Как избавиться от долгов законно и навсегда? Как избавиться от кредитов законно бесплатная помощь в россии

как избавиться от кредитов законно бесплатная помощь в россии

Когда заемщик оказывается в трудной финансовой ситуации, сопряженной к тому же одним или несколькими непогашенными кредитными задолженностями, как освободиться от долгов по кредитам – вопрос, который встает сам по себе. Конечно, можно пустить ситуацию на самотек и ждать, пока банк сам начнет принимать меры к взысканию, в том числе с привлечением коллекторов и в судебном порядке. Но у такого подхода есть два серьезных недостатка – долговое бремя будет увеличиваться, а урегулирование финансовой проблемы – отодвигаться на длительный срок, заставляя жить в постоянном напряжении. Далеко не все заемщики готовы к таким условиям, и большинство старается оперативно решить вопрос с долгами, причем в предусмотренном или допустимом законом порядке. Далее мы подробно разберем, как законно избавиться от кредитных долгов.

Избавление от кредитов может предполагать:

Изменение условий кредитования с тем, чтобы появилась возможность рассчитаться по долгам. Основные варианты достижения цели – реструктуризация, рефинансирование и (или) объединение кредитов в один, оформленный на новых, более мягких условиях.
Судебное разбирательство, в рамках которого решается задача уменьшения объема долга до возможного уровня и (или) установления судом рассрочки на погашение задолженности в течение нескольких месяцев.
Прохождение процедуры банкротства с погашением всех долгов или части при списании невозможных к погашению сумм.
Выкуп долга (долгов) у банка или коллекторов через третье лицо по значительно меньшей стоимости, чем составляют номинал, набежавшие проценты и неустойка.
Применение иных, более сложных и рискованных, но в целом законных схем решения вопроса с задолженностью. Наиболее часто к таким вариантам относят погашение долгов имеющейся или выкупленной дебиторской задолженностью.

Изменение условий кредитования

Это самый популярный и достаточно широко распространенный подход к урегулированию долговых проблем.

Среди его основных преимуществ:

В большинстве случаев банки готов пойти на урегулирование кредитного вопроса таким путем, а значит, вероятность достижения положительного результата велика.
Возможны различные варианты изменения кредитных условий – реструктуризация, рефинансирование, объединение кредитов в один, разновидности этих процедур, смешанные и индивидуальные схемы, разрабатываемые банком при участии заемщика. Поэтому всегда можно найти оптимальное решение.
Для тех, кто брал кредиты по высоким процентным ставкам, сегодня практически любая их схем способна оказаться выгодной. По сравнению с 2015-2016 годами ставки серьезно снизились.

К сожалению, ни один из вариантов изменения параметров кредитования не позволяет полностью избавиться от долгов. Он дает лишь возможность получения более мягких условий, которые, как предполагается, обеспечат безболезненное погашение заемщиком своих обязательств. Если же финансовые проблемы очень сложны, их причины невозможно быстро устранить, как и невозможно оперативно восстановить платежеспособность, то любой из вариантов пересмотра условий кредитов не подойдет. Как бы не уменьшился размер периодического платежа, не увеличился бы срок кредитования, платить заемщику все равно будет нечем. Кроме того, если банку станет известно о плачевной финансовой ситуации должника, то он вряд ли сам пойдет на предоставление рассрочек и в целом на пересмотр условий кредитования.

Наши юристы знают ответ на ваш вопрос

Если вы хотите узнать, как решить именно вашу проблему, то спросите об этом нашего дежурного юриста онлайн. Это быстро, удобно и бесплатно!

или по телефону:

Москва и область: +7-499-350-97-04
Санкт-Петербург и область: +7-812-309-87-91
Федеральный: 8 (800) 333-45-16 доб. 149

Судебное разбирательство

Многие заемщики-должники сознательно идут на ожидание судебного разбирательства с банком, и некоторые сразу заявляют о том, что все вопросы с банком будут решать в суде.

Чего можно добиться в суде:

В принципе, решение долговых вопросов в суде – это не так плохо, как кажется. Во-первых, признанный судом долг будет четко зафиксирован. Во-вторых, через суд вполне можно добиться очень мягких для себя условий постепенного погашения задолженности. Некоторые годами гасят долг по 500-1000 рублей ежемесячно, по принципу «сколько могу». Если есть место работы (получения пенсии или иного дохода), то приставы, прежде всего, направят исполнительный документ по этому месту, и с заемщика будут ежемесячно удерживать лишь определенный процент в счет погашения долга. В этом случае о необходимости самостоятельно рассчитываться по кредитам можно будет вообще забыть. Наконец, после суда никто уже не будет иметь возможности «давить» на заемщика-должника. Приставы в этом вопросе зачастую формально исполняют свои обязанности. Куда большую активность они проявляют по алиментным и коммунальным долгам.

Банкротство должника

Это не самый популярный вариант, хотя и позволяет навсегда закрыть вопрос с долгами. К сожалению, пока что еще сама процедура банкротства физических лиц несовершенна – требует слишком много затрат. Простые граждане, даже те, у кого все признаки банкротства присутствуют, обращаться в суд не спешат. Слишком дорого обходятся услуги юристов и вознаграждение арбитражного управляющего. Банки тоже банкротить заемщиков не торопятся, за исключением разве что юридических лиц и довольно-таки крупных предпринимателей.

Вместе с тем, следует иметь ввиду: процедура банкротства позволяет погасить те долги, которые можно погасить за счет имеющих активов и доходов должника, и списать все оставшиеся непогашенные задолженности.

