно ознакомьтесь с действующим договором. Кроме штрафа, некоторые заемщики вводят мораторий на преждевременную выплату долга. Если такие санкции не предусмотрены и затраты на оформление ипотеки в другом банке несущественны, оформляйте заявку.

Порядок оформления

Траты по новому договору возникнут при оформлении страховки, оценке недвижимости, получении справок и внесении госпошлины.

Собрать для заявки потребуется следующие документы: паспорт, СНИЛС, справку 2-НДФЛ, трудовую книжку, действующий ипотечный договор и график платежей, справку об остатке задолженности.

Затем банк проверяет историю кредитора, процесс занимает около 10 рабочих дней, после чего он сообщает свое решение. В случае одобрения необходимо подготовить документы на недвижимость.

Следует заново оценить квартиру и собрать:

• свидетельство о собственности;
• договор купли-продажи;
• кадастровый паспорт;
• договор страхования и квитанцию об оплате;
• справки Ф40 и об отсутствии долга по коммунальным платежам.

Когда квартира прошла проверку, заемщик выкупает ее у предыдущего. Клиент подписывает новый договор, а новый банк гасит долг старому.

Заключение

Перед процедурой рефинансирования важно просчитать все предстоящие траты, финансовые и временные. Обязательно пользуйтесь возможностью изменения процентной ставки. Снятие долговых обременений приоритетно как для государства, так и для населения.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас: +7 (499) 500-96-41Это быстро и бесплатно!

101jurist.com

Перекредитование ипотеки: под меньший процент, в 2018 году, что такое, условия

Май 08, 2018 Нет комментариев

Перекредитование ипотечных кредитов в РФ достаточно распространено. Оно служит для того, чтобы досрочно закрыть ипотеку по более выгодным условиям.

В каких банках

Перекредитование ипотеки является весьма популярной услугой, которая позволяет получить заемщику ряд преимуществ.

При этом необходимо обращать внимание на особенности данной процедуры, которых многие граждане просто-напросто не знают.

Что является немаловажным, поскольку может повлиять на принятие решения о совершении этой процедуры.

Перекредитование потребительских кредитов осуществляет множество банковских организаций.

Но рефинансированием ипотечных кредитов занимается не так много банков, что связано с определенными издержками по времени и средствам.

Банку проще выдать другой кредит на приобретение недвижимости, чем выполнять переоформление большого количества документов и регистрировать залог.

В настоящее время рефинансирование ипотечных кредитов совершают следующие банки:

Замена заемного обязательства будет выгодной для гражданина, если ипотека переоформляется на меньшую процентную ставку. Срок ипотеки не меняется.

Рекомендуется обратиться в несколько организаций за первоначальным расчетом, и в зависимости от предоставленной информации выбрать наиболее выгодный вариант.

Программа перекредитования

Программы рефинансирования в различных банках ничем не отличаются друг от друга. Цель таких программ состоит в том, чтобы поддержать заемщиков и погасить существующую задолженность в другом банке.

Важный критерий выбора – это процентная ставка, условия выдачи в отношении заемщика.

Следует понимать, что отдельными банками обыкновенный потребительский кредит преподносится как перекредитование. В данном случае у заемщика образуется долг перед двумя кредитными организациями. Кроме того, процентная ставка по потребительским кредитам всегда выше, чем по ипотеке.

Рефинансирование состоит в закрытии договора ипотечного кредитования в конкретном банке. Старый долг погашается за счет нового.

В порядке потребительского кредита, обязанность заемщика по погашению задолженности никак не связывается с правами на недвижимость.

Рефинансирование валютной ипотеки

Договор ипотечного кредита в РФ можно заключить как в рублях, так и в иной валюте (зачастую в долларах США или евро).

Около 4-х лет назад такая услуга была довольно распространенной, поскольку имела ряд преимуществ для заемщиков.

Такая ипотека позволяла вносить платежи в банковское учреждение в валюте, в которой заемщику начислялась заработная плата.

Кроме того, указанная программа стала популярной среди лиц, стремящихся получить на доход на изменениях курса иностранной валюты.

Обстановка сильно поменялась к концу 2014 г., когда случилось крутое повышение курса евро и доллара.

Это спровоцировало отрицательные последствия:

Кризисная ситуация привела к бедственному положению многих заемщиков граждане просто не смогли выплачивать займ, поскольку ипотека на таких условиях стала им не по карману.

В результате чего Банком России было рекомендовано кредитным учреждениям проанализировать вопрос о реструктуризации жилищных ипотечных займов.

