Ипотека с господдержкой 2018: как получить ипотеку с господдержкой. Ипотека с господдержкой 2020

Ипотека с господдержкой в 2018 году

В 2018 году ставки по ипотеке опустятся ниже 10%, что сделает неактуальным кредитование в рамках программ с господдержкой. Власти не планируют продлевать сроки действия государственной программы, подчеркивая изменения рыночных условий. В свою очередь эксперты предупреждают о потенциальных рисках.

Ипотека с господдержкой: перспективы в 2018 году

Представители Минстроя прогнозируют существенное снижение ставок по ипотеке в ближайшей перспективе. В конце 2017 года уровень ставок может опуститься ниже 10%, что является минимальным значением за всю историю. Ранее ставки по ипотеке не опускались ниже 12%, однако после начала экономического кризиса существенно увеличилась.

Падение ставок по ипотеке было вызвано действиями Банка России. Основным фактором снижения стоимости ипотеки остается политика Центробанка, который последовательно корректирует базовую ставку. Регулятор реагирует на замедление инфляции и стабильность валютных котировок, продолжая снижать ключевую ставку. В таких условиях программа господдержки по ипотеке не будет пролонгирована на 2018 год.

Аналитик Михаил Мащенко отмечает положительное влияние политики Центробанка на развитие рынка ипотеки. Дальнейшее снижение ставки будет обеспечено фундаментальными факторами, при условии восстановления роста отечественной экономики и стабильности цен на нефть. При этом коммерческие банки готовы к соответствующему снижению ипотечных ставок.

Помимо корректировки ставок, эксперты ожидают существенного увеличения объемов кредитования. Однако часть аналитиков предупреждает о возможном повышении кредитных ставок, если с 2018 года перестанет действовать программа господдержки ипотеки.

Оживление кредитования: новые возможности и потенциальные угрозы

Эксперты отмечают влияние внешних факторов на динамику отечественной экономики. В том числе существенное воздействие на макроэкономические показатели оказывает колебание нефтяных котировок. Экспорт нефти обеспечивает львиную долю бюджетных поступлений, и в случае нового падения цен дальнейшее снижение ставки ЦБ окажется под угрозой.

Аналитик Алексей Антонов сомневается в снижении ставок до 10%, поскольку реальная корректировка ставки ЦБ будет существенно отставать от правительственных прогнозов. Низкие цены на нефть оказывают давление на экономические показатели. Кроме того, регулятор учитывает ожидаемое ослабление российской валюты, что приведет к ускорению инфляции.

Средние ставки на ипотечном рынке с учетом господдержки сохранятся на уровне 12%. Однако отмена госпрограммы обернется существенным ростом стоимости кредитных ресурсов, прогнозирует Антонов. В результате ипотечные ставки прибавят 1-1,5%. В результате под угрозой окажется восстановление спроса на рынке недвижимости, что будет препятствовать экономическому росту.

В случае ухудшения экономической ситуации и роста инфляции, власти будут вынуждены пролонгировать срок действия госпрограммы. Динамика ипотечных процентов в коммерческих банках определит до какого числа может быть продлена программа ипотеки с господдержкой. Если стоимость заемных ресурсов будет превышать 12%, то правительство будет вынуждено возобновить действие льготной программы.

Правительство не планирует пролонгировать господдержку ипотеки на 2018 год, что связано с экономическими факторами. В скором будущем ставки по кредитам будут ниже 10%, что станет абсолютным минимумом за всю историю.

Снижение стоимости ипотеки связано с действиями Центробанка, который продолжает снижать ключевую ставку. Несмотря на оптимизм чиновников, эксперты допускают увеличение ипотечных ставок до 13,5% без поддержки со стороны государства. В результате власти будут вынуждены продлить сроки действия программы.

Читайте также:

Заметили опечатку на сайте? Мы будем благодарны вам, если вы выделите ее и нажмете Ctrl + Enter

2020god.net

Ипотека с господдержкой 2018 — условия получения (в Сбербанке) |

Многие наши соотечественники ипотеку ассоциируют ни с чем иным, как с огромными неподъёмными долгами. К сожалению, это не далеко от реальности. Потому нет ничего удивительного в том, что российское правительство всерьёз занялось решением этой проблемы. По мнению многих экспертов кредитного рынка, ипотека с государственной поддержкой должна стимулировать у граждан желание брать жильё в пользование на кредитной основе. Параллельно, такая программа будет поддерживать и застройщика.

Что же представляет из себя ипотека с господдержкой – как оформить в 2018 году и каковы условия получения в Сбербанке и в других банках, кто имеет право на льготные ставки?

В основу этой идеи легла возможность перенаправления определённой доли средств из Пенсионного фонда на кредитование жилья. В силу того, что проект «молодой», участвовать в нём могут только те банковские организации, которые прошли аккредитацию.

На выбор оптимального ипотечного займа, непосредственно влияют критерии возраста, профессии и социального статуса соискателя.

В общей сложности, ипотечное кредитование с господдержкой направлено на достижение вот каких целей:

1. Оказать содействие слабозащищённым слоям населения.
2. Стимулировать строительство нового комфортабельного жилья.
3. Повысить уровень покупательского спроса у населения страны.
4. Поддержать рынок недвижимости.

Изначально, согласно планам нововведения рассчитывалось, что действие этой программы должно закончиться в марте 2018 года. Однако по той причине, что соотечественники оценили её эффективность на практике — срок действия ипотеки с господдержкой решили отодвинуть.

В результате, на рынке отмечен заметный рост купли/продажи недвижимого имущества. Продление срока действия ипотечного кредитования с государственной поддержкой заставил внести некоторую коррекцию в условия взаимодействия клиентов с банком. К примеру: изменились требования к возрасту потенциального заёмщика, теперь это возраст не 75, а 65 лет.

Рамками программы предусмотрено, что для получения субсидиарной помощи, молодая семья должна предоставить банку довольно внушительный пакет документации. Своей очереди можно ждать от нескольких месяцев до нескольких лет.

Вдобавок, средний ежемесячный заработок заёмщиков автоматически ставит ограничение на оформление кредита. Потому, он никак не может быть ниже положенного уровня. Если банк посчитает нужным, то он даст отказ неплатежеспособным соискателям даже в том случае, если они относятся к категории «Молодая семья».

В 2018 году воспользоваться ипотечным кредитованием с господдержкой может всякий заинтересованный в этом гражданин России. Причём, участие в программе можно брать не один раз. Главное, предоставить доказательства потребности в улучшении жилищных условий.

Финансовые аналитики говорят о ряде минусов и плюсов. Давайте рассмотрим поближе, что такое ипотека с господдержкой – как оформить в 2018 году и чем данный вид ипотеки отличается от классического.

На старте проекта, в июле 2016 года, правительство выделило 20 млрд рублей задействованным в программе банкам, на субсидирование процентных ставок. Взамен, финансовые учреждения должны выполнить определённые условия.

1. Кредитование с государственной поддержкой может выдаваться только на покупку жилья с первичного рынка (то есть, в новострое) и на приобретение жилья в готовом доме, оформленном на юридическое лицо, которое может представлять сам застройщик.
2. Строительство и продажа жилья в новых домах должна проходить в соответствии с нормативами Федерального Закона № 214.
3. Минимальный предел ссуды — не ниже 300 000 рублей, максимальный — не более 3 000 0000 рублей. Причём последний критерий актуален для большинства регионов страны. А вот конкретно в Москве и Санкт-Петербурге, верхний предел ипотечного займа может исчисляться в 8 000 000 рублей, т.к. пятимиллионная разница учитывает уровень доходов жителей страны в региональных масштабах.

Процентные ставки по кредитованию с господдержкой снижаются на пять пунктов. Величина хоть и небольшая, но учитывая размер ссуды, экономия окажется очень заметной.

Сроки погашения займа в 2018 году остаются стандартными — от 5 до 30 лет. Сумма первоначального взноса осталась в пределах 20%, но в некоторых случаях он может снизиться до 15%. В чистом выражении, сумма получается довольно большой, зато процесс погашения не затянется больше, чем на 30 лет.

Процентная ставка может снизиться только, если сделан первоначальный вклад в размере более 20% от стоимости приобретаемого жилья. Предоставив высоколиквидный залог (автомобиль, квартиру), первоначальный взнос может вообще отсутствовать.

Есть и ещё один приятный бонус, на который может рассчитывать гражданин РФ, получивший кредитование с господдержкой ; право на налоговый вычет. Правда, максимальная сумма отсчёта должна составлять 2 000 000 рублей. Проще говоря, независимо от того, насколько сумма кредита больше заданного параметра, налоговый вычет будет осуществляться только из двух миллионов. Таким образом, вычет составит 260 000 рублей либо 13% от двух миллионов.

Также отсутствуют комиссионные платежи, которые всегда снимаются в процессе проведения банковских платёжек, в том числе и при условии досрочного погашения ипотечного займа.

В отличии от обычной ипотеки, кредитование с государственной поддержкой не требует обязательной страховки здоровья и жизни клиента. Тем не менее, приобретаемую квартиру застраховать придётся. При таком условии, в случаях форс-мажорных обстоятельств (землетрясение, пожар, потоп и пр.), банк вернёт деньги.

