Рейтинг ипотечных банков 2018: проценты, активы, народный рейтинг. Ипотечное кредитование в 2018 году

Какие изменения произошли с ипотечным кредитованием в 2018 году

2020 год в разгаре. Какие изменения происходят на ипотечном рынке?

Прошедший 2017 год уже стал рекордным по количеству выданных ипотечных займов, а также по снижению ипотечных ставок.

Доступная ипотека способствовала решению квартирного вопроса более 700 тысяч семей. Сегодня средневзвешенная ставка по ипотеке в России составляет 9,95%.

Такие условия позволили россиянам купить действительно то жилье, которое их устраивает, а не выбирать из того, что доступно.   

Для сравнения, стоит вернуться в 2016 год и вспомнить действующую в то время правительственную программу субсидирования ипотечных ставок на первичном рынке жилья. Минимальная ставка была более

12%. Правительство субсидировало их до 12%, чтобы повысить доступность ипотеки. Поэтому, безусловно, падение процентной ставки по ипотечному кредитованию очень ощутимо.

Ипотека в 2020

А что же дальше? Как будут меняться ставки по ипотечному кредитованию в этом году? Многих волнует этот вопрос. Стоит ли ждать понижения процентной ставки или нужно брать ипотеку сейчас, пока условия вполне хорошие? Давайте разбираться.

Улучшение макроэкономической ситуации в стране в целом, влияет и на ипотечное кредитование в частности. Сегодня банкам удается привлекать большое количество надежных заемщиков, поскольку все больше людей со стабильным, но не очень высоким доходом обращаются за ипотекой.

Банки, правительство, а также АИЖК (Агентство по ипотечному жилищному кредитованию) озвучивают прогнозы по снижению ипотечных ставок в дальнейшем. Уже сегодня весомая часть новых ипотечных кредитов выдается со ставкой меньше 10%.

Герман Греф, являющийся главой Сбербанка, заявил, что стоит ждать ипотечную ставку 5 процентов. Но насколько это реальный прогноз говорить сложно.

Для экспертов очевидно, что дальнейшее улучшение экономической ситуации в России и снижение ключевой ставки Банком России будут способствовать снижению ставки, но 5% пока выглядят не очень реалистично. А вот ставка в 8-7% в среднесрочной перспективе вполне реальна.

Стоит отметить, что уже сегодня АИЖК может предложить программы, действующие для некоторых субъектов, с начальной ставкой 6%. Эти программы ипотечного кредитования подразумевают субсидирование объектом части ставки для определенных категорий населения.

Напомним, что 15 декабря Центробанк  снизил ключевую ставку до 7,75%

(снижение составило 50 базисных пунктов), а совсем недавно, 12 февраля ключевая ставка упала до 7,5.

Главные ипотечные кредиторы пересмотрят ставку уже в ближайшее время.

Также нельзя не упомянуть недавнее предложение Владимира Путина о субсидировании государством ипотечной ставки свыше 6% годовых для семей, у которых в 2018 году и позднее родится второй и третий ребенок. Программа настолько популярна, что число заявок уже привысило в 2 раза план, составленный государством.

Однако 2018 год подарит нам не только понижение процентных ставок по ипотеке, но и усложнение условий ее выдачи. Это произойдет в результате ужесточения требований к банкам по выдаче ипотеки. Коснется это ипотечных займов с низким первоначальным взносом, до 20 %.

Основная причина этих нововведений – риск, который связан с выдачей подобных ипотечных займов. Так происходит,  поскольку под займы с первоначальным взносом ниже 20% даже нельзя выпустить ипотечные ценные бумаги, так как это высокий риск для инвестора.

Согласно исследованиям, кредиты с небольшим первоначальным взносом в 3-4 раза чаще уходят в дефолт. Поэтому ЦБ РФ принял решение об ужесточении требований к выдаче ипотеки с целью понижения общего уровня рисков на рынке ипотечного кредитования.

В результате, по мнению аналитиков, это приведет либо к повышению ставок по таким займам, либо к исчезновению таких предложений вовсе.

Отметим, что ипотеку со взносом ниже 20% к концу 2017 года предлагали 4 из 5 ведущих банков. Это Сбербанк, Райффайзенбанк, Россельхозбанк и Газпромбанк.

Похоже, что про ипотеку с минимальным первоначальным взносом, ниже 20%, россиянам придется забыть. Но в любом случае, рынок ипотечного кредитования в целом в 2018 году ждут позитивные изменения. И можно с уверенностью сказать, что еще тысячи семей станут обладателями своего собственного жилья.

Что же касается рынка недвижимости в 2018 году, тут тоже произойдут заметные изменения. Эксперты называют 2018-й годом неопределенности на рынке новостроек — из-за новых требований к застройщикам и дешевой ипотеки.

Отмена долевого строительства и переход к эскроу-счетам приведет к неизбежному и плавному повышению цен на новостройки. Цены поднимутся на 15-20%, иначе это будет совсем не рыночная модель.

Что же касается вторичного жилья, в 2018 году риелторы ожидают продолжения основных тенденций последних лет на рынке Московского региона — падения цен, роста предложения и снижения спроса.

Вторичное жилье в хорошем состоянии и по адекватной цене будет пользоваться активным спросом и расходиться быстро, а вот объекты в плохом состоянии могут «зависнуть» на рынке, или же придется ощутимо снижать ценник.

Источник: https://kvart-m.ru/blog/ipoteka-2018-chto-izmenilosy

Названы ставки по ипотеке и автокредитам в 2018 году

Увеличение кредитования людей бьет рекорды, многократно опережая рост потребительского сектора. На ноябрь 2017 года объем кредитов банков, предоставленных гражданам, поднялся на 25% по сравнению с тем же периодом 2016 года, по нашим расчетам на основании данных ЦБ РФ.

Выдача потребкредитов за три квартала 2017 года подскочила на 33,2%, по кредитным картам — на 32,7%, по информации НБКИ.