В рамках этого решения использовались следующие средства:

Банками были проведены процедуры реструктуризации кредитов, и большинство заемщиков в 2015 г. переоформили валютные займы в рублевые.

Что такое перекредитование

Перекредитование — это замена старого ипотечного кредита для погашения уже имеющейся задолженности.

При этом снимается существующее обременение на недвижимость, и накладывается залог банка, который осуществляет рефинансирование.

Рефинансирование представляет собой отдельную программу, которая позволяет получать выгоду от замены заимодавца. Выгода заключается в понижении процентов по кредиту либо повышения периода кредитования.

Предложения банков в особенности злободневны в отношении кредитов, оформленных какое-то время назад, поскольку процентный тариф был на несколько пунктов выше.

Условия

Перекредитование ипотеки выполняется на таких же условиях, что предоставление нового кредита.

Однако существуют определенные различия:

Неплохим вариантов замены долгового обязательства является обращение в том же самый банк, в котором был заключен ипотечный договор.

Ознакомиться со списком документов для налогового вычета по ипотеке можно в этой статье.

Это увеличивает шансы на положительное решение по заявлению и освобождает от лишних расходов, к примеру, от вторичной оценки квартиры и договора страхования.

Проценты по кредиту

Размер процентной ставки зависит от кредитного учреждения. Перекредитование займа выполняется под 8-12% годовых, исходя из действующей программы, предоставленного комплекта бумаг и иных условий.

Переоформлять займ резонно в ситуации, когда разница по тарифам составит более 2-х % годовых.

К примеру, кредит был взят под 12% годовых. Выгоду от переоформления можно ощутить при новом кредитовании в 9-10% годовых.

Достоинства

Рефинансирование займа обладает отдельными плюсами:

Процедура оформления

Перекредитование ипотеки выполняется в несколько стадий:

Рефинансирование ипотеки осуществляется одним из следующих вариантов:

Буква закона

Смена заемного обязательства регулируется нормами действующих федеральных законодательных актов:

16.07.1998 г. ФЗ № 102. РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», который закрепляет процедуру предоставления кредита на жилье.

Как можно купить квартиру в ипотеку от застройщика, читайте здесь.

Документы для перекредитования

Помимо заявления в банк необходимо предоставить необходимые бумаги, которые включают в себя:

• Документ, удостоверяющий личность;
• иной документ;
• справка из первого банка о выплаченной по ипотеке сумме и остатке;
• Документ, подтверждающий доходы;
• трудовая книжка;
• Выписка из ЕГРН на жилое помещение.

Список нужных документов также может включать отчет оценщика о рыночной стоимости недвижимости, документы на поручителей и т.д.

Более детальные сведения о необходимых документах можно узнать в банковском учреждении, где предполагается операция по рефинансированию.

 Видео: Перекредитование ипотеки

Похожие материалы:

ipoteka-nedvizhimost.ru

Перекредитование ипотеки под меньший процент: как изменить ставку

Перекредитование ипотеки стало услугой, которая во всём мире получила широкое распространение. Тысячи людей воспользовались ею во время своего сотрудничества с банками.

Благодаря подобным продуктам заёмщики получают определённую выгоду, позволяющую хотя бы немного снизить финансовую нагрузку.

Основные положения

Перекредитование обычно означает, что клиенту выдают ещё один кредит для того, чтобы он погасил имеющуюся задолженность. Особенно выгодным будет предложение, если в случае нового договора меняется процентная ставка.

Есть и другие причины, по которым может понадобиться заключение нового договора:

• Изменение размеров.
• Желание использовать другую валюту для платежа.
• Изменение сроков погашения.

Часто бывает так, что при заключении новых договоров другим становится предмет договора.

Как провести перекредитование ипотеки? Пошаговая инструкция в видео:

Вопрос по перекредитованию решается обычно в том же учреждении, где оформлялся первоначальный документ. Но допустим вариант, когда для этого обращаются в другую организацию.

Почему это выгодно

Перекредитование чаще всего актуально для договоров, у которых с самого начала был большой срок. Даже два-три процента в таких программах могут сыграть важную роль. Благодаря этому и появляется возможность сэкономить на процентной ставке.

Процедура теряет смысл, если разница будет меньше хотя бы 2-3 процентов. Ведь приходится вновь подавать заявки, заниматься оформлением документов, платить все сборы и комиссии повторно.

Это потребует дополнительных затрат, как в плане сил, так и в плане денежных средств. А польза в результате не будет существенной.