Доскональное изучение вопроса не всегда гарантирует положительный исход дела. У нас на сайте вы можете бесплатно получить максимально подробную консультацию по вашему вопросу от наших юристов через онлайн форму или по телефонам в Москве (+7-499-350-97-04) и Санкт-Петербурге (+7-812-309-87-91).

Выкуп своих долгов

Доступная, законная, но очень редко используемая процедура. Причинами этого являются следующие обстоятельства:

мало кто из заемщиков знает о такой возможности;
нужна хорошая юридическая поддержка или собственная компетентность;
чтобы банк решился на продажу долга, он должен превратиться из проблемной в безвозвратную задолженность, либо нужно привлекать кредитных юристов (антиколлекторов), которые знают эффективные подходы к решению этой задачи;
проще договориться с коллекторами, но здесь, опять же, нужно ждать, пока они выкупят долг у банка;
необходима просчитанная до мелочей схема: выкуп собственных долгов – не массовое явление.

Сама же схема выглядит как реализация сделки с заключением договора цессии. Привлекается третье лицо, которое приобретает у банка (коллекторов) право требования долга, а затем с применением разных законных механизмов списывает его. В таких сделках цена договора на порядок меньше объема долга, за счет чего можно не только решить вопрос, как избавиться от кредитов законно, но и потратить на это только определенный процент от совокупного размера задолженности.

Погашение долга дебиторской задолженностью

По поводу реализации этой схемы существует много мнений, причем диаметрально противоположных. Одни юристы считают ее перспективной и эффективной, другие – нет. Но для заемщика важно другое – этот вариант практически невозможно полностью выполнить самостоятельно.

Суть метода – в счет погашения долга банку или приставу (в рамках исполнительного производства) представляется ранее приобретенная или имеющаяся дебиторская задолженность. Банк с вероятностью 99% откажется ее принять, тем самым обязанность должника будет считаться исполненной по причине отказа кредитора в принятии надлежащего исполнения. Рискованность схемы обусловлена, прежде всего, тем, что ее реализация зачастую предлагается мошенниками. Нужно искать юристов или антиколлекторов, которые уже осуществляли подобного рода схема, причем успешно. Иначе высока вероятность, что деньги по покупку дебиторки будут потрачены впустую, или вас просто обманут.

На все ваши вопросы ответит наш дежурный юрист онлайн.

ᐉ Как избавиться от кредитов законно в россии. mainurist.ru

Как избавиться от кредита без негативных последствий? Несколько законных методов

В судебной практике по кредитным долгам часто применяется такое понятие, как несоразмерность начального долга и текущего. Например, если изначально вы должны были 100000 рублей, а в процессе взыскания долг из-за пеней вырос до 500000 рублей. Поэтому в суде могут просто списать значительную часть долгов.

Не игнорируйте повестки и ходите на судебные заседания. Если не придете, суд просто удовлетворит требования истца в полном объеме. Заявите в суде о несоразмерности долга. Если просрочка возникла по веским обстоятельствам, обязательно принесите документальное подтверждение этому. Например, больничные листы, справки об уменьшении зарплаты, трудовую с отметкой об увольнении. Помогут и свидетельства о рождении детей, которые находятся у вас не иждивении.

Как избавиться от долгов по кредитам

Чтобы избавиться от экономического бремени, неплательщик беседует с банком и договаривается о закрытии счета и установке «нулевого» лимита. Однако в этой ситуации погашение уже начисленной суммы становится обязательным условием. Помните, замалчивание проблемы лишь усугубляет ситуацию, поэтому тут целесообразно решать вопрос после появления первой просрочки.

Договоренность о реструктуризации платежей – удобный для россиян метод постепенной выплаты начисленной недоимки. Единственным минусом тут становится отказ кредитора в подобном решении вопросов. Учитывайте, в таких случаях шансы на «рассрочку» остаются лишь при запуске процесса банкротства.

Как на законных основаниях избавиться от кредитных долгов

Изменение условий кредитования с тем, чтобы появилась возможность рассчитаться по долгам. Основные варианты достижения цели – реструктуризация, рефинансирование и (или) объединение кредитов в один, оформленный на новых, более мягких условиях.
Судебное разбирательство, в рамках которого решается задача уменьшения объема долга до возможного уровня и (или) установления судом рассрочки на погашение задолженности в течение нескольких месяцев.
Прохождение процедуры банкротства с погашением всех долгов или части при списании невозможных к погашению сумм.
Выкуп долга (долгов) у банка или коллекторов через третье лицо по значительно меньшей стоимости, чем составляют номинал, набежавшие проценты и неустойка.
Применение иных, более сложных и рискованных, но в целом законных схем решения вопроса с задолженностью. Наиболее часто к таким вариантам относят погашение долгов имеющейся или выкупленной дебиторской задолженностью.

В большинстве случаев банки готов пойти на урегулирование кредитного вопроса таким путем, а значит, вероятность достижения положительного результата велика.
Возможны различные варианты изменения кредитных условий – реструктуризация, рефинансирование, объединение кредитов в один, разновидности этих процедур, смешанные и индивидуальные схемы, разрабатываемые банком при участии заемщика. Поэтому всегда можно найти оптимальное решение.
Для тех, кто брал кредиты по высоким процентным ставкам, сегодня практически любая их схем способна оказаться выгодной. По сравнению с 2015-2016 годами ставки серьезно снизились.

