Документы, необходимые для оформления кредита. Документы необходимые для получения кредита

Документы, необходимые для оформления кредита.

Документы, необходимые для оформления кредита. Сегодня потребительские кредиты вполне доступны любому платежеспособному физическому лицу. При условии, что заёмщик предоставит в банк документы для потребительского кредита, на основании которых работники кредитного отдела примут решение о заключении договора. Требования на получение потребительского кредита, предъявляемые банками практически все стандартные: типовой набор документов.

Пакет документов, затребованный от заемщика банком, напрямую будет зависеть выбранного вида кредитования, от суммы, периода кредита, процентной ставки, залога. Чем больше сумма и срок кредитования, тем требуется больше всякого рода документов и справок.

Для того чтобы оказаться в числе счастливых обладателей кредита, нужно всего лишь, тщательно подготовить все документы для потребительского кредита согласно условиям банка.

Пакет документов для потребительского кредитования может быть большой или простой. Во многом все зависит от степени риска. Чем больше степень риска кредитования заемщика, тем больше пакет документов, который требует наличие дополнительных справок и подтверждающих документов. Чем больше риск, тем больше требуется гарантий: банк может потребовать от вас предоставить поручителя или залоговое имущество.

Очень просто получить такой кредит в торговой организации, так как множество магазинов бытовой техники, мобильных телефонов и компьютеров рекламируют в основном продажу товаров именно в кредит. Кредиты физическим лицам зачастую предоставляются для приобретения услуг или товаров, в основном на не очень большую сумму – не более ста тысяч рублей, и не более чем на один год. Заемщик, подписывая договор, соглашается на определенные его условия, взамен выбранного товара. Стоимость покупаемого товара оплачивает банк, основываясь на двухсторонний договор займа.

Как правило, прежде чем оформить потребительский кредит, любое финансовое учреждение, обязательно, оценивает кредитоспособность потенциального заемщика. Документы для потребительского кредита, предоставленные заемщиком, должны подтвердить стабильность его доходов, за последние 6 месяцев, по форме 2-НДФЛ, так как такого периода зачастую достаточно для погашения кредита.

По программе «товары в кредит» большинство банков сотрудничает с различными торговыми предприятиями и производит оплату за товар мгновенно, после предоставления заемщиком счета-фактуры, на оплату выбранного товара.

В этом случае заемщик должен представить в банк документы для потребительского кредита:

В первую очередь, необходимо заполнить заявление по установленной форме на получение кредита, которое выдаёт банк, либо другое кредитное учреждение. Действует это заявление в течение 30 дней со дня подписания.
Ксерокопия паспорта заемщика; Некоторые банки требуют предоставить им все отксерокопированные страницы паспорта, каждая на отдельном листе бумаги, даже если они пустые.
Для лиц, не достигших 27- летнего возраста, нужен военный билет и его ксерокопия.
Ксерокопия ИНН физического лица, страховое свидетельство;
Справка о заработной плате за последние полгода, в которой расписаны помесячные суммы начислений и выплат;
Документы, которые могут подтвердить наличие неофициальных доходов;
Свидетельство о браке;
Ксерокопия трудовой книжки, которая была заверена отделом кадров предприятия;
Счет-фактура из магазина на оплату выбранного товара;
Письмо-согласие, которое подтверждает согласие супруга на оформление ссуды.
Заграничный паспорт, водительское удостоверение не являются обязательными, но увеличивают Ваш шанс в получении положительного ответа.

В случае, когда доходов заемщика недостаточно для погашения ежемесячных платежей банк может пойти на уступки и потребовать представить ему дополнительный набор документов для потребительского кредита или платежеспособного поручителя. В этой ситуации заемщик должен принести в банк документы, касающиеся и поручителя.

Причем если потенциальный заемщик является СПД, то он должен кроме стандартного идентификационного пакета документов, еще принести следующие документы:

Справку о том, что СПД зарегистрировано в Пенсионном фонде;
Свидетельство о регистрации CПД;
Свидетельство плательщика единого налога или свидетельство плательщика НДС;
Справка формы 4О ПП;
Финансовые отчеты СПД за текущий год, а так же последний отчетный период, непременно с отметками налоговой инспекции.

Для ряда документов имеется срок, в течение которого они действительны для кредитной организации. Также установлена форма предоставления документа: оригинал, нотариально заверенная копия или копия, заверенная только самим физическим лицом. Все требуемые документы заемщик собирает самостоятельно, соответственно списка, официально предоставленного кредитором для своих клиентов. Ответственность за подлинность собранных документов полностью лежит на физическом лице. Заемщики, подавшие фиктивные документы привлекаются к уголовной ответственности.

При оформлении такого вида потребительского кредитования, как ипотека, пакет документов дополняется бумагами о созаёмщиках (супруг или супруга в данном случае всегда являются созаёмщиками), полисами о страховании жизни заемщиков и недвижимости, под которую берется кредит.

