Как погасить долги, если нет денег для выплаты кредита. Если есть задолженность по кредиту

Что будет если допустить задолженность по кредиту?

Задолженность по кредиту - ситуация неприятная, но еще не трагедия, если вы будете помнить о некоторых правилах.

Регулярные платежи по кредиту как ничто другое способствуют установлению хороших отношений заемщика с банком. Однако если график погашения не соблюдается, сотрудники фин учреждения всеми силами стремятся повлиять на недобросовестного клиента.

Сначала заемщику будут звонить на все указанные в анкете номера телефонов, и напоминать о пропущенном платеже. Если клиент адекватно не отреагирует, ему вышлют письмо с требованием погасить долг. На следующем этапе банк подает на должника в суд.

Потому перед тем как брать кредит, проанализируйте его стоимость и запланируйте соответствующую статью расходов в семейном бюджете. Но если все же, возникновения задолженности избежать не удалось, как заемщику правильно повести себя в такой ситуации?

Ответственность за невозврат кредита

Как правило, за каждый день просрочки кредитных платежей придется заплатить. Размер санкций при этом будет зависеть от политики конкретного банка. По традиции заемщик, допустивший просрочку, будет должен банку фиксированную сумму штрафа и пеню, которая рассчитывается в процентах от суммы задолженности за каждый день просрочки. Собственно, пени может и не быть - только фиксированная сумма штрафа. Некоторые банки кроме основных санкций насчитывают на непогашенную сумму дополнительные проценты.

Зачастую в договоре кредитор прописывает возможность требования досрочного погашения остатка задолженности в связи с тем, что заемщик нарушил порядок погашения кредита. Если банк воспользовался такой возможностью и требует погасить кредит, а должник не может этого сделать, то, скорее всего представители финансового учреждения обратятся в суд за взысканием долга. В такой ситуации исполнительная служба может принудительно забирать часть заработной платы должника или продать все его имущество, дабы погасить сам долг и судебные издержки.

Как честному заемщику правильно себя вести

Жизнь такова, что предусмотреть абсолютно все возможные проблемы невозможно. Потому лучше заранее обдумать свои действия на случай форс-мажора, а также изучить свои права и обязанности, указанные в кредитном договоре. В реальности очень много событий могут негативно сказаться на платежеспособности заемщика.

Это могут быть положительные перемены, к примеру, рождение ребенка или двойни. Однако кроме радости дети приносят также и значительные расходы. А один из родителей, как правило, уходит в декрет, теряя свою долю заработка.

Впрочем, может заболеть сам заемщик или кто-то из его родных, также он может стать виновником аварии или его могут обворовать.

В итоге человек оказывается в сложном финансовом положении, из-за чего он попросту не может некоторое время совершать необходимые платежи. Как вернуть кредит в такой ситуации?

Любой банк прежде всего пригласит такого заемщика в свое отделение для того, чтобы попробовать урегулировать все спорные моменты полюбовно. Если вы попытаетесь "съехать" и не пойдете на контакт с банком, то через два-три месяца просрочки вас уже занесут в "черный список".

У злостного неплательщика практически нет шансов на реабилитацию в кредитной сфере. Однако те заемщики, кто попытается решить финансовые проблемы совместно с банком, получат поддержку и понимание.

Если вы докажете, что невозможность выплачивать кредит - временное явление, то в банке могут предоставить отсрочку или уменьшить размер ежемесячного платежа на конкретный срок. Штраф и другие санкции в данном случае, скорее всего к вам применены не будут, однако возможно начисление небольшой пени.

Наихудший вариант развития событий

Как вернуть кредит, если полюбовно с банком договориться не удалось? Если задолженность по кредиту невелика, то вероятнее всего, прежде чем будут предприняты какие-то реальные действия, пройдет немало времени. Этого периода может оказаться достаточно для того, чтобы заемщик смог решить свои финансовые проблемы и снова начать платить по кредиту. Правда, часто бывает так, что санкции за просрочку равны сумме задолженности или даже значительно превышают ее.

