Заявление на снижение процентной ставки в Сбербанке. Что писать в заявлении на снижение процентной ставки

банк снизил мне ставку по ипотеке

Как выясняется, самый простой способ снизить ставку по ипотеке — просто попросить. Иногда срабатывает

Сегодня ипотека — самый популярный способ обзавестись собственным жильем. Ежегодно тысячи семей оформляют кредиты для приобретения собственных квартир и постройки домов. Но мало кому нравится осознание того факта, что в ближайшие 10–15 лет придется отдавать банку от 20 до 55 тыс. р.

Особенно обидно тем, кто подписал договор 2–3 года назад, когда ключевая ставка и, соответственно, проценты по ипотечным кредитам были совершенно другими. Для сравнения, сегодня средняя ставка по ипотеке составляет 10–11% годовых, а в 2015 году большинство людей оформляли кредиты под 14%. С учетом срока и суммы кредитования, переплата получается действительно внушительной.

Именно для таких случаев мы нашли самый простой способ исправить ипотечную несправедливость — попросить у банка о снижении ставки. Но просить нужно правильно.

Как снизить ставку

Все что вам потребуется — немного свободного времени. Мало кто знает, что можно обратиться в банк и написать заявление с просьбой пересмотреть ставку по ипотечному кредиту «в связи со снижением ключевой ставки».

Поясним, ключевая ставка Центробанка — это главный критерий для определения размера ставок по вкладам и кредитам для банков. А последние три года регулятор планомерно снижает этот показатель. Напомним, в декабре 2014 года Банк России принял решение поднять ключевую ставку до 17%. Сегодня ставка Банка России — 9%.

Технически это означает, что в последнее время деньги для банков стали гораздо дешевле, чем год-полтора назад. А если средства стали более доступными для самого банка, то и своим клиентам он может предложить более выгодные условия.

Форма подачи заявления зависит исключительно от внутренних правил конкретного банка, поэтому предварительно нужно будет посоветоваться с менеджером. Одни банки просят клиентов заполнить специальный бланк, другие принимают подобные заявления в свободной форме.

Практика показывает, что шанс одобрения есть.

«Решил попробовать снизить процентную ставку по ипотеке. Пришел в ипотечный отдел, прошу дать бланк заявления на снижение ставки. Дали сразу, никаких возражений, типа: „вы на эту ставку подписались…“. Через пару дней пригласили в банк для подписания бумажек и для получения нового графика. Ставка снизилась на 1,5 процента», — делится опытом клиент Сбербанка под ником JohnU.

И 1,5% не предел. Иногда банк делает действительно щедрые уступки.

«29.06.2020 я написала заявление и отсканированный вид направила через Сбербанк Онлайн в банк. Мне несколько раз переносили срок ответа. И вот сегодня мне пришло долгожданное письмо, что процент по ипотеке снижен с 14,9% до 12%. График платежей уже можно забрать в ипотечном центре и со следующего месяца платить по новой ставке», — рассказала пользователь под псевдонимом STEBIK.

И не только Сбербанк практикует поддержку ипотечных заемщиков.

«Прочитав посты о снижении ставки преимущественно в Сбербанке, решил попытать счастья в банке Центр Инвест. Взял ипотеку в марте 2016 под 12.75%. На прошлой неделе заехал в банк и спросил на счёт заявления по изменению процентной ставки в связи со снижением ключевой ставки. Менеджер без проблем дал бланк, я его заполнил и уехал. Вчера позвонили и сказали что одобрили снижение до 12%, придите и подпишите дополнительное соглашение, что я сегодня и сделал, — рассказал SeeAkk. — Платеж уменьшился на 1 тыс рублей до 22080р. Кредитный менеджер при подписании сказал, что данное рассмотрение ставки стоит денег 2000р, но так как при моем обращение он этого не сказал, то мне рассмотрели без оплаты».

Работает не всегда

У моих родственников опыт снижения ставки оказался неудачным. Примерно через две недели после подачи заявления пришел отказ. Достоверно о причинах несогласия банка с изменением ставки сказать, к сожалению, ничего нельзя.

«Такая практика (снижение ставки — прим. ред.) в банке применяется достаточно давно. Решение по каждому обращению принимается индивидуально — здесь нет универсального решения и работает совокупность факторов», — рассказали представители банка ДельтаКредит.

Какие факторы учитываются и каким критериям должен соответствовать заемщик — неизвестно. Решение остается «на усмотрение банка». Но мы попробовали, опираясь на известные результаты запросов, вычислить счастливчиков, которым точно стоит попытаться изменить условия кредита.

Кому уменьшают ставку

Еще раз оговоримся, что следующий список не может быть релевантным для всех, выводы сделаны на основе, имеющейся у нас информации.

У вас очень большая ставка

Если ипотека оформлена под 13,5–14% годовых, то есть все основания надеяться на снижение. Дело в том, что человеку с такой высокой ставкой очень просто найти выгодный вариант рефинансирования ипотеки в другом банке. И кредитные организации предпочитают пойти на уступки и не терять клиента, который приносит прибыль.

Ипотека была оформлена минимум 2–3 года назад

Большинство ипотечных кредитов построены таким образом, что заемщик выплачивает в первую очередь проценты по кредиту, а уже после начинает уменьшать тело долга. Первые несколько лет все ипотечники как раз гасят проценты. Если вы уже их заплатили, то снижение ставки для банка не принесет больших убытков. Впрочем, большой экономии и для клиента не выйдет. Однако, уменьшить ежемесячный платеж на тысячу или расплатиться с ипотекой раньше срока все равно приятно.

Платежная дисциплина

Банки соглашаются помогать только тем заемщикам, которые не допускали просрочек выплат. Это нормальная практика. Процентная ставка направлена не только на формирование прибыли кредитной организации, но и служит страховкой на случай если заемщик перестанет обслуживать долг. А зачем банк будет себя лишать страховки с клиентом, который уже показал, что перебои в платежах могут быть?

Также, очевидно, на благосклонность банка влияют срок кредита, оставшаяся сумма долга, доходы заемщика и т. д.

bankdirect.pro

Заявление на снижение процентной ставки по ипотеке: особенности, требования и образец

Финансы 16 января 2018

Возможность снижения ставки по ипотеке является одним из актуальных вопросов у заемщиков, оформивших договоры несколько лет назад до уменьшения процента рефинансирования ЦБ РФ. После принятия данной меры банкам предложили занизить тариф, но на самом деле разница равна 3-5 пунктам и больше. О снижении ставки по действующей ипотеке рассказано в статье.

