Что будет, если не платить по кредиту. Что будет если не платить по кредиту

Как не платить кредит банку

Что делать если нечем платить кредит? Что будет, если не платить кредит? Кризис коснулся всех – доходы упали, платить по кредиту возможности нет. Что делать?

1. Обратиться к хорошему юристу для анализа кредитного договора. В последнее время стали очень востребованы услуги юристов со специализацией «антиколлектор». Получить первичную консультацию обязательно, для дальнейших переговоров вы должны знать все слабые места договора.

2. Запросить в банке справку обо всех проведенных платежах по кредиту и остатке ссудной задолженности.

3. Письменно сообщить банку о невозможности платить всю сумму кредита. Здесь и далее понятия «сообщить» и «написать» означает следующее: письмо отдать в канцелярию (или экспедицию), получить на копии подпись и входящий номер, либо отправить по почте заказным письмом.

4. Продолжать платить символические суммы строго по графику. Это не позволит в дальнейшем назвать вас «злостным неплательщиком».

5. Как платить банку на своих условиях? Четко сформулировать банку свои предложения. Ежемесячно направлять банку письмо с какими-нибудь предложениями по урегулированию проблемы с невозвратом кредита. Нужно формировать имидж добросовестного заемщика на случай, если придется судиться. И в некоторых случаях с банком удается договориться.

6. Ни в коем случае не избегать переговоров. Общаться с кредитным инспектором намного приятнее, чем со специалистом службы безопасности. Кстати, некоторым заемщикам удается договориться со службой безопасности банка о невозврате кредита.

7. Если против вас подан иск или сумма кредита больше 3 миллионов рублей – привлечь адвоката или антиколлектора.

8. Выработать несколько сценариев развития событий и план действий под каждый из них. На переговорах категорически нельзя импровизировать.

Что можно предложить банку, чтобы не платить кредит

1. Забрать в качестве погашения кредита предмет залога или иное имущество. Торговаться по цене можно и нужно.2. Временно приостановить погашение тела кредита и платить только проценты (реструктуризация). Почти все банки на это идут.3. Свои услуги в качестве работника.4. Аренду предмета залога или другого имущества.

Поскольку проблемные кредиты стали общественной проблемой, банкам тоже приходится несладко. Как же работают банки по взысканию долгов? Что будет, если не платить кредит?

Сначала кредитный инспектор пытается договориться или реализовать предмет залога.
Если не получилось, служба безопасности проверяет наличие у заемщика или поручителей иного имущества.
Долг может быть передан для взыскания коллектору (смотри далее). Долг может быть передан коллектору только, если в кредитном договоре об этом прямо сказано.
Следует обращение в суд. Если у заемщика есть какое-либо имущество, банк будет взыскивать его самостоятельно. Если имущества нет, иск будет подан для галочки. После выигрыша дела, долг будет списан.
Иногда одновременно с подачей иска банк накладывает арест на имущество должника и поручителя. Имущество будет изъято после выигрыша дела и выставлено на продажу.
После вступления в силу судебного решения судебные приставы открывают исполнительное производство (информацию можно отслеживать через интернет) и приступают к поиску имущества должника и обращению на него взыскания. Приставы имеют определенные права, на их действия можно жаловаться.
Через какое-то время исполнительное производство может быть прекращено.

Как работают коллекторы по взысканию долгов

1. Неформальные методы (угрозы, порча имущества, произвол властей) используются очень редко.2. Психологическое давление – звонки поздно вечером и рано утром (время в рамках закона), зловещие личности у дверей или машины (без криминала) и т. д.3. Давление на окружающих – звонки друзьям, родителям, на работу.

Какие будут действия коллекторов, если должник не платит и не имеет имущества? Только давление. Коллекторы — это коммерческая структура, им невыгодно тратить много времени на человека, у которого ничего нет. Как бороться с коллекторами? Просто не поддаваться давлению. Единственное, что они могут — это доставать звонками.