Как избавиться от кредитов законно

Законно избавиться от кредитов можно, выкупив долг у банка или коллекторского агентства. Оформляется такая покупка путем заключения договора цессии, в результате которого ваш долг и права требования передаются другому лицу, которое затем либо продает его вам по минимальной цене либо вовсе прощает. Но банк согласится продать лишь определенные долги: • которые не погашаются в течение полугода/года; • в зависимости от типа кредита. Банк охотно продаст долги по беззалоговым кредитам либо по кредитным картам, а вот ипотеку банк уже вряд ли согласится продать, поскольку в данном случае квартира обеспечена залогом; • должник имеет непогашенные кредиты в других банках; • по кредиту нет поручителя; • на момент оформления договора цессии сумма долга выросла в результате начисленных страховки, процентов, пеней и штрафов; • срок исковой давности по которым подходит к концу; • долги, признанные безнадежными в судебном процессе.

2. В процессе рефинансирования (или перекредитования) оформляются новые кредиты на более выгодных условиях для закрытия кредита, взятого в другом банке. При этом денежные средства, которые получил заемщик на новых условиях, ему на руки не выдаются, а зачисляются в счет погашения прежних кредитов. Для оформления рефинансирования нужно собрать тот же пакет документов, который подавали на получение прежнего кредита, плюс добавляется справка о старом кредите. В результате заемщик получает: • сниженную процентную ставку, как следствие — переплата по кредитам уменьшается; • долгое рассмотрение заявки на рефинансирование — однако здесь должник будет даже в выгоде, поскольку в итоге финансовая нагрузка на его бюджет снизится; • если кредит был ранее обеспечен залогом, то можно снять обременение. Обычно рефинансирование выгодно, если есть отличие ставки по имеющемуся кредиту от ставки нового кредита на условиях рефинансирования не более 5 % или же заемщиком выплачено половина ежемесячных платежей. Также стоит учитывать наличие банковской страховки — с ней все плюсы рефинансирования сходят на нет. Однако если должник имеет плохую кредитную историю, то рефинансирование вряд ли возможно, поскольку банки охотно идут на перекредитование только, если к ним обращается благонадежный клиент. Поэтому в случае плохой репутации в банковской сфере должнику стоит рассмотреть другие законные способы избавления от кредитов.

Как избавиться от кредита законным способом

Специалисты, которые советуют заемщикам, как избавиться от долгов по кредиту, считают, что самый простой и доступный способ – это реструктуризация, то есть пересмотр процентов по задолженности, а также сроков ее выплаты. Для этого вам нужно обратиться в банк с соответствующим заявлением.

Сложнее всего – найти покупателя, который готов заплатить за ваше имущество хорошую цену. Ее должно хватить для того, чтобы выплатить задолженность, иначе вам придется искать другой способ, как избавиться от просроченных кредитов. Не стоит сдаваться после первых неудачных попыток. У вас обязательно все получится.

Юридическая помощь должникам

Если ваша ситуация настолько далека от совершенства, что банк уже начислил ва м штрафы за просроченные платежи, долг начинает расти. В этом случае банк начинает игру по-крупному: долги ваши растут в геометрической прогрессии, банк требует выплатить весь долг по кредиту целиком единовременно.

Возможности рассчитывать на сказочное развитие ситуации, при котором должник внезапно получит большое наследство или откроет алмазную жилу на своем дачном участке, не стоит. К счастью, существуют и вполне реальные и законом одобренные способы уменьшить задолженность.

Как избавиться от кредитов законно

Кредитный заемщик признается должником только через суд. Таким образом, оказавшись в неприятной финансовой ситуации и не имея возможности далее погашать кредитные платежи, заемщик в судебном порядке может добиться уплаты своего долга без каких-либо скрытых процентов, комиссий и прочих банковских надбавок.

Наиболее легким и быстрым способом погашения долга будет продажа залогового имущества. Если весь долг погасить, может, и не удастся, то более весомую часть задолженности можно будет покрыть. Однако здесь необходимо учитывать некоторые нюансы. Лучше всего будет продать залоговое имущество самостоятельно, так как банковские организации продают его на 10-20 процентов ниже рыночной стоимости. Оставшуюся часть долга можно попросить у банка «заморозить» либо пересмотреть график платежей.

Как избавиться от кредитов до 2018 года: амнистия для должника

Банкротство физ. лица наступает при подтверждении арбитражным судом неспособности заемщика исполнять любые финансовые обязательства. Начать процедуру признания имеет право любой гражданин, чья суммарная задолженность составила более 500 тыс. рублей со сроком просрочки последнего платежа в 3 месяца. В случае признания заемщика банкротом, он лишается права:

Как избавиться от кредитов до 2018 года – этот вопрос интересует многих, особенно если сумма задолженности по кредитному займу выросла за счет наложения штрафных санкций или непомерного процента. Стоит разобраться, существуют ли легальные способы не оплачивать ипотечный или денежный заем и когда можно игнорировать проценты, возвращая сумму долга.

Как избавиться от кредита законным способом — 8 советов

✔ Продажа заложенного имущества — наиболее легкий и быстрый вариант. Лучше продажей заниматься самостоятельно, так как банк будет продавать заложенное имущество за бесценок. Цена реализации банком будет приближена к сумме задолженности, включая начисленные проценты, штрафы.

Признать физическое лицо банкротом может только суд один раз в пять лет. Однако следствием будет запрет на оформление любых займов. А результатом конкурсного производства, открытого в отношении физического лица-банкрота, станет продажа всего имущества в счет погашения долгов.⚠ Продаже не подлежит только единственное жилье. При недостаточности вырученной суммы остальное будут принудительно вычитать из заработной платы.

