Чем отличаются платежные системы VISA и MasterCard. Чем отличаются visa и mastercard

Чем отличается Visa от MasterCard?

Visa и MasterCard являются самыми популярными международными платежными системами. Оба сервиса предназначены для денежных переводов в электронной форме, осуществляемых по определенным правилам. Эти платежные системы дают возможность совершать покупки в торговых точках и интернет-магазинах, оплачивать многочисленные услуги, а также снимать наличные деньги в банкоматах.

Несмотря на большое число сходств, Виза и Мастеркард имеют несколько важных отличий. Из материала ниже вы сможете узнать, в чем разница между платежными системами и какой из них стоит отдать предпочтение.

Чем отличается Виза от Мастеркард?

Среди отличий Visa от MasterCard выделим следующие:

Основная валюта. Для Мастеркард это евро, а для Виза — доллары. Это важный нюанс при открытии корреспондентских счетов и использовании банковских карт за границей, когда покупки оплачиваются в иностранной валюте.

Совет: если вы активно пользуетесь кошельком Qiwi, узнайте, как получить карту Киви для совершения платежей в интернет-магазинах.

Конвертация. Конверсия в США и других странах, где расчеты ведутся в долларах, будет выгоднее для пользователей Visa, а в Европе — для держателей карточек MasterCard.
Код проверки подлинности карты. Названия соответствующих кодов в платежных системах отличаются, при этом функцию они выполняют одинаковую.

Совет: узнайте, как расшифровываются коды CVC2 и CVV2 на карте и для чего они нужны.

Охват стран. На 2018 год платежная система Visa используется в 200 странах, а MasterCard — в 210. Однако карты Виза более популярны, чем Мастеркард: 29% против 16% всех выпущенных в мире карточек соответственно. В России с MasterCard сотрудничает большее число банков, но все крупные финансовые организации работают с обеими системами.
Премиальные карты. Виза и Мастеркард отличаются перечнем дополнительных услуг, доступных владельцам карточек уровня Gold и Platinum:
- VIP-клиенты Visa получают приоритетную линию связи с банком, помощь в решении юридических вопросов, услуги медицинского страхования и другие бонусы;
- У MasterCard, в свою очередь, есть особая программа — «Priceless Cities». Держатели карт Gold и Platinum могут пользоваться специальными скидками в заведениях-партнерах (музеи, рестораны, отели) в Москве, Лондоне, Париже, Риме и других городах.

Платежные системы Visa и MasterCard отличаются удобством пользования, высоким уровнем безопасности и заслужили доверие клиентов

Совет: посмотрите, какие банки предлагают своим клиентам лучшие карты с кэшбэком, чтобы получать бонусы и экономить на каждой покупке.

Что лучше — Visa или MasterCard?

На территории России нет принципиальной разницы в выборе платежной системы. Карты Виза и Мастеркард имеют одинаково высокий уровень защиты, позволяют совершать мгновенные переводы и принимаются в большинстве торговых точек.

Самое важное отличие заключается в конвертации валют внутри платежных систем. Это нужно учитывать тем, кто планирует поездку за границу и будет оплачивать покупки и услуги карточкой. Так как основная валюта Visa — доллар, следует выбирать данную систему при поездке в Австралию и страны Северной и Южной Америки, а также Юго-Восточной Азии. MasterCard использует евро и позволяет экономить на конвертации туристам, отправляющимся в Европу и Африку.

Например, при оплате картой Виза в Германии конверсия происходит следующим образом: рубли-доллары-евро (для рублевых счетов). Этот же платеж через Мастеркард требует только одной конвертации: рубли-евро. Соответственно, в первом случае держатель карточки платит за конверсию больше.

Совет: если вам срочно нужна кредитка, узнайте, где можно получить кредитную карту по паспорту с моментальным решением.

Подводим итоги

Платежные системы Visa и MasterCard отличаются удобством пользования, высоким уровнем безопасности и заслужили доверие клиентов по всему миру. Для жителей России, которые не планируют заграничные поездки, подойдет любая из систем. Туристам следует выбирать Мастеркард, если расплачиваться предстоит в евро, и Виза — если в долларах. Кроме того, у систем разные бонусные программы для премиальных клиентов.

Если вам нравятся условия пользования заемными средствами в СБ РФ, узнайте, как получить кредитную карточку Сбербанка.

Ответ на Ваш вопрос, возможно, находится здесь

uvolsya.ru

Виза и Мастеркард: чем они отличаются и что лучше

Многие люди пользуются банковскими картами, и используют их возможности на полную. Порой, при выборе дебетовой карты, многие пользователи даже не задумываются, какой денежной системой им предлагают пользоваться.