При оформлении кредита на обучение, клиент дополнительно должен предоставить договор с образовательным учреждением и счет на оплату от этого учреждения.

При оформлении заявления на получение крупной суммы могут понадобиться такие документы, как заверенная копия свидетельства о правах собственности на личное имущество (недвижимость, земельный участок) или свидетельство о регистрации транспортного средства.

По большому счету, главным условием выдачи банком потребительского кредита под обеспечение является достаточный уровень дохода заемщика, или наличие ликвидного залога. Причем в качестве залогового имущества, может выступать как недвижимость, так и автотранспорт с различным оборудованием.

Однако, помимо вышеперечисленного перечня документов, заемщик должен предоставить, следующие документы:

Письменное согласие на получение займа супругом;
Правоустанавливающие документы на залоговое имущество, предлагаемые в качестве обеспечения;
Письменное согласие супруга на передачу в залог имущества.

Необходимый пакет документов для потребительского кредитования, оговаривается при личной встрече представителя банковского учреждения и заемщика. Если клиент не представит какие-либо документы или их подлинность вызовет сомнения у службы безопасности банка, то последний может без объяснения причины отказать в выдаче кредита.

Список обязательных документов может меняться в зависимости от установленных условий в различных банках.

www.kredituemall.ru

Документы, необходимые для получения кредита

Обращаясь в банк, вы должны понимать, что для удовлетворения заявки на кредит, от вас потребуется не только заявление в банк и документы, удостоверяющие личность, но и другие личные данные. Банковская сфера работает по сложной и многоуровневой системе, требующей время. Если же вы хотите взять кредит быстро, в течение одного часа, то вам следует обратиться в МФК, а не в банк. Здесь вы найдете больше информации о срочных кредитах и способах их получения.

Любой банк работает по собственной системе: у них есть общие и индивидуальные требования, а также система бонусов и привилегий. Чтобы получить кредит на максимально выгодных условиях, изучите информацию о том банке, в который отправляете заявку – вся необходимая и актуальная информация о ставках и условиях имеется на официальных сайтах.

Секрет для тех, кто не знает, в какой банк обратиться

Если вы не выбрали определенный банк для подачи заявки, а просто хотите получить максимально выгодный потребительский кредит наличными или на карту без длительной волокиты, то для вашего удобства существуют сервисы с мультизаявкой. Тем, кто ищет вариант, не требующий подготовки полного пакета документов, предлагаем изучить материал о том, как взять кредит только по паспорту, здесь рассказано подробно о такой возможности.

Мультизаявка – анкета, отправляющаяся на рассмотрение в несколько банков, отвечающих требованиям заемщика. Такие заявки повышают шанс на выдачу ссуды и уменьшают количество потраченного времени.

Конечно, в мультизаявках указываются только крупные проверенные банки, с которыми сервисы не боятся работать, и которым доверяют клиенты. Если вы ищите небольшой малопопулярный банк, то такая система не для вас.

Для кого работают привилегии

Каждый клиент мечтает воспользоваться программой привилегий при получении кредита, ведь это позволит снизить процентную ставку по договору. Но, кому же доступны такие бонусы?

Зарплатным клиентам – тем, кому перечисляется заработная плата на карту того банка, где оформляется кредит.
Корпоративным клиентам и сотрудникам тех предприятий, которые включены в эту программу.
Сотрудникам, работающим в льготных структурах: здравоохранение, государственные службы, силовые структуры.
Повторные клиенты.

Если вы входите в любую из этих категорий, то получить кредит будет намного легче.

Общие требования к заемщикам

В банковских структурах существует ряд общих требований, которым заемщик должен соответствовать, для положительного решения по заявке. К таким требованиям относятся:

Российское гражданство.
Возраст не менее 21 года и не более 70 лет.
Стаж на работе от 3-х месяцев.

Эти факторы не оспариваются и необходимы, чтобы у вас приняли заявление. Но, даже при удовлетворении всех вышеназванных пунктов, вам совсем не обязательно выдадут положительное решение.

Чтобы повысить шансы на одобрение кредита, вам предстоит предоставить банку ряд документов, перечень которых зависит от типа кредита.

Набор документов для потребительского кредита

Чтобы получить стандартный потребительский кредит на нужную вам сумму, от вас потребуется:

заполненная анкета;
российский паспорт;
добавочный документ, подтверждающий личность – загранпаспорт, удостоверение водителя;
справка с места работы за полгода;
документы, подтверждающие работу: договор, запись из трудовой книжки.

Если вы просите у банка большую сумму, то у вас могут запросить ИНН, брачное свидетельство и свидетельства о рождении детей, если они у вас есть.