Что нужно для перекредитования ипотеки

Программ с подобными условиями вводится небольшое количество, и не каждый банк способен похвастаться подобными услугами. Ведь такие займы для финансовых организаций отличаются высокой степенью риска.

Как быть заемщику, если Сбербанк отказал в ипотеке? Ответ здесь.

Для создания таких программ требуется формировать специальные резервы. Далеко не каждая организация-кредитор располагает соответствующими возможностями.

Надо быть готовыми к тому, что у заёмщиков тщательно проверяется материальное положение, когда они подают заявку. Вероятность положительного ответа повышается, если имеется положительная кредитная история.

Потребуется сбор не только стандартного пакета с документацией, но и дополнительные бумаги:

• Действующее кредитное соглашение.
• Документ, подтверждающий отсутствие просроченных платежей.

Банк-кредит обязан согласиться с тем, чтобы задолженность была погашена досрочно.

О требованиях к заёмщику

Их не так много, но любые клиенты должны выполнять ряд условий при обращении к банку:

1. Хорошая кредитная истории в отношении существующего займа.
2. Имеющийся кредитный договор должен оставаться действительным на протяжении минимум двенадцати месяцев.

К примеру, весьма удобное предложение разработано Сбербанком. Главное – чтобы заёмщик был добросовестным, и смог официально это подтвердить.

Способы оформления

Понадобится не только доказать свою платёжеспособность, но и позаботиться о предоставлении залога. Обычно эту функцию выполняет тот же объект недвижимости, что уже находится в залоге, только у первой организации.

Останется только собрать документы, которые подтверждают материальное положение. Дополнительно оформляется оценочное заключение по недвижимости.

Учреждение, с которым подписывался ипотечный договор ранее, должно выдать согласие в письменной форме, чтобы осуществилось досрочное погашение кредита, всей суммой.

После этого новая организация перечисляет денежные средства на указанный счёт. Прежний банк снимает объект недвижимости с залога, как только старый долг гасится в полном объёме.

Заёмщику назначаются повышенные проценты на период, когда старый залог ещё не снят, а новый не успели оформить. Таким образом, банки просто страхуют кредиты, у которых на некоторое время отсутствует обеспечение. Пониженные ставки вводятся, когда недвижимость вновь становится залогом.

Участие государства

В этом случае правильнее будет говорить о том, что долги реструктуризируются. В проекте сейчас так же участвует одна из государственных специализированных структур, помогающих слоям населения с наименьшей защищённостью в социальном плане.

Кто может получить помощь:

• Граждане с одним и более несовершеннолетними иждивенцами.
• Ветераны боевых действий.
• Инвалиды, любых категорий.
• Граждане, воспитывающие детей-инвалидов.

При реструктуризации льготы имеют следующий вид:

1. Отсрочка на срок до 18 месяцев.
2. Снижение процентных ставок. Остаток по процентам выплачивается со стороны государства.
3. Уменьшение суммы долга. Условия в каждом случае разрабатываются индивидуально.

Какие понадобятся документы для оформления ипотеки? Смотрите по ссылке.

Нельзя воспользоваться сразу всеми видами льгот, надо выбрать только что-то одно. Важно соблюдать все требования, собрать необходимый список документов. Лучше заранее обратиться к профильным специалистам, для предварительной консультации.

Можно ли сократить расходы

Можно избежать массы ненужных затрат по переоформлению, если после обращения в первоначальное учреждение именно последнее согласится снизить процентные ставки. Иногда удаются и такие манёвры. Если ответ будет отрицательным, то без участия нового банка не обойтись.

Оформление перекредитования чаще всего связано со следующими расходами:

1. Государственные пошлины.
2. Страхование по недвижимости, на самого заёмщика.
3. Траты в связи с проведением экспертной оценки.
4. Оплата услуг при обращении к ипотечному брокеру.
5. Комиссия банка, составляющая до 1 процента.

Что такое перекредитование кредита? Смотрите видео:

О передаче закладных между банками

Важна предварительная договорённость с каждым из заведений по поводу того, как будет осуществляться процедура. Процедура по передаче недвижимости упрощается, если первоначально оформляли закладную.

Закладные относятся к документам, которые подтверждают наличие законного права по залогу. В этом документе содержатся все условия, на основании которых она была передана гражданину ранее.

Закладные представляют группу именных ценных бумаг. Если банк осуществляет перекредитование, то достаточно будет проставления подписей на закладных. Не обойтись без полного наименования учреждения, которое предоставило услугу.