В такой ситуации заемщик может попытаться уменьшить ответственность за невозврат кредита, основываясь на том, что штрафные санкции не соответствуют ущербу, который нанесен банку такой просрочкой. Но как убедить в этом банк, если соответствующие санкции указаны в кредитном договоре и заемщик согласился с ними, подписывая его.

На этот случай существует юридическая лазейка. В Гражданском кодексе указано, что штрафные санкции должны быть соразмерны тому ущербу, который был нанесен. Если банк все же подаст на должника в суд, то последний оперируя этой нормой, может добиться снижения размеров штрафа. Юристы банков знают, что чаще всего заемщики через суд уменьшают размеры неустойки, потому не станут пытаться взыскать непомерный штраф.

Но следует помнить, что в ситуации с кредитом под залог ценного имущества банк может отсудить залог и продать его. Если вырученная сумма будет больше вашей задолженности, то превышение будет перечислено на ваш счет.

Если же в спорной ситуации с банком вы абсолютно уверены в собственной правоте, то можете обратиться за помощью в некоторые государственные и общественные организации, например, в Службу защиты прав потребителей.

Ниже видео: Порядок взысканий по кредитам: взыскание задолженности, арест имущества должника

Просмотров: 3561
14.01.2020 в 19:17
Автор: Admin

Теги Потребительский кредит

tempofox.com

Как погасить долги если нет денег

Многие из нас сталкивались с процедурой оформления кредита. И в момент оформления договора мы обычно представляем, как именно будем расплачиваться с банком. Но в любой момент могут наступить непредвиденные обстоятельства. Понижение в должности, увольнение или неожиданная болезнь рушат все наши планы, превращая кредит в непосильную ношу. Как погасить долги если нет денег?

Чем грозит невыплата кредита?

Подписывая договор с банком, вы обязуетесь раз в месяц выплачивать определённую сумму для погашения кредита.

Все банковские системы предусматривают вариант неуплаты задолженности. Тем более в последнее время это проблема стала довольно частым явлением. Поэтому в том же договоре указываются все последствия в случае задолженности заёмщика.

Как правило, банки используют два способа получения долгов:

Взыскание имущества.
Предоставление рассрочки на определенный период.

Взыскание имущества происходит по двум сценариям: досудебное разбирательство банка с заёмщиком или же подача иска в суд. В первом случае банки прибегают к помощи коллекторов, которые описывают ваше имущество и следят за тем, чтобы вы выполнили свою часть договора.

На сегодняшний день полномочия коллекторов четко контролируется законом. Несколько лет назад их работа включала угрозы, шантаж, звонки в любое время суток как заёмщику, так и его знакомым.

С 2015 года закон запретил коллекторам совершать телефонные звонки любого характера в период с 22:00 до 08:00, а также постановил считать любые угрозы в адрес должника преступлением. Если же по желанию банка последовало судебное разбирательство, вы получаете конкретную сумму для выплаты вместе со штрафами и неустойками.

Размер принудительного взыскания регламентируется судом. Чаще всего на должников накладывают следующие обязательства:

Контроль над банковскими счетами заёмщика, который подразумевает арест уже имеющихся средств и дальнейшее стяжение финансовых поступлений в пользу банка.
Арест имущества должника и последующая его продажа. Чаще всего таким имуществом выступает автомобиль либо жилая площадь.
Частичный арест заработной платы, который может достигать половины суммы;
Запрет на выезд за пределы страны и т. д.

Если же вы уверены, что в ближайший момент сможете возобновить оплату по кредиту, вам необходимо подать заявление в суд о предоставлении отсрочки по исполнению решения. В таком случае вы сможете сохранить свои финансовые сбережения и имущество.

Для того чтобы суд мог предоставить рам рассрочку или отсрочить взыскание, вам необходимо указать уважительную причину, по которой вы задерживаете выплаты банку.

Если же вы не выходите на связь с банком, а сумма вашего кредита превышает полтора миллиона рублей, то учреждение расценит ваше действие как уклонение от погашения кредита. В таком случае на вас накладывается уголовная ответственность.