Кому можно обращаться?

Написать заявление на снижение процентной ставки по ипотеке в банк, предлагающий выгодные условия, имеют право заемщики по открытым договорам. К причинам относят следующие факторы:

Появление ребенка и появление дополнительных трат.
Ухудшение финансового состояния, смена работы, изменение состояния здоровья.
Желание досрочно оплатить кредит на выгодных условиях.

После обращения о снижении ставки по действующей ипотеке может произойти уменьшение ежемесячного платежа или изменение суммы, что благоприятно скажется на материальном состоянии плательщика.

Виды снижения ставки

Как снизить процент по ипотеке? Есть несколько видов процедур со своими условиями и требованиями. Клиенты могут выбрать для себя наиболее подходящий вид. Известные следующие варианты снижения процентной ставки по ипотеке:

Рефинансирование. Это сложная процедура, при которой происходит подписание договора по ипотеке на новых условиях. Сделка переоформляется одним банком, но можно обратиться и в другое финансовое учреждение.
Реструктуризация. Процедура оформляется при заключении дополнительного соглашения к основному договору при изменении ставки по кредитной программе в том банке, где предоставлено обеспечение. В документе указываются договоренности между финансовым учреждением и клиентом о действии новых условий оплаты процента и пересчете оценки договора и платежей.
Применение средств социальной поддержки. Некоторая сумма ипотеки оплачивается благодаря государственным средствам, например, по программе «Молодая семья» или «Жилище». Возможно внесение представленного финансирования в счет первого платежа, что нужно для снижения ставки.
Обращение в суд. Если клиент узнал, что некоторые условия по ипотеке, включая назначение процента за пользование деньгами, не соответствуют закону и правилам ЦБ РФ, или если с расчетом допущены нарушения, можно обратиться в суд. Для этого составляется заявление на снижение процентной ставки по ипотеке или изменение условий сделки.

Видео по теме

Заявление

Образец заявления на снижение процентной ставки по ипотеке представлен в статье. По нему и нужно составлять документ в любой банк. В заявлении на снижение процентной ставки по ипотеке сверху в шапке фиксируется, кому предназначается обращение, личные данные (Ф.И.О., данные паспорта, регистрация, номер договора).

В основной части указывается просьба уменьшения процентов по определенному договору (номер и дата его составления) по конкретной причине, например, из-за падения ставок по ипотеке. В заявлении на снижение процентной ставки по ипотеке указывается метод, по которому желательно оповестить о решении:

Почтой.
Лично в отделении банка.
По электронной почте.
SMS.

В конце заявления на снижение ставки по ипотеке в Сбербанке или любом другом банке обязательно указывается Ф.И.О., номер телефона, подпись и дата. Банком будет рассмотрено прошение, а затем принято решение. Из-за большого количества поступлений таких заявок ответ может поступить не сразу. Обычно максимальный срок составляет не больше 30 дней с даты подачи заявления на снижение ставки по ипотеке в Сбербанке или другом финансовом учреждении.

Условия

Как снизить процентную ставку по действующей ипотеке? Для этого важно соблюсти некоторые условия:

Срок действия договора от 4-6 месяцев, в каждом учреждении он разный.
Отсутствие просрочек, невыплат на протяжении всего периода.
Наличие подтверждения платежеспособности.
Положительная кредитная история.
Возможность привлечения поручителя или созаемщика.
Ликвидность недвижимости, отсутствие претензий от прошлых хозяев.
Согласие супруга/и.
Отсутствие зарегистрированных детей в объеме залога.

Новый процент действует на остаток договора и задолженности. Пересчет за полный период осуществляется редко.

Процедура оформления договора

По снижению ставки события могут развиваться по 3 вариантам:

Оповещение клиентов банка учредителем об изменении условий ипотеки при предоставлении благоприятного режима. Сообщения пересылаются на телефоны, но могут поступать уведомления на электронные, почтовые адреса. Нередко данная рассылка является массовой, но бывают и ситуации лояльности банка к конкретному заемщику, который исправно вносит платежи на протяжении длительного времени по старым условиям.
Если заемщик узнает о возможности уменьшения ставки на основе изменений программы. Тогда инициатива лежит на клиенте. Ему нужно обратиться с заявлением к руководству организации, а затем получить решение, подписать соглашение к ипотечному договору или договор на измененных условиях.
Клиент анализирует ситуацию по ипотеке в регионе. Если наблюдается уменьшение ставки в остальных банках, то он может подать заявку на рефинансирование.

Это основные варианты по тому, как понизить процентную ставку по ипотеке. Каждая процедура требует грамотного оформления. Только тогда она будет действительной.

Условия в Сбербанке

Можно ли уменьшить процент, если кредит оформлен в Сбербанке? Данная процедура выполняется на своих условиях. В данном учреждении есть программа «Рефинансирование». Ставка по ней равна 13,9%. Если раньше договор оформляли под 15%, то с помощью процедуры получится сэкономить 1,1%. Например, при ссуде в 2 млн рублей, выгода будет равна 220 тыс. рублей.

По данной схеме работает перекредитование займа в «ВТБ24», если новый договор будет оформлен в Сбербанке. Возможно перекредитование по реструктуризации. Вероятно как снижение, так и увеличение срока оплаты долга при условии уменьшения ставки в Сбербанке.

Ипотечные госпрограммы

Ипотека с господдержкой является возможностью покупки жилья на выгодных условиях. Сбербанк – одно из учреждений, который реализует данную программу. По ней заемщики могут уменьшить процент до заключения договора. В данной программе ставки начинаются с 10%. Обычно это на 0,5% меньше, чем основной процент от стандартной ипотеки. Привлекательные условия предлагаются:

Молодым семьям.
Военнослужащим.

Если заемщик может привлечь материнский капитал, то это тоже служит поводом уменьшения ставки. К клиентам предъявляются следующие требования:

Возраст – от 21 года.
Наличие подтвержденного дохода.
Официальная работа.
Трудовой стаж – от 5 лет.

