Ставка по ипотеке: снижению быть. Ипотека снижение

Ипотека. Курс на снижение

Ипотека – для любой российской семьи это уже не просто слово или финансовый инструмент приобретения жилья, а отдельный и самостоятельный предмет, вокруг которого сложилась целая фольклорная традиция. И понятно почему: доходы у населения низкие, стоимость жилья высокая, а проценты по кредиту на жилье – неприлично большие. Чтобы взять ипотеку, надо решиться, фактически, на прыжок в пропасть, но со страховкой. Финальная выплата становится отдельным семейным праздником, важнее Нового года. Но, как пообещали в Правительстве, ситуация скоро изменится.

Что происходит сейчас

Прежде чем переходить к оценкам возможных изменений, давайте посмотрим, что происходит с ипотекой сейчас. По данным Марии Литинецкая, управляющего партнера компании «Метриум Групп», за 2017 год в столице выдали более 60 000 ипотечных кредитов, из них половина пришлась на новостройки. Средний размер кредита, привлекаемый москвичами, соответствует 4 000 000 рублей, а его срок достигает 16 лет. Как правило, покупатели квартиры в столицы тратят порядка 41% ежемесячного дохода семьи, состоящей из двух человек. В целом этот показатель выше, чем по стране, где ежемесячные платежи по ипотеке не превышают 30% доходов.

Что касается средней ставки, то, по словам Александра Козлова, руководителя департамента продаж и маркетинга УК «Развитие», на данный момент она составляет 9,5% и срок кредитования от 15 до 20 лет. Сейчас банки составляют такие программы, при которых заёмщику достаточно иметь 20% средств на руках чтобы получить кредит.

Как рассказала нам Ирина Доброхотова, председатель совета директоров «БЕСТ-Новострой», в январе текущего года число ипотечных сделок с первичным жильем превысило отметку в 4500, а это почти в 2,5 раза больше показателей января 2016 года. Татьяна Копыстыринская, директор по продажам «Лидер Инвест» также отмечает что процентные ставки по ипотеке сейчас действительно падают, в связи с чем активность населения на рынке жилья очень высокая. В ее компании, например, доля сделок с ипотекой составляет порядка 50% от общего объема продаж.

Ипотека под 8%

Разобравшись с тем, как обстоят дела на рынке ипотечного кредитования, поговорим о перспективе повсеместного появления кредитов под 8%. Андрей Колочинский, управляющий партнер «ВекторСтройФинанс» считает, что в этом году у нас есть все шансы увидеть низкие ставки. При отсутствии резких потрясений в экономике России, к концу текущего года ставка по ипотеке действительно может опуститься до уровня 8%. Роман Сычёв, генеральный директор Tekta Group поддерживает коллегу в том, что доступность ипотеки продолжит повышаться и дальше. К этому есть все предпосылки.

Учитывая общую экономическую ситуацию, снижение платежеспособности населения, понижение ипотечной ставки вслед за ставкой ЦБ и в целом, тренд развития более доступных условий ипотечного кредитования, то ставка в размере 8% – это очевидное развитие рынка ипотечного кредитования, рассуждает Новицкая Ольга, директор по связям с общественностью ГК «МИЦ», и скорее всего, 8% – не предел. Покупатели жилья привлекают ипотеку, исходя из понимания собственных возможностей. Если есть интересное предложение и приемлемые условия ипотечного кредитования, то сделка заключается. О возможном снижении ниже 8% говорит также Александр Москатов, управляющий директор брокерского департамента «МИЭЛЬ-Сеть офисов недвижимости». Вполне вероятно, что ставка достигнет 6-7%. Естественно, это привлечет новых клиентов, а доля заемщиков в общей структуре сделок продолжит увеличиваться.

Ставка по кредиту напрямую зависит от ключевой ставки рефинансирования ЦБ. Сегодня такая ставка равна 7,5%, рассказывает Олег Ступеньков, руководитель консалтинговой компании «ТОП Идея», также эксперт отмечает что идет тренд на снижение, а значит возможность достигнуть ставки в 8% к 2019 году есть. Плюс вектор на снижение стоимости ипотечного кредита обозначил президент.

Такого единодушия экспертов и игроков рынка мы давно не встречали, фактически все уверены в том, что наметившийся курс на снижение ставки будет только укрепляться.