Уголовное наказание по причине мошенничества понесут те клиенты, которые для получения кредита использовали ложную информацию о себе. Однако, для того, чтобы доказать вину должника, банку необходимо будет собрать множество документов. А подтвердить факт вашего мошенничества, если до этого вы исправно оплачивали задолженность, будет практически невозможно.

Возможные варианты решения данной проблемы

Многие люди рано или поздно начинают задумываться о том, как погасить долги, если у них нет денег? Некоторые из них впадают в панику и начинают либо скрываться от банка, либо влезать в еще большие долги. Но если действовать продуманно, можно легко найти выход из сложившейся ситуации. Давайте же рассмотрим способы решения этой проблемы.

Для начала необходимо обратиться к адвокату. Именно с грамотной юридической помощью вы сможете правильно выстроить диалог с банком и найти компромисс.

Пусть ваш адвокат внимательно рассмотрит контракт – там можно найти лазейки, которые будут вам полезны. К тому же таким образом вы сможете избежать дополнительных комиссий или страховок, которые юристы банка могут включить в сумму долга.

После этого вам нужно получить в вашем банке документ с информацией обо всех совершённых вами платежах, сумме задолженности и сроке просрочки.

Далее следует сообщить банку о возникшей у вас финансовой проблеме. Для этого необходимо написать письменное заявление с указанием причины невыплаты по кредиту. Письмо можно отнести лично в отделение банка либо отправить по почте.

После того как заявление будет направлено в офис, ожидайте звонка из банка.

Ни в коем случае нельзя уклоняться от разговора. Наоборот, контакт с банком поможет вам получить более лояльные условия по погашению долга. Для того чтобы банк мог предложить вам более выгодные условия, подумайте, насколько серьезны ваши финансовые проблемы. Для этого нужно определиться как скоро вы снова сможете полноценно оплачивать заём.

Существует три основных варианта развития событий:

Располагать необходимой суммой вы сможете довольно скоро (ввиду смены работы, болезни и т. д.).
Деньги на вашем счету появятся нескоро (по причине увольнения или продолжительной болезни).
У вас много долгов и нет возможности их оплачивать (то есть, вас можно назвать банкротом).

Внимательно выслушайте все, что вам предлагают. Сотрудник банка изложит вам все возможные варианты решения вашей проблемы.

Если будет возможность, попросите дополнительное время на обдумывание условий. Поспешно принятое неправильное решение не выгодно ни для одной из сторон. Если вы затрудняетесь оценить все недостатки и преимущества предложения, лучше проконсультируйтесь с юристом и только после этого давайте ответ банку.

Если же вам не удалось достичь компромисса во время диалога с банком, готовьтесь к судебному заседанию. И помните, что наличие все необходимых документов и присутствие хорошего адвоката – залог более выгодного для вас решения суда.

Просроченная задолженность по кредитам, что делать?!

Здравствуйте, Антон! Каждый человек, воспользовавшись услугой кредитования в одном из банков, рискует попасть в неприятную ситуацию, в случае, если вернуть долг в поставленные сроки не получается.

Множество людей, не рассчитав свои финансовые возможности заранее, задаются вопросом, как погасить задолженность по кредиту.

Если настал срок оплаты, но у вас нет средств для ее осуществления, не нужно ждать визита коллекторов в ваш дом.

Лучше лично явиться в банк и объяснить ситуацию. Тогда, возможно, финансовое учреждение пойдет Вам навстречу и предложит варианты решения этой проблемы.

Бывают ситуации, схожие с вашей, в которых заемщик, вернувшись после долгой поездки, обнаруживает в своем почтовом ящике письма, сообщающие, что у него появилась задолженность по кредиту. Что делать в таком случае?

Все просто - не нужно паниковать, поступите, как было написано ранее, – явитесь в банк и объясните, что вы не намеренно допустили ошибку, в дополнение рекомендую: попросить у банка отсрочку платежа.

Однако не стоит исключать вариант, что даже после того, как кредитное учреждение предоставило вам отсрочку, по истечении срока платить окажется нечем, и это только увеличит долг по кредиту.

