Кредитный отчет: 4 способа получения и сроки хранения. Как часто обновляется информация в кредитном отчете

Когда обновляется кредитная история: определение, сроки обновления

Кредитные продукты имеют большое значение для современных заемщиков. Для многих это единственный шанс совершить крупную покупку или стать обладателем собственной недвижимости. Но не всегда банк одобряет нужную сумму. Зачастую причиной является плохая кредитная история, которая была попорчена заемщиком в процессе исполнения предыдущих долговых обязательств. Актуальным вопросом для потенциальных клиентов финансовых организаций, которым отказали в одобрении заявки, является где и как долго хранится данная информация.

Кредитная активность физического лица для деятельности любого банка имеет особое значение. Так как данные, содержащие в ней, дают представление о надежности физического лица, которое хочет взять кредит. Прежде чем обратиться в финансовое учреждение за большим займом, нелишним будет предварительно проверить свою кредитную историю. Тем более, если потенциальный клиент знает, что ранее у него были проблемы с исполнением предыдущих долговых обязательств. Через сколько обновляется кредитная история и что представляет собой эта информация, рассматривается в данной статье.

Понятие кредитной истории

По сути, она представляет собой совокупность информации, на основе которой сотрудники банка принимают решение о возможности выдачи кредита. Включает следующие данные:

Паспортные данные физического лица и сведения о банковском учреждении, где ранее был получен кредит.
Размер займа.
Срок, на который взяты предоставленные денежные средства.
Просроченные платежи и досрочное погашение кредита.
Судебные споры между физическим лицом и банком.

Структура

Прежде чем переходить к вопросу, как быстро обновляется кредитная история , стоит рассмотреть ее структуру. Данная информация состоит из следующих частей:

Общая. Содержит данные об учреждении, которое хранит информацию.
Основная. Содержит полные сведения о финансовой кредитной активности конкретного физического лица.
Закрытая. Данные о банковской организации и личная информация о получателе кредита.
Конфиденциальная. Доступна только клиенту. Включает перечень лиц, которые направляли запрос на получение отчетности.

Важно! В кредитном договоре в обязательном порядке содержится пункт, который подтверждает согласие гражданина на передачу данных в БКИ. При отсутствии согласия банк не имеет права предоставлять указанную информацию.

Виды

Кредитные истории условно разделяются на следующие виды:

с нулевым уровнем: при отказе клиента предоставлять информацию БКИ или отсутствии кредитной активности;
с положительным рейтингом: клиент своевременно или досрочно выполняет долговые обязательства по займу;
с отрицательным рейтингом: наличие просрочек, штрафов или судебных разбирательств.

Кому предоставляется?

Право на получение отчетности по кредитной активности физического лица имеют:

Центральный банк.
Финансовая организация, куда клиент обратился с заявлением на предоставление займа.
Судебные и правоохранительные органы согласно запросу.
Сам клиент.

Где хранится?

Услуги сбора, обработки и предоставления информации по каждому конкретному заемщику оказывает специально уполномоченное учреждение - Бюро кредитных историй. Оно действует на основе лицензии, предоставленной Центральным банком РФ. Основная деятельность направлена на формирование и предоставление отчетности по кредитным операциях.

В одном регионе может размещаться сразу несколько таких учреждений, всего на данный момент существует около 30 таких организаций. Все они активно взаимодействуют и оперативно обмениваются данными, своевременно обновляя информацию.

Как обновляется кредитная история в Бюро кредитных историй? Закон накладывает обязательства на банковские и другие учреждения предоставлять информацию о выданном займе в 10-дневный срок после предоставления. Также в указанный срок передаются данные о просрочках и платежах по кредиту.

Так как не все организации стабильно и вовремя передают информацию, то гражданин имеет право самостоятельно изучить кредитную историю и проверить достоверность данных.

Сроки обновления

Большинство людей имеют ошибочное представление о том, как часто обновляется кредитная история, а также о важности этой информации. Если по прошлому займу были просроченные платежи, то не следует думать, что можно скрыть данные посредством обращения в другой банк. Информация доступна для всех официальных организаций, которые занимаются выдачей денежных займов, и хранится в течение длительного периода.

Через сколько лет обновляется кредитная история? Различают следующие сроки обновления:

через 10 дней;
по прошествии 3 лет;
через 10 лет;
через 15 лет.

Необходимо рассмотреть каждый конкретный вариант отдельно.