Приятный бонус для зарплатных клиентов, сотрудничающих с банком более 3-х месяцев: вам нужно предоставить лишь паспорт и карту, на которую приходят денежные средства.

Как снизить процентную ставку

Перечень документов, о которых сейчас пойдет речь, не являются обязательными при оформлении потребительского кредита. Однако, предоставив их банку, вы повысите свой шанс на получение денежных средств, особенно, если речь идет о крупной сумме:

трудовая;
выписка из депозитного счета;
загранпаспорт с действующей датой;
полис медицинского страхования;
диплом о высшем образовании;
документы, подтверждающие наличие у вас движимого или недвижимого имущества.

Если у вас в собственности есть дом, квартира или машина, то вы можете получить кредит под залог своей собственности. Это ускорит процесс и снизит процентную ставку.

Документы, необходимые предпринимателям

Лицам, работающим на себя, для получения кредита придется предоставить несколько другие документы, подтверждающие их платежеспособность:

свидетельство о постановки на государственный учет;
выписку из налоговой;
выписку с личного счета, на который поступали перечисления за 6 месяцев.

Время, требующееся банку на рассмотрение заявки, обычно составляет от 1 до 3 дней. В частных случаях, процесс может затянуться или, напротив, ускорится.

Может показаться, что перечень документов слишком велик, и вы никогда не сможете взять необходимую сумму. На практике же, вы легко соберете требуемые документы и получите положительный ответ, если все данные будут достоверными.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 653-60-72 доб.840 (Москва)

+7 (812) 426-14-07 доб.419 (Санкт-Петербург)

Это быстро и бесплатно!

bs-life.ru

Документы для получения потребительского кредита

[vc_row][vc_column][templatera id=»14694″][vc_column_text] Какие бумаги требуют банки от заемщиков В каждом банке есть собственные положения по порядку оформления сделок, где прописаны требования к соискателям, ставки, сроки погашения займа, список документов, предоставляемых потенциальным клиентом. На каждый вид программы — свои условия. Например, документы для кредита в Сбербанке физическому лицу могут отличаться от списка другого банка. И это отличие бывает довольно значительным.

Пакет документов для соискателей варьируется в зависимости от требований финучреждения. Условия зависят от вида займа, величины суммы.

Вне зависимости от вида программы, от заемщика потребуются удостоверяющие личность документы. Иногда банки указывают на необходимость прописки соискателя в регионе получения финансовой помощи. Иностранным гражданам и лицам без регистрации доступ к заёмным средствам весьма ограничен.
Помимо паспорта, часто необходим вспомогательный документ на выбор — ИНН, права водителя и прочее. Мужчинам до 27 лет понадобится военный билет, пенсионерам — пенсионное удостоверение. Зарплатным клиентам финучреждения-кредитодателя при оформлении займа в рамках индивидуальных программ нужен только гражданский паспорт.
Есть правило: чем большая сумма выдаётся взаймы, тем более строгие требования выдвигаются к документам. Получить крупную сумму без подтверждения доходов сложно. А если и можно, то под очень высокий процент. Среди подтверждающих доходы бумаг — справка по форме 2-НДФЛ либо банковской форме. Период, за который нужны данные, каждая финорганизация устанавливает самостоятельно, он может составлять 3-24 месяца. Иногда запрашивается выписка по счёту из иного банка.
Требования к трудовому стажу на последнем рабочем месте — минимум 3 месяца. Подтвердить стаж может заверенная копия трудовой либо справка с последнего рабочего места.
Нередко кредиторы ограничивают выдачу займов владельцам бизнеса и ИП, ведь им проблематично подтвердить доход документально. Иногда подтверждающими документами может выступить декларация о доходах, управленческая отчётность. Если соискатель-директор, то может понадобиться выписка из ЕГРЮЛ либо копия Устава, подтверждающая, что он — не владелец фирмы.
Если сделка подразумевает оформление залога, то нужны бумаги о праве собственности. Это обязательно при оформлении жилищного займа. Для получения ипотеки предоставляется пакет документации по объекту недвижимости.
Если необходимо присутствие в сделке поручителей, то на каждого заполняется анкета поручителя. Они предоставляют подтверждающие доход бумаги.
Специфические документы для кредита физическому лицу необходимы в рамках социальных госпрограмм. К примеру, для получения льготной ипотеки требуются документы, которые подтверждают право на субсидию. Претендентам на получение образовательного кредита нужен договор о подготовке специалиста.

Женщина ждет в отделение банка

Какие документы для получения кредита требует от физического лица Сбербанк?

Сбербанк старается следовать выбранного им девиза «Позвольте себе больше!», предлагая услуги разным категориям соискателей. Если заранее собрать пакет необходимых бумаг, то можно ускорить процедуру оформления займа.