В свою очередь, к ряду основных минусов, профильные эксперты отнесли:

1. Возможность покупки квартир только с первичного рынка.
2. Ограниченное количество кредитных организаций.
3. Невозможно самостоятельно распорядиться купленной квартирой, без участия банковской организации.
4. Итоговая сумма выплаченных процентов получается равной полной стоимости жилья.

Привилегии программы в 2018 году осталась без изменений. Но процентная ставка выросла на 0,5% годовых. Согласно правительственным планам, была осуществлена пролонгация действия пяти программ ипотечного кредитования на льготных условиях.

1. Кредитование военнослужащих осуществляется путём скопления на именном счёте денег, перечисляемых из государственного бюджета.
2. Программа государственной поддержки молодых семей в 2018 предполагает два возможных варианта:
   • молодые пары, не имеющие детей, могут рассчитывать на субсидию в 30% от общей стоимости жилья;
   • семьи, имеющие на содержании детей, могут получить субсидию в размере 35%. Средства, выделяемые из госбюджета, могут расходоваться по усмотрению:
     • на уменьшение процентной ставки;
     • на погашение первоначального взноса.
3. Программа ипотечной господдержки 2018 для молодых специалистов. Главное условие: предоставить подтверждение необходимости получить дополнительные средства. Плюс ко всему, нужно подтвердить, что отработано не менее 150 рабочих смен (либо дней). Следует признать, что данная программа кредитования не особо пользуется популярностью. Но нельзя исключать рост ее востребованности.
4. Материнский капитал. Данный вид социальной помощи можно расходовать на погашение оставшейся части долга по ранее оформленной ипотеке. То есть, на рефинансирование либо на закрытие задолженности. Также, можно направить средства на оплату ипотечного кредита в рамках соцпрограммы (об этом будет сказано ниже).
5. Программа «Ипотека общая социальная» с государственной поддержкой. В поточном году она нацелена на интересы всех граждан РФ, которые способны документально подтвердить статус малоимущих. Для её реализации предусмотрено:
   • приобретение муниципального жилья на льготных основаниях;
   • снижение общего уровня процентов;
   • возможность пользоваться субсидиями на покупку недвижимости.

В 2018 году на жильё вторичного рынка программа ипотеки с господдержкой реализовываться не будет. В свою очередь, строительный министр М. Мень не исключает возможности субсидирования и этого рыночного сегмента. Хотя конкретных сроков названо не было. Т.е., когда будет проводиться купля/продажа жилья вторичного рынка с госсубсидией, происходить это будет по схеме трейд-ин.

Часть желающих улучшить жилищные условия, старается это делать за счёт альтернативных сделок. То есть, жильё б/у продаётся параллельно с покупкой нового.

Желая купить квартиру в новострое, придется подписать с девелоперской компанией соглашение, действующее 3 месяца, в течении которых, принадлежащая ему квартира должна быть продана. В это время, девелопер бронирует в новострое выбранную квартиру, параллельно фиксируя её стоимость.

Если в этом случае бралась ипотека, то на неё могут распространяться нормы ипотечного кредитования с господдержкой. Данная схема защищает и застройщика. Однако, банки к такой сложной схеме относятся неодобрительно, поскольку администрировать подобные сделки затруднительно.

Материнский капитал является финансовой государственной поддержкой семей с двумя и более детьми, рождённых либо усыновленных после 2007 года. Положенные средства зачисляются на расчётный счёт территориального представительства ПФ РФ по месту жительства матери и детей. В завершении процедуры выдаётся на руки соответствующий сертификат.

До 23 мая 2015 года на применение материнского капитала в ипотечном кредитовании существовало весомое ограничение.

Нельзя было направлять деньги из этого счёта на погашение первоначального взноса по кредитным либо займовым обязательствам, взятым на строительство или покупку жилья.

Сейчас материнский капитал можно использовать независимо от даты рождения младшего ребёнка. Несмотря на изменение в законодательстве, это правило осталось неизменным. Таким образом, молодые семьи могут покупать новое жильё под ипотечный кредит с господдержкой в два этапа:

• на этапе №1 из Федерального бюджета выделятся деньги на погашение суммы первоначального взноса. Эта сумма составит не менее 20% от цены квартиры;
• на этапе № 2 государство самостоятельно выплачивает банкам разницу между размером процентной ставки рыночного значение по ипотечным кредитам и размером ставки, не превышающей 12%, которая предусмотрена для населения, получающего ипотечный заём с господдержкой.

Стоит учесть, что сертификат на материнский капитал не предусматривает возможности получать деньги в ПФ РФ. Он лишь олицетворяет право на их распоряжение по получению. Банк может выдать семье дополнительный заём , только в таком случае он будет ориентирован на госсубсидию в виде материнского капитала. А пенсионный фонд полностью покроет задолженность после того, как вся сумма ипотечного кредита будет выплачена.

Ипотечное кредитование на строительство дома может выдаваться только тем гражданам, которые относятся к самым уязвимым слоям населения страны. Для наглядности, можно привести в пример программу для семей, владеющих правом на материнский капитал. С её помощью появляется возможность возвести жильё под ипотеку на привилегированных условиях. Они приведены в таком порядке:

1. Объём кредита:
   • минимальный — 300 000 рублей;
   • максимальный — зависит от региона.
2. Срок действия кредита — не превышает 360 месяцев.
3. Ставка по кредиту — составляет 12% + индивидуальный расчёт.
4. Размер первоначального взноса составляет 10% от стоимости квартиры
5. Страховка — если размер первоначального взноса составляет менее 30%, то страхованию подлежит ответственность лица, берущего кредит. Личная страховка и страховка титула предлагается индивидуально.
6. Система погашения предполагает внесение одинаковых платежей, со снижающейся, либо с фиксированной процентной ставкой.

Данный вид социальной ипотеки от государства предусматривает возможность существенного понижения общего объёма начисляемых процентных выплат, вот в каких случаях:

1. Когда в виде первоначального взноса задействованы деньги из материнского капитала, допускается понижение процентных выплат на 0,25%.
2. Заёмщикам, принимающим участие в разных видах программ федерального значения. В этом случае скидка составляет 0,25%.

Но и тут не без нюансов. Дело в том, что данный вид кредита относится к категории целевых. Потому, здесь ипотечные ресурсы, выделенные под возведение жилья, выдаются не сразу, а частями.

Для граждан страны, вышедших на пенсию в 2015 году, государство выпустило программу кредитования под названием «Обратная ипотека».

Пенсионер подписывает соглашение, где указывается, что он получает пожизненный кредит под залог уже оформленного в его собственность жилья. Банк же право собственности на эту квартиру получит только после смерти заёмщика. После реализации изъятой квартиры, банк возвращает сумму долга по кредитным обязательствам, а оставшуюся часть передаёт наследникам умершего заёмщика.

Воспользоваться такой ипотекой с государственной поддержкой в текущем году смогут те жители страны, возраст которых превышает рубеж в 68 лет. Однако следует учесть, что в качестве залога не принимаются квартиры:

• находящиеся в аварийных домах и зданиях, подлежащих сносу;
• оборудованные газовыми колонками;
• расположенные в малоэтажных домах.

Следует учитывать, что в рамках программы обратной ипотеки, часть квартиры из общего метража, официально являющаяся собственностью пенсионера, в качестве залога не принимается.

На условиях выплаты финансовых средств, предоставляется право выбора оптимальной схемы:

• равными долями в течении следующего десятка лет;
• всю сумму целиком и сразу.

Такое положение вещей не оставляет надежды на то, что в 2018 году, в ходе ипотечного кредитования пенсионеров, возможности программы государственной поддержки расширят установленные рамки.

По мнению финансовых аналитиков, условия ипотечного кредитования с государственной поддержкой гораздо лояльней аналогичных займовых программ. Основные показатели:

1. Первоначальный взнос составляет 20% от установленной цены квартиры. Бывает, что отдельные кредиторы оформляют заём при 15%. А заёмщик, в свою очередь, получает право вносить более крупные суммы на погашения (40 и 50%%).
2. Объём кредита:
   • минимальная сумма залога может составлять 300 000 рублей;
   • максимальная: для Москвы, Подмосковья и СПб — 8 000 000 рублей, а для остальных регионов — 3 000 000 рублей.
3. Размер ставки по процентам. В прошедшем году данный показатель несколько вырос ; от 11,75% до 12%. Снижение ставки стало возможным при увеличении размера первоначального взноса и заметного сокращения периода выплат.
4. Сроки действия:
   • минимальный — 12 месяцев;
   • максимальный — 360 месяцев. Чем больше возраст потенциального заёмщика, тем короче будет срок действия подписанного соглашения.
5. Комиссионный сбор — не предусмотрен.
6. Срок предварительного решения по одобрению. Одобрение по ипотечному кредитованию с господдержкой действует 3 месяца. За это время заёмщик должен найти подходящий вариант квартиры и оформить документально.

Что должен знать потенциальный заёмщик в 2018 году:

1. Уровень дополнительных затрат снижается за счёт отсутствия обязательной страховки здоровья и жизни кредитополучателя .
2. Приобретаемое жильё страхуется в обязательном порядке.
3. Вместо внесения первоначальной суммы, можно предложить залог высокой ликвидности.

