Ипотека на строительство дома — особенности оформления кредита в 2016 году. Ипотека под строительство дома
Ипотечный кредит на строительство частного дома
Наши квалифицированные специалисты всегда готовы рассказать об особенностях и условиях предоставления подобного рода займа. Они помогут сориентироваться в условиях программ ипотечного кредитования жилищного строительства, расскажут, какие бумаги потребуются для оформления. Это значительно облегчает сотрудничество с «ДельтаКредит».
Что возможно в рамках кредита на строительство жилья
Данный вид кредитования в «ДельтаКредит» предполагает различные варианты. Так, обратившись к нам, Вы сможете оформить ипотечный кредит на строительство жилого дома, которое начали или планируете начать Вы сами. Плюсы такого решения в том, что сроки завершения строительства целиком и полностью зависят от Вас, как и возможность внесения корректировок в план здания в ходе строительных работ. Воспользовавшись нашим предложением и взяв кредит на постройку загородного дома, Вы сможете осуществить свою мечту об уединенном, тихом проживании в экологически чистом районе, без соседей и шума автомобильных гудков под окном. Это прекрасный шанс начать обустраивать свое собственное жилье уже сейчас, не завися от застройщиков и владельцев прилегающих территорий.
Еще один из возможных вариантов – приобретение строящегося жилья в ипотеку на этапе строительства, располагая минимальным первоначальным взносом. В этом случае Вам остается только дождаться окончания работ и справить новоселье в новом доме или квартире. Это решение поможет существенно сэкономить средства, так как недостроенное помещение стоит дешевле. Кроме того, Вам не придется тратить силы на создание проекта, поиски прорабов и опытной бригады, что было бы необходимо при самостоятельном строительстве.
Что бы Вы ни выбрали, наши специалисты в течение короткого времени рассмотрят Ваше заявление и предложат оптимальные варианты программ. Для этого достаточно заполнить заявку на ипотечный кредит под строительство дома, образец которой есть на официальном сайте Банка. С Вами обязательно свяжутся наши консультанты для уточнения деталей.
www.deltacredit.ru
Ипотека на строительство дома — особенности оформления кредита в 2016 году
Многие российские граждане мечтают иметь свой частный дом, причем строительство своего жилья является в разы выгодней, чем покупка готового строения. Если найти грамотного подрядчика, то построить долгожданный дом обойдется намного дешевле. Вдобавок, если у вас уже есть земельный участок, где вы планировали возвести дом, то у вас, бесспорно, имеются веские финансовые преимущества.
Ипотека на строительство дома связана с некоторой неопределенностью, вызванной длительностью возведения объекта, под который будет взять кредит.
На самом деле, за то время пока идет строительство, может произойти ряд непредвиденных ситуаций:
- Заемщик может лишиться платежеспособности из-за пошатнувшегося финансового положения
- Может измениться стоимость материалов и работ
- Изменятся цены на недвижимое имущество
Именно по этим причинам подобные кредитные программы в большинстве банках обладают гибкостью, причем их условия подвергаются в зависимости от ситуации необходимой корректировке.
Ипотечный кредит на возведение частного дома: обеспечение
Данный вид ипотеки представляет собой весомую денежную сумму, и в данном случае без залога вы обойтись не сумеете. Если обратиться к ГК РФ, то там сказано, что есть два способа обеспечения обязательств по ипотечному кредиту: залог и поручительство. При этом они могут быть использованы как по отдельности, так и одновременно.
Залогом может выступать любое имущество, которое на правах собственности принадлежит заемщику. Но здесь есть немаловажный момент – по оценочной стоимости данное имущество должно быть не менее самого тела кредита. Вдобавок, данное имущество не должно иметь каких-то обременений.
Если сравнивать покупку ипотечной квартиры, где она выступает в качестве залога, со строящимся домом, то последний не может выступить залогом, так как представляет собой не объект сегодняшний, а «объект будущего», Что предпринять в данной ситуации? Если потенциальный заемщик является собственником земельного участка, то он может заложить его. Вдобавок, залогом может выступить дом, квартира, дача или иная недвижимость, принадлежащая заемщику.
Если у вас незаконченный объект строительства, то в некоторых случаях он тоже может быть принят финансовым учреждением в качестве залога. В данной ситуации разговор ведется о тех случаях, когда возведенное строение имеет высокий процент готовности. После того как дом будет сдан в эксплуатацию, и будут оформлены права собственности на строение, залог можно будет переоформить, и дом уже будет фигурировать как готовый объект недвижимости.