Что нужно иметь в виду при переговорах с банками или коллекторами

Невозврат кредита – это не пятно на вашей совести, и не удар по репутации, а обычный экономический процесс. Поэтому надо не рыдать ночами, а сконцентрироваться на решении проблемы и вступать в переговоры.
Договориться всегда выгоднее для обеих сторон.
Банку не нужно ваше имущество – его придется использовать или продавать.
Проявлять эмоции бесполезно – вы общаетесь с клерками, которые выполняют свою работу. Слез и истерик они видели предостаточно, знают, что эмоции в бизнесе очень вредны.
Верить на слово нельзя никому – клерки не будут проявлять благородство или держать слово. Все договоренности должны быть зафиксированы на бумаге.
Время работает на вас – при наличии просроченной задолженности банк обязан зарезервировать такую же сумму, фактически изъять ее из бизнеса.
Судиться можно очень долго – суды завалены исками по взысканию долгов, умелый адвокат может затянуть процесс на пару лет.
Суды практически всегда становятся на сторону заемщика – взыскивают по минимуму.
После вступления в силу решения суда уклонение от погашения кредита становится уголовно наказуемым. Это очень сильный козырь для банка.
Даже если дело дойдет до проигрыша в суде – жизнь не закончится. Если у вас есть, что взыскать – это взыщут. Если нет – банк спишет убытки и отстанет.
Консультация юриста никогда не будет лишней. Иногда небольшие деньги могут спасти от очень больших потерь. Да и банки ведут себя по-другому, если на вашей стороне ведет переговоры опытный антиколлектор. Я собрал несколько ссылок на книги и сайты с полезной информацией.

Рассказ предпринимателя о суде с банком по выплате кредита

Образец письма в банк— (немного маразма, но суть передана верно)

www.justsoblogger.com

Что будет если не платить по кредиту

Сегодня популярность различных услуг кредитования является необычайно высокой. Люди постоянно прибегают к различным кредитам, желая приобрести технику, недвижимость, автомобиль и прочее. Однако далеко не все осознают серьезность подобного финансового обязательства. Многим кажется, что если перестать выплачивать кредит, банк через какое-то время забудет о выделенных средствах. В других ситуациях люди просто теряют возможность продолжать погашение полученного займа. Поэтому нередко можно услышать вопрос: что случиться, если перестать выплачивать имеющийся кредит?

Действия банка при просрочки по кредиту

Большинство современных банков лояльно относится к клиентам, получившим кредит. Поэтому, когда появляется просрочка, банк может списать это на забывчивость заемщика. Он начинает присылать смс-сообщения или звонит заемщику, чтобы напомнить о необходимости внесения очередного платежа. На протяжении нескольких дней после появления просрочки кредитор может даже не применять штрафные санкции, предоставляя возможность заемщику оперативно погасить задолженность.

Если на протяжении 1-3 дней заемщик не вносит задержанный платеж, банк чаще всего начинает начислять пеню. В ситуациях, когда заемщик идет на контакт с кредитором, и может объяснить причину задержки платежа, представитель банка может предложить разные варианты решения проблемы. К примеру, когда должник не может внести платеж вовремя, но заблаговременно предупреждает банк о возникших финансовых трудностях, ему может быть предоставлена отсрочка платежа (кредитные каникулы). Существует несколько вариантов подобной отсрочки, но чаще всего кредитор предлагает заемщику подписать документ, согласно которому на протяжении 1-3 месяцев нужно выплачивать только проценты. В подобном случае штрафные санкции не применяются, и кредитная история заемщика остается положительной.

Если же заемщик не связывается с банком, и не вносит необходимый платеж на протяжении более продолжительного периода (3-7 дней), кроме пени начинают начисляться штрафы, которые могут значительно увеличить общую сумму долга. При этом банк продолжает пытаться дозвониться до заемщика, присылает письма или совершает визиты к неплательщику, чтобы узнать причину неуплаты.

Дальше может быть два варианта развития сложившейся ситуации. Если банку удается связаться с неплательщиком, и узнать примерную дату, когда он сможет погасить задолженность, применяемые штрафные санкции могут быть не слишком жестокими. То есть банк продолжает начислять пеню и штрафы, но их размер является минимальным. Если же заемщик избегает любых контактов с кредитором, штрафные санкции значительно ужесточаются. Размер и количество начисляемых штрафов существенно увеличиваются.

Признание кредита проблемным

Когда банк понимает, что заемщик не собирается выплачивать задолженность, кредит начинает считаться проблемным. Как правило, проблемные кредиты сопровождаются очень серьезными штрафами за довольно долгий период неуплаты. Банк имеет право обратиться в суд, чтобы с помощью исполнительной службы вернуть выданные средства с насчитанными процентами и штрафами. Чаще всего суд удовлетворяет подобные иски кредиторов, поэтому взысканием долга начинает заниматься исполнительная служба.