К сожалению, не всем доступна ипотека с господдержкой. Как оформить в 2018 году, используя льготные условия? Ипотечный заём с господдержкой доступен только таким категориям, как:

• официально стоящие в очереди на улучшение жилищных условий;
• семьи с жильём, где на каждого человека приходится не больше 12 кв.м.;
• бюджетные служащие (медики, учителя, военнообязанные и пр.)

Причём, к последней категории предъявляется особое внимание, поскольку их доход практически никогда не позволяет реализовывать покупку собственного жилья даже за несколько десятков лет. Люди, относящиеся к этой прослойке населения, имеют право в процессе получения ипотечного займа на:

• компенсационную выплату по первому взносу;
• выплату части процентов по займу из госбюджета.

Плюс ко всему, банки не будут требовать от таких заёмщиков обязательной страховки собственной жизни.

Важно знать, что вся информация скрупулёзно проверяется.

Фиксировались случаи, когда документы оформлялись в некорректном формате. В частности, речь идёт о предоставлении справок о доходе в форме 2-НДФЛ.

Банковские специалисты стараются учитывать все нюансы, начиная от зарплатного уровня, возраста, трудостажа и заканчивая реальной кредитной историей. Потому, при заполнении бумаг следует проявить максимум внимания. А о предумышленном предоставлении ложных сведений и речи быть не может.

В начале запуска программы ипотечного кредитования с господдержкой предусматривалось, что срок её действия должен закончиться в последний день декабря 2015 года. Позже, в силу ряда обстоятельств, его продлили до 1 марта 2016, затем до конца года, и наконец, до года текущего.

На теперешний момент, доля субсидированного кредитования составляет 98% общего объёма реализации квартир в новострое. Пока что отмечено снижение потребительской заинтересованности на 30% по сравнению с прошлым годом.

Тем не менее, как только россияне узнали о возможных перспективах и преимуществах, вопрос о регистрации с целью стать участником программы, возобновился с новой силой. Потому, крайний срок регистрации был установлен до 31.12.2020 года. Этот период позволил поднять общее количество заключенных соглашений на ипотечное кредитование с государственной поддержкой на четверть процента.

Профильные аналитики России рассуждали по поводу того, к чему может привести отмена этой программы. А в качестве наглядной демонстрации аргументов привели заявление министра строительства М.Меня, в котором говорилось о предположительном снижении основной ставки в будущем году. То есть, об отсутствии необходимости субсидирования. Естественно, такая тезисная позиция не может пройти бесследно для сегмента ипотечного кредитования в России. А жители страны постараются не упустить шанс приобрести жильё на льготных условиях. Так что, по мнению большинства экспертов, спрос на данный продукт будет только расти.

Пошаговая инструкция выглядит так:

1. Собирается пакет документов.
2. Параллельно выбирается банк по таким критериям:
   • величина первичного взноса;
   • доступный размер и сроки действия займа;
   • размер процентной ставки;
   • условия досрочного погашения.
3. Выбирается подходящая квартира (дом).
4. Оформляется кредитное соглашение.
5. Квартира страхуется и оформляется в собственность.

Работник выбранного банка может в ходе оформления кредита предложить страховку жизни и трудоспособности. Так вот, в силу того, что законодательная база не накладывает таких обязательств на заёмщика, можно смело отказаться от этого предложения. Однако, в таком случае, процентная ставка по кредиту будет увеличена.

Перечень обязательной документации практически во всех банках идентичен. Он состоит из таких пунктов, как:

1. Справка о доходах, которые заявитель получал последние 6 месяцев.
2. Оригинал паспорта вместе с копией.
3. Если есть дети — свидетельства о рождении.
4. Копия трудовой книжки.
5. Анкета-заявление на получение кредитных средств под ипотеку.

Позже потребуется предоставление документов на выбранную для покупки квартиру. На этом этапе предусмотрено соблюдение двух моментов:

• квартира должна располагаться в доме, который уже как минимум на 70% построен;
• государственная ипотечная поддержка предоставляется на жильё, возведенное аккредитованным застройщиком.

Ипотека с господдержкой, условия получения в Сбербанке в 2018 году

В Сбербанке ипотека с государственной поддержкой станет доступной на таких условиях:

• ставка по процентам — от 11,9%. Она не меняется на протяжении всего договорного периода;
• валюта — в рублях;
• период действия соглашения — от 12 месяцев до 30 лет;
• первоначальный платёж — от 20% общей стоимости жилья.

Также надо будет потратиться на страховку и оценку объекта недвижимости. А каждый документ должен быть нотариально заверен.

Виды ипотечных программ в Сбербанке, калькулятор и подробные условия ; на странице сайта банка.

Ипотека с господдержкой условия получения в других банках

Программа ипотечной поддержки от государства доступна далеко не всем банкам страны. В текущем году основная ставка по процентам ипотечных займов с господдержкой снижена Центробанком до 12% годовых. Данное обстоятельство вынудило финструктуры отразить заданное движение и на своих процентных ставках. Ниже коротко рассмотрены условия в некоторых популярных банках России:

Ипотечный заём с господдержкой в банке ВТБ 24 имеет следующие условия:

• ставка по процентам — от 11,9%;
• валюта — рубли;
• первый платёж — от 20% стоимости квартиры;
• срок долгового обязательства — от 12 до 360 месяцев.

Главным отличием кредита в этом банке является минимальный размер суммы. Здесь он составляет 500 000 рублей, в то время как везде всего 300 000. Подробнее ; на странице банка.

Считается, что в Газпромбанке самые лояльные условия:

• процентная ставка от 11%;
• первичный взнос — от 20% цены объекта недвижимости;
• сумма займа — от 300 000 до 8 000 000 рублей;
• комиссии не предусмотрено;
• страхование жизни заёмщика в обязательном порядке не требуется;
• справка о доходах предоставляется не только в форме 2-НДФЛ, но и по банковской форме.

В Райффайзенбанке ипотека с господдержкой предоставляется тоже под 11% годовых. Все остальные условия стандартны, кроме того, что срок действия кредитного соглашения ограничивается 25-ю годами с момента получения средств. А в качестве залога выступает приобретаемая квартира. Подробнее ; на странице банка.

В Абсолют-Банке ипотечное кредитование с государственной поддержкой имеет такие условия:

• процентная ставка — от 10,7%;
• действие договора — до 30 лет.

Плюс ко всему, можно привлекать сразу четырёх созаёмщиков. Подробнее ; на странице банка.

Ипотечный кредит с государственной поддержкой в Россельхозбанке , доступен вот на каких условиях:

• процентная ставка — 11,3%;
• первый взнос — не менее 20%;
• предельный срок действия — 360 месяцев;
• займы выдаются до конца 2016 года;
• процентная ставка увеличится на 7% в том случае, если сам заёмщик и его созаёмщики не застрахуют здоровье и жизни.

• размер ставки по процентам составляет от 10,45%;
• величина первичного взноса не опускается ниже стандартных 20% от стоимости приобретаемого жилья;
• срок, на который можно получить кредит, не превышает 30 лет.

Тинькофф на отечественном рынке является привлекающим агентом, получая комиссию за каждый подписанный ипотечный договор. Заслуженные комиссионные выплачивает не заёмщик, а партнёрский банк. Подробнее ; на странице банка.

Ипотечный заём в банке Возрождение отличается дифференцированностью подхода к каждому потенциальному заёмщику. Это просматривается и в списке условий:

• самый минимальный объём первоначального платежа составляет 20% от стоимости покупаемого жилья;
• ставка по процентам для жителей Москвы и близлежащих регионов — 11,6%, а для жителей других городов — 11,4 процента;
• валюта для выдачи займа — рубли.

Примечательно, что ипотечная программа от банка Возрождения даёт возможность купить не только квартиру, но и строящийся дом с участком земли, таунхаус , либо готовое жильё у аккредитованного застройщика. Подробнее ; на странице банка.

В ходе оформления ипотеки, любая финансовая организация заставит воспользоваться услугами аккредитованных страховых компаний и компаний-оценщиков. А это означает, что общая сумма выплат возрастёт на размер стоимостей:

• личного страхового полиса;
• полиса страховки имущества;
• осуществления работ по оценке;
• услуг нотариуса.

Также следует отметить, что общая стоимость меняется в зависимости от банка, в котором будет выдаваться ипотечный заём . В случае, если стоимость страхового полиса не устроит, можно, не меняя банковское учреждение, обратиться в другую страховую компанию.

Предлагаем кратко рассмотреть условия, позволяющие продлить действие ипотечного кредитования с господдержкой в 2018 году.

1. Последние изменения затронули размер получения кредитного капитала. В настоящее время он вырос с 700 млрд рублей до 1 трлн рублей.
2. Во всех банках, принимающих участие в программе, был пересмотрен лимит ещё в начале марта текущего года.
3. Изменились и размеры льготной части ставки ; 2,5%. Это обстоятельство заставило банкиров снизить максимальную ставку по процентам до 12%.

Во всех остальных пунктах, условия по получению ипотечного кредитования с поддержкой от государства в 2018 году остались без изменений.

Мы рассмотрели такой важный вопрос, как ипотека с господдержкой – как оформить в 2018 году описано выше крайне подробно. Ходят предположения о возможности свежего старта похожих программ, ожидая понижение ставки по процентам. А, следовательно, и без государственной помощи ипотечное кредитование станет доступным для большей части граждан России.