Данные требования считаются универсальными, они изменяются в зависимости от программы.

Электронная регистрация

Как и прошлый вариант, электронная регистрация поможет снизить ставку до заключения сделки – на 0,5-0,7%. Точный размер назначается индивидуально. Такие сделки доступны не для всех. Ими могут воспользоваться:

При покупке квартиры.
При приобретении участков, на которых нет недвижимости, если первое право собственности оформлено после 1998 года.
Если участникам от 18 лет.
Не привлекаются представители.
Участие не больше 2 покупателей и 2 продавцов.

Более подробные сведения о данной услуге можно узнать у специалистов банка.

Личная страховка

Данный вариант подходит для тех, кто отказался от личной страховки во время оформления ипотечного договора. Страхование жизни и здоровья является добровольным делом. Но в Сбербанке не совсем лояльно относятся к тем, кто не желает оформлять комплексное страхование.

Для этих клиентов базовых процент увеличивается на 1 пункт. К примеру, если минимальная ставка составляет 10%, то при отказе от страховки будет 11%. Для уменьшения переплаты нужно застраховаться. С компаниями, которые предоставляют данные услуги, можно ознакомиться на сайте Сбербанка или в отделении.

Зарплатные клиенты

Если есть зарплатная карта Сбербанка, то клиент имеет преимущества. Если ее нет, то ставка повышается на 0,5%. Если карта была оформлена после подписания документов, то нужно подать заявку в Сбербанк, где указать это обстоятельство. Заявление будет рассмотрено, и при положительном решении ставка уменьшится.

Акционные предложения

Это еще один способ, как снизить ставку в Сбербанке. Акционные предложения инициируются застройщиками-партнерами, а также самим учреждением. С их списком можно ознакомиться на официальном сайте.

Обычно предложения появляются перед праздниками, знаменательными датами. Акции обладают ограниченным сроком действия. Для желающих участвовать устанавливают особые условия, которые отличаются от обычной ипотеки.

Плюсы и минусы

Переоформление документов по ипотеке при возможности уменьшения ставки не нужно откладывать, так как это позволит уменьшить финансовую нагрузку на клиента при условиях:

Пересчета всей суммы.
Уменьшения платежа.
Снижения страховки.
Сокращения периода действия документа и оплаты долга.

Но в данной услуге есть и недостатки:

Нужно проводить вторичную оценку объекта залога компанией, из-за чего нужны дополнительные траты.
Устанавливаются комиссии новым банком. Их размер может быть разным в каждом финансовом учреждении.

Причины отказа

С помощью ставки банк покрывает риски. Если заемщик исправно оплачивает по обязательствам, не пропускает платежи, имеет стабильный заработок и положительную репутацию, то такому клиенту вряд ли откажут в снижении ставки. Но отказ следует при невысокой платежной дисциплине.

Банки учитывают разные факторы. Имеет значение сумма остатка. Если клиент выплатил около 98% долга, то внесение изменений будет нецелесообразным. Если отказали в банке, где оформлена ипотека, то не следует расстраиваться. Заемщики имеют право обращаться в другие учреждения за рефинансированием. Так получится выбрать наиболее привлекательные условия кредитования.

Заявление в банк о снижении процентов по кредиту

Подать заявление можно следующими способами:

Через Личный кабинет Интернет банка, с помощью формы обратной связи;
Через Почту России, отослав письмо в отделение банка;
Лично посетив отделение Сбербанка.

После рассмотрения заявки будет принято предварительное решение. Если оно будет положительное, то заемщику сообщат какие нужно собрать документы, предложат доступные программы по снижению процентов по ипотеки. Многие считают, что это невозможно и всего лишь реклама. Но это мнение ошибочное! Уже многие Россияне смогли таким образом снизить ставку по кредиту, а некоторые уже полностью погасили займ и получили новые выгодные предложения от Сбербанка. Важно, брать кредит с полной уверенностью в погашении долга при любых обстоятельствах. Ведь, если изменится ситуация в стране, банки наоборот могут повысить процентную ставку.

Нгс.бизнес — деловой интернет-журнал

Это относится особенно к клиентам из категорий повышенного риска (предприниматели, владельцы бизнеса). Если отказали Не всегда после рассмотрения заявления о снижении процентной ставки банк принимает положительное решение.

В этой ситуации заемщик может продолжить погашать задолженность по действующим условиям договора или попытаться получить рефинансирование в другой кредитной организации. Но выбирая решение надо тщательно взвесить все «за» и «против», никуда не торопясь.

Важно

Образец заявления на снижение процентной ставки по ипотеке Законодательством не вводится конкретной формы для заявления на снижение ставки по ипотеки. Заемщик может написать его в свободной форме, учитывая лишь общие правила и требования к официальной переписке.

Многие банки самостоятельно разработали специальные бланки, чтобы клиенту было проще составить свое обращение.

Заявление на снижение ставки по кредиту в сбербанке

Такие случаи известны с валютной ипотекой, когда курс евро и доллара значительно вырос, при этом доходы населения остались на прежнем уровне. В итоге заемщику пришлось платить в два раза больше. В этой ситуации суд был на стороне банков. Если бы государство не вмешались, и не оказало помощь заемщикам,то многие потеряли бы свои квартиры. Заявление о снижение процентов по потребительскому кредиту У многих жителей кредиты не только в Сбербанке, но и в других финансовых организациях.

Внимание

И часто проценты могут доходить до 50% годовых. Например: Русский Стандарт. Человек исправно платит большие ежемесячные платежи, но долг не сокращается совсем.

В таком случае необходимо обратится в Сбербанк с просьбой о пересчёте или снижении кредитной ставки. Если заемщик не является клиентом Сбера, то большая доля вероятности, что ему откажут. Но он может воспользоваться услугой Рефинансирования.

Ходатайство об уменьшении процентов по кредиту

Эти обстоятельства нарушают стабильную платежеспособность, которая непосредственно влияет на погашение кредита или ипотеки. Сбербанк с пониманием относится к своим клиентам и предлагает им снизить процентную ставку по кредиту, в связи с новыми обстоятельствами.