Организации ничем не рискуют, если три стороны одновременно подписывают документ. Первому банку приходят деньги для погашения задолженности.

Второй приобретает нового заёмщика вместе с недвижимостью для залога. Это одна из самых удобных возможностей для тех, кто пользуется подобными услугами.

О последующем залоге

Последующий залог – понятие, которое официально описано в действующем законодательстве. Текст нормативного акта предполагает, что недвижимость, которая уже однажды находилась в залоге, может оказаться в таком положении ещё раз.

Надо только сначала погасить долг у предшествующего кредитора. А затем уже налаживать отношения с дальнейшими залогодержателями.

Но для организаций, предоставляющих услуги по перекредитованию, такой вариант менее привлекателен. Ведь после погашения первого долга новой организации практически ничего не достанется.

Правила оформления закладной на квартиру по ипотеке — читайте тут.

Достоинство для нового заёмщика – в том, что не требуется согласия от первоначального. Достаточно сообщить гражданину о том, что была осуществлена соответствующая сделка. Избавляют и от необходимости расторгнуть первый кредитный договор.

Отлагательное условие

Это значит, что рефинансируемый банк готов пойти навстречу клиенту. Договор заключается, но при этом ставится дополнительное условие.

Заёмщик предоставляет обеспечение залогом в срок, который установлен в виде календарной даты, либо периодом времени. Например, в Сбербанке дают 120 дней для того, чтобы оформить ипотеку.

Заёмщик должен рассчитаться по долгу в строго установленные сроки. Именно при выполнении данного условия ипотечная недвижимость освобождается от залога. После переходят к оформлению договора со вторым банком.

Заключение

Рефинансирование не предполагает наличия жёстких правил и ограничений. Ведь у банков на рынке ипотеки и так немного клиентов. Потому каждая организация старается предложить свои условия, занять определённую нишу.

Это делается для получения большого количества клиентов. Даже максимальный срок перекредования может составлять до 50 лет. Надо только найти подходящий вариант.

Бесплатная консультация

phg.ru

Рефинансирование ипотеки: как уменьшить переплату?

Такие случаи бывают. Например, банки нередко затягивают рассмотрение заявления, не давая никакого ответа, и имеют на это полное право, то есть процесс не ускорить.

Также, чтобы сохранить старых клиентов, банки пользуются статьей 43 федерального закона № 102-ФЗ "Об ипотеке", согласно которой последующая ипотека допускается, если она не запрещена предшествующим договором об ипотеке того же имущества, действие которого не прекратилось к моменту заключения последующего договора об ипотеке. То есть банк включает положение данной статьи в договор с заемщиком, тем самым создавая ему препятствие для потенциального рефинансирования. Это же является и препятствием к рефинансированию для нового банка — он не сможет получить в залог имущество заемщика, а значит, и выдать ему новый кредит.  

Если же в кредитном договоре отсутствует запрет на последующую ипотеку, то можно сэкономить время, не ждать ответа от своего банка и смело обращаться за рефинансированием в другой, предлагающий более выгодные условия. Этот процесс также не будет быстрым, так как при рефинансировании кредитный договор со старым банком расторгается и заключается новый с новым банком, из чего вытекают все обязательные процедуры: сбор необходимых документов, как если бы заемщик получал кредит впервые, дальнейшая проверка платежеспособности заемщика, предложение заключить договор страхования.

Однако возможности для маневра остаются. Новый банк может сперва выплатить ипотеку в полном объеме, дождаться снятия обременения с недвижимости, которая служила залогом, и после этого оформить ее на себя. Нюанс этой схемы в том, что в период, пока залог переоформляется, для заемщика будет действовать более высокая ставка. Обычно добавляется около двух процентных пунктов. То есть до оформления закладной по рефинансированному кредиту действует ставка не 9,5%, а 11,5%. Однако даже в этот период платежи заемщика будут ниже, чем по кредиту, выданному по ставке 12% и выше. Снятие залога с недвижимости и оформление новой закладной обычно занимают не более двух месяцев. Учтите, что требования к платежеспособности заемщика будут выше, если залог переносится с отсрочкой.

realty.ria.ru

Ипотека – как перекредитовать под меньший процент? / Стандарт Кредит

Многие современные люди прибегают к банковским кредитам, желая приобрести новое жилье. Однако в процессе погашения ипотеки у заемщика могут возникнуть серьезные финансовые проблемы, а внесение очередного платежа может превратиться в большую проблему. Поэтому многие желают перекредитовать ипотеку, получив выгодный кредит в другом банке с одновременным закрытием старого займа. Подобная процедура представляет значительную выгоду для должников, но следует учитывать также ее главные особенности и сложности, которые могут возникнуть в процессе оформления.