При этом объем розничной торговли повысился за январь-ноябрь 2017 года лишь на 2,7%, а платных услуг населению — даже снизился на 0,6%, по отношению к тому же периоду 2016 года, по данным Росстата.

Орешкин: Ипотечные ставки обновили исторический рекорд падения

В этих явлениях причудливо проявляется и позитив, и негатив, как это часто бывает в российской практике.

Положительные проявления — в том, что опережающий рост кредитования выступает следствием двукратного уменьшения инфляции в 2017 году, до 2,5% в ноябре 2017 года, по данным Росстата, и ключевой ставки ЦБ с 10% до 7,75%. Это приводит к снижению банковских ставок.

С января по ноябрь средний процент по розничным кредитам до 1 года сократился с 22,4% до 18,5%, свыше года — с 16,2% до 13,7%, по данным ЦБ. То есть банки уменьшают свой процент в среднем на 2-3 пункта, что соответствует изменению ставки ЦБ и его политике.

Такая практика продолжится и в 2018 году. Ключевая ставка будет сокращаться. ЦБ считает нормальным ее превышение на 2,5-3 пункта над инфляцией, которая поднимется в 2018 году до 3,8-4%, по прогнозу ЦБ. Поэтому можно предполагать постепенное падение ключевой ставки до уровня около 6,75-7%.

То есть еще на 1,75-2 пункта с нынешних позиций. Тогда проценты по кредитам уменьшатся также примерно на 2 пункта. Так, например, ставки по ипотеке снизились с 12,4% до 9,9% за год до ноября 2017 года, а по автокредитам — с 13,2% до 11,9% в октябре 2017 года, по данным ЦБ России.

Поэтому можно предположить их уменьшение в 2018 году соответственно до 8% и 10% годовых.

Все это, безусловно, и сейчас частично увеличивает потребительский спрос. Но интересны вот какие цифры. При повышении выдачи кредитов людям на 25% сумма остатка задолженности увеличилась только на 10%, на ноябрь 2017 года к ноябрю 2016 года, по нашему расчету на основании данных ЦБ.

Таким образом, почти треть новых кредитов направляется на погашение старых. Недавнее исследование РАНХиГС показало, что у 39% банковских заемщиков расходы на кредиты выше половины дохода семьи, хотя максимально приемлемы 35-40% дохода.

Более 50% новых кредитов люди берут для погашения предыдущих.

В этом проявляется большая закредитованность людей. Тревожно то, что мощный рост кредитов происходит при продолжении падения реальных доходов населения. Оно составило 1,4% за 11 месяцев 2017 года, по данным Росстата. Поэтому, сопоставляя приведенные цифры, можно констатировать вот что.

Во-первых, кредитование во многом замещает доходы людей. Они вынуждены брать займы, чтобы зачастую просто обеспечить текущую жизнь, без увеличения потребления. Во-вторых, во многих случаях из-за отсутствия нужных сумм доходов кредитное бремя становится непосильным для семей.

Это ведет и к просрочке по кредитам.

На льготные автокредиты и автолизинг власти выделят 16 млрд рублей

По банкам в среднем она составляет около 8%, по данным ЦБ на ноябрь 2017 года. Но наиболее уязвимы необеспеченные кредиты. Как отмечает НБКИ, просрочены 20% потребкредитов и 25% карточных. В этом — огромные риски и для заемщиков, и для многих банков.

Впрочем, в целом происходящее уменьшение ставок и перекредитование говорит о том, что наиболее острая опасность закредитованности проходит. НБКИ приводит данные о долговой нагрузке заемщиков — работников разных отраслей, то есть отношении их ежемесячных платежей к ежемесячным доходам, на ноябрь 2017 года.

Самая высокая нагрузка — у сотрудников охранных предприятий (32,8%) социальной сферы (31,6%) и медицинских учреждений (30,3%). Наиболее низкая — в секторах информационных технологий (13,9%), телекоммуникаций и связи (14,5%), в маркетинге, рекламе и PR (21,2%).

Причем данный показатель снижается на 2-9 пунктов в разных отраслях по сравнению с весной 2017 года. Некоторое повышение финансовой грамотности людей проявляется и в кредитовании. Например, наученные горьким опытом, заемщики меньше берут валютные займы.

На фоне общего роста кредитования выдача банками кредитов в валюте сократилась на 10%, а сумма задолженности по ним — на 38% в ноябре 2017 года по сравнению с ноябрем 2016 года.

Советы «РГ»

Но вопрос о кредитной кабале остается актуальным. Поэтому для потенциальных заемщиков можно рекомендовать следующее. Прежде всего: если есть желание взять займ, то лучше … не брать его. Нужно учитывать, что в 2018 году ставки будут и далее уменьшаться. Но если без заимствований никак не обойтись, при получении кредита стоит тщательно рассчитать возможности:

Кредиты и долги регионов реструктурируют на семь лет

— Все платежи по кредитам и займам не должны быть выше 40% доходов.

— Карточные и потребительские кредиты банков в 1,5-2 раза дороже тех, которые выдаются под обеспечение. Для карт нужно использовать беспроцентный период, который может составлять 50-100 дней в разных банках. Нельзя допускать просрочки по платежам, которая ведет к резкому росту долга из-за пеней и штрафов.

— Изначально обязательно нужно уточнить, какие дополнительные комиссии будет взимать кредитор (за обслуживание счета, досрочное погашение и прочее).

Справка

С 2018 года ЦБ увеличивает до 14 дней «период охлаждения», в течение которого заемщик может отказаться от навязанной страховки к кредиту и даже получить назад уплаченную страховую премию.

Источник: https://rg.ru/2018/01/04/nazvany-stai-po-ipoteke-i-avtokreditam-v-2018-godu.html

Важные изменения по ипотеке с 2018 года

Хорошая новость: Правительство РФ утвердило 6-процентную ипотеку для семей, в которых начиная с этого года родится второй или третий ребенок. «ВК Пресс» поработал с опубликованным постановлением и отметил важные условия нововведения.