Разница, однако, несущественна, если речь идет именно об использовании карты в Российской Федерации. Однако, как только владелец карты отправляется за границу, от платежной системы зависит и правда многое.

VISA

Платежная система, привязанная к доллару. Была создана в 2002 году, хотя до этого момента, существовала в иной форме. После создания банковской системы SWIFT, платежи стали проводиться через цифру, а точнее, цифровой формат. Если раньше все было завязано именно на наличности, и банки были жестоко зависимы от количества наличности в их хранилище. Операции зависели также от ценных бумаг, и драгоценных металлов, и все это напрямую зависели, поднимется банк на ступень выше в созданной иерархии, или же, нет.

Visa позволяет выполнять следующие операции:

Покупка валюты через специальное банковское приложение
Торговля акциями, при условии подключенного к сети брокера, и подписании с ним отдельного договора оферты
Конвертация валюты, вывод ее через онлайн, и через банкоматы

MasterCard

Платежная система, привязанная к евро. Была создана на год позже своего основного конкурента, в 2003 году. В основном, используется на территории стран, поддерживающих евро, в качестве основной валюты.

Появилась с чистого листа, и до этого момента, фактически не была привязана ни к ценным бумагам, ни к драгоценным металлам тоже. Появилась только в следствии развития SWIFT, обрабатывая бесконтактные платежи. Привязана к цифровым деньгам, однако, может выводить и наличность, посредством банкоматов, и банковских операций банков эмитентов.MasterCard позволяет выполнять следующие операции:

Покупка евро, и его последующая продажа уже в качестве юридического лица.
Перевод денег с одного счета на другой, при сохранении комиссии в 2% за каждую операцию.
Вывод определенных сумм, разделенных на несколько частей, во избежание переплат.
Дополнительная привязка к другим банковский картам схожей платежной системы, и их дальнейшее объединение в одну сеть.

Что между ними общего

Обе платежных системы не дают никаких бонусов, если использовать их в Российской Федерации. Но как только владелец карты перемещается за границу, возникает осознание того, насколько два разных лагеря имеют общие принципы работы с клиентом:

Кэшбек. После каждой покупки, совершенной через VISA и MasterCard в сетях и магазинах партнеров программы, клиент получает возврат некой части средств, оговоренной при заключении договора, между сетью, и платежной системы. Деньги возвращаются на карту автоматически.
Дополнительная программа баллов, дающая права использовать их как привязанную к карте валюту. Многие знакомы с системой баллов «Спасибо» от Сбербанк, но мало кто знает, что подобная структура существовала и до нее. За каждую покупку, пользователь повышает свой уровень лояльности банка, и после, может обменять ее часть на баллы – на дополнительную финансовую выгоду.
Ускоренная конвертация рублей в валюту, и возможность привязать к карте дополнительные финансовые единицы. Йены, злоты, фунты. После подписания нужного договора, банк автоматически создает дополнительную сеть, соединяя привязанные к карте финансы с потенциальным курсом обмена, и позволяя после уже обменивать валюту в любые значения, разрешенные для клиента как для физического лица.

Чем они отличаются

Надо понимать, что из-за привязки к разным валютам, платежные системы различаются между собой:

Если клиент оказался за границей, и у него есть или VISA, или MasterCard, есть прямая зависимость того, сколько денег он потратит. Работает эта схема следующим образом. Так как VISA привязана к доллару, то конвертация из рублей в странах, завязанных на долларе как на основной валюте, происходит так – рубль переводится в доллар, и значение меняется, в зависимости от курса. А в странах, завязанных на евро, таким – рубль переводится в доллар, доллар переводится в евро. Клиент платит двойную комиссию, и при этом, не имеет права написать заявление на возврат средств. Так что, в странах, где основная платежная модель зависит от евро, пользоваться нужно MasterCard. Если страна работает на долларе – VISA.
VISA не старается продавать сторонние услуги, реализуя только определенный набор функций. Клиент может или положить деньги на счет, и уже там работать с ними. Или же заранее использовать все деньги, оплатив ими различные услуги, и уже менять их через банк, и банковское приложение. Чарджбэк – опция, предоставляемая без проблем. Хватает или резонного обоснования, почему деньги должны вернуться на счет, или доказательства нарушения правил договора между банком, и продавцом услуги. MasterCard не одобряет чарджбэк, и писать стоит уже самому продавцу, требуя вернуть деньги через суд.
MasterCard имеет возможность заблокировать определенную сумму денег на карте, а позже оплатить услугу, что клиент банка ввел в приложении. Отложенный платеж удобен по многим критериям оценки, но главное, что так не умеет VISA

Что из них и для кого лучше

Выбор каждый способен сделать сам. Если клиент часто посещает страны, где в ходу именно евро, то стоит сделать выбор на MasterCard, и сразу же прокачивать систему лояльности. Не стоит отказываться от дополнительных функциональных инструментов, воспользоваться которыми можно из любой точки мира.