Особенности перекредитования ипотеки

Рефинансирование является довольно популярной услугой, поэтому многие заемщики желают перекредитовать ипотеку. Условия подобной кредитной программы предусматривают передачу залогового имущества второму банку, предоставляющему новый кредит. В отличие от обычной ссуды для погашения имеющегося долга, главной целью перекредитования является улучшение кредитных условий путем смены банка-кредитора. Чтобы сделать условия более выгодными для заемщика, может предусматриваться снижение ставки или смена валюты кредитования.

Перекредитование можно оформить не только в новом банке, но также в том, где оформлялась первая ипотека. Специалисты советуют перед принятием окончательного решения досконально изучить договор кредитования, уделяя особое внимание пунктам, касающимся штрафных санкций, размеру необходимого платежа и другим важным моментам. Важно, чтобы в имеющемся договоре не было установлено моратория на преждевременную выплату долга. Если же перекредитование будет оформляться в другом банке, следует тщательно подсчитать все возможные расходы до момента заключения сделки.

Требования к оформителям займа

Услуга перекредитования может быть предоставлена только тем клиентам, которые соответствуют условиям, устанавливаемым каждым банком индивидуально. Иногда банк, где оформлялась первая ипотека, стараясь удержать надежного клиента, предлагает ему значительное улучшение условий выплаты долга. Порой подобная возможность указывается даже в договоре кредитования.

Одним из главных требований, которые кредиторы представляют к оформителям рефинансирования, является наличие хорошей кредитной истории. Также значение имеет спрос на закладываемое имущество на рынке недвижимости в момент заключения сделки.

Варианты заключения сделки

Существует несколько важных вопросов, на которые должен обратить внимание оформитель ссуды перед заключением сделки:

1. Когда будут предоставлены средства для закрытия имеющегося кредита;

2. Как будет производиться закрытие старой ипотеки и передача залогового имущества новому кредитору.

Рефинансирование может осуществляться несколькими способами:

• Передача документов на залог между банками-кредиторами;
• Предоплата старой ипотеки;
• Последующий залог;
• Получение новой ссуды с отлагательным условием.

В первом случае заемщик должен договариваться с обоими банками-кредиторами о передаче закладной. Подобный документ является ценной бумагой, устанавливающей право залога на недвижимое имущество. Если закладная составляется при оформлении первой ипотеки, на ней просто ставиться соответствующая отметка. При этом закладные должны быть подписаны обеими сторонами. Таким образом, банк, выдавший первую ипотеку, возвращает выделенные средства, а кредитор, предоставляющий новый займ, получает нового клиента.

Предоплата предусматривает необходимость оформления нового займа под более выгодный процент. При этом в качестве залога представляется другой объект недвижимости. Полученные средства направляются на закрытие старого кредита, а выплата нового займа производится на более выгодных условиях. Поскольку процесс переоформления займа подобным образом производится максимально быстро, многие люди решают именно так перекредитовать ипотеку.

От последующей ипотеки банки получают немного выгоды. Этот способ предусматривает повторный залог уже заложенной недвижимости. В таком случае заемщику нужно изначально выплатить долг первому кредитору.

Иногда банки, желая помочь клиенту, могут предложить ссуду с отлагательным условием. В кредитном договоре предусматривается временная отсрочка внесения первого платежа. Когда заемщик получает необходимые средства, он должен в оговоренный срок погасить долг перед первым банком, а после заключить кредитный договор с новым кредитором, представив в качестве залога ту самую недвижимость.

szalog.ru

Перекредитование ипотеки под меньший процент

Ипотечный кредит предоставляется гражданам на длительный срок, рассчитываемый от 5 лет. Попытка сократить период погашения влечет увеличение ежемесячной выплаты, а она не каждому под силу. На протяжении всего периода кредитования возникают осложнения с платежами — смена места работы, снижение заработка. Обнаруживается и наличие предложения, выгоднее текущего. На основании определенных условий ипотечный кредит переоформляют для обоюдной выгоды заемщика и банка.

Условия перекредитования ипотеки

Перекредитовать ипотеку под меньший процент можно в крупном банке, заинтересованном в сохранении клиентской базы. Для финансового учреждения такая процедура позволяет получить обратно выданные средства с сохранением процентов. Процедура основывается на программе рефинансирования. К участию допускаются добросовестные клиенты без просрочек по платежам.