Эта мера помогла многим заемщика избежать долговой кабалы, сохранить кредитную историю, остаться добросовестным клиентом банка. Однако стоит заметить, что не всегда можно подать заявление на снижения ставки по ипотечному кредиту. В случае, если долг составляет меньше 5 000 000 рублей, то заемщик обязан погасить кредит по первоначальной ставке. Полную бесплатную консультацию можно получить у сотрудников банка по горячей линии банка.

Важно, подавать заявление стоит только в то отделение, где был взят кредит. Иногда решения главного офиса кредитного учреждения может расходится с местным.

Причина этому простая.

Заявление в банк о снижении процентной ставки

Рефинансирование под меньшую ставку Если ваш банк изменил кредитную политику в сторону уменьшения процентов, то можно переоформить кредит на новых условиях. В этом случае оставшаяся часть займа будет вноситься уже с меньшими процентами. Рефинансирование под новые условия Данная схема предусматривает не только пересмотр процентной ставки или отказ от дополнительных платежей, но и изменение валюты, в которой предоставлен займ. Однако в последнем случае нужно рассчитать не только размер платежа, но и учесть в наше неспокойное время колебания валютного курса.

Консолидирование кредитов Этот вариант стоит рассмотреть в том случае, если у лица в одном банке оформлено несколько кредитов с разными сроками и процентными ставки. В этом случае их можно заменить одним кредитом на новых условиях.

Реструктуризация кредита Она предусматривает изменение графика платежей или порядка их внесения.

Заявление о снижении процентной ставки

Сложная экономическая ситуация в стране привела к резкому снижению платежеспособности заемщиков, воспользовавшихся предложениями кредитных продуктов. Об этом свидетельствует статистика, которая утверждает, что каждый десятый банковский кредит не погашается вовремя. Задержки платежей за кредит вызывают применение в отношении заемщиков штрафных санкций. Банки начисляют дополнительные проценты за просрочку взносов, в результате чего общая кредитная задолженность растёт, как снежный ком. Практика банковских учреждений такова, что при поступлении просроченных платежей в первую очередь погашается начисленная пеня, потом проценты по договору, а до уменьшения тела кредита не редко дело так и не доходит, потому что вся внесенная сумма расходится на штрафы за нарушенные обязательства и плату за пользование кредитом.

Взять кредит

Инфо

А раз так, то исключительно стороны оговаривают его в договоре между собой. Поэтому в большинстве случаев суды не идут против взаимной воли кредитора и заёмщика.

Однако могут быть нюансы. Например, в соглашении с банком прописано о том, что проценты зависят от определенных условий. И если они меняются, то соответствующим образом должен быть скорректирован и размер выплат. Тогда уже появится повод отстаивать свои интересы в судебном порядке. Помимо этого, в самом договоре может быть указано, в каких случаях величина процентов может изменяться в меньшую сторону.

И если при этом банк нарушает условия, то также для заёмщика открывается дорога в суд. Стоит обратить внимание и ещё на один момент. На бытовом уровне многие подразумевают под процентами также и неустойку.

В этом случае у суда есть все основания для того, чтобы уменьшить её размер своим решением.

Как написать заявление о снижении процентной ставки по ипотеке в 2018 году

Проведение реструктуризации Реструктуризация подразумевает изменение условий действующего кредитного договора с целью снижения текущей долговой нагрузки заемщика. К ней прибегают обычно, если клиент столкнулся с финансовыми трудностями.

Какие бумаги необходимо приложить Каждая ситуация индивидуальна и банку могут понадобиться самые разные документы для проведения анализа заемщика, обратившегося за снижением процентной ставки.

Заявление в банк о снижении процентов по кредиту

Указанные события существенно меняют обстоятельства, при которых заключался вышеозначенный кредитный договор.Согласно ч. 1 ст. 451 ГК РФ «существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях».В сложившихся обстоятельствах, которые я не мог предвидеть при заключении договора, принятие на себя кредитных обязательств в оговоренном объеме являются непосильным бременем и поэтому предвидя это, я бы настаивал на заключении договора на условиях иной (сниженной) процентной ставки.В силу ч. 1 ст.

Финансовое учреждение может также выдвинуть ряд условий, например, попросив дополнительное поручительство или настоять на изменении срока кредитования. Все моменты придется обязательно обговаривать и фиксировать в соглашении.

Важно! Всегда фиксируйте любые договоренности с сотрудниками кредитного учреждения на бумаге. Только в этом случае они будут иметь юридическую силу. Достаточно часто встречаются ситуации, когда менеджер клиенту обещает одно, а на деле получается совершенно противоположный результат. Доказать что-либо без документов не получится и жаловаться фактически будет некому. Второй вариант снижения процентной ставки заключается в рефинансировании кредита. В этом случае фактически оформляется новая ссуда с новыми условиями, которая используется для погашения ранее взятого займа.

Можно отправить такое заявление и по обычной почте заказным письмом. Его должны будут принять и рассмотреть в общем порядке, но часто отправка почтой подобных заявлений не приносит никаких результатов.

Довольно большое число банков позволяет подать обращение через интернет-банкинг. Например, позволяет отправить заявление на снижение процентной ставки по ипотеке Сбербанк Онлайн. Этот вариант подачи обращения самый удобный для клиента и банка. Оно сразу же регистрируется и попадает в работу ответственным сотрудникам, которые и будут принимать решение. Что повлияет на положительное решение банка Требования каждого банка индивидуальны, а учитываемые при принятии решения факторы не одна финансовая организация не раскрывает с целью предотвращения мошеннических операций.

Заявление в банк о снижении неустойки по кредиту

Полная стоимость кредита процентов годовых.Одновременно с заключением вышеуказанного договора я дал согласие на участие в программе личного страхования по Коллективному договору добровольного личного страхования заемщиков от несчастных случаев и болезней № от года, заключаемому между АКБ «Российский капитал» (ОАО) и ОСАО « » по рискам смерть в результате несчастного случая или болезни и инвалидность I или II группы в результате несчастного случая или болезни, что привело к увеличению единовременного процентного платежа на руб. коп. в месяц.Таким образом, единовременный процентный платеж со страховкой составил руб. коп.В настоящее время, мое материальное положение изменилось и выплачивать ежемесячно указанную сумму я не имею возможности.

aval48.ru

Как написать обращене в банк о снижении процентной ставки

Заемщик должен осуществлять погашение ссуды регулярными платежами (обычно 1 раз в месяц), каждый из которых включает в себя часть долга и начисленные проценты. Эта информация включается в график погашения, который также подписывается заемщиком. В определенных ситуациях заемщик может обратиться к банку с просьбой о снижении процентной ставки. Главные понятия Процентная ставка — это размер платы за услугу банка по предоставлению в долг денег. Хотя ставки по ипотекам всегда ниже, чем по другим видам кредитов, учитывая продолжительный срок кредитования, переплата получается довольно большой. За последнее время по ипотеке ставки существенно снизились. Но клиентам, оформившим ранее договора, приходится переплачивать по действующей на момент подписания договора ставке. Банк может снизить ставку, но самостоятельно он делать это не будет.