Подробнее: www.press.ru

В наступившем году в России появится новая и массовая категория ипотечных заемщиков: жилищные кредиты под 6% станут доступными для семей, где с 1 января появился второй ребенок и последующие дети. Для многих из них ранее ипотека была нереальна как из-за высоких ставок, так и по причине дороговизны необходимых для семей с детьми квартир большой площади.

ГОРКИ, 19 янв — РИА Новости/Прайм. Сбербанк оценивает 2018 год как рекордный с точки зрения ипотеки и спроса на жилье, заявил глава крупнейшего российского банка Герман Греф на встрече с премьер-министром РФ Дмитрием Медведевым. «По всем предварительным оценкам, этот год будет уже рекордным с точки зрения спроса на жилье и ипотеки», — сказал глава банка.

По указу Президента РФ, российские семьи, в которых на свет появится 2 и 3 ребенок с 1 января 2018 года, смогут оформить кредит на ипотеку под 6% при покупке жилья на первичном рынке.

Государство будет покрывать процентную ставку свыше 6% от кредита, однако не станет этого делать бесконечно. Лишь на протяжении 3-5 лет будет предоставлена такая возможность.

Для того чтоб субсидированная ипотека стала реальность необходимо попасть под несколько выставленных условий.

В уходящем году ставка по ипотеке побила все рекорды. Если в начале года процент варьировался в районе 11% годовых, то сейчас он опустился уже до 9,5%. И это далеко не предел. Наши эксперты говорят, что дальше будет еще лучше.

— В 2018 году Центробанк, скорее всего, понизит ключевую ставку до 7%, а это значит, что и ипотека на вторичном рынке жилья упадет до 8,5% или даже 8% годовых.

Ниже, правда, уже вряд ли стоит ожидать, — говорит директор Департамента вторичного рынка ИНКОМ-Недвижимость Сергей Шлома.

Граждане России, у которых в течение ближайших четырех лет родятся второй или третий ребенок, получили право на ипотеку по ставке в 6% на срок от трех до пяти лет.

Правила предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям и Агентству ипотечного жилищного кредитования на возмещение недополученных доходов по ипотечным кредитам семьям с двумя и тремя детьми утвердил председатель правительства Дмитрий Медведев.

Объемы выдачи ипотеки в этом году могут превысить докризисный уровень в 1,8 трлн рублей. В следующем году рост рынка продолжится, в том числе за счет анонсированной президентом программы субсидирования ипотечной ставки для семей, в которых с 1 января появится второй и третий ребенок. При этом средняя ставка по ипотеке может снизиться до 8%.

Законодательные изменения, касающиеся долевого строительства, стали одним из главных событий на рынке недвижимости 2017 года. В октябре заработал Фонд защиты прав дольщиков, куда застройщики жилья, привлекающие средства граждан, обязаны вносить взносы в размере 1,2% от каждого ДДУ. В 2018 году вступят в силу поправки, ужесточающие требования к самим застройщикам.

Министр строительства и ЖКХ Михаил Мень заявил, что с 1 января 2018 года заработает новая программа субсидирования процентной ставки по ипотеке, однако она будет целевой — воспользоваться предложением смогут только семьи с двумя и более детьми.

Подробнее: m.business-gazeta.ru

В списке нововведений наступившего года — переход на электронный документооборот при выдаче ипотеки и расширение возможностей для тех, кто хочет оставить наследство.

Поправки также вводят требования к опыту работы застройщика: организация (или ее дочерние компании) должна не менее трех лет участвовать в возведении многоквартирных домов и получить разрешение на ввод не менее 10 тыс. кв. м жилья.

Также обязательным станет условие, при котором застройщик, техзаказчик и генподрядчик обязаны осуществлять расчеты только в одном банке.

«Ставки на уровне 8−9% это реалистичный сценарий, который может быть реализован к концу 2018 года в случае, если мы не увидим сильных потрясений в экономике», — сообщил Деев.

Министр экономического развития Максим Орешкин заявил, что ставки по ипотеке в 2018 году могут опуститься до 8−9%. По его словам, они уже сегодня достигают отметок в 10% и поэтому к следующему году смогут снизиться.

Сделать ставки ниже удастся за счет низкой инфляции, которую Центробанк удерживает на уровне 4%.

Ипотека становится доступнее. Такая низкая ставка по жилищному кредиту еще пару лет назад казалась нереальной. Но с 1 января 2018 года семьи, в которых родился второй или третий ребенок, могут рассчитывать на субсидирование ставки по ипотеке от Сбербанка до 6% годовых.

Осознавая плачевность ситуации, перед выборами отдел маркетинга президента выдает гениальную идею: сделать субсидированную ипотеку для семей, воспитывающих двух и более детей, — 6%.

Вроде как и подтвердили реальное существование столь низкой по сравнению с имеющимися ставками ипотеки, а вроде как и на небольшой процент граждан попали, а если углубиться в условия такого гуманного предложения, то еще и в плюсе остались.

Давайте рассмотрим постановление от 30 декабря 2017 года №1711 подробнее.

В списке нововведений наступившего года — ужесточение требований к застройщикам, переход к электронной ипотеке и наследственным фондам, а также введение электронного документооборота при выдаче ипотеки.

В 2018 году вступят в силу поправки в законодательство, ужесточающие требования к застройщикам. Теперь одному девелоперу должно выдаваться не более одного разрешения на строительство.

А размер собственных средств застройщика на протяжении всего периода реализации проекта должен составлять не менее 10% от стоимости строительства, пишет РБК.

Решение Сбербанка снизить ставки по ипотеке может привести к цепной реакции, пик которой придётся на 2018 год.

С четверга Сбербанк снизил процентные ставки по жилищным кредитам в рамках двух акций, сообщается на сайте кредитной организации. Во-первых, ипотека на новостройки «съехала» до 12,9% (было 13,5%).

Такая ставка действует, если заёмщик страхует жизнь и здоровье в соответствии с требованиями банка.