Как избавиться от кредитов законно

Оформляя кредит, нужно быть уверенным в своих доходах. Если человек работает неофициально и перебивается временными заработками, оформление займа для него вряд ли подойдет. Хотя сегодня мелкое кредитование доступно практически всем. Финансовые учреждения готовы предоставить услуги даже безработным. Без проблем можно оформить кредитную карту. Это особый счет с определенным лимитом средств на нем. Человек может взять деньги с кредитной карты на любые нужды, а далее погашать долг минимальными платежами. Проблема в том, что не все являются финансово грамотными. Получая доступ к финансам, люди распоряжаются ими необдуманно. В результате не получается осуществлять ежемесячный платеж. А о том, как выйти из долговой ямы, знают лишь единицы.

Цель кредитования для банков – это заработок. Популярные финансовые учреждения дорожат своей репутацией, поэтому работают с клиентами честно. Но есть и такие, которые заманивают заемщиков хитростью. Многим известен лозунг «Кредит под 0% годовых». Такие условия являются очень привлекательными. Но не следует забывать о том, что бесплатный сыр бывает лишь в мышеловке. Чаще всего услуги такого плана предполагают выплату ежемесячной комиссии в размере не менее 3% от суммы займа. Об этом банковские сотрудники не всегда рассказывают клиентам при оформлении договора. А люди, в свою очередь, невнимательно читают документ, который подписывают. Вот потом и приходится думать о том, как избавиться от кредитов. Ведь клиент рассчитывает на одну сумму, а выплачивать приходиться совсем другую.

16 Июл 2018 glavurist 37 Поделитесь записью

mainurist.ru

Как избавиться от кредитов законно?

Оформляя ссуду, граждане часто не допускают мысли о вероятности форс-мажорных обстоятельств. В связи с внезапным снижением дохода или тяжелой болезнью, заемщик прекращает ежемесячные выплаты и накапливает огромную задолженность. Как поступить в такой ситуации и выбраться из долговой ямы, расскажем в нашей статье.

Как избавиться от кредита законным способом

Изучим советы юристов по избавлению от долгов, которые рекомендуют использовать законные способы решения финансовых вопросов, поскольку за все «окольные» пути предусмотрена уголовная или административная ответственность.

Чтобы сбросить финансовое бремя, нужно настроиться на результат, быть готовым к временному ограничению некоторых прав и свобод, если потребуется. Начинать следует с составления плана действий и менять его по необходимости.

Первым делом, необходимо зафиксировать убытки. Только имея трезвый и реальный взгляд на сложившиеся обстоятельства можно решить проблему без тяжелых материальных потерь.

Второе правило - экономическое планирование бюджета. Для расплаты по счетам необходимо экономить на расходах. Временный отказ от привычных радостей поможет расплатиться по долгам.

Для притока дополнительных средств необходимо увеличить доходную часть бюджета - подработка в свободное время позволит найти нужные для погашения ссуды деньги.

Можно попробовать получить от кредитора согласие на реструктуризацию долга. Этот метод постепенной выплаты начисленной недоимки, а его реализация возможна только при полном понимании размера месячного заработка и объема расходов. При отказе банка, рассрочка возможна только при инициировании процесса банкротства.

Граждане также используют рефинансирование по выгодным ставкам, чтобы покрыть существующую задолженность путем оформления нового кредита на более выгодных условиях.

Когда ситуация становится безвыходной при ипотечном кредите, люди выплачивают долги десятки лет, а ежемесячный платеж составляет размер минимальной зарплаты. Иногда вариантом решения финансовой проблемы является переезд заемщика к родственникам и сдача квартиры в аренду.

Также можно продавать имущество, находящееся в залоге, но это возможно только при обоюдном согласии сторон. Если дело дойдет до судебного разбирательства, должник может лишиться возможности продать ценное имущество или не сможет сдавать квартиру. Для неплательщика предпочтителен вариант самостоятельной продажи собственности. Банкам выгодно быстро получить заемные средства обратно, поэтому номинальная стоимость жилья снижается до 20% от реальной цены.

Когда полученные от продажи деньги не покрывают требуемой для уплаты суммы, стороны ищут компромисс. Финансовая компания может предоставить должнику рассрочку или временную передышку на определенный период. За это время заемщик должен расплатиться с банком окончательно.

Как избавиться от кредитов, если нечем платить?

Реструктуризация долга - изменение первичной договоренности с банком для упрощения правил начисления взносов. Кредитор предоставляет отсрочку на оговоренный срок, продлевает период выплат, снижая ставку, или разрабатывает персональный график платежей. Этот вариант является оптимальным выходом при ситуации, когда должник временно утратил платежеспособность. Обязательное условие - взаимное согласие и подача заявления с такой просьбой от заемщика.

Обратите внимание!

Реструктуризацию часто практикуют банки и управляющие компании при взыскании оплаты за услуги ЖКХ.

Банкротство считается крайней мерой, а судебная процедура длится около 6 месяцев. На первом этапе предлагается поиск компромиссных решений через реструктурирование долга. Если должник не может погасить задолженность, суд удовлетворяет требование кредитора о продаже имущества неплательщика на открытом аукционе. Вырученные средства перечисляются банку в счет уплаты долга, а претензий к гражданину он более не может предъявить.

Рефинансирование - еще один выход из ситуации. Необходимо найти предложение на более лояльных условиях и одновременно погасить существующую ссуду. Кредит можно получить в банке, оформившем первоначальный заем или ином финансовом учреждении. Вариант хорош для граждан, имеющих несколько займов.

Закон позволяет также занимать деньги у частных лиц - знакомых, родственников, чтобы рассчитаться с кредитором. В таком случае рефинансировать ссуду можно на наиболее выгодных условиях для должника.

Чем может помочь юрист?

Обращение к посреднику необходимо в ситуации, когда стороны конфликта не могут договориться. Также услугами юристов пользуются граждане, попавшие под агрессивное давление коллекторов.