Последствия снижения

Какое будущее ожидает рынок недвижимости, если действительно, его развитие пойдет по благоприятному сценарию? Окажет ли влияние доступная ипотека на стоимость первичной недвижимости, строительство и ввод новых проектов? Об этом мы спросили наших экспертов.

И.о. руководителя департамента ипотеки компании «НДВ-Недвижимость» Ирина Ячменева, поделилась своим мнением. По словам эксперта, ипотека оказывает колоссальное влияние на рынок недвижимости, ведь вместе с появлением более интересных условий повышаются и финансовые возможности покупателей. Можно, например, в рамках того же ежемесячного платежа взять более крупную сумму, чем раньше. По той причине, что ставки стали более привлекательными для покупателей квартир.

Низкая ставка по ипотеке окажет благоприятное влияние на первичный рынок, считает Ольга Шихова, руководитель департамента ипотечного кредитования агентства недвижимости «Бон Тон». Увеличение спроса на квартиры подстегнет застройщиков делать все боле и более интересные предложения по акциям и скидкам, а также заставит подходить к разработке проектов более щепетильно, чтобы у покупателя не было сомнений в правильности выбора при покупке. Елена Валуева, директор по маркетингу Mirland Development Corporation, также считает, что это положительно скажется на рынке, хотя и сейчас ситуация благоприятная – спрос стабильный.

Екатерина Тейн, вице-президент по розничным продажам Группы ПСН считает, что снижение ставки по ипотеке скажется на рынке вторичной недвижимости. Самое сильное снижение продаж мы можем и будем наблюдать в дальнейшем именно здесь. Причина проста – первичный рынок сделал такой качественный скачок за последние 2-3 года из-за усиленной конкуренции, что сравнение предложений на первичном и вторичном рынке в формате «цена-качество» уже невозможно. Поэтому цены на рынке новостроек будут стабильны, а вторичка «просядет».

Такая картина на просторах отрасли, конечно, может заставить сомневаться будущих покупателей-заемщиков и отчасти это правильно, но только отчасти, рассуждает Анна Борисова, директор департамента ипотечного кредитования семейства компаний KASKAD Family. Так как рынок перенасыщен предложением и манит интересными ценами – по большей части ожидаются твердые решения покупателей, без серьезной доли оттока. Спрос на недвижимость в совокупности с доступной ипотекой – удовлетворён уже сейчас, покупатели это хорошо понимают, так же, как и понимают, что жилью еще предстоит построиться, то есть им все равно придется ждать. А ждать вдвойне, пока через год снизятся ставки, потом еще 2 года будет строиться жилье, никому не хочется.

Ипотека от застройщиков

Несмотря на то что ставка в 8% – это еще только цель для сферы недвижимости, а не реальность, ряд компаний уже предлагают своим клиентам интересные условия приобретения жилья.

Например, у ФСК «Лидер» существуют специальные программы кредитования с более низкими ставками: программа от АИЖК с переменной ставкой 6,45%, государственная поддержка для семей с детьми со ставкой всего 6%, субсидирование со стороны застройщика со ставкой от 7,4%. С начала года спада покупательской активности, связанного с ожиданием снижения ипотечных ставок в 2018 году, не наблюдается. Все, кто умеет считать свои деньги, понимают, что снижение ипотечной ставки на 1% уменьшает ежемесячный платёж незначительно (в массовом сегменте это не более 1-2 тысяч рублей в месяц), при этом стоимость квартиры в строящемся доме с каждым месяцем увеличивается по мере строительства объекта, даже если цены на недвижимость в целом не растут, за один год рост цены конкретной квартиры может достигнуть 10-15%.

В проектах ГК «Гранель» средняя ставка по ипотечному кредиту составила 11% годовых. Как считают представители компании, сегодня ипотека является практически единственным способом для большинства жителей России стать хозяином собственной квартиры. Доля ипотечных сделок в проектах ГК «Гранель» в 2017 году достигла 60-70% от общего объема продаж, значит клиенты расценивают указанный размер ставки как комфортный или допустимый.

