Что лучше Visa или MasterCard. Что лучше visa gold или mastercard gold

Какую банковскую карту выбрать? Что лучше Visa или MasterCard?

Банковская карта или наличные?

В наш технологичный век, преимущества использования банковской карты вместо наличных денег – налицо.

Во-первых, не обязательно носить с собой наличные деньги, в особенности, если это касается больших сумм. Ведь это неудобно – пачка денежных купюр да горсть монет. Конечно без, наличных пока не обойтись, но это только пока. С тем как стремительно развиваются технологии, и с какой скоростью передается информация в наши дни – в недалеком будущем использование бумажных купюр полностью исчезнет. А само обозначение «деньги», так же как и обозначение валюты (рубли, доллары, евро и т.п.) – будут иметь символическое название виртуальных единиц взаиморасчетов.

Во-вторых, и это, пожалуй, важное преимущество – это безопасность. Если вы в дорогу, путешествие или обычный поход за покупками берете с собой значительную сумму наличных, то в случае если вы их потеряете, либо у вас их украдут, в большинстве случаев – вернуть утраченную сумму денег не представляется возможным.

Иначе с банковской картой.В случае ее утраты – вы всегда можете позвонить в ваш банк, в котором вам выдали карту и сообщить о ее утере. В этом случае счет вашей банковской карты будет заблокирован, а карта в ближайшее время перевыпущена. Во всех банках такая услуга по блокировке предоставляется круглосуточно. Главное в случае утери, как можно быстрее сообщить об этом в банк, чтобы злоумышленник не успел ей воспользоваться.

Снять наличные, злоумышленник вряд ли сможет, ведь в этом случае ему нужно знать пин-код карты, да и к тому же на картах существует лимит снятия наличных. А вот совершить покупку он сможет, если не потребуют предъявить документ удостоверяющий личность для подтверждения принадлежности карты.

В-третьих, при помощи банковской карты вы можете совершать покупки и оплачивать услуги через интернет. Но для этого подходят не все типы карт.

Давайте рассмотрим подробнее, какие виды карт бывают. При этом мы не будем брать во внимание банк, в котором была выпущена карта – это, в данном случае, не имеет значение.

Дебетовые и кредитные карты.

Дебетовые карты, они же «зарплатные», как их не редко называют, очень распространены на западе и большую популярность приобретают у нас. Как правило, их выдают в “добровольно-принудительном” порядке в крупных компаниях, особенно западных, своим работникам. На эти карты перечисляется заработная плата. Главное, сразу убедиться, что это карта дебетовая, чтобы не попасть впросак – это когда вы расходуете деньги и не замечаете, что ваши закончились и вы начали расходовать деньги из кредитного лимита по карте.

Кредитные карты, они же «кредитки» (хотя в простонародье все банковские карты называют «кредитками» или credit card), отличаются от дебетовых тем, что на данных картах существует кредитный лимит, одобренный банком, которым вы можете пользоваться. Естественно за пользование кредитом вы будете платить проценты банку, хотя многие банки предоставляют по таким картам льготный период пользования, когда с вас не удерживаются проценты.

Получить дебетовую карту чуть проще, чем кредитную. Так как возможность выдачи вам кредитной карты банк проверяет, и может затребовать справку подтверждающую ваш доход для установления кредитного лимита по карте.

С другой стороны банку выгоднее изготовить вам кредитную карту, чтобы получать с вас проценты за пользование кредитным лимитом.

Электронные и классические карты.

Электронные карты – это Visa Electron, Maestro и Mastercard Electronic. Они могут быть как дебетовыми, так и кредитными. Это самые простые карты и самые недорогие в обслуживании. Стоимость годового обслуживания этих карт – 150-300 руб. (5-10$). С помощью этих карт вы можете оплачивать покупки в физических магазинах и снимать деньги в банкоматах. Однако у этих карт есть ограничения:

нельзя оплачивать покупки и услуги через интернет ;
в изготовлении карт не используется технология эмбоссирования, т.е. ваше имя и данные на лицевой стороне карты, написаны, но не выдавлены (не объемны). Для нашей страны это не очень актуально, а вот за границей данную карту не везде могут принять к оплате, что также ограничивает операции по ней. За рубежом распространены так называемые “импринтеры” – устройства, которые на товарном чеке из специальной бумаги делают оттиск карты. Эта технология позволяет расплачиваться за услуги без электронных терминалов оплат. Импринтеры – используют некоторые отели и фирмы по аренду автомобилей (Hertz, Avis, Europcar, Sixt и др.) за границей.