Что делать в этом случае, уже решать вам, но совет можно дать только один – постарайтесь найти деньги. Займите у друзей, родственников, или, в крайнем случае, получите ссуду в другом кредитном учреждении. Тогда у вас появится еще немного времени, чтобы разрешить свои финансовые проблемы.

Не стоит забывать о судебном иске, который может подать банк, если вы отказываетесь выплачивать долги по кредитам.

Что делать кредитной организации, если клиент не намерен возвращать заем? Ответ прост – обратиться за помощью в суд, который может обязать должника выплатить всю заявленную сумму, даже если для этого ему придется расстаться с недвижимостью, автомобилем или другим ценным имуществом.

Не доводите дело до суда. Попробуйте найти мирные пути решения проблемы.

Желаю удачи!

infapronet.ru

Можно ли получить кредит, если есть текущая задолженность по другим займам?

Планируете подать заявку на получение дополнительного кредита? Но у вас есть непогашенные займы в других банках? Получить новый кредит можно, главное знать, как действовать в такой ситуации. У каждого клиента банка возникают вполне оправданный вопрос: «Если дадут очередную ссуду, то на каких условиях»? Ниже мы расскажем поэтапную инструкцию к действию, которая поможет россиянам оформить новый кредит в банке, даже при наличии непогашенных займов.

Влияет ли уровень текущих доходов на решение кредитора?

Кредитный комитет каждого банка в первую очередь смотрит на уровень закредитованности клиента. Такие показатели, естественно, понижают шансы человека в получении новой ссуды. Всё дело в том, что банк боится заполучить невозвратный кредит, поэтому нередко говорят отказом.

Далее по списку следует платежеспособность будущего заемщика. Если её недостаточно, то в любом случае клиенту будет отказано. Каждый банк сам высчитывает риски, на которые он готов пойти при выдаче разного рода займов. Допустим, некоторые кредиторы ставят допустимый предел на уровне 25% от суммы общего дохода семьи заёмщика (конечно, за минусом всех расходов на иные кредиты). Для иных банков этот порог стоит пониже – 30%, если речь заходит о кредитовании зарплатных клиентов, то тут не более 10%.

Конечно, если поискать, то есть и такие банки, которые готовы выдать кредит, даже если показатель достигает уровня 50%. Но тут речь идет о завышенной ставке и жестких условиях: высокий уровень пени, наличие большого числа крупных штрафов, страховка и т.д.

Просрочка и новый кредит в банке

Наличие плохой кредитной истории также влияет на решение банка о выдаче второго-третьего кредита. Обычно все банки оформляют запрос в БКИ, чтобы собрать максимум информации о новом клиенте: давность просрочек, их периодичность, сроки задержки с оплатой.

Принято считать, что просрочки до месяца банками якобы не учитываются, не вносятся в разряд опасных. Но если такая тенденция постоянная у клиента, то менеджерам есть о чем задуматься. Также отказом может послужить и систематические опоздания с оплатой до 10 дней. Если вас не пугает завышенная ставка по кредиту, то можно в некоторых банках получить ссуду при наличии уже погашенных просрочек сроком до двух-трех месяцев.

Если в кредитной истории у клиента наблюдается просрочка более трех месяцев, то получить новую ссуду будет не так-то просто. Придется для начала реабилитироваться в глазах банков и получить небольшую ссуду в кредитной организации. Если погашать её вовремя и согласно графика платежей (на на опережение), то возможно банки и смогут рассмотреть вашу заявку на получение небольшой суммы кредита. Такие действия позволят немного сгладить кредитную историю.

Влияет ли вид кредита на положительное решение банка?

В зависимости от того, какой тип кредита понадобился заёмщику (автокредит, потребительский займ или ипотечная ссуда), зависит и решение банка. Допустим, наличие ипотечного кредита, когда жилье уже находится в залоге у банка, снижает шансы человека получить ещё один кредит на покупку жилья. Но в таких случаях кредитные менеджеры советуют предоставить в залог новое жилье, созаёмщиков.