Татьяна Калюжнова, директор по маркетингу Urban Group, рассказала, что ставки под 8% годовых и ниже уже доступны на рынке: чаще всего это совместные акции банков с застройщиками. Так, Urban Group совместно с АКБ «Абсолютбанк» смогла предложить своим клиентам покупку квартиры в кредит всего под 5,75% годовых. Кроме того, Сбербанк предоставил компании ставку под 7,4% годовых.

В ЖК «Level Амурская» от компании Level Group более половины покупателей берут ипотеку с первоначальным взносом 15-25%. При этом у 11% этот взнос не достигает и 15%. Что касается срока, то почти половина клиентов берут ипотеку на максимальный срок 20-30 лет, что позволяет уменьшить ежемесячный платеж.

В северной столице, как оказалось, ипотечные кредиты под 8% годовых и меньше – уже давно реальность. Александр Свинолобов, заместитель генерального директора ООО «Бонава Санкт-Петербург» рассказал, что в его компании до 31 марта действует программа Сургутнефтегазбанка, ставка по которой составляет 7,3%. А по программе Сбербанка «Ипотека с государственной поддержкой для семей с детьми» предоставляется ипотека под 6%. Данная программа доступна при приобретении квартир до 31 декабря 2022 года. По словам эксперта, сегодня ипотечные ставки в Санкт-Петербурге находятся на историческом минимуме.

Юрий Шаранов, директор по сопровождению CENTURY 21 Россия, также подтверждает, что сейчас на рынке уже есть такие предложения – это специальные программы от банков и застройщиков с кредитованием под 8%, это государственная программа субсидирования под 6% годовых для многодетных семей. Есть тенденция на понижение общей ипотечной ставки и благодаря этому вырастет количество сделок на рынке недвижимости.

Специально для портала "Все новостройки"

vsenovostroyki.ru

Снижение ипотечного кредита, как снизить процент ипотеки? Что нужно для этого?

Для массы заемщиков возможность снижения процентной ставки является актуальной при оформлении ипотечного кредита. Особенно для тех клиентов, которые оформили договор еще несколько лет назад, до того момента как ставки рефинансирования ЦБ РФ были снижены. Так как данная мера была принята, всем банкам было предложено понизить тарифы по кредитам и как показывает практика, разница составила в районе 3-5 пунктов и даже больше.

Снижение ставки по ипотечному кредиту

Для начала следует рассмотреть главный нюанс процедуры – кто именно может обратиться за снижением ставки. От клиента банка потребуется подготовить заявление, направленное в кредитуемое учреждение или же другой банк, который предлагает наиболее выгодные условия. Причинами для подачи такого заявления могут выступать:

появление ребенка в семье, в связи с чем требуются дополнительные расходы;
желание закрыть имеющийся кредит досрочно на выгодных условиях;
резкая смена материального положения, ухудшение состояния здоровья, новое место работы.

Снижение ипотечного кредита позволяет уменьшить размер обязательного ежемесячного платежа или изменить сумму, установленную в рамках ипотечного договора.

Снижение ставки по ипотечному кредиту в Сбербанке

Все обращения заемщиков о снижении процентных ставок рассматриваются по следующей схеме. Представленные данные распространяются с учетом наличия полиса страхования здоровья и жизни, при условии «Защищенный заемщик», подтвержденному в момент подписания кредитного договора.

кредит нецелевого типа под залог недвижимости – 11.9%;
продукты остального типа – 10.9%.

Что требуется для вынесения положительного ответа

нет никаких просроченных задолженностей;
кредит не подвергался реструктуризации;
срок выдачи кредита превысил 12 месяцев;
остаток долга на момент подачи заявления составляет более 500 тысяч рублей.

Важную роль могут играть и другие факторы, о которых вы сможете узнать только после обращения в банк лично. Заявка рассматривается, а клиент получает ответ в срок от 30 дней с момент подачи заявления.

Какие варианты снижения процентной ставки существуют

Самыми распространенными в банковской практике способами являются следующие варианты.