Как написать заявление о снижении процентной ставки по ипотеке в 2018 году

Инфо

Рефинансирование как способ снижения ставки по ипотеке Банк Срок Сумма Ставка ВТБ24 До 30 лет До 30 млн рублей От 9,7% Газпромбанк До 30 лет От 0,5 млн рублей От 9,5% ДельтаКредит До 25 лет В пределах старого кредита От 8,75% Райффайзенбанк До 30 лет До 26 млн рублей 10,5% Абсолют Банк До 30 лет От 0,3 млн рублей От 10% Loading …

Делитесь статьей с друзьями, спасибо! Читайте также: Признаем безвестно отсутствующим.

Заявление 2018 Реструктуризация в МФО.

Заявление на снижение ставки по ипотеке: сбербанк, втб24

Важно

Но просить нужно правильно. Как снизить ставку Все что вам потребуется — немного свободного времени.

Мало кто знает, что можно обратиться в банк и написать заявление с просьбой пересмотреть ставку по ипотечному кредиту «в связи со снижением ключевой ставки».

Напомним, в декабре 2014 года Банк России принял решение поднять ключевую ставку до 17%.

Внимание

Сегодня ставка Банка России — 9%. Технически это означает, что в последнее время деньги для банков стали гораздо дешевле, чем год-полтора назад.

А если средства стали более доступными для самого банка, то и своим клиентам он может предложить более выгодные условия.

Нгс.бизнес — деловой интернет-журнал

Обычно в таком документе заемщику нужно только вписать свои ФИО, номер кредитного договора и причину, по которой он просит о снижении ставки.

Но заемщикам не помешает знать, как самостоятельно составить заявление, хотя бы потому, что в отдельных банках никаких специальных форм на этот счет не предусмотрено.

И потом даже при наличии бланков финорганизация не будет против, если заемщик решит сам подготовить заявление. Обычно такое заявление составляется в свободной форме.

Особых требований кредитные учреждения не предъявляют.

Примерный образец заявления В от паспорт: серия № , выдан зарегистрированного по адресу: Заявление Прошу снизить процентную ставку по кредитному договору № от г. , по которому являюсь заемщиком, в связи с понижением ключевой ставки ЦБ РФ. Уведомление о принятом решении и новый график платежей прошу предоставить на личный электронный ящик .

Заявление на снижение процентной ставки по ипотеке

Финансовое учреждение может также выдвинуть ряд условий, например, попросив дополнительное поручительство или настоять на изменении срока кредитования.

Все моменты придется обязательно обговаривать и фиксировать в соглашении.

Важно! Всегда фиксируйте любые договоренности с сотрудниками кредитного учреждения на бумаге.

Только в этом случае они будут иметь юридическую силу.

Достаточно часто встречаются ситуации, когда менеджер клиенту обещает одно, а на деле получается совершенно противоположный результат.

Доказать что-либо без документов не получится и жаловаться фактически будет некому.

Второй вариант снижения процентной ставки заключается в рефинансировании кредита.

В этом случае фактически оформляется новая ссуда с новыми условиями, которая используется для погашения ранее взятого займа.

Прецедент: банк снизил мне ставку по ипотеке

И вот сегодня мне пришло долгожданное письмо, что процент по ипотеке снижен с 14,9% до 12%.

График платежей уже можно забрать в ипотечном центре и со следующего месяца платить по новой ставке», — рассказала пользователь под псевдонимом STEBIK.

И не только Сбербанк практикует поддержку ипотечных заемщиков. « Прочитав посты о снижении ставки преимущественно в Сбербанке, решил попытать счастья в банке Центр Инвест.

Взял ипотеку в марте 2016 под 12.75%. На прошлой неделе заехал в банк и спросил на счёт заявления по изменению процентной ставки в связи со снижением ключевой ставки.

Менеджер без проблем дал бланк, я его заполнил и уехал. Вчера позвонили и сказали что одобрили снижение до 12%, придите и подпишите дополнительное соглашение, что я сегодня и сделал, — рассказал SeeAkk. — Платеж уменьшился на 1 тыс рублей до 22080р.

Образец заявления о снижении процентной ставки

ФИО заемщика Подпись Контактный телефон « » 20 г. Как подать заявление и какие документы приложить? Подать заявление можно в ближайшем отделении банка. Однако финорганизации предлагают возможности и для дистанционной подачи документа.

Нужно всего лишь отсканировать составленное и подписаное заявление.

Скан отправляется по электронной почте, либо через личный кабинет в системе интернет-банкинга. Из документов обязательно потребуется сканированная копия кредитного договора. Ее нужно отправить вместе с заявлением. Также заемщик может прикрепить дополнительные документы, которые, например, свидетельствуют о снижении уровня доходов или о возникшей болезни. Почему могут отказать? Благодаря процентной ставке банк покрывает свои риски.

Как написать письмо в сбербанк о снижении процентной ставки образец

Сообщения пересылаются на телефоны, но могут поступать уведомления на электронные, почтовые адреса. Нередко данная рассылка является массовой, но бывают и ситуации лояльности банка к конкретному заемщику, который исправно вносит платежи на протяжении длительного времени по старым условиям.

Если заемщик узнает о возможности уменьшения ставки на основе изменений программы.
Тогда инициатива лежит на клиенте. Ему нужно обратиться с заявлением к руководству организации, а затем получить решение, подписать соглашение к ипотечному договору или договор на измененных условиях.
Клиент анализирует ситуацию по ипотеке в регионе.
Если наблюдается уменьшение ставки в остальных банках, то он может подать заявку на рефинансирование.
Это основные варианты по тому, как понизить процентную ставку по ипотеке. Каждая процедура требует грамотного оформления.