Жилищный рынок в 2018 году может поставить несколько рекордов. Одним из них станет объем выдачи ипотеки, который превысит 2 трлн рублей, сообщил «Известиям» гендиректор Агентства ипотечного жилищного кредитования (АИЖК) Александр Плутник. Агентство прогнозирует бум на рынке.

ГОРКИ, 19 янв — РИА Новости/Прайм. Сбербанк оценивает 2018 год как рекордный с точки зрения ипотеки и спроса на жилье, заявил глава крупнейшего российского банка Герман Греф на встрече с премьер-министром РФ Дмитрием Медведевым.

Источник: http://www.chsvu.ru/vazhnye-izmeneniya-po-ipoteke-s-2018-goda-2/

pravo-grajdan.ru

Проблемы ипотечного кредитования в России в 2018 году

Рынок ипотеки в России является относительно молодым и быстрорастущим, однако постоянно сталкивается с рядом трудностей и ограничений. Связано это с особенностями экономического, социального, демографического развития и нюансами законодательного регулирования. Подробнее о том, какие на сегодняшний день существуют проблемы ипотечного кредитования – читайте далее.

Основные проблемы развития ипотеки в России

Ипотечный кредит предусматривает длительный период взаимоотношений заемщика и кредитора (банка). Одним из главных условий надлежащего исполнения оформленных обязательств является внешняя и внутренняя экономическая стабильность, чего на практике добиться крайне сложно.

В виду отсутствия такой стабильности и, напротив, в условиях периодичных взлетов и падений на фоне кризисов, рассматриваемый рынок кредитования, к сожалению, имеет целый ряд проблем. Рассмотрим их подробнее.

Инфляция

Несмотря на то, что власти делают постоянные заявления о снижении темпов инфляции в стране, уровень ее по-прежнему достаточно высок и имеет свойство к колебанию. Инфляционные процессы прямым образом негативно влияют на развитие системы ипотечного кредитования, так как подразумевают обесценивание денег. В результате, стоимость привлечения средств для банков не снижается.

В РФ темпы роста доходов населения всегда были ниже темпов роста инфляции. У банков на фоне таких процессов появляются свои проблемы, связанные с оттоком вкладчиков, не желающих держать свои средства на депозитах, процент по которым не покрывает текущий прирост цен.

Из-за инфляции развитие ипотеки осуществляется по пути отдельного предложения для избранных категорий граждан со стабильно высоким уровнем дохода и постоянной занятостью, а не как массовый продукт для всех.

Монополизация рынка строительства жилья и высокие риски

Рынок строительства жилья по сей день имеет массу проблем с прозрачностью и законодательного регулирования. Из-за того, что рынке действует ограниченное количество строительных компаний-монополий, занимающихся возведением новостроек, между застройщиками попросту отсутствует настоящая конкуренция. В результате потребители получают искусственно завышенные цены на объекты недвижимости и их постоянное удержание.

Только когда на рынок войдут новые строительные компании, готовые предложить потенциальным покупателям интересные проекты по адекватным ценам, когда они начнут конкурировать между собой за объемы реализации и когда рынок долевого строительства перестанет быть таким непрозрачным, тогда цены на недвижимость в соответствии с этим снизятся и позволят приобретать квартиры за счет ипотеки с не такой кредитной нагрузкой, которая существует сегодня.

Развитая система создания крупными девелоперами мелких компаний-дочек, являющихся по сути тем же субъектом, отсутствие прозрачности в финансовой и управленческой отчетности, вероятность банкротства компании и получения в итоге недостроенного дома, сомнительное качество строящегося жилья – все это является высокими рисками российского рынка новостроек.

А при оформлении такой квартиры в ипотеку риск удваивается.

Существующие изменения в 214 ФЗ проблемы ипотечного кредитования в новостройке не решат, а только взвинтят цены за счет ухода последних мелких игроков с рынка.

Низкая платежеспособность и серый доход

Одним из ключевых ограничений в развитии российского ипотечного рынка является низкая платежеспособность основной доли населения, которая делает жилищный займ и приобретение собственного жилья практически недоступным.

Средняя заработная плата по данным Росстата в Москве на начало 2018 г. составляет 80 тысяч рублей. По регионам эти цифры варьируются, но усредненное значение составляет около 34 тысяч рублей. Для человека с таким доходом кредитное бремя будет довольно тяжелым.

Так как получение ипотечного кредита невозможно сегодня без оплаты первоначального взноса, то накопить 15-20% от стоимости приобретаемой квартиры для рядового жителя нашего государства крайне сложно. Некоторые клиенты для этой цели специально оформляют дополнительный потребительский кредит, продают иное имущество, занимают деньги в долг. То есть наряду с высокими процентными ставками не последнюю роль играет невозможность накопить первоначальный взнос.

Подробно о том, как взять ипотеку без первоначального взноса вы узнаете из прошлой статьи.

Усугубляющим фактором в рассмотрении данного вопроса является проблема «серых» доходов и зарплат российских граждан. Многие банки, особенно крупные, предлагающие по ипотеке наиболее выгодные условия кредитования, принимают в качестве подтверждения платежеспособности клиента только официальные документы (справку 2-НДФЛ и копию трудовой книжки).

Постепенно, кредиторы, понимая распространенность проблемы «зарплат в конверте», приняли решение учитывать и скрытые доходы заемщиков. Для этого потребуется подтвердить данные с помощью справки по форме банка, предоставить гражданско-правовой договор и т.д.

Важно! Но даже с учетом всех скрытых доходов уровень благосостояния населения РФ не позволяет оформлять ипотеку и обслуживать ее без ущерба текущему уровню жизни семьи.

Подробнее о том, как оформляется ипотека без подтверждения дохода, вы можете узнать в отдельном посте.

Проблема, связанная с альтернативными вариантами вложений банками

Любой банк функционирует, преследуя своей целью извлечение максимальной прибыли, получаемой, как многие думают, только путем составления кредитного портфеля. В кредитный портфель помимо ипотеки входят потребительские займы, автокредиты и т.д.