Потребкредит без обеспечения:

Гражданский паспорт с регистрацией.
Копия/выписка из трудовой книжки (стаж — минимум полгода на текущем рабочем месте).
Справка о доходах (2-НДФЛ).
Анкета-заявление на получение займа.

Потребкредит под поручительство физлиц:

Гражданские паспорта с регистрацией от заёмщика/созаёмщика, поручителей.
Справка 2-НДФЛ с работы заёмщика/созаёмщика, поручителей. Поручителям-пенсионерам понадобится справка из ПФР.
Копия/выписка из трудовой книжки (минимальный рабочий стаж — полгода на текущем рабочем месте (для основного заёмщика)).
Анкета-заявление на получение займа.

Потребкредит пенсионерам:

Гражданский паспорт с регистрацией.
Работающим пенсионерам понадобится справка 2-НДФЛ, копия трудовой, справка из ПФ о величине пенсии за последний месяц, неработающим — справка из ПФ о величине пенсии за последний месяц.
Анкета-заявление.

Ипотечный кредит:

Гражданские паспорта заёмщика/созаёмщика, поручителей с информацией о регистрации.
Заявление-анкета заёмщика/созаёмщика.
Справка о доходах 2-НДФЛ с мест работы заёмщика/созаёмщика, поручителей. Поручителям-пенсионерам нужна справка из ПФР.
Копия/выписка из трудовой книжки (минимальный стаж — полгода на текущем рабочем месте (для основного заёмщика)).
При оформлении кредитной сделки на строящееся жилье требуются сведения об объекте недвижимости (адрес, компания-застройщик).

Если было принято положительное решение по выдаче ипотечного займа, то дополнительно понадобятся:

на готовое жильё — предварительный договор купли-продажи;
на жильё в процессе строительства — договор долевого участия.

Кредит для ИП:

Гражданский паспорт.
Заполненная анкета на получение займа.
Учредительные, регистрационные документы.
Карточка с образцом подписи.
Заявление на получение заёмных средств.
Лицензии (если имеются).
Стандартная бухгалтерская отчётность за 4 последних отчётных даты/налоговая декларация за 4 периода, если отчётность не ведётся.
Информация о расчётных счетах, кредитных историях (при наличии).

Кредит военнослужащему:

Общегражданские документы.
Если оформляется военная ипотека, то понадобится свидетельство о праве участника НИС на получение жилищного займа.
Если оформляется потребкредит, то соискатель должен быть участником НИС.

Работник банка проверяет документы физического лица В любых случаях, если заёмщик/созаёмщик/поручитель — зарплатные клиенты Сбербанка либо получают в данном финучреждении пенсию, то нужен только паспорт претендента. При отсутствии постоянной занятости подтвердить источник доходов возможно, предоставив налоговую декларацию либо заполнив справку по форме банка. Если регистрация временная, то нужна бумага, подтверждающая регистрацию по месту пребывания. Мужчинам до 27 лет понадобится военный билет. При отсутствии такового требуется подтверждение освобождения от прохождения воинской службы.

Быстро — не значит выгодно

Кредиторы предпочитают не рисковать, поэтому от заёмщика ждут предоставления как можно более полной информации и документальное подтверждение таковой. Займы выдаются как по стандартным программам потребкредитования, так и по условиям спецпредложений, к примеру, «экспресс», «лояльный» и прочих. Во втором случае ставки выше, однако документов для получения кредита физическому лицу потребуется предоставить меньше.

Для оформления «быстрой» сделки нужен только гражданский паспорт. Иногда банки требуют дополнительный документ, которым может выступать:

идентификационный код;
загранпаспорт;
права;
военный билет;
свидетельство о рождении и прочие.

На месте, непосредственно в офисе банка, соискатель заполнит анкету, напишет заявление с просьбой выдать средства взаймы. Официально подтверждать доходы не нужно, но банк может попросить указать в анкете величину доходов. Информация будет проверена в течение некоторого времени (срок проверки — от 15 минут до нескольких часов), и кредитор решит, выдавать заём или отказать. При вынесении положительного решения с заёмщиком подписывается договор, выдаются деньги.

Удобно кредитоваться по паспорту онлайн. Заявку можно подавать в любое время. Время её рассмотрения минимально, иногда положительный ответ выносится мгновенно. Однако найти выгодный вариант по паспорту почти невозможно, ведь такие займы характеризуются высоким риском невозврата. Кредитор не располагает временем для осуществления полноценной проверки надёжности претендента. А чем больше он рискует, тем весомее процентная ставка.

И напоследок полезный совет. Перед получением займа в выбранном вами банке уточните, каков список документов, необходимых для рассмотрения заявки. Если какие-либо вы не сможете предоставить, то поищите другой банк, где предложат финансовую помощь на более приемлемых условиях.

Видео: какие документы необходимы для получения кредита