Обращение в банк о снижении процентной ставки

Первые несколько лет все ипотечники как раз гасят проценты. Если вы уже их заплатили, то снижение ставки для банка не принесет больших убытков.

Впрочем, большой экономии и для клиента не выйдет. Однако, уменьшить ежемесячный платеж на тысячу или расплатиться с ипотекой раньше срока все равно приятно.

Платежная дисциплина Банки соглашаются помогать только тем заемщикам, которые не допускали просрочек выплат. Это нормальная практика. Процентная ставка направлена не только на формирование прибыли кредитной организации, но и служит страховкой на случай если заемщик перестанет обслуживать долг. А зачем банк будет себя лишать страховки с клиентом, который уже показал, что перебои в платежах могут быть? Также, очевидно, на благосклонность банка влияют срок кредита, оставшаяся сумма долга, доходы заемщика и т. д.

Как написать j

Проведение реструктуризации Реструктуризация подразумевает изменение условий действующего кредитного договора с целью снижения текущей долговой нагрузки заемщика.

К ней прибегают обычно, если клиент столкнулся с финансовыми трудностями.

Очень редко при проведении реструктуризации банк идет на снижение процентов. Обычно он ограничивается предоставлением кредитных каникул или увеличением срока кредитования. Какие бумаги необходимо приложить Каждая ситуация индивидуальна и банку могут понадобиться самые разные документы для проведения анализа заемщика, обратившегося за снижением процентной ставки.

sinklitcenter.ru

Заявление на снижение процентной ставки в Сбербанке: оформление Портал о кредитах

Для того чтобы уменьшить процентную ставку действующего ипотечного займа Сбербанка, заемщик должен написать заявление на снижение процентной ставки и обратиться с ним в банк. Существуют и другие способы решения этого вопроса, которые мы сегодня тоже рассмотрим. Кстати, если вы оформите заявку на кредит на сайте, наши специалисты расскажут вам обо всех возможных вариантах снижения процентной ставки и помогут вам это сделать.

Процентные ставки по ипотечным кредитам Сбербанка в 2017 году

Ипотечные займы сегодня очень популярны среди потребителей финансовых продуктов. Люди оформляют ипотеку, для того чтобы получить возможность сразу приобрести жилье, а затем со временем выплатить заемные средства, которые ушли на его оплату. Одним из самых стабильных и надежных банков России является Сберегательный банк. Поэтому большинство заемщиков обращаются за ипотекой именно в Сбербанк.

Два года назад, в 2015 году в результате девальвации национальной валюты Центральный банк страны был вынужден поднять проценты по ипотечным займам. В частности, они выросли с 10% до 17 % годовых. Средняя процентная ипотечная ставка тогда составила 13-15% в год, а то и выше. Под завершение прошлого 2016 стала ощущаться некоторая стабилизация положения. В январе/феврале 2017 года процентные ставки упали до 10-12% в год. Сегодня процентные ставки Сбербанка выглядит еще привлекательней:

Размер базовой процентной ставки – 9,4% годовых.
Размер ставки для молодежи, вступившей в брак и приобретающей вторичное жилье – 8,9% в год.
Размер процентной ставки ипотеки на приобретение жилья в строительных компаниях, являющихся партнерами Сбербанка – 7,4% годовых.

Значительное улучшение условий ипотечных займов по сравнению с двухгодичным прошлым периодом, конечно, радуют. Но как быть тем, кто оформил ипотеку в период кризиса? Могут ли эти заемщики снизить процентную ставку по существующим ипотечным займам?

Доступные способы снижения процентной ставки

Сберегательный Банк России, как в принципе и другие российские финансово-кредитные учреждения, пытается доставить своим клиентам максимум комфорта в использовании его продуктов. Сбербанк предусматривает для своих заемщиков снижение процентной ставки по ипотечным займам. Но эта процедура доступна не для всех клиентов банка.

Перед тем, как идти писать заявление на снижение процентной ставки в Сбербанк, следует еще раз внимательно прочитать кредитный договор и найти в нем пункт, предусматривающий возможность проведения данной процедуры. К тому же надо знать о том, что снижения процентной ставки, вы должны соответствовать ряду требований финансовой организации. По условиям Сбербанка:

Процентная ставка не может быть менее 12% в год.
Остаток долга должен составлять минимум 300 тыс. рублей.
Должны отсутствовать просрочки, пропущенные платежи и иные отрицательные факторы.

При соответствии вышеназванным условиям, заемщик вполне может провести рефинансирование ипотечного займа.

Есть и иные варианты решения этого вопроса:

Обращение в другую банковскую организации с просьбой провести рефинансирование.
Проведение реструктуризации займа.
Обращение в судебные органы в случаях, когда ставка незаконно завышена.
Участие в социальных программах, одной из льгот которых является уменьшение процентов по займу.

Эти способы следует рассмотреть детально со всеми их нюансами, особенностями и возможностями.

Рефинансирование ипотеки

Рефинансировать ипотеку, выданную Сбербанком, в самом банке не выйдет. Банк не предоставляет подобных услуг своим клиентам. Однако если ипотечный заем оформлялся в ином банковском учреждении, рефинансирование ипотеки возможно. Можно даже объединить несколько займов в один и оплачивать его в Сбербанке. Это будет удобным и менее расходным.

Чтобы провести рефинансирование ипотечного займа другой банковской организации в Сбербанке России необходимо собрать определенный комплект документов. Заемщиком оформляется заявление на снижение процентной ставки по ипотеке, и представляются следующая документация:

Действующий паспорт гражданина России.
Заверенная работодателем ксерокопия трудовой книжки.
Документация, подтверждающая право владения приобретенным жильем, которое выступает залоговым обеспечением ипотеки.
Документ, свидетельствующий о размере задолженности перед банковской организацией, в котором ипотека оформлялась.

Если клиент желает улучшить условия займа, он представляет третьи лица в качестве поручителей. Понадобятся документы, подтверждающие личность этих граждан. Есть вероятность необходимости представления справки формы 2- НДЛФ, подтверждающую доходы.

Банк рассмотрит заявление на снижение процентной ставки по кредиту, взятому на покупку жилья, а также поданные документы и примет решение. Ждать придется до 10 дней.