Если же клиент оплачивает покупки в странах, завязанных на долларе, стоит выбрать именно VISA, и зарабатывать себе уровень репутации. Банк эмитент будет быстрее обрабатывать ваши запросы, смотря на безупречную историю сделок, что происходили без грубых нарушений условий договора, между банком, и физическим лицом.

vchemraznica.ru

Что лучше: Visa или MasterCard?

Пластиковые карточки настолько вошли в нашу повседневную жизнь, что люди даже не могут себе представить, что было бы, если бы их не существовало вовсе. Они позволяют нам оплачивать товары, пользоваться скидками, обналичивать деньги в банкоматах, использовать их в качестве кредитки и много чего еще. Карточка позволяет держать деньги в сохранности, так как большие суммы дома иметь опасно, а постоянно ходить в кассу за обналичиванием и простаивать в больших очередях – это пустая трата времени.

Необходимо отметить, что, несмотря на схожесть выполняемых функций, пластиковые карты все же имеют отличия. MasterCard и Visa – это самые распространенные платежные системы, они считаются основными глыбами в финансовом мире. Поэтому у человека, желающего открыть карточку, появляется вполне объяснимый вопрос о том, что лучше - Visa или MasterCard.

Невозможно однозначно сказать, что такая-то платежная система лучше, потому что они практически идентичны. Конечно, они имеют некоторые отличия, но их преимущества и недостатки зависят лишь от предпочтений конкретного человека. Если знать цели, которые преследует клиент, то можно сказать, какую карту выбрать: Мастер Кард или Виза. Но все же, выбрав любую из них, никто сильно не прогадает, так как отличия незначительны.

Количество банкоматов, магазинов и других учреждений, принимающих карты этих платежных систем, просто огромно. Поэтому, поехав в любую страну, можно быть уверенным в том, что там можно будет расплатиться пластиковой карточкой. Если отвечать на вопрос о том, что лучше, Visa или MasterCard для пользования в России, то следует отметить, что MasterCard владеет 25% рынка РФ, а Visa – 40%, остальная часть разделена между более мелкими системами.

Собираясь ехать путешествовать, выбирать карту нужно исходя из того, в какую страну вы отправляетесь. Дело в том, что Visa принадлежит к американской платежной системе, поэтому она прикреплена к доллару и при конвертации валют это учитывается. Например, если необходимо рубли перевести в евро, то в первую очередь деньги будут переведены в доллары, а затем уже в евро. Обычно клиент, таким образом, теряет от 1 до 4% от запрашиваемой суммы.

MasterCard принадлежит к европейской платежной системе. Конвертирует он сразу в необходимую валюту, поэтому комиссии здесь немного меньше. Но этот факт еще вовсе не отвечает на вопрос о том, что лучше, Visa или MasterCard. Visa лучше всего использовать для поездок в США, Канаду, страны Латинской Америки, Австралию. Карта MasterCard более удобна для путешествий в европейские страны.

Если спросить у работников банка, чем отличается Visa от MasterCard, то четкого ответа вряд ли удастся добиться. Большинство представителей финансовых учреждений утверждают, что все платежные системы имеют примерно одинаковые функции, поэтому абсолютно все равно, какую из них выбрать. Некоторые банки рекомендуют определенную платежную систему, потому что им это выгодно, при этом они толком не объясняют, что лучше, Visa или MasterCard.

Для использования карты в пределах страны особой разницы не существует в выборе платежной системы. Но вот для применения при поездках за рубеж все же необходимо признать, что карта MacterCard более выгодна, так как позволяет открывать счет как в евро, так и в долларах.

fb.ru

Платежные системы Виза и Мастеркард

Здравствуйте, уважаемые читатели.

Миллионы людей не только в России, но и мире используют банковские карточки для самых различных нужд. Кому-то они нужны только в качестве хранилища своего бюджета и тогда они приобретают дебетовые карты, кому-то не хватает финансов на покупку чего-либо и им в помощь приходит кредитка.

Однако почти все они подчиняются двум самым популярным и известным платёжным системам под названием Visa и MasterCard. Правда, если они настолько ходовые, насколько это можно представить, то в чём же тогда их отличия и что это такое вообще.

В этом мы и постараемся разобраться, пока будем анализировать платежные системы Виза и Мастеркард. Кроме того я расскажу вам об их важных особенностях и нюансах работы, а также кратко поведаю об истории каждой из них, чтобы у вас сформировалось полная картина и представление о наших героях статьи.

Надеюсь, вам будет интересна и полезна данная информация, и вы непременно воспользуетесь ею в случае необходимости, чтобы потом не было каких-либо недоразумений.