Однако помимо дохода, получаемого от клиентов за предоставление заемных средств, финансовые организации могут иметь альтернативные варианты вложений своих денег. К ним относятся инструменты фондового рынка и распространение государственных программ льготного ипотечного кредитования. Именно они подпитывают и финансируют текущий кредитный портфель российских банков.

Ипотечное кредитование предполагает длительный срок возврата заемных средств и долгий период окупаемости оформленной сделки (в среднем ипотека в РФ оформляется на 15-20 лет). И в этом смысле ипотека для банков менее выгодна.

Покупка и продажа ценных бумаг сегодня имеет массу сложностей, связанных с отсутствием должной законодательной базой и повышенными рисками, которые кредитные организации берут на себя в условиях колебаний экономики.

Когда рынок насытится другими продуктами, то очередь дойдет и до ипотеки.

Острая нехватка жилья

Статистика приводит удручающие цифры: не более 10% российских граждан имеют в собственности жилье, превышающее 18 кв. м. на одного человека. И это при том что жилой фонд имеет свойство устаревать, ветшать и требовать капитального ремонта.

В России сейчас наблюдается острая нехватка жилья – лишь 1% имеют собственные средства для покупки собственной жилплощади и около 20 миллионов человек испытывают крайнюю необходимость в решении жилищного вопроса.

Даже действующие госпрограммы поддержки социально-незащищенного населения в вопросах улучшения жилищных условиях не спасают ситуацию. Многие люди продолжают снимать жилье или проживать в непригодных квартирах и домах. Обычная ипотека по-прежнему остается для них недоступной.

Общеэкономическая ситуация вокруг России

Экономика России имеет критичную зависимость от цен на сырьевые продукты. Общеэкономическая ситуация вокруг нашей страны сегодня складывается не лучшим образом. Постоянно вводимые другими государствами санкции, нестабильность курса рубля, участие в иностранных военных операциях, истощающих государственный бюджет – все это прямым образом влияет на экономически-социальные связи и жизнь даже рядового гражданина РФ.

Падение рубля является следствием обоснованного повышения ставки рефинансирования ЦБ РФ, что, в свою очередь, вынуждает банки повышать ставки по ипотеке. Эти взаимосвязи являются следствием торможения развития ипотечного рынка в России.

Миграционная составляющая

Вопрос миграции внутри страны сегодня стоит также достаточно остро. Население, переселяющееся из неблагополучных и отдаленных районов страны в крупные экономические центры, способствует повышению спроса на недвижимость в них и, соответственно, росту цен.

Поэтому итоговая стоимость ипотечных займов, связанная с миграционной политикой, может иметь существенную разницу в различных субъектах РФ. К примеру, ипотека в Москве и Пензенской области несравнимы по размеру заемных средств и итоговой переплате.

Общее повышение благосостояния народа и уровня его жизни, выделение целевых средств на жилье в регионах в этой ситуации могут стать фактором расширения географии повышенного спроса на ипотеку и покупку комфортного жилья.

Неразвитость рынка ипотечных ценных бумаг и рефинансирования

Рынок ипотечных ценных бумаг и рефинансирования – относительно новые явления в нашей экономике. Объем совершаемых на нем операций постоянно растет, но все равно рынок остается неразвитым.

В случае поступательного развития рынка секьюритизации ипотечных портфелей банки смогут получить доступ к источникам длительного финансирования. Однако в данной сфере отсутствует должный контроль со стороны ответственных органов и грамотное законодательное регулирование.

Процессы рефинансирования также сопровождаются массой сложностей, так как много отказов по подаваемым заявкам в виду незаинтересованности банков в текущих условиях кредитования.

Слабое участие государства в поддержке ипотеки

На уровне государства сейчас реализуется несколько крупнейших программ, связанных с получением льгот по ипотеке:

• семейная ипотека под 6% годовых;
• военная ипотека;
• ипотека молодым семьям;
• займы на строительство деревянного дома;
• материнский капитал.

Также отдельные категории граждан могут воспользоваться целевыми субсидиями из бюджета при оформлении ипотечного кредита или покупке недвижимости за свой счет.

Подобные программы позволяют оказать существенную поддержку и государственные гарантии по кредиту многим людям в решении жилищного вопроса. Однако большинство из них требуют внесения изменений и дополнений.

Вывод: На сегодняшний момент участие государства в получении ипотеки российскими гражданами недостаточно. Это показывает практика и статистика объемов ипотечного кредитования.

Варианты решения проблем

Обозначенные проблемы ипотечного кредитования в России серьезно сдерживают его развитие и проявляются в форме недоступности для большого числа людей и тяжелой кредитной нагрузке. Среди путей их решения можно обозначить:

1. Постепенное понижение действующих процентных ставок.
2. Увеличение среднего срока, на который кредитные организации выдают займы.
3. Грамотная реализация мероприятий по улучшению инвестиционного климата в России.
4. Развитие рынка инвестиционных ценных бумаг (в частности, упрощение структуры и требования по их выпуску).
5. Разработка и реализация программ ипотеки с государственной поддержкой слоев населения, оказавшегося в сложном финансовом положении.
6. Разработка системы дифференцированного подхода по каждому субъекту РФ в зависимости от уровня жизни и типа приобретаемого жилья.
7. Прозрачность рынка новостроек и стимулирование его функционирования за счет ухода от коррупционных схем, вязанных с выделением земли, подключением к коммуникациям и т.д.
8. Комплексная поддержка застройщиков государством при реализации социальной инфраструктуры в новых микрорайонах.

Важно! Решение ипотечных проблем – это взаимосвязанный комплекс мер и задач, касающихся многих сфер политики, экономики, миграционного, строительного и социального секторов. В любом случае достижение экономической стабильности – это длительный процесс, который будет длиться не один год.