Грамотное представительство интересов заемщика в судебной инстанции позволит снизить итоговое требование банка (оспорить начисленные проценты, неустойку и штрафные санкции).

Кредитные карты являются удобным финансовым инструментом, но при беспечном их использовании долг может быстро вырасти. При первой просрочке юрист поможет решить вопрос об установке «нулевого» лимита и закрытии счета.

Существует еще один менее удобный вариант - продажа жилья. Если банк одобрит, специалист поспособствует выгодной реализации недвижимости. Полученные средства покроют задолженность, а остаток денег должник оставит себе.

Вышеперечисленные советы позволят решить проблему долгов законно с минимальными потерями. Найти компромисс в такой ситуации непросто, но если проявить настойчивость и грамотный подход, можно прийти к желаемому результату. Чтобы успешно провести переговоры, воспользуйтесь помощью специалистов - антиколлектора или адвоката по кредиту. Мы предлагаем вам связаться с нашими опытными юристами через чат или по указанным телефонам.

prof-jurist.ru

Как избавиться от кредитов законно

Набрали кредитов, но возникли проблемы с платежами? Не спешите брать новый кредит для погашения старых, избавиться от кредитов можно законными способами. Однако тянуть с решением проблем по задолженности не стоит — как минимум вам могут запретить выезд за границу, как максимум — лишат недвижимости и назначат уголовное наказание. Наконец, ваша долговая яма от спуска на самотек увеличится, а вы сами будете в постоянном напряжении. Признание банкротом не единственный метод избавиться от кредитов, есть и другие, законные методы, не приводящие к потере всего имущества.

Как же уменьшить долговое бремя законным путем?

1. Попробовать изменить условия по кредитному договору так, чтобы у вас появился комфортный график платежей. Среди основных вариантов, в которых допустимы изменения кредитного договора — реструктуризация долга, рефинансирование или объединение всех кредитов в один, который оформляется на более комфортных условиях.2. В рамках судебного процесса, в ходе которого возможно снизить сумму долга до комфортной суммы или договориться с кредитором о рассрочке на погашение.3. Выкупить долг у банка или коллекторского агентства.4. Погасить долг дебиторской задолженностью.

Изменение условий кредитного договора

1. РеструктуризацияОбычно под реструктуризацией понимают такое изменение условий договора, при котором увеличивается срок выплаты платежей. В действительности с должником оформляют новый договор, при этом прежний договор закрывается или же в него вносятся изменения в части графика платежей. Таким образом банк, увеличивая срок ежемесячного платежа, уменьшает его размер, в результате выплата долга уже не так тяжело ляжет на бюджет заемщика, а тот не портит свою кредитную историю. Но выгодной реструктуризацию нельзя назвать, итоговая сумма долга все равно увеличивается, однако провести ее можно, чтобы уменьшить сумму штрафов и пеней и представить кредитную историю более благополучной в дальнейшем. Обратиться к кредитору за реструктуризацией стоит еще до просрочки платежей, в этом случае штрафы вряд ли вам назначат, а оформят новые условия договора безо всякого ущерба.Для оформления новых условий по договору нужно предоставить документы, подтверждающие затрудненность в выплатах по кредиту, например, больничный лист или трудовую с пометкой об увольнении или сокращении.

2. В процессе рефинансирования (или перекредитования) оформляются новые кредиты на более выгодных условиях для закрытия кредита, взятого в другом банке. При этом денежные средства, которые получил заемщик на новых условиях, ему на руки не выдаются, а зачисляются в счет погашения прежних кредитов. Для оформления рефинансирования нужно собрать тот же пакет документов, который подавали на получение прежнего кредита, плюс добавляется справка о старом кредите. В результате заемщик получает:• сниженную процентную ставку, как следствие — переплата по кредитам уменьшается;• долгое рассмотрение заявки на рефинансирование — однако здесь должник будет даже в выгоде, поскольку в итоге финансовая нагрузка на его бюджет снизится;• если кредит был ранее обеспечен залогом, то можно снять обременение.Обычно рефинансирование выгодно, если есть отличие ставки по имеющемуся кредиту от ставки нового кредита на условиях рефинансирования не более 5 % или же заемщиком выплачено половина ежемесячных платежей. Также стоит учитывать наличие банковской страховки — с ней все плюсы рефинансирования сходят на нет.Однако если должник имеет плохую кредитную историю, то рефинансирование вряд ли возможно, поскольку банки охотно идут на перекредитование только, если к ним обращается благонадежный клиент. Поэтому в случае плохой репутации в банковской сфере должнику стоит рассмотреть другие законные способы избавления от кредитов.

Судебный процесс

Если от должника нет никакой реакции на звонки из банка, а затем претензии из юридического отдела — банк вправе подать в суд, и в большинстве случаев судья будет на стороне банка. После вынесения решения дело направляется судебным приставам, которые арестовывают имущество должника. Если обнаружится, что должник не имеет никакого имущества, или же его невозможно найти — пристав относит долг к безнадежным, и кредитору ничего не остается кроме списания.

Выкуп долга у банка или коллекторского агентства

Законно избавиться от кредитов можно, выкупив долг у банка или коллекторского агентства. Оформляется такая покупка путем заключения договора цессии, в результате которого ваш долг и права требования передаются другому лицу, которое затем либо продает его вам по минимальной цене либо вовсе прощает. Но банк согласится продать лишь определенные долги:• которые не погашаются в течение полугода/года;• в зависимости от типа кредита. Банк охотно продаст долги по беззалоговым кредитам либо по кредитным картам, а вот ипотеку банк уже вряд ли согласится продать, поскольку в данном случае квартира обеспечена залогом;• должник имеет непогашенные кредиты в других банках;• по кредиту нет поручителя;• на момент оформления договора цессии сумма долга выросла в результате начисленных страховки, процентов, пеней и штрафов;• срок исковой давности по которым подходит к концу;• долги, признанные безнадежными в судебном процессе.