Классические карты – это Visa (Visa Classic, Visa Business) и Mastercard (Mastercard Standard). Они также могут быть как дебетовыми, так и кредитными. Стоимость годового обслуживания таких карт – 500-800 руб. (15-25$). Номер, срок действия и имя держателя на данных картах эмбоссированы, то есть, не просто написаны, а выдавлены. Эти виды карт дают право пользоваться рядом дополнительных услуг:

возможность оплачивать покупки и услуги в интернете;
за границей бронировать гостиницу, брать напрокат автомобиль и т. д. Т.е. оплачивать услуги без электронных терминалов карт при помощи импринтеров (см. абзац про электронные карты).

Карты Gold и Platinum.

Также у Visa и Mastercard есть разновидность карт серии Gold/Platinum. Эти разновидности карт предоставляют ряд дополнительных преимуществ, но в основном, в России, эти карты приобретаются для престижа и имиджа. А в Европе обладание золотой или платиновой банковской картой – без официального подтверждения высокого дохода или ключевой должности, ни один европейский Банк ее не откроет.

Владельцем Visa Gold и Mastercard Gold могут предоставляться бесплатная страховка при выезде за рубеж, скидки при аренде автомобиля за границей, возможность участия в дисконтных программах банка и платежных систем и многое другое. Обслуживание “золотых” пластиковых карт обходится от 3000 руб. или 100 долларов в год, а первоначальный взнос средств на карту составляет не менее 500. долларов.

У всех пластиковых карт есть месячный и дневной лимит снятия наличных. У серии Gold или Platinum он самый высокий. Более точно узнать свой лимит снятия наличных можно в своем банке, где вы получаете или получили карту.

Отличие карт Visa от MasterCard.

А теперь давайте разберемся, в чем же отличие карт Visa и MasterCard. Многие и я в том числе, пытаются или пытались разобраться в том, какую из этих карт открыть, и каковы их различия и преимущества. Лично я столкнулся с тем, что работники банков, в большинстве случаев, не могут дать точный и исчерпывающий ответ клиентам, либо сообщают неверные сведения.

При этом вы, наверное, уже определились, какую карту собираетесь заказать – классическую или электронную (о них мы говорили выше).

Раньше главное отличие платёжной системы Visa от MasterCard были таковы:

для карты "Виза" основной валютой был доллар. Карты Visa можно было открыть к счетам в рублях или долларах США;
для карты "Мастеркард" основной валютой был евро. Карты MasterCard можно было открыть к счетам в рублях или евро.

Были отличия и при расчетах за границей или в интернете. Например, если вы раньше открывали карту Visa с рублевым счетом, то для карты Visa основной валютой был доллар, а любая транзакция шла через него. И если вы, скажем, в Европе (или, например, в интернете) с карточки оплачивали товар или услугу в евро, то сначала рубли с карточки должны были переведены в доллары, и только за тем в евро с потерей на двойную конвертацию. В системе MasterCard сумма с карточки сразу конверовалась в нужную валюту, поэтому MasterСard больше распространена была в Европе, а Visa – в США, Латинской Америке, Австралии и Канаде.

Сейчас же принципиальных отличий в этих карточках – нет. Это равноправные платежные системы по платежеспособности и количеству торговых точек, где их принимают. Как Visa так и Mastercard вы можете открыть с любой валютой. Например, можно открыть только с одной основной валютой – рубли, но это не значит, что вы можете расплачиваться только в рублях, расплатиться за границей можно в любой валюте, а конвертация будет по курсу банка через основную валюту карты.

А можно открыть сразу несколько валют – это будет означать, что банк вам откроет несколько валютных счетов (например рубл, доллар и евро) и ваша пластиковая карта будет привязана к этим счетам. При оплате мультивалютной картой сумма автоматом спишется с нужного счета или же у вас будет выбор с какого счета сделать платеж.

Интернет-банкинг.

На сегодняшний день, практически все банки, предоставляют услугу интернет-банкинга своим клиентам – держателям банковских карт.

Интернет-банкинг — это общее название технологий, при котором доступ к счетам и операциям (по ним) предоставляется в любое время и с любого компьютера, имеющего доступ в Интернет. Для выполнения операций используется браузер, то есть отсутствует необходимость установки клиентской части программного обеспечения системы.

Как правило, услуги интернет-банкинга включают:

Выписки по счетам
Предоставление информации по банковским продуктам (депозиты, кредиты, ПИФ и т. д.)
Заявки на открытие депозитов, получение кредитов, банковских карт и т. д.
Внутренние переводы на счета банка
Переводы на счета в других банках
Конвертация средств
Оплата услуг (ЖКХ, оплата интернета, сотовой связи и др.)

Имея банковскую карту теперь не обязательно ваше присутствие в банке. Все транзакции и оплаты услуг можно делать не выходя из дома через систему интернет-банка. И для этого вам даже необязательно бежать в ближайший магазин, в котором установлен один из универсальных терминалов оплаты услуг, чтобы оплатить, например, за телефон при этом теряя на комиссии.