О MasterCard

Появилась в далёких шестидесятых годах прошлого века в Соединённых Штатах Америки. А всё началось с того, что было подписано специальное соглашение между существовавшими на тот момент банками, дабы облегчить денежные операции между ними и сделать жизнь своих клиентов проще.

Причём название, которое она носит сегодня, было сформировано лишь 30 лет спустя подписания соглашения и не меняет его до сих пор, став одним из самых узнаваемых брендов в мире.

Таким образом, мастеркарду на сегодняшний день уже более 50 лет, и за всё это время он неоднократно подтверждал свою эффективность, а также надёжность, за что и стал любим многими пользователями по всему земному шару.

О Visa

Его своеобразный конкурент немного младше, всего на каких-то десять лет, однако, так же как и предыдущий герой появился в штатах. При этом прошло достаточно много времени, прежде чем у визы появился надзорный орган в виде организации, которая контролирует её работоспособность.

Сегодня существует всего два её филиала. Первый располагается в Канаде, а второй в Европе. Причём только второй обладает абсолютной самостоятельностью и ведёт свою работу независимо от чьего-либо решения, контролируя самолично денежные потоки.

Также стоит отметить тот факт, что само управление европейским филиалом осуществляется отдельно от канадского и только теми фирмами, которые располагаются на европейском континенте.

Что из них лучше

Вечный вопрос, как ни крути. И ведь неспроста, так как при оформлении практически любой карточки сотрудник банка посоветует вам одну из этих платёжных систем, так как мы уже поняли, что они являются самыми популярными в мире.

Но надо понимать, что у них есть свои различия и особенности, которые могут пригодиться вам и стать настоящим проклятием для другого. Поэтому, перед тем как выбрать что-то из предложенного, необходимо знать все положительные и отрицательные стороны каждого из наших объектов дискуссии.

Но для начала я расскажу об общих чертах, которые их объединяют практически на всём промежутке времени их существования. А именно это безусловное качество работы и равная эффективность денежных операций, будь то переводы между счетами или обыденные транзакции.

С другой стороны необходимо отметить и важные отличия. Так, например VISA работает в первую очередь с американским долларом. Это значит, что первоначально любые денежные операции проходят с учётом курса доллара по курсу самой Визы.

Также, если у вас в качестве основной валюты выбран рубль, то и все операции будут проходить, основываясь на соотношение курсов доллара и рубля, имейте это в виду.

Кроме того будет интересно узнать, что около 57 процентов всех банковских карточек обслуживаются именно Визой, тогда как на Мастеркард приходится лишь 26%. Правда это не доказывает, будто что-то по определению лучше.

Также распространено ошибочное мнение о том, что VISA является чисто европейской структурой, а MasterCard исключительно европейской. Это совершенно не так, ведь их главные офисы, так или иначе, располагаются в одной стране, а именно в США.

Другой отличительной чертой между обеими структурами я бы выделил то, что Мастеркард в качестве своей основной валюты в вопросе конвертации выбрал в определённый момент евро, в отличие от его конкурента, который пользуется, как вы уже успели понять, долларом.

Но в последнее время руководство обеих систем старается привести тарифы относительно валют к единому показателю, чтобы комиссии за переводы были равны, какой бы картой вы ни пользовались.

Однако для пущего удобства и комфорта вашего кошелька я всё-таки настоятельно рекомендую использовать Визу, если вы находитесь в какой-то стране Европы и Мастеркардом, находясь в Америке.

Предполагаемое будущее

В тот момент, когда вы оформляете карту, сотрудник банка может сделать вам довольно интересное предложение. Вы вправе открыть сразу два счёта, чтобы работать с евро и с долларом.

Так, к примеру, MasterCard предлагает своим клиентам услугу по приобретению сразу двух сетов, чтобы пользование картой было выгодней для человека. Но есть определённый нюанс.

Дело в том, что на практике это происходит крайне редко, так как в большинстве случаев подобная программа становиться не выгодна самому банку, который занимается выпуском пластика.

Однако разработчики стараются довести этот процесс до ума, а это значит, что не за горами те времена, когда мы вероятно сможем получить универсальную карту, которая бы смогла предоставить комфортные услуги и помогла бы сэкономить ваш бюджет на комиссиях.

К тому же такая программа неплохо облегчит жизнь тем людям, которые по долгу службы или чисто по собственному желанию много путешествуют по миру и им часто приходится менять валюту.

Но пока, нам приходится ждать того момента, когда эти системы объединяться и станут целым, чтобы предоставлять своим клиентам полноценную международную программу и тогда между странами будут стёрты границы, если говорить о финансах.