Если говорить о поручительстве, то при оформлении ипотечного кредита на строительство жилого дома это происходит довольно часто. Причина в том, что стоимость заложенной недвижимости не всегда сможет покрыть банковские риски. Когда финансовая организация попросит вас предоставить поручителя, но у вас есть некоторые сложности в его поиском, то в качестве созаемщиков вы вправе привлечь нескольких человек. Но не забывайте о немаловажном моменте – в дальнейшем они будут и вашими собственниками.
В случае если вы состоите в официальном браке, и возведение дома будет осуществляться совместно с супругом (ой), то по закону оба супруга должны выступать в роли созаемщиков в том случае, если иные условия не были прописаны в брачном контракте. Чтобы подтвердить платежеспособность, будет учитываться совокупный доход супругов. Это значительно увеличит шансы на получение ипотечного кредита на строительство дома.
Какие требования предъявляются к объекту строительства при ипотечном займе
Нужно понимать, что просто так прийти в банк и попросить кредит для строительства заветного дома вы не можете. Прежде всего, финансовое учреждение должно иметь неоспоримые факты, что запланированное строительство на самом деле – проект, который реально осуществить, причем через время у вас не будет проблем с вводом его в эксплуатацию. Именно перед вами будет стоять задача убедить в этом банк, и для этого красочные речи не помогут. Нужно иметь пакет «земных» документов, которые представляют собой проекты, планы, разрешения, согласования:
Возведение дома в обязательном порядке следует осуществлять согласно схеме, которая была установлена на законодательном уровне. На первом этапе строительства нужно заказать и утвердить проект, получить все необходимые разрешения. Имея при себе необходимые бумаги, в дальнейшем, когда вы будете заниматься введением дома в эксплуатацию, у вас не возникнет с этой процедурой проблем. Нужно понимать, что разговор о «самовольном строении» идти не может.
Банк особо внимание будет уделять документам на земельный надел, который вы решили использовать для строительства дома. В идеале, он должен принадлежать заемщику на правах частной собственности, но если он находится в аренде, то проблем тоже не будет. Единственный момент относительно арендованного участка заключается в том, что он не может выступить в качестве залога. Целевое назначение земельного участка – строительство индивидуального жилого дома. Отлично сложатся дела, если к участку уже подведены коммуникации. По земельному участку должен быть максимально полный пакет документов, готовый для оформления собственнических прав на объект. В случае если строительные работы уже были начаты на данном участке, к примеру, возведен фундамент, то в этом случае для оформления ипотечного кредита нужно будет заниматься регистрацией объекта незаконченного строительства.
Условия ипотеки под строительство частного жилого дома
В каждом банке имеются общие требования к ипотечному договору для приобретения индивидуальных жилых домов, которые прописаны в ФЗ №102 от 16.07.1998 г. «Об ипотеке». Но условия ипотеки могут иметь некоторые отличия. Возникает вопрос, какие показатели банк вправе изменять самостоятельно? Держатель кредита в индивидуальном порядке, учитывая финансовые показатели и политику банка, может определять:
- Срок кредитования
- Размер первоначального взноса
- Ставку по процентам
- Ограничения по кандидатурам потенциальных заемщиков
Банк выдвигает обязательное условие – страхование объекта ипотеки, страхование жизни, как заемщиков, так и созаемщиков. Также требуется застраховать данных граждан от потери трудоспособности.
Практика показывает, что банки чаще всего выдают ипотечный кредит на строительство дома гражданам, подтверждающим документально свою устойчивую платежеспособность, которая дает возможность на регулярной основе (раз в месяц) осуществлять немалые выплаты по кредиту. Для этого заявитель у своего работодателя запрашивает справку там, где он официально трудится – в ней будет прописан его ежемесячный доход. Некоторые финансовые учреждения требуют справку строго по форме 2-НДФЛ, а иные банки допускают свободную форму, хотя и в этой ситуации необходимо официальное подтверждение заработной платы. Ряд кредитных учреждений устанавливает возрастные ограничения, к примеру, ипотека не дается людям пенсионного возраста и студентам. Другие банки дают возможность пользоваться ипотечным кредитам лишь российским гражданам.Как ни крути, строительство представляет собой процедуру рискованную, которая в будущем может растянуться или вообще прекратиться. Поэтому банки учитывают этот немаловажный момент и устанавливают ставку по процентам, исходя из срока кредитования. Также отличается размер первоначального взноса, способы его внесения и сроки. Ряд банков разрешает для этих целей привлекать материнский капитал.