Через 10 дней

После составления и подписания договора по кредиту информация в течение 10 дней поступает в подразделение БКИ. Аналогично вносятся данные по каждой юридической операции: внесение платежа, досрочное погашение.

В течение каждых 3 лет

Недобросовестные плательщики, которые точно не знают, когда обновляется кредитная история, считая, что сведения меняются не чаще 1 раза в 3 года, пытаются представить себя в качестве ответственного заемщика. Для этого люди берут в займ небольшие суммы денежных средств и досрочно выполняют свои долговые обязательства. За результатами такой деятельности гражданин надеется получить займ на большую сумму.

Такое заблуждение возникло в связи с тем, что при рассмотрении платежеспособности клиента сотрудники банка ограничиваются последними 3 годами при наличии большой активности кредитных операций. В ситуации, когда за указанное время мало данных, период проверки расширяется еще на несколько лет.

Через 10 или 15 лет

Через какое время обновляется кредитная история по закону? Согласно нормам законодательства, для хранения таких данных был предусмотрен срок в 15 лет. Но в связи с поправками, которые были внесены буквально 2 года назад, период сократился на 5 лет. Теперь кредитная история сохраняется не дольше 10 лет с момента последней записи.

Обратите внимание! Приобретение товаров, в том числе и бытовой техники в рассрочку, также отображается в данных.

Каждое обновление информации обнуляет срок, и отсчет начинается заново.

Как узнать содержание?

Закон регламентирует не только то, когда обновляется кредитная история, но и предусматривает право гражданина на ознакомление с отчетностью по совершенным операциях. Нередко эта информация нужны для заемщиков, например, перед принятием решении оформления ипотеки. Для получения информации необходимо обратиться к Центральному каталогу кредитных историй, где предоставят данные о региональном БКИ, которое формирует отчет по конкретному физическому лицу.

Далее лицу необходимо зайти на официальный сайт Центрального банка, где потребуется заполнить специальную форму. Это делается для того, чтобы бесплатно получить интересующие сведения. Но чтобы отправить заявление, необходимо ввести код, который предоставляется местным подразделением БКИ. Также данные можно узнать при личном обращении в нужное БКИ. Информация предоставляется в течение 10 дней после подачи заявления.

Стоимость услуги

Чаще всего граждане интересуются вопросом, когда обновляется кредитная история, с целью удаления негативной информации. Поэтому некоторые стараются запрашивать данные как можно чаще.

Клиент может воспользоваться правом получить информацию на бесплатном основании только 1 раз в году. При повторном обращении необходимо будет заплатить. В зависимости от региона проживания, плата за предоставление услуги может достигать 2 000 рублей.

Действия при обнаружении ошибки

Как и сколько обновляется кредитная история в случае ошибки? Если заемщику было отказано в предоставлении кредита на основе ошибочных данных по предыдущему займу, которые предоставила финансовая, то он имеет право оспорить недостоверную информацию.

Алгоритм действий:

Предварительно следует определить БКИ, в которое предоставляется информация по кредиту.
При обращении с удостоверением личности заявитель составляет претензию в письменном виде.
Сотрудники БКИ направляют запрос в организацию, которая предоставила недостоверные данные.

Специалисты банка в течение месяца рассматривают запрос. При выявлении ошибки вносятся поправки и заново предоставляется информация. В ситуации, когда организация, которая выдала займ, отказывается исправлять данные, а клиент уверен в необходимости изменения информации, следует обратиться в суд. При наличии документов, подтверждающих позицию получателя кредита, судебный орган накладывает на банк обязательство исправить данные.

Заключение

Клиенту рекомендуется время от времени проверять свою кредитную историю, дабы в будущем избежать отказа в предоставлении кредита. Если рейтинг в результате каких-либо причин ухудшился, то улучшить ситуацию можно кредитной активностью в течение последующих 3 лет.

Для этого необходимо периодически брать займы на небольшую сумму и своевременно погашать их. Также можно приобретать товары в кредит. Регулярные выплаты по платежам положительно воздействуют на формирование кредитной истории клиента.

Даже если гражданин уверен в положительном рейтинге кредитной истории, существует вероятность предоставления ошибочной информации финансовым учреждением. Поэтому нежелательно игнорировать периодическую проверку данных.