Заключение

Такие вот новости на данный момент. Сегодня мы узнали кое-что новое о популярнейших в мире платёжных системах, под чью зависимость попали большинство стран. Зависимость России от неё так же не вызывает сомнений, однако в этом нет ничего плохого.

Ведь взамен мы получаем эффективные и надёжные услуги, а также безотлагательную помощь в случае чего, а какую из них выбрать вам, решайте уже вы сами, основываясь на полученных из этой статьи данных.

Всего вам доброго и до новых встреч!

regionfinans.ru

Разница между Visa и Mastercard. Отличия карт платежных систем.

Visa или MasterCard? В этой статье мы выясним различия между этими платёжными системами.

Ни для кого не секрет, что отправляясь за границу полезно располагать не только наличными деньгами, но и банковской картой. Последняя сразу избавляет вас от неудобств в связи с декларированием наличной валюты на таможне, позволяет легко и быстро расплачиваться за товары, услуги и прочее.Выбирая среди банков и их предложений не забудьте определиться и с платежной системой.

Обратившись с вопросом в отделение выбранного вами банка, вы вряд ли получите вразумительный ответ на вопрос «Что лучше — Visa или MasterCard?». Вероятней всего агент вам предложит систему, с которой выгоднее всего работать банку, но никак не вам. Поэтому, придется либо попытать друзей, либо зайти в ближайший Google и обратиться с советом к бывалым.Мы попытаемся ответить на этот вопрос максимально исчерпывающе.

Банкоматы

Большая доля рынка платежных карт, безусловно, принадлежит системе Visa, но это практически никак не влияет на на возможность использования MasterCard за рубежом.

Вам придется очень постараться, чтобы найти платежный терминал, где заявлена будет только одна из платежных систем.

В России практически все банкоматы обслужат вас вне зависимости от выбранной платёжной системы.

Использование

Бытует утверждение, что Visa — исключительно американская, а MasterCard — европейская платежные системы. Спешу разрушить миф. Головные офисы и той и другой компаний расположены в США, а сами системы уже давно стали интернациональными, вопрос только в том, в какой из точек мира выгодней использовать Visa, а в какой MasterCard.

Перейдем к сути. Основной валютой для платежной системы Visa является американский доллар, то есть все совершаемые операции будут связаны именно с ним.Для MasterCard в качестве основной валюты может быть использован как доллар, так и евро, соответственно и операции смогут осуществляться как посредством одной, так и другой валюты.

Фактически, этот момент и есть основная разница между платежными системами, но все же присутствуют некоторые детали.

Корреспондентские счета

При заключении договора с платежной системой и эмитации карты Visa и MasterCard банк заводит один или несколько корреспондентских счетов. Если говорить о российских банках, то для взаиморасчетов в системе Visa всегда используются счета в долларах США, для MasterCard чаще всего в евро.

В теории с помощью системы MasterCard банк может открыть счета в обеих валютах, но это влечет за собой снижение доходности при определенных операциях для самого банка, поэтому такие щедрые жесты — очень редкий случай на территории России.

Конверсия

Процедура конверсии происходит в том случае, если валюта, с помощью которой вы расплачиваетесь, не совпадает с валютой вашего карточного счета. Частично это происходит по курсу вашего банка, а частично по курсу платежной системы.Узнать конверсионный курс вашего банка вы сможете обратившись к нему. Курсы Visa и MasterCard несколько отличаются друг от друга, у Visa он открыт, MasterCard же вас осведомит по факту совершения операции.

Так же стоит помнить о существовании «Enter Bank Fee» — дополнительного процента на конверсионные операции, накладываемого банком, он может составлять от 0% и до 5%.

Подсказки по регионам

Для перечисленных регионов наиболее приоритетной является указанная платежная система:

Европа — MasterCard
Африка — MasterCard
США, Канада — Visa
Австралия — Visa
Латинская Америка — Visa
Таиланд — Visa
СНГ — и MasterCard, и Visa

Подведём итог

В качестве последнего наставления — несколько слов. Помните о двойных и тройных конверсиях, так как ваши расходы могут значительно возрасти только за счет них. Поинтересуетесь у вашего банка, практикует ли он «Enter Bank Fee» и в каком размере.

Если путешествие по Европе не ограничится одной-двумя странами, полезней будет иметь при себе и рубли и Евро. Этот момент позволит сократить расходы по конверсионным операциям, так как в некоторых странах Европы все еще в ходу их национальная валюта.

Внимательно следите за своими расходами, считайте и путешествуйте как можно больше! А рассчитать расходы по кредитной карте поможет наш калькулятор для кредитных карт.

www.crediteck.com

В чем отличия и что лучше Visa или MasterCard

Visa или Mastercard

Какую банковскую карту выбрать Visa или MasterCard? В чем их различия и какая из них лучше и почему? Такими вопросами, наверное, не раз задавался каждый житель нашей страны, либо получающий заработную плату на банковскую карту, либо оформлявший или планирующий такую оформить для использования в путешествиях по другим странам.