Потому, скорее всего, в следующем году этот продукт будет окончательно свёрнут и закрыт. По крайней мере, так озвучил государственную позицию министр финансов Силуанов , будучи участником съезда Ассоциации российских банков в апреле 2016 года.

Наряду с тем, с ним согласны далеко не все банкиры. По их мнению, ипотечное кредитование с государственной поддержкой пролонгировали без учёта их точки зрения. А она заключается в том, что размеры кредитования и численность сделок являются производной величиной от цены жилья и доходов народа, а не от уровня процентной ставки банка.

К слову, представители таких банков, как ВТБ24, ЮниКредит Банк и пр., выразили протест и отказались снижать её уровень. Потому, вне зависимости от решения о продлении ипотеки с господдержкой на 2018 год, решение желательно принять уже сейчас.

e-da.su

условия получения в 2018 году

Поддержка отдельных категорий ипотечных заемщиков, приобретающих жилье при помощи банковских ссуд, является одной из важных задач государства. Хотя в настоящее время кредитный рынок вышел из крайне сложного положения, в котором он находится 2–3 года назад, когда ставки были заметно выше, отдельные госпрограммы продолжают действовать, хотя другие и были отменены.

Особенности программы в России

Программа ипотеки с господдержкой изначально была создана в 2015 году, когда ставки по жилищным ссудам поднималось до 20% годовых и рынок кредитования находился на грани краха. Чтобы изменить ситуацию государство предложило взять на себя оплату части процентной ставки по ипотеке, в результате чего у людей появилась возможность оформлять кредиты в среднем под 12% годовых. Изначально программа была запущена сроком на 1 год, но позднее было принято решение о ее продлении и на 2016 год. С 2017 года данный вид господдержки перестал применяться и сейчас неактуален, так как ставки по ипотеке снизились.

Взамен прекратившей свое существование федеральной программы, с 2018 года начала функционировать новая. Она предполагает субсидирование ставки по жилищной ссуде для тех заемщиков, у которых рождается второй или третий ребенок. Обо всех условиях данного вида господдержки подробнее будет рассказано ниже.

Также в стране продолжают действовать как федеральные, так и региональные программы поддержки отдельных категорий заемщиков, например, военнослужащих, молодых семей и специалистов с небольшим опытом работы. Еще одной формой господдержки можно назвать продолжение существования программы Материнского капитала, срок которой официально продлен до 2021 года.

Выгодные предложения по кредитованию разработаны и в банках, например, в Сбербанке и «ВТБ 24». Они не имеют отношения к господдержке, но направлены на то, чтобы помочь самым мало защищенным слоям населения приобрести жилье на более привлекательных условиях.

Социальные программы

Почти в каждом регионе страны местными властями разработаны те или иные меры, направленные на поддержку ипотечных заемщиков и помощь определенным категориям населения в покупке нового жилья. Благодаря этим социальным программам можно получить субсидию, позволяющую уменьшить размер процентной ставки, дотацию первого взноса по ипотеке или иную помощь.

Региональные программы имеют отличия и действуют строго на территории утвердивших их субъектов.

Использование материнского капитала

Хоты изначально программа материнского капитала запущена с целью стимулирования рождаемости в стране, постепенно она стала для многих семей неплохим подспорьем для покупки нового жилья и получение ипотечного кредита. По статистике пенсионного фонда почти 92% обратившихся к ним владельцев сертификатов используют их именно для улучшения условий проживания, в том числе и путем покупки квартиры или дома в кредит.

В 2018 году размер маткапитала 453 026 рублей. Использовать его ипотечные заемщики могут двумя способами:

• Для формирования первоначального взноса по кредиту (возможно только спустя три года после рождения ребенка).
• Для погашения задолженности по уже имеющейся ссуде (возможно сразу после получения сертификата на руки).

Учитывая тот факт, что во многих небольших населенных пунктах страны приобрести квартиру можно по цене 1,5–2 миллиона рублей, этой суммы вполне достаточно для оплаты первоначального взноса в размере 25–30%.

Также стоит отметить, что с 2018 года появилась возможность ежемесячного получения в течение полутора лет наличных средств из маткапитала в размере прожиточного минимума. Эти деньги также помогут ипотечному заемщику, особенно в том случае, если он по каким-то причинам не хочет пока погашать ссуду или ее часть досрочно при помощи маткапитала.

Программа молодая семья

Уже несколько лет на жилищном рынке работает программа, получившая название «Молодая семья». Согласно ее правилам, семья, нуждающаяся в улучшении условий проживания, может рассчитывать на помощь в размере до 35% от стоимости приобретаемой недвижимости. Данные средства можно направлять, в том числе, и на формирование первоначального взноса по ипотечному займу.

Программа «Молодая семья» ориентирована на семейные пары как с детьми, так и без, а также на одиноких родителей, имеющих хотя бы одного ребенка. Ее основные требования:

• Возраст каждого из супругов до 35 лет.
• Гражданство РФ хотя бы у одного из супругов.
• Достаточный доход для погашения взносов по ипотечному кредиту.
• Площадь имеющегося у семьи жилья не превышает 42 кв. м. на 2 человек или 18 кв. м. на каждого человека в том случае, если семья состоит из трех и более человек.

Чтобы получить господдержку по программе «Молодая семья» необходимо:

• Соответствовать перечисленным выше требованиям.
• Обратиться в территориальный Департамент жилищного фонда.
• Заполнить заявление о желании стать участником программы.
• Предоставить документы по списку.
• В течение 10 дней получить решение о возможности включения в программу.

Существует возможность совмещения материнского капитала и субсидии, полученной по программе «Молодая семья». Также хотелось бы отметить, что в отдельных регионах местные власти выделяют дополнительные средства на поддержку программы, что позволяет получать семьям субсидии в большем размере, чем предусмотрено федеральным законопроектом.

Военная ипотека

Значительную помощь в приобретении собственного жилья государство оказывает военнослужащим и их семьям. Это становится возможных благодаря созданию в стране ФГУП «Росвоенипотека» и функционированию накопительной ипотечной системы, сокращенно НИС.

Теперь каждый военнослужащий, заключивший контракт после 2005 года, автоматически становится участником НИС и за каждый год службы получает на свой личный счет в системе определенного размера отчисления. В 2018 году их размер 268 465,6 рубля. Через три года участия в НИС, накопленные средства можно направить на формирование первого взноса по кредиту. При этом дальнейшие ежемесячные платежи по кредиту также будет оплачивать государство за счет отчислений НИС.

Программа господдержки военная ипотека имеет несколько нюансов:

• Военнослужащий имеет право как использовать средства спустя первые три года участия в ней, так и продолжать накапливать их дальше.
• В случае предоставления кредита банки рассчитывают его срок таким образом, чтобы на момент полного погашения задолженности возраст заемщика не превышал 45 лет.
• Поскольку максимальный размер кредитования ограничен суммой в 3 миллиона рублей (конкретный размер зависит от банка), то для покупки жилья с более высокой стоимостью военнослужащий может либо дополнительно использовать собственные накопления, либо оформить еще один кредит, расплачиваться по которому он уже будет самостоятельно.

Для работников бюджетной сферы

Учителя, врачи, а также другие специалисты, занятые в бюджетной сфере, также могут рассчитывать на помощь государства в случае приобретения жилья в ипотеку. Хотя заработная плата у бюджетников в последние годы постепенно повышается, она остается относительно невысокой, особенно у молодых специалистов.

Чтобы получить поддержку государства при покупке жилья работнику бюджетной сферы необходимо соответствовать ряду требований:

• Возраст не старше 35 лет и проработать как минимум 3 года в бюджетной отрасли на территории РФ.
• Подтвердить необходимость улучшения условий проживания.
• Иметь достаточный доход для погашения взносов по жилищной ссуде.

Помощь государства для бюджетников заключается в предоставлении им льготных кредитов с более низкой процентной ставкой, субсидировании первоначального взноса.

В разных регионах страны программы для молодых специалистов бюджетной сферы могут отличаться. Например, власти Томска готовы помогать работникам бюджетной сферы в оплате первоначального взноса, выделяя им субсидию в размере до 150 000 рублей. Также в течение пяти лет будет происходить субсидирование процентной ставки на разницу между ставкой банка и ставкой ЦБ. А вот в Московской области учителя и врачи могут оформить такой кредит, по которому они обязаны будут выплачивать лишь проценты, а основную часть долга за них будет вносить государство.

Какие банки выдают

Банков, готовых к сотрудничеству с государством в вопросах поддержки ипотечной сферы, не так много, но выбор есть и найти кредитную организацию, которая предложит оптимальные условия, можно практически в любом регионе страны.

Самыми крупными игроками рынка являются Сбербанк и «ВТБ 24», офисы которых есть в большинстве городов страны. Также работать с материнским капиталом, военной ипотекой, государственными программами субсидирования готовы «Россельхозбанк»,«Альфа-Банк», «Банк Москвы», «Открытие» и многие другие кредитные организации. В этот список могут войти и региональные банки, представленные только в отдельных областях страны.

Ипотека 6 процентов

С начала 2018 года согласно указу президента РФ начала действовать новая программа господдержки семей с детьми. Ее условия на первый взгляд кажутся довольно привлекательными, однако они имеют ряд нюансов, учитывая которые можно предположить, что эта программа охватит не такой большой круг заемщиков, как хотелось бы.