Если заемщик не может полностью вернуть долг банку в установленный срок, на его имущество налагается арест. Описанное имущество конфискуется и продается с целью возмещения убытков кредитора. Обычно имущество реализуется по очень низкой цене, чтобы перекрыть убытки банка. Если же после реализации конфискованного имущества и погашения кредита остается определенная сумма, она возвращается должнику. Впрочем, такое случается очень редко. В других ситуациях сумма, полученная от продажи имущества неплательщика, может оказаться недостаточной для выплаты всего долга. В этом случае заемщик должен доплатить недостающую часть самостоятельно.

Продажа кредита коллекторам

Так как обращение в суд всегда связано с определенными расходами, многие банки продают проблемные кредиты коллекторским агентствам. В большинстве случаев кредиты реализуются по минимальной цене, ведь банку нужно вернуть хотя бы первоначально выделенную сумму. После приобретения подобного займа коллекторы начинают активно воздействовать на неплательщика. Даже несмотря на то, что действующее законодательство предусматривает определенные права при взыскании долгов, коллекторские службы часто выбирают не самые законные способы.

Так, коллекторы могут звонить в ночное время, угрожать неплательщику тюремным заключением, полной конфискацией имущества и так далее. Кроме этого, коллекторы могут обзванивать родственников, коллег и работодателей неплательщика, чтобы с помощью морального давления заставить вернуть долг. Подобные действия хоть и являются противозаконными, все же заставляют многих людей выплачивать долги со всеми процентами. В редких случаях задолжавший человек может противостоять подобному интенсивному напору, зная свои права, предусмотренные законом. Поэтому коллекторам удается «выбить» около 90% всех выкупленных займов. О правах коллекторов и ответственности за их нарушение читайте в статье по ссылке.

Как предотвратить эти неприятные последствия

Естественно, любой человек, получивший ссуду в какой-либо финансовой компании, может внезапно лишиться возможности продолжать выплату долга. В этом случае не нужно прятаться от кредитора, избегая любых контактов с ним. Лучше самостоятельно и за несколько дней до появления просрочки предупредить кредитора о возникших проблемах, постараться совместно найти оптимальное решение. Если же банк уже продал кредит коллекторскому агентству, лучше сразу обратиться к опытному юристу, чтобы узнать о своих правах и серьезности сложившейся ситуации.

Подготовлено "Персональные права.ру"

personright.ru

Что будет, если не платить кредит банку?

В России кредитование становится все более популярным и доступным для всех слоев общества. Увы, в эту нестабильную экономическую эпоху далеко не у всех заемщиков получается платить по долгам, хотя еще до получения кредита виднелось безоблачное будущее. О том, к каким действиям нужно прибегать, если имеются проблемы с выплатой кредита, мы уже рассказывали, а сегодня рассмотрим другой вопрос — узнаем, что будет в том случае, если не платить по кредиту вообще.

Как появляются кредитные задолженности?

Давайте для начала выясним, каким образом образуются кредитные задолженности.

Ухудшение материального положение. К сожалению, такое может произойти с каждым — потерять рабочее место совсем несложно, особенно в кризис. А вот найти новую работу, да еще с приемлемой заработной платой, в тяжелые времена достаточно трудно.

Плавающая процентная ставка. Многие банки в кредитном договоре имеют специальный пункт, согласно которому процентная ставка по кредиту может изменяться в зависимости от тех или иных показателей. Например, при повышении ставки рефинансирования процентная ставка по договору может изменяться в большую сторону. Увы, заемщик ничего поделать не может.

Иллюзия доступности кредитов. Кредиты действительно рекламируют таким образом, что бы это казалось чем-то невероятно доступным. И вот человек идет в банк, составляет анкету, получает одобрение, а затем — и деньги на руки. Казалось бы, вот оно, счастье. Только не будем забывать, что существует процентная ставка по кредиту, которая значительно повышает общую сумму, которую нужно отдать заемщику, да еще отдавать долг придется на протяжении нескольких лет или десятилетий, если мы говорим об ипотечном кредитовании.

Изначальный обман банка. Делается это так: человек подделывает справку о доходах, предоставляет ее банку. Банк проверяет документы, одобряет анкету и выдает деньги. Это мошенничество, которое карается законом.

В общем, причин для того, что бы не выплачивать долги, может быть предостаточно. И зачастую уже не так важно, почему это произошло, куда важнее — что может предпринять банк.

Что может предпринять банк?