Если же клиент не желает брать мелкие займы, то ему придется ждать 10 лет, до того дня, когда обновляется кредитная история.

fb.ru

Когда обновляется кредитная история - 4 варианта

Запланировав крупную покупку, человек обращается в банк, рассчитывая взять кредит, но внезапно получает отказ с вердиктом «неблагонадежный». Давно уже разрешилась ситуация старого кредита: несколько платежей когда-то были просрочены, но это обстоятельство нашло отражение в сегодняшней реальности.

История кредитов хранится в бюро кредитных историй – организации, созданной с целью хранения кредитной информации заемщиков; данные по досрочным выплатам, просрочкам платежей сохраняются там в виде, полученном от кредитного учреждения.

Банк, рассматривающий заявление о выдаче кредита, обращается в БКИ за информацией с целью оценки надежности потенциального заемщика. Если кредиты конкретного лица погашены вовремя, задолженность кредитной карты вовремя и в срок погашается, графики платежей соблюдены – банк не найдет оснований для отказа, сочтет потенциального заемщика достойным стать заемщиком банка. Если кредитная история будет негативной, платежи нерегулярными, просрочки больше пяти дней – такие клиенты банку не нужны.

Если банк отказывает в кредите, спрашивается: когда обновляется кредитная история, какой период времени необходимо переждать, чтобы старые «грешки» были забыты?

Выясняем кредитную историю

Для начала надо понять причину, на основании которой банк отказал в выдаче кредита. Узнать «ревизскую сказку» можно через БКИ, причем если эта услуга запрашивается не чаще чем раз в год, она бесплатна. Но учтите: если нет понимания, в каком конкретно Бюро хранится информация, процесс затянется и потребует много времени.

Оптимальным вариантом и достойной альтернативой, не требующей временных затрат, станет обращение в посреднические организации, которые функционируют онлайн (например, сервис БКИ24 ↪ ссылка на сайт) и могут в кратчайший срок помочь: ответ на запрос о предоставлении полной информации по имеющимся кредитам и платежам приходит в течение 10-20 минут на предоставленный адрес электронной почты.

Обновление кредитной истории – подмена понятий

Итак, выяснилось, что кредитная история откровенно плохая, и банк, отказавший в кредите, имеет на то веские основания. Но неужели это – пятно на всю жизнь, которое не позволит взять достаточно большой кредит, например, на покупку недвижимости?

Нет, это не так. БКИ хранит кредитные истории в течение определенного периода времени. Существует много мнений о сроках обновления кредитной истории:

— 10 дней;
— 3 года;
— 10 лет;
— 15 лет.

Какой вариант верный? Рассмотрим подробнее каждый случай:

Обновление каждые 10 дней

После оформления кредитного договора информация направляется в БKИ. Десять дней – срок внесения в базу БКИ новой информации по текущему кредиту (сведения об очередном платеже, досрочное погашение)

Обновление один раз в 3 года

Полагая, что информация по кредиту обновляется раз в три года, люди прилагают максимум усилий для создания новой кредитной истории: пользуются кредитной картой и вовремя погашают задолженность, берут в банках небольшие суммы и выплачивают необходимые платежи строго по графику, покупают в кредит мебель и бытовую технику, а потом своевременно погашают задолженность. По прошествии трех лет плательщик уверен: банк одобрит кредит на значительную сумму.

Это не так: банк может предоставить кредит, но лишь потому, что сотрудники банков просматривают информацию последних трех лет. Поскольку период оказывается финансово активным, человек аккуратно платил по счетам, сотрудник банка может не копать слишком глубоко и не станет проверять историю за предыдущего периода. Если же за 3 года кредитных операций было не слишком много, неизбежно проверяется предыдущий период.

Обновление кредитной истории через 10-15 лет – какой период верен?

Законом Российской Федерации №218-ФЗ, вышедшему в 2004 году, устанавливался срок хранения кредитной истории в размере 15 лет с момента внесения последних изменений. До последнего времени было так, пока поправки к закону от 03.07.2020 года не изменили срок хранения кредитной истории, сократив его до 10 лет.

Важно! Получение даже небольших сумм и товаров в рассрочку отображается в кредитном отчете. Следовательно, отсчет времени начинается заново, с даты последнего изменения в КИ. Посчитать, сколько времени хранится отчет без изменений можно просмотрев свою кредитную историю. Для этого закажите свои данные и узнайте последнюю внесенную дату по платежам. ↪ Посмотреть кредитную историю

Задаваясь вопросом, когда обновляется кредитная история, мы хотим узнать: как скоро будет возможно обратиться в финансовую организацию с целью кредитования, и быть уверенным, что кредит будет одобрен. В жизни был неприятный опыт с просрочкой и неуплатой долга по кредиту, общение с кредиторами и прочие «прелести»? Раньше, чем через десять лет, обращаться в банк нецелесообразно – отказ неминуем.