Вопрос очень интересный, как интересно иногда послушать или прочитать и ответы на него, начиная от банальных и дилетантских рассуждений и заканчивая политическими предпочтениями пользователей. Разноречивые рекомендации по выбору платежной системы можно также услышать и от работников различных банков (как от нейтральных рекомендаций, так и «проталкивающие» карту какой-либо одной из платежных систем). Зачастую ответы бывают не исчерпывающие по своей сути, так как не объясняют проблематику. А некоторые советы и вовсе ошибочны.

Так что давайте и мы вместе постараемся разобраться в этом вопросе! Про «уровень» карт (Visa Electron/Maestro, Visa Classic/MasterCard Standard, Visa Gold/MasterCard Gold и т.п.) рассуждать не будем. Поговорим лучше о платежных системах.

Платежные системы

Прежде всего следует отметить, что и Виза и Мастеркард уже давно являются двумя крупнейшими платежными системами, в надежности которых сомнений пока ни у кого не возникало. Сравнивая их по таким показателям как доля рынка, количество платежных терминалов и т.п., можно узнать, что Visa лидирует, но, вместе с тем, и с MasterCard у вас не возникнет проблем за рубежом. Я почти уверен, что вам будет сложно найти банкомат или платежный терминал, где будет заявлена поддержка Visa, но не будет MasterCard, и наоборот. Так что в своих основных потребительских свойствах они совершенно одинаковы!

Официальную информацию об этих платежных системах лучше почерпнуть на их официальных сайтах www.visa.com, www.mastercard.com, либо в какой-либо базе знаний (например, в wikipedia).

Практические различия Visa и Mastercard

Часто можно услышать такое утверждение: «Visa — американская платежная система. MasterCard — европейская.» Хотя это не совсем верно (Mastercard тоже была американская, но поглотила в свое время европейскую Eurocard).

Обе платежные системы давно стали интернациональными. Посмотрите, хотя бы, на полное название платежных систем — VISA International Service Association и MasterCard Worldwide.

Гораздо важнее другое.

Для платежной системы Visa основной валютой является американский доллар. Это значит, что операции по картам этой платежной системы, связанные с конверсией валют, будут проходить через доллар. Примеры я опишу чуть ниже.

Для платежной системы MasterCard основной валютой может являться как американский доллар, так и Евро. Вот это очень важная особенность! То есть операции могут проходить либо через Евро, либо через доллар.

Фактически, в этом и вся разница, но в этом и все возможные нюансы.

Корреспондентские счета

Банки разных стран, заключая договор с платежной системой и эмитируя карты под брендом Visa и MasterCard, заводят один или несколько корреспондентских счетов в банках-корреспондентах.

Чаще всего в России для взаиморасчетов в системе MasterCard используются счета в Евро. Для Visa, без вариантов, в долларах США.

Банк, чисто теоретически, может открыть для MasterCard счета как для Евро, так и для американского доллара, в этом случае MasterCard становится максимально удобной для путешественника, но так бывает редко — это дополнительные траты со стороны банка и снижение доходности при некоторых операциях. Я не изучал этот вопрос досконально, но я не знаю ни одного российского банка, у которого для MasterCard открыты оба счета.

Поэтому считаем, что Visa работает с долларом США, а MasterCard с Евро.

Конверсия

Конверсия, в общем случае, происходит в том случае, если валюта, в которой вы делаете платеж, отличается от валюты вашего карточного счета (ваш карточный счет может быть в рублях, американских долларах или Евро).

Часть конверсий при оплате за рубежом осуществляется по курсам платежной системы, часть по курсу вашего банка.

Конверсионные курсы Visa и MasterCard отличаются друг от друга, но не значительно. На конкретные даты их можно посмотреть здесь:Курс конверсии в платежной системе VisaКурс конверсии в платежной системе MasterCard

Конверсионный курс вашего банка вы сможете узнать обратившись в него. Ваш банк может накладывать на конверсионные операции платежных систем дополнительный процент, так называемый «Enter Bank Fee». Величина этого процента определяется только банком и составляет на практике от 0 до 5%!

То есть любая ваша конверсионная операция — это не только некоторая потеря за счет платежной системы, но, иногда, еще и «вклад» в благосостояние вашего банка. Чаще всего значение «Enter Bank Fee» свыше 1% уже можно считать наглостью!

Например, как рассказывали мне сотрудники Сбербанка, при работе с Visa от Сбербанка, они зарабатывают больше, чем если кто-то будет использовать их MasterCard. «Enter Bank Fee» по Visa в Сбербанке до недавнего времени составлял 0,65%.