Та же схема действует и при покупке дебиторской задолженности, однако тут есть отличия — после покупки вы пишете заявление приставам о перекрытии долга. Если приставы отказываются от такого варианта, то нужно подавать заявление в суд.

Способы эти хороши, если вы дотошно разбираетесь в банковском законодательстве и можете сами отстоять свои права, однако если избавиться от кредитов законно для вас тяжело или нет времени этим заниматься — то следует обратиться к квалифицированным юристам, которые проанализируют конкретную ситуацию и дадут рекомендации по возможным вариантам.

xn--n1acag.xn--p1ai

Как избавиться от долгов законно и навсегда?

Банкротство в России перестает быть экзотикой. И все больше жителей Московской области обращаются за помощью к юристам, понимая, что такая процедура в их положении – выход из ситуации, которая еще вчера казалась катастрофической. Полное списание долгов и возможность начать свою финансовую историю с чистого листа – это реальность. С денежными трудностями может столкнуться каждый. Потеря работы, внезапная болезнь, рухнувший бизнес – от этого никто не застрахован. И человек остается один на один со своими долгами. Невозможность выплатить кредит оборачивается кошмаром. Постоянно растущая задолженность, штрафы, пени, звонки коллекторов с угрозами вам и вашим близким...

На этом этапе у многих просто опускаются руки. Что делать, если денег действительно нет? Брать новые кредиты? Обращаться к микрофинансовым организациям, дающим в долг под колоссальные проценты? Ситуация кажется безвыходной. Но и покорно ждать дальнейшего развития событий – тоже не вариант. Полетят повестки, судебные заседания, приказы и решения. Приставы начнут удерживать деньги из зарплат и пенсий, опишут имущество. Жизнь превратится в настоящий ад. Так происходит у тех, кто плохо знаком с законами РФ. Но государство предоставляет выход. Любой гражданин, не имеющий возможности платить по своим долговым обязательствам, может обратиться в суд и подать заявление о собственном банкротстве. Процедура списания долгов поможет избавиться от проблемы раз и навсегда. Все законно и юридически прозрачно. Сам механизм давно отработан. «Банкротное Бюро №1» уже помогло сотням клиентов: выиграны 100% дел. А сумма списанных долгов на конец мая 2018 года составила 135 669 934 рубля!

Чем чреваты судебные иски от банка В процедуре банкротства много тонкостей и юридических нюансов. Любая ошибка может стоить того, что суд откажет вам, а подать заявление еще раз можно только через пять лет. Поэтому к выбору юридической организации, которой вы доверите свое дело, стоит подходить особенно тщательно. Еще одна ошибка – слишком долгое ожидание. Проблема сама собой не решится, банк рано или поздно потребует взыскания долгов. Приставы начнут принудительно забирать ваши деньги. Особенно больно это бьет по кошельку пенсионеров. Оставшихся после всех удержаний сумм может не хватать даже на то, чтобы оплатить коммунальные услуги, от чего долг снова начинает расти. Не говоря уже о покупке продуктов или лекарств. К сожалению, приставы часто списывают больше, чем имеют право. Должники даже не догадываются, что после всех удержаний у них должна оставаться сумма, равная прожиточному минимуму. Самое разумное – вовремя обратиться в «Банкротное Бюро №1», пока банк ещё не подал в суд. Компания предоставляет услугу «банкротство под ключ». «Мы организуем и ведем процедуру банкротства участия, чтобы уберечь вас от огромных потерь времени и неминуемого стресса, связанного с судебными процессами», – рассказывают специалисты компании.

«Теперь я – вольный человек» Марина Т. рассказала, что заставило её обратиться в «Банкротное Бюро №1»: «Мы решили обновить дома бытовую технику, поскольку со временем уже многое работало практически на «честном слове». Взяли несколько кредитов и приобрели все необходимое. Сын учится в школе, и за несколько лет его класс неоднократно ездил на разные экскурсии в другие города. Не хотели, чтобы наш ребенок чувствовал себя «белой вороной», тратили последние деньги на эти поездки, тоже брали кредиты. Всегда платили исправно. Пока я не потеряла работу. В 42 года найти новое место не так-то просто. Доходы мужа тоже значительно сократились. Платить по долгам стало нечем. И начался кошмар. Звонки коллекторов, угрозы... Дошло до того, что я испугалась за жизнь детей... И по совету знакомых обратилась в «Банкротное Бюро №1». На тот момент общая сумма долгов приближалась к 500 тысячам рублей. Бюро взялось за мое дело. Звонки коллекторов прекратились почти сразу, больше нас никто не тревожил, не угрожал. Всю процедуру юристы взяли на себя. И вот через 13 месяцев суд вынес свой вердикт – полное списание всех долгов. Описать словами, какое облегчение я испытала, очень сложно. Это как заново научиться дышать. Впервые за долгое время почувствовала себя вольным человеком, без навязчивых мыслей о долгах, без постоянного страха за детей. «Банкротное Бюро №1» теперь советую всем знакомым, на эту компанию можно положиться».