Если речь заходит о кредитной карте, то риск-менеджмент будет опасаться того, что заёмщик может в любой момент снять весь кредитный лимит, поэтому сумма по карте (доступная для человека) может быть снижена до минимума. Если это так и произошло, то желательно закрыть кредитку до погашения текущего займа, а после снова обратиться в банк за новой ссудой. Автокредит, если по нему нет залога, рассматривается в таком случае как нецелевой, т.е. беззалоговый кредит.

Если клиент банка обращается повторно за новым кредитом, то менеджеры обычно советуют взять другой кредит, отличающийся от текущего займа. Допустим, если у заёмщика есть автокредит, то брать лучше ипотеку. Если есть кредитка, то можно попробовать оформить потребительскую ссуду и т.д.

Кредитные эксперты на финансовом рынке также обращают внимание также и на следующие факторы, как срок давности предыдущего кредита и его сумма. Вряд ли человеку ещё раз выдадут ипотечный кредит, если получив старый более года назад, он пропустил первые три-четыре платежа. Но если речь зайдет о потребительской ссуде на покупку дивана, то все возможно.

МИКРОЗАЙМЫ

Заявка

ПОТРЕБИТЕЛЬСКИЕ КРЕДИТЫ

СУММА КРЕДИТА

до 1 000 000 рублей

Заявка

до 200 000 рублей

Заявка

до 500 000 рублей

от 18,9% годовых

Заявка

до 400 000 рублей

Заявка

до 1 500 000 рублей

от 19,9% годовых

Заявка

КРЕДИТНЫЕ КАРТЫ

до 300 000 рублей

от 24,9% годовых

Заявка

до 300 000 рублей

от 25,99% годовых

Заявка

до 300 000 рублей

от 24,9% годовых

Заявка

Загрузка...

redolg.ru

Как взять кредит с задолженностью?

Ангелина, если Вы просрочили выплату по кредиту и у Вас появилась задолженность в одном банке, то другая кредитная организация может выдать Вам ссуду, чтобы Вы смогли погасить долг.

Для того, чтобы получить новый кредит, нужно соблюсти ряд требований, предъявляемых во всех банках к заёмщикам. Вам нужно будет заполнить анкету-заявление и предоставить необходимый пакет документов.

При наличии у Вас долга по кредитному займу в одном банке, другой может выдать Вам нужную сумму, чтобы Вы смогли погасить возникшую задолженность.

Вам нужно будет обратиться в выбранный Вами банк и заполнить там заявление-анкету. В заявлении обязательно стоит указать, что у Вас есть задолженность в другом финансовом учреждении, сумму долга, и не забудьте сделать пометку о том, что хотите получить новый кредит для погашения существующей задолженности.

Вас попросят предъявить паспорт гражданина РФ и второй документ на выбор. Для предъявления можно выбрать страховое пенсионное свидетельство, ИНН, водительские права.

Возьмите с официального места работа справку о доходах 2-НДФЛ, чтобы Вы могли подтвердить свою платежеспособность. Если большую часть заработной платы выдают Вам в конвертах, то справка о доходах представляется по форме банка.

Некоторые кредитные организации могут потребовать от Вас собрать дополнительные документы, такие как, справка из наркодиспансера и от психиатра, а также справка с места работы, чтобы подтвердить ваш общий стаж.

Для дополнительной гарантии в выдаче кредита Вам лучше оформить договор о залоге ценного имущества, который послужит ещё одним финансовым гарантом того, что банк получит от Вас полную сумму выданного кредита.

Если ценного имущества у Вас нет, то Вам нужно попросить двух платежеспособных друзей стать Вашими поручителями перед банком. Банки рассматривают каждую поданную заявку индивидуально, поэтому решение о выдаче Вам нового кредита с имеющимся долгом или нет, будет зависеть только от него.

Все поданные Вами документы и сведения пройдут тщательную проверку на достоверность, и лишь после этого Вы сможете получить письменный или устный ответ.

Если выбранный Вами банк отказал в выдаче кредита – не стоит отчаиваться. Попробуйте обратиться в другие финансовые учреждения, и какая-нибудь из них обязательно одобрит Вашу заявку и выдаст Вам кредит.

infapronet.ru