Теперь давайте посмотрим, как это бывает на практике в жизненных ситуациях.

Примеры конверсии

Возьмем несколько разных вариантов и посмотрим, сколько конверсий у нас будет при осуществлении платежа в разных странах.

Все варианты условны, но наиболее вероятны, реалии могут отличаться в зависимости от банка (см. выше о корреспондентских счетах).

Вариант 1

Рублевый счет. Оплата гостиницы во Франции.

Visa: RUB-USD-EURMasterCard: RUB-EUR

Как видим, MasterCard выгоднее — одна конверсия.

Вариант 2

Евровый счет. Оплата счета в ресторане в Италии.

Visa: EUR-USD-EURMasterCard: EUR

MasterCard явно выгоднее — конверсии нет. А вот с Visa вы в данном варианте значительно проиграете. Здесь будет двойная конверсия. Причем, одна конверсия будет сделана платежной системой, а вторая вашим банком.

Вариант 3

Долларовый счет. Оплата счета в магазине в Чикаго.

Visa: USDMasterCard: USD-EUR-USD

Ситуация наоборот, у Visa конверсии нет, а с MasterCard вы потеряете часть денежных средств из-за двойной конверсии.

Вариант 4

Рублевый счет. Оплата гостиницы в Риге.

Visa: RUB-USD-EUR-LVL или RUB-USD-LVLMasterCard: RUB-EUR-LVL

С MasterCard двойная конверсия. А вот с Visa может быть две, но, более вероятно, три конверсии. Дело в том, что в Европе многие операции проводятся через Евро, поэтому тройная конверсия возможна.

Выводы, советы и рекомендации

Таким образом, если вы планируете использовать банковскую карту только для зачисления на нее своей зарплаты в рублях, снятия наличных в банкомате и безналичных расчетах внутри страны, не заморачивайтесь по поводу выбора платежной системы. Без разницы! Выбирайте БАНК с лучшими тарифами за годовое обслуживание, комиссиями за снятие наличных и пр., возможностями овердрафта и прочими вкусностями!

Если же вы планируете большинство операций, которые подразумевают конверсию, в Европе, то стоит использовать карту платежной системы MasterCard.

Если вы больше путешествуете по обеим Америкам или странам Юго-Восточной Азии, то ваш выбор — Visa.

Советчик по регионам:

США, Канада — VisaЛатинская Америка — VisaАвстралии — VisaТаиланд — VisaЕвропа — MasterCardАфрика (не везде*) — MasterCardКуба** — MasterCard* (из отзывов туристов) — в Алжире нет ни одного банкомата поддерживающего MasterCard!;** (из отзывов туристов) — при поездке на Кубу желательно иметь карту европейского банка и системы MasterCard, карту американского банка могут просто не принять, а комиссия при конвертации долларов может достигать 20%!

Будьте аккуратны в своих расходах. Не забывайте про двойные и тройные конверсии. Ваши покупки могут обойтись вам намного дороже, чем вы планировали.

Перед поездкой за рубеж узнайте в банке о наличии и величине Enter Bank Fee. При большом значении Enter Bank Fee, каждая конверсия будет обходится вам дороже. Плюс, посмотрите на курс вашего банка.

Планируя сложные путешествия по Европе держите свои деньги в Евро или рублях. В этом случае вы сможете сократить ваши расходы на конверсионные операции.

В некоторых случаях при поездках за границу будет выгодно менять рубли на Евро или доллары по курсу банка еще в России, а иногда лучше держать ваши деньги в рублях и просто оплачивать ваши покупки за границей в валюте государства. Считайте!

finqa.ru

что лучше, как выбрать и в чем разница?

Содержание: кликните для перехода

Уровни карт

Для того, чтобы ответить на вопрос, в чем разница между Visa и Mastercard, следует рассмотреть уровни банковских продуктов, выпускаемых на базе указанных платежных систем. А именно:

1. Карты электронного типа. Это простейшие виды пластика, которые невозможно использовать за границей. Кроме того, ими не всегда можно оплатить покупку в Интернете из-за 18-числового номера. Некоторые из данных продуктов выпускаются моментально и без эмбосированного на них имени клиента. Такой пластик доступен на базе Виза Электрон или Маэстро (тот же Мастеркард). Его стоимость на порядок дешевле других, ввиду чего он часто используется для начисления пенсий, социальных пособий или выплат студентам.

2. Стандартные. Обладают полным перечнем базовых функций. Позволяют осуществлять покупки в режиме онлайн, производить расчеты за границей, получать переводы и совершать платежи. Имеют средний лимит на снятие наличных средств. Данный продукт является отличным вариантом для тех, кому нужна просто карта «без излишеств». Эмитируется с применением обоих платежных систем. Именно такие виды пластика выпускаются в рамках зарплатных проектов.