Рефинансирование – это достаточно сложная процедура, в рамках которой происходит подписание ипотечного договора на совершенно новых условиях. При этом происходит полное переоформление сделки одной банковской организацией, а также в ситуации, когда клиент обращается в сторонний банк.
Обращение в суд – подобный способ используется когда клиент может доказать факт нарушения условий договора. Подается заявление в судебные органы о пересчете стоимости, а также изменении имеющихся условий.
Реструктуризация – допускается в случае, когда заключается дополнительное соглашение к уже имеющемуся договору по ипотеке при смене процентных ставок по кредитной программе.
Могут быть использованы средства социальной поддержки. Некоторую часть ипотечного кредита можно погасить с использованием средств государства. Как пример, помочь в этом могут такие программы как «Молодая семья» или «Жилище».

Как видите снижение процентной ставки по ипотечному кредиту – это вполне осуществимая затея. Главное подойти к делу серьезно и изучить все аспекты.

Условия снижения ставки по процентам

В большинстве случаев процентная ставка может быть понижена лишь при условии соблюдения следующих условий:

ваша платежеспособность была подтверждена документально;
кредитная история заемщика не вызывает никаких подозрений у банка;
на протяжении всего периода выплат не было допущено ни одного случая просрочек;
срок действия договора составляет от 4 до 6 месяцев и более.

Каждая банковская организация выдвигает свои перечень условий, которые должны быть соблюдены заемщиком. Всегда уточняйте этот момент у сотрудников банка. Что касается новой процентной ставки, то распространяется она обычно на весь оставшийся срок действия договора. Если говорить о пересчете за полный период, то происходит это очень редко.

Как происходит оформление нового договора

Если факт снижение процентов по ипотечному кредиту был подтвержден банком, то развитие событий по оформлению нового договора может протекать по трем следующим вариантам.

Все клиенты банка информируются учреждением самостоятельно при смене условий кредитования. Происходит это путем получения СМС сообщения, письмом по месту жительства или на электронную почту. В некоторых случаях подобная рассылка может носить массовый характер. В ряде финансовых структур, к клиентам которые всегда исправно вносят платежи на протяжении длительного периода, относятся более лояльно, соответственно и всю информацию такие заемщики получают своевременно.
Если клиент самостоятельно узнает о том, что появилась возможность снизить процентную ставку, придется подавать заявление к руководству банка. После его одобрения подписывается дополнительное соглашение, которое будет добавлено к основному договору по ипотеке, либо же договор составляется заново на новых условиях.
Заемщик самостоятельно анализирует ситуацию на ипотечном рынке в регионе и при наблюдении снижения уровня процентных ставок в сторонних банках, подается заявление на рефинансирование.

Для многих важным является вопрос о снижении ипотечной ставки по ранее выданным кредитам. При грамотном подходе к делу и своевременном обращении в банк с заявлением можно урегулировать вопрос.

Полезные советы заемщикам

Если вы обращаетесь в другой банк или планируете провести реструктуризацию ипотечного кредита важно крайне внимательно отнестись к процессу и заранее просчитать все возможные последствия изменения условий по действующему договору. Да, можно использовать электронные онлайн калькуляторы на сайтах кредитных учреждений, но полученные данные далеко не всегда будут соответствовать действительности.

Дело в том, что при подобных расчетах не учитываются условия о необходимости погашения комиссий, страховка учитывается по самой минимальной ставке и далеко не полным комплектом услуг. Также не учитываются и все расходы, которые возникнут при повторной оценке объекта залога и другие факторы. Все это в обязательном порядке должно быть учтено в том случае, если договор перезаключается на новых условиях при снижении процентной ставки на 2-5 %. Надежнее всего обратиться за помощью в отделение банка к специалисту, который занимается ипотечным кредитованием. Сотрудник банка предоставит вам полный перечень условий со всеми расчетами.

Чтобы снизить ставки по процентам для нового договора, можно привлечь поручителей и созаемщиков в том случае, если банк практикует подобные способы обеспечения.

Заявление на снижение ставки по ипотечному кредиту лучше всего направлять в банк, в котором уже оформлен зарплатный проект, либо же заемщик может получать какие-то выплаты. Подойдут и те финансовые организации, в которых клиент имеет открытые вклады или счета со средствами. Дело в том, что заключить договор на новых условиях в таких учреждениях будет существенно проще. Программа по снижению ипотечного кредита будет предоставлена вам по первому запросу.

kredk.ru

Льготная ипотека с 2018 года - снижение ипотеки для семей с 2 и 3 детьми

Хорошие новости о условиях по ипотеке с 2018 года прочитал сегодня в журнале Тинькова. Хорошими новостями приятно делиться.