Если просрочка составляет 1-2 дня, то беспокоиться не стоит — задержка платежа может происходить по разным причинам, в том числе не зависящим от заемщика. Главное, что бы деньги поступили на счет банка как можно быстрее. К слову, просрочка в 1-2 дня не попадает в кредитную историю.

Совсем другое дело, когда заемщик не платит вообще. Банк в автоматическом режиме посылает ему СМС-сообщение с уведомлением о необходимости очередной оплаты. В случае, если таковое предусмотрено договором, за каждый просроченный платеж начисляются штрафные санкции.

Одновременно неплательщику начинают звонить сотрудники банка, которые интересуются причиной отсутствия выплат и пытаются выяснить, когда заемщик собирается выплачивать свои долги. Как правило, длится это недолго, особенно если заемщик за несколько месяцев не сделал не единого платежа, после чего долг передается коллекторскому агентству. Для этого банк прописывает в договоре дополнительный пункт, согласно которому он имеет полное право передавать все необходимые данные о заемщике третьему лицу, так что последний может об этом узнать уже в тот момент, когда ему начнут звонить коллекторы.

Сами по себе коллекторы не опасны, однако в отличии от тех же банковских работников они могут «давить» на человека на психологическом уровне, а иногда и вовсе угрожают. Разумеется, делать этого коллекторы не могут ни при каких условиях, пусть даже человек не платит по долгам. Это уголовная ответственность и запись такого телефонного разговора можно смело предоставить в полицию, попутно написав заявление.

Если звонки неплательщику не помогают, то коллекторы могут звонить его друзьям, родственникам и даже на работу, рассказывая о том, какой заемщик плохой, взял кредит и не хочет возвращать долг. Разумеется, это тоже незаконно, но зато нередко воздействует на самого заемщика и он начинает отдавать долги.

Сами коллекторские агентства в суд подавать на заемщика не спешат — зачастую им это невыгодно. Зато пока они звонят неплательщику, сумма долга лишь увеличивается, что для них, безусловно, большой плюс. А вот если долг не был передан банком заемщику, тогда тот может обратиться в суд. В случае положительного решения, через некоторое время по адресу проживания направляется пристав с целью описи имущества. Что интересно, даже если у заемщика ничего нет, дело приостанавливается, но его можно будет открыть в любое время и вновь наведаться в гости к должнику. При этом посадить за кредитные долги человека невозможно — это просто не предусмотрено законом. Посадить его можно только в том случае, если суд докажет, что он мошенник и, например, для получения кредита подделал справку о доходах. В случае, если же имущество имеется, оно изымается и реализовывается. При этом изъять некоторое имущество нельзя в соответствии с законом, к примеру, единственную квартиру должника.

Как видите, ничего хорошего ожидать не стоит. Единственный возможный вариант — срок давности кредиторской задолженности, который составляет 3 года. Если за эти три года вам никто не звонил и даже не направлял письма или СМС-сообщения, можно обращаться в суд и смело требовать списания всего долга. Правда, таких случаев в современной практике почти не существует, поскольку банки не забывают о долгах своих клиентов.

Напоследок — несколько советов. Во-первых, перед получением кредита несколько раз подумайте, действительно ли он вам нужен и сможете ли вы его выплачивать. А во-вторых, если случились неприятности и нет возможности гасить ежемесячные долги, не прячьтесь от банка, а, наоборот, посетите его и расскажите о проблемах. Финансовая организация, скорее всего, предложит вам воспользоваться реструктуризацией кредита как возможным выходом из положения. Обязательно рассмотрите такое предложение. Если будут другие варианты, также попробуйте найти для себе выгоду среди них. Поверьте, куда лучше платить, чем не платить вообще — потом будет только хуже.

nalichnykredit.com

Что будет, если не платить по кредиту

Кризисный период не просто так получил свое название. Многие жители страны потеряли возможность нормально обслуживать собственные задолженности. Разбираемся, что ждет злостных неплательщиков. Сразу оговоритмся, что все кредитные организации работают со своими должниками в индивидуальном порядке, но мы все же постарались описать наиболее вероятный сценарий развития событий.

Досудебные разбирательства

Уже на следующий день, после даты внесения платежа, должнику позвонит сотрудник банка. Главной целью представителя кредитной организации будет выяснение причин задержки платежа и сроков его внесения.