Итак, согласно правилам программы, которая действует с 1.01.2020 по 31.12.2022, каждая семья, заключившая в этот период кредитный договор, может рассчитывать на то, что ставка по нему будет снижена до 6% годовых. Произойдет это при условии, если в этот период в семье появится второй или третий ребенок. Это нужно четко понимать, поскольку, например, многодетные семьи, в которых появляется четвертый ребенок, не смогут принять участие в данной программе. Льготная процентная ставка устанавливается не на все время кредитования, а лишь на определенный срок:

• При появлении второго ребенка – на 3 года.
• При появлении третьего ребенка – на 5 лет.
• В случае рождения в период действия программы сначала второго, а затем и третьего ребенка, сроки предоставления льготной ипотечной ставки суммируются и составят в общей сложности 8 лет.

Когда льготный период завершится, ставка по ссуде будет применена стандартная.

Основные условия программы:

• Срок кредитования – до 30 лет.
• Размер кредита – 8 млн. рублей для Москвы и Санкт-Петербурга, а также относящихся к ним областей, и 3 млн. рублей для других регионов.
• Цель получения кредита – покупка готового или строящего жилья на первичном рынке (продавец строго юридическое лицо).
• Первоначальный взнос – не менее 20%.
• Обязательное условие страхование как имущества, так и здоровья и жизни заемщика на весь срок обслуживания кредита.

В настоящее время участие в программе подтверждено для 46 банков по всей России. Важно отметить, что по условиям программы ипотека под 6% предоставляется как на покупку жилья, так и на рефинансирование действующих кредитов.

Реструктуризация ипотеки с помощью государства

Еще один вид господдержки, которым могут воспользоваться отдельные заемщики – это реструктуризация кредита с помощью государства. Особенно актуальна эта процедура была несколько лет назад, когда огромное количество валютных заемщиков оказались в непростой ситуации и из-за изменения курса не смогли выплачивать свои кредиты. Применяется реструктуризация и сейчас, хотя уже не так активно.

Что необходимо для участия в программе:

• Доказать, что нынешний доход заемщика на 30% ниже того, что был на момент получения кредита, а также обосновать его снижение.
• Увеличение размера ежемесячного платежа в рублевом эквиваленте на 30% по сравнению с первоначальным из-за изменения курса валют (актуально для тех, кто получал ипотеку в иностранной валюте).

С помощь государства можно получить 3 вида реструктуризации ипотеки:

• Изменение валюты кредита на рубли с применением актуальной для рублевых ссуд процентной ставки.
• Выдача субсидии на погашение до 10% основного долга, но в размере не свыше 600 000 рублей.
• Предоставление сниженной процентной ставки на срок до 18 месяцев.

Помощь предоставляется следующим категориям заемщиков:

• Родителям и опекунам несовершеннолетних детей.
• Инвалидам и родителям детей-инвалидов.
• Ветеранам боевых действий.

Итоги

Подводя итог всему вышесказанному, можно отметить, что правительство РФ и региональные власти стараются предоставлять всестороннюю помощь и поддержку тем, кто приобретает жилье с помощью заемных средств и попадает в сложную ситуацию. Также для огромного числа семей поддержка государства стала реальной возможностью приобрести собственное жилье на привлекательных условиях.

Можно не сомневаться в том, что в скором времени появятся и другие формы помощи тем или иным категориям заемщиков, которые помогут еще большему числу людей реализовать мечту о собственном жилье.

ipotekar.guru

Ипотека с господдержкой: условия получения в 2020

Правительство России в 2015 и 2016 году предоставляло возможность молодым семьям и некоторым другим категориям заемщиков получить ипотеку с господдержкой. Данная программа значительно упрощала жизнь заемщикам, подпадающим по условия получения ипотечного кредита. Однако практически окончательно на государственном уровне было принято решение о прекращении субсидирования. Об этом в том числе заявил глава Минстроя Мень М.А. Отказ от продления обоснован тем, что процентная ставка по льготному кредитованию стала очень приближенной к ставке рефинансирования от Центрального банка. Действительно, при такой ситуаций продолжать субсидирование нет необходимости.

Ипотека с господдержкой — это специальная программа от правительства, согласно которой молодым семьям и определенным физическим лицам предоставляют средства из запасов ПФР с целью их использования во время приобретения квартиры в кредит. Так как окончательно от продления в Кабмине не отказались, то есть смысл рассматривать процедуру получения такой помощи. Для ее получения нужно подать обращение в органы местного самоуправления. Для этого следует собрать достаточно большой пакет документации, в который обязательно должны входить копии паспортов каждого члена семьи и свидетельства о рождении и браке. Также включаются справки о ее составе, о доходах ее членов и выписка, полученная из домовой книги, если за физическим лицом уже числится какое-нибудь жилье. Остальной перечень может отличаться от администрации к администрации.

Ипотека с господдержкой для физических лиц предоставляется изначально лишь некоторым категориям граждан.

Претендовать на получение помощи могут:

• физ лица, нужду в жилье которых официально признали в местной администрации и поставили их в соответствующую очередь
• семьи, в которых на одного члена числится менее 18 кв м
• представители бюджетных сфер деятельности

Есть несколько вариантов государственной поддержки:

• дотирование ставки
• субсидирование части стоимости (например, той, которую нужно внести в виде стартового взноса)
• льготные займы

Одним из первых банков, которые стали работать на основе этой программы, стал Сбербанк.

Были предусмотрены следующие условия Сбербанка для физических лиц:

• процентная ставка — от 11,4 процентов
• обязательная начальная сумма к оплате — 20 процентов
• кредитный срок — 1 г — 30 л

Программа в Сбербанке действовала для молодых семей и других категорий до конца 2016 года. Последние новости о продлении этой программы являются неутешительными для заемщиков.

Ставки, сроки и суммы в ВТБ практически не отличаются от других банков по кредиту с государственной поддержкой. Здесь можно было рассчитывать на получение 8 миллионов рублей. Годовая ставка являлась фиксированной — 11,4%. Выплачивать кредитные обязательства разрешалось на протяжении 30 лет. Допустимым являлось досрочное погашение.

Физические лица, успевшие взять кредит по программе с государственной поддержкой от Россельхозбанка, воспользовались такими условиями:

• сумма от 100 000 до 8 000 000 руб
• срок действия договора — 30 лет
• сумма стартового платежа — 20%
• ставка — от 10,9%

Обеспечением у заемщиков выступает залог приобретенной недвижимости.

Программа была запущена государством для того, чтобы снизить процентную ставку по ипотечным договорам. В марте 2015 года ипотечные кредиты предоставлялись под 14-15%. Благодаря такому нововведению основной показатель снизился до 11-12%. Особенность льготный займов в том, что процедура оформления происходит через местные органы. Специально под этот вид кредитования государством был выделен список аккредитованных новостроек.

Молодым семьям для того, чтобы воспользоваться этим правом, необходимо получить соответствующий сертификат, а после этого обратиться в Агентство по ипотечному кредитованию. После всех проволочек заявление с документами стоит подавать в выбранный банк. Главными условиями для молодых семей является минимальный возраст хотя бы одного из супругов — тридцать пять лет. Во многих регионах есть такое требование — граждане должны быть прописаны в регионе как минимум на протяжении десяти лет. Помощь предоставляется в виде субсидии.

Ипотека с господдержкой без первоначального взноса

Нет ни одного банка в России, выдающего ипотечные кредита без стартового взноса. Однако определенные категории граждан имеют право на получение мат капитала или субсидии. Например, денежная помощь для молодых семей может составить вплоть до 35% от всей стоимости дома/квартиры. Так как банковские организации требуют изначально заплатить 10-30%, то полученная на руки госпомощь покроет первый расход.

Калькулятор для расчета процентов по ипотеке с господдержкой наглядно показывает все преимущества этой программы. Например, при получении кредита на квартиру стоимость в 3 млн и первом взносе размером в 600 тысяч с 20-летним сроком выплаты ежемесячно нужно вносить 25 500 руб. При таких же условиях при обычном ипотечном кредитовании пришлось бы платить на 3-4 тысячи больше каждый месяц.

На продление программы по государственной помощи на 2018 год остались лишь призрачные шансы. Так как средняя процентная ставка практически не отличается от льготной, то в правительстве решили не продолжать ее действие. На данный момент озвучены условия продления ипотеки с господдержкой — это повышение ставки рефинансирования.

btf.su

Ипотека с господдержкой в 2018 году

Накопить на квартиру в краткий срок для большинства россиян – задача фантастическая. А жить хотя бы в относительном комфорте хочется сейчас. Потому так и популярные разные формы банковских кредитов, в том числе ипотека. Многие наслышаны о такой форме помощи государства незащищенным слоям населения как ипотека с господдержкой. Что слышно о перспективах этого востребованного проекта? Будет ли запущена ипотека с господдержкой в 2018 году и на каких условиях?

Содержание публикации

Из истории вопроса

Увы, и ипотеку, как и другие формы крупных займов, взять в банке может далеко не каждая наша семья. Потому-то весной кризисного 2015 года и была придумана и осуществлена такая форма помощи малоимущим гражданам как социальная ипотека.