Новая льготная ипотечная программа с 2018 года

Правительство утвердило программу ипотеки на льготных условиях. Это не та программа, по которой списывали до 1,5 млн рублей долга, а совершенно новая. По ней можно взять ипотеку сразу по льготной ставке — 6% годовых на первые несколько лет. Или рефинансировать уже имеющийся кредит и несколько лет платить меньше процентов. Потом ставка будет выше, но все равно ниже средней по рынку.

Екатерина Мирошкина

экономист

С условиями программы пока не все ясно. Разобрались с тем, что есть.

Источник:ПП от 30.12.17 № 1711

Кому дадут льготную ипотеку

Ипотеку по этой программе дадут только семьям, в которых второй или третий ребенок родится с 1 января 2018 года до 31 декабря 2022 года. Родители и ребенок должны быть гражданами РФ.

С датами и детьми все строго. Семья с одним ребенком в программе участвовать не может, независимо от дохода. Если второй ребенок родился в прошлом году — тоже. Если трое детей уже есть и в планах четвертый, льготной ставки не будет. По крайней мере, по этой программе и на этих условиях.

Когда нужно оформить ипотеку, чтобы попасть в программу

Чтобы взять ипотеку по льготной ставке, нужно оформить кредитный договор с 1 января 2018 года до 31 декабря 2022 года. Ипотека должна быть в рублях — на валютную субсидию не дадут.

Ограничений по сроку договора нет. Можно взять ипотеку на 5, 10 или 30 лет. Это одобряет банк с учетом платежеспособности заемщика.

Из условий программы следует, что можно рефинансировать кредит, который выдан до 1 января 2018 года. Но только при условии, что родится второй или третий ребенок, а банк из числа партнеров рефинансирует старый кредит после 1 января. Но формулировки сложные, поэтому мы запросили комментарий по этому поводу в АИЖК. Расскажем, если нам ответят.

На какое жилье

Кредит должен быть на покупку квартиры или дома с участком на первичном рынке. Это может быть купля-продажа или договор участия в долевом строительстве. Главное — не вторичка.

Продавец — только юридическое лицо. Это прямо сказано в п. 10 программы.

Сумма кредита

Для регионов — до 3 млн рублей. В Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области — до 8 млн. Это ограничение не для цены квартиры, а именно для суммы кредита. Квартира может стоить и дороже.

Первоначальный взнос

Заемщик должен внести минимум 20% стоимости жилья. При рефинансировании новый кредит должен быть не больше 80% от стоимости уже имеющегося жилья.

Для первоначального взноса необязательно использовать свои средства. Можно использовать материнский капитал или деньги работодателя. Например, если внести весь маткапитал как первоначальный взнос, можно купить квартиру за 2,2 млн рублей под 6%. На эти деньги во многих регионах можно купить трешку в новостройке.

При рождении ребенка после 1 января 2018 года права на материнский капитал и льготную ипотеку возникают одновременно. А чтобы использовать маткапитал для первоначального взноса, не нужно ждать трехлетия ребенка.

Если ребенок родился раньше 1 января, все равно есть право на сертификат и его сразу можно пустить в дело.

Еще есть вариант часть материнского капитала использовать для первоначального взноса, а часть оформить как ежемесячные выплаты и гасить ими ипотеку. Подумайте, какая схема подойдет вам, но помните, что выплаты и льготная ставка когда-то закончатся, а платить ипотеку придется и дальше.

Ставка в течение льготного периода

Сначала ставка будет 6%. Но это не на весь срок ипотеки, а только на первое время. Срок льготной ставки зависит от того, каким по счету в семье будет родившийся ребенок.

Условия такие:

родился второй ребенок — ставка действует в течение следующих трех лет;
третий — в течение пяти лет;
сначала второй, потом третий — в общей сложности восемь лет.

Если в семье пока один ребенок, можно взять ипотеку на обычных условиях, а после рождения второго рефинансировать ее по льготной ставке.

Что будет со ставкой потом

Когда льготный период закончится, ставку повысят. Она будет равна ключевой ставке ЦБ на дату предоставления кредита плюс 2 процентных пункта. Если взять ипотеку сейчас, то после льготного периода ставка будет не больше 9,75%. В программе написано, что 2 процентных пункта нужно прибавить к ставке на день предоставления кредита, а не к той, что будет действовать, когда закончится период с 6%.