Нужно отметить, что банки могут выдавать кредит не единовременно, а разбить данный процесс на несколько этапов. В данном случае привязка будущих выплат делается не к определенному временному периоду, а к завершению конкретного этапа строительства дома. Данный подход довольно удобен, так как затраты на выплату процентов по кредиту сокращаются.
www.papajurist.ru
Дают ли ипотеку на строительство дома? Ответы в нашем материале
10.02.2020
Желание обзавестись собственным домом рано или поздно посещает головы тех, кто устал от городской суеты и желает побыть наедине с природой, огородиком, качелей на террасе и погребом с закрутками и домашним вином. Эти атрибуты частного дома, первое что приходит на ум, но не у всех есть возможность выложить довольно крупную сумму денег для достижения заветной мечты. Приходят мысли о кредитах в банке, но вот дают ли ипотеку на строительство дома, как раз и волнует будущих хозяев уютных частных домов.
Как получить ипотеку на строительство дома?
Вопрос следовало бы поставить по-другому, потому что как получить без первоначального взноса это вам расскажут в банке, вопрос в другом, на каких условиях выдают ипотеку, уже стоит намного острее.
Банк не намерен раздавать деньги направо и налево и финансовая организация потребует массу гарантий, которые станут залогом того, что вы справитесь с выплатами даже несмотря на экономическое положение в наше время.
Вы, как будущий заемщик можете попасть в одну из трех ипотечных категорий:
- Вы не располагаете собственным земельным участком и вам нужно взять ипотеку на приобретение земли и на строительство дома с нуля под ключ.
- У вас есть земельный участок, но нет денежных средств на осуществление строительства.
- Вы счастливый обладатель собственного земельного участка и даже уже начали строить дом, но в процессе стройки денег на завершение строительства не хватило.
В первом случае, у вас есть все шансы чтобы получить отказ. Это настоящая зона риска для банка и связываться с вами им совсем не хочется. Исключением может быть наличие у вас залогового имущества, стоимость которого перекрывает сумму займа.
Второй вариант уже проще, так как залоговым имуществом уже выступает не только квартира, а еще и земельный участок. Этот факт увеличивает шансы на получение ипотеки, а если участок расположен в более-менее перспективном районе, то банк охотно пойдет на выдачу необходимой суммы.
В третьем случае, банк рассмотрит выдачу кредита с легкостью, так как залоговым имуществом является не только земельный участок, но и ваш недостроенный дом. Конечно же, представитель банка захочет получить максимум информации, чтобы получить максимально точную картину.
Он поинтересуется земельным участком, а в частности его географическим положением, на какой стадии строительства находится дом, подведены ли коммуникации, а также какие материалы используются при строительстве.
Основные условия банков при выдаче ипотечного кредита
Поручительство
Риски, связанные с подобным кредитованием очень высоки, так что будьте готовы к тому, что представитель банка потребует поручиться за вас нескольких людей. Количество поручителей может доходить до трех человек. Эта мера перестраховки практикуется в тех случаях, если в распоряжении заемщика нет никакого залогового имущества.
Залоговое имущество
Наиболее охотно банки идут на сделки, если заемщик предоставит им залоговое имущество. В их число входит недвижимость (квартир, дом), гаражи, автомобили или любая другая альтернатива, стоимость которой превышает сумму займа.
Целевое использование средств
В этом случае, заемщик обязуется отчитываться об этапах строительства перед банком, к тому же ипотека на строительство дома выдается частями по мере расхода займа. Это еще один механизм защиты займа от возможной недобросовестности заемщика.
Первоначальный взнос
Да будет вам известно, что по условиям банка, заемщику предоставляется 70% от общей стоимости будущего строительства. Так что первоначальный взнос в объеме 30% не только приветствуется, но и говорит о том, что заемщик строит не только за деньги банка, но и за часть своих сбережений.
Документация
Конечно же, у заемщика должен быть полный пакет документов и самый главный – это разрешение на строительство. Такое разрешение дают, но вам необходимо будет предоставить в комитет градостроительства проект, а также документы удостоверяющие право на землю.
Небольшой совет: избежать волокиты с документацией вам поможет приобретение участка под застройку в коттеджных поселках. У подрядчика данного объекта уже собран полный пакет документов, к тому же есть вероятность что данная компания застройщик уже имеет аккредитацию в одном из банков. Это означает, что этот же банк сможет сделать более выгодные предложения по ипотеке.
Итак, для оформления ипотеки на строительство вам понадобится:
- Заявление;
- Заявления залогодателя;
- Пакет документов, подтверждающих финансовое положение, а также возможности как поручителя так и самого заемщика;
- Документы на объект, где будет произведено строительство;
- Документ о первоначальном взносе.
Ипотечные программы рассчитаны на длительные периоды и в итоге заемщик отдает суму, которая намного превышает сумму займа. Так что перед тем, как решиться на такой шаг, необходимо все тщательно взвесить и учесть не только ваше финансовое положение на сегодняшний день, но и просчитать возможные риски.
Сидор Дмитрий
money.violet-lady.ru