Заканчивается процедура банкротства полным списанием долгов. Аннулируются все кредиты, займы, микрозаймы и расписки у физических лиц, списываются задолженности по налогам и взносам, коммунальным платежам, штрафам, пеням и так далее. Начинается новая жизнь: спокойная и размеренная. Причем единственное жилье остается у человека. О банкротстве никто не сообщит на работу, если вы не захотите, об этом вообще никто не узнает. Статус накладывает лишь несколько незначительных ограничений, да и те – временные.Что делать: Первый шаг – обратиться за бесплатной консультацией в «Банкротное Бюро №1». Юристы подробно разберут сложившуюся ситуацию, узнают, подходит ли для вас процедура банкротства. Проверят, нет ли нюансов, которые могут осложнить процедуру. Специалисты ответят на все вопросы и сделают процесс избавления от долгов максимально комфортным.Запишитесь на бесплатную консультацию по телефону (929) 663-26-73, г. Чехов, ул. Монтажная, д.3, офис 3, www.spishitedolgi50.ru

chehov-vid.ru

Законное избавление от кредитов

Повышение роста предложения и спроса на кредитные продукты многим «аукнулись» неподъемным бременем и тупиком в части финансовой жизни. Кредиты взяты, деньги потрачены, средств для возврата долгов нет, а есть только вопрос: «Как избавиться от кредитов законно и восстановить свою кредитную историю?».

8 способов помощи должникам

Заемщики обрастают долгами по причине возникновения просроченных платежей штрафов и пеней, которые приводят к росту общего долга «не по дням, а по часам». Суммы кредитных обязательств становятся нереально большими. Возникает острая необходимость практических советов, как избавиться от кредитов законным способом:

1) Запросить у банка реструктуризации долга, что позволит уменьшить размеры платежей и увеличить срок кредитования.

2) В критической ситуации продать имущество, находящееся в залоге. Важно продать самому, т.к. банки это делают почти «за бесплатно».

3) Запросить у банка отсрочку платежей, что даст время на восстановление платежеспособности.

4) Воспользоваться поручительством, при условии, что кредит был оформлен соответственно с поручителем.

5) Обратиться за рефинансированием в другие кредитные организации.

6) Объявить о банкротстве физического лица, при этом необходимо сначала выполнить все условия, указанные в регламентирующем документе – Законе «О банкротстве физического лица».

7) Дождаться судебного решения. Часто суды признают неоправданным значительный рост долга и назначают для возврата «голый» заем без штрафов, пеней, иногда и без процентов.

8) Обратиться к людям профессии «Кредитный юрист» — помощь должикам оказывают узкопрофильные специалисты, с наработанным резюме по кредитным разбирательствам. Другое название кредитных юристов — антиколлекторы.

Последний способ стал популярным – делегирование обязанностей на юристов, советы которых объясняют, как избавиться от долга по кредиту – удобный способ быть «подкованным» при кредитных спорах.

Чем полезны антиколлекторы

Антиколлекторы предоставляют юридическую поддержку путем:

Своевременной и грамотной консультацией клиента;
Предложения наиболее выгодного плана действий должника;
Представления и защиты интересов клиента в судебномпроцессе;
Контроля деятельности коллекторов и судебных приставов в отношении должника;
Оказания юридической помощи в будущем, при условии проигранного дела.

Факт! Кредитный юрист, оказывая помощь должникам, обеспечит спокойную жизнь без натиска коллекторов.

Каждому потенциальному заемщику рекомендуется четко определить посильную кредитную нагрузку. При возникновении угроз потери платежеспособности, лучше уведомить кредитные организации. И совместно найти пути урегулирования стабильности статуса «надежного заемщика».

Полноценно ответить на вопрос, как избавиться от кредитов законно, подскажет только кредитный юрист. Разобрав индивидуально вашу ситуацию, он предложит несколько вариантов решения. Первая консультация бесплатная. Она поможет решить, подходит ли вариант, предложенный юристом. В противном случае, вы приобретаете ценные советы не тратя ни рубля.

100creditov.com

Как избавиться от долгов по кредитам, советы юристов

С каждым годом число россиян, имеющих обязательства перед кредитными организациями, становится больше. Об этом свидетельствуют данные международного рейтингового агентства Fitch и результаты исследований, проведенных Объединенным Кредитным Бюро.

СОДЕРЖАНИЕ СТАТЬИ:

Что предлагает закон?

Банкротство

Суд с кредитором

Договор с приставами о частичных платежах

Что предлагает кредитор?

Реструктуризация

Переаккредитация

Списание части долга

Итог

Количество заемщиков в 2018 году по сравнению с предшествующим годом увеличилось в два раза и составило 82 миллиона человек. Получается, что каждый второй трудоспособный гражданин РФ имеет кредит.

Казалось бы, ничего страшного в этом нет. В цивилизованных странах все население живет в кредит и не видит в этом проблемы. Все верно, так и есть. Только не следует забывать, что финансовой грамотности там обучаются чуть ли не с пеленок, и прежде чем влезать в долги зарубежный потребитель несколько раз просчитает риски, связанные с возвратом и по возможности сведет к минимуму.

Уважаемые читатели!

Важно! Проблемы, связанные с кредитами, относятся к категории сложных дел. Проконсультируйтесь бесплатно со специалистами нашего "Правового Центра"

Москва: 8 (499) 938-40-59

С-Петербург: 8 (812) 467-39-61

В России вырисовывается иная картина. Для 20% граждан регулярные выплаты являются существенным ударом по семейному бюджету. Они заставляют влезать в новые проблемы или допускать просрочку платежей, плюс начисление штрафов и неустоек.

В результате кредитная задолженность растет в геометрической прогрессии. Можно ли найти выход из ситуации? Есть ли законные способы избавления от кредитных долгов?

Что предлагает закон?

Банкротство

Признание должника банкротом, дает возможность полностью избавиться от всех долгов перед кредиторами.