Чаще всего банки достаточно лояльно относятся к небольшим просрочкам. Если заемщик обещает исполнить обязательства в течение нескольких дней и может спокойно аргументировать причины задержки, то представители банка оставят должника в покое до оговоренной даты. После чего звонки возобновятся.

Поясним, что если договором за просрочку предусмотрены штрафы и неустойки, то должника сразу о них проинформируют, назвав точную сумму необходимого платежа с учетом всех доплат.

С ростом просрочки звонки будут учащаться, просьбы переходить в требования с угрозами передать дело в суд. В конце концов, банк либо действительно передает дело в суд, либо продает долг коллекторам.

Практика показывает, что обычно дело получает продвижение, если просрочка превысила порог в 90 дней, который банкиры считают «чертой невозврата».

Важно, что в случае, если у кредита был поручитель, то звонки с требованиями погасить долг коснутся и его. Подробнее о судьбе поручителя в случае неуплаты по кредиту можно узнать в нашей статье.

Коллекторы начинают работу

Поясним сразу, что различий в работе банковского отдела по взысканию и стороннего коллекторского агентства нет. Просто вторые выкупили долг у банка и теперь пытаются его вернуть.

Бояться коллекторов не стоит. Физической расправы над должником и насильной конфискации имущества не предвидится. Коллекторские агентства тоже являются участниками рынка, и противозаконные способы работы им не с руки.

Так что остаются все те же инструменты воздействия: бесконечные телефонные звонки по всем известным номерам и смс-сообщения. Главная цель — выяснить, когда будет закрыт долг или хотя бы внесен очередной платеж.

Эксперты уже давно выработали несколько простых правил для общения с коллекторами — изучите их, чтобы знать свои права, если к вам пришли коллекторы.

Взыскание долга через суд

Если же уговоры и требования оплатить долг на заемщика не оказывают должного воздействия, то разбирательство переносится в суд. Здесь есть два варианта: обращение в мировой суд или в районный. Эти варианты немного отличаются по процедуре и некоторым нюансам. Но заемщику на этом этапе в любом случае понадобится юридическая поддержка.

Причин несколько. Во-первых, банк будет требовать возмещение всей суммы долга вместе со всеми возможными штрафами. Грамотный специалист же поможет несколько сократить сумму долга. Во-вторых, в суде заемщик изначально находится в проигрышной ситуации, так как именно он не исполнил обязательства по договору. И в-третьих, все заявления и позиция в ходе процесса должны быть правильно аргументированы со ссылками на действующее законодательство. В противном случае кабальные условия возврата долга гарантированы.

После нескольких судебных заседаний суд выносит вердикт. Каких-либо надежд на этот счет питать не стоит — заемщик обязан погасить долг. А вот условия его выплаты как раз и обсуждались в ходе судебного процесса.

Дальше к делу подключаются приставы. Они оценивают имущество, которое может быть продано, конфискуют залоговое имущество, если таковое было предусмотрено, и могут конфисковать часть ежемесячного заработка в счет выплаты долга. Обращаем ваше внимание, что далеко не все имущество должника может быть конфисковано.

Уголовная ответственность заемщику грозит только в одном случае. Если банк сможет доказать, что заемщик взял в долг крупную сумму с намерением ее не возвращать, то это уже будет рассматриваться судом как мошенничество со всеми вытекающими последствиями.

Инициация банкротства

Осенью прошлого года у банков появился новый инструмент — инициация банкротства физического лица.

Причем выступить с инициативой может как кредитная организация, так и сам заемщик. Но нужно соблюсти несколько условий.

Согласно действующему законодательству, признание банкротом гражданина возможно при сумме долговых обязательств не менее 500 тысяч рублей и наличии просрочки платежей — 3 месяца. Наряду с этим, закон дает возможность объявить себя банкротом тем, кто предвидит невозможность исполнения финансовых обязательств.

В рамках процедуры банкротства сторонам дается последняя возможность договориться о льготной возможности погашения долга. Если же договориться не удалось, то все имущество, которое может пойти на погашение долга, реализуется, а долги списываются. Гражданин же официально признается банкротом, что накладывает на него ряд ограничений.

Путей решения проблем с неудобным кредитом существует достаточное количество, чтобы выбрать подходящий. Более того, бывают ситуации, когда заемщик имеет законные основания не платить по кредиту.

Но все же еще на стадии обращения в кредитную организацию рекомендуем рассчитать свои силы, чтобы потом не решать проблемы, которых можно избежать.

dengi.utro.ru