Единственный выход – обратиться в организации, которые помогают исправить кредитную историю: некоторые банки, например, Совкомбанк, предлагают отдельные программы по ее улучшению. Или же довольствоваться услугами частных лиц.

Когда обновляется кредитная история — 4 варианта was last modified: Сентябрь 6th, 2017 by Александр Невский

Ваш кредитный рейтинг

Взгляните на себя глазами 1000 банков РФ

Избавление от просрочек

Снижение платежей на 85% уже в день обращения!

Оформить заявку

Займы до 100 000рублей

до 100 000 рублей
1 год.

Оформить заявку

Потребительские кредиты

Кредиты под залог

credithistory24.ru

Через какое время обновляется кредитная история

Сразу же после оформления договора, кредитный отдел отправляет все данные о клиенте в Бюро кредитных историй. Все операции по кредиту, просрочки и переплаты будут переданы на хранение.

В истории субъекта кредитования отобраны данные, согласно которым можно определить, на сколько человек совестно относится к взятым на себя обязанностям. Сведения для анализа поступают непосредственно из банка, с которым он ранее сотрудничал или сотрудничает на данные момент.

Что представляет собой Бюро Кредитных Историй

Это коммерческая организация, зарегистрированная и занесенная в реестр. Оказывает услуги по формированию, хранению и представлению отчетов о кредитных историях. Деятельность компании регулируется Федеральным законом о кредитных историях.

Согласно принципам конфиденциальности, доступ к данным можно открыть только с письменного разрешения субъекта кредитования.

Банк получает его сразу после подписания кредитного договора, так как разрешение на обработку личных данных – один из его пунктов.

В рамках истории одного субъекта зафиксированы:

личные данные;
данные о кредиторе;
сумма кредита;
срок кредитования;
просрочки платежей и досрочные погашения;
судебные иски по взысканию.

Все отчеты сохраняются в базу в исходном варианте, как были получены от кредитора.

Обновление данных в кредитной истории

Накопление сведений происходит в течение всего периода пользованием кредитными услугами. Оформление любого займа подразумевает передачу этой информации в бюро кредитных историй. Для дальнейшего успешного сотрудничества, в интересах клиента не препятствовать передачи своих личных данных и формированию кредитной истории.

История без просрочек — повод для банка доверительно относиться к такому клиенту, возможно даже сотрудничество на более выгодных для всех условиях. В противоположном случае, негативная кредитная история станет препятствием к формированию взаимовыгодных процентных ставок. В любом варианте, Бюро кредитных историй представляет банку полную информацию о клиенте.

Обновление кредитной истории происходит в течение 10 дней с момента последнего события. Под событием стоит подразумевать:

подачу заявки на кредит;
открытие кредитной карты;
внесение платежей, просрочки;
реструктуризация долга;
рефинансирование;
досрочное погашение.

Во избежание недоразумений, заемщику рекомендуется самостоятельно контролировать свою кредитную историю. Каждый год он может обратиться в бюро кредитных историй и получить отчет бесплатно.

bankspravka.ru

Когда обновляется кредитная история

Кредитная история включает в себя сведения о том, какие суммы вы брали в кредит, были ли просрочки и должны ли вы какому-нибудь банку в настоящий момент. Разумеется, не всем, кто хоть когда-нибудь допускал просрочку или просто брал кредит, хочется, чтобы данные хранились вечно, поэтому важно знать, как и когда происходит обновление данных.

Что такое кредитная история и где и она хранится?

После того как вы оформили кредитный договор с банком, он посылает информацию о вашем договоре в Бюро кредитных историй (БКИ). БКИ действует по лицензии Центрального банка Российской Федерации и предоставляет услуги по хранению и выдаче отчетов о кредитных операциях граждан. В каждом регионе действует одно или сразу несколько БКИ, которые связаны между собой и довольно оперативно обмениваются информацией о кредитном состоянии граждан. Банки и кредитные организации обязаны по закону прислать информацию по кредиту в течение 10 дней после заключения договора, просрочки или внесения платежа.