При рассмотрении заявления будет проведена оценка жилья, являющегося залогом займа. Ее проведут оценщики, прошедшие аккредитацию Сбербанка. Банк сам проводит эту процедуру. При желании ускорить этот процесс, заемщику необходимо ознакомиться со списком аккредитованных банком оценщиков, и обратиться к одному из них самостоятельно.

Для окончательного принятия решения специалисту Сбербанка потребуется оценка залогового имущества. Заказывать ее самостоятельно не нужно. Это сделает сам банк, так как они принимают сведения лишь от тех оценщиков, которые прошли их аккредитацию. Если же произвести оценку заемщик хочет заранее, то ему стоит для начала ознакомиться со списком экспертов, а уж только потом обращаться к одному из них.

Ставка процентов рефинансируемых займов иных банковских организаций в Сбербанке составляет 12% годовых. Она может вырасти автоматически на один пункт при отказе заемщика от договора страхования жизни и здоровья.

Все эти нюансы следует учесть до того как проводить процедуру рефинансирования в Сбербанке России.

Реструктуризация ипотеки Сбербанка

Способ понизить процентную ставку по ипотеке в Сбербанке существует и для заемщиков, оформлявших ипотечный заем в этом банке. Этому способствует процедура реструктуризации ипотеки. Ее смысл состоит в том, что по различным причинам могут быть изменены условия договора по займу. Есть два варианта снижения процентов по ипотеке:

Уменьшение кредитного срока. При этом ставка снижается на 0,5-1% в год. Также можно попросить банк пересчитать переплату по кредиту. Для этого в Сбербанк подается заявление на снижение процентной ставки, которое лично доставляется в отделение банка.
Этот способ более продолжительный, но он позволяет снизить процентную ставку на несколько процентов. Подается заявление на снижение процентной ставки в Сбербанк, которое может быть написано в любой форме и ряд документов, подтверждающие причины, в силу которых реструктуризация должна быть проведена. Перечень необходимых бумаг банк определяет сам.

Реструктуризация проводится в связи с изменившимися обстоятельствами заемщика. К примеру, рождение в семье ребенка, увеличение заработной платы клиента, возвращение одного из супругов из декретного отпуска. При проведении реструктуризации банк теряет прибыль и соглашается на эту процедуру исключительно из-за боязни потерять клиента. Ведь заемщик может осуществить рефинансирование ипотечного займа в ином банковском учреждении и прекратить обслуживание в Сбербанке.

Способы оформления реструктуризации:

Визит в офис Сбербанка, где была оформлена ипотека, или любой другой в котором, существует ипотечный отдел. Следует попросить у менеджера бланк заявления и заполнить его. Причиной ходатайства о снижении процентной ставки по займу следует указать факт снижения ключевой ставки Центрального Банка России. Помимо заявления необходимо будет предъявить действующий российский паспорт. Менеджер может потребовать у вас договор ипотеки либо документы, подтверждающие право владения залоговым имуществом (квартирой).
Отправка заявления с помощью системы «Сбербанк Онлайн». Этот способ является достаточно оперативным, простым и комфортным. Клиенту не надо никуда идти и выстаивать в очереди. Необходимо заполнить и подписать заявление на снижение процентной ставки, образец которого предварительно должен быть распечатан. Далее скан заявления отправляется в банк с помощью личного кабинета в «Сбербанк Онлайн». Форма написания текста заявления – свободная.

Что нужно знать о реструктуризации займа в Сбербанке

Если вы решили реструктуризировать ипотечный заем в Сбербанке вам будет нелишним знать следующее:

Банковская организация не обязана снижать процентную ставку по вашему кредиту. Она делает это исключительно из соображений того, чтобы вы не ушли в иное банковское учреждение.
Заявка будет рассматриваться на протяжении продолжительного периода времени. Обычно заявляют, что рассмотрение длится около 10 дней. На самом деле, процесс может затянуться и до 4 месяцев.
О состоянии поданного заявления требуется узнавать самому. Его статус можно увидеть в личном кабинете интернет банкинга. Подход к изменению ставки осуществляется индивидуально.
Менее 12% годовых ставка не будет. Для разных заемщиков уменьшение ставки будет разное.

Иск в судебные инстанции

Обращение в судебные органы является крайней мерой в случаях, когда ущемлены права заемщика (новые комиссии, необоснованное увеличение ставки и пр.). Если этого нет уменьшить ставку не удастся.

В данном случае придется нести дополнительные финансовые издержки – оплачивать работу квалифицированного юриста. Никто не может гарантировать удачного решения вопроса. Если дело удастся выиграть, суд понизит процентную ставку.

Участие в социальных программах

Клиенты, обладающие особым социальным статусом, пользуются определенными льготами банка. Например, погасить ипотечный заем можно с помощью материнского капитала. Существуют в Сбербанке и привлекательные программы, для молодых людей, вступивших в брак.

Если вы прямо сейчас оформите заявку на кредит на нашем веб-ресурсе, вам на помощь придут наши кредитные специалисты. Они проконсультируют вас по вопросу уменьшения кредитной ставки и предложат альтернативные варианты оптимизации издержек и ежемесячных платежей, например: более выгодную программу рефинансирования кредитов, или получения нового выгодного кредита, даже не смотря на высокую степень действующей долговой нагрузки. Обращайтесь!

busines-credit.ru

банк снизил мне ставку по ипотеке

Как снизить ставку

Практика показывает, что шанс одобрения есть.

И 1,5% не предел. Иногда банк делает действительно щедрые уступки.

И не только Сбербанк практикует поддержку ипотечных заемщиков.

dengi.utro.ru

Заявление о снижении процентной ставки

Заявитель заключил с банком договор о предоставлении кредита. Одновременно с заключением вышеуказанного договора заявитель дал согласие на участие в программе личного страхования по Коллективному договору добровольного личного страхования заемщиков от несчастных случаев и болезней. В настоящее время, материальное положение заявителя изменилось и выплачивать ежемесячно указанную сумму заявитель не имеет возможности. Заявитель просит снизить единовременный процентный платеж за пользование денежными средствами. Снизить годовую процентную ставку по кредиту.