 Перспективы развития ипотеки в связи с новыми указами Президента

В Указе главы государства «О национальных целях и стратегических задачах развития на период до 2024 г.» одно из ключевых мест отводится проблемам обеспечения граждан жильем и развитию ипотеки в РФ. В частности, Президент поручил Правительству:

• довести существующую процентную ставку до уровня ниже 8% годовых и сделать жилье для семей со средним достатком доступным;
• увеличить объемы жилищного строительства до 120 млн. кв. м в год;
• выход на уровень, в соответствии с которым не меньше 5 миллионов людей сможет решить свои жилищные проблемы;
• сокращение объема жилищного фонда, непригодного для проживания.

Эксперты в области ипотечного кредитования отмечают, что ставка будет снижаться постепенно и к 2019 году достигнет значения около 6,25% годовых.

Реализация эффективных государственных программ и перспективы ипотеки будут зависеть от многих факторов: улучшения общей социально-экономической ситуации в стране, ускоренного развития технологической сферы, обеспечения финансовой поддержки семей с детьми и т.д.

Конкретными мерами по решению обеспечению граждан жильем являются:

• совершенствование способов и механизмов финансирования строительства жилья путем снижения рисков для покупателей долевого жилья и развития рынка ипотечных ценных бумаг, что приведет к снижению цен на жилье;
• повышение качества возводящихся домов и модернизация всей отрасли;
• поддержка семей с помощью государственных программ ипотеки;
• совершенствование законодательной базы в области строительства.

На сегодняшний день около 20 миллионов людей (более 13% от общей численности населения РФ) живет за чертой бедности и имеет доход, ниже прожиточного минимума. Естественно любая ипотека для них недоступна. И даже снижение ставок до 6% в год не решит существенно проблему.

При среднем уровне ежемесячного дохода в 40 тысяч рублей на одного человека ипотека для большинства российских граждан (около 38% от общей численности) даже с пониженными процентами будет сопровождаться тяжелой нагрузкой на семейный бюджет.

Например, при стоимости квартиры 2 миллиона рублей и сроке кредитования 20 лет под 8% в год ежемесячный платеж составит более 14 тысяч рублей. И это без учета необходимости внесения первого взноса в 300 тысяч рублей.

Обозначенные в указе цифры безусловно привлекательнее существующих, но достигнуть их удастся не за один год.

Главными проблемами ипотеки в РФ сейчас являются низкие доходы страны в целом и каждого человека в отдельности, существенная инфляция, монополизация рынка строительства жилья, особенности миграции, недостаточное участие государства в поддержке ипотеки и неразвитость рынка ипотечных бумаг. Решение обозначенных ограничений будет возможно только в результате общего, поступательного развития экономики страны во всех ее сферах: политики, социальном, строительном, банковском и иных секторах.

Подробнее про ипотеку с государственной поддержкой в России вы можете узнать дальше.

Также вам будет интересно узнать про риски ипотеки и какие она скрывает подводные камни.

Ждем ваши вопросы и напоминаем про запись на консультацию к ипотечному специалисту прямо на сайте в специальной форме.

Ждем ваших вопросов и оценку статьи.

ipotekaved.ru

Рейтинг банков по ипотеке в 2018 году по процентам, активам отзывам

Ипотечный бум, начавшийся еще в 2017 году, продолжается до сих пор. Существенная доля российских граждан стремится решить свои жилищные проблемы с помощью заемных средств. Рассмотрим подробнее особенности рынка жилищного кредитования в РФ и рейтинг банков по ипотеке в 2018 году.

Особенности рынка ипотеки в 2018 году

По данным ЦБ РФ и ведущих аналитических агентств 2017 год стал для ипотеки очень успешным. Заданные тенденции роста и улучшения качества кредитного портфеля плавно перешли в 2018 год.

Особенностями развития ипотечного рынка сегодня являются:

1. Поступательное снижение процентных ставок практически по всем продуктам жилищного кредитования, связанное с политикой Центробанка России по уменьшению ключевой ставки.
2. Развитие программ рефинансирования, предусматривающих снижение процентов по действующим займам (такие программы актуальны для заемщиков, оформивших ипотеку в 2013-2016 гг. по высоким ставкам).
3. Рост доступности ипотеки для существенного сегмента населения РФ (банки активно стимулируют спрос на такой вид кредитования путем оформления ипотеки по двум документам, за счет низких ставок и периодичных акций от компаний-застройщиков).
4. Выделение в отдельный сектор социальных продуктов кредитования для незащищенных групп населения (для семей с двумя и более детьми разработана семейная ипотека под 6% годовых, военная ипотека для военнослужащих, кредиты работникам бюджетных учреждений, ипотека для молодых семей и т.д.).

ЦБ РФ продолжает политику введения упреждающих мер в отношении высокорисковых ипотечных займов и очистки рынка от кредитных организаций, занимающихся сомнительной деятельностью.

Самый выгодный ипотечный кредит на вторичном рынке

Покупка вторичного жилья с помощью банка пользуется заслуженной популярностью по причине выгодных условий кредитования и возможности въезда в квартиру сразу после заключения сделки. В таблице ниже приводятся параметры оформления займа на вторичку в ведущих банках РФ.

ВЫВОД: Представленные данные позволяют сделать вывод о том, что самые выгодные условия приобретения квартиры на вторичном рынке можно получить в Газпромбанке.

 Самый выгодный ипотечный кредит на новостройку

Ипотека на квартиры в строящемся доме отличается относительно невысокими размерами кредитной части, пониженными процентными ставками и наличием скидок от застройщиков.

Ниже представлена информация по условия кредитования на покупку новостройки в крупнейших кредитных учреждениях РФ.

ВЫВОД: Анализ таких сведений показывает, что интересные программы готовы предложить крупнейшие игроки рынка: Сбербанк, Газпромбанк.

ТОП-10 банков по ипотечному портфелю за 2018 год

На официальном сайте Банка России размещена информация об основных показателях деятельности ипотечных банков. Ключевым из таких параметров, характеризующим результаты деятельности, является объем ипотечного портфеля.