Также через систему интернет-банка вы можете настроить смс-уведомления на свой номер телефона по всем операциям с картой. Как правило, эта услуга платная, но зато, совершая покупку или оплачивая услугу, вы тут же будете уведомлены о том какая сумма была списана с вашей карты.

Надеюсь, моя статья оказалась вам полезной и поможет в выборе подходящего типа карты для ваших нужд и потребностей. К статье вы можете оставить свой комментарий.

Об особенностях и недостатках российских банковских карт платежной системы ПРО100 читайте здесь:

Банковские карты ПРО100

Ваш МИР БЛАГОПОЛУЧИЯ

spaceincome.com

Что лучше, Visa или MasterCard? — RSW Investment Group

? Что лучше, Visa или MasterCard?? Международные платежные системы Visa и MasterCard на сегодняшний день принципиальных отличий по платежеспособности и географической принадлежности не имеют, на равных условиях вы можете использовать их при оплате покупок, бронировании гостиниц, для доступа к счетам и сервисам. Изначально карты Visa открывались в долларах США, карты MasterCard – в евро, на данный момент системы мультивалютные и равноправно функционируют по обе стороны океана. Почувствовать разницу можно будет только при использовании карт за границей: для Visa основной валютой остался доллар, для MasterCard – и доллар, и евро. Это значит, что расплачиваясь в европейском отеле кредитной картой Visa, открытой в рублях, вы будете терять на конверсии валют — сначала рублей на доллары, затем долларов на евро и, наконец, евро в национальную валюту страны (например, в Великобритании). Старайтесь избегать тройной и более конверсии, потери могут составлять от 1 до 5% суммы оплаты. Некоторые банки работают только с одной платежной системой, учтите это при выборе эмитента.?Итак: разница заключается в следующих моментах:1) Конвертацией средств при оплате в валюте отличной от рубля;2) Уровнем сервиса при использовании карт различного “уровня”;3) Наличием определенных акций от банков-партнёров платёжных систем.? Что такое уровень карты?У обеих платёжных систем существуют различные уровни карт:?Начальный: Visa – Visa Electron, Mastercard – Maestro;?Стандартный: Visa – Visa Classic, Mastercard – MasterCard Standart;?Премиум: Visa – Visa Gold или Visa Platinum, Mastercard – MasterCard Gold или MasterCard Platinum;?Карты начального уровня – MasterCard Electronic, Visa Electron, Visa и MasterCard Instant Issue, Maestrо чаще всего используются для массовых программ розничного кредитования, зарплатных проектов, для обслуживания других банковских продуктов (пенсионных, социальных, депозитных и т.д.).Электронные карты могут иметь персонификацию или выдаваться без нее, то есть на карте не будет указано имя и фамилия держателя. Такие карты дают право совершать операции только в реальном времени, требуют обязательной авторизации владельца через ввод ПИН-кода, имеют невысокую плату за обслуживание или вовсе обходятся без нее. Некоторые банки-эмитенты устанавливают ограничения на оплату покупок через интернет с помощью электронных карт, не везде такую карту примут за пределами России, подробнее функциональные возможн

rswinvestmentgroup.com

Что лучше Visa или MasterCard

Несмотря на нестабильную геополитическую ситуацию и возникший как следствие ряд спорных вопросов между Российским правительством и представителями международных платёжных систем, пластиковые карты mastercard и visa по-прежнему являются востребованным банковским продуктом.

Однако актуальным является вопрос оптимального выбора между двумя вариантами, ведь между ними существуют различия как на уровне функционала, так и на уровне обслуживания. В зависимости от места предполагаемого использования карты эти различия могут казаться несущественными или, наоборот, приобретать критический характер. Определить, какая карта лучше, можно при рассмотрении отдельных факторов.

Что выбрать в России?

Удобство использование карты зависит от уровня, которым она обладает. К начальному уровню относится mastercard Maestro, Electronic и Unembossed, а также visa electron. Средний уровень visa — Classic и mastercard standart. Самым привилегированным является третий уровень, к которому относятся карты классы премиум — Platinum и Gold (эта ступень идентична по названию как у visa, так и у mastercard).

Карты начальной ступени имеют значимое достоинство — сумма годового обслуживания не превышает 300 рублей, а некоторыми банками осуществляется бесплатно. Работа с таким пластиком начинается после ввода пин-кода, оплатить покупку в сети с помощью такой карты можно только в том случае, если на ней значится специальный код CVC2. Он нужен для инициализации клиента и защиты от эксплуатирования карты третьим лицом. Таким знаком обладает mastercard Unembossed, что делает её самой привлекательной из всех продуктов начального уровня.