Это значит, что если через три года ставка ЦБ сильно уменьшится (ну вдруг), то 9,75% может быть не так уж и выгодно. Но в таком случае условия программы могут и пересмотреть. Например, могут привязать ставку к другому периоду, зафиксировать ее и вообще сделать что угодно. Сейчас брать ипотеку по этой программе выгоднее, чем без нее, как ни крути. И для кого-то это шанс.

Ежемесячные платежи

Ставку субсидируют только для кредитов с аннуитетными платежами. Это когда платежи каждый месяц одинаковые.

Бывают еще дифференцированные платежи — они постепенно уменьшаются. Вот по таким субсидии не будет.

Если не разбираетесь в терминологии, посмотрите на график от банка. Платежи равные — тогда это вам подходит.

В каких банках можно взять ипотеку по этой программе

Субсидии получат не все банки, а только крупные и с большими объемами ипотеки.

Конкретного списка пока нет. Но не спешите идти в любой банк, чтобы потом не получилось как с прошлой программой. Тогда многим не удалось рефинансировать кредит, потому что банк не смог участвовать в программе. Следите за списком на сайте АИЖК. Мы сделали запрос в их пресс-службу и будем держать вас в курсе.

UPD: Вот появился приказ Минфина со списком уполномоченных банков

Какие документы нужны для субсидии

Конкретного списка в правилах программы нет. Точно будет нужен кредитный договор, документы о рождении детей и на квартиру. Банк скажет, какие справки собрать, но их вряд ли будет много.

В этой программе нет требований к доходам семьи, площади квартиры и социальному статусу, как в прошлый раз. Кстати, ограничений по наличию другого жилья тоже нет. Так что можно купить квартиру ребенку, даже если семье есть где жить.

По этой программе можно списать часть долга, как раньше?

Нет, так не получится. Это новая программа с новыми условиями — банк может только снизить ставку, но не спишет часть долга и не сократит срок. Только если договариваться и рефинансировать на каких-то других персональных условиях.

Можно ли забрать субсидию деньгами?

Деньгами ничего не выдают. Субсидию получает не заемщик, а банк. Он снижает вам ставку по ипотеке и получает от государства компенсацию недополученных доходов.

Зачем эта программа, если она не поможет всем?

Ни одна программа господдержки ипотеки не помогала всем. Раньше государство пыталось помочь семьям в сложной финансовой ситуации или валютным заемщикам.

Теперь с помощью льготной ставки хочет повысить рождаемость. Задача программы — мотивировать семьи к рождению второго или третьего ребенка. Многих останавливает проблема с жильем и дорогая ипотека. Местами в детском саду гарантированно обеспечивают только после трех лет. Пока ребенку не исполнится три года и мама будет в отпуске по уходу за ним, доход семьи уменьшится. Даже если взять ипотеку, ее сложно выплачивать.

Государство говорит: рожайте еще детей — тогда ипотека будет дешевле. Вот вам материнский капитал для первоначального взноса или ежемесячные выплаты на второго ребенка. И вот вам пониженная ставка по ипотеке. Покупайте квартиру побольше и улучшайте демографическую ситуацию.

Еще ипотечные субсидии помогут другим отраслям. Их дают только на первичное жилье — семьи будут покупать больше квартир, строители будут строить, рабочие — получать зарплату и тоже что-то покупать. Это принесет пользу и семьям, и бизнесу, и государству. По крайней мере, затея такая.

Эта программа надолго?

Конкретной даты ее окончания нет. Есть только ограничения по сроку договора и рождения детей. Но еще есть лимит по сумме субсидированных кредитов — всего по льготной ставке их планируют выдать на 600 млрд рублей. Это сумма не субсидий, а кредитов. Правительство считает, что льготную ипотеку получат сотни тысяч семей.

Когда она закончится, предположить сложно. Уже были случаи, когда господдержка ипотеки внезапно заканчивалась через две недели после продления, а потом возобновлялась, но на других условиях. Как будет в этот раз, никто не знает.

Посмотрите, что говорит по поводу условий и сроков этой программы министр строительства в интервью каналу «Россия 24».