Каждая история включает в себя следующие сведения:

Ваши личные данные и данные о банке или организации, выдавшей заем.
Сумма, которую вы взяли в кредит.
Срок кредитования.
Просрочки и досрочные погашения кредита.
Судебные разбирательства с банком.

К сожалению, далеко не все банки и организации действуют оперативно или просто забывают подать информацию в БКИ, поэтому гражданам рекомендуется самостоятельно узнавать о том, какие изменения произошли в ваших данных и нет ли в них ошибок, которые бывают довольно часто из-за новизны системы.

За сколько обновится кредитная история?

Данные о ваших кредитах меняются через каждые 10 дней после совершения последнего действия по кредиту, например после:

Внесение платежа.
Подачи заявки на получение кредита.
Реструктуризации и рефинансирования долга.
Досрочного погашения.

Ждать полного обновления кредитных данных придется довольно продолжительное время, по закону данные обновляются полностью в течение 15 лет после совершения последней операции. По достижению данного срока история ваших отношений с банками становится чистой. Если вы не готовы терпеть столько лет, то можно воспользоваться советом: берите небольшие кредиты и выплачивайте их в срок, с течением времени ваши данные в глазах банка и других организаций, имеющих право на получение данных, значительно улучшатся, и вы снова станете благонадежным заемщиком. Поэтому то, сколько вам придется ждать улучшения данных, зависит только от вас.

Как получить сведения о кредитной истории?

Важно помнить, что каждый гражданин вправе самостоятельно бесплатно проверить свои данные в БКИ в соответствии с законом «О кредитных историях». Для того чтобы узнать все интересующие вас данные, нужно отправить запрос в «Центральный каталог кредитных историй», где вам выдадут информацию, в какие именно БКИ стоит обратиться. После получения этой информации зайдите на сайт Центрального Банка и заполните форму заявления о предоставлении бесплатных данных. Важно помнить, что при написании заявления с вас потребуют специальный код, который можно получить в любом местном отделении БКИ. Знайте, что бесплатно данные предоставляются всего раз в год, если вы решите проверять их чаще, то придется заплатить. За деньги можно получить сведения в БКИ или банках, которые предоставляют такие услуги. Стоимость платного получения информации в зависимости от региона достигает около двух тысяч рублей в среднем.

Статья в тему: банки, которые не проверяют кредитную историю заемщика

Совет: если вы обнаружили, что в ваших данных допущена ошибка, например, вам приписан заем, который вы не брали, или поставлена просрочка, то не стоит обращаться в БКИ, так как оно не несет ответственности за некорректные данные. В этом случае обратитесь в банк, с которым возникла проблема, и возьмите справки и «чеки» с полученными данными, говорящие о вашей правоте. Обратитесь в БКИ, они обязаны внести изменения в данные и исправить ошибку. Помните, далеко не все банки добросовестно заполняют и отправляют ваши данные БКИ, ведь глупо ждать 15 лет из-за досадного недоразумения.

Заключение

Обновить данные в БКИ можно двумя основными путями: ждать 15 лет или брать кредиты, за которые вы точно можете расплатиться без просрочки. Если вы уверенны, что ваши взаимоотношения с банком были безоблачными и переживать не стоит, то все же рекомендуется хотя бы раз в год требовать от БКИ полной и достоверной информации обо всех ваших платежах и операциях. Так как часто бывает, что по вине банков происходят досадные ошибки, которые, увы, не так просто исправить. А между тем доверие к вам, как к ответственному плательщику, будет утрачено, и новый заем вам могут уже не дать.

Как узнать одобрен ли кредит в Сбербанке?

kredit-blog.ru

Сколько времени хранится кредитный отчет в Сбербанк Онлайн

Когда появилась возможность формировать кредитный отчет в Сбербанк Онлайн, многие действующие и потенциальные заемщики стали действовать гораздо увереннее. Почему так? Да очень просто, теперь они получили доступ к своей кредитной истории, что в свою очередь открыло для них дополнительные возможности подавать заявки на крупные кредиты. Не зря ведь говорят: предупрежден, значит вооружен! Если я знаю всю свою финансовую подноготную, значит, я могу более точно планировать будущие займы.

Не все так радужно, как может показаться на первый взгляд. Осталось несколько непонятных моментов, которые мы надеемся прояснить в рамках данной публикации.