Расчет осуществляется в индивидуальном порядке на основе репутации клиента.

Критерии для участия в программе:

• сохранение залогового состояния ипотечной недвижимости;
• предоставление стандартных документов с указанием на основание для рефинансирования;
• добросовестное внесение платежей на протяжении длительного периода;
• сохранение платежеспособности.

Основания для рефинансирования играют существенную роль. Наличие выгодного предложения по рефинансированию подразумевает лояльное отношение банка. При перекредитовании на основе ухудшения финансового состояния банк заинтересован в возврате кредита, но рассчитывает его по собственным критериям. Различаются они в зависимости от банковского учреждения.

В Сбербанке

Рефинансирование в Сбербанке допускается при остатке кредита меньше 80% от стоимости недвижимости. Условия по процентам перекредитования ипотеки в Сбербанке зависят от периода выплат:

• 12,25% на срок до 10 лет;
• 12,5% — до 20 лет;
• 12,75% — до тридцатилетнего периода.

Условия предлагаются для зарплатных клиентов Сбербанка. Для остальных процент повышается на 1%. Требования к соискателям сохраняются на стандартном уровне. К документам следует приложить:

• кредитный договор и дополнительные соглашения к нему;
• справку с информацией по остатку кредита;
• наличие или отсутствие нарушений по договоренности;
• информация о платежах.

Оформление заявки поэтапное:

• сбор документов;
• подача заявки;
• ожидание решения.

Положительное решение влечет за собой подписание нового ипотечного договора со Сбербанком.

В ВТБ 24

Перекредитование ипотеки в ВТБ 24 осуществляется на схожих условиях со Сбербанком. Процентная ставка меньше — 11,25%, период погашения нового кредита допускается до 30 лет.

ВТБ 24 рассчитывает оформление перекредитования по доходу заемщика. Допускается учет основного места работы и совместительства. Досрочное погашение не ограничивается и осуществляется без комиссий.

В АИЖК

Агентство жилищного ипотечного кредитования — целевая организация для социальной поддержки ипотечных заемщиков. Деятельность учреждения ориентируется на перекредитование ипотеки и предоставление выгодных условий. Формируются два направления действий:

• участие в ипотечных предложениях банков-партнеров и предоставление выгодных условий населению;
• рефинансирование ипотечных кредитов других банков.

Перекредитование ипотеки под меньший процент в АИЖК реализуется для поддержки государственных программ социального развития. Процентная ставка рассчитывается от 12,5% на срок от 3 до 30 лет.

Порядок оформления

Процедура перекредитования основывается на пошаговых действиях:

• принятие решения и рассмотрение доступных предложений;
• обращение в банки с меньшими процентами по рефинансированию;
• получение предварительного согласия и ознакомление с условиями;
• сбор и подача документов;
• окончательная проверка и оформление кредитного договора.

Рефинансирование учитывает платежеспособность клиента. Наличие рисков повышает процент по кредиту. Но переоформление ипотеки на новый длительный период снижает ежемесячный платеж.

Перекредитование ипотеки в другом банке

Перетягивание клиентов между финансовыми организациями допускает рефинансирование ипотеки в другом банке.

Условия для перевода ипотечного кредита:

• собирается полный перечень документации;
• проводится оценка залогового имущества — все расходы несет заемщик;
• оценивается платежеспособность потенциального клиента.

Добросовестное погашение кредита — ключевой момент при перекредитовании в другой банк. Финансовому учреждению не выгодно получать клиентов с просрочками и задолженностями.

Предварительное согласие перекредитовать ипотеку в другом банке служит инструментом для диалога с текущим. Кредитующее банковское учреждение ограничивает решения по рефинансированию и отвечает отказом? Наличие уведомления о готовности другого кредитора на выгодных условиях перекредитовать заемщика помогает переоформить ипотечный кредит без его перевода.

Выгодно ли перекредитовать ипотеку?

Условия рефинансирования отличаются определенной выгодой:

• кредит оформляется на меньший процент — переплата снижается;
• продление срока кредитования уменьшает ежемесячный платеж.

Перекредитование ипотеки допускается при наличии временных финансовых трудностях или снижении уровня заработка.

Для заемщика актуально отслеживание банковских предложений. Проведение акций и введение новых ипотечных программ кредитования актуально и для текущих заемщиков. Условия для участия и перекредитования — добросовестность и платежеспособность.

Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юриста

• +7 (499) 350-88-72 — Москва и обл.;
• +7 (812) 309-46-73 — Санкт-Петербург и обл.;
• +7 (800) 511-81-04 — все регионы РФ.

ahrfn.com

Перекредитование ипотеки под меньший процент в Сбербанке

Сбербанк РФ предлагает рефинансирование одного жилищного займа, а также объединение до 5 кредитов разного назначения: потребительского, на покупку авто, карточек с кредитным лимитом и овердрафтом. Перекредитование ипотеки под меньший процент позволяет оформить в залог квартиру, загородный дом, таунхаус или комнату, и выиграть ряд преимуществ:

• Уменьшение ежемесячных взносов.
• Погашение займов единым платежом на один счет.
• Возможность получения до 1млн.р. на удовлетворение личных потребностей.
• Проведение операции без согласия первого кредитора и промежуточного оформления залога.
• Отсутствие необходимости в предоставлении справок об остатке долга по ссудам.
• Принятие в залог дома с земельным наделом.
• Перевод валютной ссуды в рубли.
• Разбивка платежей на период до 360 мес.

Обзор программ

Перекредитование ипотечного займа в СБ РФ позволяет решить одну из поставленных задач:

Переоформление ипотеки другой кредитной организации.

Рефинансирование жилищного займа + консолидацию прочих займов.

Погашение ипотечной ссуды + получение денег для нецелевого использования.

Выплата остатка долга по ипотеке и другим займам + предоставление суммы на личные цели.

Список требований

К залогу:

• Помещение должно быть готовым к эксплуатации. Сбербанк не оформляет в залог права требования.
• Жилой объект должен быть заложен в другой компании. После выплаты долга клиент обязан оформить имущество под залог Сбербанка.
• Если имеется другая недвижимость без обременения, ее можно также использовать для рефинансирования займа. Это предложение выгодно в случае с недостроем.

К кредитным обязательствам:

• Не допускается наличие текущих просрочек, несвоевременное зачисление обязательных взносов за последние 12 мес. Исключение - задержка от 1 до 30 дней.
• Минимальный срок жизни ипотеки должен составлять 6 мес.
• До конца срока действия займа должно оставаться не более 3 мес.

При переоформлении займа СБ РФ, подача заявки проводится в том же отделении, где оформлялась ссуда.

К заемщикам:

Российское гражданство.

Соответствие возрасту 21 – 75 лет.

Трудовой стаж – полгода на последнем месте и более 12 мес. за 5 лет.

Если заемщик состоит в браке, его супруг/а обязательно выступает созаемщиком, вне зависимости от того, предусмотрено ли это условие брачным договором.

Переплата по процентным ставкам

До регистрации ипотечного договора:

Перекредитование жилищного займа -    9.5%.

+ дополнительный кредит -           10%.

+ потребкредит + личные цели      - 10%.

По 2% следует добавить к ставке на период, пока банк не получит подтверждение о погашении прежнего долга, и не зарегистрирует ипотеку.

После регистрации ипотеки действует надбавка +1%:

• На время погашения ипотечного займа в другой кредитной организации до регистрации залога.
• До подтверждения полного расчета по обязательствам.
• При отказе от оформления личной страховки.

Ограничения по сумме

Минимальный размер займа составляет 1 млн.р. Верхний порог по сумме ограничивается рядом параметров:

80% от оценочной стоимости объекта.

Остатком основной ссуды и текущих процентов по указанным продуктам, а также суммы, запрошенной на личные цели.

Ограничения по объему предоставляемых средств составляют следующий диапазон:

7млн.р. на погашение ипотечного продукта в другой кредитной организации.

1,5млн.р. на выплату других обязательств.

1млн.р. на личные цели.

Сбор документации

Для получения решения по кредитной заявке требуется подача следующих документов:

• Анкета с информацией о заемщике, созаемщике.
• Паспортные данные.
• Предоставление справки о регистрации по месту пребывания (в случае с временной пропиской).
• Подтверждение дохода и трудовой деятельности.

По переоформляемым кредитам требуется предоставление сведений:

Номера договора, даты и срока его заключения.

Суммы займа в отечественной валюте.

Размера ежемесячных взносов.

Платежных реквизитов прежнего банка.

Дл подтверждения данных можно воспользоваться кредитным договором, графиком платежей или справкой, указывающей на полную стоимость займа. На основе этих документов Сбербанк определяет целевое назначение и размер рефинансируемого займа.