Тот год характеризовался резкими скачками курсов валют и иными проявлениями финансовой нестабильности. Ипотека резво подскочила в стоимости – до 20% годовых. Понятно, что решиться на объемные заимствования средств, даже на столь важную покупку как приобретение жилья, было сложно. Рынок ипотечного жилья крититчно обвалился, значительно пострадали строительные компании. Но и для банков это стало временем серьезных рисков, тем более что они сами лишились доступных западных «дешевых» денег.

Пришлось вмешаться государству, дабы и людям помочь, и строительный бизнес простимулировать, и кредитные организации поддержать. Ведь на них держится все современная система государственных, частных и бизнес-расчетов.

Ипотека с господдержкой означала, что часть процентов по данному виду кредита государство взяло на себя. А заемщикам оставалась ставка порядка 12% в год. Правда, такая щедрость предполагала и ряд важных условий со стороны клиентов кредитных учреждений. Банки не могли и в тех условиях давать ипотеку заведомо неплатежеспособным заемщикам.

Кому и как выдавался кредит с господдержкой

Кратко напомним, в чем состояла суть проекта. Условия были достаточно жесткими:

• максимальная сумма займа – 8 млн рублей для столиц и 3 млн – для провинции;
• минимум для займа – 300 тысяч рублей;
• срок – до 30 лет;
• обязательно наличие первоначального взноса в 20% от стоимости жилья, которое планируется приобрести;
• взять кредит можно было не в любом банке, а лишь в тех, что стали участниками программы: Сбербанк, ВТВ 24, Газпромбанк и еще в пятерке аккредитованных крупных учреждений;
• ипотеку оформляли под залог жилья – или уже имевшегося ранее, или приобретаемого;
• сами покупаемые квадратные метры должны относиться исключительно к категории новостроек, на рынок вторичного жилья льготы не распространялись.

Тем не менее, программа приобрела огромную популярность. Поначалу она запускалась до конца 2015 года, потом ее продлили на 2016-й. Дальше проект был остановлен. Но остается немало желающих, чтобы ипотека с господдержкой в 2018 году вновь начала действовать. Хотя уже в 2016-м процентную ставку чуть повысили – на полпункта. А возраст потенциальных заемщиков снизили с первоначальных 75 до 65 лет для мужчин, а для женщин – до 55 лет.

Даже при соблюдении данных условий, ипотеку с господдержкой давали не всем. Подпадали под действие проекта многодетные семьи, бюджетники, молодые семьи, а также те, кто проживают в стесненных условиях (имеют жилплощадь менее 18 квадратных метров на члена семьи). В разных банках были свои небольшие нюансы: где-то условия мягче, где-то жестче.

Новые возможности и потенциальные риски ипотеки сегодня

Каковы были итоги выполнения проекта в реальных цифрах? По окончании программы, на конец 2016 года, был зафиксирован рост объема ипотечных жилищных кредитов на 26,7%, то есть, до 1,5 трлн рублей. Цифра впечатляющая, но и она меньше показателей объема этого рынка 2014 года, — тогда было более 1,7 трлн рублей. Ставка в декабре 2016 года добралась до средней планки в 11,55%, а это минимум за последние 5 лет.

Чего ждать от рынка ипотечного кредитования в нынешних экономических реалиях? Эксперты осторожничают: никто не надеется на дальнейшее серьезное уменьшение ставок. Во всяком случае, ниже 10% в среднем по банковскому сектору страны они вряд ли опустятся в ближайшие пару лет. Причины ясны: продолжается санкционное давление на Россию, да и нефтяные котировки не очень обнадеживают.

Позитивным моментом можно считать очередное осеннее снижение ключевой ставки Центробанка РФ. На данный момент (ноябрь 2017 года) она составляет 8,25% годовых. И под занавес года либо в самом начале 2018-го вполне вероятно еще одно небольшое плановое снижение. Конечно, если позволит общая финансово-экономическая ситуация.

Возобновят ли ипотеку с господдержкой в 2018 году?

Эксперты уверены: отмена госпрограммы по поддержке ипотечных кредитов приведет к постепенному росту ставок, ориентировочно на процент-полтора к нынешним 12%.

Если ставки поднимутся еще выше, то Правительству, скорее всего, придется вновь прибегать к механизму госрегулирования. Другой фактор, что может поспособствовать пролонгации проекта, это вероятное ухудшение экономических показателей и сопутствующее ему усиление инфляционных процессов.

Но если обстановка с экономикой и финансами в стране останется стабильной, то вряд ли произойдет продление программы ипотеки с господдержкой в 2018 году. Тем более что главная цель этого мероприятия уже достигнута, ипотечные ставки выровнялись. Если в среднем они сейчас колеблются около цифры в 12% годовых, то в Сбербанке, например, при соблюдении ряда условий, можно уже сегодня выхлопотать займ даже под 9,75%.

К тому же, стагнация в экономике, похоже, завершилась, начинается постепенный рост зарплат россиян, что делает их более платежеспособными. Кредиты на жилье снова становятся востребованными, и в особых экстренных мерах уже нет необходимости.

Что может заменить ипотеку с гсподдержкой в 2018 году?

Но не только базовые экономические факторы влияют на спрос на жилье, в том числе, покупаемое через систему ипотечного кредитования. Он зависит еще и от психологии потребителя. А общий психологический фон россиян в последний год заметно улучшился. Есть ощущение, что «дно» кризиса мы прошли, начинаем выбираться наверх. Поэтому люди настроены оптимистично, чаще рискуют брать кредиты.

Еще одним радующим моментом стало оживление строительной отрасли. Строят жилья больше, оно стало разнообразнее, а в ряде случаев, при наличии здоровой конкуренции, — даже дешевле.

Что специалисты предлагают россиянам взамен программы ипотечной господдержки:

• специальные акционные предложения конкретных банков;
• федеральные либо региональные программы по поддержке отдельных категорий граждан;
• льготы по рассрочке платежей от компаний застройщиков;
• возможное продление программы «Материнский капитал» и после окончания 2018 года.

Все эти варианты – из серии вероятных, возможных. Но, скорее всего, хотя бы на один из этих факторов можно будет рассчитывать в ближайшем будущем. Кстати, программа маткапитала точно работает до окончания года, по 31 декабря 2018-го, так что кто-то наверняка воспользуется этим шансом.

vesgod.com

Ипотека с господдержкой 2018: как получить ипотеку с господдержкой |

Опубликовал: admin в Кредиты 29.03.2020 111 Просмотров

Приветствуем! Итак, ипотека с господдержкой условия получения 2018 – это тема нашей встречи сегодня. Вы узнаете, что такое ипотека с господдержкой, какие бывают программы помощи от государства и банков, как все правильно оформить. Ипотека с господдержкой 2018 – это верный способ выгодно решить свой жилищный вопрос.

Ипотека с господдержкой — что это значит? Прежде всего, нужно определиться с сутью программы ипотеки с господдержкой. Под ней принято считать только субсидирование процентной ставки банкам при оформлении ипотеки заемщиками на жилье от застройщика или подрядчика.

На самом деле в 2018 году ипотека с господдержкой состоит из целого ряда программ:

1. Субсидирование ипотечной ставки со стороны государства
2. Ипотека под материнский капитал
3. Социальная ипотека
4. Военная ипотека
5. Ипотека для молодой семьи
6. Ипотека 6 процентов
7. Реструктуризация ипотеки с помощью государства.

Программа господдержки ипотеки – это целый набор инструментов от государства, который позволяет оформить ипотеку на более выгодных, чем на рынке, условиях определенным нуждающимся и социально значимым категориям населения.

Также ипотека с государственной поддержкой – это комплекс мер со стороны государства, направленный на помощь ипотечным заемщикам быстрее погасить ипотечный кредит за счет специальных субсидий, льгот и сертификатов.

Далее будем разбирать более подробно ипотечное кредитование с государственной поддержкой и вы узнаете как получить ипотеку с господдержкой именно в вашей конкретной ситуации. Субсидирование ипотечной ставки.

Когда в 2015 году наступила острая фаза кризиса в России и банки резко подняли ставки по ипотеке, стройка практически остановилась. Стало невыгодно брать ипотеку, а она была основным драйвером продаж жилья. Тогда под угрозу попала вся строительная отрасль страны.

Чтобы спасти ситуацию, была запущена программа субсидирования банкам ипотечной ставки со стороны государства при покупке жилья напрямую от застройщика. Правительство подписало постановление №220 от 13 марта 2015 года, и вытянула банковскую и строительную отрасль из кризиса.

Государственная поддержка ипотеки заключалась в том, что оно субсидировало банк по формуле: ставка ЦБ + 3,5% пункта, а за это банк должен был выдавать ипотеку по ставке 12% и менее.

Взять ипотеку можно было при соблюдении следующих требований:

1. Продавец юрлицо (застройщик или подрядчик). Нельзя было этот кредит взять на квартиру от инвестора физического лица.
2. Ипотека на вторичку с господдержкой возможна, но при соблюдении 1 пункта в отношении продавца.
3. Первый взнос завышен – 20%.
4. Оформляться ипотека могла только на срок до 30 лет.
5. Сумма ипотеки до 3 млн. рублей в регионах и до 8 млн. в Москве и области, Питере.