Время хранения отчета

Напомним, что кредитный отчет гражданина, который формирует ПАО Сбербанк в личном кабинете системы Сбербанк Онлайн, есть не что иное, как выписка из кредитной истории. Информация, содержащаяся в такого рода выписке, 100% достоверная. Получить кредитный отчет можно тут же в системе Сбербанк Онлайн в разделе «Кредиты» после перехода по ссылке «Получение кредитного отчета». Какая информация предоставляется гражданину в рамках этого кредитного отчета?

Кредитный рейтинг. Прежде всего, на него ориентируется любая кредитная организация, принимая решение о выдаче займа тому или иному потенциальному заемщику.
Действующие кредиты и кредитные карточки. Приводится краткая информация о состоянии ваших действующих кредитов и кредитных карт.

Учтите, что в выписке информация о текущем состоянии действующих кредитов не всегда самая свежая, поскольку БКИ обновляет информацию в личном деле каждого заемщика примерно 1 раз в 10 дней.

Выплаченные займы. Рассказывается о ваших последних кредитах, которые вы полностью погасили. Указывается кредитор, сумму кредита, причина закрытия. Также приводится общая сумма всех погашенных вами кредитов.
История запросов кредитной истории. Отражаются названия организаций, которые запрашивали вашу кредитную историю за последние 6 месяцев.

Наверное, более подробно описывать кредитный отчет не надо вы и сами успели на него посмотреть в системе Сбербанк Онлайн. Поговорим о более интересных вещах: сколько времени хранится такой отчет и когда еще им можно воспользоваться?

Если вы заказали кредитный отчет, и он отразился в вашем личном кабинете системы Сбербанк Онлайн, он оттуда уже не исчезнет сам по себе. Но если вы боитесь потерять данную информацию, скачайте отчет в формате PDF и храните его на жестком диске компьютера. Исчезнуть кредитный отчет может только в том случае, если вы сами его обновите. Новый отчет заменяет предыдущий, поскольку в новом отчете содержится более свежая и актуальная информации о вашей кредитной истории.

Как сформировать или обновить?

Как часто обновляется информация в кредитной истории заемщика? По закону БКИ обязано обновлять информацию о клиенте не реже 1 раза в 10 дней. Процесс происходит автоматически, а это значит, что недостаточно 1 раз заказать кредитный отчет, а потом пользоваться им на протяжении многих лет. При любом раскладе такой отчет очень скоро устареет, но мы сейчас поговорим даже не об этом.

Начнем с того как можно сформировать кредитный отчет прямо в системе Сбербанк Онлайн? Делается это очень просто. Если вы ни разу не запрашивали подобную информацию зайдите в раздел «Кредиты», подраздел «Кредитная история». Нажимаете кнопку «Получить кредитную историю». Далее нужно заполнить все необходимые реквизиты запроса, оплатить запрос и подтвердить действие по СМС. Через очень короткое время в разделе «Кредитная история» появится вся необходимая информация.

Один отчет и каждое последующего его обновление по запросу гражданина стоит 580 рублей.

Нельзя заказывать выписки из БКИ слишком часто. 1 отчет можно сформировать 1 раз в 1,5 месяца. Этого вполне достаточно для того, чтобы иметь четкое представление о своей кредитной истории и принимать решения исходя из него. Если спустя 1,5 месяца вам понадобился новый отчет, просто зайдите в свой старый кредитный отчет и нажмите кнопку «Обновить отчет». Произведя оплату и подтвердив действие, вы получите новую выписку из БКИ.

Итак, мы выяснили, что такое кредитный отчет и сколько времени он может храниться в личном кабинете. Если у вас остались еще вопросы, мы с удовольствием на них ответим. Удачи!

kreditec.ru

Через сколько лет обновляется кредитная история

В кредитной истории собрана информация, на основании которой можно судить, как исполняет человек взятые на себя кредитные обязательства. Она формируется из сведений, которые банки подают в БКИ – Бюро Кредитных Историй.

БКИ – коммерческие организации, которые имеют разрешение на знакомство с кредитными историями граждан и обработку указанных там данных. Все БКИ включены в специальный государственный реестр. Существует также подразделение Банка России – Центральный каталог, который используют, чтобы получить информацию о том, где именно хранится история определенного человека.

Согласие на передачу таких данных кредитным организациям предоставляет сам клиент при оформлении договора. В кредитный договор такой пункт включается в обязательном порядке. Если заемщик не хочет возникновения недоразумений в будущем, ему не следует препятствовать формированию собственной кредитной истории.