В ОАО АКБ «___________________»

__________________________, адрес: _________________________________

Заявление

_______________ года я, _________________________, заключил с Вашим банком договор о предоставлении кредита на неотложные нужде без обеспечения по программе «Кредит «________» на следующих условиях: 1.1. Срок кредита (в месяцах) __; 1.2. Валюта кредита rub 1.3. Единовременный процентный платеж за пользование денежными средствами: ____ руб. __ коп. 1.4. Годовая процентная ставка по кредиту (% годовых): ___ 1.5. Сумма кредита _______ руб. __ коп. 1.6. Полная стоимость кредита _____ процентов годовых. Одновременно с заключением вышеуказанного договора я дал согласие на участие в программе личного страхования по Коллективному договору добровольного личного страхования заемщиков от несчастных случаев и болезней № _________ от __________ года, заключаемому между АКБ «Российский капитал» (ОАО) и ОСАО «__________» по рискам смерть в результате несчастного случая или болезни и инвалидность I или II группы в результате несчастного случая или болезни, что привело к увеличению единовременного процентного платежа на _____ руб. __ коп. в месяц. Таким образом, единовременный процентный платеж со страховкой составил _____ руб. __ коп. В настоящее время, мое материальное положение изменилось и выплачивать ежемесячно указанную сумму я не имею возможности. Ситуация осложняется также наличием других кредитов в различных банках города Москвы (всего их восемь, на сумму более _________ рублей с учетом не выплаченных процентов, без учета штрафных санкций). Указанные события существенно меняют обстоятельства, при которых заключался вышеозначенный кредитный договор. Согласно ч. 1 ст. 451 ГК РФ «существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа. Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях». В сложившихся обстоятельствах, которые я не мог предвидеть при заключении договора, принятие на себя кредитных обязательств в оговоренном объеме являются непосильным бременем и поэтому предвидя это, я бы настаивал на заключении договора на условиях иной (сниженной) процентной ставки. В силу ч. 1 ст. 450 ГК РФ Изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. Как следует из ч. 2 — 3 ст. 451 ГК РФ если стороны не достигли соглашения о приведении договора в соответствие с существенно изменившимися обстоятельствами или о его расторжении, договор может быть расторгнут, а по основаниям, предусмотренным законом, изменен судом по требованию заинтересованной стороны при наличии одновременно следующих условий: 1) в момент заключения договора стороны исходили из того, что такого изменения обстоятельств не произойдет; 2) изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при той степени заботливости и осмотрительности, какая от нее требовалась по характеру договора и условиям оборота; 3) исполнение договора без изменения его условий настолько нарушило бы соответствующее договору соотношение имущественных интересов сторон и повлекло бы для заинтересованной стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора; 4) из обычаев делового оборота или существа договора не вытекает, что риск изменения обстоятельств несет заинтересованная сторона. При расторжении договора вследствие существенно изменившихся обстоятельств суд по требованию любой из сторон определяет последствия расторжения договора, исходя из необходимости справедливого распределения между сторонами расходов, понесенных ими в связи с исполнением этого договора. На основании изложенного,

ПРОШУ:

1. Снизить единовременный процентный платеж за пользование денежными средствами. 2. Снизить годовую процентную ставку по кредиту 3. Изменить полную стоимость кредита в соответствии с п.1 и 2 настоящего Заявления. 4. Считать меня отказавшимся от участия в Коллективном договоре добровольного личного страхования заемщиков от несчастных случаев и болезней № _________ от ________ года, заключаемому между АКБ «____________» (ОАО) и ОСАО «__________» по рискам смерть в результате несчастного случая или болезни и инвалидность I или II группы в результате несчастного случая или болезни. 5. Возвратить на мой счет денежные средства, списанные ранее в связи с участием в Коллективном договоре добровольного личного страхования заемщиков от несчастных случаев и болезней № ________ от _________ года, заключаемому между АКБ «_____________» (ОАО) и ОСАО «___________» по рискам смерть в результате несчастного случая или болезни и инвалидность I или II группы в результате несчастного случая или болезни, за период с _____ года по _____ года пропорционально неисполненным обязательствам.

_____________ г. Подпись_______________

yurgorod.ru

Заявление на снижение процентной ставки в Сбербанке. Что писать в заявлении на снижение процентной ставки

банк снизил мне ставку по ипотеке

Как снизить ставку

Работает не всегда

Кому уменьшают ставку

Заявление на снижение процентной ставки по ипотеке: особенности, требования и образец

Кому можно обращаться?

Виды снижения ставки

Видео по теме

Заявление

Условия

Процедура оформления договора

Условия в Сбербанке

Ипотечные госпрограммы

Электронная регистрация

Личная страховка

Зарплатные клиенты

Акционные предложения

Плюсы и минусы

Причины отказа

Рекомендации

Заявление в банк о снижении процентов по кредиту

Нгс.бизнес — деловой интернет-журнал

Заявление на снижение ставки по кредиту в сбербанке

Ходатайство об уменьшении процентов по кредиту

Заявление в банк о снижении процентной ставки

Заявление о снижении процентной ставки

Взять кредит

Как написать заявление о снижении процентной ставки по ипотеке в 2018 году

Заявление в банк о снижении процентов по кредиту

Заявление в банк о снижении неустойки по кредиту

Как написать обращене в банк о снижении процентной ставки

Как написать заявление о снижении процентной ставки по ипотеке в 2018 году

Заявление на снижение ставки по ипотеке: сбербанк, втб24

Нгс.бизнес — деловой интернет-журнал

Заявление на снижение процентной ставки по ипотеке

Прецедент: банк снизил мне ставку по ипотеке

Образец заявления о снижении процентной ставки

Как написать письмо в сбербанк о снижении процентной ставки образец

Обращение в банк о снижении процентной ставки

Как написать j

Заявление на снижение процентной ставки в Сбербанке: оформление Портал о кредитах

Процентные ставки по ипотечным кредитам Сбербанка в 2017 году

Доступные способы снижения процентной ставки

Рефинансирование ипотеки

Реструктуризация ипотеки Сбербанка

Что нужно знать о реструктуризации займа в Сбербанке

Иск в судебные инстанции ​

Участие в социальных программах

банк снизил мне ставку по ипотеке

Как снизить ставку

Заявление о снижении процентной ставки

Иск в судебные инстанции