Субсидирование ипотечной ставки с помощью государства очень поддержало застройщиков, и вытянуло строительную отрасль из кризиса, но в начале 2017 года эта программа была отменена.

Государственная ипотека на этом не заканчивается. Давайте узнаем, какая ипотека с господдержкой в 2018 году осталась.

Если у вас есть двое детей, то вам крупно повезло. Теперь, это может означать, что вы имеете право оформить материнский капитал (специальный сертификат), а также можете претендовать на получение ипотеки с государственной поддержкой по специальным условиям в банках.

Господдержка ипотечного кредитования формируется из разных инструментов. Материнский капитал стал мощной поддержкой семей. В подавляющем большинстве семьи расходуют его на улучшение жилищных условий. Именно маткапитал стал основой востребованного и актуального продукта – «Ипотека материнский капитал».

Маткапитал дает право погасить ипотеку или оплатить первый взнос. На 2017 год размер 453026 руб. Уже есть информация о том, что планируется рассмотреть вопрос о его продлении до 2023 года т.к. данный инструмент очень хорошо себя зарекомендовал и позволил многим семьям улучить условия проживания.

Главная его особенность заключается в том, что средства государства вы можете направить не только в погашение ипотеки, тем самым сократив ваш долг перед банком и уменьшив ежемесячный платеж, но и в качестве первого взноса. Таким образом, без денег можно оформить ипотеку просто предъявив сертификат.

Банк выдаст вам ипотеку на всю стоимость квартиры, а вы должны быстро обратиться в пенсионный фонд и написать заявление на перевод средств маткапитала в кредитную организацию. Это занимает примерно 2 месяца. Таким образом, первые два месяца вы будете платить полностью от всей стоимости квартиры, а затем платеж значительно уменьшится за счет погашения ипотеки материнским капиталом.

Ипотеку с государственной поддержкой материнским капиталом можно оформить в ряде крупнейших банков страны. Такой кредит выдает Сбербанк, Россельхозбанк, Уралсиб и ряд других. Ставка от 10,4% на 2017 год.

Государственная программа ипотечного кредитования направлена на решение сложных социальных задач по обеспечению населения собственным жильем. Еще одним инструментом государства стала соципотека.

Что это такое? Социальная ипотека многогранное понятие, состоящие из ряда программ и продуктов главная цель которых поддержать определенные незащищенные категории населения и социально значимые направления экономики (молодые семьи, учителя, врачи, военнослужащие, ученые и т.д.).

Можно выделить ряд ключевых направлений:

1. Ипотека у партнеров АИЖК для бюджетников и нуждающихся. Она позволяет снизить первый взнос и ставку по ипотеке.
2. Госпрограмма «Жилье для Российской семьи». Она позволит снизить стоимость квадрата квартиры и приобрести её на льготных условиях.
3. Участники программы «Молодая семья» имеют право на поддержку государства с оплатой первоначального взноса, а также может претендовать на льготы в банках и оформить ипотеку молодая семья.
4. Региональные программы по поддержке ипотечных заемщиков.

Как взять льготную ипотеку и узнать, что такое социальная ипотека можно из нашего прошлого поста.

Программа: ипотека с государственной поддержкой военнослужащих уже давно стала знакомым инструментом продаж для банков и надежным помощником в решении жилищного вопроса для военных. Специально для этой категории была запущена специальная военная ипотека условия.

Ипотеку по данной программе за военного оплачивает государство. Также у военнослужащего есть специальный счет, на него регулярно начисляются деньги от государства с целью их реализации на приобретение жилья. Эти средства можно потратить и на первый взнос.

Подробнее о том, как оформить военную ипотеку, на каких условиях в каких банках, вы можете узнать из нашего специального поста.

Программа «Молодая семья» есть в Сбербанке и Россельхозбанке. Данная программа позволяет снизить первоначальный взнос до 10%, а также можно получить скидку по процентам. Чтобы стать участником достаточно того, чтобы в семье был ребенок и один из родителей был моложе 35 лет.

«Молодая семья» существует в рамках отдельной государственной программы. С её помощью можно получить субсидию от государства на первый взнос в размере 35% от стоимости квартиры. Но данная программа сопряжена с большим количеством бюрократических моментов и требований.

Подробнее о молодой семье читайте наш пост «Ипотека молодая семья».

В конце ноября 2017 года Владимир Владимирович Путин озвучил ряд инициатив, направленных на увеличение рождаемости. в числе прочих была озвучена льготная ипотека для тех кто родит второго, третьего и последующего ребенка в период с 1.01.2020 по 31.12.2022.

Участие в данной программе позволит получить ставку в 6% по ипотеке на срок от 3-5 лет в зависимости от того сколько детей у вас в семье родилось после 1 января 2018 года.

Данная ипотека распространяется на покупку квартиры в новостройке или рефинансирование уже действующей ипотеки.

Более подробно об ипотеке в 6 процентов вы узнаете из другого нашего поста.

Если у вас уже есть ипотека, то и тут государство может вам оказать поддержку. Ранее мы уже писали, что вы можете с помощью государства сократить ипотеку на 453026 рублей, используя материнский сертификат, а хотите получить 1,5 млн.? Знаете ли вы, что государство может вам списать до 30% процентов от остатка долга перед банком, но не больше вышеуказанной суммы?

С 2015 года по 31.05.2020 действует специальная программа помощи ипотечным заемщикам от государства – реструктуризация ипотеки с помощью государства по 373 постановлению.

В рамках этой программы ипотечные заемщики определенных категорий, о которых мы писали в отдельном посте, имеют право списать 20 или 30% ипотеки. Государство компенсирует банку потерянный дохода, а заемщик может значительно сократить платеж или полностью погасить ипотеку.

Валютные заемщики, в рамках этой программы, смогут перевести валютную ипотеку в рубли. А если у вас просто высокий процент, то вы имеете возможность снизить его до 12% годовых. Также можно получить отсрочку платежей в рамках поддержки государства.

Итак, поддержку государства при решении вопроса с жилье можно получить не только в момент оформления ипотеки, но и уже по факту получения. Это говорит о том, что ипотека будет еще долго являться надежным инструментом решения проблем с жильем.

Государство это понимает и будет и дальше разрабатывать программы по стимулированию спроса на ипотеку, она будет более доступна для широкого круга слоев населения, а также с помощью специальных программ будет снижать долговую нагрузку для определенных категорий граждан, которые уже оформили кредит на жилье.

Также рекомендуем вам узнать про такую форму поддержки государства, как налоговый вычет вычет возврат процентов по ипотеке.

Будем рады ответить на ваши вопросы. Огромная просьба поддержать проект и нажать кнопки социальных сетей, а также не забудьте подписаться на обновления. Впереди обзоры очень интересных обзоров ипотечных новостей.

mari-a.ru

условия получения в 2018 году

Так как большинство жителей страны обладают средним уровнем доходов, ипотечный заем, субсидируемый государством – единственный для них способ обзавестись собственным жильем. Ипотеку с господдержкой Сбербанк выдает многим заемщикам и этот вид займов достаточно доступен. Однако он имеет свои нюансы.

Что значит ипотека с государственной поддержкой

Итак, что это такое – ипотека с господдержкой в Сбербанке России? Так называют особую кредитную программу, которую частично финансирует государство. Ипотечный заем, оформленный по ней, отличается пониженной процентной ставкой, уменьшающей полную стоимость кредита.

Участвуют в этом проекте далеко не все банковские организации России, поэтому оформить ипотечный заем с господдержкой достаточно сложно, так как необходимо удовлетворять параметрам и требованиям определенного банковского учреждения. Правительство финансово помогает российским семьям в вопросе покупки своего жилья, тем самым способствуя развитию строительного рынка.

Госпрограмма от Сбербанка по оформлению ипотеки распространяется на квартиры, расположенные в недавно построенных домах или в строящихся зданиях. Причем недвижимость должна быть приобретена у застройщика и пройти аккредитацию финансового учреждения. Жилье вторичного рынка в программу государственной поддержки ипотеки в Сбербанке не входит.

Сроки программы

На данный момент жилищная ипотека от Сбербанка с господдержкой может быть оформлена с 07.02.2020. Прекратить оформление таких ипотечных займов планируется в конце 2022 года. Если данный проект будет иметь нужный эффект и в бюджете найдутся средства, он может быть продлен.

Одним из условий оформления ипотеки под 6% годовых является рождение второго и/или третьего ребенка в этот период времени. Реструктуризации ипотека за счет государства в Сбербанке не подлежит. Хотя работа банка в этом направлении ведется.

Кому и какое жилье доступно по данной программе

По условиям программы купить жилье можно только у застройщика-партнера Сбербанка, являющегося участником программы государственной поддержки. Полный перечень строительных организаций можно уточнить в офисе финансовой организации.

Лица, оформляющие ипотеку Сбербанка с господдержкой, могут одновременно воспользоваться и другими льготными программами Сбербанка – материнским капиталом, региональными, поддерживающими многодетные семьи программами и пр.

Преимущества

Клиенты, ставшие участниками программы ипотечного кредитования с государственной поддержкой, отмечают такие плюсы проекта:

• Заемщикам, находящимся на зарплатном обслуживании банка, при оформлении заявки достаточно предъявления российского паспорта.
• Есть возможность увеличить кредитный лимит ипотеки, при условии привлечения созаемщиков (от 1 до 3 человек).
• Погашение задолженности производится автоматически – ежемесячным списанием необходимой суммы с расчетного счета клиента.