По состоянию на 1 апреля 2018 году в РФ насчитывается 542 банка, из которых только 386 имеют право выдавать ипотечные займы. В таблице далее приводится рэнкинг банков по объему ипотечного портфеля (на 01.01.2020 г.).

Бесспорный лидер по рассматриваемому параметру – Сбербанк. Второе место занимает группа ВТБ, чей портфель меньше лидера в 2,5 раза. На третьей позиции находится Газпромбанк с существенным отставанием от первых двух гигантов (практически в 10 раз).

Важным показателем качества портфеля каждого банка является доля просроченной задолженности. Чем она выше, тем менее эффективную политику реализует кредитор, а именно выдает займы клиентам с высокой степенью риска. У крупнейших игроков рынка рассматриваемый параметр находится в пределе 1-1,5% (например, Россельхозбанк, Газпромбанк, Россельхозбанк).

ВАЖНО! В ТОП-10 банков по ипотечному портфелю входят всем знакомые кредитные организации, работающие на российском рынке не одно десятилетие и доказавшие свою надежность. Именно в них, в первую очередь, обращаются потенциальные заемщики для оформления ипотеки.

ТОП-10 ипотечных банков по активам за 2018 год

Величина активов банка – это тот важный показатель, по которому можно судить о его надежности для вкладов и инвестирования. Основными источниками средств для образования активов кредитных учреждений являются собственный капитал, межбанковские займы, средства вкладчиков и эмиссия облигаций.

Рассмотрим далее рейтинг банков ТОП-10 по активам (на 01.04.2020 г.).

Позиции первой четверки остаются незыблемы. Их финансовое положение, характеризуемое, как самое надежное в российском банковском секторе, наряду с высокими показателями ипотечного кредитования, свидетельствует о стабильности работы и положительной динамике в разных временных интервалах.

При выборе банка, который станет партнером ипотечного заемщика на длительный период важно анализировать ключевые показатели работы кредитора и его место в рейтинге.

Народный рейтинг

Сейчас благодаря информационной свободе и доступности огромного объема информации любой человек имеет доступ к порталам, форума и сервисам с оценками и отзывами от действующих клиентов банков. Функционирует несколько крупнейших таких сайтов: Банки.Ру и Сравни.Ру.

На указанных порталах размещаются отзывы и присуждается итоговый балл кредитной организации.  На основе полученной информации (после обязательной проверки каждого случая) выстраивается народный рейтинг ипотечных банков.

В ТОП-10 такого рейтинга входят:

1. Тинькофф банк (сам ипотеку не выдает, но благодаря партнерским программам со сторонними банками готов предложить минимальные сроки оформления займа и выгодные условия кредитования).
2. ЮниКредит банк (многие клиенты высоко оценивают компетентность менеджерского состава банка и быстрые сроки принятия решения по заявкам).
3. Московский Кредитный Банк (предлагает конкурентоспособные процентные ставки и акции от компаний-девелоперов).
4. Бинбанк (в банке представлено множество ипотечных программ с рассмотрением заявки от одного рабочего дня).
5. Совкомбанк (кредитора ценят за лояльное отношение к потенциальным заемщикам: увеличение предельного возраста (до 85 лет) и возможность оформления по двум документам).
6. Альфа-банк (для многих клиентов данный банк является зарплатным, поэтому оформление ипотеки в нем является выгодным и логичным).
7. ВТБ (достаточно высокие баллы ВТБ получает за низкие процентные ставки, развитость филиальной и банкоматной структуры).
8. Уралсиб (имеет репутацию надежного партнера, который дорожит своими клиентами).
9. Транскапиталбанк (заемщики отмечают выгодные условия получения ипотеки, разнообразие продуктов, профессионализм сотрудников).
10. Банк «Открытие» (периодически предлагает потенциальным заемщикам акции и скидки, а также привлекательные условия выдачи займа).

Данный рейтинг, безусловно, составлен на основе субъективных мнений обычных российских граждан, и не может отражать мнение большинства клиентов. На сайтах присутствуют как резко негативные заявления, так и масса положительных оценок. Помимо оценок пользователи часто выносят проблему на обсуждение, в котором может участвовать представитель конкретного банка.

В процессе выбора банка-партнера для ипотеки следует принимать во внимание множество факторов и показателей. Ключевыми станут изучение результатов деятельности кредитора (объем активов), объем ипотечного портфеля и народный рейтинг действующих клиентов, составленный на основе поступивших отзывов. Учитывая такие рейтинги, позицию потенциального кредитора и предлагаемые условия кредитования, потенциальный клиент сможет сделать верный выбор.

Рейтинг банков отражает лишь часть моментов при правильном выборе ипотеки. Подробнее о том, как правильно взять ипотеку, а также с чего начать ипотеку, читайте далее.

Напоминаем, что подробную персональную консультацию по ипотеке и юридическим вопросам вы можете получить у специалиста. Для этого достаточно оставить ваши координаты в специальной форме на сайте и мы вам перезвоним.

Ждем ваши вопросы. Напишите в комментариях, какой именно рейтинг ипотеки вас больше всего интересует.

Жмите лайк и репост!

ipotekaved.ru

Ипотека 6% в 2018 году: условия. Кому дадут? |

Ситуация на рынке ипотечного кредитования сегодня является одной из самых благоприятных за многие годы. Свой вклад в общую картину вносит и специальная ипотечная программа поддержки семей с детьми, по которой можно получить ссуду всего под 6 процентов. Итак, ипотека 6% в 2018 году, условия и требования. Кому дадут?

В конце минувшего года глава государства Владимир Путин распорядился принять ряд мер в интересах детей. Одно из поручений затрагивало ипотеку. Правительству поставили задачу обеспечить принятие необходимых нормативных актов, нацеленных на то, чтобы у семей с двумя или тремя детьми была возможность получить ипотеку 6%.

Исполнение не заставило себя долго ждать. Были разработаны правила субсидирования ставки по ипотеке до 6%. Утвержденный документ в начале января появился на официальном сайте правительства.