Банковская карта средней ступени могут служить средством оплаты как в интернете, так и оффлайн без особых ограничений и различий между принадлежностью к платёжной системе. Стандартные карты двух платёжных систем позволяют оплачивать покупки в сети, снимать деньги в банкоматах любых стран, обеспечивают должный уровень защиты и являются для своих держателей источником бонусных предложений.

Различия проявляются в полной мере у карт премиум класса. Ввиду того что держатели такого пластика — люди обеспеченные, имеют различные счета и рассчитывают на комфорт платежей на любом континенте, правильно выбранная платёжная система — приоритетный вопрос.

Дебетовые и кредитные карты.

Вне зависимости от уровня карты она может быть кредитной или дебетовой. Последний вариант на сегодняшний день является очень востребованным, так как руководители многих фирм и предприятий в России предпочитают использовать их в качестве зарплатных карт. Использование такой карты для повседневных нужд позволяет всегда контролировать расходы и движения по счёту, чем кредитная карта похвастаться не может. С другой стороны, кредитка предоставляет возможности приобретать товары и оплачивать услуги моментально в счёт кредитных средств.

Что предлагает Сбербанк?

Сбербанк предоставляет своим клиентам оформить карты обеих платёжных систем всех трёх ступеней. Условия оформления и обслуживания ничем не различаются. Однако функциональность может иметь отличительные нюансы, предусмотренные при этом самими платёжными системами mastercard и Виза, а не Сбербанком.

Что касается выгодных предложений, то Сбербанк делает акцент на производство различных тематических дебетовых карт, которые предоставляют своим держателям скидки, бонусы и возможность участвовать в акциях. К примеру, карточка системы visa «Олимпийская команда России» стандартной ступени (visa classic) предполагает поддержку спортивному движению с каждой оплаченной картой покупки. Visa «Аэрофлот» (класса стандарт и премиум) начисляет бонусы за оплату билетов озвученной авиакомпании. В дальнейшем эти бонусы могут быть списаны в качестве оплаты очередного билета на рейс. Также существуют карты visa, отчисления по которым происходят на счета благотворительных фондов, таким образом Сбербанк стимулирует клиентов на принятие участия в судьбе тех, кому необходима финансовая помощь.

Как видно, в сравнении с visa система mastercard в сотрудничестве со Сбербанком довольно скупо организует партнёрские программы. Однако этот недостаток компенсируется выгодностью предложений. К примеру, приобретение карты МТС mastercard Gold даёт возможность накапливать бонусные очки, а затем обменивать их на подарки в виде пакета sms, интернет-трафика, mms и минут для общения. Такое предложение оказалась довольно востребованной среди молодого активного населения.

Сами менеджеры Сбербанка признаются, что более выгодным решением станет выбор в пользу мастеркард, аргумент — отсутствие конверсии. А это понятие напрямую связано с территориальным использованием карты.

Что лучше в Европе?

Оплата с помощью карты за границей наглядно демонстрирует основное отличие между visa и mastercard. Это валюта. Во втором случае — евро, в первом — доллар. Когда оплата происходит за пределами России, конвертация происходит из расчёта основной валюты карты. Однако открыть счёт вне зависимости от принадлежности к платёжной системе можно в любой валюте, конверсия по которой окажется более выгодной на взгляд клиента.

Для прозрачности можно привести пример: владельцу карты visa (счёт в рублях) нужно приобрести товар за доллары, конверсия происходит лишь один раз (при переводе рублей в доллары). Возможен и менее благоприятный вариант событий: владельцу мастеркард россия (рублёвый счёт) необходимо купить тот же товар за доллары. Двойная конверсия неминуема: рубли переводятся в основную валюту карты — евро, затем — евро в доллары, комиссия снята два раза!

На случай непредвиденных ситуаций при поездке в Европу держателям карт премиум класса следует предпочесть виза. При утрате карточки держателю выпустят её повторно в кратчайшие сроки, а также обеспечат выдачу наличных. Более того, в этом случае можно рассчитывать на бесплатную юридическую консультацию в Европе и даже помощь медиков, если требуется. Для этого необходимо лишь набрать номер соответствующей sos-организации (предоставляется держателям visa gold банком по запросу). К слову, mastercard gold не предполагает такой спектр услуг по поддержке клиентов за границей, однако при потере пластика на соответствующую помощь рассчитывать можно.

Каждый держатель карты должен сам определиться, какая платёжная система станет для него более выгодной и комфортной в использовании исходя из таких критериев, как необходимость частых выездов за границу, предпочтения расходования средств через интернет, желания участвовать в благотворительности, потребности получать скидки и баллы с последующим их обменом на товары. Определение приоритетов поможет сделать оптимальный выбор.

Очень ждем ваши отзывы, репосты и комментарии, спасибо.

banki-v.ru