Как получить ипотеку с господдержкой в Сбербанке

Перед тем, как получить ипотеку, заемщик должен прочесть условия оформления кредита. Их можно найти на официальном сайте финансовой организации.

Заявка подается в отделении по месту регистрации. Алгоритм оформления ипотечного льготного займа по программе Сбербанка следующий:

• Собрать пакет необходимых документов.
• Подать заявку на кредит и получить положительное решение кредитора (в течение 2-5 банковских дней).
• Подписать кредитный договор и сопутствующие документы (залоговое обеспечение займа и график платежей).
• Оплатить первый взнос.
• Зарегистрировать сделку в регистрирующем органе.

В последующем банковская организация перечисляет безналичным методом оставшуюся сумму на счет строительной компании.

Далее заемщик ежемесячно гасит ипотечный займ аннуитетными платежами согласно утвержденному графику платежей. Есть возможность погасить кредит досрочно, подав заявление в банк. Штрафы и комиссии при этом, согласно закону, отсутствуют.

Условия получения ипотеки

Ипотечный заем в Сбербанке заключается на таких условиях:

• Проценты – 6% годовых.
• Размер первого взноса – от 20% цены недвижимости.
• Период кредитования – 1-30 лет.
• Кредитный лимит: минимум – 300 тыс. руб., максимум – 8 млн руб. для москвичей и жителей области, а также живущих в Санкт-Петербурге. Для живущих в других областях страны – 3 млн руб.
• Залогом займа является покупаемая недвижимость, которая должна соответствовать требованиям финансового учреждения.
• Оформление страхового полиса обязательно.
• При нарушении условий продления страхового договора, банк автоматически увеличивает процентную ставку до 12,4% годовых.

Выдается ипотека с государственной поддержкой в Сбербанке на приобретение квартир в строящихся или вновь построенных домах, на покупку отдельных домов или таунхаусов с земельным участком.

Ипотека с господдержкой выдается Сбербанком на аккредитованное государством жилье, перечень которого находится на веб-ресурсе финансовой организации в разделе программы господдержки ипотеки. Этот фактор сводит к минимуму все риски клиента. Сбербанк выступает гарантом соответствия покупаемой недвижимости в построенных домах строительным нормам,  гарантирует завершение постройки домов в новостройке, в которой приобретены квартиры.

О требованиях к соискателю

Участвовать в программе Сбербанка с господдержкой могут россияне, которые удовлетворяют таким требованиям финансового учреждения:

• Возрастной ценз от 21 года на момент оформления займа до 60 лет (мужчины) и 55 лет (женщины) на момент закрытия кредита.
• Российская прописка.
• Наличие постоянного дохода.
• Размер общего рабочего стажа – более 12 месяцев, более 6 месяцев на последнем месте трудоустройства.

Оформляя ипотеку с господдержкой в Сбербанке, заемщик может привлечь созаемщиков. При определении кредитного лимита в этом случае учитывается общий доход участников сделки, количество которых допускается не более трех. Муж/жена заемщика считаются созаемщиком автоматически, невзирая на возраст и платежеспособность. Исключение из этого правила составляют лица, оформившие брачный контракт.

Пакет документов

Получить ипотеку в Сбербанке можно на основании пакета документов, состоящего из:

• Анкеты-заявки, подписанной всеми созаемщиками.
• Паспортов созаемщиков, содержащих штамп прописки.
• Копий трудовых книжек всех созаемщиков.
• Документов, подтверждающих доходы созаемщиков.

При оформлении ипотеки под залоговое обеспечение другого недвижимого имущества нужно представить документы на залог. После подачи пакета документов банк рассматривает заявление. Продолжительность рассмотрения заявки составляет от 2 до 5 банковских дней. При получении положительного решения, заемщику нужно будет подтвердить наличие суммы для первого взноса и ряд других документов по требованию кредитора.

Получение и погашение ипотечного кредита

Чтобы подать заявку на ипотеку в Сбербанке, претендент должен обратиться в отделение финансовой организации, находящееся:

• по месту прописки получателя или созаемщика.
• по месту нахождения недвижимости, покупаемой в кредит.
• по месту регистрации своего работодателя.

Заем выдается единовременно. Погашение займа проводится аннуитетными (равными) ежемесячными платежами согласно утвержденному графику. Чтобы закрыть ипотеку в Сбербанке досрочно, нужно написать заявление, в котором указывается число, сумма и номер счета, с которого будет погашаться заем. За несвоевременную уплату ежемесячного взноса начисляется неустойка, составляющая 20% от просрочки. Алгоритм действий:

• Сбор необходимых документов.
• Получение в отделении сведений о недвижимости, которую можно купить по ипотеке с господдержкой.
• Выбор жилья, ведение переговоров с продавцом.
• Подача заявки в банк (рассмотрение до 5 дней).
• Оформление прав на недвижимость.
• Страховка жилья.
• Оформление закладной на квартиру.

Если заемщик является зарплатным клиентом Сбербанка, оформить ипотеку с господдержкой легче. Для подачи заявки потребуется только российский паспорт. Чтобы увеличить кредитный лимит займа, привлекают созаемщиков.

Погасить ипотечный заем с господдержкой можно досрочно, как полностью, так и частями. При этом нет минимального взноса для досрочного закрытия кредита.

О страховании

Приобретение страхового полиса является обязательным требованием Сбербанка при оформлении ипотеки с господдержкой. Страховым событием признаются:

• Наступление смерти получателя займа вследствие несчастного случая, либо тяжелой болезни.
• Потеря способности работать, получение инвалидности (1-ая и 2-ая группа).

Размер ежегодного платежа по страховке:

• 1,99 % от суммы займа (общие условия страховки).
• 2,5 % от размера кредита (страховка с выборочными параметрами).

Ипотечные займы с государственной поддержкой являются уникальной возможностью для заемщиков со средним достатком купить собственное жилье на льготных условиях.

Сбербанк оформляет ипотеку для госслужащих, лиц, занятых в бюджетной сфере, нуждающихся в улучшении условий жилья и оформивших это документально. Все, кто удовлетворяет требованиям Сбербанка по оформлению ипотеки с господдержкой, имеют шанс купить собственное жилье в кредит.

Что будет со ставкой после окончания льготного периода

Помощь государства в выплате ипотеки в 2018 году заключается в субсидировании процентной ставки 6% годовых, которая устанавливается заемщику в льготный период. Под ним подразумевается временной период, когда в семье родился второй и/или третий ребенок. Длится льготный период не более 8 лет. Закон установил следующую градацию льготных периодов и процентных ставок:

• Если родился 2-й ребенок – 6% годовых на протяжении 3 лет с момента получения кредита.
• Если родился 3-й ребенок – 6% годовых на протяжении 5 лет с момента получения кредита.
• Если родилось двое и более детей – 6% годовых на протяжении 8 лет с момента получения кредита.

После того как льготный период закончился, процентная ставка по ипотеке с господдержкой в Сбербанке составит 9,5% в год, либо поставке рефинансирования Центробанка, увеличенной на 2 пункта.

Использование материнского капитала

Участие в программе государственного субсидирования ипотеки в Сбербанке предусматривает использование заемщиком материнского капитала. Им можно погасить долг по кредиту (как тело взятого кредита, так и начисленные проценты), можно использовать в качестве первого взноса.

Использовать материнский капитал можно непосредственно, как только родится второй либо третий ребенок. Эта возможность и субсидированная процентная ставка снижают кредитную нагрузку семейного бюджета и являются серьезной поддержкой со стороны государства.

О других программах с господдержкой в Сбербанке

Ипотека Сбербанка с господдержкой для многодетных семей – не единственная программа, субсидируемая государством. Сбербанк предлагает следующие кредитные продукты с господдержкой:

• Оформление ипотеки для военнослужащих из списка НИС.
• Оформление ипотечного кредита с использованием материнского капитала.
• Получение ипотечного займа молодым семьям.
• Участие в программе помощи ипотечным заемщикам.
• Реструктуризация ипотечного кредита.

Условия этих проектов можно найти на сайте кредитной организации. В банковской организации можно оформить рефинансирование ипотеки на стандартных условиях. Эта процедура позволяет перевести действующий ипотечный заем в Сбербанк со ставкой от 9,5% годовых и кредитным периодом до 30 лет.

Возможно снижение процентной ставки ипотеки, оформленной ранее под более высокий процент. Ставку снизят, но не намного – максимум на 0,5-1 пункт. Сбербанк России – крупнейший реализатор программ ипотечных кредитов с государственной поддержкой. Им реализуется много проектов, субсидируемых государством.

ipotekakredit.pro

• 
  Уралсиб оплатить кредит
• 
  Сб рф вход в
• 
  Исполнение ид что это
• 
  Оплатить кредит уралсиб
• 
  Малый бизнес факторинг
• 
  Реквизит платежа указан неверно
• 
  Как пользоваться виза голд
• 
  Сертификат убрир
• 
  Адрес цб рф сайт цб
• 
  Сб рф тарифы для юридических лиц
• 
  Баллы посмотреть