Ипотека 6% в 2018 году: условияИдея программы проста. Банки, которые принимают участие в акции, выдают гражданам ипотеку 6% в 2018 году, а взамен государство возмещает им недополученные доходы. Все-таки ставка в 6% пока не является рыночной. Хотя ставки на ипотечном рынке неуклонно снижаются, однако все равно в среднем находятся чуть ниже 10%.

Выдавать ипотеку 6% банки должны заемщикам, удовлетворяющих определенным условиям. Одно из условий — наличие гражданства РФ. Второе важное условие – появление в семье гражданина второго или третьего ребенка в период с начала 2018 года по конец 2022 года. Ребенок должен быть гражданином РФ.

По условиям ипотеки 6% заемщики могут приобрести лишь квартиру в новостройке. Это может и недостроенное жилье и уже построенное. В любом случае квартира должна быть на первичном рынке, а продавцом выступать юрлицо.

Если гражданин соответствует условиям программы, то он также может использовать ипотеку 6% для погашения ранее полученных ипотечных кредитов. Это хорошая возможность снизить свои расходы на обслуживание действующей ссуды. Если же вы не подходите под условия программы, то читайте здесь, как подготовить заявление на снижение ставки по ипотеке: Сбербанк, ВТБ24.

Сроки ипотеки 6%Надо отметить, что выгодная ставка в 6% имеет ограниченный период действия. Если у гражданина появился второй ребенок, то у него будет возможность платить 6% в течение 3 лет. Если речь идет о появлении третьего ребенка в семье, то льготный период составит 5 лет.

В случае рождения третьего ребенка в момент пока гражданин обслуживает льготный кредит, полученный за второго, выгодный период продлевается на 5 лет. Таким образом, можно в течение 8 лет обслуживать ссуду по ставке 6%.

А что будет после окончания льготного периода? Далее кредитор устанавливает ставку в размере ключевой ставки ЦБ РФ + 2 процентных пункта. Будут смотреть размер ключевой ставки на дату выдачи кредита. Сейчас ключевая ставка составляет 7,75%. Иными словами, если брать ипотеку для семей с детьми сегодня, то после истечения льготного периода платить по кредиту придется 9,75% годовых. Это максимальная ставка. Банк может установить ставку меньше, но превышать значения формулы нельзя.

Условия кредитаВ рамках льготной ипотеки граждане могут получить лишь рублевый кредит. Размер ссуды будет ограничен. Если гражданин приобретает недвижимость в Москве и в области, а также в Санкт-Петербурге и в области, то максимальный размер кредита не превысит 8 млн рублей. Во всех остальных случаях планка установлена на уровне 3 млн рублей.

Заемщик должен из собственных средств оплатить, как минимум 20%. В качестве первого взноса граждане также могут использовать средства материнского капитала.

Оплата кредита производится равными, аннуитетными платежами. Изменить размер платежа можно, если подобные случаи предусмотрены договором с банком.

Заемщик должен будет застраховать свою жизнь, приобрести страховку от несчастных случаев, болезни, застраховать жилое помещение.

Кому дадут ипотеку 6%?Решать, кому давать льготную ипотеку, а кому – нет, будут банки, опираясь на свои системы кредитоспособности. Хотя государство и субсидирует ставку, но никто им не будет возмещать потери, если заемщик вдруг перестанет платить по кредиту. Поэтому в интересах банка отбирать только надежных и качественных клиентов.

Как и при выдаче обычной ипотеки, банки будут обращать внимание на кредитную историю заемщика, его доходы, трудовую деятельность, стаж на последнем месте работы, наличие активов. Можно предварительно проверить свои силы, используя наш онлайн-тест «Даст ли банк ипотеку?»

Какие банки принимают участие?

Все банки, заинтересованные в участии в программе, должны отправить специальную заявку. Если после рассмотрения их включат в программу, заемщики смогут в этих банках получить льготную ипотеку. Информацию о наличии льготной ипотеки нужно уточнять в банке или смотреть на сайте финорганизации.

ЭкономияЛьготная ипотека, как ожидают специалисты, окажет положительное влияние на кошельки граждан. Так, по оценкам Минстроя, в среднем расходы на покупку жилья у семей с детьми могут сократиться на сумму до 800 тыс. рублей. А этом, напомним, почти 2 материнских капитала.

По данным НБКИ, в среднем россияне берут ипотеку на 15 лет. Дольше всех с кредитами живут молодые заемщики до 29 лет. У них срок составляет 16 лет. Быстрее всех с кредитами справляются заемщики 60-65 лет. У них получается избавиться от бремени за 8 лет.

Что касается сумм кредитов, то здесь самым популярным размером является 1-3 млн рублей. Почти две трети всех выданных ипотечных кредитов относятся к этому диапазону. На втором месте находятся кредиты до 1 млн рублей, а замыкают тройку ссуды в 3-5 млн рублей.

По данным ЦБ, за минувший год, если на считать декабря, российские банки выдали гражданам почти 1 млн ипотечных кредитов. Их общая сумма превысила отметку в 1,7 трлн рублей.

Начать

На что вы потратите премию, которую неожиданно вручили вам на работе?

Какую часть дохода ежемесячно откладываете?

Что будете делать, если не хватает денег?

Кто виноват в проблемах с выплатой по кредиту?

Что делать, если не получается найти работу?

Как стать богатым?

Как отпраздновать свадьбу, если нет денег?

Кто ты в жизни: должник или кредитор?

{{title}}

{{image}}

{{content}}

Поделиться результатами через

Читайте также:

www.kubdeneg.ru

• 
  Как накопить спасибо
• 
  Перечень документов для кредита
• 
  Cvv2 что это такое
• 
  Пополнить киви с мобильного
• 
  Ак барс как отключить смс информирование
• 
  Баланс запросить
• 
  Как установить мобильное приложение
• 
  Госпошлина на паспорт в 14 лет сумма
• 
  Рефинансировать автокредит
• 
  Как узнать код доступа
• 
  Подводные камни рассрочки