В материалах КИ зафиксированы личные данные человека, информация об организации-кредиторе, о программе, которой заемщик пользовался. В кредитной истории находят отражение все нюансы процесса пользования кредитом. Данные вносятся в отчет, который затем предается в Бюро Кредитных Историй. Сведения поступают в базу в том виде, в каком были доставлены – они не редактируются и не проверяются.

Бюро Кредитных Историй хранит данные определенного заемщика 15 лет с того момента, когда были произведены последние обновления. Когда истекает этот срок, сведения аннулируются. Кредитную историю нельзя удалить, но можно улучшить.

Если у заемщика «чистая» история, банк будет убежден в надежности будущего клиента и в том, что к исполнению кредитных обязательств он будет относиться со всей ответственностью. Нарушения условий пользования кредитными средствами нельзя будет скрыть от внимания кредиторов, если недобросовестный заемщик захочет еще раз обратиться куда-нибудь для оформления займа. При серьезных проблемах в кредитной истории банк может принять решение отказать заявителю в выдаче кредита или предоставит далеко не самые хорошие условия кредитования.

Если по каким-либо обстоятельствам ваша кредитная история оставляет желать лучшего, на одобрение в будущем ваших кредитных заявок надеяться не приходится. Но вы можете попытаться улучшить информацию о вас – для этого можно взять в банке кредит на очень небольшую сумму и выплатить ее в срок и с точным соблюдением всех условий. Если у вас имеется счет или открыта карта в каком-либо банке, лучше обратиться именно туда. Выполнив обязательства по взятому кредиту, повторите те же действия – попробуйте взять еще один, на большую сумму. Безупречное выполнение всех поставленных банком условий поможет изменить отношение к вам как к заемщику в лучшую сторону.

www.kakprosto.ru

как получить без оплаты и сколько времени хранится в бюро

servicemen 2017-11-14

Юбилейная 100200 Россия, Москва +7 929 553 77 72

Кредитный отчет — данные, установленные Федеральным законом страны обо всех долговых обязательствах субъекта КИ. Эта информация позволяет оценить физическое или юридическое лицо как ответственного или не добросовестного плательщика, взявшего на себя обязательства займа.

Сколько времени хранится кредитный отчет в БКИ

Сведения о займах передаются из каждого финансового учреждения России в одно или несколько БКИ. На вопрос, как часто обновляется информация в кредитном отчете, ответит закон по «Кредитным историям». Согласно ФЗ — Результаты по каждому долговому обязательству обновляются в бюро не позднее десяти календарных дней с момента их происшествия.

Пример: Последняя сумма за кредит оплачена 13.11.2020. Если платеж прошел в тот же день, то отсчёт начинается со следующего дня (14.11). Информация из банка будет передана в течение 1-3 дней и еще некоторое время уйдет на обновление у НБКИ. Полный срок изменения данных в кредитной истории не превысит 10 дней. Последнее число для изменения данных – 23.11.2020. По закону 24 ноября отчет должен быть с новыми данными по кредиту.

Заемщики с плохой КИ часто задаются вопросом: сколько времени хранится кредитный отчет и можно ли его удалить из базы бюро? Ответ один: отчет в неизменном виде хранится в течение десяти лет после последнего изменения в истории кредитования.

Удалить данные из отчета невозможно. Все строго конфиденциально и получить доступ к КИ не получиться. Если конечно Вы не хакер мирового уровня. Единственный вариант изменить суммы, сроки задолженностей – подать заявление на исправление неверных данных. Но помните, вы должны быть уверенны, что внесенные в вашу КИ цифры, действительно ошибочные.

Возможно ли получить кредитный отчет онлайн бесплатно

Раз в год у каждого человека есть возможность получить кредитный отчет бесплатно. Но предварительно нужно выяснить, где храниться информация именно по вашей кредитной истории. Получить ответ нужно через запрос в Центральный каталог кредитных историй, и дальше уже обращаться в определенное БКИ.

Если в процессе формирования заявки на сайте ЦККИ были допущены ошибки в имени, фамилии, отчестве, паспортных данных или другой информации, рекомендуется заново заполнить запрос в Центральный каталог КИ, правильно указав реквизиты.

После того, как заемщик узнал список бюро, можно отправлять заявление в БКИ. Сделать запрос можно одним из стандартных методов:

через почтовое отделение
услугу телеграфии
посещение офиса БКИ

При отправке письма проследите, чтобы ваша подпись была подтверждена 3-м лицом, уполномоченным это сделать. Идентификации личности – обязательно условие при получении КИ в бюро кредитных историй.