Что делать сейчас?

Сейчас нужно разобраться в условиях программы, чтобы понять, можете ли вы претендовать на льготную ставку.

Если можете или точно сможете скоро, стоит следить за списком банков-партнеров на сайте АИЖК. Или сделать запрос в тот банк, где у вас уже есть ипотека или планируете ее оформить.

Если программа вас пока не касается, но вы планировали второго или третьего ребенка, ее можно иметь в виду. Но не стоит надеяться на льготы и планировать детей только ради льготной ипотеки. Ставки и условия меняются, деньги заканчиваются, а дети и кредиты никуда не денутся. Не отказывайтесь от помощи государства, но всегда надейтесь только на себя.

4memo.ru

Ставка по ипотеке: снижению быть

Москва, 20 ноября . Основным драйвером роста ипотечного рынка является ставка по ипотечным кредитам, поскольку ее снижение означает уменьшение стоимости ипотеки. Предварительные расчеты показывают, что только благодаря изменению процентной ставки в 2017 г. показатель доступности жилья с ипотекой может достичь 85%. Какая ставка по ипотеке может устроить рынок и какова вероятность, что она опустится ниже ключевой, рассказывает Анастасия Соснова, ведущий аналитик банка "Российский капитал".

Индикатор доступности жилья с кредитом – это известная формула соотношения доходов среднестатистического домохозяйства с доходами, которые необходимо иметь для приобретения стандартной квартиры с помощью ипотечного кредита (с первоначальным взносом – 20%).

Значение показателя в 100% означает, что среднестатистическая семья получает доходы, которые соответствуют требуемым для приобретения типовой квартиры с помощью ипотечного кредита. В формуле заложено условие, что предельная доля доходов, которая может идти на погашение кредита, не должна превышать одной трети.

По итогам 2016 г., по нашим оценкам, показатель составил около 75%. То есть получается, что обычная российская семья при погашении ипотечного кредита по сложившейся за период ипотечной ставке испытывала финансовый дискомфорт.

С января 2016 г. средневзвешенная ставка по ипотеке опустилась почти на 3 процентных пункта. Соответственно доступность жилья с ипотекой заметно выросла. Предварительные расчеты показывают, что только благодаря изменению процентной ставки в 2017 г. показатель доступности жилья с ипотекой может достичь 85%.

Расчеты показывают, при какой ипотечной ставке будет достигнута 100%-я доступность покупки жилья при помощи ипотечного кредита в РФ.

Для того чтобы типичная российская семья погашала ипотеку, не отказывая себе во многом, ставка по ипотеке должна опуститься минимум до 8%. И это вполне достижимая цель, которую в свете продолжения действия тренда по снижению ставок мы можем увидеть через пару лет.

При сохранении инфляции в пределах 4% Банк России планирует к 2019 г. понизить ключевую ставку до 6,5-7%, тогда как уже на конец 2017 г. она может составить 8%. Изменение ключевой ставки в первую очередь отражается на краткосрочных ставках денежного рынка. Однако в конечном итоге, если банки ожидают дальнейшего изменения ставки в том же направлении, это приводит к коррекции среднесрочных и долгосрочных ставок.

В период с января 2016 г. (с 1 января 2016 г. ставка рефинансирования ЦБ РФ была приравнена к ключевой ставке) ставка по ипотеке не опускалась ниже ключевой ставки. Минимальный спред между ставками в 1,1 процентного пункта был зафиксирован в марте 2016 г., то есть в момент действия программы госсубсидирования ипотечных ставок. Исходя из исторических реалий стоило бы предположить, что ипотечная ставка вряд ли могла бы опуститься ниже ключевой. Но есть нюансы.

Политику банковских ставок все же определяет стоимость фондирования. И здесь необходимо понимать - внешние рынки капитала, несмотря на санкции, не являются полностью закрытыми для отечественных банков. И если некоторым банкам удастся найти дешевое фондирование, то они смогут себе позволить уронить ставку по ипотеке ниже ключевой. Остальным же ипотечным игрокам придется подстраиваться под условия рынка. Поэтому у нас нет полной уверенности в том, что ставка по ипотеке в перспективе 1-2 лет не упадет ниже ключевой, или ниже 6,5%.

Источник

finamz.ru