Поэтапная инструкция

Перекредитование жилищного займа на более выгодных условиях включает 2 этапа: оформление заявки и залога, выдача средств.

Подготовка документов

Клиенту предлагается собрать первичный пакет бумаг для получения решения по заявке и подать их вместе с анкетой любым удобным способом - в офисе или онлайн, дождаться ответа на протяжении 2-3 рабочих дней.

Подготовить документы по залоговому имуществу и дождаться решения в течение 5 дней. В случае одобрения, остается назначить дату сделки.

Обратите внимание, банк имеет право отказать в предоставлении услуги при условии:

• Наличие просрочек по прошлому займу или судимости.
• Срок жизни кредита менее 6 мес.
• Снижение дохода или появление дополнительных иждивенцев.
• Смена трудовой деятельности или малый стаж.
• Залог не удовлетворяет требованиям СБ.

Предоставление кредита

На первом этапе проведения сделки стороны подписывают кредитный договор, на основе которого клиент получает первый транш в пользу выплаты долговых обязательств перед сторонней организацией. С этого момента действует ставка 11,5%.

Заемщик обязуется погасить обязательства перед другим кредитором и предоставить в Сбербанк справки, подтверждающие факт погашения долга. Это дает право на снижение ставок до 10,5%.

После подписания ипотечного договора и регистрации залога в пользу банка переплата снижается до 9,5%.

Затем кредитор предоставляет дополнительную сумму на погашение потребкредита/карты, после подтверждения процедуры ставка уменьшается до 10%.

Пример расчетов

До того, как подать заявку на рефинансирование ипотеки и других займов, следует рассчитать, насколько выгодна эта процедура. Например, заемщик имеет обязательства по жилищному займу в РСХБ с остатком долга в 2 млн.р. под 13% и ежемесячными выплатами в 23431.51р. Потребкредит с остатком 80000р. и ежемесячной суммой 2119.51р. Кредитка под 16% и долгом 100000р., взносами 5000р./мес.

Общий размер ежемесячных платежей составят 30550р. При оформлении договора в Сбербанке на 20 лет после регистрации залога и погашения других обязательств, обязательные взносы составят 22724р., что на 8000р. меньше.

Общий размер переплаты составит 3,27млн.р., что на 400000р. превышает изначальный размер долга. Также следует помнить, что нецелевая ссуда и карточный долг закроется через 2-5 лет, объединения с ипотекой, платить придется двадцать лет пусть и по меньшим ставкам. В ходе процедуры также возникнут дополнительные расходы на оценку стоимости залога, госпошлину, перерегистрацию залогового объекта. Обязательным условием выступает переоформление страховки. Напомним, что рефинансирование автоматически лишает права на возврат имущественного налогового вычета.

Перекредитование валютных займов

Программа рефинансирования валютной ипотеки была запущена в 2015-м году после резкого скачка евро и доллара к рублю. Это привело к увеличению стоимости кредита в 2 раза. Тогда в Сбербанке был установлен льготный курс для конвертации инвалюты в рубли. Сейчас ситуация стала более стабильной, но программа активна по сей день.

Уменьшение нагрузки за счет материнских средств

Согласно п.6 ст.10 ФЗ №256 от 29.12.2006, семейный капитал позволяет уменьшить долговую нагрузку по ипотеке до того, как ребенку исполнится 3 года. Деньги могут быть перечислены в пользу авансового платежа или выплаты основной суды с процентами. В обеих ситуациях использование сертификата может вызвать трудности при перекредитовании ипотеки в Сбербанке. Это объясняется тем, что после выплаты первого займа предусмотрено обязательное выделение доли малолетним наследникам. Если же финансирование кредитов других банков проводилось до получения сертификата, его можно направить в будущем на покрытие новой ссуды.

Куда обращаться

Сбербанк рефинансирует ипотеку в 2017 году по месту регистрации заемщика, созаемщика или поручителя (возможно привлечение не более 3-х). Обязательным условием выступает территориальная привязка по месту кредитуемого жилья или предприятия, где трудоустроен клиент, другие лица, участвующие в сделке.

credity-banky.ru

• 
  000 что за номер
• 
  Изменение ставки рефинансирования в 2018 году цб
• 
  Короткий номер 8501
• 
  Как перекредитоваться по ипотечному кредиту
• 
  Что такое pos
• 
  Клик ипотека
• 
  Как оплатить кредит через терминал
• 
  Как оплатить кредит через терминал
• 
  Коллекторы это кто
• 
  Коллекторы это кто
• 
  Как избавиться от долгов по кредитам