Чтобы суд рассмотрел заявление о признании заемщика несостоятельным необходимо соответствовать одному из требований, изложенных в ст. 213.6 ФЗ-127, а именно:

заемщик не осуществляет регулярные выплаты согласно временным рамкам, указанным в договоре;
сумма общей задолженности или обязательному платежу, который оплачивается в соответствии с графиком, составляет более 10% от основного тела кредита;
стоимость имущества реализованного в счет погашения, превышает размер невыплаченного долга;
исполнительное производство закрыто, в связи с невозможностью взыскания.

Если сумма составляет более 500 тыс. рублей, то согласно ст. 231.4 ФЗ-127, гражданин обязан обратиться в суд за признанием себя несостоятельным. Сделать это необходимо в течение 30 дней.

Процедура банкротства долгий и затратный процесс, имеющий негативные последствия (ст. 213.30 ФЗ-127).

В ходе процесса претенденту на банкротство назначается финансовый управляющий, который выявляет и реализовывает имущество. Вырученные деньги перенаправляются ответчику.

Оплачивать работу управляющего банкроту придется самостоятельно. Стоит услуга недешево 25 тысяч, плюс 7% от суммы обязательств. Также конкурсный берет дополнительную плату на свое усмотрение. Мы описывали данный момент в статье «Стоимость процедуры банкротства».

К расходам следует добавить оплату госпошлины при подаче документов, публикацию в СМИ, услуги юриста. В зависимости от имеющегося имущества на признание себя несостоятельным придется потратить от 70 до 250 тыс. рублей.

Суд с кредитором

В том, что кредитор начал судебное производство имеются положительные моменты:

С момента начала судебной тяжбы сумма долга перестанет расти и фиксируется. Не будут начисляться пени, штрафы, неустойка.
У ответчика появится возможность (хотя он это мог сделать и ранее по собственной инициативе) ходатайствовать об отмене штрафов.
Неплательщик может попросить суд отсрочить погашение на определенный срок (в пределах двух лет) либо разрешить выплаты частями, согласно оговоренному графику.

Обратиться в суд с ходатайством об изменении срока и порядка выплат должник имеет право и после вынесенного решения в пользу кредитора (ст. 203 ГПК).

Договор с приставами о частичных платежах

Договориться о погашении долга частями можно и после возбуждения исполнительного производства на любой стадии при обращении в суд.

Пока будет идти разбирательство, дело приостановят. К должнику не будут применяться меры принудительного взыскания.

Пристав может пойти навстречу неплательщику и дать возможность погашать долг соразмерно финансовым возможностям. Ответчику необходимо написать заявление и представить документы, подтверждающие возникновение денежных затруднений.

Что предлагает кредитор?

Реструктуризация

Верным шагом со стороны заемщика, является обращение за помощью к кредитору при возникновении проблем с оплатой.

Если клиент зарекомендовал себя как добросовестный и аккуратный плательщик, с незапятнанной кредитной историей, банк охотно пойдет навстречу и предложит реструктуризацию:

Увеличение срока кредитования с уменьшением суммы ежемесячных выплат.
Внесение ежемесячных платежей в качестве погашения основного долга либо процентов по нему.
Прекращение выплат на оговоренный срок (1-6 месяцев). В течение этого времени штрафные санкции применяться не будут.

Важно! Человеку, имеющему открытую просрочку, в процедуре могут отказать. Как советуют эксперты, поднимать вопрос о реструктуризации необходимо при первых признаках неплатежеспособности.

Переаккредитация

Банк может предложить клиенту перекредитоваться — открыть новый заем на более выгодных условиях и закрыть старый.

Перекредитоваться (рефинансироваться) можно и в стороннем банке, подыскав подходящие условия. Эксперты считают, что если при длительном кредитовании разница процентной ставки составит 3-5%, прибегнуть к рефинансированию будет выгодно.

Услуга поможет погасить сразу несколько кредитов, объединив их в один. Платить по одному займу легче, чем по нескольким, с разными ставками и сроками выплат.

Чтобы рассчитывать на возможность рефинансирования, у заемщика должна быть хорошая кредитная история.

Списание части долга

Небольшой долг

Если сумма задолженности до 30 тыс. рублей, банки по собственной инициативе объявляют так называемые «акции прощения» по которым предлагают, уплатить только оставшуюся часть по основному долгу, а сумму начисленных процентов списывают.

Заемщику, принявшему участие, необходимо потребовать у сотрудников справку о закрытии счета.

Ипотека

С 2015 года действует государственная программа списания ипотечных кредитов (Постановление Правительства РФ № 373). Участие в ней позволяет получить частичное прощение основного долга, изменить процентную ставку (не более 12%), снизить размер обязательных регулярных выплат.

Штраф

Часть долга, в виде начисленных штрафов, неустоек, может быть списана кредитором по заявлению заемщика, который посчитал, что начисленная сумма завышена. Если банк не удовлетворит просьбу должника, он имеет право обратиться с ходатайством в суд. В 90% случаев судебные инстанции решают этот вопрос в пользу ответчика.

Срок давности

Долг списывается полностью по истечении срока исковой давности. Если с момента последнего платежа прошло три года, а банк не смог найти заемщика, и не предъявил каких-либо требований, задолженность будет списана, а кредит закрыт.

Итог

Долги являются проблемой общества. Закон обычно встает на сторону кредиторов, но и для должников существуют лазейки, способные вытащить их из долговой ямы. Мы рекомендуем не прятаться от банков, консультироваться с юристами и искать выход из сложившейся ситуации.

Если возникают вопросы по теме статьи, задайте их в комментариях либо дежурному специалисту в форме всплывающего окна. Также звоните по указанным телефонам. Мы обязательно ответим и поможем.

procollection.ru