На этапе обращения к нотариусу и отправке письма клиент все-таки поймет, что это уже не бесплатный отчет. Нотариальные услуги – больше 300 рублей; письмо, телеграмма – от 100 рублей; время на ожидание ответа – 3-10 дней. Есть и другой вариант получить отчет – быстрый и в интернете.

Кредитный отчет онлайн из НБКИ

Платный сервис bki24.info — возможность за 15-60 минут, не выходя из дома, узнать кредитный отчет онлайн и взглянуть на себя глазами банков. Вki24 является постоянным партнером Национального БКИ, поэтому полученные сведения подходят клиентам данного бюро. Все делается в онлайн режиме без платы за дополнительные услуги по идентификации личности, как это происходит в процессе обращения в БКИ.

Посетив официальный сайт сервиса bki24.info, заполняется несложная анкета, прилагается квитанция и можно ожидать историю по договорам займа на указанный ранее электронный адрес. В файле заемщик увидит:

полный перечень всех кредитов заемщика;
сведения о произведенных денежных взносах;
просрочках и нарушении заемщиком обязанностей согласно договора кредитования;
сколько заемщик переплачивает в процессе пользования средствами займа;
рекомендации по улучшению рейтинга.

Проанализировав кредитный отчет, становится ясно, почему человек получает тот или иной ответ при подаче заявки на кредит. Особенно если речь идет об отказе. Благодаря данной информации субъект КИ может отыскать ошибки банковских учреждений при внесении сведений, а также исключить факты финансового мошенничества. Но главное — контролировать собственные расходы и платежи для поддержания положительного рейтинга по кредитам и возможности своевременно получить денежные средства в кредит от финансовых организаций.

Кредитный отчет из Сбербанка онлайн

Заемщикам и пользователям услуг от Сбербанка заказать кредитный отчет онлайн можно прямо на официальном сайте. В 2009 г. банк стал одним из основных акционеров Объединенного кредитного бюро (ОКБ), а уже в 2016 г. был запущен онлайн-сервис проверки кредитной истории через Сбербанк онлайн. Данные предоставляются из ОКБ. Помимо полной информации о кредитах из тех, банков, с которыми сотрудничает ОКБ, есть также расчет кредитного рейтинга заемщика. В итоге получается полноценный кредитный отчет.

Получить документ можно через онлайн-банкинг Сбербанка, его стоимость — 580 р. Если кредитный отчет заказывается впервые — нужно будет уточнить некоторые данные (согласиться с передачей данных через интернет, выбрать счет списания средств).

Полученный кредитный отчет онлайн из Сбербанка хранится в личном кабинете. Через 1,5 месяца можно заказать новый, просто обновив существующую страницу и заплатив 580 р. Ознакомиться с кредитным отчетом можно в любое время — он всегда доступен в учетной записи.

Кредитный отчет онлайн из Эквифакса

БКИ Эквифакс одним из первых применил возможность заказать кредитный отчет онлайн. Сделать это можно на официальном сайте. Услуга предоставляется в личном кабинете — поэтому его нужно для начала создать:

Соглашаетесь с договором оферты.
Вводите все предлагаемые для заполнения графы.
Путем ввода на сайте кода из полученного смс и перехода по ссылке из входящего письма на электронную почту — подтверждается номер телефона и e-mail.

На данном этапе кабинет считается зарегистрированным, но для получения данных его необходимо активировать посредством подтверждения личности.

Это интересно! По сравнению с другими БКИ Эквифакс предлагает разнообразные способы подтверждения личности, один из которых — абсолютно бесплатный.

Итак, подтвердить личность можно:

получив на лицевой счет банковский перевод;
обратиться к услугам системы КОНТАКТ;
приехать в офис или сделать дистанционный запрос телеграммой.

Бесплатным является идентификация в модуле e-ID. Пользователю предлагается пройти мини-тестирование по вопросам из собственной кредитной истории. И это не так просто, как кажется на первый взгляд. Особенно тем, кто не знает детали своего досье.

Остальные способы будут платными (от 50 до 500 р.), любое подтверждение личности может занять до 7-ми дней, по истечению которых появится возможность заказать кредитный отчет онлайн (стоимость первого — бесплатно, последующих — 395 р.)

Оцените статью:

Загрузка...

Полезно? Сохрани чтобы не потерять!

bankcreditov.com