3. Золотые или «Голд». Данный продукт имеет более высокий статус. К его характерным особенностям относятся более высокие лимиты на получение средств через банкомат или кассу, привилегированная линия обслуживания (в некоторых банках). Ряд финансовых организаций позволяет снимать деньги за границей во время путешествий без удержания комиссии с держателя такой золотой карты. Годовая стоимость обслуживания такого пластика обойдется в несколько раз дороже стандартного.

4. Платиновые. К оформлению доступны Visa Platinum и MasterCard BlackEdition. В редких случаях такие карты оформляются по желанию клиента. Указанный продукт доступен крупным вкладчикам, представителям корпоративных клиентов и VIP-контингенту. Отличается значительным лимитом на платежи, переводы и снятие наличных. Включает консьерж-сервис, дополнительное страхование жизни и здоровья в путешествиях, услуги персонального менеджера. Годовое обслуживание начинается от 10 тысяч рублей.

Из вышеперечисленного следует, что обе системы актуальны для всех уровней карт. Существуют лишь некоторые отличия в названиях банковских продуктов. Доступны к оформлению как дебетовые, так и кредитные карточки. Также, некоторые банки предлагают карты с овердрафтом (дебетовый пластик с кредитным лимитом).

Общие различия

Платежная система (ПС) представляет собой особый сервис, позволяющий с помощью технических и программных продуктов переводить денежные средства в электронной форме. Основное, чем отличается Visa от Mastercard – валюта ПС. Visa была разработана в Соединенных Штатах, а поэтому основная денежная единица здесь – доллар. Система охватывает около двух сотен стран, в России с ее применением эмитируется почти 30% карт. Именно Виза является признанным лидером рынка.

MasterCard же работает с евро. Несмотря на то, что головной офис компании расположен в Нью-Йорке, компания считается европейской. На базе этой системы эмитируется каждая 5-я карта, охват – 210 государств.

Виза и МастерКард относятся к ПС международного типа. Их использование возможно в любой точке планеты, оборудованной устройством самообслуживания или аппаратом для эквайринга.

Сравнение платежных систем

Также для того, чтобы принять решение о выборе Visa или MasterCard, стоит обратить внимание на их достоинства и недостатки:

1. Доступность. МастерКард сотрудничает с сотней банков России. Виза имеет меньше партнеров – 85. Получить карту MasterCard проще, вне зависимости от выбранного банка. Однако, при этом, по количеству клиентов Виза практически в два раза опережает МастерКард в России.

2. Распространение. МастерКард принимают к оплате в большем количестве стран, что является несомненным преимуществом перед Визой. Для развитых стран и крупных городов это преимущество не имеет особой ценности. В торговых точках можно расплатиться любой банковской картой.

3. Онлайн оплата. Доступна для обеих ПС, за исключением пластика электронного уровня.

4. Безопасность. Обе системы работают на базе закрытых сервисов, обеспечивающих безопасность личных данных держателя и его денежных средств. Главная задача клиента – не компрометировать пластик. Для этого рекомендуется не сообщать никому данные своей карты, не вводить информацию на неизвестных ресурсах, а при утрате – немедленно блокировать.

5. Использование за границей. Любая карта, кроме Electron и Maestro, подойдет для оплаты за границей. Исключение – отдаленные государства, не работающие с ПС. В некоторых случаях перед поездкой рекомендуется уточнить способы оплаты на территории конкретного государства во избежание утраты доступа к денежным средствам.

6. Дополнительные опции. Каждая ПС предлагает держателям карт дополнительное страхование, консьерж-сервис, выделенную горячую линию. Доступность данных услуг зависит от статуса пластика. Кроме того, у ПС существуют особые программы лояльности: они предоставляют бесплатные билеты в кино, экскурсионное обслуживание по крупнейшим городам России и мира, скидки в ресторанах и магазинах.

Что выбрать?

Сложно сказать, какая карта лучше – Visa или MasterCard. Использование обоих продуктов удобно и безопасно, так что в первую очередь все зависит от личных предпочтений. Ключевым моментом для многих является использование пластика за пределами государства. В данном случае выбор продукта напрямую зависит от страны назначения. Для долларовых стран лучше оформить Визу, для евровых – МастерКард. Эта мера позволит избежать двойной конвертации. Однако, если валюта государств иная (например, батты, фунты стерлингов, йены и т.д.), то вторичного обмена валют не избежать.

Отличия Визы от МастерКард не разительны, но существуют. Однозначно посоветовать тот или иной пластик невозможно.

Если карты планируется использовать только на территории России, то разница в выборе будет близка к нулю.